Кафедра «Банковское дело и финансовый рынок

Кафедра «Банковское дело и финансовый рынок»
Учебная практика
Учебно-методический комплекс для студентов СПО, обучающихся с применением
дистанционных технологий
Составитель:
канд. экон. наук Халтурина О.А.
Новосибирск
2014
Содержание
Задание .……………………………………………………………………………………………..3
Договор банковского счета……………………………………………………………...…..….......5
Кредитный договор…….……….. ………………………………………………………..…….....12
Договор залога…………………………………………………………….……… ………….…....18
Приложение 1…………………………………………………………………………………….....20
Платежное поручение………………………………………………………..……………………..21
Платежное требование……………………………………………………………………………...22
Инкассовое поручение………………………………………………………………………………23
2
Задание
ОАО «Маяк» 01.02.2013 г. обратилось в ОАО «Банк» с просьбой об открытии расчетного
счета. Ознакомившись с условиями обслуживания, клиент заключил с банком договор банковского
счета. Основной вид деятельности ОАО «Маяк» - торговля.
05.02.2013 г. на расчетный счет клиента поступили денежные средства в сумме 350 000 руб.
06.02.2013 г. клиент представил в банк платежное поручение за услуги на сумму 50 000руб.
06.02.2013 г. на расчетный счет клиента поступили наличные денежные средства в сумме
100 000 руб.
08.02.2013 г. клиент представил в банк платежное поручение за товары на сумму 50 000руб.
11.02.2013 г. к расчетному счету ОАО «Маяк» предъявлены следующие документы:
1. Платежное требование с акцептом на сумму 180 000 руб.;
2. Платежное требование с заранее данным акцентом на сумму 200 000 руб.;
3. Платежное поручение на перечисление налога на прибыль на сумму 50 000 руб.
4. Инкассовое поручение на перечисление взносов в ФОМС.
28.02.2013 г. все предъявленные к расчетному счету документы были оплачены.
01.03.2013 г. ОАО «Маяк» обратилось в банк с заявлением на получение кредита для оплаты
продукции, полученной от поставщика, в сумме 500 000руб. сроком на 5 месяцев. В качестве
обеспечения возвратности кредита были предложены:
1. Товары в обороте на сумму 750000 руб.
2. Поручительство организации – поставщика, обслуживающегося в другом банке города на
всю сумму кредита.
3. Недвижимость, стоимость которой составляет 3 млн руб.
4. 3 личных автомобиля сотрудников фирмы марки ВАЗ 21-099 2012 г. выпуска.
Банк принял решение о выдаче кредита ОАО «Маяк»12.03.2013 г. в сумме 500 000руб. сроком
на 5 месяцев, процентная ставка 18% годовых. Проценты начисляются и выплачиваются
ежемесячно в последний день месяца. Кредит не был возвращен своевременно, банк пролонгировал
срок возврата кредита на 2 месяца, 30.10.2013 г. кредит погашен. Проценты уплачивались
своевременно.
Задание:
1.
Перечислить все документы, необходимые для открытия расчетного счета, ссудного счета.
2.
Оформить договор банковского счета, открыть расчетный счет и указать его в договоре.
3.
Оформить все перечисленные расчетные документы.
3
4.
Оформить кредитный договор, открыть ссудный счет и указать все необходимые счета в
договоре.
5.
Выбрать форму обеспечения возвратности кредита, обосновать свой выбор, оформить
договор обеспечения.
6.
Недостающие данные внести самостоятельно.
4
Договор банковского счета
Номер договора ___________________________________
Дата подписания__________________________________
Номер счета клиента_______________________________
Коммерческий банк __________________________________ , в лице начальника операционного отдела
______________________________________________________, действующего на основании доверенности
№ ______ от «______» _____________
ООО
(ЗАО,
ОАО)
200 ___ г., именуемое в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и
____________________________
____________________________________________________,
в
лице
действующего
______________________
на
основании
_______________, именуемое в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, заключили в г. Новосибирске
настоящий договор (далее – Договор) о нижеследующем:
1.
1.1.
Предмет и общие положения договора
Банк открывает Клиенту банковский счет, далее именуемый Счет, и на возмездной
основе принимает обязательство по осуществлению расчетно
- кассового обслуживания в
соответствии с условиями Договора, действующим законодательством Российской Федерации и
существующими банковскими правилами.
1.2.
Под расчетно – кассовым обслуживанием понимаются следующие действия: принятие и
зачисление поступающих на Счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о
перечислении и выдаче денежных средств со Счета, проведение других операций по счету,
консультирование по вопросам, связанным с осуществлением безналичных расчетов и наличным
обращением.
1.3.
Предоставление Банком Клиенту иных услуг, не относящихся непосредственно к
расчетно – кассовому обслуживанию, осуществляется Банком на основании отдельных договоров.
1.4.
Счет открывается в срок не позднее трех дней с момента заключения договора при
условии предоставления Клиентом всех необходимых документов, оформленных надлежащим
образом и указанных в «Перечне документов для открытия счета в КБ ______________________,
размещенном на информационном стенде Банка.
1.5.
Расчетно – кассовое обслуживание осуществляется в течении операционного дня Банка,
равного части рабочего дня, который устанавливается внутренним актом Банка. Информация о
5
продолжительности операционного дня размещается на стенде в операционном зале Банка.
Консультирование осуществляется в течении всего рабочего дня Банка – с 9.00 до 18.00 часов
местного времени.
2.
2.1.
Порядок совершения безналичных операций
Распоряжения Клиента на перечисление денежных средств со Счета (далее –
Распоряжение Клиента) принимаются Банком на бумажных носителях на бланках расчетных
документов, включенных в Общероссийский классификатор управленческой документации
(ОКУД) ОК 011- 93 (класс «Унифицированная система банковской документации») и составленных
с соблюдением формата, установленного правилами Банка России по осуществлению безналичных
расчетов. Распоряжения Клиента на уплату налогов и сборов должны оформляться с учетом
требований Минфина России и МНС России.
2.2.
Распоряжение Клиента должно быть собственноручно подписано лицами, указанными в
карточке с образцами подписей (банковской карточке), ранее представленной в Банк, и заверено
оттиском печати Клиента.
2.3.
На основании отдельного договора по обслуживанию Счета с использованием системы
«Клиент- Банк» или аналогичной системы, Распоряжения Клиента принимаются в виде
электронного платежного документа.
2.4.
Прием Распоряжений Клиента на бумажных носителях осуществляется в помещении
операционного зала Банка бухгалтерским работником Банка. На момент приема документов
проверяется соответствие представляемых документов установленной форме бланка, соответствие
печати и подписей представленным Банку образцам, правильности заполнения реквизитов
документов.
2.5.
Распоряжения клиента принимаются в течении 10 дней со дня их составления (не считая
дня составления), за исключением распоряжений на уплату налогов и сборов, которые принимаются
в день составления. Не подлежат приему и исполнению Распоряжения Клиента, содержащие
ошибки, исправления, нарушения формы, а также Распоряжения, в отношении подписи и печати
на которых возникли сомнения соответствия заявленным образцам.
2.6.
Распоряжения клиента исполняются Банком в пределах остатка денежных средств на
Счете не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего
расчетного документа. Исполнение Распоряжений Клиента при недостаточности средств на Счете
производится с соблюдением очередности, установленной действующем законодательством.
2.7.
Операции по зачислению поступивших на Счет денежных средств осуществляется в срок,
не позднее операционного дня, следующего за днем их фактического поступления в Банк.
6
Банк вправе отказать в осуществлении расчетов по аккредитиву, если не будет
2.8.
одновременно являться банком – эмитентом и исполняющим банком в конкретном аккредитивном
отношении.
Списание денежных средств со счета Клиента без его Распоряжения производится
2.9.
Банком в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, настоящим договором
и/или при наличии дополнительных письменных указаний Клиента.
При проведении операций по счету Банк самостоятельно определяет маршрут и способ
2.10.
платежа исходя из сроков для проведения соответствующей операции и возможностей Банка.
3.
Порядок совершения операций с наличными денежными средствами
Банк принимает денежную наличности от Клиента по объявлению на взнос наличными
3.1.
(код формы по ОКУД 0402001), представляющим собой комплект документов, состоящий из
объявления, ордера и квитанции (далее по тексту – объявление на взнос наличными). Клиент может
вносить наличные деньги для зачисления только на свой Счет, без ограничения суммы.
Объявления на взнос наличными передаются бухгалтерскому работнику Банка в день их
3.2.
составления. Зачисление денежных средств на счет клиента производится операционным днем их
фактического поступления в кассу Банка.
Выдача Клиенту наличных денег со Счета производится по денежным чекам. Чеки
3.3.
принимаются и подлежат исполнению Банком в порядке, аналогичном указанному в п.2.5., 2.6
Договора.
3.4.
Прием/выдача наличных денежных средств, их пересчет, осуществляется в кассе Банка в
порядке, установленном нормативными актами Банка России в отношении кассовых операций
кредитных организаций.
4.
4.1.
Порядок документооборота
Выписки по Счету оформляются Банком за каждый день, в котором были совершены
операции по Счету. По суммам, проведенным по кредиту, к выпискам по Счету прилагаются
документы (их копии), на основании которых операции были совершены.
4.2.
Клиент обязан обеспечить явку уполномоченного лица с надлежаще оформленными
полномочиями в помещение операционного зала Банка для получения выписок по Счету не реже
чем один раз в течении каждой календарной недели, а в случае использования при расчетах
платежных требований, оплачиваемых с акцептом Клиента, для получения извещения о
7
поступлении в адрес Клиента таких платежных требований – не реже одного раза в пять рабочих
дней.
4.3.
В случае нарушения клиентом срока получения документов, Банк вправе в любое время
направить их почтовым отправлением по адресу (одному из них) местонахождения Клиента,
указанному
в
Анкете
клиента.
При
этом
соответствующие
документы
считаются
выданными/полученными с даты почтового штемпеля об отправлении, в независимости от даты
фактической доставки почтового отправления Клиенту.
4.4.
В течение 10 дней после выдачи выписки со Счета Клиент обязан письменно сообщить
Банку о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет Счета. При непоступлении от Клиента в
указанные сроки возражений совершенные операции и остаток средств на Счете считаются
подтвержденными.
4.5.
Клиент в срок не позднее 15 января каждого года направляет Банку с соблюдением
установленной письменной формы подтверждение остатка по Счету по состоянию на 01 января
текущего года.
4.6.
Клиент обязуется уведомлять Банк с соблюдением письменной формы об изменениях в
учредительных документах, составе руководителей и лиц, имеющих право первой подписи
финансовых документов, в адресе местонахождения (в т.ч. офиса), списке контактов, и др. данных
о Клиенте, на момент обращения в Банк изложенных в анкете клиента, в срок не позднее 5 (Пяти)
рабочих дней с момента наступления соответствующего события. Клиент обязан безотлагательно
уведомить Банк об утрате печати, предъявительских платежных документов, других документов,
используемых для проведения операций по Счету.
4.7.
Банк вправе запрашивать у Клиента дополнительную информацию, документы, в
соответствии и на основании Федерального Закона от 07.08.2001 г. № 115 – ФЗ « О противодействии
легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию
терроризма», а также в целях проверки соблюдения Клиентом кассовой дисциплины (порядка
ведения кассовых операций). Клиент обязан предоставить Банку требуемые им документы в срок,
указанный Банком в письменных запросах, направляемых Клиенту.
4.8.
Предоставление дополнительной, справочной информации о состоянии Счета,
разъяснение вопросов по расчетно – кассовому обслуживанию (консультирование), поиск
утерянных не по вине Банка документов, выяснение причины задержки, непоступления денежных
сумм, осуществляется Банком на основании письменного запроса Клиента в срок не позднее 10 дней
со дня его получения. Информация предоставляется Банком в письменном виде.
5.
Размер и порядок оплаты услуг Банка
8
Клиент обязан уплачивать Банку вознаграждение за услуги по Договору и возмещать
5.1.
затраты по осуществлению операций, в размере и сроки, указанные в «Действующих тарифах
коммерческого банка _______________________________ на услуги, оказываемые корпоративным
клиентам, физическим лицам и банкам – корреспондентам» (далее – Тарифы), действующих на дату
совершения операции или оказания услуг.
Тарифы размещаются на стенде в операционном зале Банка. Своей подписью на
5.2.
Договоре Клиент удостоверяет, что ознакомлен с тарифами и принимает их условия в полном
объеме.
5.3.
Банк вправе в любое время в одностороннем порядке изменять Тарифы. Изменения
вступают в силу с даты, указываемой Банком, но не ранее чем по истечении 10 дней со дня
размещения на стенде в операционном зале Банка.
5.4.
Клиент предоставляет Банку право без дополнительного Распоряжения Клиента (в
безакцептном порядке) списывать со Счета: суммы денежных средств (в том числе суммы неустоек
и штрафов), подлежащих уплате Клиентом Банку по настоящему Договору, а также – по другим
договорам, заключенным между сторонами в период действия настоящего Договора, ошибочно
зачисленные на Счет суммы, а также проценты за все время пользования ошибочно зачисленными
денежными средствами в размере ставки рефинансирования, установленной Центральным Банком
РФ.
5.5.
Размер, порядок начисления и уплаты процентов, начисляемых на остаток средств на
Счете, определяются на основании дополнительного соглашения, заключаемого в письменной
форме между Клиентом и Банком. При отсутствии такого соглашения, проценты на остаток
денежных средств на Счете клиента не начисляются и не выплачиваются.
6.
6.1.
Ответственность сторон
В случае нарушения срока или порядка осуществления операций по Счету, Банк
выплачивает Клиенту неустойку в размере 0,02 % от суммы операций за каждый день нарушения.
Банк освобождается от уплаты неустойки в случае, если нарушение допущено в связи с
ненадлежащим исполнением (неисполнением) Клиентом своих обязательств по Договору или в
связи с неисполнением или задержкой платежей другими кредитными организациями.
6.2.
Банк не несет ответственность за исполнение поручений, выданных неуполномоченным
лицам, в случае, когда факт выдачи такого поручения не мог быть установлен Банком с
использованием обычно применяемых процедур.
6.3.
Клиент несет риск возникновения убытков и иных неблагоприятных последствий,
вызванных противоправными действиями третьих лиц, а также в тех случаях, если допустил
9
возможность использования неуполномоченными лицами печати, подписанных, но не заполненных
бланков
документов,
информации
о
Счете,
либо
несвоевременно
уведомил
Банк
об
обстоятельствах, имеющих значение для исполнения Договора,
В случае нарушения порядка и/или срока обязательств указанных в п.п. 3.1, 4.6, 4.7
6.4.
Договора, Клиент обязан уплатить Банку штраф в размере 500,00 (Пятьсот) рублей за каждое
нарушение и возместить все понесенные Банком убытки (затраты) в связи с названным нарушением.
Уплата штрафа не освобождает от исполнения обязательств полностью надлежащим образом.
Банк обеспечивает соблюдение банковской тайны и конфиденциальность информации,
6.5.
полученной в связи исполнением Договора, в порядке, предусмотренном действующим
законодательством.
7.
Заключительные положения
7.1.
Клиент вправе в любое время в период действия Договора направить заявление о
закрытии Счета. К заявлению прилагаются: ранее полученные Клиентом чековые книжки с
оставшимися
неиспользованными
чеками
и
корешками
при
соответствующей
описи,
подтверждение остатка средств на Счете на день направления заявления, и указание по
перечислению остатка средств со счета. Заявление подлежит исполнению Банком в течении 7 (семи)
дней с момента его получения. Банк вправе отказать в закрытии Счета при наличии задолженности
Клиента перед Банком или неурегулированных разногласиях между ними.
7.2.
Счет подлежит закрытию Банком без дополнительных распоряжений Клиента при
отсутствии операций по Счету непрерывно в течении более 60 дней и, одновременно с этим, при
отсутствии положительного остатка денежных средств на Счете. О закрытии Счета в названном
случае Банк уведомляет Клиента в письменной форме.
7.3.
Счет подлежит закрытию в случае достижения сторонами соглашения о расторжении
договора.
7.4.
Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течении
одного календарного года, в котором он был заключен. В случае, если одной из сторон в срок до 20
декабря текущего года будет сделано письменное заявление о расторжении Договора или о
внесении в него изменений и дополнений, настоящий Договор прекращает свое действие в
последний рабочий день текущего календарного года, если сторонами не будет достигнуто
дополнительных письменных соглашений об обратном. При отсутствии заявлений о расторжении/
изменении Договора к названному сроку, его действие продляется на следующий календарный год.
7.5.
Отношения сторон подчиняются нормам действующего законодательства Российской
Федерации. Положения Договора, в том числе указания на формы документов, используемых при
10
исполнении
Договора,
применяются
сторонами
с
учетом
изменений
действующего
законодательства и правил, устанавливаемых Центральным Банком России. Сроки по договору
исчисляются в календарных днях, если иное прямо не указано в тексте Договора.
7.6.
Претензионный
порядок
разрешения
разногласий
по
Договору
является
предпочтительным для сторон, но не исключающим возможности обращения за судебной защитой
без его соблюдения.
8.
Реквизиты и подписи сторон:
Банк: Коммерческий Банк__________________________________
630______г. Новосибирск ул._______________________________
д.___________ тел,________________________________________
ИНН____________________________________________________
__ __ __ __ __ __ __ __, к/счет 30101810______________________
в _____________________ РКЦ г. Новосибирска, БИК__________
Банк _______________/___________
м.п.
Клиент: ________________________________________________
630______г. Новосибирск ул._______________________________
д.___________ тел,________________________________________
ИНН____________________________________________________
__ __ __ __ __ __ __ __, к/счет 30101810______________________
в _____________________ РКЦ г. Новосибирска, БИК__________
Клиент ______________________________/__________________________
м.п.
11
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № __________________________
г. Новосибирск
«_____» _________20__ г.
Коммерческий банк __________________________________ , в лице Председателя Правления (Генерального
директора) ________________________________________________________, действующего на основании
Доверенности № _________ от «_____» ____________200_____ года, именуемый в дальнейшем «Банк», с
одной
стороны,
и
_______________________________,
в
лице
__________________________________________________, действующего на основании Устава,
именуемое в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили настоящий договор о
нижеследующем:
1.
1.1.
Предмет договора
Банк предоставляет Заемщику на условиях срочности, возвратности, платности
денежные средства в размере ____________ (__________________________________) рублей (далее
по тексту кредит) сроком по «_____»______________20____ года включительно, а Заемщик
обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере
___________(_______________________) процентов годовых за период со дня, следующего за днем
предоставления денежных средств, по день наступления фактического возврата денежных средств
(включительно) в сроки и на условиях настоящего договора.
1.2.
Кредит
предоставляется
Заемщику
на
следующие
цели:
Банком
кредит
______________________________________________.
2.
2.1.
Общие условия кредитования
Заемщик
обязуется
погасить
предоставленный
«_____»________________20_____года.
2.2.
Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу,
учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня, и производится до
момента окончательного погашения суммы кредита на ссудном счете Заемщика в Банке. Проценты
начисляются ежемесячно, исходя из фактического количества календарных дней в месяце, и года,
принятого равным 365 (366) дням.
12
2.3.
Перечисление процентов производится платежным поручением Заемщика не позднее
последнего
рабочего
дня
каждого
___________________________
по
______________________________
месяца
на
счет
следующим
в
КБ
коммерческого
реквизитам:
счет
_____________________,
банка
№
к/сч
30101810_________________ в __________________________РКЦ, БИК 0450___________ ИНН
_________________. В период с 20 по последний рабочий день текущего месяца Заемщик обязан
перечислить Банку проценты за пользование кредитом, начисленные за текущий месяц. В случае
невыполнения данного условия, Заемщик уплачивает Банку штрафную пеню в размере 0,2 % в день
от суммы неуплаченных процентов за каждый день задержки с первого числа месяца, следующего
за расчетным, по день зачисления средств на доходный счет Банка. Плата за пользование кредитом
за последний месяц вносится Заемщиком не позднее даты возращения денежных средств
«______»___________________200____ года. Заемщик имеет право произвести досрочную выплату
процентов за пользование кредитом частично или в полной сумме.
2.4.
КБ
Погашение кредита осуществляется на ссудный счет №___________________________ в
________________
к/сч
30101810__________________в
РКЦ________________
БИК
0450______________, ИНН___________________. Если вносимая Заемщиком сумма недостаточна
для погашения суммы кредита, процентов за его использование и штрафной пени, начисленной за
несвоевременный возврат кредита и/или процентов за его использование, то в первую очередь
погашается штрафная пеня, начисленная за несвоевременный возврат основного долга и/или
процентов за пользование кредитом, затем начисленные проценты за пользование кредитом, а
оставшаяся сумма обращается в погашение суммы основного долга.
2.5.
Заемщик имеет право погасить задолженность по кредиту досрочно полностью или
частично, в случае предоставления в Банк письменного уведомления о намерении досрочно
погасить задолженность по кредиту не позднее, чем за 10 (Десять) банковских дней до ожидаемой
даты погашения кредита. В случае досрочного погашения кредита, Заемщик выплачивает Банку
проценты за срок его фактического использования. Уведомление Заемщика о намерении досрочно
погасить задолженность по кредиту, представленное в Банк является безотзывным и обязывает
Заемщика осуществить досрочное погашение в соответствии с этим уведомлением.
2.6.
В случае невозврата кредита «____»___________________ 200___года ссудная
задолженность выносится на счет «Кредиты, непогашенные в срок» и Банк имеет право начислять
повышенные проценты в размере двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей
на момент возникновения просроченной задолженности, от остатка задолженности до полного
погашения суммы кредита на ссудном счете Заемщика в Банке.
13
2.7.
В случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора взыскание Банком
предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование и штрафов обращается на все
имущество Заемщика.
3.
Обеспечение кредита
3.1.Обеспечением возврата кредита является залог _______________ согласно договора залога
№____________ от «___»_______________ 200____года.
4.
Права и обязанности сторон, ответственность
4.1.Банк имеет право в одностороннем порядке изменить процентную ставку за пользование
кредитом при условиях:
-
принятия Правительством РФ или его органами мер по стабилизации денежного обращения,
-
принятия ЦБ РФ решений по изменению ставки рефинансирования,
-
изменений налогового законодательства,
-
либо иных обстоятельствах, повлекших изменение конъюнктуры финансового рынка.
Об этом Банк обязан уведомить Заемщика не менее чем за 10 (Десять) банковских дней. Заемщик
обязан в течении 10 (десяти) банковских дней подписать дополнительное соглашение к кредитному
договору об изменении процентной ставки, либо вернуть кредит, выплатить причитающиеся
проценты и штрафы. В случае не подписания дополнительного соглашения об изменении ставки и
непогашения задолженности Заемщиком в течении 10 банковских дней после направления
уведомления Банк имеет право начать начисление штрафной пени по ставки 0,2 % в день на сумму
основного долга по кредиту начиная с 11 (Одиннадцатого) банковского дня от даты направления
уведомления до даты возврата кредита.
4.2. Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование
кредитом и штрафных санкций, письменно уведомив об этом Заемщика в случае повышения риска
невозврата в срок кредита и уплаты начисленных на него процентов, ухудшения финансового
положения Заемщика. Заемщик обязуется после направления данного уведомления в течении 10
(десяти) банковских дней вернуть кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и штрафные
санкции. В случае непогашения задолженности Заемщиком в течении 10 (Десяти) банковских дней
после направления уведомления, Банк имеет право начать начисление штрафной пени по ставке 0,2
% в день не только на сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом, но также и на
сумму основного долга по кредиту начиная с 11 (Одиннадцатого) банковского дня от даты
направления уведомления до даты возврата кредита.
14
4.3. Заемщик обязуется использовать кредит исключительно на цели, указанные в п.1.2. настоящего
договора. Банк вправе осуществлять контроль за целевым использованием кредита, для чего может
требовать от Заемщика:
-
любые документы, отражающие действительность целей, для достижения которых заключен
настоящий договор,
-
любые документы, определяющие или отражающие условия и порядок расходования
средств, полученных в кредит в силу настоящего договора.
4.4. Заемщик обязуется ежеквартально представлять Банку бухгалтерский баланс и отчет о
финансовых результатах с отметкой налоговой инспекции не позднее сроков, установленных для
предоставления бухгалтерской отчетности, а также по требованию банка другие отчетно –
финансовые документы. В случае непредставления и/или отказа от представления указанных в
настоящем пункте документов, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы
кредита и уплаты причитающихся процентов.
4.5. Заемщик обязуется по первому требованию Банка немедленно предоставить необходимые
бухгалтерские документы и доступ к контролю заложенного в соответствии с договором залога №
__________ от «___»______________200____ года имущества на месте. За нарушение этого
обязательства Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты
причитающихся процентов.
4.6. Заемщик признает приоритетность своих обязательств перед Банком по настоящему договору
по отношению ко всем другим обязательствам, принимаемым Заемщиком в период до окончания
действия настоящего договора, и обязуется информировать об этом своих кредиторов. Неполучение
или несвоевременное получение кредиторами указанной выше информации не является
препятствием для реализации Банком
своего первоочередного права использовать активы
Заемщика на погашение имеющейся задолженности по кредиту.
4.7. В случае невыполнения Заемщиком обязанностей по обеспечению возврата кредита, а также
утраты обеспечения или ухудшения его условий по обязательствам, за которые Банк не отвечает,
Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты процентов,
предусмотренных настоящим договором.
4.8. Заемщик обязуется не передавать в залог любые свои активы в качестве обеспечения по ссудам
других кредиторов, на время действия настоящего договора, не давать взаймы, а также не выступать
в качестве поручителя без уведомления Банка.
5.
Сроки и условия действия договора
15
5.1.
Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного
выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.
5.2.
Разногласия,
возникающие
в
ходе
исполнения
настоящего
договоры,
будут
рассматриваться сторонами в предварительном порядке в целях выработки взаимоприемлемого
решения. В случае не достижения такого решения спор будет рассматриваться в Арбитражном суде
Новосибирской области по иску заинтересованной стороны.
5.3.
Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу,
по одному для каждой из сторон.
6.
6.1.
Особые условия
Банк имеет право списывать в безакцептном порядке со счетов Заемщика сумму
задолженности по кредиту, начисленным процентам и штрафным санкциям в полном объеме, в
случае неисполнения Заемщиком обязательств по настоящему договору. Во исполнение указанного
выше права Заемщик обязуется при заключении настоящего договора предоставить Банку
Распоряжение о безакцептном списании Банком сумм, причитающихся по настоящему договору, в
обслуживающие банки по месту нахождения своих расчетных счетов.
6.2.
Заемщик обязан известить Банк о всех дополнительно открываемых им расчетных счетах
в период действия настоящего договора. В случае невыполнения настоящей обязанности Банк
вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся
процентов.
7.
Реквизиты и подписи сторон:
Банк: Коммерческий Банк__________________________________
630______г. Новосибирск ул._______________________________
д.___________ тел,________________________________________
ИНН___________________ код ОКОНХ__ __ __ __ __, код ОКПО
__ __ __ __ __ __ __ __, к/счет 30101810______________________
в _____________________ РКЦ г. Новосибирска, БИК__________
Банк: _______________/________________________
м.п.
Клиент: ________________________________________________
630______г. Новосибирск ул._______________________________
16
д.___________ тел,________________________________________
ИНН____________________________________________________
__ __ __ __ __ __ __ __, к/счет 30101810______________________
в _____________________ РКЦ г. Новосибирска, БИК__________
Клиент ______________________________/__________________
м.п.
ДОГОВОР ЗАЛОГА ИМУЩЕСТВА № _________________
17
г. Новосибирск
«____»__________20___г.
Коммерческий банк __________________________________ , в дальнейшем Залогодержатель, в
лице
Председателя
Правления
(Генерального
директора)
___________________________________________________________________, действующего на
основании Доверенности № _________ от «_____» ____________ 20______года, с одной стороны, и
__________________________,
именуемое
в
дальнейшем
Залогодатель,
в
лице
_______________________________________________________________________, действующего
на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1.
В обеспечение обязательств, принятых ____________________ (далее Заемщик) на
основании кредитного договора № _______ от «______» ____________ 20_______года,
заключенного с Залогодержателем, согласно которому Заемщик обязуется вернуть кредит в размере
_______(______________________) рублей в срок по «_____» ______________20____года
включительно,
а
также
(______________________________)
уплатить
проценты
процентов
годовых.
из
расчета
Залогодатель
_________
предоставляет
Залогодержателю в залог имущество, перечень и стоимость которого указаны в приложении № 1 к
настоящему договору. Приложение № 1 является неотъемлемой частью настоящего договора.
2.
Передаваемое в залог имущество оценивается сторонами следующим образом:
2.1. Балансовая стоимость имущества, представленного в Приложении № 1 к настоящему договору,
составляет __________( ____________________________________) рублей.
2.2. Залоговая стоимость имущества, представленного в Приложении № 1 к настоящему договору,
составляет __________( ____________________________________) рублей.
3.
Залогодатель подтверждает, что передаваемое в залог имущество согласно Приложению №
1 принадлежит Залогодателю на праве собственности Залогодателем указанное имущество не
представлялось в качестве обеспечения иного долга Залогодателя перед третьими лицами; не
обременены
иными
обязательствами,
препятствующими
удовлетворению
требований
Залогодержателя.
Залогодатель несет ответственность за указанные сведения в соответствии с действующим
законодательством.
4.
Залог устанавливается без передачи заложенного имущества Залогодержателю. Заложенное
имущество на время действия кредитного договора остается во владении Залогодателя.
5.
Залогодатель обязуется не передавать имущество, указанное в Приложении № 1 к
настоящему договору в последующий залог, не реализовывать, не отчуждать предмет залога каким
18
– либо иным способом до истечения срока действия настоящего договора без согласия
Залогодержателя.
6.
Залогодержатель вправе удовлетворять свои требования за счет заложенного имущества в
полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, в частности сумму долга
по кредиту, проценты по кредиту, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения,
неустойку, пени, необходимые издержки, а также расходы по взысканию.
7.
Договор вступает в силу со дня его подписания и прекращается в момент исполнения
обеспеченных
залогом
обязательств,
а
также
в
других
случаях,
предусмотренных
законодательством.
8.
Затраты по хранению залога несет Залогодатель.
9.
Договор составлен в двух экземплярах: первый - для Залогодержателя, а второй – для
Залогодателя.
10.
Споры по исполнению настоящего договора рассматриваются Арбитражным судом.
Юридические адреса и реквизиты сторон:
Залогодержатель: Коммерческий Банк______________________
630______г. Новосибирск ул._______________________________
д.___________ тел,________________________________________
ИНН___________________ код ОКОНХ__ __ __ __ __, код ОКПО
__ __ __ __ __ __ __ __, к/счет 30101810______________________
в _____________________ РКЦ г. Новосибирска, БИК__________
Залогодержатель _______________/___________________________
м.п.
Залогодатель: ________________________________________________
630______г. Новосибирск ул._______________________________
д.___________ тел,________________________________________
ИНН____________________________________________________
__ __ __ __ __ __ __ __, к/счет 30101810______________________
в _____________________ РКЦ г. Новосибирска, БИК__________
Залогодатель___________________/__________________________
м.п.
Приложение № 1 к договору залога имущества
№_______ от «____»__________200_____ года.
19
Перечень имущества, передаваемого в залог:
№
Наименование
п/п
Страна -
Кол-во,
Оценочная
Залоговая
производитель
штук
стоимость,
стоимость,
рублей
рублей
1
2
3
4
5
ИТОГО
Общая залоговая стоимость передаваемого в залог имущества составляет ________________(
____________________________) рублей.
Заложенное имущество находится по адресу:__________________
________________________________________________________.
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ
Председатель Правления
Директор
(Генеральный директор)
___________/___________
__________/____________
м.п.
м.п.
Приложение 2
к Положению Банка России
от 19 июня 2012 года № 383-П
20
“О правилах осуществления
перевода денежных средств”
0401060
Поступ. в банк плат.
Списано со сч. плат.
ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ №
Дата
Вид платежа
Сумма
прописью
ИНН
КПП
Сумма
Сч. №
Плательщик
БИК
Сч. №
Банк плательщика
БИК
Сч. №
Банк получателя
ИНН
КПП
Сч. №
Вид оп.
Наз. пл.
Получатель
Код
Срок плат.
Очер.
плат.
Рез. поле
Назначение платежа
Подписи
Отметки банка
М.П.
Приложение 6
к Положению Банка России
21
от 19 июня 2012 года № 383-П
“О правилах осуществления
перевода денежных средств”
0401061
Поступ. в банк плат.
Оконч. срока акцепта
Списано со сч. плат.
ПЛАТЕЖНОЕ ТРЕБОВАНИЕ №
Дата
Вид платежа
Условие
оплаты
Срок для
акцепта
Сумма
прописью
ИНН
Сумма
Сч. №
Плательщик
БИК
Сч. №
Банк плательщика
БИК
Сч. №
Банк получателя
ИНН
Сч. №
Вид оп.
Наз. пл.
Код
Получатель
Назначение платежа
Очер.
плат.
Рез. поле
Дата отсылки (вручения) плательщику предусмотренных договором документов
Подписи
Отметки банка получателя
М.П.
№ ч. № плат.
плат. ордера
Дата плат.
ордера
Сумма
частичного
платежа
Сумма остатка
платежа
Подпись
Дата помещения в картотеку
Отметки банка плательщика
Приложение 4
к Положению Банка России
от 19 июня 2012 года № 383-П
22
“О правилах осуществления
перевода денежных средств”
0401071
Поступ. в банк плат.
Списано со сч. плат.
ИНКАССОВОЕ ПОРУЧЕНИЕ №
Дата
Вид платежа
Сумма
прописью
ИНН
КПП
Сумма
Сч. №
Плательщик
БИК
Сч. №
Банк плательщика
БИК
Сч. №
Банк получателя
ИНН
Сч. №
КПП
Вид оп.
Наз. пл.
Код
Получатель
Очер.
плат.
Рез. поле
Назначение платежа
Подписи
Отметки банка получателя
М.П.
№ ч. № плат.
плат. ордера
Дата плат.
ордера
Сумма
частичного
платежа
Сумма остатка
платежа
Подпись
Дата помещения в картотеку
Отметки банка плательщика
23