Отчет за 9 месяцев 2015 года - Агентство по страхованию вкладов

Отчёт о результатах деятельности Агентства за 9 месяцев 2015 г.
1.
Страхование вкладов
По состоянию на 1 октября 2015 г. в систему страхования вкладов (далее –
ССВ) входило 849 банков, в том числе 204 банка, находящихся в процессе
конкурсного производства (ликвидации), и 8 действующих банков, утративших
право на открытие новых счетов и приём во вклады средств физических лиц.
За 9 месяцев 2015 г. в составе банков – участников ССВ произошли
следующие изменения: из реестра банков – участников ССВ исключено 11 банков,
из которых 5 – по причине прекращения их деятельности в результате
реорганизации в форме присоединения («РеКорБанк» (ООО), «Фреско банк» (ЗАО),
ОАО Банк «Петрокоммерц», КБ «МАК-банк» (ООО) (все зарегистрированы
в г. Москве), АО «Нерюнгрибанк» (Республика Саха (Якутия)) и 6 – в связи
с завершением их ликвидации (КБ «Сунжа» ООО (ст. Орджоникидзевская,
Республика Ингушетия), ООО КБ «РИнгкомбанк» (г. Назрань), ОАО АКБ «ГрадБанк» (г. Хабаровск), АКБ «Ярослав» (ЗАО) (г. Ярославль), ОАО КБ «Каури»
(г. Пермь), АКБ «Электроника» ОАО (г. Москва)).
В отчётном периоде произошло 48 страховых случаев с объёмом страховой
ответственности Агентства в размере 235,2 млрд руб. перед 765,3 тыс. вкладчиков.
По одному страховому случаю (АКБ «Адам-Интернэшнл» (ОАО)) выплаты не
производились в связи с отсутствием обязательств банка перед вкладчиками.
В каждом ликвидируемом банке проводился анализ операций по вкладам с
целью выявления признаков формирования фиктивных обязательств. По его
результатам в 21 банке («ВЛБАНК» (АО), «СБ Банк» (ООО), «Промсбербанк»
(ЗАО), «Тихоокеанский Внешторгбанк» (ОАО), «Единственный» КБ (ООО),
«Таурус
Банк»
(АО),
«ПроБанк»
(АО),
«Бумеранг»
Комсоцбанк
(АО),
«Сибнефтебанк» (ОАО), «Метробанк» (АО), «ОПМ-Банк» КБ (ООО), «РСКБ» (АО),
«Азимут» АКБ (ПАО), «Клиентский» Банк (АО), «Алданзолотобанк» АБ (АО),
«Геленджик-Банк» (ПАО), «Банк Российский кредит» (ОАО), «БДБ» КБ (ООО),
«Адмиралтейский» КБ (ООО), «Тусарбанк» (АО) и «Зернобанк» (АО)) выявлено
2
3,3 тыс. случаев искусственного формирования вкладов путём внесения в
документы бухгалтерского учёта банка технических записей о зачислении средств
на счета физических лиц с целью неправомерного получения ими страхового
возмещения на общую сумму 4,1 млрд руб., что составляет около 6,8% совокупной
страховой ответственности Агентства перед всеми вкладчиками указанных банков.
В течение отчётного периода в Агентство поступили обращения от 2,8 тыс.
вкладчиков ОАО «ВКБ» (г. Самара; страховой случай наступил 30 декабря 2014 г.)
о недоплате страхового возмещения, возникшей в связи с ведением банком двойной
бухгалтерии и списанием средств со счетов клиентов без их поручений. По данному
факту следственными органами Самарской области возбуждено уголовное дело,
а Агентством, действующим в качестве конкурсного управляющего банка, принято
решение о защите интересов вкладчиков и восстановлении учётных записей об
остатках на их счетах. По результатам детального анализа обнаруженных
источников информации на счетах вкладчиков восстановлено 1,5 млрд руб.
и проведены соответствующие страховые выплаты.
Аналогичная процедура установления обязательств перед вкладчиками также
применена в «ИпоТек Банке» (ЗАО) (г. Москва; страховой случай наступил
13 апреля 2015 г.), где в результате неправомерных действий работников банка
к моменту отзыва лицензии была уничтожена автоматизированная банковская
система (по данному факту ГСУ ГУ МВД России по г. Москве возбуждено
уголовное дело). Агентством, действующим в качестве конкурсного управляющего,
по итогам рассмотрения обращений 1 тыс. вкладчиков восстановлены учётные
записи об обязательствах банка перед ними на общую сумму 0,6 млрд руб.
и проведены соответствующие страховые выплаты.
С учётом перечисленных обстоятельств Агентством рассмотрено в отчётном
периоде 12,5 тыс. обращений о размере страхового возмещения.
При этом в Агентство за 9 месяцев 2015 г. поступило 2 тыс. обращений
граждан с заявлениями о признании фиктивности приходно-расходных операций,
совершённых ими в период неплатёжеспособности банков, с просьбой восстановить
3
сведения об остатках на их счетах, имевшихся до осуществления указанных
операций.
По состоянию на 1 октября 2015 г. при Агентстве аккредитовано 79 банков
для проведения выплаты возмещения по вкладам. При этом в отчётном периоде
аккредитацию прошли четыре банка (АО КБ «РосинтерБанк», ПАО «АК Банк»,
РНКБ Банк (ПАО), АО КБ «Северный Кредит»), а из числа аккредитованных
исключены
три
банка
(ВЛБАНК
(АО),
АО
АКБ
«ГАЗБАНК»,
ОАО АКБ «Пробизнесбанк»).
В отчётном периоде обеспечивалась возможность получения страхового
возмещения вкладчиками 210 банков (из них 139 банков зарегистрированы в
московском регионе), в том числе тех, страховые случаи в отношении которых
наступили в предыдущие годы. Всего за 9 месяцев 2015 г. страховое возмещение на
общую сумму 218,1 млрд руб. получили 417 тыс. вкладчиков 146 банков.
В
13
банках
ООО
КБ
АКБ
«Электроника»
«Град-Банк»
(АКБ
«РИнгкомбанк»,
АКБ
ОАО,
КБ
(ОАО),
«Ярослав»
(ЗАО),
«Партнербанк»
КБ
«Сунжа»
ОАО
ООО,
КБ
ООО,
«Каури»,
УП-банк
(ОАО),
КБСР «Дагестан» ООО, КБ «Балткредобанк» (ЗАО), МКБ «ОДИНБАНК» (ООО),
«Мой Банк» (ООО), КБ ООО «Соцкредитбанк») в отчётном периоде завершены
выплаты страхового возмещения в связи с окончанием ликвидационных процедур.
Общий размер выплат в этих банках составил 8,6 млрд руб., в фонд обязательного
страхования вкладов (далее – Фонд) в процессе ликвидационных процедур
возвращено 7,8 млрд руб. (91 %).
По состоянию на 1 октября 2015 г. объём Фонда составил 35,8 млрд руб.
В целях поддержания финансовой устойчивости Фонда Советом директоров
Агентства
была
одобрена
возможность
обращения
в
Банк
России
за
предоставлением кредита в размере до 110 млрд руб. без обеспечения на срок до
5 лет при снижении размера ликвидных активов Фонда до 40 млрд руб.
Соответствующий кредитный договор с Банком России был подписан 26 августа
2015 г.
4
Поступления в Фонд за 9 месяцев текущего года составили 82,7 млрд руб.,
в том числе: 55,1 млрд руб. – страховые взносы банков; 26,4 млрд руб. – средства,
полученные в связи с удовлетворением прав требования Агентства в ходе
осуществления ликвидационных процедур в банках; 1,2 млрд руб. – прочие
поступления.
Расходы Фонда в отчётном периоде составили 130,5 млрд руб., в том числе:
выплаты страхового возмещения на сумму 128,3 млрд руб.; финансирование
деятельности
Автономной
некоммерческой
организации
«Фонд
защиты
вкладчиков» в размере 2,2 млрд руб., направленных на выплату компенсаций
вкладчикам украинских банков на территории Крымского федерального округа.
По состоянию на 1 октября 2015 г. 41% средств Фонда инвестировано
в государственные облигации федеральных займов Российской Федерации
и субъектов Российской Федерации, 24% – в корпоративные облигации, 1% –
в облигации международных финансовых организаций, 29% размещено на
депозитах в Банке России. Доля свободных денежных средств составила 5%.
Средневзвешенная доходность инвестированных средств Фонда в отчётном
периоде – 10% годовых (с учётом переоценки – 14,2% годовых).
2.
Финансовое оздоровление банков
В отчётном периоде Агентство участвовало в финансовом оздоровлении
(санации) 25 банков, а также урегулировании обязательств одного банка.
Подготовлены
«Таврический»
планы
(ОАО),
участия
ОАО
в
предупреждении
«ФОНДСЕРВИСБАНК»,
банкротства
банка
ПАО
АВБ,
Банк
ПАО «Социнвестбанк», АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА», ОАО КБ «Пойдём!»,
ОАО
«ВУЗ-банк»,
ОАО
«Газэнергобанк»,
АКБ
«Инвестторгбанк»
(ПАО),
АО «ВОКБАНК». Кроме того, разработан план участия Агентства в урегулировании
обязательств ОАО АКБ «Пробизнесбанк».
Размер текущего финансирования Агентством процедур санации банков
(с учётом погашения заёмщиками части основного долга) на 1 октября 2015 г.
составил 1,01 трлн руб., из которых 125,42 млрд руб. – средства имущественного
5
взноса Российской Федерации; 873,48 млрд руб. – кредиты Банка России;
6,26 млрд руб. – средства Фонда; 1,6 млрд руб. – доходы от активов, приобретённых
Агентством в ходе реализации мер по предупреждению банкротства банков.
Всего в отчётном периоде заёмщиками возвращено Агентству 33,1 млрд руб.
в счёт погашения основного долга и уплачено 7,73 млрд руб. в качестве процентов
за пользование заёмными средствами.
В целом к 1 октября 2015 г. в рамках реализации мер по предупреждению
банкротства банков по выданным займам и приобретённым Агентством правам
требования поступило 274,05 млрд руб., в том числе в счёт погашения основного
долга – 224,35 млрд руб., в счёт уплаты процентов за пользование заёмными
средствами – 49,7 млрд руб.
В течение 9 месяцев 2015 г. за счёт возврата денежных средств заёмщиками
Агентство погасило кредиты, выданные ему Банком России на цели финансового
оздоровления банков, на общую сумму 18,49 млрд руб. При этом в течении
9 месяцев 2015 г. Агентством на цели финансового оздоровления банков получены
кредиты Банка России на сумму 247,45 млрд руб.
В отчётном периоде Агентством проведена оценка финансового состояния
санируемого
банка
–
ПАО
«Тимер
Банк»
(прежнее
наименование
–
АКБ «БТА-Казань» (ОАО)) и проверка соблюдения лимитов, условий, сроков
осуществления текущих банковских операций, а также базовых ставок привлечения
и размещения ресурсов АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО). Кроме того,
проведена плановая комплексная проверка финансового положения ОАО «Банк
Москвы».
3.
Ликвидация финансовых организаций
Управление ликвидационными процедурами в кредитных организациях
По
состоянию
ликвидационные
на
1
процедуры
октября
в
210
2015
г.
Агентством
кредитных
осуществлялись
организациях,
из
в 173 проводилось конкурсное производство, в 37 – принудительная ликвидация.
них
6
Совокупная балансовая стоимость активов ликвидируемых кредитных
организаций составила 1,4 трлн руб., что в 1,4 раза превышает аналогичный
показатель прошлого года.
В отчётном периоде сохранилась тенденция поступления на ликвидацию
большого количества кредитных организаций. При этом наблюдается увеличение
количества банков, в отношении которых применяется процедура принудительной
ликвидации.
За
отчётный
период
под
управление
Агентства
поступило
49 кредитных организаций (за 9 месяцев 2014 г. – 50), из них в отношении 32 банков
осуществляется конкурсное производство, в отношении 17 – принудительная
ликвидация.
В
ОАО
отчётном
АКБ
периоде
в
«ПРОБИЗНЕСБАНК»
связи
функции
с
отзывом
временной
лицензии
у
администрации
по
управлению указанным банком были возложены на Агентство. В практике
Агентства это первый случай проведения мероприятий по урегулированию
обязательств банка после отзыва у него лицензии на осуществление банковских
операций. Агентством проведён отбор банка-приобретателя части имущества и
обязательств ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК». Победителем отбора признан
ПАО «БИНБАНК», которому передана часть имущества на сумму, эквивалентную
обязательствам ОАО АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» перед физическими лицами по
договорам банковского вклада и банковского счёта.
В ликвидируемом банке ОАО «ВКБ» выявлены случаи сокрытия обязательств
банка по депозитам физических лиц. По факту хищения денежных средств под
видом совершения расходных операций по счетам клиентов ОАО «ВКБ»
правоохранительными органами возбуждено уголовное дело, по которому банк
признан потерпевшим.
Завершены ликвидационные процедуры в 19 кредитных организациях, из них
в отношении семи банков (ООО КБ «Рингкомбанк», КБ «Сунжа» ООО,
ООО
КБ
«Каспий»,
КБСР
«Дагестан»
ООО,
ОАО
НКО
«Тувакредит»,
МКБ «ОДИНБАНК» (ООО), КБ «СОЮЗПРОМБАНК») завершена принудительная
ликвидация, в отношении 12 банков (ОАО АКБ «Град-Банк», АКБ «Ярослав»
7
(ЗАО), АКБ «Лефко-банк» (ОАО), ОАО КБ «Каури», АКБ «Электроника» ОАО,
АКБ «Тройка» (ОАО), КБ «Партнербанк» ООО, «УП-банк» (ОАО), ОАО ФИБ,
«Балткредобанк» (ЗАО), «Мой Банк» (ООО), КБ ООО «Соцкредитбанк») –
конкурсное производство.
По состоянию на 1 октября текущего года средний процент удовлетворения
требований кредиторов банков-банкротов, в отношении которых конкурсное
производство завершено за время деятельности Агентства, составил 37,1% (23,1%
на 1 октября 2014 г.). При этом требования кредиторов первой очереди
удовлетворены на 71,6%, второй – на 26,8%, третьей – на 17,8%. (По состоянию
на 1 октября 2014 г. доля удовлетворённых требований кредиторов первой очереди
составляла 59,6%, второй – 11%, третьей – 8,2%).
Значительный рост данного показателя в отчётном периоде обусловлен
удовлетворением в полном объёме требований кредиторов «Мой Банк» (ООО).
За 9 месяцев текущего года рассмотрены и включены в реестры требований
кредиторов ликвидируемых кредитных организаций требования 40 369 кредиторов
на общую сумму 216,2 млрд руб. Осуществлены выплаты кредиторам в размере
51,7 млрд руб.
В ООО КБ «Рингкомбанк», КБ «Сунжа» (ООО), ООО КБ «Каспий»,
КБ «СОЮЗПРОМБАНК» процедуры принудительной ликвидации завершены менее
чем за год, при среднем сроке 1 год 4 месяца. При этом в банках-банкротах
(АКБ «Лефко-банк» (ОАО), АКБ «Ярослав» (ЗАО), КБ «Партнербанк» ООО,
ОАО ФИБ, «Балткредобанк» (ЗАО), КБ ООО «Соцкредитбанк») продолжительность
ликвидационных процедур превысила 6 лет при среднем показателе – 3 года
6 месяцев.
Увеличение сроков конкурсного производства объясняется длительностью
судебных разбирательств по взысканию имущества, привлечению бывших
руководителей, собственников кредитных организаций к гражданско-правовой
ответственности. В семи банках-банкротах выявлены признаки преднамеренного
банкротства (АКБ «Ярослав» (ЗАО), ОАО КБ «Каури», АКБ «Электроника» ОАО,
АКБ «Тройка» (ОАО), «УП-банк» (ОАО), ОАО ФИБ, «Мой Банк» (ООО),
8
КБ ООО «Соцкредитбанк»). Кроме того, процедуре конкурсного производства
в отношении АКБ «Ярослав» (ЗАО) и КБ «Партнербанк» ООО предшествовала
процедура принудительной ликвидации.
В
процедуры
кредиторов
семи
банках,
принудительной
акционерам
в
отношении
ликвидации,
(участникам)
после
которых
удовлетворения
передано
оставшееся
проводились
требований
имущество:
в ООО КБ «Рингкомбанк» – 263 млн руб., КБ «Сунжа» ООО – 235 млн руб.,
ООО КБ «Каспий» – 250 млн руб., КБСР «Дагестан» ООО – 242 млн руб.,
ОАО НКО «Тувакредит» – 31 млн руб., МКБ «ОДИНБАНК» (ООО) – 345 млн руб.,
КБ «СОЮЗПРОМБАНК» – 2 млрд руб.
За 9 месяцев 2015 г. проведены полные проверки по выявлению сомнительных
сделок в 49 кредитных организациях. В 35 кредитных организациях выявлены
сделки, целесообразные для оспаривания. Для них утверждены и реализуются
рабочие планы мероприятий по оспариванию сомнительных сделок.
В
отчётном
периоде
в
производстве
судов
общей
юрисдикции
и арбитражных судов находились 1 719 дел об оспаривании сомнительных сделок
ликвидируемых кредитных организаций (из них 1 045 – по искам, поданным
в 2015 г.). По 356 искам требования Агентства удовлетворены.
В результате оспаривания Агентством сомнительных сделок поступление
денежных средств в конкурсную массу ликвидируемых кредитных организаций
в отчётном периоде составило 440,3 млн руб.
По состоянию на 1 октября текущего года в судах на различных стадиях
рассмотрения находились 24 заявления Агентства о привлечении к имущественной
ответственности бывших руководителей банков на общую сумму 39,2 млрд руб.
Требования Агентства о привлечении руководителей к субсидиарной
ответственности удовлетворены в отношении руководителей ЗАО «Международный
промышленный банк» на сумму 75,7 млрд руб. Также удовлетворены требования
о взыскании убытков с бывших руководителей ЗАО «Банк ВЕФК – Урал» на сумму
300,3 млн руб. и ОАО «Комбанк «Прикамье» на сумму 26,6 млн руб. и 160 млн руб.
9
В правоохранительные органы направлено 55 сообщений о выявленных
в кредитных организациях признаках различных преступлений, в том числе: 12 –
о фактах преднамеренного банкротства, 31 – о фактах хищения денежных средств
и имущества кредитных организаций, а также о фактах злоупотребления
полномочиями руководителями и сотрудниками кредитных организаций, 2 –
о фактах покушения на хищение средств Фонда, 10 – о иных фактах.
Возбуждено 95 уголовных дел, в том числе: 80 – по фактам злоупотребления
полномочиями руководителями и сотрудниками банков либо хищения имущества
кредитных организаций, 7 – по фактам преднамеренного банкротства, 2 – по фактам
покушения на хищение средств Фонда, 6 – по иным фактам.
Также в отчётном периоде судами вынесены обвинительные приговоры в
отношении следующих руководителей банков:
1) председатель правления ООО КБ «Индустриальный» Кербабаев Б.Б.
признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 30,
ст. 196, (Преднамеренное банкротство) и ч. 4 ст. 159 (Мошенничество) Уголовного
кодекса Российской Федерации (далее – УК РФ), ему назначено наказание в виде
лишения свободы сроком на 2 года;
2) и.о. председателя правления ООО «Банк Империя» Кулешов И.А. признан
виновным
в
совершении
преступления,
предусмотренного
ч.
1
ст.
201
(Злоупотребление полномочиями) УК РФ, ему назначено наказание в виде штрафа в
размере 100 тыс. руб.;
3) председатель правления ОАО АКБ «Банк развития региона» Доев С.И.
признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160
(Присвоение или растрата), ч. 2 ст. 165 (Причинение имущественного ущерба путем
обмана или злоупотребления доверием) и ч. 4 ст. 174.1 (Легализация (отмывание)
денежных средств или иного имущества, приобретённых лицом в результате
совершения им преступления) УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения
свободы сроком на 3 года и 6 месяцев;
начальник отдела кассовых операций этого банка Сатцаева З.Х. признана
виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 160 (Присвоение
10
или растрата») и ч. 2 ст. 165 (Причинение имущественного ущерба путем обмана
или злоупотребления доверием) УК РФ, ей назначено наказание в виде лишения
свободы сроком на 3 года условно;
вице-президент
4)
ОАО
«ПРБ»
Айрапетян
С.Г.
признан
виновным
в совершении преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 160 (Присвоение или
растрата) УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на
3 года;
5) акционер ОАО АИБ «Имбанк» Дарбишев Г.М. признан виновным
в совершении преступлений, предусмотренных чч. 3 и 4 ст. 159 (Мошенничество)
УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года условно;
6) фактический собственник ЗАО АКБ «Славянский банк» Урин М.Р. признан
виновным
в
совершении
преступлений,
предусмотренных
ч.
4
ст.
159
(Мошенничество), ч. 3 ст. 174.1 (Легализация (отмывание) денежных средств или
иного имущества, приобретённых лицом в результате совершения им преступления)
УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы на 8 лет и 6 месяцев.
Приговор вступил в законную силу;
7)
председатель
промышленный
банк»
исполнительной
дирекции
Диденко
признан
А.А.
ЗАО
виновным
«Международный
в
совершении
преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 33, ч. 4 ст. 160 (Присвоение или растрата)
УК РФ, ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 3 года;
8) контролировавший деятельность Махачкалинского филиала ООО «Витас
Банк» Магомедов М.А. и его соучастники Гаджиев М.А. и Абакаров С.М. признаны
виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 210 (Организация
преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)), ч. 3
ст. 163 (Вымогательство), ч. 3 ст. 161 (Грабеж), ч. 4 ст. 159 (Мошенничество), ч. 3
ст. 174.1 (Легализация (отмывание) денежных средств или иного имущества,
приобретённых лицом в результате совершения им преступления), ч. 2 ст. 326
(Подделка или уничтожение идентификационного номера транспортного средства)
УК РФ, Магомедову назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 16 лет,
11
Гаджиеву – сроком на 6 лет и 6 месяцев, Абакарову – сроком на 6 лет. Гражданский
иск Банка к Магомедову и Гаджиеву удовлетворён в размере 116,2 млн руб.;
9) кассир Челябинского филиала ОАО ИБ «Бузулукбанк» Суслова И.В.
признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 160
(Присвоение или растрата), ч. 1 ст. 174.1 (Легализация (отмывание) денежных
средств или иного имущества, приобретённых лицом в результате совершения им
преступления) и ч. 1 ст. 306 (Заведомо ложный донос) УК РФ.
По состоянию на 1 октября 2015 г. при Агентстве для обеспечения его
деятельности
в
качестве
конкурсного
управляющего
аккредитовано
72 специализированные организации с целью оказания ликвидируемым кредитным
организациям бухгалтерских, юридических услуг, услуг по архивированию
документации и т.п. За отчётный период проведено 488 отборов на право оказания
услуг ликвидируемым кредитным организациям, в том числе дополнительный
конкурсный отбор специализированных организаций на право оказания услуг при
ликвидации кредитных организаций в номинации «Ведение бухгалтерского учёта
и
сопровождение
ведения
реестра
требований
кредиторов
в
кредитных
ликвидационных
процедур
организациях».
С
целью
бесперебойного
проведения
и оперативной организации работы на начальном этапе ликвидационного процесса
Агентством авансированы расходы на сумму 218,6 млн руб., возвращено с учётом
ранее предоставленных на эти цели средств – 215,3 млн руб.
За 9 месяцев 2015 г. в конкурсную массу поступило 43,6 млрд руб., в том
числе:
обязательные
резервы,
перечисленные
Банком
России,
составляют
5 млрд руб.; средства в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России –
11,2 млрд руб.; средства от реализации и возврата активов – 27,4 млрд руб.
(20,2 млрд руб. – от погашения и взыскания ссудной, вексельной задолженности;
2,9 млрд руб. – остатки средств на корреспондентских счетах коммерческих банков,
в расчётных палатах ММВБ и РТС; 0,2 млрд руб. – от реализации ценных бумаг;
1,1 млрд руб. – от реализации основных средств; 3 млрд руб. – прочие активы).
12
Кроме того, в порядке, предусмотренном ст. 189.93 Федерального закона
от 16 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», от третьего
лица (FFF Holdings B.V.) в счёт исполнения обязательств «Мой Банк» (ООО)
поступили денежные средства в размере 13,67 млрд рублей.
В отчётном периоде организовано 153 торга имуществом ликвидируемых
банков, включая торги посредством публичного предложения в электронной форме,
и 36 раз имущество продавалось с применением других процедур.
Проведено 61 собрание кредиторов ликвидируемых кредитных организаций,
из них 47 – первых.
Управление ликвидационными процедурами в негосударственных
пенсионных фондах
В отчётном периоде Агентством проводились ликвидационные процедуры
в 13 негосударственных пенсионных фондах (далее – НПФ), в том числе: в 6 –
конкурсное производство, в 7 – принудительная ликвидация (по состоянию на
1 октября 2014 г. ликвидационные процедуры осуществлялись в пяти НПФ, по
состоянию на 1 июля 2015 г. – в шести).
Рост количества ликвидируемых фондов связан с увеличением количества
контрольных мероприятий Банка России, проводимых в рамках процедур
реорганизации фондов, и вступлением НПФ в систему гарантирования пенсионных
накоплений.
Отличительной особенностью НПФ, в отношении которых Агентство
назначено ликвидатором в III квартале 2015 г., является наличие обособленных
региональных подразделений, а также принципиально иная структура имущества
и соотношение видов обязательств. Если ранее основная доля активов приходилась
на пенсионные резервы, то сейчас более 90% составляют средства пенсионных
накоплений,
преимущественно
инвестированные
в
долгосрочные
долговые
финансовые инструменты, которые характеризуются высоким уровнем риска
ликвидности.
13
Совокупная балансовая стоимость активов на дату открытия конкурсного
производства ликвидируемых НПФ составила 55,3 млрд руб., что более чем в 30 раз
превышает аналогичный показатель по состоянию на 1 октября 2014 г.
Предварительный анализ состава и структуры инвестиционных портфелей
НПФ, в отношении которых в III квартале 2015 г. была открыта процедура
принудительной ликвидации, показал, что основная часть имущества указанных
НПФ инвестирована в ипотечные сертификаты участия, балансовая стоимость
которых превышает 22 млрд руб., технические облигации балансовой стоимостью
более 13 млрд руб. и денежные средства на брокерском счёте ОАО «БАНК
РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ» в размере 8,2 млрд руб.
В отчётном периоде на счета ликвидируемых НПФ, открытые в Агентстве для
учёта средств пенсионных резервов, поступило 50,5 млн руб., на счета для учёта
пенсионных накоплений – 0,4 млн руб. Размер поступивших средств пенсионных
резервов составляет 43% суммы всех требований, предъявленных Агентством
к управляющим компаниям. При этом ООО УК «Базис-Инвест», управлявшим
средствами пенсионных резервов НО «Подольский негосударственный пенсионный
фонд», осуществлён возврат денежных средств с учётом инвестиционного дохода.
Мероприятия по поиску и возврату имущества позволили Агентству
аккумулировать на счетах ликвидируемых НПФ средства пенсионных резервов
в размере 66,5 млн руб. и приступить к расчётам с кредиторами. На выплаты
выкупных сумм вкладчикам и участникам НПФ «Генеральный Пенсионный Фонд»
направлено более 10 млн руб., что обеспечило полное удовлетворение требований
кредиторов – физических лиц и частичное погашение обязательств фонда перед
кредиторами – юридическими лицами (10,8% суммы установленных требований).
На выплаты НПФ «Семейный» направлено 2,6 млн руб.
На выплаты НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд»
направлено 30,2 млн руб., что обеспечило полное погашение обязательств фонда по
выплате пожизненно назначенных негосударственных пенсий в отношении
182 участников. По результатам конкурсного отбора Агентством по согласованию
с Банком России принято решение о передаче обязанности по выплате пожизненно
14
назначенных негосударственных пенсий и средств пенсионных резервов этого
фонда НПФ «Европейский пенсионный фонд» (АО).
Условия выплаты
182 участникам фонда пожизненной негосударственной пенсии сохранены.
На счета ликвидируемых НПФ, открытые в Агентстве для учёта средств
конкурсной массы, в отчётном периоде поступило 28 млн руб. В целях обеспечения
непрерывности ликвидационных процедур текущие платежи ликвидируемых НПФ
преимущественно осуществляются за счёт средств Агентства. Так, за период
конкурсного
производства
(ликвидации)
проведено
авансирование
затрат,
связанных с исполнением Агентством возложенных на него полномочий, на сумму
2,4 млн руб. (в том числе по итогам 9 месяцев 2015 г. – 0,6 млн руб.), возвращено
Агентству – 0,6 млн руб. (в том числе по итогам 9 месяцев 2015 г. – 0,6 млн руб.).
Поступившие
в
конкурсную
массу
НО
«Подольский
негосударственный
пенсионный фонд» денежные средства от должника-банкрота в размере 0,9 млн руб.
позволили полностью погасить задолженность указанного фонда по текущим
платежам, в том числе перед его бывшими работниками и Агентством.
По состоянию на 1 октября 2015 г. реестры заявленных требований
кредиторов закрыты по шести НПФ (НПФ «Генеральный Пенсионный Фонд», НПФ
«Семейный», НПФ «Трансстрой», ПНПФ, НО «Подольский негосударственный
пенсионный фонд» и НПФ «Индустриальный»), установлено 24 384 требования
кредиторов на общую сумму – 1
млрд руб., дополнительно признаны
обоснованными и подлежащими удовлетворению за счёт имущества, оставшегося
после
удовлетворения
требований
кредиторов
соответствующей
очереди,
15 требований на сумму 15 млн руб. В отчётном периоде рассмотрены и включены в
реестры требований кредиторов 22 743 требования на сумму 275,9 млн руб.
В отчётном периоде организованы и проведены 2 собрания кредиторов и
27 заседаний комитетов кредиторов.
За 9 месяцев текущего года проведены проверки обстоятельств банкротства
трёх НПФ. В НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд» признаков
преднамеренного банкротства не обнаружено. В НПФ «Семейный» ввиду
отсутствия доказательственной базы (электронной базы и всех необходимых для
15
анализа документов) полный финансовый и документарно-правовой анализ и, как
следствие, выявление обстоятельств банкротства оказалось невозможными. В ходе
проверки
НПФ
«Индустриальный»
установлено
наличие
признаков
преднамеренного банкротства и хищения в форме присвоения или растраты. Также
в
правоохранительные
органы
направлено
обращения
по
выявленному
в НПФ «ПНПФ» (проверка обстоятельств банкротства завершилась в 2014 г.) факту
преднамеренного банкротства.
При этом в НО «Подольский негосударственный пенсионный фонд» в ходе
проверки выявлены совершённые действия по безвозмездному отчуждению
имущества в пользу третьих лиц. В указанных действиях, причинивших НПФ ущерб
в особо крупном размере, усматриваются признаки хищения в форме присвоения
или растраты.
В отношении НПФ «Семейный» выявлено незаконное списание денежных
средств с расчётного счёта доверительного управления пенсионными накоплениями
в размере 3,5 млн руб. В рамках дела о банкротстве указанного НПФ
в Арбитражный суд Свердловской области подано заявление о признании
банковских операций по списанию денежных средств, составляющих пенсионные
накопления, недействительными и применении последствий недействительности.
4. Осуществление мер по повышению капитализации банков
В январе 2015 г. Советом директоров Агентства утверждены Порядок
и условия размещения имущественного взноса Российской Федерации в имущество
Агентства в субординированные обязательства и привилегированные акции банков
(далее – Порядок), а также типовое соглашение о мониторинге деятельности банков,
в отношении которых осуществляются меры по повышению капитализации.
Перечень из 27 банков, соответствующих требованиям для получения средств на
повышение капитализации, одобрен Советом директоров Агентства и утверждён
Правительством Российской Федерации.
В апреле 2015 г. Порядок был дополнен разделом, определяющим механизм
осуществления мер по повышению капитализации банков путем приобретения
16
Агентством привилегированных акций банков, а также субординированных
обязательств банков со сроком исполнения не менее 50 лет. В апреле – мае текущего
года Советом директоров Агентства одобрены и Правительством Российской
Федерации утверждены два перечня – перечень банков, привилегированные акции
которых приобретаются Агентством для обеспечения финансовой устойчивости
системы страхования вкладов, и перечень банков для целей осуществления мер по
повышению их капитализации путем предоставления банкам субординированных
займов (оплаты субординированных облигаций банков) со сроком возврата
(погашения) не менее 50 лет. В общей сложности в два указанных перечня вошло
восемь банков.
В июне 2015 г. в целях повышения капитализации региональных банков в
Порядок внесены изменения, устанавливающие требования, которым должны
соответствовать региональные банки для получения от Агентства средств на
повышение капитализации. В июле – августе текущего года Советом директоров
Агентства одобрен, а Правительством Российской Федерации утверждён перечень
из 10 региональных банков, соответствующих требованиям для участия в мерах по
повышению капитализации банков. Сумма облигаций федерального займа (ОФЗ),
предназначенных указанным банкам, составила 8,47 млрд руб.
По состоянию на 1 октября 2015 г. Агентством получено 31 письменное
согласие банков (в том числе 5 согласий региональных банков) на заключение
договоров о приобретении Агентством субординированных обязательств и
привилегированных акций на общую сумму 829,9 млрд руб. Советом директоров
Агентства приняты решения о приобретении субординированных обязательств и
привилегированных акций 21 банка на общую сумму 729,8 млрд руб. Заключены
договоры о приобретении субординированных обязательств и привилегированных
акций, а также соглашения о мониторинге деятельности с 14 банками:
ПАО «Совкомбанк», ОАО Банк «Петрокоммерц», ПАО Банк «ФК Открытие»,
ОАО «МОСКОВСКИЙ
КРЕДИТНЫЙ
БАНК»,
ПАО
«АК
БАРС»
БАНК,
АО АКБ «НОВИКОМБАНК», АКБ «Абсолют Банк» (ПАО), Банк ВТБ (ПАО),
Банк ГПБ (АО), ПАО «Промсвязьбанк», ПАО «БИНБАНК», ПАО Банк ЗЕНИТ,
17
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и ПАО АКБ «Связь-Банк». Общая номинальная
стоимость ОФЗ, переданных указанным банкам, составила 625,26 млрд руб.
5. Обеспечение прозрачности деятельности Агентства
В отчётном периоде продолжалась информационно-разъяснительная работа по
вопросам функционирования системы страхования вкладов, санации банков,
ликвидации (банкротства) кредитных организаций и НПФ, а также реализации
программы докапитализации банков. Подготовлено и разослано в СМИ 192 прессрелиза и информационных сообщения. Вышло 47 955 публикаций, освещающих
деятельность Агентства. Представителями Агентства даны 481 комментарий и
интервью.
Руководство Агентства приняло участие в записи шестнадцати ТВ-программ,
двух специальных репортажей на телеканале «Россия 24» и интервью, посвящённых
различным вопросам деятельности Агентства.
В отчётном периоде проведены брифинг Генерального директора Агентства
по вопросам развития системы страхования вкладов, а также пресс-конференция по
итогам встречи с Губернатором Самарской области по выплатам вкладчикам
ОАО «ВКБ» (г. Самара).
Наряду с работой по информированию населения Агентство принимает
активное
участие
в
значимых
для
профессиональных
участников
рынка
мероприятиях. В отчётном периоде руководители Агентства выступили с докладами
на ряде профильных конференций и форумов в России и за рубежом, в частности, на
XXVI съезде Ассоциации российских банков (Москва), XXX Общем собрании
Ассоциации региональных банков России (Москва), XXIV Международном
банковском конгрессе «Финансовая индустрия: вызовы и решения» (СанктПетербург),
XVI
Всероссийском
банковском
форуме
(Нижний
Новгород),
XIII Международном банковском форуме «Банки России – XXI век» (Сочи) и др.
C участием представителей СМИ проведено два заседания Экспертноаналитического совета при Агентстве, на которых были рассмотрены рекомендации
Совета финансовой стабильности в части совершенствования российской системы
18
санации банков, а также актуальные тенденции на рынке вкладов физических лиц
и перспективы их изменения.
Состоялось два заседания Общественного совета по взаимодействию
с кредиторами финансовых организаций при Агентстве, на которых был обсуждён
ряд предложений по совершенствованию отдельных аспектов системы страхования
вкладов.
С целью расширения доступа общественности к информации о деятельности
Агентства большое внимание уделялось совершенствованию официального сайта
Агентства.
В
отчётный
период
осуществлено
8 646
обновлений
сайта.
Продолжилась реализация комплекса мероприятий, связанных с повышением
удобства пользования сайта для посетителей различных категорий.
Количество обращений вкладчиков (кредиторов) по телефону горячей линии
Агентства остаётся на высоком уровне. Ежемесячно в течение трёх кварталов
2015 г. на горячую линию поступало более 63 тыс. звонков. При этом удалось
добиться сохранения высоких показателей качества обслуживания абонентов (время
ожидания на линии, доля обработанных звонков и др.).
В отчётном периоде подготовлен и утверждён Годовой отчёт Агентства за
2014
г.,
который
размещён
на
сайте
Агентства,
а
также
опубликован
в «Российской газете» и «Вестнике Банка России».
Активное участие в информационно-разъяснительной деятельности Агентства
принимали его представительства в федеральных округах. Ими были подготовлены
ответы более чем на 10 тыс. обращений граждан и организаций, а также выпущено
около 60 информационных материалов.
В рамках закупочной деятельности за 9 месяцев 2015 г. Агентством проведено
10 конкурсов, 10 аукционов, 14 запросов котировок цен и 13 запросов предложений.
По итогам 10 конкурсов заключены договоры на общую сумму 237,9 млн руб.,
2 аукционов – на сумму 6,2 млн долларов США (рублевый эквивалент на дату
подведения итогов закупок – 350,4 млн руб.), 8 аукционов – на сумму 18 млн руб.,
двух запросов котировок цен – на сумму 34,96 тыс. долларов США (рублевый
эквивалент на дату подведения итогов закупок – 2,04 млн руб.), 12 запросов
19
котировок цен – на сумму 7 млн руб., 13 запросов предложений – на сумму
78,2 млн руб. Экономия средств от проведения закупок с использованием
конкурентных процедур оценивается в 39,7 млн руб., что составляет 5,4% начальной
(максимальной) цены договоров.
20
21