Микрофинансирование физических и юридических лиц в г.Омске и Омской области ООО «ЮрФинТранс»

БИЗНЕС-ПЛАН
"Деньги всем»
Микрофинансирование физических и юридических лиц
в г.Омске и Омской области
ООО «ЮрФинТранс»
Омск (Омская область)
2015 г.
2
1. ОБЗОРНЫЙ РАЗДЕЛ
1.1. Деятельность организации
ООО «ЮрФинТранс» зарегистрирована с 17.09.2014 г. в г.Омске
Юридический адрес: 644073, г. Омск, ул. Лисицкого, д. 3 А, кв. 13
Почтовый адрес: 644073, г. Омск, ул. Лисицкого, д. 3 А, кв. 13
Телефон4 34-56-37 8-983-627-13-96
ИНН / КПП 5507250310 / 550701001
ОГРН 1145543037375
Расчетный счет № 40702810123340000359 в филиале «Новосибирский» ОАО
«Альфа-банк» БИК 045004774
Корреспондентский счет № 30101810600000000774
Деятельностью ООО «ЮрФинТранс» является предоставление микрозаймов
физическим и юридическим лицам от 1 до 2,5% в день на определенный срок (не
более 1 мес.) до 914 % годовых с 01 Января 2015 г.
Компания регулирует свою деятельность согласно:
- Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском
кредите и займе»;
- Указа № 3321-У от 14 июля 2014 г. «О порядке формирования
микрофинансовыми организациями, резервов на возможные потери по займам»;
- Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой
деятельности и микрофинансовых организациях»;
1.2. Директор компании
Прохоренко Виктор Петрович дата рождения 27.07.1984 г.
Образование высшее – Менеджмент в организации (управление в бизнесе),
бухгалтер, экономист.
Опыт работы в кредитовании – 3 года
Должность – менеджер по развитию и управлению операционными офисами
банка.
1.3. Учредители
1. Прохоренко В.П. - 93,4% уставного капитала;
2. Дундукова А.С. – 3,3 % уставного капитала;
3. Семенова С.В. – 3,3% уставного капитала.
3
Таблица 1
№
1
2
3
4
1.3. Финансовые характеристики проекта
Показатели
Единица
Размер
измерения
Стоимость проекта составляет
Рублей
2 000 000
Срок окупаемости проекта
Месяцев
6,3
Выручка за год
Рублей
8 640 000
Чистая прибыль/
Рублей
5 479 440
1.4. Описание продукции (работ, услуг)
МФО – кредитные организации, которые предлагают широкий спектр
финансовых
услуг
населению
и
субъектам
малого
и
среднего
предпринимательства. Основным видом деятельности, осуществляющей МФО,
является выдача микрозаймов; также в перечень услуг, которые могут
предложить МФО населению, входят размещение денежных средств во вклады,
расчетно-кассовое
обслуживание,
страхование,
денежные
переводы.
Микрофинансовые организации бывают нескольких видов: организации со
статусом МФО (привлекающие деньги инвесторов) и кредитные кооперативы
(использующие денежные вклады пайщиков). Выдача займов МФО происходит
на определенных в договоре условиях и, как правило, на небольшой срок, но под
достойные проценты.
МФО не вправе выдавать займы в иностранной валюте, осуществлять
деятельность на рынке ценных бумаг, а также в одностороннем порядке изменять
процентные ставки и сроки кредитования, прописанные в договоре. Также
важным моментом является то, что максимальный размер займа,
предоставляемого МФО, не может превышать 1 млн. руб.
1.5. Целевая аудитория МФО
С точки зрения самих МФО, это граждане, достигшие 18 лет и остро
нуждающиеся в деньгах. Никаких справок о доходах, наличии имущества,
сведений о семье и в целом о материальном положении заёмщиков для получения
кредита в МФО не требуется. Исходя из этих принципов оказания услуг, целевая
аудитория микрофинансовых организаций формируется за счет неблагополучных
слоев населения, готовых получить деньги любой ценой. Однако на практике,
очень многие серьезные индивидуальные предприниматели или организации
пользуются услугами МФО для получения быстрых оборотных средств,
необходимых на неделю или две. Итоговые потери у таких заёмщиков
перекрываются полученной прибылью. Поэтому в целевую аудиторию МФО
4
входят все слои населения, которым требуются деньги в силу различных
жизненных обстоятельств.
1.6. Конкуренция в среде МФО
Основными конкурентами микрофинансовых организаций являются банки:
предлагая клиентам кредиты на более выгодных условиях и имея поддержку со
стороны Центробанка РФ, они прочно лидируют на рынке кредитных услуг.
Однако их требования к заёмщикам достаточно жестки и высоки, поэтому
зачастую клиентами МФО становятся лица, которым было отказано в кредите в
банке. Требования у МФО значительно ниже, основное – достижение клиентом
совершеннолетия.
Многие эксперты считают, что МФО никак не могут конкурировать с
банками. Высокий уровень начальных капиталовложений, большие издержки на
содержание офиса и рекламу – все это, по их мнению, неминуемо приведет к
сокращению количества действующих МФО. Доля правды есть во мнении
финансистов, которые уверены, что введение госрегулирования деятельности
таких организаций неизбежно – принудительное снижение ставок, ужесточение
требований к клиентам. Принятие законов, регулирующих деятельность МФО и
ограничивающих их в выборе финансовой политики, негативно отразится на
величине получаемой ими прибыли и в целом на рентабельности данных видов
организации.
Однако существует еще и немалая конкуренция среди самих МФО в
отдельно взятом регионе. Данный вид услуг очень прибыльный, а потому рынок
МФО развивается стремительно, их количество растет с каждой неделей. Как
конкурировать в такой среде? Путем предложения более выгодных условий
кредитования, только так. Ну и за счет хорошей репутации компании можно
прочно занимать лидирующее место на кредитном рынке региона.
1.7. Риски проекта
Основными рисками МФО являются невозврат заёмных средств
должниками. В своей работе МФО может использовать две модели управления
рисками. Первая называется банковская, подразумевает под собой скоринг-анализ
и получение сведений из БКИ; наиболее технологически развитая модель
управления рисками. Однако очень мало МФО пользуются данной моделью, т.к.
она занимает много времени и отпугивает большую часть целевой аудитории
таких организаций.
Вторая модель – агентская. Достаточно затратный метод, занимающий также
большое количество времени. В указанном случае с каждым клиентом в
индивидуальном порядке работает агент, осуществляющий проверку
5
платежеспособности и надежности клиента, вплоть до выезда к нему на дом.
Наличие таких агентов предполагает большой штат сотрудников, что для
многочисленных МФО тоже редкость.
Поэтому в силу этих объективных причин чаще всего МФО компенсируют
свои риски высокими процентными ставками, что с точки зрения условий данной
рыночной среды вполне объяснимо.
6
2. ПРОИЗВОДСТВЕННЫЙ ПЛАН
Как правило, в бизнес-плане микрофинансовой организации по максимуму
закладывают потенциальные затраты на ее открытие и содержание. К ним
относят:
 Средства, потраченные на приобретение необходимой мебели (стульев,
столов), канцтоваров, оборудования, к которому относят оргтехнику,
компьютеры, телефоны;
 Первоначальные капиталовложения, собственно из которых и будут
выдаваться микрозаймы клиентам;
 Расходы на содержание МФО: аренда помещения и его возможный ремонт,
создание красивого, уютного интерьера, зарплата сотрудникам фирмы. При этом
численность персонала в 4-5 человек на первых порах является вполне
достаточной. В их число входят кредитные эксперты и специалисты по вопросам
экономической безопасности. Также не имеет смысла арендовать офис в объекте
элитной недвижимости, поскольку микрофинансовую организацию можно вполне
удобно разместить и в помещении с небольшой площадью. Однако лучше, если
МФО будет находиться ближе к местам, где осуществляется коммерческая
деятельность: бизнес-центрам, крупным торговым точкам и т.д.
 Затраты
на рекламную компанию, которая должна показывать
конкурентные преимущества МФО – быстроту выдачи микрозайма при наличии
всего лишь паспорта, выгодный процент и т.д. Как показывает опрос
потенциальных потребителей, эффективным является как размещение рекламных
объявлений в СМИ и Интернете, так и, например, установка уличных бигбордов и
раздача листовок;
 Необходимо
также учитывать, что не все клиенты являются
добросовестными и часть вложенных средств вернуть не удастся, поэтому эти
неизбежные убытки обязательно вносят в бизнес-план;
 Окупиться проект может на протяжении всего лишь одного года, а его
рентабельность колеблется в пределах 70-100%.
2.1. Затраты необходимые для открытия бизнеса по выдаче микрозаймов
Наименование затрат
Затраты
Затраты на оформления 3-х точек по 8 кв.м.
150 000
Оборудование для 3-х торговых точек
135 000
Средства для выдачи займов
1 715 000
ИТОГО РАСХОДЫ
2 000 000
7
2.2. Персонал
Для обслуживания 3 точек по выдачи микро-займов (Режим работы 10.00 до
19.00) необходимо следующее количество персонала:
3 эксперта, которые занимаются выдачей займов.
1 специалист по сбору долгов, занимается вопросами погашения
просроченной задолженности.
1 директор, общее руководство и контроль деятельности экспертов.
Итого численность персонала 5 человек
2.3. Месторасположение
Пункты по выдаче займов формата «Деньги всем» необходимо разместить в
крупных торговых центрах, остановках с большим потоком людей в местах с
хорошим людским трафиком.
Для одной точки необходимо место площадью порядка 7-10 кв.м.(5 кв.м.
модульный блок, + 2 метра зона для посетителей)
Площадь офиса, где находится директор и специалист по сбору долгов
должна составлять 15 квадратным метра (чтобы можно было расположить 2
стола и компьютерное оборудование и оргтехнику)
2.4. Расходы на содержание микро-финансовой организации
Расходы
263 380
Зарплата с НДФЛ
109 000
ЕСН (32 %)
34 880
Аренда
39 500
Административные расходы
20 000
реклама
50 000
Налоги
10 000
2.4.1. Статья «Зарплата»
Зарплата 3 экспертов: 18 000 * 3 = 54 000 рублей
Зарплата 1-го специалиста по сбору долгов 25 000 рублей
Зарплата директора 30 000 рублей
Налог на доходы физических лиц включен в оклад
Итого: 109 000 рублей
2.4.2. Статья «ЕСН» (единый социальный налог)
В статью ЕСН входят отчисления с фонда заработной платы работников.
2.4.3. Статья «Аренда»
Аренда 3 пунктов по выдаче микрозаймов 6 500 рублей за одну точку, а так же
аренда офиса 10 000 рублей
8
2.4.4. Статья «Административные расходы»
Включены расходы на интернет, связь, канцелярские товары.
2.4.5. Статья «Реклама»
Включены расходы на рекламу: ТВ, радио, бумажная пресса, печать рекламных
писем
2.4.6. Статья «Налоги»
Включены расходы по уплате налогов по упрощенной системе налогообложения.
2.5. Выручка
В среднем точка, расположенная в проходимом месте, может выдавать
займов на 550 000 рублей в месяц, 3 точки могут выдать займов на 1 650 000
рублей в месяц, с учетом ставки 2 % день, а так же с учетом резерва на потери 25
% доход в месяц может составить 720 000 рублей
2.6. Налогообложение:
Оптимальной формой налогообложения для микро-финансовой организации
является общая система налогообложения (доходы – расходы, 20%)
Расчет доходности и окупаемости микрофинансовой организиции
2.7. Расчет доходности микро-финансовой организации:
Выручка
720 000
Расходы
263 380
Чистая прибыль
456 620
Рентабельность
63,41%
2.8. Расчет окупаемости микрофинансовой организации:
Чистая прибыль, руб.
456 620
Капитальные вложения, руб. 2 000 000
Окупаемость, мес.
5, 3 месяцев
Окупаемость открытия 3-х торговых точек составляет 5,3 месяца, на сайте
«Деньги всем» срок окупаемости точки составляет 4-5 месяцев. Разница
объясняется, тем, что в бизнес плане все расчеты сделаны консервативным
способом (доходы по минимальным значениям, расходы по максимальным).