Об организации страхового дела
advertisement
BAZ ОБ ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВОГО ДЕЛА (ТЕКУЩАЯ РЕДАКЦИЯ ПО СОСТОЯНИЮ НА 19 МАРТА 2013 ГОДА) ЗАКОН ПРИДНЕСТРОВСКОЙ МОЛДАВСКОЙ РЕСПУБЛИКИ Глава 1. Общие положения Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом 1. Настоящий Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими деятельность в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного контроля (надзора) за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела. 2. Действие настоящего Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию в части установления правовых основ регулирования указанных отношений. 3. Действие настоящего Закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, а также на государственное обязательное социальное страхование. 4. Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются настоящим Законом, а также иными законами Приднестровской Молдавской Республики и нормативными правовыми актами, принятыми в соответствии с настоящим Законом. Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страховое дело) 1. Страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Приднестровской Молдавской Республики и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков, предусмотренных настоящим Законом. 2. Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием и перестрахованием. Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования -2- 1. Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Приднестровской Молдавской Республики и муниципальных образований при наступлении страховых случаев. 2. Задачами организации страхового дела являются: а) проведение единой государственной политики в сфере страхования; б) установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Приднестровской Молдавской Республики. 3. Страхование осуществляется в форме добровольного и обязательного страхования. 4. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Приднестровской Молдавской Республики и настоящим Законом и подлежат регистрации в уполномоченном Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительном органе государственной власти, в ведении которого находятся функции контроля (надзора) в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее – орган страхового надзора). Правила страхования должны содержать положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате. Правила страхования могут содержать и иные положения. 5. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются законами Приднестровской Молдавской Республики о конкретных видах обязательного страхования и иными нормативными правовыми актами. Статья 4. Объекты страхования 1. Объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные: а) с достижением гражданами определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни); б) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование). -3- 2. Объектами имущественного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с: а) риском утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; б) риском ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц; в) риском ответственности за нарушение договора в случаях, предусмотренных законом, или в порядке, им предусмотренном, – риском гражданской ответственности; г) риском убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами физического лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и (или) юридического лица или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов, – предпринимательский риск. 3. Страхование противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается. 4. Если законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам имущественного страхования и (или) личного страхования (комбинированное страхование). 5. Имущественные интересы, находящиеся на территории Приднестровской Молдавской Республики, подлежат страхованию только в страховых организациях, зарегистрированных в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики и получивших лицензию в установленном действующим законодательством порядке, за исключением случаев, связанных с осуществлением внешнеэкономической деятельности (в том числе кредитные договоры, договоры займа, договоры лизинга, аренды и другие договоры). Статья 5. Участники отношений, регулируемых настоящим Законом 1. Участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются: а) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобретатели; б) страховые организации; в) общества взаимного страхования; г) страховые агенты; д) страховые брокеры; е) страховые актуарии; ж) орган страхового надзора; з) уполномоченный Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительный орган государственной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики и -4- нормативному правовому регулированию в сфере страховой деятельности (далее – орган страхового регулирования); и) объединения субъектов страхового дела. 2. Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела. Деятельность субъектов страхового дела подлежит лицензированию, за исключением деятельности страховых актуариев, которые подлежат аттестации. Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора. 3. Наименование субъекта страхового дела – юридического лица должно содержать: а) указание на организационно-правовую форму субъекта страхового дела; б) указание на вид деятельности субъекта страхового дела с использованием слов «страхование» и (или) «перестрахование» либо «взаимное страхование», либо «страховой брокер», а также производных от таких слов и словосочетаний; в) обозначение, индивидуализирующее субъекта страхового дела. 4. Субъект страхового дела – юридическое лицо не вправе использовать обозначение, индивидуализирующее другого субъекта страхового дела. Указанное положение не распространяется на дочерние и зависимые общества субъекта страхового дела. 5. Слова «страхование» и (или) «перестрахование» либо «взаимное страхование», либо «страховой брокер», а также производных от таких слов и словосочетаний могут быть использованы в фирменном наименовании или рекламных целях исключительно юридическими лицами, имеющими право на осуществление страховой деятельности в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Статья 6. Страхователи Страхователями признаются юридические лица и физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Статья 7. Страховщики 1. Страховщики – юридические лица, образованные в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензию в установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики порядке. -5- 2. Страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные действия, связанные с исполнением обязательств по договору страхования. 3. Предметом непосредственной деятельности страховщика может быть страхование, перестрахование, финансовая и инвестиционная деятельность (за исключением производственной, торговой, торговопосреднической и банковской) в пределах, определенных настоящим Законом. 4. Страховые организации, являющиеся дочерними организациями по отношению к иностранным юридическим лицам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных юридических лиц в своем уставном капитале более 49 процентов, не могут осуществлять деятельность по страхованию объектов личного страхования, предусмотренных подпунктом а) пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, обязательному страхованию, обязательному государственному страхованию, имущественному страхованию, связанному с осуществлением поставок или выполнением работ для государственных нужд, а также по страхованию имущественных интересов государственных и муниципальных организаций. Оплата иностранными юридическими лицами принадлежащих им акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций производится исключительно в денежной форме. 5. Страховая организация, являющаяся дочерней организацией по отношению к иностранному юридическому лицу (основной организации), имеет право осуществлять в Приднестровской Молдавской Республике страховую деятельность, если иностранное юридическое лицо (основная организация) не менее 10 (десяти) лет является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с законодательством соответствующего государства. Правила, установленные частью первой настоящего пункта, не распространяются на страховые организации с иностранными инвестициями, созданные до дня вступления в силу настоящего Закона. Статья 8. Общества взаимного страхования Юридические и физические лица для страховой защиты своих имущественных интересов могут создавать общества взаимного страхования в порядке и на условиях, которые определяются законом о взаимном страховании. Статья 9. Страховые агенты и страховые брокеры 1. Страховые агенты – постоянно проживающие на территории Приднестровской Молдавской Республики и осуществляющие свою -6- деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или юридические лица (коммерческие организации), зарегистрированные в установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики порядке, которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Для целей настоящего Закона лицами, постоянно проживающими на территории Приднестровской Молдавской Республики, признаются лица, проживающие в Приднестровской Молдавской Республике непрерывно не менее 183 (ста восьмидесяти трех) дней на основании соответствующей регистрации. 2. Страховые брокеры – юридические лица (коммерческие организации), зарегистрированные в установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики порядке, которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанную с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика. Страховые брокеры вправе осуществлять иную, не запрещенную законом деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика, а также деятельности, не связанной со страхованием. 3. Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами, на территории Приднестровской Молдавской Республики не допускается, если международными договорами (соглашениями) Приднестровской Молдавской Республики не предусмотрено иное. Допускается занятие посреднической деятельностью, связанной с заключением на территории Приднестровской Молдавской Республики от имени иностранных страховщиков с гражданами, выезжающими за пределы Приднестровской Молдавской Республики, договоров страхования туристов, медицинского страхования и иных видов страхования, а также страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств страховым организациям при наличии лицензии на право осуществления такой деятельности. 4. Для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями страховщики вправе заключать договоры с иностранными страховыми брокерами. -7- 5. Страховой брокер обязан незамедлительно информировать орган страхового надзора о выявленных им фактах неплатежеспособности страховой (перестраховочной) организации. 6. Запрещается участие страховой (перестраховочной) организации или её работников в создании или деятельности страхового брокера. Статья 10. Страховые актуарии 1. Страховые актуарии – физические лица, постоянно проживающие на территории Приднестровской Молдавской Республики, имеющие квалификационный аттестат и осуществляющие на основании трудового договора или гражданско-правового договора со страховщиком деятельность по расчетам страховых тарифов, страховых резервов страховщика, оценке его инвестиционных проектов с использованием актуарных расчетов. 2. Актуарная деятельность должна осуществляться в соответствии с настоящим Законом и нормативными правовыми актами Приднестровской Молдавской Республики. 3. Актуарные расчеты производятся: а) по инициативе страховщика – инициативные актуарные расчеты; б) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, – обязательные актуарные расчеты. 4. Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов). Результаты актуарной оценки должны отражаться в соответствующем заключении, представляемом в орган страхового надзора в порядке, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. 5. При производстве актуарных расчетов страховая (перестраховочная) организация обязана предоставить все имеющиеся документы и сведения, необходимые для производства и подготовки обязательных актуарных расчетов и заключений, затребованных актуарием. Страховой актуарий не несет ответственность за полноту и достоверность документов и сведений, предоставленных в его распоряжение страховой (перестраховочной) организацией. 6. Страховой актуарий в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики несет ответственность за нарушение действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики, правильность и точность произведенных им актуарных расчетов. 7. Страховой актуарий обязан незамедлительно известить орган страхового надзора об установленных им фактах несоблюдения страховой (перестраховочной) организацией требований по формированию страховых резервов. -8- 8. Требования к порядку проведения квалификационных экзаменов страховых актуариев, выдаче и аннулированию квалификационных аттестатов устанавливаются действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Статья 11. Аудит Аудит деятельности страховой (перестраховочной) организации производится аудиторской фирмой (аудитором) в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Статья 12. Страховой риск, страховой случай 1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. 2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Статья 13. Страховая сумма и страховая выплата 1. Страховая сумма – денежная сумма, которая установлена законом или определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. 2. При осуществлении страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма не может превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Страховой стоимостью является: а) для имущества – его рыночная стоимость в месте его нахождения на день заключения договора страхования; б) для предпринимательского риска – убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая. Страховщик не может оспаривать страховую стоимость имущества, за исключением случая, когда он, не воспользовавшись до заключения договора страхования своим правом на оценку страхового риска, был умышленно введен в заблуждение относительно этой стоимости. При осуществлении личного страхования страховая сумма устанавливается страховщиком по соглашению со страхователем. -9- В случае когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страховой стоимости, страхователь (выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого страховщика, но с тем, чтобы общая страховая сумма по всем договорам страхования не превышала страховую стоимость. В этом случае сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, уменьшается пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору страхования. 3. Страховая выплата – денежная сумма, установленная законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иному третьему лицу при наступлении страхового случая. Страховая выплата по договорам страхования производится в денежной единице Приднестровской Молдавской Республики, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, а также случаев, предусмотренных валютным законодательством Приднестровской Молдавской Республики и принятыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Приднестровской Молдавской Республики. 4. Условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты (страхового возмещения) предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу. 5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы. 6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющему право на получение страховой выплаты (страховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. При осуществлении страхования жизни страховщик обязуется произвести страховую выплату, согласно договору страхования, в случае смерти застрахованного лица, а также, если это предусмотрено договором страхования, в случае дожития застрахованного лица до окончания срока действия договора страхования и (или) достижения застрахованным лицом определенного договором возраста. Условия договора страхования жизни могут также предусматривать обязанность страховщика произвести страховую выплату в случае несчастного случая, произошедшего с застрахованным лицом, и (или) болезни застрахованного лица. В случае если договором страхования предусмотрены регулярные последовательные пожизненные страховые выплаты (пенсионное страхование), - 10 - то обязательным является включение в договор страхования риска смерти застрахованного лица на протяжении периода между началом действия договора страхования и первой страховой выплатой из числа пожизненных страховых выплат. Договором пенсионного страхования также могут быть предусмотрены страховые выплаты в период гарантированного срока, определенного договором страхования, в течение которого страховщик обязуется осуществлять выплаты застрахованному или его наследникам, в порядке наследования, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики (в случае смерти застрахованного). При этом под договором пенсионного страхования понимается договор страхования жизни, предусматривающий выплату страховых выплат (страховых сумм) только при наступлении у застрахованного лица оснований для пенсионного обеспечения, предусмотренных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. При осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода. 7. При расторжении договора страхования жизни, предусматривающего достижение застрахованным лицом определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва по данному договору страхования на день его прекращения (выкупная сумма). 8. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам документы и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате, в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Статья 14. Страховая премия (страховые взносы) и страховой тариф 1. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в денежной единице Приднестровской Молдавской Республики, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Приднестровской Молдавской Республики. 2. Страховой тариф – ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Конкретный размер страхового тарифа определяется договором добровольного страхования по соглашению сторон. Страховые тарифы по видам обязательного страхования устанавливаются в соответствии с законами Приднестровской Молдавской Республики о конкретных видах обязательного страхования. Статья 15. Сострахование - 11 - 1. Сострахование – страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования. Обязательным условием сострахования является его осуществление в отношении одного и того же объекта на случай наступления одного и того же события (страхового случая). Если в договоре страхования не определены права и обязанности либо доля каждого из состраховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования. 2. Для страхования крупных и особо опасных рисков страховщики могут создавать на основе соглашения страховые объединения. При наличии соответствующего соглашения между состраховщиками один из них может представлять остальных в отношениях со страхователем, оставаясь ответственным перед последним только в размере своей доли. 3. Запрещается участвовать в состраховании страховым организациям, если хотя бы у одного из страховщиков отсутствует право на осуществление соответствующего вида страхования. Статья 16. Перестрахование 1. Перестрахование – деятельность по защите одним страховщиком (перестраховщиком) имущественных интересов другого страховщика (перестрахователя), связанных с принятым последним по договору страхования (основному договору) обязательств по страховой выплате. 2. Перестрахование осуществляется на основании договора перестрахования, заключенного между страховщиком и перестраховщиком в соответствии с требованиями гражданского законодательства Приднестровской Молдавской Республики. 3. В качестве подтверждения соглашения между перестрахователем и перестраховщиком наряду с договором перестрахования могут использоваться иные документы, применяемые исходя из обычаев делового оборота. 4. Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор о перестраховании, остается ответственным перед страхователем в полном объеме в соответствии с договором страхования. Статья 17. Объединения субъектов страхового дела 1. Субъекты страхового дела в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов своих членов могут образовывать союзы, ассоциации и иные объединения. 2. Сведения об объединении субъектов страхового дела подлежат внесению в реестр объединений субъектов страхового дела на основании представляемых в орган страхового надзора копий свидетельств о - 12 - государственной регистрации таких объединений и их учредительных документов. Статья 18. Страховые пулы На основании договора простого товарищества (договора о совместной деятельности) страховщики могут совместно действовать без образования юридического лица в целях обеспечения финансовой устойчивости страховых операций по отдельным видам страхования (страховые и перестраховочные пулы). Глава 2. Обеспечение финансовой устойчивости страховщиков Статья 19. Условия обеспечения финансовой устойчивости страховщика 1. Гарантиями обеспечения финансовой устойчивости страховщика являются: а) экономически обоснованные страховые тарифы; б) страховые резервы, достаточные для исполнения обязательств по договорам страхования, сострахования, перестрахования, взаимного страхования; в) собственные средства; г) перестрахование. Страховые резервы и собственные средства страховщика должны быть обеспечены активами, соответствующими требованиям диверсификации, ликвидности, возвратности и доходности. 2. Собственные средства страховщиков (за исключением обществ взаимного страхования, осуществляющих страхование исключительно своих членов) включают в себя уставный капитал, резервный капитал, добавочный капитал и фонды, образованные в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, в том числе для финансирования мероприятий по предупреждению страховых случаев. 3. Страховщики должны обладать полностью оплаченным уставным капиталом, размер которого должен быть не ниже установленного настоящим Законом минимального размера уставного капитала. Минимальный размер оплаченного уставного капитала должен составлять: а) при осуществлении видов страхования иных, чем страхование жизни, за исключением страхования риска профессиональной ответственности частных нотариусов, – не менее 300000 (трехсот тысяч) РУ МЗП; б) при осуществлении страхования жизни, – не менее 400000 (четырехсот тысяч) РУ МЗП; - 13 - в) при осуществлении перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием - не менее 500000 (пятисот тысяч) РУ МЗП; г) при осуществлении страхования риска профессиональной ответственности частных нотариусов – не менее 200 000 (двухсот тысяч) РУ МЗП. Законодательством Приднестровской Молдавской Республики о нотариате могут быть установлены дополнительные требования для осуществления страхования риска профессиональной ответственности частных нотариусов. Изменение требований к минимальному размеру уставного капитала страховщика допускается только законом не чаще 1 (одного) раза в 2 (два) года при обязательном установлении переходного периода. Оплата уставного капитала заемными средствами и имуществом, находящимся в залоге, не допускается. 4. Страховщики обязаны соблюдать установленные настоящим Законом и иными нормативными правовыми актами Приднестровской Молдавской Республики требования финансовой устойчивости в части формирования страховых резервов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия страховых резервов, нормативного соотношения собственных средств страховщика и принятых обязательств, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия собственных средств страховщика, а также выдачи банковских гарантий. 5. Максимальный объем обязательств страховой (перестраховочной) организации по отдельному договору страхования или перестрахования не может превышать 30 процентов от суммы собственного капитала и страховых резервов. Страховая (перестраховочная) организация имеет право принять обязательства по договору страхования или перестрахования с превышением указанного норматива только при условии, если избыточная часть рисков по исполнению принятых обязательств перестрахована. 6. Страховщик может передать обязательства, принятые им по договорам страхования (страховой портфель), одному страховщику или нескольким страховщикам (замена страховщика), имеющим лицензии на осуществление тех видов страхования, по которым передается страховой портфель, и располагающим достаточными собственными средствами, то есть соответствующим требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств. Передача страхового портфеля осуществляется в порядке, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. 7. Передача страхового портфеля не может осуществляться в случае: а) заключения договоров страхования, подлежащих передаче, с нарушением действующего законодательства Приднестровской Молдавской Республики; б) несоблюдения страховщиком, принимающим страховой портфель, требований финансовой устойчивости, установленных пунктами 1–5 настоящей статьи; - 14 - в) отсутствия выраженного в письменной форме согласия страхователей, застрахованных лиц на замену страховщика; г) отсутствия в лицензии, выданной страховщику, принимающему страховой портфель, указания вида страхования, по которому были заключены договоры страхования; д) отсутствия у страховщика, передающего страховой портфель, активов, принимаемых для обеспечения страховых резервов (за исключением случаев несостоятельности (банкротства)). 8. Одновременно с передачей страхового портфеля осуществляется передача активов в размере страховых резервов, соответствующих передаваемым страховым обязательствам. В случае если правила страхования страховщика, принимающего страховой портфель, не соответствуют правилам страхования страховщика, передающего страховой портфель, изменения условий договоров страхования должны быть согласованы со страхователем. Статья 20. Страховые резервы 1. Для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, перестрахованию страховщики в порядке, установленном нормативным правовым актом Приднестровской Молдавской Республики, формируют страховые резервы. 2. Средства страховых резервов используются исключительно для осуществления страховых выплат. 3. Страховые резервы не подлежат изъятию в республиканский бюджет и бюджеты иных уровней Приднестровской Молдавской Республики. 4. Страховщики вправе инвестировать и иным образом размещать средства страховых резервов в порядке, установленном нормативным правовым актом Приднестровской Молдавской Республики. Размещение средств страховых резервов должно осуществляться на условиях диверсификации, возвратности, прибыльности и ликвидности. 5. Страховые резервы могут размещаться по следующим направлениям: а) государственные ценные бумаги и ценные бумаги, обязательства по которым гарантированы Приднестровской Молдавской Республикой; б) муниципальные ценные бумаги; в) акции; г) облигации, кроме относящихся к подпунктам а) и б) настоящего пункта; д) простые векселя банков; е) банковские вклады (депозиты); ж) права собственности на долю участия в уставном капитале; з) недвижимое имущество, капитальное строительство; и) доля перестраховщиков в страховых резервах; к) депо премий по рискам, принятым в перестрахование; - 15 - л) дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховщиков и страховых агентов; м) денежная наличность в кассе; н) денежные средства на текущих счетах в банках в валюте Приднестровской Молдавской Республики; о) денежные средства в иностранной валюте на счетах в банках; п) слитки золота, серебра, платины и палладия, а также памятные монеты Приднестровской Молдавской Республики из драгоценных металлов; р) процентный заем, представленный страхователю (в случае страхования жизни). 6. При осуществлении страхования объектов личного страхования, предусмотренных подпунктом а) пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, страховщик вправе предоставить страхователю-физическому лицу заем в пределах страхового резерва, сформированного по договору страхования, заключенному на срок не менее 5 (пяти) лет. 7. Резервы могут размещаться исключительно на территории Приднестровской Молдавской Республики. 8. Из доходов, остающихся после уплаты налогов и сборов и поступающих в распоряжение страховщиков, последние образуют фонды, необходимые для осуществления их деятельности. Статья 21. Предупредительная деятельность страховщика 1. Страховщики для осуществления предупредительной деятельности финансируют мероприятия, направленные на создание условий, обеспечивающих охрану жизни и здоровья граждан, предупреждение гибели, повреждения застрахованного имущества и на другие цели, гарантирующие финансовую устойчивость. Финансирование этих мероприятий производится из специально создаваемого фонда предупредительных мероприятий. 2. Определение целесообразности выделения средств на предупредительные мероприятия в каждом конкретном случае находится в компетенции страховой организации, за исключением обязательного страхования. 3. Страховые организации вправе осуществлять контроль за целевым использованием средств, направляемых на предупредительные мероприятия. Статья 22. Учет и отчетность 1. Страховщики ведут учет и составляют отчетность по страховым операциям в соответствии с планом счетов, правилами бухгалтерского учета, формами учета и отчетности, действующими на территории Приднестровской Молдавской Республики. 2. Учет операций по страхованию объектов личного страхования, предусмотренных подпунктом а) пункта 1 статьи 4 настоящего Закона, и учет операций по страхованию иных объектов страхования ведутся раздельно. - 16 - 3. Страховщики представляют в орган страхового надзора финансовую и статистическую отчетность, а также иные сведения по формам и в порядке, которые установлены органом страхового регулирования. 4. Страховые брокеры представляют в орган страхового надзора сведения о страховой брокерской деятельности в порядке, установленном органом страхового регулирования. Статья 23. Опубликование страховщиками годовых финансовых отчетов 1. Страховщики публикуют годовые финансовые отчеты в порядке и в сроки, которые установлены нормативными правовыми актами Приднестровской Молдавской Республики, после аудиторского подтверждения достоверности содержащихся в этих отчетах сведений. 2. Опубликование годовых финансовых отчетов должно осуществляться в средствах массовой информации, в том числе распространяющихся на территории, на которой осуществляется деятельность страховщика. Сведения об опубликовании сообщаются страховщиком в орган страхового надзора. Глава 3. Государственный контроль (надзор) за деятельностью субъектов страхового дела Статья 24. Государственный контроль (надзор) за деятельностью субъектов страхового дела 1. Государственный контроль (надзор) за деятельностью субъектов страхового дела (далее – страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела. 2. Страховой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и организационного единства. 3. Страховой надзор осуществляется органом страхового надзора. Орган страхового надзора опубликовывает в определенном им печатном средстве массовой информации: а) разъяснения вопросов, отнесенных к компетенции органа страхового надзора; б) сведения единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела; в) сведения о приостановлении или о возобновлении действия лицензии на осуществление страховой деятельности; - 17 - г) сведения об аннулировании лицензии на осуществление страховой деятельности; д) иную информацию по вопросам контроля и надзора в сфере страховой деятельности (страхового дела). 4. Основными функциями органа страхового надзора являются: а) разработка и принятие порядка и условий лицензирования страховой деятельности, аттестация страховых актуариев и ведение единого государственного реестра субъектов страхового дела, реестра объединений субъектов страхового дела; б) контроль за соблюдением страхового законодательства, в том числе путем проведения на местах проверок деятельности субъектов страхового дела, и достоверности представляемой ими отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости и платежеспособности; в) осуществление иных надзорных функций в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. 5. При осуществлении своих функций орган страхового надзора вправе: а) проводить проверку соблюдения субъектами страхового дела страхового законодательства; б) получать от субъектов страхового дела установленную отчетность о страховой деятельности, информацию об их финансовом положении, а также другие данные, необходимые для проведения страхового надзора; в) получать от банков и иных организаций, а также граждан информацию, необходимую для проведения страхового надзора; г) давать проверяемым субъектам страхового дела обязательные для исполнения предписания, оформлять представления, а также принимать иные решения в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики; д) применять к субъектам страхового дела предусмотренные действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики меры и санкции; е) обращаться в суд с иском об аннулировании лицензии; ж) осуществлять иные полномочия в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. 6. Субъекты страхового дела обязаны: а) предоставлять установленную отчетность о своей деятельности, информацию о своем финансовом положении; б) соблюдать требования страхового законодательства Приднестровской Молдавской Республики и исполнять представления или предписания органа страхового надзора об устранении нарушений страхового законодательства; в) предоставлять по запросам органа страхового надзора информацию, необходимую для осуществления им страхового надзора; - 18 - г) совершать другие действия, предусмотренные действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Статья 25. Пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке Предупреждение, ограничение и пресечение монополистической деятельности и недобросовестной конкуренции на страховом рынке обеспечиваются в порядке, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Статья 26. Лицензирование деятельности субъектов страхового дела 1. Лицензированию в Приднестровской Молдавской Республике в порядке, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, подлежат следующие виды страховой деятельности: а) страхование; б) перестрахование; в) взаимное страхование; г) страховая брокерская деятельность; д) посредническая деятельность. 2. Для получения лицензии соискатель лицензии предоставляет в орган, уполномоченный на оформление и выдачу лицензии, помимо документов, предусмотренных законом, регулирующим лицензирование отдельных видов деятельности, следующие документы: а) протокол собрания учредителей об утверждении учредительных документов соискателя лицензии и утверждении на должности единоличного исполнительного органа (при наличии), руководителя (руководителей) коллегиального исполнительного органа соискателя лицензии; б) документы, подтверждающие оплату уставного капитала в полном размере; в) сведения о единоличном исполнительном органе (при наличии), руководителе (руководителях) коллегиального исполнительного органа, главном бухгалтере, руководителе ревизионной комиссии (ревизоре) соискателя лицензии; г) правила страхования по видам страхования, предусмотренным настоящим Законом, с приложением образцов используемых документов; д) расчеты страховых тарифов с приложением используемой методики актуарных расчетов и указанием источника исходных данных, а также структуры тарифных ставок; е) положение о формировании страховых резервов; ж) экономическое обоснование осуществления видов страхования. - 19 - Статья 27. Квалификационные и иные требования 1. Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) субъекта страхового дела – юридического лица или являющийся субъектом страхового дела индивидуальный предприниматель обязаны иметь высшее юридическое или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем образовании, признаваемым в Приднестровской Молдавской Республике, а также стаж работы в сфере страхового дела и (или) финансов не менее 2 (двух) лет. 2. Главный бухгалтер страховщика или страхового брокера должен иметь высшее экономическое образование, подтвержденное документом о высшем экономическом образовании, признаваемым в Приднестровской Молдавской Республике, а также стаж работы по специальности не менее 2 (двух) лет. 3. Страховой актуарий должен иметь высшее математическое (техническое) или экономическое образование, подтвержденное документом о высшем математическом (техническом) или экономическом образовании, признаваемым в Приднестровской Молдавской Республике, а также квалификационный аттестат, подтверждающий знания в области актуарных расчетов. 4. Руководители (в том числе единоличный исполнительный орган) и главный бухгалтер субъекта страхового дела - юридического лица должны постоянно проживать на территории Приднестровской Молдавской Республики. Статья 28. Основания для приостановления действия лицензии 1. По результатам проведенных контрольных мероприятий органом страхового надзора может быть оформлено представление для принятия мер по устранению выявленных нарушений, возмещению причиненного ущерба и привлечению к ответственности должностных лиц, виновных в нарушении страхового законодательства Приднестровской Молдавской Республики. При выявлении в ходе контрольных мероприятий нарушений, наносящих иным лицам, в том числе государству, прямой непосредственный ущерб и требующих в связи с этим безотлагательного пресечения, а также в случаях умышленного или систематического несоблюдения порядка и сроков рассмотрения ранее выданных органом страхового надзора представлений, создания препятствий для проведения контрольных мероприятий, орган страхового надзора имеет право давать проверяемым субъектам страхового дела, обязательные для исполнения предписания. Предписание дается также в случае: а) осуществления субъектом страхового дела деятельности, запрещенной действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики, а также деятельности с нарушением условий лицензирования; - 20 - б) несоблюдения страховщиком страхового законодательства Приднестровской Молдавской Республики в части формирования и размещения средств страховых резервов, иных гарантирующих осуществление страховых выплат фондов; в) несоблюдения страховщиком установленных требований к обеспечению нормативного соотношения активов и принятых обязательств, иных установленных требований к обеспечению финансовой устойчивости и платежеспособности; г) нарушения субъектом страхового дела установленных требований о предоставлении в орган страхового надзора установленной отчетности; д) непредставления субъектом страхового дела в установленный срок документов, затребованных в порядке осуществления страхового надзора в пределах компетенции органа страхового надзора; е) установления факта представления субъектом страхового дела в орган страхового надзора неполной и (или) недостоверной информации. 2. В случае неисполнения предписания надлежащим образом или в установленный срок, а также в случае уклонения субъекта страхового дела от получения предписания действие лицензии приостанавливается в порядке, установленном действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. 3. Приостановление действия лицензии субъекта страхового дела означает запрет на заключение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также внесение изменений, влекущих за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры. 4. Решение органа страхового надзора о приостановлении действия лицензии подлежит опубликованию в печатном средстве массовой информации, определенном органом страхового надзора, в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня принятия такого решения. 5. Решение органа страхового надзора о приостановлении действия лицензии направляется субъекту страхового дела в письменной форме в течение 5 (пяти) рабочих дней со дня вступления в силу такого решения с указанием причин приостановления действия лицензии. 6. При необходимости копия решения об ограничении или о приостановлении действия лицензии направляется в уполномоченный Правительством Приднестровской Молдавской Республики исполнительный орган государственной власти. Статья 29. Прекращение страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с аннулированием лицензии 1. Основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является: а) потеря лицензией своей юридической силы, в случае: - 21 - 1) ликвидации юридического лица или прекращения его деятельности в результате реорганизации, за исключением его преобразования; 2) полной утраты страховщиком объекта, в котором или с помощью которого осуществлялась страховая деятельность; 3) представления страховщиком соответствующего заявления; б) решение суда об аннулировании лицензии. 2. Со дня вступления в силу решения суда об аннулировании лицензии субъект страхового дела не вправе заключать договоры страхования, договоры перестрахования, договоры по оказанию услуг страхового брокера, а также вносить изменения, влекущие за собой увеличение обязательств субъекта страхового дела в соответствующие договоры. 3. До истечения 6 (шести) месяцев после вступления в силу решения суда об аннулировании лицензии субъект страхового дела обязан: а) принять в соответствии с действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики решение о прекращении страховой деятельности; б) исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям; в) осуществить передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страховой портфель), и (или) расторжение договоров страхования, договоров перестрахования, договоров по оказанию услуг страхового брокера. 4. Страховщик в течение 1 (одного) месяца со дня вступления в силу решения суда об аннулировании лицензии уведомляет страхователей об аннулировании лицензии, о досрочном прекращении договоров страхования, договоров перестрахования и (или) о передаче обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля), с указанием страховщика, которому данный страховой портфель может быть передан. При этом уведомлением признается также опубликование указанной информации в периодических печатных изданиях, тираж каждого из которых составляет не менее 1000 (одной тысячи) экземпляров и которые распространяются на территории осуществления деятельности страховщиков. 5. Обязательства по договорам страхования, по которым отношения сторон не урегулированы, по истечении 3 (трех) месяцев со дня вступления в силу решения суда об аннулировании лицензии подлежат передаче другому страховщику. Передача обязательств, принятых по указанным договорам (страхового портфеля), осуществляется с согласия органа страхового надзора. Орган страхового надзора направляет решение в письменной форме о согласии на передачу страхового портфеля или об отказе дать такое согласие по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего страховой портфель, в течение 20 (двадцати) рабочих дней после дня представления заявления о передаче страхового портфеля. Орган страхового надзора не дает согласие на передачу страхового портфеля, если по итогам проверки платежеспособности страховщика, принимающего - 22 - страховой портфель, установлено, что указанный страховщик не располагает достаточными собственными средствами, то есть не соответствует требованиям платежеспособности с учетом вновь принятых обязательств. 6. До выполнения обязанностей, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, субъект страхового дела представляет в орган страхового надзора установленную пунктом 3 статьи 22 настоящего Закона отчетность ежеквартально. 7. До истечения 6 (шести) месяцев со дня вступления в силу решения суда об аннулировании лицензии субъект страхового дела обязан представить в орган страхового надзора документы, подтверждающие выполнение обязанностей, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи: а) решение о прекращении страховой деятельности, принятое органом управления субъекта страхового дела - юридического лица, уполномоченным принимать указанные решения в соответствии с учредительными документами; б) документы, содержащие информацию о наличии или об отсутствии в письменной форме требований страхователей (выгодоприобретателей) об исполнении или о досрочном прекращении обязательств, возникающих из договоров страхования (перестрахования), договоров по оказанию услуг страхового брокера, а также документы, подтверждающие передачу обязательств, принятых по договорам страхования (страхового портфеля); в) финансовую отчетность с отметкой налогового органа и итоговую часть заключения аудитора на ближайшую отчетную дату ко дню истечения 6 (шести) месяцев со дня вступления в силу решения суда об аннулировании лицензии. 8. В случае неполучения органом страхового надзора документов, предусмотренных пунктом 7 настоящей статьи, до истечения 6 (шести) месяцев со дня вступления в силу решения суда об аннулировании лицензии орган страхового надзора обязан обратиться в суд с иском о ликвидации субъекта страхового дела - юридического лица. Статья 30. Соблюдение коммерческой и иной охраняемой законом тайны должностными лицами органа страхового надзора Должностные лица органа страхового надзора не вправе разглашать в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую и иную охраняемую законом тайну субъекта страхового дела, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством Приднестровской Молдавской Республики. Глава 4. Заключительные и переходные положения Статья 31. Страхование иностранных граждан, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории Приднестровской Молдавской Республики - 23 - Иностранные граждане, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Приднестровской Молдавской Республики пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Приднестровской Молдавской Республики. Статья 32. Рассмотрение споров Споры, связанные со страхованием, споры о праве использования субъектом страхового дела наименования (фирменного наименования), а также споры, связанные с действиями органа страхового надзора и его должностных лиц, разрешаются судом, Арбитражным судом Приднестровской Молдавской Республики в соответствии с их компетенцией. Статья 33. Международные договоры Если международными договорами Приднестровской Молдавской Республики установлены иные правила, чем те, которые установлены законодательством Приднестровской Молдавской Республики о страховании, то применяются правила международного договора. Статья 34. О приведении нормативных правовых актов в соответствие с настоящим Законом В связи с принятием настоящего Закона действующие нормативные правовые акты применяются в части, не противоречащей настоящему Закону. Статья 35. О вступлении в силу настоящего Закона 1. Настоящий Закон вступает в силу со дня официального опубликования, за исключением статьи 8, которая вступает в силу со дня вступления в силу законодательного акта о взаимном страховании. 2. Положения пункта 3 статьи 19 настоящего Закона не применяются к страховым организациям, созданным до введения в действие настоящего Закона в течение 1 (одного) года. Положения пункта 4 статьи 7 настоящего Закона в части запрета на осуществление страхования по отдельным видам не распространяются на страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным юридическим лицам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных юридических лиц в своем уставном капитале более 49 процентов на день вступления в силу настоящего Закона до окончания срока действия лицензии, полученной до вступления в силу настоящего Закона. - 24 - 3. Со дня вступления в силу настоящего Закона признать утратившим силу Закон Приднестровской Молдавской Республики от 23 ноября 1994 года «О страховании в Приднестровской Молдавской Республике» (СЗМР 94-4) с изменениями и дополнениями, внесенными законами Приднестровской Молдавской Республики от 30 мая 1995 года (СЗМР 95-2); от 24 октября 1995 года (СЗМР 95-4); от 11 марта 1999 года № 143-ЗИД (СЗМР 99-1); от 4 июня 2001 года № 19-ЗИ-III (СЗМР 01-2); от 10 июля 2002 года № 152-ЗИД-III (САЗ 02-28); от 31 июля 2007 года № 268-ЗИД-IV (САЗ-07-32). ПРЕЗИДЕНТ г. Тирасполь И. СМИРНОВ