Общие условия кредитования физических лиц

Введены в действие с « 01 »ИЮЛЯ 2014 г.
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
1.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Общие условия кредитования физических лиц (далее – Общие условия) определяют
порядок и условия предоставления кредита физическому лицу, регулируют отношения, возникающие в связи с
этим между Заемщиком и Банком и являются неотъемлемой частью Кредитного договора, заключенного в рамках
предоставления кредита.
1.2. В Кредитном договоре используются следующие термины и определения:
Банк, Кредитор – Открытое акционерное общество «Дальневосточный
наименование ОАО «Дальневосточный банк»).
банк» (сокращенное
Заемщик – физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или
получившее потребительский кредит.
Поручитель – физическое лицо, которое берет на себя обязательства перед кредитором другого лица
отвечать за исполнение последним всех его обязательств по кредиту.
Залогодатель- лицо, предоставившее имущество в залог.
Заявление-Анкета – заявление на предоставление кредита, оформляемое по установленной Банком
форме.
Индивидуальные условия – условия кредита, согласовываемые Кредитором с Заемщиком индивидуально
и являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора.
Кредит – денежные средства, предоставленные Банком Заемщику на основании кредитного договора, в
целях не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Кредитный договор – договор, состоящий из двух неотъемлемых частей – Индивидуальных условий и
настоящих Общих условий кредитования физических лиц. Кредитный договор заключается посредством
присоединения Заемщика к Общим условиям при достижении согласия между Заемщиком и Кредитором по всем
индивидуальным условиям кредита путем совместного подписания Заемщиком и Кредитором Индивидуальных
условий Кредитного договора.
Стороны – Заемщик и Банк, указываемые совместно.
1.3. Все, что не определено настоящими Общими условиями кредитования физических лиц, регулируется
Индивидуальными условиями и законодательством РФ.
1.4. Общие условия кредитования физических лиц и Тарифы доводятся до сведения Заемщика путем
публикации на официальном сайте Банка www.dvbank.ru в сети Интернет, а также путем размещения на стендах в
офисах Банка. Настоящие Общие условия кредитования физических лиц и Тарифы могут быть переданы Заемщику
на бумажном носителе по его просьбе при посещении Заемщиком Банка.
1.5. Полная стоимость кредита (ПСК) рассчитывается в соответствии с Федеральным законом от
21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и доводится до Заемщика в Индивидуальных условиях
Кредитного договора.
2. ЗАКЛЮЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
2.1. Заключение Кредитного договора осуществляется посредством присоединения Заемщика к Общим
условиям кредитования физических лиц в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса РФ при
достижении Сторонами согласия по всем Индивидуальным условиям.
2.2. Индивидуальные условия либо изменения в Индивидуальные условия согласовываются Банком с
Заемщиком индивидуально путем их подписания Заемщиком и являются неотъемлемой частью Кредитного
договора.
2.3. Заемщик подтверждает свое согласие на получение Кредита на Индивидуальных условиях в течение
45 (сорок пять) календарных дней со дня предоставления Заемщику Кредитором Индивидуальных условий путем
подписания Кредитного Договора.
2.4. В случае подписания Заемщиком Кредитного Договора по истечении срока, указанного в п.2.3.
настоящих Общих условий кредитования физических лиц, Кредитный договор не считается заключенным.
1
2.5. Кредитный договор считается заключенным, с даты подписания Сторонами Индивидуальных
условий Кредитного договора.
3. ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА
3.1. Настоящим Банк уведомляет Заемщика, что при предоставлении потребительского кредита в сумме
100 000 (Сто тысяч) рублей и более или в эквивалентной сумме в иностранной валюте, если в течение 1 (одного)
года общий размер платежей по всем имеющимся у Заемщика на дату предоставления потребительского кредита
обязательствам по иным кредитным договорам, включая платежи по данному Кредитному договору, будет
превышать 50% годового дохода Заемщика, для Заемщика существует риск неисполнения им обязательств по
данному Кредитному договору и применения к нему штрафных санкций.
3.2. Кредит предоставляется путем зачисления денежных средств на
открытый у Кредитора.
банковский Счет Заемщика,
3.3. Для учета выдачи и погашения Кредита Банк открывает Заемщику ссудный счет.
3.4. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств Кредитором на
банковский счет Заемщика, открытый у Кредитора. Датой исполнения обязательств Заемщика по кредитному
договору является дата зачисления соответствующих сумм Кредитором на соответствующие счета в погашение
задолженности Заемщика по кредитному договору.
4. ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА.
4.1. При недостаточности денежных средств для полного исполнения обязательств Заемщика по
Кредитному договору, Банк направляет денежные средства в погашение Кредита в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском
кредите или Кредитным договором.
4.2. Если установленный согласно Индивидуальным условиям договора срок платежа приходится на
нерабочий день, платеж должен быть произведен в ближайший следующий за ним рабочий день.
4.3. Погашение кредита и процентов (задолженности) может производиться как в безналичном порядке, в
том числе путем списания КРЕДИТОРОМ денежных средств по заявлению ЗАЕМЩИКА со всех счетов, открытых
в ОАО «Дальневосточный банк», так и путем внесения наличных денежных средств непосредственно в кассу
КРЕДИТОРА. Погашение кредита и процентов в иностранной валюте осуществляется только в безналичном
порядке.
4.4. В случае роста курса иностранной валюты, в которой ЗАЕМЩИКУ предоставлен кредит,
устанавливаемого ЦБ РФ, остаток задолженности по кредиту может быть переведен по Заявлению ЗАЕМЩИКА в
рубли. Пересчет осуществляется по курсу покупки КРЕДИТОРОМ безналичной иностранной валюты за рубли,
установленному на дату заключения соответствующего дополнительного соглашения к Индивидуальным
условиям настоящему кредитному договору, и с удержанием комиссии в соответствии с тарифами КРЕДИТОРА.
Для конвертации остатка задолженности по кредиту в рубли ЗАЕМЩИК предоставляет заявление по форме
КРЕДИТОРА. Проценты, начисленные по дату такой конвертации включительно в соответствии с условиями
настоящего договора, подлежат уплате ЗАЕМЩИКОМ в полном объеме в дату конвертации.
4.5. Обязательства Заемщика считаются полностью выполненными
задолженности по Кредиту, как это определено Кредитным договором.
5.
после
полного
погашения
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
5.1. Банк обязуется:
5.1.1. Предоставлять Заемщику Кредит, в размере, в срок и на условиях, определенных Кредитным
договором, и осуществлять его обслуживание в порядке, предусмотренном Кредитным договором и
Тарифами Банка;
2
5.1.2. После заключения кредитного договора, направлять в порядке, установленном
Индивидуальными условиями кредитного договора, Заемщику следующие сведения или обеспечить
доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского
кредита;
2) даты и размеры произведенных
потребительского кредита;
и
предстоящих
платежей
заемщика
по
договору
3) иные сведения, указанные в кредитном договоре.
5.1.3. После
заключения
кредитного
договора,
предусматривающего
предоставление
потребительского кредита с лимитом кредитования, направлять Заемщику в порядке,
установленном Индивидуальными условиями кредитного договора, но не реже чем 1(один)
раз в месяц, если в течении предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма
задолженности, следующие сведения, или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по кредитному договору;
2) даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа
заемщика по договору потребительского кредита;
3) доступная сумма потребительского кредита с лимитом кредитования.
5.1.4. После предоставления потребительского кредита заемщик вправе получать по запросу 1 (один)
раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в п.5.1.2 и
п.5.1.3.
5.1.5. Информация о наличии просроченной задолженности по кредитному договору направляется
Заемщику бесплатным способом и в срок, которые предусмотрены кредитным договором, но
не позднее 7(семи) дней с даты возникновения просроченной задолженности.
5.1.6. Сохранять банковскую тайну по операциям Заемщика;
5.1.7. Предоставить Заемщику по его запросу информацию об обслуживании Кредита;
5.1.8. Предоставить Заемщику информацию о движении денежных средств по Счету.
5.2. Банк имеет право:
5.2.1. В одностороннем порядке вносить изменения в Общие условия, уведомив об этом Заемщика за
30 (тридцать) календарных дней до вступления их в силу. При этом уведомление Заемщика об
изменении Общих условий осуществляется в следующем порядке:
 обязательное размещение новой редакции Тарифов/Общих условий на стендах в офисах Банка;
 обязательное размещение новой редакции Тарифов/Общих условий на официальном сайте Банка
www.dvbank.ru в сети Интернет.
5.2.2. Отказать Заемщику в предоставлении потребительского кредита без объяснения причин отказа.
В этом случае Заявление-Анкета Заемщику не возвращается.
5.2.3. Проверять по необходимости выполнение Заемщиком своих обязательств, принятых в
кредитном договоре, а также требовать предоставление необходимых документов, подтверждающих
целевое использование кредита, а также документов, необходимых для анализа финансового
положения Заемщика.
5.2.4. Уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьему
лицу, при этом:
 Банк вправе раскрыть такому третьему лицу, а также его агентам и иным уполномоченным им
лицам необходимую для совершения такой уступки информацию о Кредите, задолженности по
Кредиту, Заемщике, в том числе персональные данные Заемщика, а также предоставлять таким
лицам соответствующие документы;
 Банк или лицо, которому Банк уступит полностью или частично свои права требования по
Кредитному договору, а также его агенты и иные уполномоченные им лица вправе
направить/вручить Заемщику уведомление о состоявшейся уступке с указанием счета для
осуществления платежей в отношении уступленных прав требования. В этом случае исполнение
Заемщиком своих обязательств по уступленным правам требования должно осуществляться
Заемщиком на тот счет и в том порядке, которые будут указаны в соответствующем уведомлении.
3
5.2.5. Расторгнуть Кредитный договор и/или потребовать досрочного погашения выданного кредита
вместе с начисленными, но неуплаченными процентами, в следующих случаях:
 Заемщиком допущено нецелевое использование полученных кредитных ресурсов;
 Заемщик не оплатил любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с Индивидуальными
условиями Кредитного договора;
 Кредит оказался или может оказаться по разным причинам необеспеченным (по кредитам
предоставленным с обеспечением);
 Заемщик не выполнил условия по страхованию, предусмотренные Индивидуальными условиями
кредитного договора свыше тридцати календарных дней;
 Заемщик нарушил условия кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного
долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем
шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней..
5.2.6.
В случаях, указанных в пп.5.2.5. настоящих условий, Кредитор направляет Заемщику
требование о расторжении договора и/или о досрочном погашении кредита вместе с
начисленными, но не уплаченными процентами и штрафами по кредиту. Кредит подлежит
возврату вместе с начисленными, но неуплаченными процентами и штрафами по кредиту, в
течении 30(тридцати) календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Требование о расторжении договора может быть заявлено кредитором в суд только после
получения отказа Заемщика на предложение расторгнуть договор либо не получения ответа по
истечении 30(Тридцати) календарных дней со дня отправки требования заказной
корреспонденцией.
5.3. Заемщик обязуется:
5.3.1. Соблюдать порядок уплаты процентов и погашения Кредита, определенных в Индивидуальных
условиях кредитного договора;
5.3.2. Осуществлять погашение задолженности по Кредиту в полном объеме путем обеспечения
наличия на Счете денежных средств в размере ежемесячного платежа;
5.3.3. Письменно известить Банк об изменениях данных, указанных в документе, удостоверяющем
личность, при наличии подтверждающего документа - с направлением нотариально удостоверенной
копии такового или предоставления в Банк оригинала, а также об изменении контактной информации,
используемой для связи с Заемщиком, – в течение 7 (семи) рабочих дней с момента изменения
данных.
5.3.4. Обратиться в дополнительный офис/филиал Кредитора к кредитному специалисту для
уточнения суммы очередного ежемесячного платежа по кредиту и/или процентам в следующих
случаях:
● при осуществлении частичного досрочного возврата кредита в дату, отличную от даты,
установленной Графиком погашения, и в сумме, превышающей сумму в соответствии с Графиком
погашения;
● при допущении просрочки выплаты ежемесячного взноса по кредиту;
● для внесения последнего платежа по кредиту и процентам.
5.4. Заемщик имеет право:
5.4.1. Отказаться от заключения Кредитного договора, не подтвердив свое согласие в соответствии с
п.2.3. настоящих Общих условий.
5.4.2. В течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты получения потребительского кредита
досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита с уплатой процентов за фактический срок
пользования кредитом без предварительного уведомления Банка.
5.4.3. В течении 30 (тридцати) календарных дней с даты получения потребительского кредита,
предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели,
имеет право вернуть досрочно всю сумму потребительского кредита или ее часть без
предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.
5.4.4. Запрашивать в Банке информацию о состоянии Счета;
5.4.5. Запрашивать в Банке информацию об обслуживании Кредита;
4
6.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО ДОГОВОРУ
6.1. При неисполнении обязательств по погашению Кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки,
определённые настоящими Общими условиями Банк вправе начислить неустойку, размер которой указан в
Индивидуальных условиях кредитного договора.
6.2. Неустойка начисляется ежедневно от просроченной задолженности по основному долгу и/или
процентам, со дня, следующего за днем выноса на просрочку суммы основного долга и/или процентов, до даты их
погашения или до даты подачи КРЕДИТОРОМ в судебные органы искового заявления о принудительном
взыскании задолженности.
6.3. Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения его обязательств по погашению суммы
Кредита и уплате начисленных процентов.
7.
СРОК ДЕЙСТВИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА
7.1. Договор считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий
Кредитного договора и прекращает свое действие с даты исполнения Заемщиком своих обязательств перед
Банком в полном объеме в соответствии с условиями Кредитного договора.
7.2. При расторжении Кредитного договора в судебном порядке датой прекращения действия договора
считается дата вступления решения суда в законную силу.
8. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
8.1. Изменения в Индивидуальные условия согласовываются Заемщиком и Банком путем подписания
Дополнительного соглашения к Индивидуальным условиям.
8.2. Днем получения требований, уведомлений, претензий, иных сообщений (совместно в дальнейшем
именуемые «сообщения», а каждое в отдельности «сообщение») для целей Кредитного договора, Стороны
условились считать день вручения сообщения под роспись в получении, день отправки телеграммы или
7 (седьмой) календарный день с момента отправления одной из Сторон заказного письма почтовым отправлением,
в случае пересылки сообщения по факсу – время автоответа факс-аппарата получателя. Фактом получения
получателем документа, отправленного по факсу, является подтверждение факс-аппарата отправителя об
отправлении. Любое сообщение, направленное по факсу в соответствии с Кредитным договором, должно быть
(после отправления по факсу) направлено адресату по почте, с курьером или вручено лично. Если дата получения
сообщения не является рабочим днем или если сообщение получено после окончания работы в рабочий день,
сообщение считается полученным на следующий рабочий день.
Сообщение должно быть подписано уполномоченным(-и) лицом(-ами) Стороны, направляющей такое
сообщение.
В случае если сообщение, отправленное посредством почтовой связи, возвращено отправителю в связи с
отсутствием получателя по адресу, указанному в Индивидуальных условиях, то Сторона, отправившая сообщение,
считается выполнившей свои обязательства по уведомлению другой Стороны надлежащим образом в полном
объеме в день проставления отделением связи отметки о невозможности вручения.
8.3. Банк оставляет за собой право в случае нарушения Заемщиком обязательств по Кредитному договору
принять все допустимые законодательством РФ меры по исполнению Кредитного договора, включая уступку прав
требования к Заемщику третьей стороне.
8.4. Любая информация, касающаяся Кредитного договора, разглашение которой может нанести убытки
Банку или Заемщику, является конфиденциальной и не подлежит разглашению третьим лицам, за исключением
случаев, предусмотренных законодательством РФ.
8.5. В случаях, установленных Налоговым кодексом РФ, Банк сообщает Заемщику о суммах начисленного
налога на доходы физического лица путем направления сообщения способами, установленными в п. 8.2.
настоящих Общих условий кредитования физических лиц.
8.6. Изменения в Общие условия кредитования физических лиц распространяются на всех лиц,
присоединившихся к Общим условиям, в том числе присоединившихся к Общим условиям ранее даты вступления
данных изменений в силу.
5