(BPM - Business Performance Management), как фактор

Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
Ермолов В.В. − аспирант МЭЛИ
ПРИМЕНЕНИЕ ИНФОРМАЦИОННЫХ СИСТЕМ
УПРАВЛЕНИЯ ЭФФЕ КТИВНОСТЬЮ БИЗНЕСА
(BPM – BUSINESS PERFORMANCE
MANAGEMENT), КАК ФАКТОР
КОНКУРЕНТНОГО ПРЕИМУЩЕСТВА
СОВРЕМЕННОГО МНОГОФИ ЛИАЛЬНОГО
БАНКА
Исследование организации обслуживания клиенто в в
кредитных организациях позволяет условно разделить все банки
на банки ориентированные на продажу банковского продукта и
на обслуживание клие нта.
Организационная структура банков, нацеленных на прод ажу
банковских продуктов, функционирует по схеме, когд а в
Головной
Организации
(ГО)
образуются
продуктовые
подразделения, отвечающие за централизованную разработку
банковских продуктов с целью продажи их через подразделения
ГО
и
сбытовую
сеть
территориально -обособленных
подразделений – дополнительных офисов и филиалов. Таким
образом, в финансовой структуре продуктовые подразделения ГО
являются центрами затрат, а дополнительные офисы и филиалы –
центрами прибыли 1.
В отличие от ориентированных на продажу продуктов,
банки,
нацеленные
на
клиентов,
стремятся
обесп ечить
комплексное
обслуживание
последних.
Организационная
структура
такого
банка
строится,
исходя
из
групп
обслуживаемых клие нтов. В ГО, дополнительных офисах и
филиалах банка формируются отдел ьные подразделения по
работе с группами клиентов. С точки зр ения финансовой
структуры центрами прибыли являются клиен тские центры
финансового
управления
в
клиентоориентированном банке на примере проекта в ОАО АКБ
«Еврофинанс Мо снарбанк»: М. Хайретдинов, А. Ашкинадзе,
журнал «Банко вское дело в Москве», №8, 2005 г .
1
« Автоматизация
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
1
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
банка.
В современных условиях развития конкуренции на рынке
банковских продуктов и услуг все больше российских ба нков
стремятся перейти на принцип работы, основанный на
ориентации на клиента при продаже банковских продуктов. Для
поддержки
управления
банком
ориентированного
на
обслуживание клиента система Финансового управления должна
быть нацелена на планирование и учет состояния ресурсных
позиций и финанс овых результатов клиентов в точках продаж в
разрезе банковских продуктов.
В условиях активного развития рынка финансовых услуг,
глобализации в банковском секторе и усиления надзора (в
первую очередь со стороны Центрального Банка РФ) для
кредитных
учреждений
становится
необходимостью
использование
комплексных
технологий
управления
на
оперативном, тактич еском и стратегическом уровне. Эти уровни
должны быть максимально приближены друг к другу, чтобы в
результате дейс твия обратной связи максимально быстро
реагировать и вносить соответству ющие коррективы в стратегию
поведения банка на современном рынке. Данный подход к
управлению обеспечив ают BPM-системы (Business Performance
Management – управление эффективностью бизнеса) 2. Как
система
управления,
BPM -решение
представляет
собой
комбинацию пяти о сновных элементов:
 участники процесса управления;
 бизнес -процессы управления;
 теории и методы управления;
 информационные системы;
 цикл управления.
BPM признает в комплексе в качестве участников
банковского процесса управления всех лиц, причастных к
деятельности банка: лица, принимающие решения, а также
участвующие в подготовке и реализации этих решений, клиенты,
эффективности внедрения
командный
подход»:
Е.
Кор олева, журнал
технологии», №2, 2005 г .
2
« Повышение
ВРМ -систем:
«Банковские
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
2
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
сторонние
о рганизации,
поставщики,
обеспечивающие
жизнедеятельность
банка,
представители
органов
государственного регулирования.
Примерами
управленческих
бизнес-процессов
могут
служить
стратегическое
управление
банком,
управление
долгосрочным финансированием, управление разработками
новых банковских продуктов, управление наличностью и т.д.
ВРМ-решение вовлекает управленческие теории и мет оды
в практику управления банком и стремится увязать их в единый
комплекс, основываясь на глубоком анализе задач банка и
движущих сил бизнеса.
Информационные системы дают возможность участн икам
процесса управления реализовать методики и би знес-процессы
управления на практике. Информационная система охватывает
весь банк и предусматривать совместный доступ к данным всех
заинтересованных
лиц.
Важным
моментом
является
взаимодействие
информационной
BPM -системы
с
3
транзакционными систем ами .
Главный
принцип,
закладываемый
в
современные
банковские информационные системы, заключается в обработке
и
автоматизации
бизнес -процессов,
направленных
на
привлечение
и удержание
наиболее
выгодных
клиентов,
персонализации вза имоотношений с клиентами, позволяющей
минимизировать опер ационные, административные и другие
расходы на работу с ними.
В настоящее время крупные российские банки проводят
активную политику в направлении развития информационных
систем. По данным Центрального Банка РФ компанией «CNews
Analytics» был составлен рейти нг передовых банков в 2006
году, который включает анализ следующих пун ктов (см.
табл. 1):
 системы автоматизации банковской деятельности;
 информационно-аналитические системы;
 CRM-системы
автоматизации
взаимоотношений
с клиентами;
«My SAP Customer Relationship Management»:
Информационные материалы SAP, «SAP AG», 2001 г.
–
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
3
3
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
 «call-центры»;
 системы работы с пластиковыми картами;
 системы
электронных
услуг
типа
«банк -клиент»,
«интернет-банкинг»;
 «мобильный банкинг»;
 «IP-технологии»;
 системы защиты информации;
 управление информационной инфраструктурой.
Таблица 1.
Уровень информатизации крупней ших российских банков за
2006 год по отношению к 2005 году.
Ранг Название банка
Регион
Ранг в 2005 г.
1
«Альфа-Банк»
Москва
1
2
«Внешторгбанк»
Москва
7
3
Банк «Уралсиб»
Башкортостан 8
4
«Внешторгбанк 24»
Москва
5 («Гута-Банк»)
5
«Международный
Московский Банк»
Москва
13
6
«Сбербанк»
Москва
3
7
Банк «Петроко ммерц»
Москва
6
8
«Банк Москвы»
Москва
10
9
«МДМ-Банк»
Москва
4
10 «Росбанк»
Москва
14
11 «Промсвязьбанк»
Москва
11
12 «Газпромбанк»
Москва
12
13 «Импэксбанк»
Москва
15
14 «Номос-Банк»
Москва
16
15 «Транскредитбанк»
Москва
18
Москва
19
17 «Бинбанк»
Москва
17
18 Банк «АК Барс»
Москва
-
19 Банк «Возрожд ение»
Москва
-
20 Банк «Зенит»
Москва
20
16
«Международный
Промышленный Банк»
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
4
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
Основным
элементом
управленческой
концепции,
заложенным в BPM-системе, является цикл управления,
включающий следующие позиции:
 определение целей развития;
 моделирование факторов, определяющих достижение этих
целей, и имеющихся ограничений;
 планирование
действий,
ведущих
к
достижению
поставленных целей;
 постоянный
мониторинг,
позволяющий
отслеживать
состояние ключевых показателей эффективности и их
отклонение от плана;
 анализ достигнутых результатов, позволяющий лучше
осознать природу «носителей эффективности»;
 составление финансовой и управленческой отчетности,
помогающей руководителям принимать экономически
обоснованные решения 4.
Сущность BPM-решения как системы управления, с остоит в
том, что она позволяет системно и комплексно подойти к
задачам управления крупными многофилиальными банками. В
рамках BPM-решений задачи стратегического и тактического
уровней оказываются логически и технологич ески увязанными в
единый
комплекс.
Возрастает
«прозрачность»
банка,
руководители ра зных уровней начинают лучше осознавать
ключевых факторы, обеспечивающие успех бизнеса. Это дает
возможность более ш ироко применять практику делегирования
полномочий. Система управления становится более гибкой, в
большей степени нац еленной на конечный результат, а,
следовательно, – более эффективной, в современных условиях
конкурентной бор ьбы на рынке предоставления банковских
услуг.
Комплекс
BPM-решений
соответствует
как
циклу
управления банком, так и иерархии управления 5. При этом BPM «B usi ness P er for m ance Man a gem ent – н овый п одх од к решен и ю
т рад и ц и он н ых з адач »: – Е.Ю . Д ух он и н , В.В. Л ари н а, ж урн ал «Б ан к и и
т ех н ол оги и », №5, 2 003 г.
5
«К он ц еп ц и я Busi ness P erform an c e Mana gem ent : н ачало п ут и »: –
4
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
5
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
приложения, непосредственно реализующие различные фун кции
корпоративного управления, базируются на платформе Business
Intelligence (Бизнес-Интеллект). Среди приложений следует
выделить
подсистему,
реализующую
методы
целевого
управления
банком,
поскольку
именно
эта
подсистема
обеспечивает нацеле нность системы корпоративного управления
на ключевые области, которые определ яют общее состояние
банка. Кроме того, к числу BPM -приложений относятся решения
для планирования и бюдж етирования, моделирования бизнеса с
применением методов фун кционально -стоимостного управл ения,
решения для формирования корпоративной отчетности, включая
консолидированную отче тность и отчетность в соответствии с
международными стандарт ами (см. рис. 1).
ФИНАНСЫ
ОРГАНИЗАЦИОННАЯ
СТРУКТУРА
БАНКОВСКИЕ
ПРОДУКТЫ
КЛИЕНТЫ
СБАЛАНСИРОВАННАЯ СИСТЕМА ПОКАЗАТЕЛЕЙ ЭФФЕКТИВНОСТИ (BALANCED SCORECARD)
BPM-ПРИЛОЖЕНИЯ
ПЛАНИРОВАНИЕ
БЮДЖЕТИРОВАНИЕ
ПРОГНОЗИРОВАНИЕ
ФИНАНСОВАЯ
ОТЧЕТНОСТЬ
ФИНАНСОВАЯ
КОНСОЛИДАЦИЯ
АНАЛИТИКА
МОДЕЛИРОВАНИЕ
ИНТЕГРАЦИОННАЯ ПЛАТФОРМА И МНОГОМЕРНЫЕ БАЗЫ ДАННЫХ
BI-ПЛАТФОРМА
ЗАПРОСЫ И
ОТЧЕТЫ
ERP, CRM, ECM СИСТЕМЫ
РАСЧЕТ
ПОКАЗАТЕЛЕЙ
ХРАНИЛИЩЕ ДАННЫХ
ИНСТРУМЕНТАРИЙ
РАЗРАБОТЧИКА
ETL-СРЕДСТВА
Рис. 1. Комплекс BPM-решения
Структурно BPM-решение можно рассмотреть на примере
системы «Hyperion», которая представляет собо й объединение
пяти взаимосвязанных подси стем:
Е.Ю .Д ух он и н , Д.В. Исае в, Е.Л .Мост ов ой , п од ред. Г .В.Г ен са, 2004 г.
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
6
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
 Performance Scorecard;
 Planning and Pillar;
 Business Modeling;
 Financial Management and Enterprise;
 Essbase and Analyzer 6.
Performance Scorecard – решение для реализации элеме нтов
стратегического управле ния на основе сбалансированной
системы показателей ( BSC – Balanced Scorecard), которое
позволяет описывать цели деятельности банка и контролировать
их решение.
Planning and Pillar – специализированная система для
решений задач планирования и бюджетирования , позволяющая
организовать
формирование, контроль и анализ испо лнения
планов с охватом всех филиалов и дополнительных офисов
крупного банка.
Business Modeling – система бизнес-моделирования и
реализации методов функционально -стоимостного анализа, с
помощью которой можно формировать и анализировать
возможные сценарии, оптимизировать использование ресурсов и
прогнозировать возможные доходы банка .
Financial Management and Enterprise – система для
консолидации
и
трансформации
финансовой
отчетности,
финансового анализа и поддержки принятии стратегических
финансовых решений.
Essbase and Analyzer – универсальный OLAP-сервер для
сбора, обработки и представления информации в различных
аналитических разрезах.
Функциональная архитектура классической BPM -системы
банка складывается из трех составных частей. Пе рвая часть –
Хранилище данных. В нем консолидируется оперативная
финансовая информация из различных автоматизированных
модулей ГО, филиалов и дополнительных офисов банка. Вторая
составляющая – набор инструментов для поддержки технологий
«Концепция Business Performance Management: начало
пути»: – Е.Ю.Духонин, Д.В.Исаев, Е.Л.Мостовой, под ред.
Г.В.Генса, 2004 г.
7
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
6
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
управления
предприятием:
финансового
планирования,
управленческого
учета,
прогнозирования
и
т.д.
Третья
компонента BPM-решения – средства OLAP для оперативной
работы с деловыми данными, которые накапливаются в
Хранилище данных.
Таким образом, BPM-системы нельзя назвать чем -то
принципиально
новым.
Они
объединяют
известные
управленческие технологии и программные решения, которые
прежде применялись локально и решали задачи отдельных
подразделений и пол ьзователей. Новизна же BPM -решений
заключается в том, что они предназначены для поддержки
полного цикла управл ения банком. Это значит, что инструменты
BPM взаимосвязаны и обеспечив ают исполнение основных
этапов управления эффе ктивностью бизнеса.
На первом этапе определяются основные стратеги ческие
цели банковского бизнеса и их метрики, которые устанавливают
плановые результаты для достижения. При стратегическом
планировании
используется
сбалансированная
система
показателей. На втором этапе на основе намеченных в
стратегических планах ключевых показателей разрабатываются
тактические планы и распределяются ресурсы для их
выполнения.
Основным
инстр ументом
оперативного
планирования является бюджет. На третьем этапе происходит
сравнение плановых и фактических показат елей. Результаты
исполнения бюдж етных планов вычи сляются на основе
собранных
в
Хранилище
данных
первичного
учета
с
использованием инстр ументов «план -факт»-анализа.
На
заключительном
этапе
стратегические
планы
корректируются в соответствие с реальными условиями работы
банка. Для решения этой задачи востребованы управленческие
отчеты и специализированные инструменты прогнозирования и
моделирования различных сценариев развития ситуации. Таким
образом, цикл управления, между выбранной банком стратегией
и ее практической реализацией, заканчив ается, закрывая
решенный вопросы и оставляя исходные данные для дальнейшей
разработки на н овом этапе цикла.
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
8
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
Развитие BPM-платформ в банковском секторе происходит
под влиянием тенденций, определяемых спецификой ра звития
страны в мировом сообществе. На росси йские банки сегодня
оказывают одновременное влияние следующие нормативные
документы:
 международные банковские соглашения «Basel II»;
 рекомендации МСФО;
 федеральные законы и подзаконные акты РФ;
 нормативные инструкции Банка Ро ссии 7.
На фоне возрастающей и нтеграции российской финанс овой
системы в мировое экономическое пространство эти соглаш ения
и законодательные акты направлены на повышение усто йчивости
банковского бизнеса, его прозрачности и прогнозиру емости.
Поддержка
международных
и
национальных
станда ртов
регулирования является неотъемлемой частью концепции BPM и
тесно переплетается с реализацией традиционных инструментов
финансового управления, управленческого учета и финансового
планирования.
Основные требования к BPM -системе российской креди тной
организации,
обеспечивающей
автоматизацию
технологий
расчета и анализа рисков и подготовки отчетности в
соответствии с международными соглашениями и национальной
стратегией развития банковской системы РФ, можно условно
разбить на несколько групп:
 использов ание
универсальных
информационных
объектов для хранения различных сделок ;
 поддержка механизмов сбора, хранения и генерации
графиков и потоков платежей ;
 ведение единого реестра клиентов ;
ФЗ – 218, «О к ред и т н ых и ст ори ях » о т 30.12.2004 г.
ФЗ – 177, «О ст р ах ован и и вк ладов ф и зи ческ и х лиц в бан к ах Р Ф »
от 03.11.2006 г.
У к аз ан и е ЦБ Р Ф № 1417 -У от 01.04.2004 г.
У к аз ан и е ЦБ Р Ф № 1376 -У от 16.01.2004 (в ред. У к аз ан и я ЦБ РФ
№ 1481 -У от 27.07.2004 г.)
7
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
9
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
 бюджетирование 8.
Преимущества
BPM -системы
с
документооборотом
заключаются в том, что появляется возможность осуществления
естественной связи между стратегическими и оперативными
бюджетными планами. Кроме этого, обеспечивается эффективное
взаимодействие BPM -системы с АБС банка в плане подготовки и
контроля хозяйственных за трат. В управленческой отчетности
банка
обеспечивается
точный
и
своевременный
учет
хозяйственных затрат. Электронный документооборот позволяет
сократить время прохождения заявки от подателя до о платы.
Анализируя все вышесказанное, можно сделать ряд выв одов
о сущности BPM-решений в разрезе использования в кр едитной
организации:
 BPM-система реализует стратегию развития банка на
основе постановки и автоматизации управленческих
методик;
 набор BPM-приложений может обеспечить полный цикл
управления эффективностью бизнеса;
 BPM-система реализует методики бюджетирования на
оперативном
уровне
и
обеспечивает
взаимосвязь
управления со стратегическим уровнем;
 аналитическая функциональность – составная часть
комплексной системы управления масштаба крупного
многофилиального банка и отдельные аналитические
методики встроены в состав BPM-системы;
 концепция BPM основана на принципах моделирования в
которых заложен процесс выявления и описания
взаимосвязей
оперативных
данных
с
ключевыми
показателями;
 BPM-системы
предназначены
для
автоматизации
стратегического планирования развития бизнеса и для
поддержки оперативного управления бизнес-процессами.
«Поддержк а б ан к овск ого з ак он одат ель ст ва в BP M -п лат ф орм ах : ри ск мен ед жмен т , бю ро к реди т н ых и ст орий и си ст ема ст рах ован и я вк лад ов »: –
А. Л еон тович , публ ик ация « Int erSof t L ab », 2 0 0 6 г.
8
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
10
Электронное научное издание «Труды М ЭЛИ: электронный журнал»
Исходя из функциональных возможностей BPM-решения,
можно сделать вывод о том, что данная информационная сист ема
относится к систем ам нового класса и может служить
эффективным инструментом повышения конкурентоспособности
современного многофилиального банка.
Ермолов В.В.П римен ение ин форма ционн ых систем уп равлен ия
эффективностью бизнеса (BPM – Business Performance Management), как
фактор кон курентн ого преим ущества современн ого многофилиального бан ка
11