Льготная ипотечная программа «Молодые учителя»

Льготная ипотечная программа «Молодые учителя»
Кто может воспользоваться программой?
Вы можете получить льготный ипотечный кредит1, если Вы не старше 35 лет и преподаете в
государственной общеобразовательной школе, а также:
 имеете право на субсидию в соответствии с государственной программой поддержки
Молодых учителей при ипотечном кредитовании
или
 не имеете права на субсидию, но Ваш общий педагогический стаж не менее 3-х лет, в
том числе не менее 6-ти месяцев на текущем месте работы
Под государственными школами понимаются государственные образовательные учреждения
субъекта Российской Федерации или муниципальные образовательные учреждения,
реализующие образовательную программу начального общего, основного общего и среднего
(полного) общего образования.
Льготные условия кредитования
Ставка
Ставка по данной ипотечной программе значительно ниже среднерыночной2 и не
зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования.
8,5% – приобретение квартиры в готовом доме (первичный или вторичный рынок).
8,5% – приобретение готового дома, коттеджа, таунхауса, построенного на территории
комплексной малоэтажной застройки. Перечень таких объектов размещен на сайте
АИЖК www.ahml.ru в разделе «Малоэтажное жилье»
8,5% – 10,5% – приобретение квартиры в строящемся доме. До сдачи дома в
эксплуатацию и оформления права собственности ставка составит 10,5%, а после
оформления права собственности и передачи закладной залогодержателю ставка
будет снижена до 8,5% до конца срока кредита. Перечень строящихся объектов, в
которых можно приобрести квартиру по программе, размещен на сайте АИЖК
www.ahml.ru в разделе «Молодые учителя»
10,5% – приобретение индивидуального жилого дома с земельным участком,
построенного не на территории комплексной застройки.
Другие условия
 Сумма кредита в Московской области – от 300 000 до 7 100 000 руб.
Максимально доступная сумма кредита зависит от срока кредита,
подтвержденного совокупного дохода всех созаемщиков и размера первоначального
взноса.
 Размер первоначального взноса – не менее 10% стоимости приобретаемого жилья,
оплачивается из собственных средств. При расчете размера первоначального взноса
дополнительно могут быть учтены:
 средства жилищной субсидии,
 средства материнского (семейного) капитала.
 Возможность привлечь до 4-х созаемщиков для увеличения доступной Вам суммы
кредита. Созаемщиками могут быть близкие родственники: супруг (супруга),
родители (усыновители), братья и сестры. Срок кредита – до 30 лет.
1
Под кредитом понимается кредит или займ, под кредитором – кредитор или заимодавец.
Под среднерыночной ставкой по ипотечным жилищным кредитам подразумевается средневзвешенная
процентная ставка по выданным ипотечным жилищным кредитам по данным ЦБ РФ, на 01.07.2013
средневзвешенная ставка составила 12,6%
2
Дополнительные расходы:
 Страхование приобретаемого жилого помещения.
 Если первоначальный взнос составляет менее 30%, необходимо оформить
страхование ответственности заемщика перед кредитором (разово в момент
получения кредита) – по тарифам страховой компании.
 Проведение независимой оценки приобретаемой недвижимости – по тарифам
оценочной компании.
 Расходы, связанные с расчётными операциями (оплата ячейки/аккредитива) при
получении кредита – по тарифам кредитора.
 Госпошлина за регистрацию права собственности и ипотеки на приобретаемое жилье.
5 шагов для приобретения жилья с использованием ипотечного кредита (с субсидией и
без субсидии)
Шаг 1 Заполнить онлайн-анкету на участие в программе льготного кредитования на сайте
АИЖК
www.ahml.ru.
в
разделе
Заемщикам/Ипотечные
продукты/Молодые
учителя/Оформить заявку
Шаг 2
Уточнить информацию соответствуете ли вы критериям предъявляемым к
получателем субсидии. Порядок обращения за субсидией описан на следующих страницах
брошюры. В случае подтверждения права на жилищную субсидию получить в
уполномоченном органе соответствующее свидетельство.
Шаг 3 Подать документы на получение кредита партнеру АИЖК в Московской области для
получения одобрения и определения максимально возможной суммы Вашего кредита.
Список уполномоченных кредиторов размещен – на сайте www.ahml.ru в разделе
Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя/Где получить кредит. Рекомендуем
Вам уточнить перечень документов у выбранного кредитора перед его посещением. Если у
Вас есть право на получение жилищной субсидии, необходимо дополнительно предоставить
Свидетельство с указанием ее размера.
Шаг 4 Подыскать квартиру с учетом одобренной суммы кредита и первоначального взноса.
Для подтверждения стоимости – заказать независимую оценку выбранного жилья.
Шаг 5 Оформить сделку по приобретению жилья с использованием ипотечного кредита:
одновременно кредитор выдает кредит, а Вы с продавцом подписываете договор на
приобретение жилья (или договор участия в долевом строительстве), а также оформляете
необходимые договоры страхования.
Впоследствии регистрируется переход права собственности на жилое помещение (или прав
на объект незавершенного строительства) и ипотека (обременение).
Если использовалась жилищная субсидия, то часть первоначального взноса, уплаченного из
Ваших собственных средств, и сумма ипотечного кредита поступят продавцу сразу после
оформления кредита и регистрации сделки, а средства жилищной субсидии – в течение 5-7
рабочих дней после получения документов о регистрации права собственности на
приобретенное жилье
Льготные кредиты для молодых учителей выдаются уполномоченными партнерами ОАО
«АИЖК» по единым стандартам. С подробной информацией о получении кредита вы также
сможете ознакомиться на сайте Агентства по адресу www.ahml.ru в разделе
Заемщикам/Ипотечные программы/Молодые учителя.
Получение жилищной субсидии для оплаты части жилого помещения при оформлении
ипотечного кредита «Молодые учителя» в Московской области
Постановлением Правительства Российской Федерации № 1177 от 29.12.2011 года была
утверждена программа поддержки молодых учителей при ипотечном кредитовании. В
соответствии с ней учителя не старше 35-ти лет могут претендовать на получение субсидий
для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту. Субсидии выплачиваются за
счет средств федерального и регионального бюджетов и могут быть использованы для
оплаты части жилого помещения (первоначального взноса) при приобретении жилья с
использованием ипотечного кредита, только в случае если ставка по ипотечному кредиту не
превышает 8,5% годовых. Субсидии выплачиваются только в тех регионах, где субъектом
утверждены региональные программы поддержки молодых учителей и на условиях этих
программ.
В целях реализации постановления Правительства РФ постановлением Правительства
Московской области от 25.10.2012 г №1367/39 в Московской области утверждена
долгосрочная целевая программа «О поддержке отдельных категорий граждан при
улучшении ими жилищных условий с использованием ипотечных жилищных кредитов на
2013-2024 годы» (далее – Программа). В соответствии с ней, учитель в возрасте не старше
35ти лет имеет право на получение субсидии для оплаты части жилого помещения при
получении ипотечного кредита по ставке не более 8,5% годовых.
В каком случае Вы имеете право на получение субсидии в Московской области?
1) Вам не более 35 лет и Ваш педагогический стаж не менее 1 года.
2) Органом местного самоуправления Вы были признаны нуждающимися в жилых
помещениях:
 поставлены на учет в качестве нуждающихся в жилых помещениях до 1 марта
2005 года
 признаны органами местного самоуправления нуждающимися в жилых
помещениях после 1 марта 2005 года по тем же основаниям, которые
установлены статьей 51 Жилищного кодекса Российской Федерации для
признания граждан нуждающимися в жилых помещениях, предоставляемых по
договорам социального найма.
3) Проживаете (зарегистрированы) на территории Московской области не менее 5 лет.
4) Совокупный доход Вашей семьи позволит оплачивать ипотечный кредит, выданный
по ставке 8,5% годовых.
Как получить жилищную субсидию в Московской области?
1. Обратитесь с заявлением в произвольной форме о рассмотрении возможности Вашего
участия в долгосрочной целевой программе «О поддержке отдельных категорий граждан при
улучшении ими жилищных условий с использованием ипотечных жилищных кредитов на
2013-2024 годы», принятой в Московской области к руководителю образовательного
учреждения, в котором Вы работаете.
2. В случае получения положительного решения по Вашему заявлению Вам необходимо
пройти процедуру признания Вас нуждающимся в жилых помещениях и получить
подтверждающий этот факт документ – заверенную копию решения органа местного
самоуправления о признании Вас и членов Вашей семьи (супруга (и), детей)
нуждающимися в жилых помещениях.
! Важно Какие основания для признания для признания граждан (семьи)
нуждающимися в жилых помещениях и как пройти процедуру признания
нуждающимися в улучшении жилищных условий, описано на следующих страницах
брошюры.
3. Если Вы получили документ о признании вашей семьи нуждающимися в жилых
помещениях и по остальным критериям, предъявляемым к получателям субсидии, Вы
подходите, необходимо оформить предварительное решение кредитора о возможности
выдачи ипотечного кредита под 8,5% процентов. Перечень уполномоченных
кредиторов, выдающих ипотеку по программе «Молодые учителя» со ставкой 8,5%,
размещен на сайте АИЖК www.ahml.ru в разделе «Где получить кредит».
4. После получения положительного предварительного решения по ипотечному кредиту
Вам необходимо подать заявление об участии в Программе в орган местного
самоуправления, осуществляющий исполнительно-распорядительную деятельность на
территории муниципального образования в сфере образования (комитет по
образованию в вашем городе или населенном пункте), для включения Вас в список
получателей субсидии. Вместе с заявлением требуется предоставить следующие
документы:
 документ, удостоверяющий Вашу личность;
 документы, удостоверяющие личности членов Вашей семьи (при наличии);
 документы, подтверждающие родственные отношения членов Вашей семьи:
свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о
смерти супруга (и), свидетельства о рождении детей (при наличии);
 решение органа местного самоуправления о признании Вас и Вашей семьи
нуждающимися в жилых помещениях;
 решение уполномоченного органа о признании, что Вы имеете доходы либо иные
денежные средства, достаточные для оплаты расчетной (средней) стоимости
жилья в части, превышающей размер предоставляемой жилищной субсидии;
 предварительное решение кредитора о выдаче кредита под 8,5% годовых;
 согласие совершеннолетних членов семьи гражданина на обработку органами
местного
самоуправления,
центральными
исполнительными
органами
государственной власти Московской области, федеральными органами власти их
персональных данных;
 соглашение по осуществлению трудовой деятельности на территории
муниципального образования, в котором Вы осуществляете свою трудовую
деятельность в должности учителя общеобразовательного учреждения
Московской области на момент принятия решения о предоставлении вам
жилищной субсидии, в течение пяти лет с даты получения жилищной субсидии,
заключенное с органом местного самоуправления и работодателем.
5. Орган местного самоуправления муниципального образования, осуществляющий
исполнительно-распорядительную деятельность в сфере образования на территории
муниципального образования, формирует списки получателей жилищной субсидии.
После формирования окончательных списков Вам будет направлено либо
уведомление о включении Вас в список получателей жилищной субсидии и сроках
оформления Свидетельства, подтверждающего право на получение субсидии, либо о
причинах отказа.
Каковы основания для признания граждан (семьи) нуждающимися в улучшении
жилищных условий?
В соответствии с п.1 ст. 51 Жилищного Кодекса Российской Федерации гражданами,
нуждающимися в жилых помещениях, признаются:
1) граждане, не являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам
социального найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по договору
социального найма либо собственниками жилых помещений или членами семьи
собственника жилого помещения;
2) граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам социального
найма или членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального
найма либо собственниками жилых помещений или членами семьи собственника жилого
помещения и обеспеченные общей площадью жилого помещения на одного члена семьи
менее учетной нормы;
3) граждане, проживающие в помещении, не отвечающем установленным для жилых
помещений требованиям;
4) граждане, являющиеся нанимателями жилых помещений по договорам социального
найма, членами семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма
или собственниками жилых помещений, членами семьи собственника жилого
помещения, проживающими в квартире, занятой несколькими семьями, если в составе
семьи имеется больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания, при
которой совместное проживание с ним в одной квартире невозможно, и не имеющими
иного жилого помещения, занимаемого по договору социального найма или
принадлежащего на праве собственности. Перечень соответствующих заболеваний
устанавливается уполномоченным Правительством Российской Федерации федеральным
органом исполнительной власти.
Согласно п. 2 ст. 51 Жилищного Кодекса Российской Федерации при наличии у
гражданина и (или) членов его семьи нескольких жилых помещений, занимаемых по
договорам социального найма и (или) принадлежащих им на праве собственности,
определение уровня обеспеченности общей площадью жилого помещения
осуществляется исходя из суммарной общей площади всех указанных жилых
помещений.
Как провести процедуру подтверждения нуждаемости в жилых помещениях в
Московской области?
Подайте заявление о признании Вашей семьи нуждающимся в улучшении жилищных
условиях в орган местного самоуправления муниципального образования, наделенный
на основании муниципального правового акта полномочиями по признанию граждан
нуждающимися. Вместе с заявлением необходимо предоставить следующие документы:
 документ, удостоверяющий Вашу личность;
 документы, удостоверяющие личности членов Вашей семьи (при наличии);
 документы, подтверждающие родственные отношения членов Вашей семьи:
свидетельство о браке, свидетельство о расторжении брака, свидетельство о смерти
супруга (и), свидетельства о рождении детей (при наличии);
 документы, подтверждающие Вашу регистрацию по месту жительства на территории
Московской области (выписка из домовой книги);
 документы, удостоверяющие наличие гражданства Российской Федерации (если эти
сведения не содержатся в документах, удостоверяющих личность);
 выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и
сделок с ним о ваших правах на имеющиеся у вас объекты недвижимого имущества
(земельные участки, жилые дома (строения) (сведения с 1997 года));
 выписку из архива Государственного унитарного предприятия Московской области
«Московское областное бюро технической инвентаризации» о наличии либо
отсутствии объектов недвижимого имущества (земельных участков, жилых домов
(строений) на праве собственности (сведения до 1997 года));
 копию правового акта органа, осуществляющего принятие на учет, подтверждающего
признание вас нуждающимися в жилых помещениях (при наличии);
 документы, подтверждающие несоответствие жилого помещения установленным
санитарным и техническим правилам и нормам (при наличии);
 акт проверки жилищных условий;
 копию финансового лицевого счета (для граждан, имеющих постоянную регистрацию
по месту жительства) при его наличии;
 документы, подтверждающие право пользования жилым помещением, занимаемым
вами (договор, ордер или решение о предоставлении жилого помещения,
свидетельство о праве собственности на жилое помещение);
 технический паспорт на жилое помещение;
! Важно Обязательно уточните актуальность списка требуемых документов и оснований
для признания нуждающимися в жилых помещениях в уполномоченных органах местного
самоуправления, т.к. со временем информация может меняться.
Подробную информацию о реализации на территории Московской области долгосрочной
целевой программы «О поддержке отдельных категорий граждан при улучшении ими
жилищных условий с использованием ипотечных жилищных кредитов на 2013-2024 годы»
вы можете уточнить на сайте Министерства жилищного строительства и коммунального
хозяйства Московской области http://www.mskmo.ru/
! В случае если по каким либо причинам вы не имеете право на получение субсидии,
но ваш общий педагогический стаж составляет более 3-х лет, Вы все равно имеете
право получить льготный ипотечный кредит по ставке 8,5%. Для этого оставьте
заявку на сайте АИЖК по адресу www.ahml.ru в разделе Заемщикам/Ипотечные
программы/Молодые учителя/Подать заявку