29.06.2012 - 02.07.2012 Мониторинг СМИ Санкт-Петербург 2012

Мониторинг СМИ
29.06.2012 - 02.07.2012
Санкт-Петербург
2012
1
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Оглавление
1. Банки...................................................................................................................................... 4
Москвичи более придирчивы в выборе финансовых услуг – опрос
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 29.06.2012 .................................................................. 4
Банк России с 29 июня отозвал лицензию у московского Витас банка
Источник: РИА Новости, Москва; Дата: 29.06.2012 ......................................................... 5
Иностранцы увидят счета россиян
Источник: RG.RU; Дата: 30.06.2012 ................................................................................... 7
Android-взломщик
Источник: Газета.Ru - Gazeta.ru; Дата: 30.06.2012 ............................................................ 9
Центробанк начинает регистрацию платежных систем
Источник: Ведомости; Дата: 01.07.2012 ........................................................................... 11
2. Кредиты ............................................................................................................................... 12
Эксперты прогнозируют «летаргический сон» ипотеки в течение 6-12 месяцев
Источник: Банкир.ру - Bankir.ru; Дата: 29.06.2012 .......................................................... 12
Независимых оценщиков могут заставить расплачиваться по долгам
недобросовестных клиентов ипотеки
Источник: klerk.ru; Дата: 29.06.2012 ................................................................................. 13
Ориентиры: Рост на опасениях
Источник: Ведомости; Дата: 02.07.2012 ........................................................................... 14
Уверенный рост
Источник: Expert.ru - Эксперт online; Дата: 02.07.2012 .................................................. 16
ЦБ: темпы прироста розничных и корпоративных кредитов в июне сопоставимы с
майскими
Источник: RosInvest.Com; Дата: 02.07.2012 ..................................................................... 17
3. Долевое строительство ...................................................................................................... 18
Губернатор Санкт-Петербурга: мы разработали алгоритм помощи всем обманутым
дольщикам
Источник: REGNUM; Дата: 29.06.2012 ............................................................................ 18
4. Пенсионное обеспечение ................................................................................................... 20
2
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
НАПФ утвердила стандарты по риск-менеджменту для негосударственных
пенсионных фондов
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 29.06.2012 ................................................................ 20
5. Взыскание долгов ............................................................................................................... 22
Коллекторов передали заемщикам
Источник: Коммерсантъ; Дата: 29.06.2012....................................................................... 22
6. Микрофинансирование ...................................................................................................... 24
Микрофинансовые организации уводят у банков персонал
Источник: Банки и биржи; Дата: 01.07.2012 .................................................................... 24
7. Законодательные акты ....................................................................................................... 28
Проект Федерального закона «О гарантировании прав застрахованных лиц в системе
обязательного пенсионного страхования Российской Федерации»
Источник: Министерство экономического развития Российской Федерации; Дата:
29.06.2012............................................................................................................................. 28
Проект Федерального закона «О внесении изменений в отдельные законодательные
акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О
гарантировании прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного
страхования Российской Федерации»
Источник: Министерство экономического развития Российской Федерации; Дата:
29.06.2012............................................................................................................................. 29
3
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
1. Банки
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)974-7664
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49057
Москвичи более придирчивы в выборе финансовых услуг –
опрос
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 29.06.2012;
Большинство жителей Москвы сравнивают условия предоставления финансовых услуг
в различных компаниях перед выбором, в то время как в целом по России такой анализ
делают лишь треть граждан, свидетельствуют результаты опроса Национального
агентства финансовых исследований (НАФИ).
НАФИ проводил в 2011-2012 годах опрос 1,6 тысячи человек в 140 населенных пунктах
из 42 регионах России, а также 500 пользователей банковских услуг в Москве.
"Наиболее внимательны к выбору финансовых услуг представители средних
возрастных групп. Сравнения тарифов финансовых услуг проводят 71% респондентов в
возрасте от 25 до 34 лет, 66% - от 35 до 44 лет и 65% - от 45 до 60 лет. Исключение
составляют самые молодые (18-24 года) и пожилые (60-65 лет) москвичи. Для этих
групп населения менее свойственно рациональное поведение", - сообщило НАФИ в
пятницу.
Тех, кто проводит сравнения условий и тарифов финансовых услуг нерегулярно, среди
столичных жителей в полтора раза меньше, чем среди населения в целом (29% против
45%), сообщает агентство. Доля москвичей, никогда не проводящих подобные
сравнения минимальна (3%), среди россиян же аналогичный показатель пока выше 18%.
Популярность банковских услуг в РФ растет с каждым годом: в 2008 году только
половина населения пользовалась финансовыми услугами, а к концу 2011 года таких
потребителей стало уже 78%.
"Рациональная модель поведения, а именно навыки проведения сравнений тарифов и
условий финансовых услуг, сильно зависят от текущего опыта потребителя", приводятся в сообщении слова директора по коммуникациям НАФИ Юлии Барановой.
На данный момент столица по количеству и качеству предоставляемых финансовых
услуг сильно опережает другие города. В результате столичные жители больше
вовлечены в финансовый сектор, являются более опытными, а значит и более
внимательными, резюмировали авторы исследования.
http://www.1prime.ru/news/0/%7B79A0FDAB-9908-4E12-B765-9D557D39EF24%7D.uif
4
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)637-2424
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49085
Банк России с 29 июня отозвал лицензию у московского
Витас банка
Источник: РИА Новости, Москва; Дата: 29.06.2012;
Банк России с 29 июня отозвал лицензию у московского Витас банка, замыкающего
четвертую сотню банков РФ по размеру активов, сообщил в пятницу регулятор.
"Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 29 июня 2012 года
лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ООО
"Витас Банк" (Москва)", - говорится в сообщении ЦБ.
Объем вкладов физлиц в Витас банке по итогам первого квартала составлял 3,6
миллиарда рублей. Банк входит в систему страхования вкладов.
Банк ранее перестал выдавать вклады населению, объясняя это техническим сбоем.
Одним из акционеров банка является экс-депутат Госдумы и предприниматель Артем
Тарасов, который приобрел известность в конце 80-х годов как первый легальный
советский миллионер. По данным СМИ, совладельцем банка с долей 18,22% Тарасов
стал в марте этого года.
В числе акционеров Витас банка - члены его совета директоров Василий Баринов
(14,5%) и Андрей Куриленко (14,5%), а также компания "Миропарк Групп" (18,39%).
Витас банк работает с 1992 года. Его уставный капитал составляет около 208
миллионов рублей.
ПРИЧИНЫ И ПОСЛЕДСТВИЯ
В своем сообщении Центробанк указал на установление фактов существенной
недостоверности отчетных данных, и падение достаточности капитала ниже 2% при
нормативе в 10%-11%.
"Витас банк проводил высокорискованную кредитную политику и не исполнял
требования предписаний Банка России о создании адекватных принятому риску
резервов на возможные потери по ссудам. При этом банк осуществлял операции по
трансформации одних низкокачественных активов в другие и представлял в Банк
России недостоверную отчетность, скрывавшую критическое снижение размера
собственных средств (капитала) и наличие оснований для отзыва лицензии", - сообщил
регулятор.
5
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Он также напомнил, что отказал банку в удовлетворении ходатайства о добровольной
ликвидации в связи с наличием в его деятельности оснований для отзыва лицензии на
осуществление банковских операций.
В четверг зампред правления, не назвавший своего имени, вывесил на сайте банка
комментарий, из которого следует, что причиной сложной ситуации стала операция с
государственными ценными бумагами, которые "представлялись вполне достойным
активом". При этом, по его словам, в дальнейшем банк планировал перепродать бумаги
с выгодой для себя.
"Потом был дополнительный внешний аудит. Были высказаны сомнения. Выявилось
очередное постановление о приостановке выплат. ЦБ молчит. "Знающий" человек
предупредил о возможной неадекватной реакции ЦБ. Упс... Делать нечего. Форсмажор. Сделку расторгли. Все на круги своя вернули", - написал топ-менеджер, указав,
что срок погашения бумаг наступал в 2015 году.
Во вторник о грядущей сделке написала "Комсомольская правда", сравнившая
деятельность руководства банка с делами бизнесмена Матвея Урина, которого
подозревают в содействии банкротству как минимум пяти банков и мошенничестве на
сумму 15 миллиардов рублей.
Как следует из комментария, реакция на публикацию последовала в среду утром.
"В тот же день первое предписание о запрещении практически всех операций (в 19.15,
курьером, не дождались ответа нашего таки...). Утром третьего дня второе уже из
МГТУ. Вечером третье. Каждое предписание сопровождается запросом копий весьма
значительного количества документов. Не успеваем, не успеваем, не успеваем... А
дальше предписания за неисполнение предыдущих предписаний... А вкладчики у
двери... А юрики обрывающие телефон...", - пишет зампред.
http://center.ria.ru/economy/20120629/82689815.html
6
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (499)257-5252
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49180
Иностранцы увидят счета россиян
Источник: RG.RU; Дата: 30.06.2012;
Налоговики отныне вправе запрашивать банки на основании запросов иностранных
государств до сих пор закрытую информацию об организациях, индивидуальных
предпринимателях и физлицах.
Этого, кстати, требуют международные договоры, которые ратифицировала России.
И сегодня стало известно: президент страны Владимир Путин подписал поправки в
Налоговый кодекс и в статью 26 "Банковская тайна" закона "О банках и банковской
деятельности". Об этом сообщил сайт главы государства.
Речь идет о наличии счетов, вкладов, депозитов, об остатках денежных средств,
выписках по операциям, о справках по остаткам электронных денежных средств и о
переводах электронных денежных средств. Для этого вносятся изменения в статью 26
"Банковская тайна".
По словам адвоката юридической компании "Налоговик" Антона Соничева, поправки
напрямую затрагивают положения о банковской тайне, значение которой в России
постепенно девальвируется, благодаря развитию законодательства и международным
договоренностям.
На поправках, расширяющих полномочия налоговиков в раскрытии информации о
банковских счетах и электронных деньгах налогоплательщиков, не один год настаивали
Федеральная налоговая служба и Росфинмониторинг.
Таким образом, полномочия теперь существенно увеличиваются. Во многом этому
поспособствует и внедрение электронного документооборота между банками и
налоговиками, который позволит инспекторам не только активнее разблокировать
"приостановленные" расчетные счета, но и охватить своим контролем как можно
большее количество налогоплательщиков.
По новым правилам налоговые органы теперь получили обязательное право в
оперативном режиме приостанавливать операции организаций по их счетам в банках
только в электронном виде.
До сих пор на такие решения банки реагировали после получения распоряжений на
бумажных носителях, что затягивало время. Теперь процедуры обмена информацией
ускоряются в разы.
7
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Как считают эксперты "РГ", для рынка плюсы новаций состоят в первую очередь в том,
что конфликты между налоговиками и налогоплательщиками по поводу банковских
счетов будут решаться намного быстрее, по сути, в режиме реального времени.
Это действительно здорово. Вдобавок благодаря технологиям фискалы охватывают
большее количество налогоплательщиков, что сулит бюджету дополнительные
поступления за счет увеличения обнаруженных нарушений налогового
законодательства.
Изменения также приводят терминологию частей первой и второй Налогового кодекса
в соответствие с новой терминологией закона "О бухгалтерском учете".
http://www.rg.ru/2012/06/30/nalogoviki-site.html
8
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)795-3065
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49126
Android-взломщик
Источник: Газета.Ru - Gazeta.ru; Дата: 30.06.2012;
Эксперты Symantec нашли "дыру" в технологии беспроводной оплаты NFC:
приложение для Android может вскрывать банковские карты на расстоянии. Это в
очередной раз показало уязвимость новой системы, хотя она и защищена со стороны
банка, оправдывают NFC участники рынка.
Антивирусная компания Symantec обнаружила, что данные банковских карт можно
получать через беспроводную технологию обмена данными Near Field Communication
(коммуникация ближнего поля), которая, в частности, используется для оплаты услуг и
товаров с телефона. Выявить брешь позволило приложение Android.Ecardgrabber,
которое компания разместила в Google Play.
Программу, вскрывающую карты на расстоянии, разработал немецкий программист,
имя которого антивирусная компания не уточняет.
Протестировав приложение с двумя платежными системами, ему удалось получить
номера пластиковых карт, даты начала и конца срока их действия, а также номера
банковских счетов. Впрочем, получить код безопасности банковской карты ему не
удалось.
На сервере приложение было размещено 13 июня 2012 года. Когда именно его удалили,
в Symantec не сообщают, уточняя, что за время работы приложения его успели скачать
от 100 до 500 пользователей. Так банковские карты стали уязвимы для потенциальных
злоумышленников.
Приложение Android.Ecardgrabber не вирус: оно было создано независимыми
экспертами с исследовательскими целями, уточняют в Semantec.
В результате эксперимента было выявлено, что использование технологии
беспроводной оплаты может быть небезопасно: система уязвима и может быть вскрыта
злоумышленниками, предупреждают в Symantec.
"К примеру, пользователь везет в метро карту, которая может работать по протоколу
NFC, а злоумышленник, проходя мимо, подносит свое оборудование карте и считывает
данные", - привел пример представитель компании Symantec, добавляя, что о
существовании других подобных приложений ему неизвестно.
Технология NFC позволяет оплачивать покупки, поднося мобильный телефон с
установленным приложением к точке на терминале продаж на расстояние 10 см вместо
оплаты товаров кредитными картами или подарочными сертификатами. На смартфоне
9
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
сохраняется информация о покупках, он автоматически передает данные о состоянии
счета, а устройство снимает с него деньги. Обычно технологию используют для
проведения банковских операций на суммы меньше 10 евро без ввода PIN-кода.
Технологию NFC поддерживают смартфоны Sprint Nexus S 4G, Samsung Galaxy S III.
Предположительно, системой будет оснащен и iPhone пятого поколения.
В 2011 году было продано 30 млн NFC-смартфонов. В прошлом году было произведено
более 40 подобных моделей. В 2012 году продажи вырастут до 100 млн, а к 2016 году
до 700 млн смартфонов в год, прогнозируют аналитики Berg Insights.
Это не первый случай, когда программисты выявляют недостатки в NFC. В начале года
старший инженер компании Zvelo Джошуа Рубин создал приложение, позволяющее
взломать четырехзначный PIN-код, который требовался для запуска приложения
кошелька Google. Он поделился своими результатами с интернет-корпорацией, после
чего та подтвердила наличие "дыры" и в пожарном порядке стала устранять проблему.
В результате работа сервиса была приостановлена на некоторое время.
Впрочем, как говорит ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин,
"система NFC работает относительно недавно, и можно сказать, что находится в
тестовом режиме. Поэтому чем больше будет выявлено в ней недостатков на этом
этапе, тем лучше: их можно будет оперативно исправить, чтобы сделать более
надежной". Эксперт напоминает, что NFC имеет много уровней безопасности, в том
числе со стороны банка, который предоставляет карту.
Любые платежные технологии могут быть опасными, и в данной ситуации владельцу
смартфона нельзя терять контроль над ним, советует председатель комитета
Национальной ассоциации участников электронной торговли Борис Ким: "Для того
чтобы злоумышленник воспользовался пластиковой картой, достаточно знать номер
карты и код безопасности на обратной стороне, и эти данные могут получить даже
официанты, которым посетитель отдаст ненадолго карту для того, чтобы расплатиться
по счету".
http://www.gazeta.ru/business/2012/06/28/4649685.shtml
10
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49090
Центробанк начинает регистрацию платежных систем
Источник: Ведомости; Дата: 01.07.2012;
Центробанк с 1 июля приступает к регистрации платежных систем по правилам,
предусмотренным законом "О национальной платежной системе" (НПС).
По оценке регулятора, в качестве платежных систем могут зарегистрироваться 50-70
организаций.
Согласно закону НПС - это совокупность операторов по переводу денежных средств
(включая операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов,
платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи, операторов платежных
систем и платежной инфраструктуры. Платежная система - совокупность организаций,
взаимодействующих по правилам платежной системы в целях осуществления перевода
денежных средств, включающая оператора платежной системы, операторов услуг
платежной инфраструктуры и участников платежной системы, из которых как
минимум три организации являются операторами по переводу денежных средств.
Центробанк, регулирующий рынок платежных систем, выделил понятия системно и
социально значимой платежной системы. Системно значимой признается платежная
система, общий объем переводов в рамках которой в течение трех календарных
месяцев подряд составляет 240 млрд руб. При этом отдельные переводы денежных
средств составляют 100 млн руб.
Для попадания в список социально значимых общий объем переводов в рамках
системы в течение трех календарных месяцев подряд должен составлять 12 млрд руб., а
половина и более отдельных переводов - 100 000 руб. Другими основаниями для
включения платежных систем в число социально значимых являются количество
переводов с использованием платежных карт в течение календарного года (100 млн
переводов), количество переводов без открытия банковского счета в течение
календарного года (2 млн переводов), а также количество переводов средств клиентовфизлиц по их банковским счетам в течение календарного года (2 млн переводов).
http://www.vedomosti.ru/finance/news/2234679/centrobank_nachal_registraciyu_platezhnyh
_sistem
11
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
2. Кредиты
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (861)253-4361
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49100
Эксперты прогнозируют «летаргический сон» ипотеки в
течение 6-12 месяцев
Источник: Банкир.ру - Bankir.ru; Дата: 29.06.2012;
В случае ухудшения ситуации в экономике население будет откладывать решение
жилищного вопроса до "лучших времен".
У российского ипотечного рынка есть перспектива, но массовым в обозримом будущем
он стать не сможет - таково общее мнение участников онлайн-конференции "Банкинг
на перепутье". По оценкам экспертов, проблемы ипотеки обусловлены не только
высокими процентными ставками, но и высокими ценами на недвижимость, особенно в
крупнейших мегаполисах. Из-за этого на рынок не может прийти по-настоящему
массовый заемщик.
"С другой стороны, падение цен на недвижимость может негативно сказаться на
текущих портфелях, т.к. произойдет обесценение залогов, - отметил заместитель
председателя правления Росбанка Улан Илишкин. - Рост доходов населения мог бы
положительно сказаться на спросе на ипотечный продукт, но источники роста доходов
в текущей ситуации остаются под большим вопросом".
Спикеры конференции ожидают заметных изменений состава игроков рынка ипотеки вероятно, многие небольшие банки уйдут с данного рынка, уступив место кредитным
организациям с понятными источниками фондирования, то есть госбанкам и банкам с
иностранным капиталом и, как следствие, доступом к относительно недорогим
долгосрочным ресурсам. "Часть партнеров ОАО "АИЖК" вероятно, также вынуждена
будет либо свернуть данное направление, либо минимизировать его объемы в связи с
ужесточением условий сотрудничества со стороны Агентства", - прогнозирует
заместитель председателя правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. При этом
эксперты признали достаточно интересным инструментом 3-ю программу АИЖК по
выкупу ипотечных ценных бумаг, которая позволит банкам и иным организациям,
способным накопить у себя на балансе пулы кредитов в размере около 3 млрд рублей,
продолжить выдачу в расчете на участие в данной программе.
http://bankir.ru/novosti/s/eksperty-prognoziruyut-letargicheskii-son-ipoteki-v-techenie-6-12mesyatsev-10022622/
12
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Независимых оценщиков могут заставить расплачиваться по
долгам недобросовестных клиентов ипотеки
Источник: klerk.ru; Дата: 29.06.2012;
В закон об ипотеке должны быть внесены изменения, предусматривающие
материальную ответственность оценщиков за недостоверную оценку залогового
имущества клиентов ипотеки. Об этом в ходе форума "Большой консалтинг 2012"
заявил генеральный директор ОАО "Агентство по ипотечному жилищному
кредитованию" Александр Семеняка. С места события передает корреспондент
Клерк.Ру Сергей Васильев.
"Сегодня значительная часть дефолтов по ипотечным кредитам связана с
недобросовестной оценкой залогов, - отметил Семеняка. - При этом существующий
порядок взаимодействия участников ипотечных сделок не позволяют изначально
выявить признаки недобросовестности. Кредитор сталкивается с проблемой лишь
тогда, когда ипотечный кредит находится в дефолтном состоянии, и заложенное
имущество реализовывается через суд.
Действенные правовые механизмы привлечения оценщиков к ответственности
отсутствуют, равно как отсутствуют и механизмы признания недостоверности
оценочной стоимости предмета ипотеки. Поэтому Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию выступило с инициативой внести изменения в закон "Об
ипотеке (залоге недвижимости)".
"В случае, если суд признает оценочную стоимость недостоверной, залогодержатель
должен иметь право потребовать досрочного исполнения обязательств по ипотечному
кредиту, а в случае неудовлетворения требований - обращения взыскания, - заявил
руководитель АИЖК. - При этом закон должен устанавливать механизмы определения
судом максимальной величины ущерба, который может быть взыскан с независимого
оценщика, допустившего недобросовестную оценку на момент возникновения ипотеки.
Она может быть, к примеру, представлять собой положительную разницу между
стоимостью заложенного имущества (как ее определил оценщик на дату возникновения
ипотеки) и начальной продажной ценой заложенного имущества, которую
устанавливает суд".
Помимо этого, необходимо предусмотреть в Федеральном законе "Об оценочной
деятельности" определение страхового случая по договору обязательного страхования
оценщика, считает Александр Семеняка. Типичным страховым случаем и будет
являться описанная выше ситуация.
http://www.klerk.ru/law/news/281757/
13
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49102
Ориентиры: Рост на опасениях
Источник: Ведомости; Дата: 02.07.2012;
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам к началу мая 2012 г. выросла на
0,1% по сравнению с апрельской - до 12,1%, подсчитал Центробанк. Число взятых
населением за четыре первых месяца этого года кредитов (185 000 на общую сумму 267
млрд руб., по предварительным данным АИЖК) почти в 2 раза превысило показатель
аналогичного периода прошлого года. За январь - апрель 2012 г. россияне одолжили
больше, чем за весь 2009 год (153 000 кредитов).
Безусловные лидеры по ипотеке среди российских регионов - Москва и Подмосковье.
По итогам I квартала в Москве было выдано 6569 кредитов на сумму 22,6 млрд руб., в
Московской области - 5641 кредит на 14 млрд руб. "Средний чек" кредита в этих
регионах также самый высокий в стране: 3,4 млн руб. в столице и 2,5 млн руб. у ее
границ, подсчитало АИЖК.
Аналитик АИЖК Михаил Гольдберг объясняет такие темпы роста в том числе
психологическими причинами: люди опасаются, что ставки по ипотеке будут расти
(это, в свою очередь, будет зависеть от развития ситуации на международных
финансовых рынках и динамики стоимости фондирования для российских банков,
считает эксперт). Поэтому даже те заемщики, кто планировал приобрести жилье при
помощи ипотеки несколько позже, решили взять кредит сейчас. АИЖК предупреждает:
"В связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках существует риск
дальнейшего роста / ужесточения условий выдачи ипотечных кредитов".
Одни банки повышают ставки, другие понижают. Сбербанк, отменивший в I квартале
выгодную для заемщиков программу "В десятку!" (10% первоначальный взнос, 10%
годовых в рублях, на 10 лет), в начале II квартала объявил о новой акции - "2012",
предложив клиентам спецусловия по программе "Ипотека с господдержкой". В I
квартале, по подсчетам АИЖК, ставки повысили примерно 18 активных игроков рынка,
в числе которых "ВТБ 24", "Абсолют банк", "Возрождение", Газпромбанк, "Уралсиб" и
др. В апреле около семи банков (включая "Абсолют банк" и "Уралсиб") ставки снизили,
три (в том числе Газпромбанк) повысили.
"В начале года некоторые банки "на всякий случай" немного повысили ставки по
ипотечным кредитам, замаскировав их под расширение коридора ставок: подняли
верхнюю планку ставки и одновременно снизили ее нижнюю границу, значительно
усложнив возможность получения дешевого кредита", - говорит Ирина Кажикина,
руководитель ипотечной службы "Релайт-недвижимости".
14
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
"Что вы рассматриваете как под микроскопом любое, даже незначительное, повышение
ставок? - возмущался на круглом столе "Ведомости. Недвижимости", посвященном
ипотеке, один из банкиров. - Стоит говорить о недоступных для большинства
населения ценах на жилье". К началу лета минимальная стоимость 1 кв. м в московской
новостройке экономкласса начиналась от 100 000 руб.
Взять ипотеку без риска обречь семью на голодную смерть могут, по подсчетам самих
банкиров, не более 10% москвичей. Да и те стараются погасить кредит досрочно.
"Ипотека в ее нынешнем виде выгодна, пожалуй, чиновникам: у них официальные
зарплаты маленькие, а неофициальные доходы большие, - горько усмехается один из
аналитиков. - Громко купив квартиру в кредит, они потом тихо и быстро его закрывают
- и взятки гладки".
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/283546/rost_na_opaseniyah
15
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)609-6993
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49095
Уверенный рост
Источник: Expert.ru - Эксперт online; Дата: 02.07.2012;
Заместитель председателя Северо-Западного банка Сбербанка России Марина Чубрина:
- Одной из наиболее заметных тенденций рынка ипотеки прошлого и текущего годов
стал рост интереса клиентов к новостройкам. Количество заемщиков - участников
долевого строительства существенно выросло. Если в 2010 году кредиты на
приобретение жилья в новостройках составляли 12% общего числа, то в 2011-м их доля
увеличилась до 21%.
За прошлый год наш банк выдал порядка 21 млрд рублей жилищных кредитов, 15 тыс.
семей улучшили жилищные условия с кредитами Северо-Западного банка. Каждый
третий заемщик по ипотеке - наш клиент.
С начала года заемщиками по ипотечным программам банка стали порядка 8 тыс.
семей, объем кредитования достиг 12 млрд рублей и демонстрирует уверенный рост - в
полтора раза по сравнению с 2011-м. В настоящее время портфель жилищных кредитов
Северо-Западного банка - 54,1 млрд рублей.
Стоит отметить, что с 2010 года Сбербанк не повышал ставки по ипотечным кредитам
и минимальная ставка в Северо-Западном банке составляет 9,5% годовых в рублях и
8,8% годовых в долларах или евро. Первоначальный взнос по ипотечным кредитам в
Сбербанке начинается от 10%. При предоставлении кредитов "Ипотека с
государственной поддержкой" можно получить до 100% стоимости приобретаемого
жилья при условии предоставления в залог иного объекта недвижимости. Кроме того, в
первоначальный взнос можно включать, например, материнский капитал.
Что касается требований к потенциальным заемщикам, то мы их не ужесточали. В
прошлом году, напротив, работали над тем, чтобы сделать процесс обращения за
кредитом более комфортным. Внедрены единые стандарты обслуживания клиентов по
ипотечным программам, оптимизирована линейка кредитных продуктов.
В целом же наши усилия направлены на то, чтобы каждый клиент имел возможность
приобрести жилье, необходимое для комфортного проживания. Сегодня в СевероЗападном банке функционируют 17 специализированных офисов ипотечного
кредитования (11 из них - в Санкт-Петербурге), где можно получить исчерпывающие
ответы на все вопросы, связанные с покупкой недвижимости.
http://expert.ru/northwest/2012/27/uverennyij-rost/?n=172
16
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49061
ЦБ: темпы прироста розничных и корпоративных кредитов в
июне сопоставимы с майскими
Источник: RosInvest.Com; Дата: 02.07.2012;
Темпы прироста розничного и корпоративного кредитования в июне сопоставимы с
динамикой, зафиксированной в предыдущем месяце, когда банки РФ увеличили
кредиты населению на 4%, нефинансовым организациям - на 2,3%. Об этом сообщил
журналистам в пятницу первый зампред ЦБ РФ Алексей Симановский, передает РИА
Новости.
"Пока данных за июнь нет. Я думаю, что по потребительскому кредитованию будет
похоже, как и в предыдущем месяце, довольно существенная (динамика роста). По
корпоративному сектору, тоже думаю, что будет похоже на предыдущие месяцы, то
есть очень небольшая (динамика)", - сказал он.
Прирост кредитного портфеля банков в мае был обеспечен валютной переоценкой
(курс рубля за май снизился на 10,5%). Без учета валютной переоценки объем
корпоративных кредитов сократился бы на 0,1%, а розничных - вырос на 3,6%.
С начала года банки нарастили розничное кредитование на 14,7%, что опережает темпы
прироста за аналогичный период прошлого года.
По словам Симановского, политика отдельных участников рынка, агрессивно
наращивающих портфели кредитов физлицам, вызывает обеспокоенность у регулятора.
"О чем мы говорили и не скрывали, и соответствующие действия предпринимали,
предпринимаем по поводу того, чтобы сами участники рынка как-то в берегах держали
свою активность, в берегах разумных, я имею в виду. Мы не собираемся запрещать
никому ничего кредитовать, пожалуйста, но должен быть взвешенный подход к этому",
- сказал он.
http://rosinvest.com/novosti/940039
17
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
3. Долевое строительство
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)225-3414
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49075
Губернатор Санкт-Петербурга: мы разработали алгоритм
помощи всем обманутым дольщикам
Источник: REGNUM; Дата: 29.06.2012;
Сегодня, 29 июня, губернатор Санкт-Петербурга Георгий Полтавченко принял участие
в совещании по вопросам защиты прав обманутых дольщиков Санкт-Петербурга,
сообщает корреспондент ИА REGNUM со ссылкой на пресс-службу администрации
Санкт-Петербурга.
Совещание провел полномочный представитель президента России в Северо-Западном
федеральном округе Николай Винниченко. По итогам совещания Николай Винниченко
заявил, что удалось найти решение практически по всем проблемным объектам.
Для решения проблем будет принята городская программа. Георгий Полтавченко
отметил, что в ближайшее время она будет рассмотрена правительством города.
Губернатор подчеркнул, что принятие программы потребует внесения изменений в
городское законодательство. Внести изменения депутаты Законодательного собрания
Санкт-Петербурга смогут уже в начале осенней сессии, что позволит уже в начале
третьего квартала приступить к конкретным действиям.
"Самое главное - программа дает достаточно четкий алгоритм действий. Есть
понимание, как мы будем достраивать проблемные объекты", - сказал губернатор. Он
также не исключил возможную поддержку программы из городского бюджета.
По словам Георгия Полтавченко, сегодня рассматриваются три направления работы по
защите обманутых дольщиков. Первое - включать проблемные объекты в крупные
земельные лоты для того, чтобы у потенциального инвестора был реальный
коммерческий интерес и возможность получить, хоть и с обременением, интересные
участки.
Второе направление - предоставление определенных преференций для надежных
застройщиков с тем, чтобы они взяли на себя обязательство обеспечить жильем
обманутых дольщиков, в первую очередь пострадавших от двойных и тройных продаж.
Третий возможный вариант - если пострадавшим от двойных и тройных продаж
гражданам негде жить, то город будет предоставлять им социальное жилье в
коммерческий найм, но по льготным расценкам, на уровне социального найма. Это
жилье нельзя будет приватизировать.
18
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Георгий Полтавченко также сообщил, что на интернет-портале городского
правительства будут публиковаться списки недобросовестных застройщиков. "Я
надеюсь, что если люди узнают, что некая компания в "черном списке", то они к ним
больше не пойдут", - сказал губернатор.
Напомним, что проблема обманутых дольщиков стоит в Санкт-Петербурге остро,
особенно очевидно это стало весной 2012 года: 16 апреля в городе началась бессрочная
голодовка девяти обманутых дольщиц, пострадавших от двойных и тройных продаж.
Они требовали встречи с губернатором Санкт-Петербурга Георгия Полтавченко, и
прекратили голодовку только 15 мая, когда Смольный все же назначил им прием у
губернатора. 29 мая, после встречи с дольщиками, губернатор Санкт-Петербурга
Георгий Полтавченко дал поручение в течение месяца разработать специальную
программу, где будет указано, по каким принципам и в какие сроки город будет
оказывать помощь пострадавшим дольщикам.
http://www.regnum.ru/news/society/1546796.html
19
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
4. Пенсионное обеспечение
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)974-7664
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49056
НАПФ утвердила стандарты по риск-менеджменту для
негосударственных пенсионных фондов
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 29.06.2012;
Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) утвердила
стандарты по риск-менеджменту для негосударственных пенсионных фондов (НПФ),
говорится в материалах НАПФ.
Стандарты были одобрены общим собранием членов
рекомендуемых, и в течение года могут быть доработаны.
НАПФ
в
качестве
"Мы ожидаем, что путем внедрения этих стандартов будет создана адекватная система
оценки и управления рисками со строгим аудитом внутри фондов, - говорит президент
НАПФ Константин Угрюмов, слова которого приводятся в сообщении. - При этом
рынок станет наиболее прозрачен и устойчив к инвестиционным рискам различного
характера, а в масштабах экономики государства подобная четкая структура
управления инвестициями позволит минимизировать возможность повторения
финансового кризиса".
Предполагается, что за определенный период инвестиционная политика
негосударственных пенсионных фондов - членов НАПФ будет приведена в
соответствие с рекомендуемыми документом стандартами. Среди них - создание в
каждом фонде службы риск-менеджмента и проведение тестирования своей
устойчивости к ключевым видам риска на регулярной основе.
НПФ, как написано в стратегии, должны самостоятельно выявлять, оценивать риски,
возникающие в ходе деятельности, а также риски внешней среды, и предпринимать
шаги по их контролю и снижению до приемлемого уровня. В то же время, на
пенсионном рынке существует практика аутсорсинга риск-менеджмента в
аффилированные структуры, что провоцирует возникновение конфликта интересов и
снижает эффективность риск-менеджмента.
Процедуры риск-менеджмента будут применяться ко всем финансовым операциям
НПФ вне зависимости от надежности управляющей компании и продолжительности
срока сотрудничества с инвестиционными контрагентами.
Стандарты по риск-менеджменту предписывают обособить подразделение,
ответственное за управление рисками, от подразделений, генерирующих риски.
Ситуация, при которой компенсация риск-менеджмента зависит от объема продаж,
20
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
противоречит идее функционирования риск-менеджмента в силу возникновения
конфликта интересов. Для принятия независимых решений целесообразна организация
службы риск-менеджмента с прямым подчинением руководителю фонда.
Если функции риск-менеджмента возлагаются на сотрудников подразделения
внутреннего контроля, НПФ рекомендуется ввести требования наличия у специалистов
подразделения внутреннего контроля аттестатов ФСФР серии 5.0 и 7.0.
Представители службы риск-менеджмента должны иметь возможность выносить
информацию на рассмотрение первого лица фонда вне зависимости от формальной
структуры подчинения. "Отсутствие такой возможности потенциально ведет к
несвоевременному информированию руководства фонда о рисках его деятельности", поясняется в стандартах. Риск-менеджеру НПФ может быть предоставлено право вето
по усмотрению руководства фонда, это право может быть ограничено определенным
кругом вопросов в рамках голосования на заседаниях коллегиального органа.
21
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
5. Взыскание долгов
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49092
Коллекторов передали заемщикам
Источник: Коммерсантъ; Дата: 29.06.2012;
Пленум Верховного суда легализовал продажу коллекторам долгов граждан. Согласно
окончательной версии постановления пленума, такая продажа будет считаться
правомерной, если соответствующий пункт содержался в банковском кредитном
договоре. Предложенное решение старой проблемы не обрадовало ни коллекторов, ни
банки, ни Роспотребнадзор.
Окончательный вариант пункта постановления, принятого вчера пленумом Верховного
суда, касающегося правомерности уступки прав требований банками по кредитам
физлиц (в частности, коллекторам), оказался мягче первоначального. В обсуждавшемся
неделю назад проекте предлагалось полностью запретить банкам продавать кредиты
физлиц третьей стороне, если у нее нет банковской лицензии (см. "Ъ" от 20 июня).
Вчера пленум пояснил, что кредитная организация не может передавать право
требования по кредитам граждан лицам без банковской лицензии, если заемщик не
согласился на это при подписании договора. То есть теперь у заемщиков появится еще
одна причина внимательно читать кредитный договор: нужно будет проверять, нет ли в
нем пункта о праве банка продать кредит коллектору.
С принятием постановления в связи с "шумихой в СМИ вокруг пункта, касающегося
деятельности коллекторов", предложил не спешить лишь Минюст в лице замминистра
Юрия Любимова, тогда как заместитель генпрокурора Сабир Кехлеров заявил: "Мы не
можем позволить, чтобы кто попало разбирался с должниками". Как пояснил судья
Верховного суда Виктор Момотов, действие документа распространится только на
кредитные договоры, заключенные после принятия постановления, причем на договоры
не только потребительских кредитов, но и ипотечных, "если банк планирует продать
кредит АИЖК".
Постановление Верховного суда, узаконившее продажу долгов через пункт в
кредитном договоре, коллекторов не обрадовало. "Хотя некоторые крупные розничные
банки уже используют такую оговорку в своих договорах, практика показывает, что
заемщикам все равно приходится доказывать через суды правомочность требований
погасить задолженность от имени нового кредитора, раз заемщики дали на это свое
согласие",- отмечает президент Национальной ассоциации профессиональных
коллекторских агентств Александр Морозов. "Тенденции рынка задолженностей
говорят о постепенном увеличении количества предложений по продаже банковских
долгов физлиц коллекторам, однако в свете принятого документа можно говорить о
перспективе более активной передачи проблемной задолженности коллекторам по
22
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
агентской схеме",- прогнозирует гендиректор "Секвойя Кредит Консолидейшн" Елена
Докучаева. По оценке ее коллекторского агентства, с учетом ранее приобретенных прав
требования сегодня доля проданных долгов оценивается в 50% совокупного портфеля
коллекторов, то есть превышает 85-86 млрд руб.
Принятые поправки не вполне удовлетворили и Роспотребнадзор - главного защитника
незадачливых банковских заемщиков. "Разъяснение об уступке требований по
кредитным договорам с гражданами, сделанное Верховным судом, к сожалению, не
улучшает положения заемщиков в их противостоянии с коллекторами",- отмечает
начальник управления по защите прав потребителей Роспотребнадзора Олег Прусаков.
Заемщики, изначально планирующие своевременно возвратить сумму долга с
процентами, не учитывают условия договора, непосредственно с выдачей кредита не
связанные, надеясь, что до взыскания долга дело не дойдет, и, если обстоятельства
сложатся иначе, таким гражданам будет необходимо оспаривать данные условия
всякий раз, доказывая, что они на момент заключения договора согласие на уступку не
давали, поясняет господин Прусаков свою позицию.
Банкиры опасаются, что заемщики не разберутся, что действие постановления не
распространяется на уже заключенные сделки. "Заемщики зачастую трактуют условия
договора в выгодную для себя сторону, в связи с чем не исключен последующий
всплеск исков со стороны заемщиков",- предполагает начальник отдела по возврату
просроченной задолженности Райффайзенбанка Владислав Котельников. В таких
условиях банкам будет удобнее создавать две формы договора по одному продукту, из
которых один будет предусматривать условие по передаче прав требования, но ставка
по нему будет чуть ниже за счет снижения рисков невозврата и затрат на взыскание
задолженности, предполагает он. На прошедшем вчера круглом столе, посвященном
обсуждению постановления пленума Верховного суда, представитель Сбербанка
Евгений Якимов уже заявил, что банк будет вводить соответствующие изменения в
договоры с клиентами.
АИЖК, выкупающее ипотечные кредиты, поправка коснется в меньшей степени.
"Наши кредитные договоры по стандартам агентства давно содержат формулировку о
возможной переуступке прав требований третьим лицам",- поясняет директор
юридического департамента АИЖК Анна Волкова.
http://www.kommersant.ru/doc/1969196
23
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
6. Микрофинансирование
Категория: Журналы
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)391-9913
Об источнике:
http://karta-smi.ru/49175
Микрофинансовые организации уводят у банков персонал
Источник: Банки и биржи; Дата: 01.07.2012;
Ещё год назад о микрофинансовых организациях (МФО), специализирующихся на
быстрой выдаче небольших займов под высокие проценты, мало кто говорил как о
серьёзных игроках кредитного рынка. Однако после того как в январе 2011 года
вступил в силу закон о МФО и тем самым перевёл их деятельность в легальное поле,
всё изменилось. Теперь микрофинансовые организации конкурируют с банками не
только за клиентов, но и за персонал.
Большие надежды
По словам специалистов Российского микрофинансового центра, МФО появились в
России в середине 1990-х годов. Однако именно сейчас этот бизнес (по закону МФО
могут выдавать займы до 1 млн руб. физлицам и юрлицам) переживает пик своего
расцвета. Реклама различных "займов до зарплаты" и других предложений "получить
быстрые деньги" встречается практически на каждом шагу, а сами организации растут,
как грибы после дождя. Так, согласно реестру Федеральной антимонопольной службы,
ещё 1 июля 2011 года в России насчитывалось всего 192 зарегистрированных МФО, за
полгода в этом же реестре их стало почти в пять раз больше: на 1 января 2012 года
было уже 1183 МФО, в итоге количество микрофинансовых организаций превзошло
даже число банковских.
Наибольшее сосредоточение МФО, по данным обзора экспертов коллекторского
агентства "Секвойя Кредит Консолидейшн", наблюдается сегодня в таких регионах, как
Москва (197 - 17 % от общего количества), Республика Татарстан (68 - 5,7 %),
Ростовская область (48 - 4 %), Пермский край (44 - 3,7 %), Санкт-Петербург (43 - 3,6
%), Удмуртская Республика (41 - 3,45 %), Краснодарский край (36 - 3 %). По одной
МФО (0,08 %) в Республике Карелия, Республике Хакасия, Новгородской области.
"Бизнес этот очень перспективный и хорошо продаваемый. В банках сейчас
наблюдается передел сфер влияния между госбанками и частными игроками, а
микрофинансовые организации на этом фоне заняли свою нишу и настроены очень
агрессивно в плане дальнейшего развития", - говорит ведущий специалист группы
подбора персонала кадрового центра "ЮНИТИ" Юлия Павлова. Предполагается, что
благодаря микрофинансированию заёмные средства становятся доступны тем, кому
трудно получить кредит в банке из-за небольших объёмов запрашиваемых средств,
24
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
отсутствия кредитных историй и других причин. "С точки зрения выдачи займов МФО
более лояльны к клиентам и оценке их бизнеса, чем банки", - считает генеральный
директор микрофинансовой организации "Финотдел" Татьяна Юрина.
Ставка МФО на небольшие займы оправдывает себя сегодня. О том, что бизнес этот
сейчас успешно развивается, красноречиво говорят цифры. По оценке Российского
микрофинансового центра, в течение последних шести лет количество потребителей
услуг увеличилось более чем в пять раз и составляет более 100 млн человек. При этом
количество обслуживаемых МФО субъектов малого предпринимательства превышает
400 тыс. В прошлом году МФО показали почти двукратный рост своих портфелей. Так,
годовой прирост портфеля российских МФО в 2011 году составил 34,06 % против 15,29
% в 2010-м. Несмотря на относительную ресурсную слабость микрофинансовых
организаций в сравнении с банками, в минувшем году рынок микрокредитования по
темпам роста портфеля обогнал рынок банковского кредитования физических лиц: рост
первого составил 32,2 %, рост второго - 30,6 %, указывают в агентстве "Секвойя Кредит
Консолидейшн". По словам главы Национального партнёрства участников
микрофинансового рынка (НАУМИР) Михаила Мамуты, "рынок развивается очень
быстрыми темпами - на 30 % быстрее, чем предполагал прогноз начала 2011 года".
Потенциал этого бизнеса уже оценили даже коллекторы, которые активно
сотрудничают с МФО. "Взыскание долгов МФО для нас представляет такой же
интерес, как и взыскание долгов в пользу банков, компаний сектора ЖКХ или
телекоммуникаций. Процесс выстраивается аналогично, и мы не видим причин для
отказа работать с такими видами просрочки", - говорит директор по развитию бизнеса
"Секвойя Кредит Консолидейшн" Ирина Поддубная. В результате общий объём
кредитования в сегменте микрофинансирования на конец 2011 года оценивается
экспертами в 32 млрд руб., а объём просроченной задолженности по рынку - в 1,8-2
млрд руб.
Мобильнее банка
Хотя многие эксперты и указывают на то, что клиенты банков и МФО относятся к
разным целевым группам, а потому между ними не должно быть конкуренции, на
самом деле всё обстоит не совсем так. Считается, что именно банковское лобби в
Госдуме РФ способствовало тому, чтобы так долго не принимался закон о деятельности
МФО, объясняя свою позицию тем, что просто нет смысла создавать параллельную
банковской систему c надзором, который будет заведомо гораздо слабее, чем надзор ЦБ
РФ за банками. Косвенно, кстати, об этом говорят и сами микрофинансовые
организации, признающие, что банковская деятельность регулируется гораздо строже.
"При наличии необходимых регламентов, требуемых законодательством, и
регламентировании внутренних процессов МФО менее бюрократична, более мобильна
для развития за счёт того, что требования регулятора не настолько объемлющие, говорит Т. Юрина. - Например, нет требований по открытию офисов, не требуется
длительное согласование кандидатур руководства компании и др. Поэтому нам легче и
проще реализовать свои планы, а значит, и нашим сотрудникам легче и проще
работать, а нашим клиентам проще расти вместе с нами". Президент Ассоциации
российских банков Гарегин Тосунян, когда ещё только принимался закон "О
25
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", выражал свою
обеспокоенность, говоря, что МФО будут конкурировать с "банками ниже среднего
уровня", и так уже испытывающих давление со стороны более крупных кредитных
учреждений.
Борьба за кадры
По мнению экспертов, конкуренция между банками и МФО может развернуться не
только за клиентов. "Бизнес-процессы банка и микрофинансовой организации в целом
достаточно похожи, и здесь есть место конкуренции с точки зрения кадров. Касается
эта конкуренция как топ-менеджмента компании, так и специалистов высшего и
среднего звена, - говорит И. Поддубная. - Думаю, что ротация кадров и миграция
сотрудников между этими двумя кредитными организациями не просто имеет место
быть, но и будет набирать обороты в связи с ростом рынка микрокредитования".
Однако банкиры, по их собственным словам, пока всерьёз не боятся конкуренции.
"Рынок МФО всё ещё в зачаточном состоянии, и пока нет никакой уверенности, что он
приживётся в России, - считают, например, в банке „Западный". - По
уровню окладов МФО конкурировать с банками вряд ли смогут как сейчас, так и в
будущем".
Однако практика говорит о другом. Так, уже сейчас МФО активно взаимодействуют с
кадровыми агентствами, обращаясь с запросами на подбор управленческого персонала,
а также финансовых специалистов. По словам Ю. Павловой, кандидаты с большим
интересом рассматривают предложения о переходе в МФО. С одной стороны, это
обосновано хорошими предложениями от работодателей, которые не скупятся на
компенсации (особенно для топовых позиций), соответствующие по уровню
банковским, с другой - привлечь кандидатов из банков микрофинансовые организации
могут, например, заманив перспективами, которые открывает новое направление в
вопросах развития карьеры. "Тем, кто добился успеха в банке на каких-то высоких
позициях, может быть интересно попробовать себя в качестве руководителя МФО,
развивая свои навыки по организации собственного бизнеса по выдаче кредитов", говорит она.
Говоря об управленческих позициях, эксперт замечает, что среди топовых позиций
востребованы будут территориальные директора. При этом для микрофинансовых
организаций важен опыт кандидата в рознице, и в пример приводится заказ одного из
клиентов кадрового центра "ЮНИТИ" на подбор исполнительного директора.
"Работодатель рассматривал не только соискателей из банков, но и тех, кто имел опыт
работы
у
ведущих
ритейлеров,
таких
как
„Связной",
„Евросеть", а также в крупных страховых компаниях", - говорит Ю.
Павлова.
Хотя эксперт и не предвидит массовой ротации специалистов из банков в МФО, однако
она не исключает также, что претендентов может заинтересовать работа в МФО не
только на топовых должностях, но и в качестве линейного персонала: специалистов по
выдаче кредитов, кассиров и т. д. Важно, что в МФО более лояльный подход по
26
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
подбору персонала по сравнению с банками и часто есть возможность обучения прямо
на рабочем месте.
Сами игроки рынка рассказывают, что критерии отбора персонала у них такие же, как в
банках. "В финотдел набираются опытные люди. При этом в нашей компании около 80
% персонала составляют бывшие банковские работники. Отбор ведётся на основании
составленного профиля позиции, где определяются требования к профессиональному и
образовательному уровню, навыкам и пониманию претендентом сегмента малого и
среднего бизнеса, например есть опыт привлечения клиентов или работы с
должниками", - говорит Т. Юрина. По её словам, для руководящих позиций в МФО
важно умение управлять людьми и проектами: "зажигать" людей, ставить им задачи,
контролировать и обучать. "Мы анализируем управленческий опыт кандидата, личные
качества и, конечно, профессиональный опыт работы по направлениям: ИТ, кредитное
направление, сбор задолженности, управление финансами, риск-менеджмент, HR,
маркетинг, бухгалтерия и т. д., поэтому мы мало отличаемся от банков", - говорит
эксперт. Что касается кандидатов, то, по словам Т. Юриной, когда они приходят в
МФО, то руководствуются желанием получить интересную работу и стабильный
заработок, а не трудиться в организации с определённым юридическим статусом.
Революция откладывается
Впрочем, по мнению экспертов, в ближайшее время едва ли легализация деятельности
МФО окажет сильное влияние на кадровый рынок банковских служащих. Хотя на
данный момент действует уже более тысячи МФО по России, им нужно не так много
специалистов. Чтобы начать работать, филиалу МФО необходимо всего 3-5
работников. Но поскольку этот рынок активно развивается, то количество
специалистов, которых переманивают МФО, понемногу растёт. "За 2011 год у нас
увеличилось в два раза количество отделений, что, безусловно, повлекло за собой и
рост штата. Аналогично в 2012 году мы планируем удвоить свою сеть офисов в
регионах и увеличить персонал", - говорит Т. Юрина.
По её словам, даже если новое региональное подразделение начинает работать в
небольшом составе (3-5 человек), но постепенно развивается по количеству клиентов и
росту портфеля, то уже через 6 месяцев его штат необходимо пополнять за счёт новых
сотрудников.
Подтверждают тенденцию и прогнозы Михаила Мамуты из НАУМИР. По его словам,
российский рынок микрокредитования, который на начало текущего года оценивается в
35-37 млрд руб., к концу года может вырасти в 1,5 раза - до 52,5-55,5 млрд руб.
В итоге если тенденция сохранится, то кто знает, к каким последствиям для кадрового
рынка приведёт бурное развитие МФО.
27
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
7. Законодательные акты
Проект Федерального закона «О гарантировании прав
застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного
страхования Российской Федерации»
Источник: Министерство экономического развития Российской Федерации; Дата:
29.06.2012;
В соответствии с пунктом 5 Правил проведения антикоррупционной экспертизы
нормативных правовых актов и проектов нормативных правовых актов, утвержденных
постановлением Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2010 г. № 96 "Об
антикоррупционной экспертизе нормативных правовых актов и проектов нормативных
правовых актов", Департамент инновационного развития и корпоративного управления
размещает для проведения независимой экспертизы на коррупциогенность проект
Федерального закона "О гарантировании прав застрахованных лиц в системе
обязательного пенсионного страхования Российской Федерации".
Экспертные заключения по законопроекту могут быть направлены в период с 29 июня
по 6 июля 2012 г. по электронному адресу:Lupina@economy.gov.ru или по адресу:
125993, ГСП-3, А-47, Москва, ул. 1-я Тверская Ямская, д. 1, 3, Департамент
инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития России.
http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/finances/doc20120629_05
28
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Проект Федерального закона «О внесении изменений в
отдельные законодательные акты Российской Федерации в
связи с принятием Федерального закона «О гарантировании
прав застрахованных лиц в системе обязательного
пенсионного страхования Российской Федерации»
Источник: Министерство экономического развития Российской Федерации; Дата:
29.06.2012;
В соответствии с пунктом 5 Правил проведения антикоррупционной экспертизы
нормативных правовых актов и проектов нормативных правовых актов, утвержденных
постановлением Правительства Российской Федерации от 26 февраля 2010 г. № 96 "Об
антикоррупционной экспертизе нормативных правовых актов и проектов нормативных
правовых актов", Департамент инновационного развития и корпоративного управления
размещает для проведения независимой экспертизы на коррупциогенность проект
Федерального закона "О внесении изменений в отдельные законодательные акты
Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона "О гарантировании
прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования
Российской Федерации".
Экспертные заключения по законопроекту могут быть направлены в период с 29 июня
по 6 июля 2012 г. по электронному адресу:Lupina@economy.gov.ru или по адресу:
125993, ГСП-3, А-47, Москва, ул. 1-я Тверская Ямская, д. 1, 3, Департамент
инновационного развития и корпоративного управления Минэкономразвития России.
http://www.economy.gov.ru/minec/activity/sections/finances/doc20120629_06
29
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40