Правила страхования средств наземного транспорта

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО
“СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ “ВНЕШЭКОНОМСТРАХ”
_____________________________________________________________________________________
“У Т В Е Р Ж Д А Ю”
Генеральный директор
________________________ С.Н.Пирогов
“____” _______________________ 1999 г.
ПРАВИЛА
СТРАХОВАНИЯ СРЕДСТВ НАЗЕМНОГО ТРАНСПОРТА
г.Москва
-21. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. В соответствии с действующим законодательством, Гражданским Кодексом Российской
Федерации, Федеральным Законом “О безопасности дорожного движения”, Законом “Об организации
страхового дела в Российской Федерации”, нормативными документами федерального органа
исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, настоящие Правила регулируют отношения,
возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования средства наземного транспорта
(в дальнейшем по тексту “автотранспортное средство”*), принадлежащего последнему на праве
собственности (владения, пользования, распоряжения).
1.2. По договору страхования автотранспортных средств Страховщик обязуется за обусловленную
договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового
случая) возместить Страхователю или Выгодоприобретателю причиненные вследствие этого события убытки
в застрахованном автотранспортном средстве, дополнительном и вспомогательном оборудовании к нему (в
дальнейшем по тексту “дополнительное оборудование”), багаже, а также в случае причинения вреда жизни
или здоровью Застрахованного при наступлении несчастного случая** во время эксплуатации
автотранспортного средства (выплатить страховое возмещение), в пределах определенной договором
страховой суммы.
1.3. Страховщик - ОАО “Страховая Компания “Внешэкономстрах”, осуществляет страховую
деятельность в соответствии с выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за
страховой деятельностью Лицензией.
1.4. Страхователи - юридические лица любых организационно-правовых форм, предусмотренных
гражданским законодательством Российской Федерации, и дееспособные физические лица, заключившие со
Страховщиком договор страхования.
*В соответствии с настоящими Правилами под автотраспортным средством понимается
устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на
нем (Ст. 2 Федерального Закона “О безопасности дорожного движения” от 15 ноября 1995 года №196-ФЗ).
**Под несчастным случаем во время эксплуатации автотранспортного средства понимаются
смерть, увечье, телесные повреждения, нанесенные водителю или пассажирам застрахованного
автотранспортного средства при наступлении события, предусмотренного договором страхования,
заключенным в соответствии с настоящими Правилами, и признанного страховым случаем.
Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, возникшее в процессе движения по
дороге автотранспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены
автотранспортные средства, сооружения либо причинен иной материальный ущерб (Федеральный Закон
“О безопасности дорожного движения” от 15 ноября 1995 года №196-ФЗ).
Страхователем может быть:
а) физическое лицо, достигшее 18-ти летнего возраста (для владельцев мототранспорта - 16-ти
летнего возраста), которому автотранспортное средство принадлежит на праве личной собственности
(собственник);
б) физическое лицо, имеющее от собственника (владельца) нотариально оформленную доверенность
на право пользования (распоряжения) данным автотранспортным средством (доверенные лица);
в) физическое лицо, имеющее основанный на законе, правовом акте или договоре интерес в
сохранении имущества;
г) юридическое лицо, имеющее
автотранспортное средство на балансе или во временном
пользовании в соответствии с договором;
д) юридическое лицо, заключившее договор в пользу физического лица, которое работает у него и
имеет автотранспортное средство;
е) иностранное физическое или юридическое лицо, постоянно проживающее или имеющее свое
представительство на территории Российской Федерации.
1.5. Страхователь вправе при заключении договора страхования назначить любое лицо для получения
страховых выплат по договору страхования (Выгодоприобретателя), а также заменять его по своему
усмотрению до наступления страхового случая, письменно уведомив об этом Страховщика.
-3Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо
из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового
возмещения (ст. 956 ГК РФ).
1.6. Договор страхования автотранспортных средств может быть заключен в пользу Страхователя или
Выгодоприобретателя, имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в
сохранении этого автотранспортного средства.
Договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса
в сохранении застрахованного автотранспортного средства, недействителен (ст. 930 ГК РФ).
1.7. Одновременно с автотранспортным средством и дополнительным оборудованием к нему
договором страхования может быть предусмотрено страхование от несчастных случаев водителя и
пассажиров (в дальнейшем “Застрахованные”) во время эксплуатации застрахованного автотранспортного
средства, исходя из количества посадочных мест данного автотранспортного средства, по “системе мест”*.
В качестве получателя страховых выплат в случае смерти Застрахованного в результате несчастного
случая во время эксплуатации автотранспортного средства может выступать любое лицо
(Выгодоприобретатель), которое вправе назначить Застрахованный при заключении договора страхования,
либо наследник по закону.
По договору страхования, предусматривающему страхование от несчастных случаев во время
эксплуатации автотранспортного средства, страховая защита не распространяется на события, не связанные с
эксплуатацией автотранспортного средства, а также происшедшие вследствие не предусмотренных
настоящими Правилами событий: обострение хронических и сердечно-сосудистых заболеваний, различного
рода приступы, алкогольное, наркотическое или токсическое опьянение, включая отравление от этих причин
и т.д..
*“Система мест” предусматривает, что страховая сумма устанавливается для каждого
посадочного места в автотранспортном средстве. Под “посадочными местами” понимаются места,
предназначенные для проезда пассажиров в автотранспортном средстве. Количество посадочных мест
(включая водителя) зависит от модели автотранспортного средства, подлежащего страхованию в
соответствии с настоящими Правилами: для легковых автомобилей - 5-7 посадочных мест, для грузовых 2-3 посадочных места, для микроавтобусов 8-9 посадочных мест.
1.8. Не допускается страхование:
а) противоправных интересов;
б) расходов, к которым Страхователь может быть принужден в целях освобождения заложников.
1.9. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной
деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе и их имущественном положении.
За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера
нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской
Федерации.
1.10. Договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, действует на
территории Российской Федерации.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации:
а) имущественные интересы Страхователя (Выгодоприбретателя), связанные, с риском утраты
(гибели) или повреждения автотранспортного средства, прицепа и/или дополнительного оборудования;
в) имущественные интересы Страхователя (включая Застрахованных по посадочным местам),
связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая во
время эксплуатации автотранспортного средства.
2.2. На страхование принимаются автомототранспортные средства, подлежащие регистрации или
зарегистрированные в ГИБДД* Министерства внутренних дел Российской Федерации и прошедшие
государственный технический осмотр.
а) автомобили** легковые, грузовые и грузопассажирские, микроавтобусы, в том числе с прицепами
(полуприцепами);
-4б) мотоциклы, мотороллеры;
в) сельскохозяйственные (тракторы, мотоблоки), механизмы на самоходном ходу, аэросани.
*ГИБДД - Государственная инспекция безопасности дорожного движения Министерства
внутренних дел Российской Федерации”, в дальнейшем “Государственная инспекция”.
**В соответствии с настоящими Правилами на страхование принимаются автомобили как
отечественного, так и иностранного производства, прошедшие государственный технический осмотр.
Порядок проведения государственного технического осмотра автомототранспортных средств на
территории Российской Федерации установлен постановлением Правительства Российской Федерации “О
порядке проведения государственного технического осмотра транспортных средств, зарегистрированных в
государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской
Федерации” (от 31 июля 1998 г. № 880).
2.3. Дополнительно Страхователь может застраховать:
а) дополнительное, вспомогательное оборудование и принадлежности к автотранспортному средству,
не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя (радиоприемник, магнитола,
магнитофон, компьютер, кондиционер, акустические системы, комплекты инструментов, знак аварийной
остановки, аптечка, запасное колесо );
б) багаж, находящийся в застрахованном автотранспортном средстве, представляющий собой
предметы хозяйственного, культурно-бытового назначения, личные вещи, за исключением антикварных и
уникальных предметов, изделий из драгоценных металлов, драгоценных, полудрагоценных и поделочных
камней, предметов религиозного культа, коллекций, рукописей, денежных знаков, ценных бумаг, документов
и фотоснимков;
в) утрату товарного вида автотранспортного средства*.
3. СТРАХОВОЙ РИСК, СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ И ОБЪЕМ СТРАХОВОЙ
ОТВЕТСТВЕННОСТИ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого
проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать
признаками вероятности и случайности его наступления.
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования,
выразившееся в повреждении или уничтожении застрахованного имущества (его элементов), с наступлением
которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю,
застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
3.2. В соответствии с настоящими Правилами возмещаются убытки, возникшие в результате
наступления следующих событий:
а) “хищение (угон) автотранспортного средства”**;
б) “ущерб” - повреждение или полная*** гибель автотранспортного средства в результате: дорожно
- транспортного происшествия, столкновения с другим автотранспортным средством, повреждения
неустановленным автотранспортом, наезда (удара) на движущиеся или неподвижные предметы (сооружения,
препятствия, животных и др.), повреждения во время стоянки, опрокидывания, угона**** или хищения
застрахованного автотранспортного средства, а также короткого замыкания в системе электрооборудования
автотранспортного средства, боя стекол камнями и иными предметами, падения с высоты или какого-либо
предмета на него, пожара, взрыва, провала под лед, повреждения дорожного покрытия вследствие аварии
подземных коммуникаций (водопроводной или отопительной систем), стихийных бедствий (удара молнии,
бури, шторма, урагана, ливня, града, обильного снегопада, землетрясения, селя, обвала, оползня, паводка или
наводнения)4
в) противоправные действия третьих лиц (хищение (кража, разбой, грабеж) частей автотранспортного
средства, дополнительного оборудования и его частей, кроме хищения (угона) транспортного средства,
хулиганские действия).
*Утрата товарного вида - снижение стоимости восстановленного транспортного средства по
сравнению с его стоимостью до ремонта, проведенного вследствие наступившего события, оговоренного в
договоре страхования и признанного страховым случаем (ДТП, хищение, угон, пожар и т.д.).
**Под хищением понимаются совершенные с корыстной целью противоправное безвозмездное
изъятие и/или обращение чужого имущества (автотранспортного средства) в пользу виновного или других
лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества (ст 158 УК РФ).
-5***Полная (конструктивная) гибель - состояние автотранспортного средства, когда затраты на
его восстановление вместе с сопутствующими расходами превышают 80% его действительной стоимости.
****Под угоном понимается неправомерное завладение автомобилем или иным автотранспортным
средством без цели хищения (ст.166 УК РФ).
г) “утрата товарного вида”, наступившая в результате вышеперечисленных событий (пункт 3.2.
п.п.“а”, “б”), включенных в договор страхования;
д) повреждение или полная гибель дополнительного оборудования и принадлежностей к
автотранспортному средству, не входящих в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, и
багажа, находящегося в автотранспортном средстве, в результате вышеперечисленных событий (пункт 3.2.
п.п.“а”, “б”), включенных в договор страхования. Страхование по риску «дополнительное оборудование»
производится при условии страхования самого ТС. При этом дополнительное оборудование считается
застрахованным на случай наступления тех же событий, что и транспортное средство.
е) вред жизни и здоровью в результате несчастного случая во время эксплуатации
автотранспортного средства, включая:
а) временную утрату Страхователем (Застрахованным) трудоспособности (ответственность
Страховщика наступает с первого дня нетрудоспособности в размере 0.2% за каждый ее день, но не более 2-х
месяцев со дня наступления несчастного случая;
б) получение Страхователем (Застрахованным) инвалидности (страховое обеспечение выплачивается
в следующих размерах от величины страховой суммы: при I группе 100%, при II группе - 60%, при III группе 30%);
в) смерть Страхователя или Застрахованного (ых), находящегося (щихся) во время наступления
несчастного случая на посадочном (ых) месте (ах) (страховое обеспечение выплачивается в размере 100%
страховой суммы по каждому посадочному месту).
Оговорка к пункту 3.2. п.п. “д”
В соответствии с настоящими Правилами к несчастным случаям во время эксплуатации
застрахованного автотранспортного средства относятся события, повлекшие ранение, увечье, длительную
или постоянную утрату трудоспособности либо смерть Застрахованных: дорожно - транспортное
происшествие, столкновения с другим автотранспортным средством, наезд на движущиеся или неподвижные
предметы (сооружения, препятствия, животных и др.), опрокидывание, угон или хищение застрахованного
автотранспортного средства, а также короткое замыкание в системе электрооборудования автотранспортного
средства, бой стекол камнями и иными предметами, падение с высоты или какого-либо предмета на него,
пожар, взрыв, провал под лед, повреждение дорожного покрытия вследствие аварии подземных
коммуникаций (водопроводной или отопительной систем), стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм,
ураган, ливень, град, обильный снегопад, землетрясение, сель, обвал, оползень, паводок или наводнение).
3.3. Договор страхования может быть заключен на одном из следующих Условий:
Условие 1: “Страхование по полному пакету рисков”.
По договору страхования, заключенному на данном условии возмещению подлежит прямой ущерб
(убытки), причиненный Страхователю вследствие:
- хищения (угона) застрахованного автотранспортного средства;
- повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства в результате событий,
перечисленных в п.3.2.”б” (кроме повреждения шин при износе протектора выше допустимого по величине
его рисунка, технического брака завода изготовителя);
- утраты товарного вида застрахованным автотранспортным средством;
- повреждения или полной гибели дополнительного оборудования и принадлежностей к
застрахованному автотранспортному средству и багажа, находящегося в данном автотранспортном средстве;
- нанесения вреда жизни или здоровью Страхователя (Застрахованного) в результате
несчастного случая во время эксплуатации автотранспортного средства.
Условие 2: “Хищение (угон) автотранспортного средства” и “ущерб”.
По договору страхования, заключенному на данном условии возмещению подлежит прямой ущерб
(убытки), причиненный Страхователю вследствие:
- хищения (угона) застрахованного автотранспортного средства;
- повреждения или гибели застрахованного автотранспортного средства в результате событий,
перечисленных в п.3.2.”б”.
Оговорка к Условию 2.
1. В договор страхования, заключенный на данном условии может быть включен один из рисков:
“утрата товарного вида”, наступившая в результате хищения автотранспортного средства или причиненного
-6ему ущерба, или “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования и принадлежностей
автотранспортного средства и багажа, находящегося в автотранспортном средстве”.
2. В договор страхования может быть также включен риск нанесения вреда жизни или здоровью
Страхователя (Застрахованного) в результате несчастного случая во время эксплуатации
автотранспортного средства.
Условие 3: “Ущерб”.
По договору страхования, заключенному на данном условии возмещению подлежит прямой ущерб
(убытки), причиненный Страхователю вследствие повреждения или гибели застрахованного
автотранспортного средства в результате событий, перечисленных в п.3.2.”б”.
Оговорка к Условию 3.
В договор страхования, заключенный на данном условии могут быть включены риски: “утрата
товарного вида”, наступившая в результате хищения автотранспортного средства или причиненного ему
ущерба, “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования и принадлежностей
автотранспортного средства и багажа, находящегося в автотранспортном средстве”, а также риск нанесения
вреда жизни или здоровью Страхователя (Застрахованного) в результате несчастного случая во время
эксплуатации автотранспортного средства.
Общая оговорка к пункту 3.3. Правил страхования.
1. Риски: “утрата товарного вида”, наступившая в результате хищения автотранспортного средства
или причиненного ему ущерба, “повреждение или полная гибель дополнительного оборудования и
принадлежностей автотранспортного средства и багажа, находящегося в автотранспортном средстве”,
нанесение “вреда жизни или здоровью Страхователя (Застрахованного) в результате несчастного
случая во время эксплуатации автотранспортного средства”, могут быть включены в договор
страхования только в составе приведенных выше Условий.
2. Договор страхования, заключенный в соответствии с настоящими Правилами, не может быть
заключен только по риску “Хищение автотранспортного средства”.
3.4. Договором страхования, заключенным в соответствии с настоящими Правилами, также может
быть предусмотрено, при признании наступившего события страховым случаем, возмещение Страховщиком:
а) расходов Страхователя по выяснению обстоятельств наступления события, признанного страховым
случаем, составлению и оформлению документов по оценке причиненного ущерба;
б) необходимых и целесообразных расходов Страхователя по спасанию застрахованного
автотранспортного средства и оборудования к нему, предотвращению или сокращению размеров ущерба;
3.5. В соответствии с настоящими Правилами происшедшее событие не может быть признано
страховым, если оно наступило вследствие:
а) воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
б) военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
в) гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
г) изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного автотранспортного
средства, дополнительного оборудования и принадлежностей к нему по распоряжению государственных
органов;
д) повреждения (уничтожения) шин, их разрыв или прокол и (или) повреждение колесных дисков,
если при этом автотранспортное средство не получило других повреждений. Повреждение (уничтожение) или
утрата в процессе движения ТС колпаков.
е) уничтожения (повреждения) автотранспортного средства во время перевозки его морским,
железнодорожным и другими видами транспорта, кроме случаев, когда законодательством или договором
страхования не установлена ответственность транспортной организации (перевозчика) за уничтожение
(повреждение) перевозимого груза;
ж) уничтожения (повреждения) автотранспортного средства в результате управления им в состоянии
алкогольного, наркотического или токсического опьянения или лицом, не имеющим на то соответствующих
документов (водительское удостоверение, доверенность, путевой лист и т.д.);
з) естественного износа (в т.ч. повреждение лакокрасочного покрытия), коррозии узлов и деталей
застрахованного автотранспортного средства в результате его эксплуатации, в т.ч. вследствие попадания во
внутренние полости агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т.п.), а также незначительные
повреждения кузова (мелкие сколы);
-7и) эксплуатации застрахованного автотранспортного средства в неисправном состоянии, а также
использования в качестве орудия преступления, с целью проведения экспериментов, испытаний, спортивных
соревнований, обучения вождению и т.д..
к) ущерб, вызванный повреждением или хищением тента (при страховании грузовых автомобилей,
грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов), хищение запасных колес и эмблем
на автомашине.
л) ущерб, вызванный хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки,
огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были
установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное обрудование.
4. СТРАХОВАЯ СУММА
4.1. Страховой суммой является денежная сумма, которая определена договором страхования при его
заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер
страховой выплаты при наступлении страхового случая.
4.2. Страховая сумма по договору страхования определяется соглашением Страхователя со
Страховщиком.
4.3. При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховая сумма
автотранспортного средства не может превышать его действительной стоимости (страховой стоимости).
Такой стоимостью для автотранспортного средств считается его действительная стоимость в месте его
нахождения в день заключения договора страхования, учитывающая цену завода-изготовителя
автотранспортного средства, другие влияющие на нее параметры и процент износа за время его эксплуатации
Примечание: Под другими параметрами, влияющими на действительную (страховую) стоимость ТС следует понимать –
элементы дополнительной комплектации, повышающие комфортабельность и улучшающие эксплуатационные качества
ТС (климат-контроль, подушки безопасности, подогрев стекол, АКП и т.п.)
4.4. Действительная (страховая) стоимость автотранспортного средства (прицепа) определяется на
основании представленных Страхователем документов:
- для автотранспортного средства отечественного производства - справка-счет на
автотранспортное средство, выданная организацией-продавцом, данные соответствующих прейскурантов цен,
иные документы, свидетельствующее о действительной стоимости автотранспортного средства на день
заключения договора страхования;
- для автотранспортного средства иностранного производства - счет-фактура завода изготовителя
или его официального дилера, работающего на территории Российской Федерации, иные документы,
свидетельствующие о действительной стоимости автотранспортного средства иностранного производства на
день заключения договора страхования, включая документы, выданные продавцом автотранспортного
средства, находящимся в стране, в которой оформлялась купля-продажа.
Кроме того, основанием для определения действительной (страховой) стоимости автотранспортного
средства могут являться: заключение организации-оценщика, бухгалтерские документы о балансовой
стоимости автотранспортного средства (для юридических лиц), отечественные и зарубежные каталоги и т.д.;
- для дополнительного оборудования и принадлежностей, не входящих в комплектацию
автотранспортного средства согласно инструкции завода-изготовителя и багажа, находящегося в
автотранспортном средстве - чек, счет-фактура организации-продавца, бухгалтерские документы о
балансовой стоимости дополнительного оборудования (для юридических лиц), иные документы,
свидетельствующие о действительной стоимости дополнительного оборудования и багажа на день
заключения договора страхования.
4.5. Страховая сумма на дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного
средства, не входящие в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается с
указанием страховой суммы каждого объекта. Общая их страховая сумма не может превышать 15% страховой
суммы застрахованного автотранспортного средства.
4.6. Страховая сумма при страховании багажа устанавливается на основании описи, представленной
Страхователем, с указанием каждого предмета багажа, постоянно находящегося в автотранспортном средстве
во время его эксплуатации.
-8Договором страхования, предусматривающим систематические перевозки багажа Страхователем,
страховая сумма может быть установлена в виде постоянной величины, равной предельной сумме
возмещения, определяемой на основании представленных Страхователем статистических данных.
4.7. Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев во время эксплуатации
автотранспортного средства определяется сторонами по их усмотрению с применением “системы мест”,
согласно которой страховая сумма устанавливается для каждого посадочного места в автотранспортном
средстве. Общее число мест определяется по данным технического паспорта автотранспортного средства.
4.8. Договором страхования страховая сумма может быть установлена ниже страховой стоимости
(неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик с наступлением события,
признанного страховым случаем, обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных
последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
4.9. Если автотранспортное средство застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь
вправе осуществить дополнительное страхование, в том числе у другого Страховщика, при условии, что
общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.
Договором страхования может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но
не выше страховой стоимости (ч.2 ст. 949 ГК РФ).
4.10. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость,
договор является недействительным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Уплаченная излишне часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
4.11. Если страховая сумма превысила страховую стоимость в результате страхования одного и того
же объекта у двух или нескольких страховщиков (двойное страхование), применяются положения,
предусмотренные настоящими Правилами, о последствиях страхования сверх страховой стоимости. При этом
сумма страхового возмещения, подлежащая выплате каждым из страховщиков, сокращается
пропорционально уменьшению первоначальной страховой суммы по соответствующему договору
страхования.
4.12. Если страховая премия вносится в рассрочку и к моменту установления превышения страховой
стоимости она внесена не полностью, то оставшиеся страховые взносы должны быть уплачены в размере,
уменьшенном пропорционально уменьшению размера страховой суммы.
4.13. Если завышение страховой суммы явилось следствием обмана со стороны Страхователя, то
Страховщик вправе требовать признания договора страхования недействительным и возмещения
причиненных ему этим убытков в размере, превышающем сумму полученной им от Страхователя страховой
премии.
4.14. После выплаты по событию, признанному страховым случаем, страхового возмещения
(обеспечения) страховая сумма, установленная в договоре страхования по определенному объекту
страхования, уменьшается на сумму страховой выплаты.
В этом случае Страхователь может восстановить страховую сумму путем заключения на условиях
настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей
части страховой премии.
Дополнительное соглашение оформляется в той же форме и том же порядке, что и договор
страхования.
5. ФРАНШИЗА
5.1. В договоре страхования может быть предусмотрена франшиза - часть убытков, которая
определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком
страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора
страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном
размере. В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условная или безусловная.
При условной франшизе Страховщик освобождается от ответственности за убыток, если его размер
не превышает размер франшизы, и убыток подлежит возмещению полностью, если его размер превышает
-9франшизу. При безусловной франшизе размер страховой выплаты
определяется как разница между
размером убытка и размером франшизы.
Если одним страховым случаем вызвано несколько убытков, то установленная в договоре
страхования франшиза вычитается из суммы страхового возмещения только один раз.
6. ВАЛЮТА ДОГОВОРА.
6.1. Все расчеты по договору страхования производятся в рублях РФ, если сторонами не оговорено
иное.
6.2. В случае если по договору для определения страховой суммы, размера страховой премии и
страхового возмещения используется эквивалент в иной валюте, то, если не оговорено иное, принимается:
- при определении страховой суммы (объема ответственности) и размера страховой премии – курс
ЦБ РФ на дату заключения договора;
- -в случае уплаты страховой премии в рассрочку, размер очередного страхового взноса
определяется по курсу ЦБ РФ на дату его оплаты (перечисления) Страхователем;
- - при выплате страхового возмещения – курс ЦБ РФ на дату страхового события, но в пределах
страховой суммы, установленной в Договоре.
7. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ (ВЗНОС), СТРАХОВОЙ ТАРИФ
7.1 Под страховой премией понимается плата за страхование, которую Страхователь обязан уплатить
Страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Страховая премия (страховые
взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации.
7.2. При определении размера страховой премии Страховщик применяет разработанные им и
согласованные с федеральным органом тарифы.
Страховой тариф - ставка страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объекта
страхования и характера страхового риска, а также модели автотранспортного средства, производственного
назначения, условий эксплуатации, географии маршрутов, среднестатистических данных по дорожнотранспортным происшествиям (Приложение 1 к настоящим Правилам).
По договорам, заключенным на срок менее одного года, страховая премия уплачивается в
следующих размерах от суммы годовой страховой премии: за 1 месяц - 25%, 2 месяца - 35%, 3 месяца - 40%,
4 месяца - 50%, 5 месяцев - 60%, 6 месяцев - 70%, 7 месяцев - 75%, 8 месяцев - 80%, 9 месяцев - 85%, 10
месяцев - 90%, 11 месяцев - 95%.
7.3. Страховая премия по дополнительному оборудованию и принадлежностям автотранспортного
средства, не входящим в его комплектацию согласно инструкции завода-изготовителя, устанавливается для
каждого объекта страхования.
7.4. Страховая премия по багажу устанавливается для каждого предмета багажа, постоянно
находящегося в автотранспортном средстве во время его эксплуатации.
7.5. Расчет страховой премии по дополнительному соглашению (в связи с увеличением
Страхователем страховой суммы при неполном имущественном страховании) производится в следующем
порядке:
а) общая страховая премия по дополнительному соглашению к договору страхования делится на 12
месяцев и умножается на количество месяцев, оставшихся до конца срока действия основного договора
страхования (неполный месяц считается за полный).
Результатом является величина страховой премии по дополнительному соглашению, полученная
исходя из увеличенного размера страховой суммы на оставшийся период срока действия основного договора
страхования;
б) страховая премия по основному договору страхования делится на 12 месяцев и умножается на
количество месяцев (неполный месяц считается за полный), оставшихся до конца срока действия договора.
Результатом является величина страховой премии по основному договору на оставшийся период
срока его действия;
в) величина страховой премии, подлежащая уплате Страхователем по дополнительному соглашению
к основному договору страхования, определяется путем вычитания из полученной величины страховой
премии по дополнительному соглашению (п.п. “а”) величины страховой премии за оставшийся период срока
действия по основному договору страхования (п.п. “б”).
- 10 7.6. Страховая премия по договору страхования может быть уплачена Страхователем единовременно
или уплачиваться в рассрочку, наличными деньгами либо безналичным расчетом.
Страховые взносы по страхованию от несчастных случаев (при включении данного риска в договор
страхования) уплачиваются единовременным платежом, наличным или безналичным расчетом.
По договору страхования, заключенному сроком на один год, страховая премия может уплачиваться в
рассрочку, но не более чем в 2 срока: 50% - при заключении договора, 50% - не позднее 2-х месяцев с начала
действия договора. По соглашению сторон сроки уплаты страховой премии могут быть изменены, что
отражается в особых условиях договора страхования.
Порядок уплаты страховой премии определяется в договоре страхования.
Страхователь обязан уплатить Страховщику страховую премию или первый ее взнос (при уплате в
рассрочку) в 5-ти дневный срок (если иное не предусмотрено договором страхования) после подписания
договора страхования.
Днем уплаты страховой премии (взноса) считается:
- при безналичной оплате - день поступления денежных средств на расчетный счет Страховщика;
- при наличной оплате - день уплаты страховой премии (взноса) наличными деньгами в кассу
Страховщика.
7.7. В случае неуплаты страховой премии или ее первого взноса (при уплате в рассрочку) в
установленный договором страхования срок, договор считается несостоявшимся.
7.8. Если событие, признанное страховым случаем, наступило до уплаты очередного страхового
взноса, Страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения зачесть
сумму просроченного страхового взноса (п.4 ст. 954 ГК РФ).
8. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
8.1. Договор страхования заключается сроком на один год (или на более короткий срок).
8.2. Для заключения договора страхования Страхователь представляет Страховщику письменное
заявление, в котором он должен сообщить технические характеристики автотранспортного средства: модель,
год выпуска, номер двигателя, государственный номер и т.п. (Приложение 5 к настоящим Правилам), а также
все другие известные ему сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о
степени риска.
В заявлении на страхование Страхователь указывает лиц, допущенных к управлению транспортным
стредством (ТС) по заключаемому Договору страхования.
При заключении Договора страхования Страховщик имеет право оговорить конкретные условия
хранения принимаемого на страхование ТС в ночное время суток.
Кроме того, к заявлению прилагаются по требованию Страховщика следующие документы:
а) технический(е) паспорт(а) на автотранспортное(ые) средство(а), а также документы
свидетельствующие о действительной стоимости автотранспортного средства (прицепа) и подтверждающие
право владения, пользования, распоряжения автотранспортным средством: справка-счет, бухгалтерские,
материальные ведомости, доверенность, договор аренды, проката и т.д. (для юридических и физических лиц);
б) документы, свидетельствующие о регистрации в Государственной инспекции и прохождении
государственного технического осмотра, включая данные проверки технического состояния
автотранспортного средства с использованием средств технического диагностирования*;
в) информационная анкета, в которой отражаются основные сведения об автотранспортном средстве,
режиме эксплуатации, хранения, маршрутах, квалификации водителей и т.д.(для юридических лиц);
г) перечень дополнительного оборудования, установленного на автотранспортном средстве и
предлагаемого на страхование, с указанием стоимости;
д) водительское удостоверение, медицинскую справку установленного образца (для физических лиц);
е) иные документы, свидетельствующие о характере использования автотранспортного средства (для
юридических лиц) имеющие существенное значение для определения степени риска.
8.3. При страховании автотранспортных средств, принадлежащих Страхователю-юридическому лицу,
Страховщик на основании представленных Страхователем документов, свидетельствующих о праве
собственности, владения или пользования автотранспортными средствами, составляет опись (Приложение 6 к
настоящим Правилам) представляемых на страхование автотранспортных средств, с указанием их страховой
(действительной) стоимости, страховой суммы.
Опись заверяется руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия.
- 11 После оформления договора страхования представленные Страхователем документы и опись
становятся неотъемлемой его частью.
8.4. При заключении договора страхования представитель Страховщика производит в присутствии
Страхователя осмотр представляемого на страхование автотранспортного средства, проверяет соответствие
номеров двигателя, кузова и шасси с данными, указанными в техническом паспорте, определяет наличие и
степень повреждений и дефектов автотранспортного средства, заносит все данные осмотра в страховой полис
или приложение к нему.
При необходимости Страховщик вправе назначить экспертизу в целях установления действительной
стоимости автотранспортного средства. При этом оценка страхового риска Страховщиком не является
обязательной для Страхователя, который имеет право доказывать иное.
8.5. При заключении договора страхования между Страхователем и Страховщиком должно быть
достигнуто соглашение по следующим существенным условиям:
а) об объекте страхования;
б) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового
случая);
в) о размере страховой суммы;
г) о сроке действия договора страхования.
*Согласно постановлению Правительства Российской Федерации (от 31 июля 1998 г. № 880) в
рамках государственного технического осмотра для автотранспортных средств, год выпуска которых
превышает 5 лет, осуществляется проверка технического состояния автотранспортных средств с
использованием средств технического диагностирования.
8.6. Договор страхования заключается путем подписания сторонами непосредственно договора
страхования и/или страхового полиса (Приложения 2, 3 и 4 к настоящим Правилам).
8.7. При заключении договора страхования Страхователь обязан сообщить Страховщику известные
Страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления
страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти
обстоятельства не известны и не должны быть известны Страховщику. При этом существенными могут быть
признаны обстоятельства, определенно оговоренные Страховщиком в договоре (полисе) страхования или в
его письменном запросе.
При заключении договора страхования до получения ответов Страхователя на поставленные
Страховщиком вопросы, последний не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания
его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены
Страхователем.
8.8. Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил
заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения
вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик
вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий в соответствии с
действующим законодательством Российской Федерации, за исключением случая, когда обстоятельства, о
которых умолчал Страхователь, уже отпали.
8.9. Ответственность по обязательствам Страховщика по договору страхования наступает с момента
поступления страховой премии или ее части на его расчетный счет или со дня уплаты страховой премии или
ее первого взноса наличными деньгами, если иное не предусмотрено договором (полисом).
8.10. При заключении договора страхования на последующий срок до истечения действия
предыдущего договора, новый договор страхования вступает в силу со дня, следующего за днем окончания
действия предыдущего.
8.11. Условия, содержащиеся в настоящих Правилах страхования и не включенные в текст договора
(полиса) страхования, обязательны для Страхователя, если в договоре (полисе) страхования прямо
указывается на применение таких Правил и сами Правила изложены в одном документе с договором
(полисом) страхования или на его оборотной стороне либо приложены к нему.
- 12 8.12. В соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации при заключении
договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении
отдельных положений Правил страхования.
9. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
9.1. Договор страхования прекращается в случаях:
а) истечения срока его действия;
б) исполнения Страховщиком обязательств перед Страхователем по договору в полном объеме;
в) неуплаты Страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;
г) ликвидации Страхователя, являющегося юридическим
лицом, или смерти Страхователя,
являющегося физическим лицом, за исключением случаев правопреемства или замены Страхователя по
соглашению сторон;
д) ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской
Федерации;
е) принятия судом решения о признании договора страхования недействительным;
ж) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
9.2. Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию Страхователя или
Страховщика, если это предусмотрено условиями договора страхования, а также по соглашению сторон.
9.3. Согласно гражданскому законодательству РФ Страхователь вправе отказаться от договора
страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по
обстоятельствам иным, чем страховой случай.
При досрочном прекращении Договра страхования Страховщик имеет право на часть страховой
премии, пропорционально не истекшим полным месяцам, в течение которых действовало страхование, за
вычетом расходов Страховщика (до 30%) на ведение дела, а также выплаченных и подлежащих выплате
страховых возмещений, если иное не предусмотрено договором страхования.
При досрочном отказе Страхователя от договора страхования уплаченная Страховщику страховая
премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ч. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).
9.4. Страховщик о своем намерении досрочно прекратить договор страхования уведомляет
Страхователя не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты прекращения договора страхования, если
договором не предусмотрено иное.
В случае прекращения договора страхования по требованию Страховщика он возвращает
Страхователю внесенные им страховые взносы полностью, а если требование Страховщика обусловлено
невыполнением Страхователем Правил страхования, то он возвращает Страхователю страховые взносы за
неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов.
9.5. Если договор страхования прекращается досрочно в связи с тем, что отпала возможность
наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,
чем страховой случай, в соответствии с гражданским законодательством Страховщик имеет право на часть
страховой премии, пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
10. ПОСЛЕДСТВИЯ УВЕЛИЧЕНИЯ СТРАХОВОГО РИСКА В ПЕРИОД
ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
10.1. В период действия договора страхования Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан
незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в
обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно
повлиять на увеличение страхового риска, как то:
- передача транспортного средства в аренду, лизинг, залог или переход ТС в собственность другого
лица, выдача доверенности на управление или использование ТС лицу, не допущенному к
управлению ТС по договору, существенное изменение в характере использования и хранения ТС;
- -утеря или кража регистрационных документов на застрахованное ТС, ключей от ТС, пульта
управления сигнализацией, регистрационных (номерных) знаков.
- 13 Примечание: изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если
бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на
значительно отличающихся условиях.
10.2. После получения информации об увеличении страхового риска Страховщик вправе потребовать
изменения условий договора страхования или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно
увеличению риска.
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты
страховой премии, Страховщик вправе потребовать расторжения договора в порядке, предусмотренном
гражданским законодательством Российской Федерации. В частности, соглашение о расторжении договора
совершается в той же форме, что и договор, обязательства сторон прекращаются с момента заключения
соглашения о расторжении договора, а при его расторжении в судебном порядке - с момента вступления в
законную силу решения суда о расторжении договора.
Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до
момента расторжения договора, если иное не установлено законом.
10.3. Если Страхователь
(Выгодоприобретатель) не сообщит Страховщику о значительных
изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, то в соответствии с Гражданским
Кодексом Российской Федерации Страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения
убытков, причиненных расторжением договора.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие
увеличение страхового риска, уже отпали.
11. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
11.1. Страховщик имеет право:
а) проверять сообщаемую Страхователем (Выгодоприобретателем) информацию и выполнение
Страхователем требований договора страхования;
б) при заключении договора страхования произвести осмотр представляемого на страхование
автотранспортного средства;
в) в течение срока действия договора страхования проверять состояние застрахованного
автотранспортного средства;
г) давать Страхователю рекомендации по предупреждению страховых случаев;
д) при изменении степени риска потребовать изменения условий договора страхования;
е) расторгнуть договор страхования в случае невыполнения Страхователем условий договора
страхования и настоящих Правил;
ж) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события, имеющего признаки
страхового случая, при необходимости направлять запросы в компетентные органы о предоставлении
документов и информации по этому событию;
з) требовать от Страхователя информацию, необходимую для установления факта наступления
события, имеющего признаки страхового случая, или размера предполагаемого страхового возмещения;
и) производить осмотр пострадавшего автотранспортного средства не дожидаясь извещения
Страхователя. Страхователь не вправе препятствовать в этом Страховщику.
11.2. Страховщик обязан:
а) ознакомить Страхователя с Правилами страхования;
б) после получения страховой премии в 3-х дневный срок выдать Страхователю страховой полис и
вручить ему один экземпляр Правил страхования, на основании которых заключен договор страхования;
в) соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования;
г) обеспечить конфиденциальность в отношениях со Страхователем.
11.3. После получения сообщения о наступлении события, имеющего признаки страхового
случая, Страховщик обязан:
а) произвести осмотр поврежденного автотранспортного средства, выяснить обстоятельства
наступления события;
б) после получения необходимых документов провести анализ наступившего события на предмет
признания его страховым случаем; при признании наступившего события страховым случаем составить
страховой акт (Приложение 8 к настоящим Правилам), определить размер ущерба, произвести расчет суммы
- 14 страхового возмещения/обеспечения и выплатить страховое возмещение/обеспечение (или отказать в выплате
при наличии оснований) в установленный договором страхования срок.
11.4. Страхователь имеет право:
а) требовать от Страховщика выполнения обязательств по договору страхования;
б) на изменение условий договора страхования;
в) досрочно расторгнуть договор страхования;
г) получить от Страховщика информацию, касающуюся его финансовой устойчивости, не
являющейся коммерческой тайной;
д) получить дубликат страхового полиса в случае утраты полиса, выданного ему Страховщиком при
заключении договора страхования.
11.5. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
а) представить ТС для осмотра Страховщику при заключении Договора страхования, его
возобновлении, изменении условий страхования, а также в случае устранения повреждений ТС, имевшихся на
момент заключения Договора страхования. Страховщик делает соответствующую запись в страховом полисе:
о наличии повреждений ТС или их устранении.
В случае не представления отремонтированного ТС для повторного осмотра Страховщик не несет
ответственность за детали, которые были отмечены как повреженные в заявлении на страхование (полисе) или
в акте осмотра поврежденного ТС.
Примечание: в случае восстановления поврежденного застрахованного ТС на СТОА по направлению
Страховщика предъявление отремонтированного ТС не обязательно.
б) при
заключении договора страхования сообщить Страховщику о всех известных ему
обстоятельствах, имеющих значение для оценки степени страхового риска, а также о всех заключенных или
заключаемых договорах страхования в отношении данного автотранспортного средства;
в) уплатить страховую премию в размерах и сроки, определенные договором страхования;
г) в период действия договора страхования незамедлительно сообщать Страховщику о ставших ему
известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных при заключении договора, если эти
изменения могут существенно повлиять на увеличение степени страхового риска;
д) выполнять установленные правила эксплуатации застрахованного автотранспортного средства и
правила дорожного движения;
е) не оставлять учетные документы (свидетельство о регистрации ТС и паспорта ТС) и ключи в
застрахованном ТС;
ж) по требованию Счтраховщика, сдавать ему поврежденные детали и узлы застрахованного ТС,
замененные в процессе ремонта;
з) соблюдать условия настоящих Правил и договора страхования.
11.6. При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь
(Выгодоприобретатель) обязан:
а) принять все возможные меры к спасанию застрахованного автотранспортного средства,
обеспечению его сохранности, спасанию жизни и сохранению здоровья пострадавших лиц, предотвращению
или уменьшению убытка.
Расходы по уменьшению убытков, подлежащих возмещению Страховщиком, если они были
необходимы или были произведены для выполнения указаний Страховщика, согласно действующему
законодательству Российской Федерации должны быть возмещены Страховщиком, даже если
соответствующие меры оказались безуспешными;
б) незамедлительно заявить о случившемся в компетентные органы (Государственную инспекцию,
милицию, пожарные, аварийно-технические службы, службы спасения и др.);
в) незамедлительно, но в любом случае не позднее одних суток (за исключением выходных и
праздничных дней), уведомить о случившемся Страховщика или его представителя, указанным в договоре
страхования способом.
Несвоевременное уведомление Страховщика о наступившем событии дает последнему право отказать
в выплате страхового возмещения/обеспечения, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал
о наступлении события либо что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его
обязанности выплатить страховое возмещение/обеспечение;
г) предоставить Страховщику заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового
случая, и необходимые документы для определения факта, причин и размеров причиненного наступившим
событием ущерба:
- 15 - документы компетентных органов, позволяющие выяснить обстоятельства наступления события и
определить размер причиненного ущерба;
- документ, удостоверяющий личность (для Страхователя, Выгодоприобретателя - физического лица);
- справки медицинских учреждений (при страховании от несчастных случаев);
- иные документы, согласованные при заключении договора страхования и являющиеся основанием
для выплаты страхового возмещения (обеспечения);
е) вызвать представителя Страховщика (эксперта, являющегося физическим или юридическим лицом,
услугами которого пользуется Страховщик при наступлении события, имеющего признаки страхового случая,
или независимого эксперта, специализирующегося на проведении экспертизы причин и обстоятельств
наступившего события и размера причиненного убытка) и обеспечить возможность осмотра поврежденного
автотранспортного средства или остатков от него либо поврежденных его частей, деталей, принадлежностей.
При этом Страхователь должен принять меры к не допущению изменения состояния
автотранспортного средства до прибытия представителя Страховщика;
ж) сообщить Страховщику о всех заключенных договорах в отношении данного объекта страхования;
з) передать Страховщику право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к
лицу, виновному в причинении ущерба застрахованному автотранспортному средству, в порядке,
предусмотренном настоящими Правилами и действующим законодательством;
и) известить Страховщика о получении (возможности получения) денежного возмещения от
виновного в причинении ущерба лица.
12. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА
И СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ
12.1. Согласно гражданскому законодательству Российской Федерации под убытками понимаются
расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления
нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).
12.2. После получения от Страхователя сообщения и
заявления о происшедшем событии
(Приложение 7 к настоящим Правилам) Страховщик осуществляет следующие действия:
- устанавливает факт наступления события: проверяет соответствие приведенных в заявлении
Страхователя сведений (время, место, обстоятельства события и т.д.) условиям договора страхования и
настоящим Правилам; определяет факт и причины возникновения события, вследствие которого был
причинен ущерб (на основании документов соответствующих организаций и служб); проверяет, было ли
происшедшее событие и наступившие убытки включены в объем ответственности Страховщика; определяет
необходимость привлечения экспертов, осуществляет иные действия, направленные на установление факта
наступления события;
б) при признании события страховым случаем определяет размер убытков, страховой выплаты,
составляет акт о страховом случае (страховой акт).
12.3. К заявлению Страхователя о наступлении события, имеющего признаки страхового случая,
прилагаются договор (полис) страхования, документы, подтверждающие право владения, пользования,
распоряжения автотранспортным средством, а также:
а) при хищении (угоне) автотранспортного средства, включая хищение частей
автотранспортного средства, дополнительного оборудования, принадлежностей и багажа - заключения
правоохранительных и следственных органов о наступлении события и возбуждении уголовного дела, иные
документы, подтверждающие факт наступления события;
б) при повреждении или полной гибели автотранспортного средства в результате дорожно транспортного происшествия (включая повреждение или гибель дополнительного оборудования,
принадлежностей и багажа) - заключение Государственной инспекции безопасности дорожного движения о
наступившем событии с указанием причины его наступления, поврежденных частей (узлов)
автотранспортного средства, дополнительного оборудования, принадлежностей и багажа, степени их
повреждения, калькуляция станции технического обслуживания или заключение специализированной
оценочной фирмы о размере нанесенного ущерба, иные документы, подтверждающие факт наступления
события и размер нанесенных убытков;
в) при пожаре, взрыве (включая провал под лед, повреждения дорожного покрытия вследствие
аварии подземных коммуникаций: водопроводной или отопительной систем) - акты противопожарных,
правоохранительных органов, заключения пожарно-технической экспертизы, экспертных комиссий,
специализированных аварийно-технических и дорожно-ремонтных служб, подразделений служб спасения
- 16 МЧС, данные о причине и месте наступления события (дорожно-транспортное происшествие, гараж, стоянка
и т.д), иные документы, подтверждающие факт наступления события и размер нанесенных убытков;
г) при стихийных бедствиях - акты, заключения аварийно - технических и гидро-метеорологических
служб, подразделений служб спасения МЧС, государственных комиссий, компетентных органов, иные
документы, подтверждающие факт наступления события и размер причиненного ущерба;
д) при утрате товарного вида - документы авторемонтных предприятий (станции технического
обслуживания, автосервис и т.д.), специализированных оценочных фирм или экспертных бюро,
осуществлявших оценку степени утраты автотранспортным средством товарного вида;
е) при причинении вреда жизни или здоровью Застрахованных лиц по посадочным местам во
время эксплуатации автотранспортного средства - заключение Государственной инспекции безопасности
дорожного движения о наступившем событии с указанием степени причинения вреда жизни и здоровью
пострадавших Застрахованных лиц, документы медицинских учреждений, включая документы подразделений
скорой медицинской помощи и служб спасения, иные документы, подтверждающие факт наступления
события и степень причиненного вреда.
12.4. После получения сообщения от Страхователя о наступлении события, имеющего признаки
страхового случая, Страховщик в срок до 3-х дней после его получения производит осмотр поврежденного
автотранспортного средства и составляет акт осмотра (Приложение 8 к настоящим Правилам).
При наличии виновного лица, если таковым не является Страхователь (Выгодоприобретатель),
Страховщик направляет ему сообщение о дате, времени и месте осмотра поврежденного автотранспортного
средства. В этом случае срок составления страхового акта продлевается до 10-ти дней.
Если виновное лицо или его представитель не явилось к моменту осмотра поврежденного
автотранспортного средства, то осмотр и составление акта производятся в его отсутствие.
12.5. В целях получения более полной информации Страховщик вправе запрашивать сведения,
связанные с наступившим событием, у компетентных органов (Государственной инспекции безопасности
дорожного движения, милиции, пожарных и аварийно-технических служб, служб спасения,
гидрометеослужбы, следственных или судебных органов, медицинских учреждений), предприятий,
учреждений и организаций, располагающих информацией об обстоятельствах возникновения ущерба, а также
самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления события.
12.6. Если Страховщик признает наступившее событие страховым случаем и при отсутствии
судебного спора между сторонами, он на основании заявления, документов, представленных Страхователем
(Выгодоприобретателем), а также дополнительно полученных им материалов, составляет страховой акт, в
котором указываются обстоятельства наступления страхового случая, приводятся данные осмотра
поврежденного автотранспортного средства: перечень поврежденных, уничтоженных, похищенных частей,
деталей или принадлежностей автотранспортного средства с указанием требуемого ремонта или замены;
степень причиненного вреда жизни и здоровью физических лиц (по посадочным местам); обоснование
произведенных расчетов размера убытка, размер суммы страхового возмещения (обеспечения), подлежащей
выплате Страхователю и пострадавшим лицам.
Страховой акт не составляется, если при проверке заявления Страхователя установлено, что
заявленный убыток наступил не в результате страхового случая. В этом случае Страховщиком и
Страхователем составляется документ произвольной формы, в котором указываются причины, по которым
страховой акт не был составлен.
12.7. При незначительных повреждениях кузова автотранспортного средства, а также при
повреждении стекол кузова, рассеивателей наружных приборов освещения обращение в компетентные органы
необязательно. Если размер ущерба по совокупности составит более 5-ти процентов от страховой суммы,
справка из компетентного органа обязательна.
12.8. При затруднении определения степени повреждения отдельных частей и деталей в страховом
акте делается соответствующая запись о возможном наличии скрытых дефектов, которые могут быть
установлены при ремонте средства транспорта. В случае их обнаружения Страхователь
(Выгодоприобретатель) обязан заявить об этом Страховщику для составления дополнительного акта.
12.9. На основании акта осмотра составляется смета (калькуляция) стоимости ремонта
поврежденного автотранспортного средства (Приложение 9 к настоящим Правилам). Калькуляция может
быть составлена с привлечением специалистов соответствующих предприятий (станций технического
обслуживания, автосервиса и др.) по ремонту автотранспортных средств.
- 17 12.10. Калькуляция составляется на основании действующих на день наступления события,
признанного страховым случаем, прейскурантов цен на запасные части, детали и принадлежности к
автотранспортным средствам и ремонтные работы.
Калькуляция на ремонт автотранспортного средства иностранного производства составляется в
соответствии с ценами, действующими в авторемонтных предприятиях, специализирующихся на ремонтном
обслуживании автотранспортных средств иностранного производства или являющихся официальными
дилерами заводов-изготовителей.
12.11. В калькуляцию не включается:
- стоимость ремонта автотранспортного средства, не связанного с данным страховым случаем;
- стоимость технического обслуживания, гарантийного ремонта и работ, связанных с реконструкцией
или переоборудованием автотранспортного средства;
- стоимость ремонта или замены двигателя, отдельных узлов и деталей автотранспортного средства
вследствие их изношенности, технического брака, поломки и т.д.;
- стоимость узлов (деталей) автотранспортного средства при их замене вместо ремонта из-за
отсутствия на ремонтных предприятиях отдельных деталей этих узлов или по желанию Страхователя;
- стоимость потери эксплуатационных качеств.
12.12. Расходы, произведенные Страхователем (Выгодоприобретателем) по оплате почтового
перевода, составлению акта и калькуляции авторемонтным предприятием (автоэкспертным бюро), а также по
буксировке поврежденного автотранспортного средства до ближайшей станции технического обслуживания
(СТО) или места стоянки автотранспортного средства, возмещаются Страховщиком при наличии документов
на оказание этих услуг.
12.13. Расходы Страхователя по выяснению обстоятельств наступления события, признанного
страховым случаем, по спасанию застрахованного автотранспортного средства и оборудования к нему, а
также с целью предотвращения или уменьшения убытков, определяются (если они предусмотрены условиями
договора страхования) в размере величины этих расходов, но в пределах страховой суммы, установленной
договором страхования по этим расходам, на основании представленных Страхователем соответствующих
документов (счета, квитанции, фактуры, накладные, платежные документы и т.д.), подтверждающих
произведенные затраты.
12.14. Ущерб (убыток), причиненный застрахованному автотранспортному средству, определяется:
а) в случае хищения (угона) автотранспортного средства (прицепа) или его отдельных частей,
деталей, дополнительного оборудования, принадлежностей и предметов багажа - в размере их страховой
стоимости за вычетом ранее произведенных выплат;
б) в случае уничтожения автотранспортного средства - в размере его страховой стоимости за
вычетом стоимости остатков, годных для дальнейшего использования, и за вычетом ранее произведенных
выплат;
в) в случае повреждения автотранспортного средства - в размере расчетной стоимости его
ремонта (восстановления), исходя из данных акта осмотра и калькуляции (счетов за фактически выполненный
ремонт поврежденного застрахованного ТС на СТОА, на которую Страхователь был направлен
Страховщиком), по действующим расценкам с учетом стоимости остатков, годных для дальнейшего
использования, а также с учетом износа на замененные детали;
в случае незначительных повреждений ТС, когда сумма ущерба не превышает 1 500 руб., выплата
страхового возмещения производится в соответствии с представленными Страхователем документами о
произведенном ремонте либо производится ремонт поврежденного ТС на СТОА, на которую Страхователь
был направлен Страховщиком.
г) в случае утраты товарного вида автотранспортного средства - исходя из экспертной оценки*,
характеризующей степень утраты застрахованным транспортным средством товарного вида.
*Экспертная оценка может быть выполнена (по требованию или поручению одной из сторон)
специализированными ремонтными предприятиями, экспертными бюро или оценочными фирмами,
осуществляющими оценку причиненного в результате события, признанного страховым случаем, ущерба.
12.15. Размер страхового возмещения устанавливается с учетом франшизы, определенной в договоре
страхования.
- 18 12.16. Для определения размера ущерба могут быть приглашены независимые эксперты, оплата услуг
которых производится за счет пригласившей стороны.
При назначении дополнительной экспертизы по определению размера ущерба расходы по ее
проведению осуществляются за счет требующей стороны.
12.17. Размер страхового обеспечения в связи с травмой, полученной при эксплуатации
автотранспортного средства, в результате чего наступила смерть или расстройство здоровья Страхователя или
Застрахованных определяется на основании документов медицинских учреждений, заключений экспертов медиков, медицинских экспертных комиссий (ВТЭК, СМЭК) об установлении степени длительной или
постоянной утраты профессиональной трудоспособности, нуждаемости в дополнительных видах лечения и
расходов, документов органов социального обеспечения, компетентных органов и т.д..
12.18. При наличии судебного спора между сторонами размеры ущерба и страхового
возмещения/обеспечения определяется на основании решения суда (арбитражного суда) в пределах страховой
суммы по договору страхования.
12.19. Если Страхователь одновременно имеет договор с другой страховой организацией, то при
наступлении события, признанного страховым случаем, Страховщик несет ответственность пропорционально
страховым суммам в соответствии с условиями всех действующих договоров по данному объекту
страхования.
13. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ / ОБЕСПЕЧЕНИЯ
13.1. Страховая выплата осуществляется Страховщиком в соответствии с договором (полисом)
страхования на основании:
- заявления Страхователя на страховую выплату;
- страхового акта;
- документов компетентных органов, подтверждающих факт наступления события, признанного
страховым случаем, и размер причиненного ущерба, включая документы, свидетельствующие о характере и
степени нанесенного вреда жизни или здоровью Страхователя (Застрахованных);
- документов, подтверждающих проведение и оплату восстановительного ремонта*, выданных
соответствующей организацией (станцией технического обслуживания, автосервисом и т.д.);
- документов, подтверждающих право владения, пользования, распоряжения автотранспортным
средством;
- документа, удостоверяющего личность (для Страхователя, Выгодоприобретателя - физического лица
);
- иных документов по согласованию сторон при заключении договора страхования.
13.2. Страховое возмещение/обеспечение выплачивается Страховщиком в размере причиненного
ущерба, но не выше страховой суммы, оговоренной в договоре страхования.
13.3. При признании наступившего события страховым случаем Страховщик производит выплату
страхового возмещения/обеспечения (или сообщает об отказе в выплате при наличии оснований) в 5-ти
дневный срок (за исключением выходных и праздничных дней) после получения всех необходимых
документов по наступившему событию и определения размера ущерба.
Если выплата страхового возмещения/обеспечения задерживается из-за проведения расследования
или судебного разбирательства в связи с данным страховым событием (кроме случаев хищения (угона)
автотранспортного средства), Страхователю (Выгодоприобретателю) может быть выплачен аванс в размере
50% предварительно рассчитанной суммы страхового возмещения/обеспечения.
При хищении (угоне) застрахованного автотранспортного средства Страховщик производит выплату
страхового возмещения после окончания срока предварительного расследования
на основании
Постановления правоохранительных органов о приостановлении расследования, а также заключения
дополнительного соглашения со Страхователем о взаимоотношениях Сторон в случае нахождения
похищенного (угнанного) ТС. При этом, Страхователь обязан передать Страховщику учетные документы на
ТС (свидетельство о регистрации и паспорта ТС), а также ключи.
- 19 13.4. Договор страхования, по которому выплачено страховое возмещение, сохраняет силу до конца
срока его действия в размере разницы между страховой суммой, обусловленной договором, и выплаченным
страховым возмещением.
13.5. Если после выплаты страхового возмещения будет найдено похищенное автотранспортное
средство, то Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право отказаться от него в пользу Страховщика.
В случае возврата Страхователю (Выгодоприобретателю) похищенного автотранспортного средства, его
отдельных частей, деталей и принадлежностей, он обязан вернуть Страховщику полученное за них страховое
возмещение за вычетом понесенных расходов на их ремонт и приведение в рабочее состояние.
13.6. В случае смерти Застрахованного в результате события, наступившего во время эксплуатации
автотранспортного средства и признанного страховым случаем, выплата страхового обеспечения
производится наследнику по закону.
13.7. В случае смерти Застрахованного по причинам, указанным в п.3.6. настоящих Правил, возврат
уплаченных Страхователем страховых взносов за вычетом расходов Страховщика регламентируется
настоящими Правилами.
13.8. В случае смерти Застрахованного, кроме случая смерти по причинам, перечисленным в п. 3.6.
настоящих Правил, происшедшей в период действия договора страхования и явившейся прямым следствием
телесного повреждения в результате несчастного случая во время эксплуатации автотранспортного средства,
выплачивается страховое обеспечение в размере 100% страховой суммы по каждому посадочному месту.
13.9. В случае получения Застрахованным инвалидности (кроме случая наступления инвалидности по
причинам, перечисленным в п. 3.6. настоящих Правил), наступившей в результате несчастного случая во
время эксплуатации автотранспортного средства, выплачивается страховое обеспечение в следующих
размерах от величины страховой суммы: при I группе инвалидности - 100%, при II группе - 60%, при III
группе - 30%.
Претензии на страховые выплаты по инвалидности могут быть предъявлены Страховщику в течение
срока исковой давности, предусмотренного действующим законодательством, начиная со дня наступления
несчастного случая и полученных при этом телесных повреждений, следствием которых она явилась.
13.10. В случае временной утраты Застрахованным трудоспособности (кроме случая наступления
нетрудоспособности по причинам, перечисленным в п. 3.6. настоящих Правил), в связи с несчастным случаем
во время эксплуатации автотранспортного средства выплачивается страховое обеспечение в размере 0.2% от
страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 1-го ее дня, но не более 2-х
месяцев со дня наступления несчастного случая.
13.11. Страховое обеспечение по каждому перечисленному событию выплачивается в полном размере
независимо от ранее произведенных выплат по другим событиям, но не более страховой суммы.
13.12. Если в течение срока исковой давности, установленного действующим законодательством,
обнаружится обстоятельство, которое по закону или настоящим Правилам лишает Страхователя
(Выгодоприобретателя) права на получение страхового возмещения, то он обязан вернуть Страховщику
полученную сумму в течение 1-го месяца после получения требования о возврате.
13.13. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной
суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за
убытки, возмещенные в результате страхования.
Условие договора, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно
причинившему убытки, недействительно.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства
и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления Страховщиком перешедшего к нему права
требования.
13.14. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу,
ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или это стало невозможным по вине Страхователя
(Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в
соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.
- 20 13.15. Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения/обеспечения или снизить его
размер до 40% в случаях, если:
а) Страхователь не предъявил Страховщику поврежденное автотранспортное средство или остатки
его, либо поврежденные детали, части и принадлежности к нему (дополнительное оборудование) за
исключением случаев, когда они могли быть уничтожены без остатков;
б) Страхователь не заявил в установленном порядке в компетентные органы о наступлении события,
имеющего признаки страхового случая, в связи с чем невозможно определить обстоятельства, причины и
размер нанесенного ущерба;
в) Страхователь в сроки, установленные договором страхования, не известил Страховщика о событии,
имеющем признаки страхового случая;
г) ущерб полностью возмещен лицом, причинившим его. Если ущерб возмещен менее
причитавшегося страхового возмещения, то оно выплачивается за минусом полученной суммы;
д) событие возникло из-за умышленных действий Страхователя (Застрахованного) или
Выгодоприобретателя, направленных на наступление события (наличие умысла в их действиях
устанавливается на основании решения суда или соответствующих компетентных органов).
В случаях, предусмотренных законом, Страховщик может быть освобожден от выплаты страхового
возмещения
при
наступлении
события
вследствие
грубой
неосторожности
Страхователя
(Выгодоприобретателя)(ч.2, п.1, ст.963 ГК РФ);
е) Страхователь или лицо, в пользу которого заключен договор страхования, совершил умышленное
преступление, находящееся в прямой причинной связи с наступившим событием;
ж) Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обьекте страхования;
з) Страхователь сообщил неправильные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное
значение для суждения о страховом риске;
и) Страхователь не сообщил о существенных изменениях в риске, наступивших в период срока
действия договора страхования (изменение условий эксплуатации содержания, хранения автотранспортного
средства и т.д.);
к) Страхователь не выполнил требования настоящих Правил;
л) Страхователь не представил Страховщику необходимые документы или представил заведомо
ложные документы или иные доказательства;
м) Страхователь воспрепятствовал участию Страховщика в определении размера ущерба, а также
отказался оказывать ему необходимую помощь;
н) в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации.
13.17. Решение об отказе в страховой выплате принимается Страховщиком и сообщается
Страхователю в письменной форме с мотивированным обоснованием причин отказа.
Отказ Страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован Страхователем в суд,
арбитражный или третейский суды.
14. ПЕРЕХОД СРЕДСТВА ТРАНСПОРТА В СОБСТВЕННОСТЬ ДРУГОГО ЛИЦА
14.1. В случае продажи или дарения застрахованного автотранспортного средства, при получении его
в порядке наследования, а также при разделе имущества Страхователь имеет право передать договор (полис)
страхования новому собственнику средства транспорта, либо переоформить договор страхования на другое
автотранспортное средство, приобретенное в собственность или полученное в пользование взамен прежнего.
14.2. Договор (полис) страхования, переданный новому собственнику автотранспортного средства,
сохраняет срок действия согласно условиям данного договора (полиса).
14.3. В случае переоформления договора (полиса) страхования новый собственник автотранспортного
средства должен предъявить Страховщику следующие документы: договор (полис) страхования, заявление о
переоформлении, копию документа на право собственности (пользования, аренды и т.д.). На основании
представленных документов договор (полис) страхования в установленном порядке переоформляется на имя
нового собственника на прежних или новых условиях.
14.4. При переходе прав на застрахованное автотранспортное средство от лица, в интересах которого
был заключен договор страхования, к другому лицу, права и обязанности по этому договору переходят к лицу,
к которому перешли права на данное автотранспортное средство, за исключением случаев принудительного
- 21 изъятия автотранспортного средства по основаниям, предусмотренным действующим гражданским
законодательством Российской Федерации, и отказа от права собственности.
Лицо, к которому перешли права на застрахованное автотранспортное средство, должно
незамедлительно письменно уведомить об этом Страховщика.
15. НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНОСТЬ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
15.1. Договор страхования может быть признан недействительным с момента его заключения по
основаниям, предусмотренным Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также если он ставит
Страхователя в худшее положение по сравнению с тем, которое предусмотрено законодательством
Российской Федерации или договор заключен после наступления страхового случая или объектом
страхования является имущество, подлежащее конфискации на основании вступившего в законную силу
соответствующего решения суда.
Признание договора страхования недействительным осуществляется в соответствии с гражданским
законодательством Российской Федерации.
При недействительности договора страхования каждая из сторон обязана возвратить другой все
полученное по нему, если иные последствия недействительности договора не предусмотрены законом.
16. ЛЬГОТЫ
16.1. Страхователю, который в течение двух и более предыдущих лет без перерыва заключал
договоры страхования данного автотранспортного средства (либо иного автотранспортного средства,
принадлежащего Страхователю) и за это время не совершил аварии по своей вине (или в случаях причинения
ущерба неустановленным автотранспортным средством, подтвержденного документально), при заключении
нового договора на последующий срок может быть предоставлена скидка со страховой премии в следующих
размерах: после второго года на 10%, после третьего года и более в размере 15%.
17. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ
17.1. Иск по требованиям, вытекающим из договора страхования, заключенного в соответствии с
настоящими Правилами, может быть предъявлен в течение срока исковой давности, предусмотренного
действующим законодательством Российской Федерации.
18. ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ СПОРОВ
18.1. Споры, вытекающие из договоров страхования, заключенных на основании настоящих Правил,
рассматриваются в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
В редакции 2013 года