Страховая неграмотность – одна из причин ущемления прав

Страховая неграмотность – одна из причин ущемления прав пользователей этой услугой.
Страхование один из древнейших институтов помощи человеку (возник около 4000 лет назад).
Работы по предмету:
1. Страховая терминология (кроссворд страховых терминов, 35 – 40 слов).
2. Разработать свой собственный оригинальный договор страхования.
Сущность страхования:
Литература : Девид Влад и конспект.
Основные принципы страхования сформировались более 100-150 лет назад.
Страхование – особый вид бизнеса, связанный с перераспределением риска нанесения
ущерба имущественным интересам участникам страхования (страхователям). Осуществляется
специализированными организациями (страховщиками), обеспечивающих аккамуляцию
страховых взносов, образование страховых резервов и осуществление страховых выплат, при
нанесении ущерба страхованным имущественным интересам.
В древние времена : при засухе, неурожае, нападении строили специальный амбар в
который каждый член общины свозил определенную часть запасов. (Например зерна).
Н1
Н2
А
В
Накопительн
ый фонд.
Страховой случай.
Н3
С
Накопительный фонд может не создаваться, но согласие других участников страховочного
процесса должно быть.
Страховой случай может произойти только вне зависимости от интересов страхователя.
Общества взаимного страхования могут быть и бесприбыльные. В США таких около
?8% (условие страхование однородных рисков).
В 1847 году Генуя , один нотариус предложил новый вид услуг (сделку с
судовладельцами). Он изучил схемы движения судов и стоимости грузов.
Изначально церковь была против страхования жизни. Теория вероятности, таблицы
смертности дали толчке к развитию страхования.
Англия - институт Лондонских ростовщиков. Ллойд.
52:% страхования мирового рынка, является страхование жизни.
Страхование осуществляется в случаях, когда вероятность наступления рисков может
быть оценена и существуют определенные финансовые гарантии со стороны страховщиков по
компенсации. Перераспределение рисков возможно только в отношении рисков случайных
событий, наступление которых влечет за собой причинение вреда жизни, имуществу и здоровью
людей. Нанесение ущерба имуществу, имущественным интересам Ф.Л. и Ю.Л. и
характеризующиеся одновременно случайностью и вероятностью из наступления, из числа
рисков которые могут быть приняты . Из страхования исключаются достоверные события ,
степень вероятности наступления которых является или близка к 100%.
Под перераспределением рисков среди страхователей подразумеватеся особый процесс
при котором потенциальный риск нанесения ущерба имущественным интересам каждого из
страхователей, распределяется на всех. И каждый страхователь становиться участником
компенсации фактически причиненного ущерба. Именно по этой причине ключевым моментом
в страховых отношениях является уплата страхового взноса, страховой премии – страхователю
обеспечивающему ему организацию пере распределительного процесса, однако это не означает,
что при недостаче собранных средств страховщик освобождается от компенсации ущерба
страхователю.
Т.о страховому бизнесу так же присущ прогматический риск, т.к. страховщик обязан
выполнить условия договора.
суббота, 15 Февраля 2003 г.
Страховая терминология.
Страховая защита – экономическая категория отражающая совокупность специфических
распределительных и пере распределительных отношений, связанных с преодолением или
возмещением потерь нанесенных материальному производству, жизненному уровню населения
нанесенными: стихийными бедствиями, противоправными действиями…и.т.п. А так же это
совокупность пере распределительных отношений по поводу преодоления возмещения ущерба
нанесенного конкретному объекту.
Страховой интерес – экономическая потребность, заинтересованность принять участие в
страховании связанное с риском и характером производства.
Владелец имущества => Имущественный интерес =>Страховой интерес => Страхование.
Страховщик ( страховая компания) – это Ю.Л. любые организационно правовоые формы ,
разрешенные действующим законодательством, созданные с целью осуществления страховой
деятельности и имеющие государственную лицензию на деятельность (проведение страховых
операций).
В ЭР это АО (согласно закону) с размером капитала:
1. Для страхования имущества – 5 млн.еек
2. Страхование ответственности – 10 млн.еек.
3. Личное страхование – 12 млн.еек.
4. Перестрахование – 20 млн.еек.
Обязательства страховщика, при заключении договора страхования:
Страхователь не несет ответственности за действия страхового
агента!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
 Предложить всю имеющуюся у него информацию по данному договору страхования.
Страхование (оклад + комиссионные), чем агент застрахует на большую сумму, тем выгоднее
для него.
Необходимо очень тщательно изучать условия страхового договора, как только возникла
потребность в страховании!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Необходимо пытаться произвести осмотр страхового имущества, что бы дать страховую оценку.
Агент начисляет и получает страховые платежи и выдает страховой полис.
При наступлении страхового случая:
1. Осматривает поврежденное имущество, составляет страховой акт, определяет размер ущерба
и сумму страхового возмещения. Производит выплату. Взыскивает в судебном порядке
выплаченное страховое возмещение с виновных лиц, решает вопрос об отказе выплаты
страхового возмещения.
Страхователь – это дееспособное Ф.Л. или Ю.Л. заключившее договор страхования со
страхвощиком. Уплатившее страховщику страховую премию (плату за страхование). При
наступлении согласно договору условленного страхового события (случая) , страхователь в
праве требовать от страховщика ( В лице выгоды приобретателя) страховую выплату.
Обязанности страхователя:
1. При заключении договора он подает заявление о страховании (если оно добровольное)
2. Уплачивает страховую премию и взносы (разовую и периодические).
3. Сообщает страховщику необходимые сведения существенные для страховых
правоотношений.
4. Сохраняет страховое свидетельство.
5. Имеет право досрочно прекратить уплату взносов, расторгнув тем самым страховой
договор.
6. При наступлении страхового случая страхователь обязан сообщить об этом
страховщику в срок предусмотренный страховым договором.!!!!!!!
7. Выполнять действия связанные со списанием пострадавшего имущества
8. Предоставлять данные о обстоятельствах и причинах страхового случая в указанный в
договоре срок, а так же размер ущерба.
Застрахованное лицо – это Ф.Л. жизнь, здоровье и трудоспособность которого являются
объектом страхования. Страхователь может застраховать застрахованное лицо.
Выгода приобретатель – посмертный получатель (как правило) страхового овзнаграждения.
Морское страхование – в пользу лица оплатившего перевозку.
Договор страхования – является юридическим фактом, пораждающим страховые обязательства.
Договор страхования регулируется согласно «Обязательственно-правовому закону ЭР». Это
соглашение между страхователем и страховщиком, в том что страховщик, при наступлении
страхового случая обязутеся произвести страховую выплату: Страхователю или иному лицу, в
пользу которого заключен договор страхования. Страхователь обязуется уплачивать страховой
взнос в установленные договором сроки.
Договор сторон совершился в результате взаимного соглашения и волеизъявления сторон. При
этом соглашение должно быть достигнуто по всем существенным условиям страхового
договора. К ним относятся:
 Соглашение об определенном имуществе или имущественном интересе, являющимся
объектом страхования.
 Характер события, представляющий из себя страховой случай.
 Размер возмещения.
 Срок действия договора ( При личном страховании, соглашение должно быть достигнуто с
застрахованным лицом о размере страховой суммы и сроках договора).
 К числу существенных условий относятся так же те условия на согласовании которых
настаивает одна из сторон.
среда, 19 Февраля 2003 г.
Договор о страховании как любая сделка должен отвечать предусмотренным нормам
Обязательственно-правового закона ЭР.
Помимо закона, договор может регулироваться и другими актами (например кодексом
торгового мореплавания).
Документами подтверждающими заключение договора страхования является:
1. Заявление страхователя. ( В случае обязательного страхования не нужно).
2. Общие условия договора страхования.
3. Страховой полис (страховое свидетельство).
На западе страховой полис имеет высокую ликвидность, поэтому банки охотно берут его
гарантией под кредиты.
Договор страхования вступает в силу, как правило с момента уплаты страховых
взносов.
Ковернота страхования.
Изменение или прекращения договора страхования:
- После вступления договора в силу могут возникнуть обстоятельства при которых
стороны захотят или будут вынуждены изменить или прекратить страховой договор.
Пример: Страхователем проведены мероприятия позволяющие снизить степень риска
наступления страхового случая. В этом случае страховщик обязан по заявлению
страхователя, перезаключить страховой договор и наоборот.
- Страховые взносы могут быть единовременные и вноситься по частям. Если произошел
страховой случай, а взносы были уплачены частично: у страхователя имеется
возможность полного возмещения потерь.
Договор прекращает свое действие в следующих случаях:
- В связи с окончанием срока действия.
- В связи с выплатой страхового возмещения.
- Если договором не предусмотрено иное.
- В случае невыплаты страхового взноса, или его очередной части.
- С прекращением деятельности страхователя или страховщика.
- В случае , если права и обязанности не переходят к другому лицу
Договор страхования может быть признан ничтожным:
1. Если договор заключен после наступления страхового случая.
2. Если страхователь не сообщил страховщики сведения имеющие существенное значения
для договора.
3. Если в договоре была указанна завышенная страховая сумма.
4. Если было застраховано имущество подлежащее конфискации.
5. Если в личном договоре (страхование жизни) у страховщика нет подписи страхователя.
Договор может быть прерван досрочно:
1. Если страхователя устраивают условия досрочного прекращения договора.
2. В личном накопительном страховании страхователь имеет право получть выкупную
цену.
Страховая стоимость – это действительная рыночная стоимость имущества на момент
заключения договора.
Страховая сумма – есть денежная оценка максимального размера обязательств страховщика
перед страхователем. Она устанавливается отдельно по каждому объекту и каждому рпску.
Двойное страхование – в некоторых случаях страхователь может заключить несколько
договоров страхования данного объекта в нескольких страховых компаниях одновременно.
Собственная ответственность (Франтшиза).
Условия безопасности.
Треугольник : на 3 крупных страховых случая приходиться 300 средних и 3000 мелких.
Возмещение ущерба – Принципы возмещения ущерба применяемыми страховыми
компаниями следующие:
1. Система пропорциональной ответственности. (Не полное страхование объекта).
Величина страхового возмещения определяется по следующей формуле:
Страховая сумма по договору х Фактическую сумму ущерба
------------------------------------------------------------------------------Страховая стоимость объекта
Пример:
Страховая стоимость объекта 10 000 000
Страховая сумма 5 000 000
Ущерб 4 000 000
Получим 2 000 000.
Существует система первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере
ущерба, но в пределах страховой суммы.
Второй риск – сверх страховой суммы.
среда, 26 Февраля 2003 г.
Страховой случай – это событие фактически произошедшее с негативными или иными
оговоренными последствиями, в связи с которым выплачивается страховое возмещение,
страховая сумма.
В имущественном страховании таковыми являются страховые события:
 Пожар
 Авария
 Противоправные действия третьих лиц
 И т.д. И т.п.
В личном страховании
 Дожитие до условленного срока
 Наступление несчастного случая (смерти)
В добровольном медицинском страховании
 Определенные нарушения здоровья оговоренные в договоре.
Действия страхователя при наступлении страхового случая. (См. лекции выше).
К документам подтверждающим факт страхового случая, относится страховой акт Он
оформляется в установленном порядке, в нем указывается причина страхового случая, на его
основании определяется размер ущерба и право страхователя на получение страхового
возмещения.
Правила страхования предусматривают срок в течении которого страховая компания обязана
приступить к составлению страхового акта и закончить работу над ним в течении 5-10 дней.
В акте приводятся сведения об уничтоженном или поврежденном имуществе. Работа
страховщика по определению размера ущерба и выплате страхового возмещения состоит из
следующих этапов:
1. Установление факта страхового случая.
2. Определение размера ущерба (страховой выплаты) и составление страхового акта.
3. Осуществление страховой выплаты.
Страховым ущербом является – стоимость полностью погибшего или обесцененной части
поврежденного имущества.
Причитающаяся к выплате страхователю (часть или полная сумма) ущерба называется
страховым возмещением.
Страховой акт не составляется если:
1. При проверке заявления установлено : гибель или повреждение имущества произошли НЕ
в результате страхового случая
2. Если из за несвоевременности сообщения не представляется возможным установить факт и
причины гибели или повреждения имущества, а так же размер ущерба , в этом случае
страховщиком составляется документ произвольной формы в котором указывается, только
причина по которым не был составлен акт.
среда, 5 Марта 2003 г.
Cтраховая система экономических отношений охватывает различные объекты и
субъекты страховой деятельности, что бы упорядочить разнообразие экономических отношений
и создать единую взаимовыгодную систему, необходима прибегнуть к классификации
страхования.
Классификация страхования представляет собой форму выражения различий в
страховщиках, сферах их деятельности, объектах страхования, категориях страхователей,
объема страховой ответственности и формы проведения страхования.
Действующие на различных рынках страховые организации по форме собственности
подразделяются на:
1. Государственные страховые компании.
2. Общества взаимного страхования.
3. Частные страховые компании.
Страховая компания Ллойд является объединением частных лиц с своеобразной структурой.
Прибыль
Страховая
Страхов
компания
ой фонд
Взносы
Компенсации
Страхо
ватель
Подписч
ики
Подписч
ики
Страховая
фирма
Подписч
ики
Подписч
ики
Страхо
ватель
Андеррайтер – ключевое лицо страховой компании.
Ллойд – объединение частных лиц подписчиков, каждый из которых принимает участие в
страховании на свой страх и риск.
Кехтевые компании – собственность промышленной корпорации.
В основу классификации страховых компаний чаще всего полагается два критерия:
1. Различие в объектах страхования.
2. Различие в объеме страховой ответственности.
3. Страхование жизни
4. Страхование имущества.
Различные формы предпринимательских рисков:
 Страхование ответственности
Принудительное страхование – государственное страхование ,происходит согласно закону о
страховой деятельности( социальное страхование, по безработице…)
Обязательное страхование – коммерческое страхование ( автостраховка…)
Принципы обязательного и добровольного страхования:
Государственное страхование:
1. Обязательное страхование устанавливается законом, согласно которому страховщик обязан,
застраховать соответствующие объекты, а страхователи выплатить причитающиеся
страховые платежи.
2. Сплошной охват – обязательным страхованием всех указанных в законе объектов(дорожное
страхование).
3. Автоматичность – распространение обязанностей страховщика, на объекты указанные в
законе.
4. Действие обязательного страхования происходит независимо от внесения страхового
платежа. Не уплаченные страховые взносы взыскиваются в судебном порядке, в случае
гибели или повреждения застрахованного имущества. Не оплаченное по закону
страховщиком страховое возмещение, подлежит выплате с удержанием задолженности по
страховым платежам.
5. Бессрочность обязательного страхования – действует в течении всего периода, пока
страхователь пользуется застрахованным имуществом. Бесхозное имущество не подлежит
страхованию. При переходе имущества к другому страхователю – страхование не
прекращается , оно теряет силу только при гибели застрахованного имущества.
6. Нормирование страхового обеспечения – Принципы добровольного страхования:
 Действуют в силу закона и на добровольных началах. Закон определяет объекты и наиболее
общие условия страхования. Конкретные условия регулируются правилами разработанными
страховщиком.
 Добровольно участие в полной мере характерно только для страхователей, страховщик не
имеет права отказаться от страхования объекта, если волеизъявления страхователя не
противоречат условиям страхования. У страхователя остается маленькая лазейка: Если
размер возможного ущерба может повредить устойчивости страховой компании …
 Добровольное страхование всегда ограниченно сроком, его непрерывность можно
обеспечить только путем перезаключения договора на новый срок.
 Договор страхования действует только при уплате страхового взноса.
 Страховое обеспечение зависит от желания страхователя.
четверг, 20 Марта 2003 г.
Страхование имущества Юридического Лица.
Объектом страхования Ю.Л. могут быть интересы связанные с владением, использованием или
распоряжением имущества. Страхование может предусматривать возможность страховой
защиты не только имущества принадлежащего предприятию, но и материальных ценностей
полученных по договору имущественного найма, если оно не застраховано у наимодателя, или
принято от организаци, населения для переработки, ремонта, хранения, перевозки,
демонстрации на выставке и..т.д.
Страхованию полежат следующие объекты различного рода: здания и сооружения, инженернотехническое оборудование, хозяйственные постройки, инвентарь, технологическая оснастка,
предметы интерьера, незаконченное строительство, товары, сырье и материалы.
Договора могут быть заключены на отдельные виды имущества от отдельных рисков. Не
подлежат страхованию объекты не имеющие стоимостной оценки.
На особых условиях страхуются следующие виды имущества:
1. Наличные деньги.
2. Ценные бумаги.
3. Драгоценные металлы.
4. Камни.
5. Коллекции и произведения искусства.
Как правило имущество считается застрахованным в тех помещениях, которые указанны в
договоре страхования. В случае изъятия имущества с места страхования, если это не
предусмотрено договором, страховая защита прекращается. Материальные ценности
поступившие в действие договора страховки считаются застрахованными в пределах
страховой суммы, без уплаты дополнительных страховых взносов.
Страховые риски:
Страхование проводиться на случай уничтожения или повреждения имущества в результате
следующих страховых событий.
1. Стихийные бедствия
2. Пожары
3. Взрывы газа, котлов, машин и аппаратов.
4. Аварии на отопительных, водопроводных и канализационных системах.
5. Падение летающих объектов и их обломков.
6. Проникновение воды из соседних (чужих) помещений.
7. Боя стекол и витрин.
8. Противоправных действий третих лиц.
В ЭР стихийным бедствием считается ураганный ветер скорость которого превышает 17
метров в секунду или 62 км.ч.
Что считается пожаром?
Огонь при его распространении.
Страховая сумма в имущественном страховании не может превышать действительной
(рыночной) стоимости имущества на момент заключения договора. Договор считается
недействительных в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость
имущества на момент заключения договора, при этом стороны в последующем не могут
оспаривать страховую стоимость имущества, определенную в договоре страхования, за
исключением случаев когда страховщик докажет что был намеренно введен в заблуждение
страхователем.
Действительная стоимость имущества определяется:
- по основным средствам
- по балансовой стоимости
- по приобретенным товарно-материальным ценностям
- по ценам их приобретения на момент договора
- по незавершенному строительству
- по фактическим материальным и трудовым затратам
Имущество может быть застраховано на полную стоимость или частично.
В период действия договора страхователь может увеличить размер страховой суммы. При
увеличении действительной стоимости имущества, или проведения страховательных
мероприятий снизивших степень риска, страховщик обязан по заявлению страхователя
пересмотреть договор.
Размер страхового взноса определяется в зависимости от стоимости объекта, вида
риска, размера франтшизы. При этом могут учитываться :
- непрерывность страхования в течении ряда лет
- одновременного заключения договоров в страховой компании
Договор страхования заключается на основании письменного заявления страхователя.
Договор страхования имущества может быть заключен на любой срок. Взносы могут быть
уплачены как единовременно, так и в рассрочку. В случае неуплаты в срок очередной части
страхового взноса договор считается расторгнутым без возврата ранее уплаченных взносов.
Обычно договор вступает в силу с 0 часов дня следующего со дня уплаты страхового взноса.
В подтверждение заключения договра страховщик выдает страхователю страховой полис.
суббота, 22 Марта 2003 г.
Договор страхования имущества предприятия.
Размер страхового взноса зависит от величины страхового тарифа (рассчитывается на основе
актуарной математики).
Страховой тариф = НЕТТО + БРУТТО (ставки).
НЕТТО ставка определяется с помощью расчета различных коэффициентов, учитывающая
степень риска страховщика.
БРУТТО ставка = НЕТТО ставка + затраты страховщика + норма прибыли.
Страховой взнос предусматривает различные скидки учитывающие:
1. Непрерывность договоров страхования в течении многих лит.
Заключение в одной страховой компанией нескольких договоров.
На размер страхового взноса существенно влияет: материалы конструкций, географическое
месторасположение, пожароопасность…
ВАЖНО!!! Читать и изучать общие условия страховой фирмы.
Соблюдать соответствующие сроки и предоставлять страховщику все документы необходимые
для установления причины гибели или повреждения имущества и определения размера ущерба.
А так же обеспечить ему возможность беспрепятственного осмотре поврежденного имущества
выяснения причин и размеров убытка.
Сохранить до прибытия страховщика все оставшиеся после стихийного бедствия или аварии
имущество, как поврежденное, так и неповрежденное. Страховая выплата осуществляется на
основе заявления страхователя и страхового акта. Страховой акт составляется страховщиком,
или уполномоченным им лицом, как правило обязательное участие представителя страхователя.
Величиной суммы ущерба вызванного страховым случаем является стоимость восстановления
объекта страховщиком, или стоимость повторного его приобретения. Так же включается сумма
необходимых расходов уборки места страхования после страхового случая.
В затратах на восстановление имущества учитываются:
1. Расходы на приобретение материалов и частей для ремонта, по рыночным ценам на дату
страхового случая, за вычетом скидок по износу замененных деталей.
2. Расходы по оплате ремонтных работ, по тарифу рассчитанному на дату страхового случая.
3. Расходы на транспортировку материалов к месту повреждения, ремонта.
В сумму ущерба как правило не включаются:
1. Дополнительные затраты вызванные срочностью проведения работ, усовершенствование
или изменение прежнего состояния имущества.
2. Затраты пожарно-спасательного департамента.
Расчет страховой компенсации происходит следующим образом: Проверяется
необходимость применения возможности понижения страховки, если действительно
страховая собственность объекта страхования, непосредственно перед наступлением
страхового случая, более чем на 10% отличается от страховой стоимости в договоре. В этом
случае страховщик имеет право снизить страховую стоимость, до действительной
стоимости объекта непосредственно перед страховым случаем.
Если при этом страховая сумма меньше страховой стоимости и отсутствует соглашение на
страхование по системе 1 риска размер ущерба расчитывается по системе пропорциональной
ответсвенности.
Если на основании данного договора страхования не выплачивалась страховая
компенсация и рассчитанная страховая сумма больше чем страховая сумма по договору, сумма
ущерба считается равной страховой сумме.
Из страховой суммы вычитается сумма собственной ответственности, если страховой
случай вызван общим воздействием нескольких застрахованных рисков, или одним страховым
случаем нанесен ущерб нескольким объектам страхования с различной степенью собственной
ответственности – применяется наибольшая из собственных ответственностей.
Затраты на уборку застрахованного места компенсируются в размере не более 10% на
каждый застрахованный случай, от выплачиваемой страховой компенсации.
Страховщик имеет право удерживать из подлежащей к выплате суммы страховой
компенсации, страховые платежи не уплаченные до срока страхования.
Возмещение ущерба может происходить:
1. Восстановление поврежденного имущества путем его ремонта, отстройки заново,
повторного приобретения.
2. Замена поврежденного или уничтоженного имущества на другое – равнозначное имущество
с такими же потребительскими характеристиками и рыночной ценой (относящиеся к тому
же классу цен).
3. Выплаты денежной компенсации бывают тогда, когда :
А. Восстановление или замена экономически нецелесообразна или ее невозможно осуществить.
Б. Компенсация выплачивается страхователю, или доверенному его лицу (Физическому или
Юридическому).
Основаниями для отказа возмещения ущерба являются:
1. Умышленные действия страхователя или выгодопреобретателя направленные на
наступления страхового случая.
2. Наступление страхового случая в результате военных действий и гражданских волнений,
конфискации или реквизиции имущества, ущерб возникшей под воздействием ядерной
2.
3.
энергии, а так же ущерб нанесенный имуществу в результате процесса произошедшего во
время или непосредственно после страхового случая.
Если страховщик принял решение об отказе выплаты страхователю страхового
возмещения, он должен сообщить об этом в письменном виде с мотивацией отказа
Выплата возмещения ущерба должна происходить в срок четко указанный в договоре. На
практике страховое возмещение выплачивается в срок продолжительностью от 3 до 10 дней,
после установления страховщиком всех причин убытка и размеров его возмещения. В случае
задержки выплаты по вине страховщика, он уплачивает страховую пеню в размере
оговоренном в договоре.
суббота, 29 Марта 2003 г.
Анализ условий страхования транспортных средств.
NORDEA
Фирмы
Страхователь
Страхователь
-
Объект
страховки
ERGO
SAMPO
-
Любое имущество
оговоренное в договоре
и встроенное в состав
транспортного
средства.
Без техосмотра не
является
Лобовое стекло
Страхуемые
риски
Без техосмотра не
является
Лобовое стекло
Лицо имеющее
имущественный интерес, на
котором лежит уплата
страховых взносов.
Транспортное средство
зарегистрированное в ЭР(со
стандартным оснащением).
Аудио аппаратура страхуется
на сумму до 3000еек.
Декоративные рисунки,
перевозка транспортного
средства до 1000км.
Без техосмотра не является
Несчастный случай, пожар,
вандализм, угон, кража,
ограбление
воскресенье, 6 Апреля 2003 г.
Морское страхование.
Страхование грузов.
Морское страхование – один из старейших видов страхования.
Закон о морском займе.
1600 год – выходит первый закон о морском страховании. (Первый Английский статут).
Договор морского страхования 1906 базируется на следующих принципах:
1. Наличие имущественного интереса у страхователя.
2. Наивысшая степень доверия сторон (без сообщения имеющей место всей информации,
страховщик не может оценить степень принимаемого на страхование риска и
соответственно не может сформулировать условия договора)
3. Наличие прямо следственной связи убытка и события его вызвавшего ( не установив
причину убытков, страховщик не выплатит страховое возмещение).
Выплата возмещения производиться в размерах не превышающих реальных убытков
(страховое возмещение выплачивается в заранее оговоренной сумме не превышающей
фактического убытка).
5. Субрапация – переход к страховщику выплатившему страховое возмещение право
требования которое страхователь имеет к лицу виновному в убытках.
Объемом страхования по условиям договора предлагаемых Эстонскими страховыми
компаниями является судно (самоходное или не самоходное плавучее сооружение используемое
для : перевозки грузов, багажа, рыбного лова, иного морского промысла, добычей и разведкой
полезных ископаемых, спасающее людей терпящих бедствие на море, а так же плавучих
объектов используемых для производства гидротехнических работ, или подъема затонувшего в
море имущества). При этом в понятие судна включаются корпус с надстройками и рубками,
судовые помещения включая отделку, устройства системы и механизмы), котлы и прочее
оборудование(стационарно установленное)
Установленное на судне оборудование принадлежащее третьим лицам может быть
застраховано, если оно не застраховано владельцем. Это условие должно быть отдельно
оговорено в полисе.
Судно может быть застраховано, если оно зарегистрировано в судовом регистре ЭР,
или соответствующем регистре иных государств.
Страховая стоимость и страховая сумма.
Страховая стоимость – действительная рыночная стоимость судна на момент и в месте
заключения договора страхования.
Объем ответственности страховщика определяется договором, на основании
действующих условий Лондонского института страховщиков, по соглашению между
страховщиком и страхователем.
Институт Лондонских андеррайтеров предусматривает возможность страхования по 4
типам ответственности:
1. ITC(А) – ответственность за гибель и повреждения. Согласно данным условиям страховщик
возмещает судовладельцу убытки от физической или конструктивной гибели судна, вследствие
огня, взрыва, молнии, других стихийных бедствий, посадки на мель, столкновения с
предметами. Убытки, взносы и расходы по общей аварии.
Убытки от пропажи судна безвести, от повреждения судна при осуществлении мер по его
спасению. Покрывая так же гибель и повреждение имущества в результате несчастных случаев
в процессе грузовых работ, поломка валов, взрыва котлов, скрытых дефектов корпуса судна или
оборудования, небрежности экипажа и лоцмана.
Не возмещаются расходы связанные с :
 Военными действиями
 Пиратскими нападениями
 Конфискации, ареста имущества
 Уничтожению судна по требованию властей (наркотики)
Общая авария – убытки понесенные в следствие произведенных мер направленных на спасение
судна, перевозимого на нем груза и фрахта. Распределяется на всех участников.
ITC(В) – без ответственности за частную аварию!!! Собственная ответственность.
Ответственность страховщика не относиться только к малым авариям.
ITC(С) – без ответственности за повреждения. В этом случае страховщик не отвечает ни за
какие повреждения судна и его оборудования.
ITC(D)- только от полной гибели. Размер страховой выплаты рассчитывается с учетом
назначения судна, материала корпуса, класса и возраста, рода двигателя, района плавания, от
специализации судна. Договор страхования заключается на основании письменного заявления
страхователя, после осмотра судна страховщиком. Договор может быть заключен на
определенный срок или на рейс.
www.rus.aktiva.ee/index.php?.book=1&chapter=01&page=808 lung=rus
4.
ыыыыыыыыыыыыыыыыы