Стабильность финансовой системы в условиях кризиса

Сергеев М.П.
НОУ ВПО Институт социальных и гуманитарных знаний
г. Казань
m-rashit@mail.ru
СТАБИЛЬНОСТЬ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ
В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА
XXI век вошел в отечественную и зарубежную историю как век
развития и внедрения высоких технологий в различных областях
экономики,
усложнения
взаимосвязей
и
повышения
взаимозависимости ряда стран, а также перестройки ранее
существующих процессов в общегосударственном аспекте, что не
могло не отразиться на общем функционировании всех
кардинальных процессов как внутри страны, так и за ее пределами.
На современном этапе особую актуальность приобретает поиск
наиболее оптимальных способов организации деятельности
российских кредитных организаций в условиях глобализации
финансового рынка, проникновения в отечественную банковскую
систему иностранного капитала и, как следствие, возрастающей
конкуренции с международными финансовыми посредниками в лице
дочерних структур крупнейших транснациональных банковских
холдингов.
Успешное решение этой актуальной задачи неразрывно связано
с изучением тех основных составляющих финансовой деятельности,
которые во многом определяют модель рыночного поведения как
российских, так и международных финансовых посредников, а
именно – используемых критериев эффективности банковской
деятельности и влияния указанных критериев на стратегии
кредитных организаций.
Можно сформулировать несколько объективных условий, при
которых экономические, социальные и политические процессы в
российском обществе следуют траектории устойчивого развития.
Среди них одно из важнейших – стабильность национальной
финансовой системы.
Без нее реализация приоритетных национальных проектов,
решение демографической проблемы, социальные обязательства
Бюджета-2009, в общем, создание условий, обеспечивающих
достойную жизнь и свободное развитие человека, останутся не более
чем благими пожеланиями. «Игра» государства на повышение
благосостояния граждан «стоит свеч». В 2006 г. политическую
ситуацию в стране оценивали как «напряженную» или
«критическую» в среднем 51% опрошенных [5; 6].
40% россиян находятся за чертой или на черте бедности, а 64%
живут «от зарплаты до зарплаты». Для этих человеческих «процентов»
серьезный экономический кризис означает ужесточение и без того
нелегкой жизни. Последствия этого делают непредсказуемым
социально-политическое развитие России, что опасно не только в
предвыборный период, но и на любом другом этапе жизни
государства.
Существующий мировой опыт по проблеме поддержания
стабильности в концентрированной форме содержится в виде
моделей финансовых кризисов. Они позволяют указать и
диагностировать «болевые точки» конкретной страны, обосновать
решения по предупреждению или смягчению неблагоприятных
процессов.
Задачей
данной
работы
состоит
в
анализе
закономерностей финансовых кризисов и их приложении для
повышения устойчивости российской финансовой системы.
В переводе с греческого языка слово «кризис» означает «суд».
Близкое по смыслу значение этого слова встречается в старых
словарях. Здесь кризис переводится как решение, приговор,
решительный исход. Одна из интерпретаций – перелом, тяжелое
переходное состояние. Реальность нередко оказывается очень близкой
к лингвистическому значению.
В своем развитии теория финансовых кризисов «прошла» три
этапа моделей. Каждый зафиксировал представления о движущих
силах определенной мировой «волны» финансовых обвалов. Границы
между направлениями довольно условные, как и само деление.
В конце двадцатого столетия произошли поэтапно следующие
финансово-валютные кризисы:
– первый
этап
характеризуется
несбалансированными
макроэкономическими показателями и охватывает 1970-1980
гг. в странах: Мексика, Чили, Бразилия, Россия (1998 г.);
– второй этап включает: «массовые» ожидания, поведение
«толпы», эффект «заражения» из других стран включает 1990е годы: европейская валютная система – Мексика, Европа;
– на третьем этапе отмечается ликвидность банковской
системы, «моральный ущерб» (государственные гарантии):
Юго-Восточная Азия (1977 г.);
– четвертый этап охватывает 2008-2010 гг. и носит мировой
характер. Начало формирования многовалютной системы
финансового обращения мира: США, Россия, Китай, Индия.
Самый глубокий – тяжелый кризис. В дальнейшем
повторяемость кризисов увеличивается, если одновалютную
систему, навязанную миру США, не отменить;
– пятый этап – окончательный крах одновалютной системы
2012-2015 гг. Время разработки новых форм и норм
финансового
мирового
обращения,
коэффициентов
взаимоприемлемых валютных обменов и др.
Для сохранения совершенствования финансово-валютных
систем в первую очередь необходимо резко сократить или
нивелировать теневые денежные потоки в стране.
Теневая, или «подпольная» экономика, в ее современном
отечественном варианте не только не противостоит экономике
«формальной», но лишь внутри и при помощи последней и
существует, выступая естественным и закономерным следствием
преобладающего присутствия легальных хозяйствующих субъектов.
Не секрет, что продажа товаров нелегального характера зачастую
производится на рынках, где участником рыночных отношений
может стать любой из нас.
Нелегальное производство и реализация товаров и услуг,
сокрытие доходов, оборот неучтенных денег, включая наличные,
отмывание криминальных доходов, взятки и злоупотребление
служебным положением – эти и другие проявления теневой
деятельности приобрели в Российской Федерации угрожающие
масштабы. Теневые денежные потоки присутствуют не только в сфере
деловых отношений, но и в обыденной жизни большинства
населения.
Теневая экономика есть везде, однако процент ее по сравнению с
легальными экономическими отношениями, ничтожен: так, в США,
Швейцарии и Японии она составляет всего около 10%. По данным
Федеральной службы государственной статистики теневой сегмент
российской экономики составляет приблизительно 20% ВВП, а
специалисты аудиторско-консалтинговой компании ФБК оценивают
ее величину в районе 30-40% ВВП. Лидерами среди «теневых»
секторов экономики в России являются розничная торговля,
предоставление бытовых услуг населению, рыболовство и сельское
хозяйство. Здесь доля тени составляет около 50%.
По словам главы Министерства экономического развития и
торговли Германа Грефа, сегодня объем «серого» импорта бытовой
техники, электроники, мобильных телефонов достигает 85%, одежды
60%, половина мебели в наших магазинах, по сути, контрабанда. Если
сравнить данные только западноевропейских таможен с цифрами
ФТС России, то первые превышают вторые на 33 млрд. долл. США в
год [7]. «Сэкономленные» средства превращаются в пресловутый
«черный нал», которым подпитывается коррупция, оргпреступность,
производство любого рода «неучтенки», контрафактной и
фальсифицированной продукции, контрабанда. В целом по данным
Института изучения рынка (Бонн) доля теневой экономики в России
составляет около 48,7%.
Учитывая вышеуказанные последствия и результаты «теневой»
экономики, на современном этапе наиболее актуальной становится
задача снижения ее влияния на все сферы экономической
деятельности. Одним из решений может стать переход от
бумажноденежной системы к масштабному внедрению безналичных
механизмов проведения платежей, основанных на электронных
технологиях, а также развитие производственной сферы.
Определим основные факторы, влияющие на создание и
развитие эколого-экономической безопасности в России:
1) В России поддерживается решимость продвижения в
направлении общецивилизованного механизма, гармонизации
экономических процессов, социальных, духовных и экологических
процессов;
2) Россия переживает экономический кризис и находится в
экологическом вакууме;
3) В экономике России большая роль должна отводиться
эколого-экономической
безопасности
в
воспроизводстве
человеческого капитала;
4) Будущее
неразрывно
связано
с
экономическим
благополучием, надеждой, что он придет не в ущерб окружающей
среде и здоровью человека.
Таким образом, естественно, что проблемы экономического
роста и защиты окружающей среды рассматриваются в единстве, так
как всем понятно, что сегодня закладывается это будущее, и оно
определяется тем, как используются природные ресурсы, и какие
технологии получения благ разрабатываются для внедрения в завтра.
Сегодня мы не знаем пределы экономического роста
государства, но из истории развития человечества видим, что он
связан с неуклонным увеличением потребления природных ресурсов.
Одновременно с увеличением расходов природных ресурсов растут
отходы производства, неблагоприятно отражающиеся на состоянии
внешней среды.
Несомненно, что экономический рост в условиях истощения
природных ресурсов и загрязнения окружающей среды не будет
замедляться. Пример XX столетия показывает, что экономический
рост более отвечает амбициям и чаяниям человечества, его будущему
благосостоянию, развитию и самоутверждению. Поэтому можно с
уверенностью
сказать,
что
будущее
эколого-экономической
безопасности за эффективным использованием, как природных
ресурсов, так и отходов техногенной среды; тщательным контролем за
состоянием окружающей среды и соблюдением экологического
равновесия; за новыми технологиями и экономией энергетических и
материальных ресурсов при производстве благ, которые должны быть
экологически чистыми в производстве, потреблении и утилизации.
Экономический рост во многом определяется состоянием рынка,
доходом домашних хозяйств и инвестициями. Законы рынка сами по
себе не отражают того, что при изготовлении благ был нанесен или
нет ущерб окружающей среде. Этого можно добиться только с
помощью комплекса средств экономического и правового:
регулирования, когда цены на блага должны точно учитывать и
отражать ущерб, наносимый окружающей среде при их производстве,
использовании и утилизации. Эти средства должны стимулировать
инновационную
политику,
обеспечивать
рост
экономики,
регламентировать бизнес и предпринимательство.
Кризис – это крайнее обострение противоречий в социальноэкономической
системе
(организации),
угрожающее
ее
жизнестойкости в окружающей среде.
Причины кризиса могут быть объективными, связанными с
циклическими потребностями модернизации и реструктуризации;
субъективными, отражающими ошибки и волюнтаризм в управлении;
природными,
обусловленными
особенностями
климата,
землетрясениями и др.
Преодоление кризисов – управляемый процесс. Об этом
свидетельствуют многие кризисы, происходившие в истории развития
человечества, производства и экономики. Успех управления зависит
от своевременного распознавания кризиса, симптомов его
наступления.
В управлении социально-экономической системой должен
функционировать так называемый мониторинг антикризисного
развития. Это контроль процессов развития и отслеживание их
тенденций по критериям антикризисного управления. Ведь
существует предсказание погоды, землетрясений, солнечной
активности. Этим занимаются специальные службы.
Распознавание и предвидение кризисных ситуаций сегодня в
связи с большой сложностью управления и увеличивающихся
масштабов производственной деятельности должны быть поставлены
на профессиональную основу. Преодоление кризисов зависит от
методики анализа кризисных ситуаций и наличия специалистов в
области антикризисного управления. Профессионализм управления
должен проявляться не только в нормальных, обычных условиях, но и
в условиях повышенного риска, экстремальных ситуаций, кризиса.
Управление социально-экономической системой в определенной
мере всегда должно быть антикризисным.
Антикризисное управление – это управление, определенным
образом предвидящее опасность кризиса, предусматривающее анализ
его симптомов, меры по снижению отрицательных последствий
кризиса и использования его факторов для последующего развития.
Возможность антикризисного управления определяется в
первую очередь человеческим фактором, потенциалом активного и
решительного поведения человека в условиях кризиса, его
заинтересованностью в преодолении кризисов, пониманием истоков и
природы кризиса, закономерностей его протекания. Осознанная
деятельность человека позволяет искать и находить пути выхода из
критических ситуаций, концентрировать усилия на решении
наиболее сложных проблем, использовать накопленный опыт
преодоления
кризисов,
приспосабливаться
к
возникающим
ситуациям.
Кроме
того,
возможность
антикризисного
управления
определяется и знанием циклического характера развития социальноэкономических систем. Это позволяет предвидеть ситуации кризиса и
готовиться к ним. Наиболее опасными являются неожиданные
кризисы.
Необходимость
антикризисного
управления
отражает
потребности преодоления и разрешения кризиса, возможного
смягчения его последствий. Это естественная потребность человека и
организации. Реализовывать ее можно только посредством
специальных механизмов антикризисного управления, которые
следует создавать и совершенствовать.
Необходимость антикризисного управления обусловлена также
и целями развития. Например, возникновение кризисных ситуаций в
экологии, грозящих существованию человека, его здоровью,
заставляют искать и находить новые средства антикризисного
управления, к которому относится и принятие решений об
изменении технологии.
Суть антикризисного управления выражается в следующих
положениях:
кризисы можно предвидеть, ожидать и вызывать;
кризисы в определенной мере можно ускорять, предварять,
отодвигать;
– к кризисам можно и необходимо готовиться;
– кризисы можно смягчать;
– управление в условиях кризиса требует особых подходов,
специальных знаний, опыта и искусства;
– кризисные процессы могут быть до определенного предела
управляемыми;
– управление процессами выхода из кризиса способно ускорять
эти процессы и минимизировать их последствия.
Кризисы различны и управление ими также может быть
различным. Это многообразие проявляется в системе и процессах
управления (алгоритмах разработки управленческих решений) и
особенно в механизме управления.
В этой связи на всех уровнях управления необходимо иметь
специалистов по антикризисному управлению, которые обязаны
соблюдать вышеперечисленные положения.
Противоречие между производством и потреблением – главная,
но не единственная причина экономических кризисов. Истоками
экономических кризисов являются комплексы противоречий, которые
накапливаются и обостряются в разнообразных процессах
экономического развития. Многие противоречия и их обострение
можно предвидеть, но не всегда можно полностью их устранить.
Причины кризисов:
1) финансово-экономическая ситуация в стране;
2) острая конкуренция;
3) непрофессиональное управление (ошибочные решения);
4) рискованное развитие (стратегии);
5) кризисное управление (создающее конфликты, кризисы);
6) сложная социально-политическая обстановка;
7) не плановое (хаос) введение народного и мирового хозяйства.
Кризис государственного управления – это особая форма
политической системы общества, органов государственной власти,
сопровождающаяся
нестабильностью,
снижением
уровня
управляемости
социально-экономическими
процессами,
разбалансированностью политических институтов, обострением
политических конфликтов, нарастанием противоречий в обществе.
Сущностными
признаками
кризиса
государственного
управления являются следующие: обострение экономических и
социальных конфликтов; неспособность государственной власти
–
–
управлять разрастающимися конфликтами, регулировать социальноэкономические процессы и отношения прежними традиционными
методами. Кризис государственного управления развивается
поэтапно.
Все это в совокупности должно найти отражение в стиле
управления, который надо понимать не только как характеристику
деятельности менеджера, но и как обобщенную характеристику всего
управления.
Стиль
антикризисного
управления
должен
характеризоваться
профессиональным
доверием,
целеустремленностью, антибюрократичностью, исследовательским
подходом, самоорганизацией, принятием ответственности.
Эксперты из Всемирного банка дали оценку положению дел в
российской экономике. Оказалось, что мы неплохо подготовились к
мировому экономическому кризису. И долги раздали, и экономика у
нас растет как на дрожжах, и денег полные закрома. В этом смысле
ситуация в развитых странах гораздо хуже – они-то верили в
стабильность и не готовились к возможному наступлению «черного
дня».
Тем не менее, похвалив Россию за качественную антикризисную
подготовку, Всемирный банк в своем докладе поругал нашу страну за
то, что мы так и не смогли избавиться от нефтяной зависимости.
Прибыли от экспорта нефти и газа дают до 15% ВВП России. Когда
весной этого года баррель нефти стоил 144 доллара, можно было и
золотовалютные резервы копить, и рассуждать о том, что Россия –
последний остров стабильности в океане мирового кризиса. Но вот
цены на топливо упали, и оказалось, что не такой уж мы и остров
стабильности. Нет, конечно, катаклизмов нет и не ожидается. Но с
падением цены на нефть из нашей страны потекли капиталы, упали
индексы фондовых бирж. Словом, слишком сильно мы зависим от
цены на всего лишь один товар. И эта зависимость в долгосрочной
перспективе может сыграть дурную шутку с нашей экономикой в
будущем.
В 2009 году темпы роста ВВП могут упасть до 3% с нынешних 8%,
а отток капитала составит около 100 миллиардов долларов, считают во
Всемирном банке.
Курс рубля будет постепенно снижаться, а число бедных не
будет сокращаться – останется на нынешнем уровне. Не стоит ждать и
бешеного роста зарплат, как это было в предыдущие годы. Инфляция
в 2009 году будет не меньше 12%.
Чтобы изменить ситуацию, нужно не только обеспечить быстрое
и четкое реагирование со стороны правительства, но и уйти от
нефтяной зависимости. Для этого нужно заняться экономией энергии
и развитием инноваций. Ведь тех, кто производит современные
высокие технологии, не волнуют колебания на нефтяном рынке.
В целом финансовое регулирование можно представить как
управление совокупностью денежных средств, находящихся в
распоряжении домохозяйства, предприятия или государства, а также
источниками
доходов,
статьями
расходов,
порядком
их
формирования и использования. В стране финансовые ресурсы
аккумулируются бюджетной системой, которая обеспечивает их
перераспределение в соответствии с принятыми критериями и
условиями.
Глобальная экономика может нормально существовать при
следующих условиях:
1. Разработать и срочно уходить от одновалютной долларовой
зависимости, как наркотика, навязанного США всему миру;
2. Национализация банковской системы;
3. Запрет интернет кредитования (всех видов);
4. Все взаиморасчеты должны производить в национальных
валютах стран мира – в сопоставимых ценах;
5. Приостановить отток капитала из страны.
Использованная литература:
1. Антикризисное управление. Учебник. 2-е издание, доп. и
перераб. / Под ред. проф. Э.М. Короткова. – М.: Инфра-М, 2006. –
620с.
2. Андрей Лавров. Россия неплохо подготовилась к кризису. //
Комсомольская правда, 20-27 ноября 2008, с.2.
3. Деньги и кредит. 1/2008, с.43.
4. Стабильность финансовой системы как условие устойчивого
социально-экономического
развития
страны. Рассказов С.В.,
Рассказова А.Н. // Финансовый менеджмент. – № 3, 2007г.
5. Социально-политическая ситуация в России. Материал
опросов Левада-центра. 3.10.2006 г. [Электронный доступ]: