27 - 28.11.2012 Мониторинг СМИ Санкт-Петербург 2012

Мониторинг СМИ
27 - 28.11.2012
Санкт-Петербург
2012
1
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Оглавление
1. ФинПотребСоюз ................................................................................................................... 5
Банковская система России: риски, проблемы, перспективы - опрос ИФРУ бизнес
сообщества
Источник: ИТАР-ТАСС, Москва; Дата: 27.11.2012 .......................................................... 5
2. Банки...................................................................................................................................... 7
Банки без схем
Источник: Ведомости; Дата: 27.11.2012 ............................................................................. 7
Что происходит с банками в Дагестане
Источник: Слон.ру - Slon.ru; Дата: 27.11.2012 ................................................................... 9
Продажа Абсолют-банка зарезервировалась // Главному покупателю может помешать
пенсионное регулирование
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012....................................................................... 12
Банкиры возрождают идею «двух надзоров» // Часть банкирского сообщества
считает несправедливым единый подход к регулированию крупных и небольших
банков
Источник: Известия (Федеральный выпуск); Дата: 28.11.2012...................................... 14
3. Кредиты ............................................................................................................................... 18
В России надувается кредитный пузырь
Источник: RG.RU; Дата: 27.11.2012 ................................................................................. 18
Интернет-покупки можно будет получить по почте в кредит
Источник: Известия (Федеральный выпуск); Дата: 28.11.2012...................................... 20
4. Страхование ........................................................................................................................ 22
Госдума собирается повысить стоимость ОСАГО
Источник: Деловой квартал; Дата: 27.11.2012 ................................................................. 22
НССО в ближайшее время наладит информобмен данными с МЧС по ОСОПО
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 27.11.2012 ................................................................ 23
Минтранс РФ проводит до 15 декабря анкетирование перевозчиков для расчета
страховых тарифов по ОСГОП
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 28.11.2012 ................................................................ 24
2
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
«Жаль, если Турбанов уйдет»
Источник: Ведомости; Дата: 28.11.2012 ........................................................................... 26
5. Фондовый рынок ................................................................................................................ 28
Московская биржа-24 // Московская биржа готовится к переходу на круглосуточный
режим торгов
Источник: Газета.Ru - Gazeta.ru; Дата: 27.11.2012 .......................................................... 28
Рынок ждет новогоднего миниралли // Участники российского фондового рынка
ожидают некоторого подъема акций в преддверие Нового года, хотя и
предупреждают — ситуация крайне неопределенная
Источник: Ведомости; Дата: 27.11.2012 ........................................................................... 30
Валютных спекулянтов поручат ФСФР // Минфин вписал Forex-брокеров в
российский рынок
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012....................................................................... 33
6. Платежные системы ........................................................................................................... 36
Банковские терминалы будущего
Источник: РИА РБК, Москва; Дата: 27.11.2012 .............................................................. 36
7. Долевое строительство ...................................................................................................... 39
Региональный закон о защите прав дольщиков принят в Хакасии
Источник: РИА Новости, Москва; Дата: 27.11.2012 ....................................................... 39
8. Пенсионное обеспечение ................................................................................................... 40
Дожили до пенсии
Источник: Коммерсантъ-Online - kommersant.ru; Дата: 28.11.2012 ............................... 40
Клиентов пенсионных фондов уравняют в убытках // НПФ могут получить права
ПФР
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012....................................................................... 44
9. Финансовый рынок ............................................................................................................ 46
Закон о биржевой торговле // В Госдуму внесены поправки ФАС о товарных биржах
Источник: Expert.ru - Эксперт online; Дата: 27.11.2012 .................................................. 46
Эпоха возрождения рынка управления активами
Источник: РБК Daily; Дата: 28.11.2012 ............................................................................ 48
"Финансовый рынок и реальный сектор живут сами по себе" // Глава НП РТС Роман
Горюнов — о проблемах и перспективах биржевой торговли в России
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012....................................................................... 50
3
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
10. Права потребителей ......................................................................................................... 57
На Орловщине проверят работу системы быстрого кредитования
Источник: Банкир.ру - Bankir.ru; Дата: 27.11.2012 .......................................................... 57
Страховщики отбивают права потребителей
Источник: Газета.Ru - Gazeta.ru; Дата: 27.11.2012 .......................................................... 60
4
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
1. ФинПотребСоюз
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)629-7925
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104743
Банковская система России: риски, проблемы, перспективы опрос ИФРУ бизнес сообщества
Источник: ИТАР-ТАСС, Москва; Дата: 27.11.2012;
Проблемы банковской системы, ее устойчивости постоянно находятся в центре
внимания не только деловых кругов, но и широкой общественности. На самые
актуальные и волнующие вопросы попытался дать ответы Институт фондового рынка
и управления /ИФРУ/, осуществивший очередной опрос бизнес-сообщества по этой
теме.
Анкеты были разосланы в 26 000 e-mail адресов (база ИФРУ). Получено 254 ответа.
Социальный статус респондентов: руководители подразделений, менеджеры высшего и
среднего звена, аналитики в финансовой сфере в Москве, Московской области и 10
индустриальных центрах России.
Опрос подготовлен
Харитонова.
Отделом
маркетинга
ИФРУ
под
руководством
Дмитрия
Каковы, на ваш взгляд, наиболее значимые потенциальные риски банковской
индустрии в сезоне 2012-2013 годов?
1) сокращение численности банков 35
2) невозврат кредитов 51
3) рост инфляции 43
4) другое 8
Какие проблемы банковской индустрии, по Вашему мнению, наиболее актуальны в
настоящий момент?
1) пробелы в финансовом законодательстве 43
2) капитализация малых и средних банков 22
3) доминирование госбанков на рынке 46
5
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
4) отсутствие ясной и прозрачной государственной банковской политики 17
5) отсутствие эффективных механизмов защиты интересов кредитора 19
Какие банковские и околобанковские институты, нуждаются в доработке и развитии:
1) система подготовки банковских кадров 54
2) повышение финансовой грамотности 56
3) рынок кредитных брокеров и финансовых консультантов 31
4) законодательство, регулирующее банковский рынок35
5) коллекторский рынок 27
Какие законопроекты, обеспечивающие работу банковского рынка, вы считаете
необходимым принять как можно скорее:
1) введение электронной отчетности и документооборота 44
2) закон о потребительском кредитовании 49
3) закон о кредитных брокерах 34
4) введение института мотивированного суждения 23
http://www.biztass.ru/interview/one/73
6
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
2. Банки
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104685
Банки без схем
Источник: Ведомости; Дата: 27.11.2012;
Проблемные банки при необходимости увеличить капитал все чаще не мудрят с
придумыванием сложных схем, а включают в отчетность несуществующие активы.
Надо вводить уголовную ответственность для банкиров, советуют эксперты. У двух
третей банков с отозванной лицензией фиктивные активы превышали половину их
баланса, рассказал "Ведомостям" первый заместитель гендиректора Агентства по
страхованию вкладов (АСВ) Валерий Мирошников. Он не стал уточнять объемы
фактически отсутствующих активов. "Завершены проверки в 140 кредитных
организациях, в 89 случаях (64%) в ходе проверки было установлено, что на дату
отзыва лицензии балансовая стоимость фиктивных, или, как мы их называем,
"технических", активов превышала 50% балансовой стоимости всех активов банка", сказал Мирошников.
Если раньше "технические" активы представляли собой в основном кредиты, выданные
не ведущим хозяйственную деятельность заемщикам, то в последние годы АСВ все
чаще сталкивается именно с фиктивными активами - несуществующими ценными
бумагами, сфальсифицированными остатками денежных средств в кассе и т. п.,
добавил Мирошников.
К примеру, ЦБ и АСВ в 2012 г. обнаружили крупную недостачу наличности в кассах
банков "Дербент-кредит" и "Камчатка", а также у НКО "Городской расчетный центр". В
Вэлкомбанке отражались в учете несуществующие ценные бумаги, в Сибирском
энергетическом банке, "Универсалтрасте", Орелсоцбанке, Объединенном банке
развития, "Холдинг-кредите" обнаружена существенная недостоверная отчетность.
Персональной ответственности за такие нарушения топ-менеджеры банков сейчас не
несут, но ЦБ вправе отозвать лицензию у банка, хотя может ограничиться и
доначислением резервов, говорит президент Ассоциации региональных банков
Анатолий Аксаков.
Чтобы пресечь выдачу кредитов через фирмы-однодневки, ЦБ ужесточил требования к
проверке банками клиентов, их фактического адреса через сайт ФНС. Когда ЦБ выявил
схему, использовавшуюся Матвеем Уриным, по накачиванию капиталов банков
фиктивными ценными бумагами, существование которых заверял депозитарий с
фиктивным юридическим адресом, регулятор ужесточил требования к депозитариям,
напоминает партнер BDO Денис Тарадов. Чтобы меньше отчислять в резервы, банк
должен учитывать бумаги только в депозитарии с высоким рейтингом. Для
7
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
ограничения кредитования собственников ЦБ ввел требования по раскрытию конечных
бенефициаров банков, а также ужесточил резервирование по кредитованию компаний в
офшорах и кредитованию связанных с банком компаний.
В понедельник ЦБ опубликовал проект поправок в ряд своих инструкций, по которым
банкам с 1 января 2013 г. придется создавать резервы в размере 100% от стоимости
активов, если они не могут подтвердить их наличие или качество. Дело идет к
ужесточению ответственности банкира за недостоверную отчетность: если за нее будет
введено уголовное наказание, это заставит топ-менеджеров лишний раз задуматься,
стоит ли рисковать, говорит Тарадов. Раз ЦБ так делает, возможно, он считает, что
много банков фальсифицирует отчетность или прячет активы, полагает вице-президент
группы "Лайф" Ярослав Алексеев: наверное, он идет в общей тенденции с
европейскими регуляторами - за последний год в прибалтийских странах были случаи
вывода активов из Snoras и Latvijas Krajbanka. "Помогут ли эти меры? Неясно,
статистика - сложная штука, - сомневается Алексеев. - В таком же ключе можно
рассуждать, остановит ли водителя увеличение наказания за вождение в пьяном виде.
Разумного - да, алкоголика - нет".
Не фиктивный, но липовый
Активы не всегда могут быть фиктивными, но при этом ликвидности банку они не
прибавляют. Например, "Витас банк" пытался внести в капитал облигации СССР 1982
года выпуска номиналом 2 млн руб., оценив их почти в 1 млрд руб. Минфин признал
этот долг, но проводил его обмен на новые бумаги до 1995 г., время следующего
обмена до сих пор не определено.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/352311/banki_bez_shem
8
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104744
Что происходит с банками в Дагестане
Источник: Слон.ру - Slon.ru; Дата: 27.11.2012;
За месяц второй банк в Республике Дагестан лишается лицензии. 2 ноября прекратил
свою деятельность "Трансэнергобанк", в понедельник ЦБ РФ сообщил, что отозвал
лицензию у банка "Дербент-Кредит". Причины отзыва в обоих случаях одинаковы:
снижение размера собственных средств ниже минимального значения, достаточность
капитала ниже 2% (при минимально необходимом уровне 10%). "В ходе
инспекционной проверки "Дербент-Кредит" установлена крупная недостача наличных
денежных средств в кассе головного офиса кредитной организации, что привело к
полной утрате банком собственных средств (капитала)", - сообщил департамент
внешних и общественных связей ЦБ РФ. В случае с "Трансэнергобанком" регулятор
также столкнулся с отсутствием активов по кассе. Накануне отзыва лицензии у этой
кредитной организации местное МВД сообщило о подозрениях в отношении
руководителя одного из допофиса, который, по версии полиции, мошенническим путем
получил в головном офисе 4,26 млрд рублей.
Проблемы с дагестанскими банками обострились в этом году. Летом Агентство по
страхованию вкладов (АСВ) зафиксировало крупный страховой случай на сумму 2,676
млрд рублей. ""Витас-Банк", хоть и был официально зарегистрирован в Москве, но мы
его называем дагестанским, так как основной объем депозитов и кредитов был
сформирован в республике", - поясняют в агентстве. До "Витас-Банка" последние
страховые случаи по дагестанским банкам были в 2007 году (см. таблицу).
Отзыв лицензий у дагестанских банков совпал с тем, что повышенное внимание к
этому региону стал проявлять Росфинмониторинг. Как сообщали ранее "Известия", в
направленном полпреду президента в СКФО Александру Хлопонину отчете главы
Росфинмониторинга Юрия Чиханчина отмечается, что за последние три года объем
финансовых операций, проходящих через банки Северо-Кавказского региона, вырос
вдвое. Совокупный объем обналиченных денежных средств в округе за девять месяцев
2012 года составил около 103,5 млрд рублей (за аналогичный период 2011 года - 88
млрд). В отчете ведомства говорится, что увеличение объемов обналиченных средств
обусловлено значительной концентрацией "обнальных площадок".
По данным ЦБ, на 1 ноября в Северо-Кавказском ФО работало 54 кредитные
организации, только в Республике Дагестан банки привлекли средства физлиц на
сумму более 30 млрд рублей. Если смотреть на финансовые показатели дагестанских
банков, то у большинства можно отметить высокое отношение кассового оборота к
активам. Например, у НКО "Транзит" при активах 80 млн рублей оборот по кассе
9
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
превышает 700 млн рублей. У большинства российских банков объем активов выше, а
соотношение - меньше 100%. "Если отношение оборота по кассе к активам выше 100%,
то это серьезный повод задуматься, не занимается ли данный банк обналичиванием.
Конечно, если столь большой оборот не объясняется какими-то естественными
причинами, например обслуживанием большой сети банкоматов", - считает начальник
аналитического управления Банка БКФ Максим Осадчий. По его словам, феномен
доминирования кассы в активах может быть объяснен тремя причинами: неразвитость
денежно-кредитных отношений в этой республике, действительно обналичиванием и
рисованием кассы (в целях показать больший капитал). Но замруководителя
аналитического департамента компании "Совлинк" Ольги Беленькой не считает, что на
основе этого показателя стоит огульно обвинять все банки в обналичке. "Например,
высоким это соотношение может быть по причине того, что у банка обслуживаются
клиенты - предприятия с высокой долей наличного оборота", - говорит Беленькая.
После того как в СМИ прозвучали негативные оценки в отношении действующих
банков в Дагестане, Ассоциация региональных банков выпустила заявление, в котором
отметила, что "давать оценку деятельности банков должны только официальные
надзорные органы РФ по результатам соответствующих процедур".
История
банкротства дагестанских банков, входивших в систему страхования вкладов
Название банка Дата страхового
случая
Количество
вкладчиков
Сумма страховых выплат,
руб.
Рубин
9 марта 2007 года
54
3 830 000
Антарес
6 апреля 2007 года
2
8800
Витас-Банк
29 июня 2012 года
8 000
2 676 000 000
35
23 600 000
Трансэнергобанк 2 ноября 2012 года
Источник: АСВ Кредитные организации в Дагестане с максимальным значением
соотношения кассового оборота к активам <br/>
Название кредитной организации оборот/активы, %
НКО "Транзит"
894,4%
Дагбизнесбанк
506,7%
Экспресс
388,6%
Каспий
370,8%
МГБ
316,9%
МГМБ
279,7%
Трастовый банк
279,7%
10
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
РНКО "Сулак"
278,3%
Эсид-Банк
208,6%
ВладиКомБанк
194,7%
РНКО "Умут"
194,2%
Эно
160,4%
"ПрестижКредитБанк"
156,8%
Новый коммерческий банк
141,4%
Дагестан
137,7%
Алжан
135,5%
Эльбин
128%
Анджибанк
123,2%
http://slon.ru/economics/chto_proiskhodit_s_bankami_v_chechne-856725.xhtml
11
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104697
Продажа Абсолют-банка зарезервировалась // Главному
покупателю может помешать пенсионное регулирование
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012;
Единственный конкурент НПФ "Благосостояние" на покупку Абсолют-банка Игорь
Ким вышел из переговоров с бельгийской группой KBC. Тем не менее, как утверждают
стороны, окончательные договоренности по продаже Абсолют-банка с НПФ пока не
достигнуты. По мнению экспертов, процесс осложняют регуляторные ограничения на
инвестирование средств пенсионных резервов, обойти которые НПФ "Благосостояние"
сможет лишь с помощью схем, которые могут осложнить согласование сделки.
Вчера стало известно, что из переговоров о покупке Абсолют-банка с бельгийской
группой KBC, владеющей 100% акций банка, вышел предпоследний претендент бизнесмен Игорь Ким. Эту информацию подтвердили источники "Ъ", близкие к
господину Киму. "Переговоры шли очень долго, конкретного ответа KBC так и не дала,
однако бесконечным процесс тоже быть не может, и мы, со своей стороны, попросили
KBC определиться до пятницы,- говорит собеседник "Ъ".- Поскольку в указанный срок
конкретного ответа от KBC не поступило, мы вышли из сделки и более не претендуем
на данный актив (Абсолют-банк.- "Ъ")". В KBC от комментариев отказались,
сославшись на то, что продажа Абсолют-банка продолжается и заинтересованные
стороны связаны конфиденциальностью.
Таким образом, последним претендентом на банк является НПФ "Благосостояние", где
наличие интереса к активу подтвердили. "У наших управляющих компаний есть
интерес к приобретению Абсолют-банка с целью получения дополнительного дохода
на пенсионные резервы (за счет монетизации дисконта при покупке банка менее чем за
капитал),- говорит исполнительный директор НПФ "Благосостояние" Юрий
Новожилов.- Но никаких окончательных решений по данному вопросу не принято". В
случае если сделка по приобретению Абсолют-банка нашими УК состоится, этот банк
не будет заниматься работой с РЖД, поскольку у РЖД уже есть банк-партнер в лице
ВТБ, продолжает господин Новожилов, добавляя, что после выхода дочернего банка
НПФ "КИТ Финанса" из состояния финансового оздоровления не исключено, что он
будет присоединен к Абсолют-банку.
Впрочем, сделке по покупке Абсолют-банка "Благосостоянием" могут помешать
регуляторные ограничения. "Согласно постановлению N63 правительства "Об
утверждении правил размещения средств пенсионных резервов...", пенсионные резервы
могут размещаться в акциях открытых акционерных обществ, в то время как Абсолютбанк является закрытым акционерным обществом, следовательно, приобретать его
акции на средства резервов нельзя,- поясняет портфельный управляющий компании
"Альянс Инвестиции" Олег Попов.- Впрочем, это правило можно обойти, заложив
12
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
акции банка в закрытый паевой инвестиционный фонд (ЗПИФ), а управляющие
компании "Благосостояния" приобретут паи этого ЗПИФ на средства пенсионных
резервов". Однако такая схема может вызвать сложности в согласовании сделки со
стороны регуляторов, указывают эксперты.
http://kommersant.ru/doc/2077428
13
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)650-0581
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104722
Банкиры возрождают идею «двух надзоров» // Часть
банкирского сообщества считает несправедливым единый
подход к регулированию крупных и небольших банков
Источник: Известия (Федеральный выпуск); Дата: 28.11.2012;
В Концепции повышения доступности розничных финансовых услуг и развития
микрофинансирования на период 2012-2016 годов поднят вопрос о введении
дифференцированного надзора в банковской системе. По мнению участников
финансового рынка, Центробанк должен предъявлять более жесткие требования в части
надзора к деятельности крупных банков и более мягкое регулирование - к небольшим
игрокам, устойчивость которых не несет рисков для банковской системы. Центробанк
воспринял стороннюю инициативу прохладно.
Концепция разработана Национальным партнерством участников микрофинансового
рынка (НАУМИР) при участии Ассоциации региональных банков России (АРБР) и НП
"Национальный платежный совет". В начале этой недели концепция была направлена
на согласование в ЦБ, Минфин, Минэкономразвития и ФСФР.
Одна из главных инициатив, представленных в концепции, подразумевает введение в
2012-2016 годах дифференцированного надзора в банковской системе, "интенсивность
которого зависит от роли кредитной организации в обеспечении стабильности
банковской системы и оценки финансовой устойчивости".
Стоит отметить, что идею "двух надзоров" впервые выдвинул сам регулятор. В 2006
году зампред ЦБ Геннадий Меликьян заявлял о необходимости рискоориентированного
подхода к надзору за банками. Он отмечал, что для банков с высокой степенью
финансовой устойчивости, имеющих прозрачную структуру собственности, большой
опыт работы и хорошую систему корпоративного управления, должна быть введена
система поощрений, выражающаяся в более мягком регулировании. Однако банковское
сообщество восприняло данную идею в штыки. Аргументация кредитных организаций
14
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
сводилась к тому, что ко всем банкам должен быть унифицированный подход, а
дифференциация создает почву для процветания коррупции.
Теперь уже сами финансисты предлагают поделить участников рынка. В соответствии
с подходом, предложенным в концепции, действующие банки должны быть разделены
на две классификационные группы: "первый контур надзора" и "второй контур
надзора". В первую группу войдут крупные, системообразующие кредитные
организации, во вторую - небольшие региональные.
ЦБ сможет предъявлять к банкам, вошедшим в "первый контур надзора", более жесткие
требования к информационной прозрачности, системе управления рисками и
финансовой устойчивости, в то же время исключив избыточные требования в
отношении небольших региональных банков ("второй контур надзора"), отмечается в
концепции.
Как пояснил "Известиям" зампредседателя АРБР Олег Иванов, регулирование банков
должно осуществляться в зависимости от величины принимаемых ими рисков. Особый
контроль нужен за системообразующими банками, подчеркнул эксперт.
Как отмечают аналитики, норматив достаточности капитала у банков, входящих в топ30 по активам, находится на уровне 11-12% (минимальное значение Н1, установленное
ЦБ, - 10%, при этом зоной риска регулятор считает уровень от 12% и менее).
- Крупные банки не являются более прозрачными и менее рискованными, чем средние
и малые банки, - говорит Иванов. - В том числе по показателю уровня эффективности и
концентрации кредитных рисков крупные игроки зачастую опережают и второй, и
третий эшелоны. При этом крупные и государственные игроки всё больше доминируют
на рынке, прослойка региональных банков размывается.
Проблема еще и в том, что государство обещает в любом случае поддержать крупное
кредитное учреждение. В результате сейчас крупные банки становятся более опасными
для рынка в целом и несут в себе более существенный риск.
- Несправедливо, когда и к банку, который в 10 тыс. раз меньше Сбербанка, и к
Сбербанку предъявляются одинаковые требования, например, к размеру капитала, подчеркивает Иванов. - Региональные игроки несут меньшие риски, чем крупные.
В концепции отмечается, что должна быть также введена система
дифференцированных взносов в фонд страхования вкладов. По словам Иванова, в фонд
должны платить меньше те кредитные организации, у которых выше локальные
кредитные рейтинги (и, соответственно, меньше вероятность банкротства).
Центробанк пока прохладно реагирует на идею введения дифференцированного
надзора.
- Банковское дело носит универсальный характер, все участники равны перед
регулятором, и пока речи ни о каких послаблениях не идет, - говорит замдиректора
департамента финансовой стабильности ЦБ Сергей Моисеев.
15
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Источник в Банке России сообщил "Известиям", что регулятор не занимает
категоричной позиции по вопросу дифференцированного надзора и уже сейчас к
крупным банкам предъявляется повышенное внимание.
Банкиры и аналитики относятся к идее введения системы дифференцированного
надзора неоднозначно.
Гендиректор
"Интерфакс-ЦЭА"
Михаил
Матовников
отмечает,
что
дифференцированный
надзор
соответствует
мировым
трендам,
которые
предусматривают специальные и повышенные требования к системообразующим
банкам. Логично, если бы небольшие кредитные организации уравняли в требованиях с
микрофинансовыми компаниями.
Первый зампред СМП-банка Александр Левковский, в свою очередь, считает
лукавством "разговоры о создании неких надзорных и/или нормативных преференций
для некрупных банков". Совершенно понятно, что снижение требований к отдельным
игрокам автоматически ведет к тому, что увеличивается степень риска для их клиентов,
подчеркивает эксперт.
Такая новация потребует введения банковских лицензий нескольких уровней, в
которых будет прописан ряд ограничений - например, на прием вкладов или на работу
более чем в одном регионе, говорит Левковский.
В концепции есть упоминание о необходимости создания локальных банков кредитных организаций, которые действуют в пределах одного субъекта РФ и не имеют
права совершать ряд банковских операций. По словам Иванова, такие банки
автоматически должны попадать во "второй контур" надзора.
Руководитель казначейства банка "Стройкредит" Илья Киселев считает данный подход
правильным.
- У небольших кредитных организаций, которые, по сути, несут меньшие риски для
системы, возможности ограниченны. Предлагаемая концепцией инициатива - это
ожидаемый рынком шаг в сторону небольших игроков. Введение дифференцированных
взносов в фонд страхования в зависимости от рейтинга также можно только
приветствовать, - говорит он.
Последний кризис еще раз выявил повышенную угрозу для стабильности экономики,
исходящую именно от крупных банков, однако даже в ходе кризиса продолжалось
давление именно на малые банки - так, с 1 января 2010 года минимальный капитал был
повышен до 90 млн рублей, говорит начальник аналитического управления банка БКФ
Максим Осадчий.
Обеспечить стабильность банковской системы, снизив надзор за небольшими
игроками, нельзя, считает Равиль Нигматов, директор стратегического и
организационного департамента Абсолют Банка.
- Что касается мелких банков, чьи экономические модели по большей части непонятны
и непрозрачны, то они в любом случае рано или поздно будут вынуждены или
16
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
соответствовать требованиям регулятора, или уйти с рынка. Это лишь вопрос времени.
Уровень внимания со стороны ЦБ РФ должен определяться не размером банка, а его
финансовым положением, - говорит он.
http://izvestia.ru/news/540414
17
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
3. Кредиты
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (499)257-5252
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104752
В России надувается кредитный пузырь
Источник: RG.RU; Дата: 27.11.2012;
Россияне одалживают все больше денег у банков и все чаще задерживают платежи.
Проблемная задолженность по потребительским кредитам выросла с начала года на 10
процентов, отмечают специалисты.
Бурный рост рынка потребительского кредитования в 2012 году вызвал увеличение
объема просроченной задолженности. Причем просрочка по займам, выданным на
покупку потребительских товаров, в 1,5-1,7 раза опережает по темпам роста другие
виды розничной задолженности.
По данным Центробанка, объем просрочки по потребительским ссудам, выданным
россиянам, (ссуды, по которым срок платежа наступил в отчетном периоде; без учета
автокредитов, ипотеки и жилищных ссуд) на первое октября составлял 139,8 млрд
рублей. Это на 28 процентов больше аналогичного показателя прошлого года - тогда
было 109,2 млрд рублей, и на 10 процентов больше, чем в начале 2012 года (127,3 млрд
рублей). Между тем, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), еще
в первом полугодии 2012 года просроченная задолженность по потребительским
кредитам составляла 211 млрд. рублей, а объемы выдачи таких кредитов увеличились с
начала года на 23 процента.
Долги россиян растут, а доходы за ними явно не поспевают. По данным Росстата, в
сентябре 2012 года по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года реальные
доходы жителей страны увеличились лишь на 3,8 процента. А за 9 месяцев 2012 года на 3,6 процента. Ситуация усугубляется тем, что становится все больше заемщиков, у
которых не один кредит, а сразу несколько. Такую тенденцию отмечают в
Национальной ассоциации коллекторских агентств. По мнению аналитиков,
существенные различия в темпах роста кредитования и реальных доходов граждан
ведут к созданию очередного кредитного "пузыря".
По данным "Секвойя кредит консолидейшн", среди лидеров по количеству должников
по потребительским кредитам - Свердловская, Московская, Кемеровская,
Новосибирская, Челябинская, Нижегородская, Самарская области, Краснодарский,
Алтайский, Приморский, Пермский края, республики Башкортостан, Татарстан,
Москва и Санкт-Петербург.
18
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Кстати
По данным экспертов, более половины кредитов, выданных населению, приходится на
категорию менее 30 тысяч рублей. На сумму до 100 тысяч рублей выдано 25 процентов
кредитов, на сумму 100-500 тысяч рублей - 17 процентов, на сумму свыше 500 тысяч
рублей - около 5 процентов. По оценке экспертов НБКИ, самым рискованным
сегментом являются кредиты от 30 до 100 тысяч рублей, поскольку доля просрочки по
ним увеличивается наиболее быстрыми темпами. В категории до 30 тысяч рублей на
долю кредитов, просроченных более чем на 30 дней, приходится 4,3 процента займов, а
диапазоне 30-100 тысяч рублей - 5,95 процента, в сегменте 100-500 тысяч рублей - 5,38
процента, свыше 500 тысяч рублей - 3,9 процента.
http://www.rg.ru/2012/11/27/kredit-site.html
19
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)650-0581
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104758
Интернет-покупки можно будет получить по почте в кредит
Источник: Известия (Федеральный выпуск); Дата: 28.11.2012;
Но иностранных онлайн-магазинов эта возможность не коснется.
"Почта России" разворачивает партнерский проект с российскими интернетмагазинами и банками: покупателям хотят дать возможность оплачивать
приобретенные в Сети товары в рассрочку. Кредит предполагается оформлять при
заказе товаров в интернет-магазинах, которые станут партнерами проекта. Изначально
планируется, что их будет порядка 10, затем количество может превысить 1 тыс.,
сообщили "Известиям" представители "Почты России".
- Подать заявку на кредит можно будет после выбора покупок и определения суммы
кредита, - комментирует руководитель дирекции почтовых услуг "Почты России"
Марина Гончарова. - В заявке надо будет сообщить персональные данные клиента. Они
будет рассмотрены банком-партнером в течение нескольких минут, и в случае
одобрения посылка будет отправлена с ярлыком, содержащим номер договора. Клиенту
при получении посылки на почте надо будет предъявить паспорт и подписать договор о
предоставлении кредита, распечатанный прямо в отделении связи.
Договор клиент будет заключать с партнерским банком. Процентные ставки
предполагается установить на уровне потребительских кредитов - порядка 30-36%.
- Внедрение подобного сервиса теоретически может позитивно повлиять на трафик
отправлений. "Почта" считает развитие дистанционной торговли одним из драйверов
расширения посылочного направления, - считает аналитик УК "Финам Менеджмент"
Максим Клягин.
Как сообщали "Известия", на прошлой неделе Национальная ассоциация
дистанционной торговли заявила, что доля "Почты России" в пересылках из интернетмагазинов теперь составляет меньше 50%. Два года назад она превышала 90%.
Впрочем, почтовики назвали эти подсчеты некорректными.
20
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
В настоящее время "Почта России" определяется с выбором банков-партнеров для
нового проекта.
- Мы видим в подобном проекте определенный потенциал для любого банка, который
ставит перед собой задачу развития онлайн-кредитования. Замечу, однако, что банк,
который войдет в число партнеров данного проекта, должен обладать необходимой
ресурсной базой и опытом работы в ритейле: иметь сильную скоринговую систему,
ноу-хау работы с розничными клиентами, отлаженные IT-процессы, - считает
начальник управления интернет-продаж банка "Хоум кредит" Наталья Яковлева.
- В случае недостаточной защищенности каналов передачи данных возможен перехват
персональной информации. Эти данные могут быть использованы для оформления
других кредитов, - считает Александр Ковалев, директор по маркетингу компании
Zecurion (занимается защитой от утечек информации). - Также можно вспомнить
резонансные случаи, когда данные клиентов интернет-магазинов попадали в Сеть например, база покупателей эротических товаров. Виртуальные магазины не всегда
тратят средства на защиту данных.
Онлайн-кредитование посылок планируется запустить в I квартале 2013 года.
Действовать оно будет в 30% отделений "Почты России", где предоставляются
финансовые услуги в онлайн-режиме. Модератор сообщества виртуальных покупок в
"Живом журнале" Анна Шикова в перспективность этой услуги не верит, ведь она не
коснется зарубежных сайтов.
Клиенты российских интернет-магазинов, хотя бы однажды сделав заказ на
заграничных сайтах, вряд ли вернутся на наши, сравнив цены и качество. К тому же
новый сервис не означает, что почта будет быстрее доставлять посылки и не терять их в
пути, - комментирует Шикова.
Известный в среде виртуальных шопоголиков блогер Алекс Титаниум также
сомневается в перспективах российских онлайн-магазинов.
- Если честно, я вообще не понимаю, для чего нужны отечественные интернетмагазины. Чаще всего они всего лишь перепродают товары, закупленные в
иностранных, причем втридорога. Покупать их, да еще в кредит, просто бессмысленно,
- считает блогер.
http://izvestia.ru/news/540440
21
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
4. Страхование
Госдума собирается повысить стоимость ОСАГО
Источник: Деловой квартал; Дата: 27.11.2012;
Госдума может принять закон, который повысит стоимость полиса ОСАГО и усложнит
процесс судебных разбирательств со страховыми компаниями.
Госдума РФ может одобрить законопроект, повышающий стоимость ОСАГО и
усложняющий судебные разбирательства с автостраховщиками, а также
ограничивающий размер финансовых взысканий со страховых компаний, собщает
газета "Труд".
Комитет по финансовым рынкам Государственной думы рекомендовал законопроект к
принятию во втором чтении.
Как уточняет "Газета.ру", законопроект фактически выведет взаимоотношения
страховщиков и страхователей из области действия закона "О защите прав
потребителей" (ОЗПП). Новые меры запретят клиентам проводить судебные
разбирательства со страховой компанией по месту собственного жительства, а также
освободят страховщиков от необходимости уплаты штрафов в размере 50% страховой
суммы и компенсации за моральный вред за неправомерную задержку выплаты.
Также источник напоминает, что 28 июня 2012 года начало действовать постановление,
в соответствии с которым закон ОЗПП начал регулироватьсферу отношений между
страховыми компаниями и страхователями.
http://www.dkvartal.ru/news/gosduma-sobiraetsya-povysit-stoimost-osago-236672081
22
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)974-7664
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104721
НССО в ближайшее время наладит информобмен данными с
МЧС по ОСОПО
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 27.11.2012;
Национальный союз страховщиков ответственности (НССО) рассчитывает в
ближайшее время наладить информационный обмен данными о заключенных
договорах обязательного страхования ответственности владельцев опасных объектов
(ОСОПО) с Министерством чрезвычайных ситуаций (МЧС), сказала на семинаре
"Обязательное
страхование
ответственности
бюджетных
организаций,
эксплуатирующих опасные объекты" вице-президент союза Светлана Гусар.
В настоящий момент все страховщики, входящие в союз, обязаны предоставить в
информсистему НССО данные о заключенном договоре. Эти же данные попадают в
информационную систему Ростехнадзора и "фактически каждый сотрудник (ведомства)
может видеть, была ли выполнена предприятием обязанность по заключению договора
страхования", сказала Гусар.
"Мы надеемся, что в ближайшее время мы аналогичный информационный обмен
произведем с МЧС, и поэтому вторая организация, которая осуществляет контрольные
функции также будет эти данные видеть практически в режиме on-line", - сказала она.
http://ins.1prime.ru/news/0/%7B0FCFADF3-52D3-486C-87C5-48C4B812D65E%7D.uif
23
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)974-7664
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104720
Минтранс РФ проводит до 15 декабря анкетирование
перевозчиков для расчета страховых тарифов по ОСГОП
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 28.11.2012;
Министерство транспорта России проводит анкетирование перевозчиков для расчета
страховых тарифов по обязательному страхованию гражданской ответственности
перевозчиков (ОСГОП), говорится в материалах министерства.
Новый вид страхования вводится с 1 января 2013 года. Постановление правительства о
страховых тарифах - один из ключевых документов, необходимых для запуска
обязательного страхования. До сих пор этот документ принят не был.
Минфин по поручению правительства еще в августе опубликовал на сайте проект
тарифов для проведения экспертизы. Страховой тариф по каждому из рисков
определялся в расчете на одного пассажира в зависимости от вида транспорта. В
правительство проект должен был быть внесен до 1 октября.
Данный проект вызвал большую дискуссию среди игроков рынка. В частности,
перевозчики резко его раскритиковали, отмечая, что тарифы слишком высоки и "убьют
автомобильные перевозки". Впоследствии Минфин пересчитал тарифы в сторону
понижения по ряду перевозок, но и этот вариант не удовлетворил перевозчиков.
"В целях подготовки предложений по совершенствованию федерального
статистического наблюдения в сфере транспорта для получения первичных данных о
количестве перевезенных пассажиров и количестве страховых случаев, подпадающих
под действие закона (об ОСГОП), а также подготовки предложений по факторам,
влияющим на степень риска при установлении в будущем страховых тарифов...
Минтранс России проводит анкетирование перевозчиков, осуществляющих перевозки
всеми видами транспорта", - говорится в сообщении министерства.
ОСНОВНЫЕ ДИСКУССИИ
Основной спор на рынке развернулся в отношении тарифов в рамках перевозок
городским автобусом. Премии на человека в этом сегменте были снижены от
первоначального варианта примерно на 20% и составили 0,35-0,68 рубля против 0,430,87 рубля ранее. При этом перевозчики предлагали премию по этим перевозкам
снизить до 1 копейки.
Ранее замглавы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева
называла эти предложения неприемлемыми и отмечала, что вопрос приобретает больше
политический характер, нежели экономический.
24
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
При этом страховщики считают, что даже если тарифы будут приняты в ближайшие
дни, закон об ОСГОП сможет при оптимистическом раскладе заработать лишь ближе к
марту 2013 года.
АНКЕТА
В анкете Минтранса отмечается, что для расчета тарифов по ОСГОП необходима
достоверная информация о числе перевезенных пассажиров, количестве транспортных
средств и числе погибших и раненых пассажиров.
Ведомство предлагает респондентам ответить, какие формы государственной и
ведомственной статистики, по их мнению, максимально адекватны для оценки данных
показателей и какие недостатки можно отметить в этом ключе.
Кроме этого, в анкете отмечается, что закон предусматривает установление страховых
тарифов в зависимости от технического состояния и соблюдения правил эксплуатации
транспортных средств (ТС). В связи с этим респондентам предлагается указать
количественные и качественные показатели оценки технического состояния ТС и
соблюдения правил его эксплуатации.
Среди прочего, перевозчики могут высказать свое мнению по поводу дополнительных
факторов риска (например, регион использования, конкретный тип транспортного
средства, дальность поездки и прочее), которые, по их мнению, необходимо
использовать при расчете страховых тарифов.
Заполненные анкеты Минтранс принимает до 15 декабря 2012 года.
ДВА ДОКУМЕНТА БУДУТ ИДТИ ВМЕСТЕ
Президент НССО Андрей Юрьев сообщил во вторник на заседании экспертного совета
по страхованию в Госдуме, что по результатам ряда совещаний, проведенных в
Минтрансе, Минфине и Белом доме было принято решение, что страховые тарифы по
ОСГОП и порядок определения количества перевезенных пассажиров будут
рассматриваться и утверждаться в пакете.
Юрьев отметил, что порядок определения количества перевезенных пассажиров
должен рассчитываться по формуле с учетом четырех показателей для всех видов
транспорта, за исключением водного, где таких показателей должно 5 (дополнительный
фактор - сезонный).
http://ins.1prime.ru/news/0/%7B8D9A3A9A-22F5-45D5-B216-A8B1BE5F5CAC%7D.uif
25
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104681
«Жаль, если Турбанов уйдет»
Источник: Ведомости; Дата: 28.11.2012;
Новым гендиректором Агентства по страхованию вкладов (АСВ) может стать депутат
Госдумы от "Единой России" Юрий Исаев. Отставка Александра Турбанова может
произойти в начале 2013 года. Гендиректор АСВ Александр Турбанов может оставить
пост в 2013 г., рассказали "Ведомостям" два банкира и два федеральных чиновника. По
словам собеседников "Ведомостей", вопрос о его отставке обсуждается уже некоторое
время - сам Турбанов согласился доработать до конца года, а в течение декабря
наблюдательный совет АСВ должен решить, кто придет ему на смену.
"Никакого решения не принято, и комментировать это мы не можем", - заявил
представитель АСВ Александр Загрядский. Даже вопросы Турбанову через него
передать не удалось.
Турбанов руководит АСВ со дня его основания в 2004 г., до этого он пять лет
возглавлял предшественницу АСВ - госкорпорацию "Агентство по реструктуризации
кредитных организаций".
"Жаль, если Турбанов уйдет: его уважают банкиры и он вполне на своем месте сейчас",
- говорит собственник крупного российского банка. По его словам, должность
руководителя АСВ довольно конфликтная, чиновникам, к примеру, некомфортно
работалось с Турбановым. Человек, близкий к АСВ, заверяет, что Турбанов и сам не
против выйти в отставку.
"Резкого ухода Турбанова не будет, процесс может затянуться на несколько месяцев. И
не все его подчиненные намерены моментально уйти [после объявления об отставке]:
надо передать все дела, работы предстоит много", - говорит человек, близкий к совету
директоров АСВ.
"Слухи об отставке Турбанова преждевременны, это вопрос только начала следующего
года", - уверяет один из сотрудников агентства.
Один из наиболее вероятных преемников - депутат-единоросс Юрий Исаев, он сейчас
занимает должность заместителя председателя комитета Госдумы по финансовому
рынку, утверждают два федеральных чиновника и человек, близкий к аппарату
правительства.
"В комитете Исаев курировал отношения с АСВ, - сказал депутат Госдумы от
"Справедливой России" Анатолий Аксаков. - Он в курсе особенностей работы
агентства". Исаев был одним из авторов закона, продлевающего полномочия АСВ по
предотвращению банкротства банков.
26
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Исаев имеет опыт работы в банках, продолжает Аксаков, он был и чиновником, а кроме
того, работал в бизнесе.
"Он вполне адекватный человек", - отозвался об Исаеве депутат-единоросс Владислав
Резник.
"Исаев - очень профессиональный, грамотный банкир, коммуникабельный, прекрасно
умеет ладить с людьми, быстро разбирается в новых для себя темах", - говорит один из
банкиров - бывших коллег Исаева, работавший с ним.
Исаеву 40 лет, он окончил экономический факультет МАИ, кандидат экономических
наук. В 1992 г. он пришел на работу в банк "Российский кредит", где дослужился до
поста президента; в 2001 г. перешел в Импэксбанк на должность президента председателя совета директоров. В 2002-2004 гг. был заместителем министра
экономического развития и торговли, тогда министром работал нынешний президент
Сбербанка Герман Греф. Знакомый Исаева, высокопоставленный банкир, называет его
"хорошим парнем, в прошлом банкиром".
Исаев успел поработать еще в ФСБ, "Русале" и Российском банке развития, он
президент спортивного общества "Динамо".
По словам нескольких банкиров, в прошлом году именно с подачи Сбербанка Исаев
мог возглавить объединенную банковскую ассоциацию, которую призывали создать
крупные банки, вместо нынешних Ассоциации российских банков и ассоциации
региональных банков "Россия". Однако идея осталась невоплощенной.
Связаться с Исаевым вчера не удалось.
И политик, и конкурент
"Как гласил один популярный рекламный слоган, "мы вне политики и вне
конкуренции". Применительно к нам верно и то и другое. На каждом из направлений
нашей работы, будь то ликвидация банков, их санация или страхование вкладов, мы
руководствуемся нашей миссией. Она состоит в защите прав вкладчиков и иных
клиентов банков", - говорил Турбанов в интервью "Ведомостям".
Агентство по страхованию вкладов
Госкорпорация. На санацию банков направлено 641,35 млрд руб. (1 ноября 2012 г.).
Фонд страхования вкладов - 176,4 млрд руб. Доходы - 9 млрд руб. (9 месяцев 2012 г.).
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/352241/zhal_esli_turbanov_ujdet
27
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
5. Фондовый рынок
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)795-3065
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104682
Московская биржа-24 // Московская биржа готовится к
переходу на круглосуточный режим торгов
Источник: Газета.Ru - Gazeta.ru; Дата: 27.11.2012;
Московская биржа готовится к переходу на круглосуточный режим торгов. Стратегия
предусматривает два этапа: на первом торги синхронизируют с графиком Чикагской
товарной биржи, на втором сократят время клиринга. Трейдеры недовольны
увеличением рабочего дня, но признают, что новый режим снижает риски в связи с
синхронизацией торгов с Америкой.
Московская биржа рассматривает возможность перехода на круглосуточный режим
торгов. В планах биржи по переходу к круглосуточной торговой сессии как первый
этап числится синхронизация вечерней дополнительной сессии с американским
фондовым рынком. Второй этап реализации проекта предполагает уменьшение
времени клиринга, говорится во внутренних документах биржи.
"Газете.Ru" стало известно, что на комитете по срочному рынку уже принято решение
о продлении вечерней сессии на рынке Forts до 01.15 по московскому времени в зимнее
полугодие и до 00.15 в летнее полугодие.
Сейчас режим основных торгов на ММВБ-РТС проходит с 10.00 до 18.45 по
московскому времени, на рынке Forts есть дополнительная сессия с 19.00 до 23.50.
Комитет рекомендовал провести опрос участников торгов о готовности к увеличению
времени торгов.
Инициативу увеличить торговую сессию биржа объясняет необходимостью
синхронизации с американским рынком (в документах говорится о CME - Чикагской
товарной бирже) и отказом России от перехода на летнее время. "В этом году Америка
перешла на зимнее время, это означает, что сейчас каждый день Forts упускает
последний час американских торгов, на которых происходит всплеск ликвидности", говорится в документах комитета.
Но IT-комитет, на котором также прошло обсуждение, высказался о
нецелесообразности введения увеличения торгов. "Видимо потому, что требуются
доработки торговых систем", - предположил участник рынка, но добавил, что ITкомитет может пересмотреть решение.
На фондовом рынке введение дополнительной вечерней сессии запланировано на II
квартал 2013 года, говорится в материалах биржи.
28
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Также биржа обсуждает вариант сокращения основной торговой сессии до 16.00 по
московскому времени, рассказал источник, знакомый с консультациями. Это может
быть сделано для более раннего перехода на дополнительную сессию, чтобы инвесторы
не пропускали активную фазу торгов в США. "Обсуждения проходят внутри биржи, в
ближайшие дни пройдут обсуждения с участниками торгов", - подтвердил
представитель биржи.
Официально Московская биржа отказалась предоставить комментарий. "Все пояснения
только по итогам завершения консультаций с брокерским сообществом", - ответили в
пресс-службе.
Увеличение времени торгов потребуют перестройки торговых систем брокеров и
увеличение расходов на содержание персонала, обеспечение безопасности торгов. Но
это может повысить ликвидность рынка и сгладить неудобство временных различий по
городам России.
"Возможно, окупаемость будет не быстрой. Но проект может помочь развитию
международного глобального рынка", - заявил Александр Лужбин, гендиректор
"Алор+".
Никита Емельянов, портфельный управляющий "Альфа-капитала", не ожидает
всплеска ликвидности с увеличением времени торгов, но добавляет, что эта мера
поможет снизить риски в связи с синхронизацией торгов с Америкой.
И все же распространение инициативы на рынок акций вызовет негативную реакцию у
профсообщества, сетует Емельянов: "Это увеличит рабочий день, а для ликвидности
будет каплей в море".
http://www.gazeta.ru/business/2012/11/27/4869857.shtml
29
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104700
Рынок ждет новогоднего миниралли // Участники
российского фондового рынка ожидают некоторого подъема
акций в преддверие Нового года, хотя и предупреждают —
ситуация крайне неопределенная
Источник: Ведомости; Дата: 27.11.2012;
На стороне оптимистов - статистика. С 2005 г. индекс ММВБ не рос в декабре только
один раз - в прошлом году. До этого каждый год (см. таблицу) он хоть немного, но
прибавлял. Самое значительное ралли вышло в 2006 г.: тогда он прибавил 9,2%. Не
хуже было и в 2010 г., когда ММВБ вырос почти на 8%. Даже в кризисном 2008 г.
ММВБ в декабре подрос на 1,3%, несмотря на панические распродажи в течение осени.
Индекс должен быть повыше, хотя многое будет зависеть от развития ситуации в
Греции, рассуждает управляющий директор "Сбербанка CIB" Тимур Насардинов. При
этом он отмечает, что сильного ралли ожидать все равно не стоит: "Если бы можно
было ожидать значительных притоков средств в инвестирующие в Россию фонды - это
одно, но сейчас в лучшем случае будут нейтральные потоки, так что можно ожидать
роста не более чем на 5, максимум 10%".
По данным EPFR, отток из ориентированных на Россию инвестиционных фондов
продолжается уже семь недель без остановки. Начиная с октября, они лишились уже
порядка $398 млн. Причем приток в фонды развивающихся рынков не останавливается,
и с начала года в них пришло более $30 млрд. Российские фонды пока фиксируют
чистый приток с начала года в размере около $600 млн, но большая его часть была
обеспечена приходом денег в начале года: тогда до марта фонды пополнились
примерно на $1,3 млрд.
Этот год продолжит славную положительную историю роста в декабре, считает
партнер Spectrum Partners Максим Кузин. По его мнению, Европа сейчас
концентрируется на замедлении Германии - локомотива всей еврозоны, но там есть
позитивные сигналы - индекс делового климата в этой стране неожиданно вырос в
ноябре (впервые за 8 месяцев), в Америке вплотную занялись проблемой фискального
разрыва, в Китае в первых числах декабря выйдет официальная статистика по PMI в
промышленности за ноябрь, которая может оказаться хорошей. Инвесторы сейчас
готовы воспринимать положительные сигналы, в такой обстановке российскому рынку
трудно будет оставаться в стороне, тем более цены на нефть уверенно держатся на
достаточно высоком уровне, рассуждает Кузин. Сегодня к 14:30 МСК цена фьючерсов
на нефть марки Brent росла на 0,1% до $111 за баррель, марки WTI - на 0,4% до $88 за
баррель.
30
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
С конца ноября до середины декабря рынки растут втрое чаще, чем падают, пишут в
записке для клиентов аналитики "Уралсиб кэпитал". По их мнению, тенденция к росту
"может сохраниться до католического Рождества", если только переговоры о
предотвращении фискального обрыва в США вдруг не потерпят крах. Однако в
условиях слабости фундаментальных факторов спекулятивная активность увеличит
потенциал нисходящей коррекции в начале года, предупреждают они.
По обе стороны Атлантики политические деятели полны надежд на успешное
достижение важнейших договоренностей, и этот фактор должен, по крайней мере,
стабилизировать восприятие риска на рынке, пишут аналитики "Сбербанка CIB" в
отчете. Если на текущей неделе оптимизм будет усиливаться, глобальные рынки и
оценка рискованных активов, в целом, вероятно, продолжат расти.
В то же время, можно рассчитывать лишь на временное улучшение - избытка ставок на
повышение котировок не наблюдается, а перспективы того, что массовые продажи
сменятся широкомасштабным ралли, также не очень очевидны, считают они. Если
будет обнародована новая позитивная макроэкономическая информация и ситуацию не
испортят какие-либо негативные события, вполне можно рассчитывать на
благоприятный фон для роста глобальных рынков на 5%, причем индексы российских
депозитарных расписок в этом случае, вероятно, вдвое опередят глобальные
индикаторы, полагают аналитики "Сбербанка CIB".
В IV квартале макроэкономическая картина в США улучшается, а индикаторы Китая
стабилизируются, прогнозирует старший портфельный управляющий УК "Капиталъ"
Вадим Бит-Аврагим. Это должно привести к тому, что российский рынок вслед за
западными площадками может показать неплохой (на 8-10%) рост до конца года. "За
последние недели фондовые рынки уже отыграли негатив, связанный с вероятным
наступлением фискального обрыва и невозможностью разрешения греческого вопроса
на саммите Еврогруппы", - рассуждает он, но сейчас ситуация стабилизировалась:
риски не реализовались, и, более того, наметился прогресс в переговорах между
республиканцами в конгрессе и Бараком Обамой по поводу сокращения дефицита
бюджета на 2013 г., а сегодня было объявлено о готовности еврозоны выделить
очередной транш Греции.
Ралли в конце года скорее всего не будет, пессимистичен начальник управления
инвестиций "Солид менеджмента" Сергей Захаров. Более того, он ожидает
коррекционного движения от текущих уровней по индексу S&P 500, и как следствие,
снижения на российском рынке акций. "Индекс ММВБ может закрыться на уровне
минус 5-10% относительно начала года", допускает он.
До конца года отечественный рынок будет двигаться в лучшем случае в "боковике",
поскольку выделение денег Греции не решает более глобальной проблемы возобновления экономического роста Европы, нашего основного экономического
партнера, считает старший портфельный управляющий GHP Group Юрий Селяндин.
Кроме того, вряд ли американские власти в ближайшее время придут к согласию
относительно фискального обрыва, скорее всего, обсуждение различных вариантов
решения проблемы продлится в течение всего декабря, и окончательное решение будет
31
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
принято в последний момент, добавляет он: "Возможно, что на ожидании этой новости
рынки успеют немного подрасти в последние дни года, но рост будет незначительным".
http://www.vedomosti.ru/finance/news/6522661/rynok_zhdet_novogodnego_miniralli
32
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104691
Валютных спекулянтов поручат ФСФР // Минфин вписал
Forex-брокеров в российский рынок
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012;
Рынок внебиржевой электронной торговли валютой - Forex - с ежемесячным оборотом
500 млрд долларов получил первый проект регулирующих документов. Законопроект,
разработанный Минфином, предлагает выделить Forex-брокеров в самостоятельный
вид профучастников рынка, а разработку для них нормативных документов и
регулирование этого сегмента полностью поручить ФСФР.
Минфин подготовил предложение по регулированию деятельности рынка Forex и
направил его в правительство. Предложения изложены в проекте поправок к закону "О
рынке ценных бумаг" и отдельным законодательным актам (есть в распоряжении "Ъ").
По словам источника "Ъ", знакомого с ситуацией, в правительство документы были
отправлены 26 ноября. Предложения Минфина - ответ на поручение первого
заместителя председателя правительства Игоря Шувалова проработать предложения по
регулированию рынка Forex, которое было направлено 22 октября Минфину,
Минэкономразвития и Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР).
Законопроект может вступить в силу с 1 января 2014 года.
На самый высокий уровень обсуждение регулирования рынка Forex вышло в начале
весны этого года (см. "Ъ" от 28 марта). На сегодняшний день деятельность Forexброкеров практически не регулируется, а потому этот сегмент финансового рынка
является одним из самых непрозрачных. Его регулирование не относится ни к
компетенции ФСФР, так как он не является биржевым, а сами компании не имеют
лицензии профучастников рынка ценных бумаг, ни к компетенции ЦБ, поскольку
Forex-брокеры не ведут банковской деятельности. В результате рынок известен
множеством скандалов с невыплатой брокерами средств клиентам, поскольку
компании зарегистрированы в офшорах. Согласно исследованию "Интерфакс-ЦЭА",
проведенному в прошлом году, объем средств на счетах клиентов Forex-брокеров на
начало 2011 года составлял около $1,5 млрд при совокупном ежемесячном обороте
брокеров $500 млрд. При этом основная масса клиентов Forex-брокеров - мелкие
непрофессиональные инвесторы.
Законопроект Минфина вводит базовые определения рынка Forex, которых нет до сих
пор,- что считать рынком Forex, сделкой на этом рынке и т. д. Так, дилерской
деятельностью на внебиржевом рынке Forex предлагается считать заключение от
своего имени и за свой счет сделок путем публичного объявления котировок валютных
пар.
33
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Деятельность Forex-компаний предлагается признать дилерской, но для ее
осуществления потребуется специальная лицензия, отдельная от общей дилерской
лицензии фондового рынка. Таким образом, Минфин фактически учел предложения
саморегулируемой организации Forex-компаний ЦРФИН, которая в начале дискуссий о
путях регулирования Forex настаивала на том, что у компаний этого рынка должна
быть отдельная лицензия. Глава ЦРФИН Вадим Виноградов вчера подтвердил "Ъ", что
его позиция не изменилась: деятельность Forex-компаний имеет свою специфику,
которую будет трудно регулировать в рамках общей дилерской лицензии.
Аргументы другого профессионального объединения - Национальной ассоциации
участников фондового рынка (НАУФОР) Минфин, по-видимому, не убедили. Глава
НАУФОР Алексей Тимофеев заявлял ранее и подтвердил вчера "Ъ", что, по мнению
ассоциации, деятельность Forex-компаний должна относиться к дилерской и не
требовать отдельной лицензии.
В результате всем организациям, торгующим валютой в электронных внебиржевых
системах, в том числе дочерним компаниям крупных банков и брокерских домов
(например, "Альфа-Forex", BrokerCreditService Cyprus Limited, структуре "Финама"
WhoTrades Ltd) придется обзаводиться специальной лицензией. Сколько она будет
стоить, в законопроекте не определено (обычная дилерская лицензия стоит 35 млн
руб.). Членство в саморегулируемой организации на рынке Forex обойдется в 1 млн
руб. вступительного взноса плюс 200 тыс. руб. придется платить ежемесячно. Также
членов ждет взнос в компенсационный фонд - единовременно 2 млн руб., которые не
возвращаются, если член выходит из организации. Впрочем, о том, что Forex-брокер
обязан быть членом СРО, в законопроекте не сказано. "Требования по участию в СРО
приемлемы для всех добросовестных Forex-компаний",- считает директор по развитию
ГК "Телетрейд" Тимур Мычелкин.
Но главный сюрприз законопроект Минфина преподносит ФСФР - службе придется
создавать нормативную базу для целого нового класса профучастников рынка и
регулировать их деятельность (см. справку). В ФСФР соглашаются, что "регулирование
деятельности Forex-компаний и лицензирование их деятельности необходимо", но
настаивают на том, что вариант с отнесением Forex-брокеров к обычным дилерам
также возможен, как и выделение их деятельности в самостоятельный вид. "В ФСФР не
видели текста законопроекта Минфина. Если регулирование деятельности Forexкомпаний будет передано в ФСФР, службе будут необходимы дополнительные
сотрудники",- заявили в ФСФР.
Чем Forex обогатит ФСФР
Согласно проекту закона "О внесении изменений в федеральный закон "О рынке
ценных бумаг"..." к обязанностям федерального органа исполнительной власти по
рынку ценных бумаг (то есть ФСФР, пока не создан мегарегулятор) добавляются
следующие пункты:
- осуществляет надзор за дилерской деятельностью на внебиржевом рынке Forex,
выдает лицензии Forex-дилеров;
34
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
- утверждает правила расчета отношения величины позиции, которую может держать
клиент Forex-дилера, к размеру его собственных денежных средств, размещенных у
Forex-дилера в качестве обеспечения;
- утверждает методику расчета достаточности средств для исполнения Forex-дилерами
обязательств перед клиентами;
- утверждает порядок раскрытия информации о деятельности Forex-дилера и перечень
раскрываемой информации.
Чем Forex обогатит ФСФР
Согласно проекту закона "О внесении изменений в федеральный закон "О рынке
ценных бумаг"..." к обязанностям федерального органа исполнительной власти по
рынку ценных бумаг (то есть ФСФР, пока не создан мегарегулятор) добавляются
следующие пункты:
- осуществляет надзор за дилерской деятельностью на внебиржевом рынке Forex,
выдает лицензии Forex-дилеров;
- утверждает правила расчета отношения величины позиции, которую может держать
клиент Forex-дилера, к размеру его собственных денежных средств, размещенных у
Forex-дилера в качестве обеспечения;
- утверждает методику расчета достаточности средств для исполнения Forex-дилерами
обязательств перед клиентами;
- утверждает порядок раскрытия информации о деятельности Forex-дилера и перечень
раскрываемой информации.
http://kommersant.ru/doc/2077461
35
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
6. Платежные системы
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)363-1111
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104755
Банковские терминалы будущего
Источник: РИА РБК, Москва; Дата: 27.11.2012;
Практику использования платежных терминалов популярной среди россиян пока
назвать нельзя. По данным Национального агентства финансовых исследований,
полученным в конце сентября этого года, только треть соотечественников использует
возможности этого удаленного канала доступа для совершения регулярных платежей.
А самыми частыми причинами отказа от изучения возможностей банковских
терминалов являются неумение пользоваться и недоверие к ним. И это при том, что
возможности удаленной оплаты - лишь небольшая доля функций, способных облегчить
жизнь клиенту банка сегодня. Со временем же терминал сможет заменить собой
полноценное банковское отделение, уверяют эксперты рынка.
Личный помощник
Тема банка будущего - одна из наиболее популярных сегодня и на финансовых
конференциях, и в IT-сфере. Маститые экономисты выпускают книги, аналитики
цитируют гарвардские исследования, и, как показывает практика, обычные банковские
клиенты с интересом слушают всю эту фантастику, однако не спешат использовать
даже существующие сервисы в собственной практике. И все же банковский терминал в
этом ряду как раз то устройство самообслуживания, изучать и применять возможности
которого стоит уже сейчас. А дело в том, что уже сегодня существуют разработки,
позволяющие терминалам определять пользователей по отпечаткам пальцев или
другим биометрическим данным. И вполне возможно, что прямо на наших глазах
качество обслуживания через усовершенствованные банкоматы выйдет на новый
уровень и действительно сравнимо будет разве что с описаниями в фантастических
романах.
Всем привычный банкомат со временем будет только удивлять неограниченными
возможностями. Как утверждает начальник отдела развития альтернативных каналов
продаж "Райффайзенбанка" Татьяна Белозерова, терминал будущего будет умным. Он
сможет запоминать предыдущий платеж клиента, помогать заполнять поля,
предугадывать полное слово по первым нескольким буквам, он же будет появляться и в
интернет-банке или, наоборот, из интернет-банка будет загружать нужный шаблон.
Также системы будут напоминать клиентам о том, что в прошлом месяце они делали
схожий платеж, чтобы те его не пропустили в текущем месяце. "Я думаю, что
36
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
терминалы научатся запоминать клиентов и предлагать им некие стандартные, как бы
индивидуальные наборы услуг, - полагает начальник управления сети
самообслуживания департамента розничного бизнеса ВТБ24 Алексей Дегтярев. - Так,
например, запомнив клиента и реквизиты его карты, терминалы смогут автоматически
оплачивать все его счета за коммунальные услуги и, допустим, за Интернет. Причем
делать это по мере необходимости, тогда как соответствующие расчетные организации
выставлять эти самые счета будут терминалу". Конечно, речь не идет о взаимодействии
с терминалом напрямую - обмен такой платежной информацией будет происходить
между расчетной организацией и процессингом терминала, но для клиента терминал
будет неким единым и универсальным интерфейсом взаимодействия со своим
оператором.
Все регулярное - автоматам
Терминал будет помнить клиента и предоставлять ему его любимый набор сервисов.
По мнению начальника управления развития сети самообслуживания банка Хоум
Кредит Александра Дынина, в течение дальнейших 2-3 лет стандартом для рынка
станет возможность оплачивать абсолютное большинство регулярных и разовых услуг
в терминальных устройствах. Доля оплаты государственных услуг будет увеличиваться
экспоненциально, с одной стороны, по мере нарастания популярности таких сервисов, с
другой - по мере роста контроля за собираемостью штрафов и пошлин. "На мой взгляд,
значительная доля моментальных переводов без открытия счета, таких как Юнистрим
или Western Union, также мигрирует в терминалы, - уверяет эксперт. - Еще одной
характеристикой терминала будущего, с моей точки зрения, станет возможность
получения услуг с использованием банковской карты". Данный тренд будет активно
развиваться банками - операторами терминалов, заинтересованными в оптимизации
кэш- менеджмента.
Сегодня, несмотря на динамичное развитие различных новых направлений, ситуация с
назначением платежей пока существенно не изменилась: около 70 % от общего объема
этого рынка - транзакции в пользу мобильных операторов (оплата услуг связи и
дополнительных сервисов), и только около трети рынка приходится на оплату других
товаров и услуг. Как полагает аналитик УК "Финам Менеджмент" Максим Клягин, что
касается возможной диверсификации бизнеса для операторов рынка, то здесь
сохраняется достаточно много направлений дальнейшего развития, большинство из них
с большим успехом могут быть реализованы при использовании партнерских схем с
кредитными организациями. Так, например, помимо расширения уже традиционных
сегодня предложений - обязательные платежи, связь, Интернет и ТВ, ЖКУ, пошлины и
штрафы, другие массовые государственные услуги, оплата авиа- и ЖД-билетов,
страховых, туристических услуг и др., - весьма перспективными представляются такие
направления, как пополнение депозитов и брокерских счетов, в том числе Forex.
Будущее наступает
Воплощение концепции терминала будущего уже сегодня осуществляется самым
крупным игроком отечественного рынка - Сбербанком. Клиенты этого финансового
госгиганта в настоящее время могут оплатить через устройства самообслуживания
37
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
услуги ЖКХ тех поставщиков, с которыми Сбербанк заключил соответствующие
договоры. В настоящее время заключено 35-40 тыс. договоров - услуги этих
организаций можно оплатить через терминалы. При этом каждый из 17
территориальных банков (ТБ) Сбербанка может самостоятельно заключать договоры с
местными компаниями, поэтому перечни получателей платежей в разных ТБ могут
различаться. Перечни региональных поставщиков услуг, в адрес которых можно
сделать платеж через терминалы банка, размещены на сайте Сбербанка.
Кроме того, как рассказали в пресс-службе госгиганта, в устройствах
самообслуживания Сбербанка уже реализован поиск получателей по ИНН или по
наименованию. В первом случае необходимо ввести ИНН получателя платежа, во
втором - ключевое слово, по которому будет осуществлен поиск. Это позволяет
максимально оперативно находить необходимого поставщика услуг (в особенности
региональных и местных) в соответствующем разделе. Также для удобства оплаты
регулярных платежей в устройствах самообслуживания Сбербанк предлагает клиентам
воспользоваться услугой "Личный кабинет", позволяющей выбирать для оплаты один
из сохраненных клиентом шаблонов платежей. Эта опция наделена достаточной
памятью: сохранив реквизиты платежа в "Личном кабинете", при следующей оплате
аналогичного платежа клиент будет вводить только сумму, что позволит сэкономить
время.
В дальнейшем планируется предоставить клиентам возможность оплачивать услуги
всех организаций независимо от наличия договора со Сбербанком. А чтобы оплатить
услугу, достаточно будет ввести реквизиты получателя платежа. Если с первого раза
разобраться во всех функциях сложно, то можно обратиться за помощью к
консультантам в отделениях. Но интерфейс устройств самообслуживания настолько
прозрачен для пользователей, что освоить его можно будет буквально с первых
"кликов". Можете убедиться в этом самостоятельно.
Люди не заметили, как быстро смартфоны и навигаторы стали частью их жизни, и
могут также не отследить, как терминал будущего станет реальностью их банка в
настоящем. Будьте открыты всему новому и технологичному - это единственный путь
экономии времени и денег в ближайшей перспективе. Один раз изучив все
возможности, вы легко поймете, насколько удобно применять уже существующие
сервисы терминала будущего в своем настоящем. Так что смело действуйте, изучайте и
не бойтесь нового, ведь время не ждет.
http://lf.rbc.ru/recommendation/finance/2012/11/27/218569.shtml
38
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
7. Долевое строительство
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)637-2424
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104728
Региональный закон о защите прав дольщиков принят в
Хакасии
Источник: РИА Новости, Москва; Дата: 27.11.2012;
Парламент Хакасии в среду принял закон о защите прав участников долевого
жилищного строительства на территории республики, сообщает республиканское
министерство регионального развития.
"Закон разработан во исполнение поручения главы Хакасия Виктора Зимина в целях
установления дополнительных мер социальной поддержки ипомощи для граждан участников долевого строительства, а также для более эффективной организации
мероприятий по защите прав дольщиков, обязательства перед которыми не
исполняются застройщиками", - приводятся в сообщении слова главы Минрегиона
Сергея Новикова.
Закон предусматривает создание координационно-совещательного органа по вопросам
защиты прав и законных интересов граждан - участников долевого строительства.
Кроме того, будет создан реестр многоквартирных домов Хакасии, строящихся с
привлечением денег граждан, который поможет контролировать процесс
строительства.
"Принятый закон позволит уполномоченному органу обращаться в суд в защиту прав
участников долевого строительства, привлекать недобросовестных застройщиков к
ответственности и в целом реализовать широкий круг полномочий для защиты
участников долевого строительства", - отмечается в сообщении.
http://ria.ru/economy/20121128/912535482.html
39
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
8. Пенсионное обеспечение
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (499)943-9771
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104763
Дожили до пенсии
Источник: Коммерсантъ-Online - kommersant.ru; Дата: 28.11.2012;
В рамках стратегии развития пенсионной системы до 2030 года Минтруд разработал
два законопроекта, по которым уже с 1 января 2013 года страховщики смогут
увеличить свое участие на рынке негосударственного пенсионного обеспечения. Пока
на нем страховые компании ведут себя скромно: на 1 июля 2012 года у них всего 400
млн руб. взносов, в то время как пенсионные резервы НПФ более 732 млрд руб. Это
соотношение только разжигает аппетиты страховщиков.
Двери открываются Министерство труда и социальной защиты разработало два
законопроекта, направленных на расширение списка участников рынка
негосударственного пенсионного обеспечения - "О внесении изменений в отдельные
законодательные акты РФ по вопросам стимулирования негосударственного
пенсионного обеспечения..." и "О корпоративных пенсионных системах".
В качестве страховщиков (то есть организаций, осуществляющих деятельность по
страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию в сфере корпоративного
пенсионного обеспечения) Минтруд наравне с негосударственными пенсионными
фондами (НПФ) выделяет страховые организации. Законопроект "по вопросам
стимулирования..." уже внесен в правительство. По нему уже с 1 января следующего
года появятся льготы и для тех работодателей, которые создают корпоративные
программы на базе страховых компаний. В частности, они смогут учесть в статье
расходов предприятия отчисления на пенсионное страхование работников, то есть
сумма этих средств не будет облагаться ЕСН.
В страховых компаниях говорят, что именно отсутствие налоговых преференций
тормозит пенсионное страхование. Признают это и сами НПФ, указывая, что
поддерживают желание страховщиков получить налоговую льготу. "Накопительное
пенсионное страхование за счет средств работодателей не развивается потому, что
законодатели не дали страховым компаниям возможности получать налоговую
льготу",- заявили "Ъ" в Национальной ассоциации негосударственных пенсионных
фондов (НАПФ).
"Вместе с развитием института финансового консультирования, повышением
финансовой грамотности населения такой шаг государства позволит страховым
компаниям привлечь больше клиентов и в конечном итоге будет способствовать росту
спроса на наши услуги",- считает гендиректор компании "Ренессанс Жизнь" Олег
Киселев.
40
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Страховая фора Если налоговые льготы установят для страховых компаний, они смогут
увеличить клиентскую базу за счет ряда дополнительных преимуществ, считают
участники страхового рынка. "Всевозможные комбинации накопительного и рискового
элементов, на мой взгляд, могут быть весьма востребованы. Целый спектр
дополнительных страховых гарантий может заинтересовать граждан,- рассказывает "Ъ"
глава компании "СОГАЗ-Жизнь" Игорь Ефишов.- Например, страхование от
несчастных случаев с выплатой в случае инвалидности или смерти в размере
пятилетнего заработка. Или, допустим, освобождение от уплаты взносов в случае
инвалидности, если накопительная программа подразумевает наступление выплат
спустя какой-то период или возраст".
Кроме того, в страховых компаниях проще получить накопленные средства
единовременно, меньше штраф за досрочное расторжение договора и есть возможность
номинировать договор не только в рублях, но и в иностранной валюте (доллар, евро),
указывает директор по пенсионному страхованию компании "Алико" Тимур Гилязов.
Пока же эти возможности не очень интересуют потенциальных клиентов.Согласно
данным Федеральной службы по финансовым рынкам, объем взносов по страхованию
жизни за первое полугодие 2012 года составил 22 млрд руб. При этом на пенсионное
страхование приходится всего 400 млн руб.- такие цифры приводятся в исследовании,
подготовленном "Эксперт РА". Это на 100 млн руб., или 33%, больше, чем за
аналогичный период 2011 года (300 млн руб.), но с объемами взносов по
негосударственному пенсионному обеспечению в НПФ не сравнить: прирост
пенсионных резервов в абсолютном выражении за год составил 62 млрд руб. (объем
резервов на 1 июля текущего года составляет 732 млрд руб., что на 9% больше, чем за
первое полугодие 2011 года,- 669,4 млрд руб.).
Ожидания конкурентов В НПФ к появлению страховщиков на своем рынке относятся
неоднозначно. С одной стороны, "добровольное долгосрочное накопительное
пенсионное страхование во всем мире продукт похожий что у НПФ, что у страховых
компаний", указывают в позиции НАПФ. Однако и фонды, и страховщики должны
иметь равные условия не только в вопросах налогообложения, но и в требованиях,
которые к ним будут предъявляться.
По мнению фондов, страховщикам следует законодательно ограничить расходы на
ведение дел (сейчас они могут достигать 80% в структуре тарифа), размер прибыли (у
НПФ действует ограничение - не более 15% дохода), установить внутренний страховой
резерв (НПФ обязан формировать резерв в размере не менее 5% от средств,
находящихся в управлении). Также в фондах уверены: если в одной страховой
компании есть продукты по медстрахованию, страхованию жизни и пенсионному
обеспечению, то законодательно должны быть разделены счета, чтобы страховщики не
смешивали резервы, создавая повышенные риски для застрахованных лиц.
Однако сами страховщики настаивают на другом: когда на рынке пенсионного
обеспечения будет достаточное количество участников, законодательные ограничения
не потребуются. "Если государство обеспечит высокий уровень конкуренции, то
ограничения прибыли и административного сбора в принципе не нужны: стремясь
41
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
привлечь клиентов, рыночные участники сами будут стараться снизить цену",- считает
президент страховщика "Алико" Александр Зарецкий. "Государство уже проходило
этап, когда не было отрегулировано банковское кредитование физических лиц. В итоге
клиентам приходилось переплачивать за какие-то услуги. Нужно учитывать, что
физические лица априори меньше осведомлены о том, что им предлагает рынок.
Поэтому размер вознаграждения в пенсионном страховании должен быть четко
установлен и завизирован клиентом, поскольку это одно из существенных условий
сделки",- возражает президент НПФ "Альянс" Аркадий Недбай.
Впрочем, в страховых компаниях готовы учесть некоторые пожелания своих
конкурентов. Например, в стратегии развития рынка страхования до 2020 года
рассматривается возможность учреждения гарантийного фонда для накопительного
страхования, источником финансирования которого станут отчисления страховщиков
(в виде доли от страховых премий). Также в страховых компаниях уверены, что им
необходимо повышать доверие к отрасли, в том числе за счет усиления регулирования
финансовой устойчивости. Так, в стратегии страховщиков предлагается ввести
обязательные департаменты внутреннего аудита и управления рисками, обязательный
внешний актуарный аудит с обязательным раскрытием его результатов, ввести
отдельную отчетность по каждому из основных типов продуктов (например,
инвестиционное страхование, пенсионное страхование и т. д.).
Кроме того, Минфин подготовил проект закона "О деятельности финансовых
институтов по формированию и реализации пенсионных программ". Этим проектом
устанавливается, что "активы и обязательства страховщика по пенсионным
программам обособляются от иных его активов и не могут быть переданы в составе
страхового портфеля". Определяются и ограничения размера расходов на ведение
пенсионного дела: РВД по пенсионной программе за календарный год не может
превышать 1% от стоимости активов данной пенсионной программы. Если же
стоимость активов на 31 декабря календарного года не превысила 1,5 млн руб., РВД не
может превышать 5% от суммы взносов. Законопроект Минфина также находится на
рассмотрении в правительстве.
В Министерстве труда поясняли, что более активная деятельность страховых компаний
в сфере пенсионного страхования планируется в целях повышения конкуренции, а
большее количество игроков в сфере пенсионного обеспечения в большей степени
обеспечит права граждан. "Кроме того, нужно учитывать, что страховые компании уже
работают на рынке добровольного пенсионного страхования, страхуют людей на
случай наступления непредвиденных обстоятельств, так что нельзя говорить, что эта
деятельность им незнакома или они не могут осуществлять социально значимые
функции",- считают в Министерстве труда.
Рискованное сотрудничество Страховщики хотят получить доступ и к обязательному
пенсионному страхованию (ОПС), о чем также говорится в стратегии развития
страхового рынка: необходимо "разрешить гражданам переводить накопительную
часть пенсии в компании по страхованию жизни". Хотя пока непонятно, в каком
формате будет существовать накопительный компонент пенсии, ОПС остается
привлекательным для многих участников страхового рынка. "Объемы средств
42
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
пенсионных накоплений колоссальны: по итогам первого полугодия 2012 года сумма
этих средств в НПФ превысила 550 млрд руб., что не может не привлекать и
страховщиков жизни",- подчеркивает господин Ефишов.
В позиции НАПФ отмечается: участие страховщиков в ОПС вряд ли возможно, так как
это социальное страхование, а страховщики занимаются коммерческим страхованием.
При этом фонды поддерживают идею участия страховых компаний на этапе выплат
пенсий, или аннуитетных выплат.
Таким образом разделяются функции финансовых институтов: пенсионные фонды
занимаются накоплением средств, а выплаты осуществляют страховые компании,
поясняет гендиректор "Сбербанк страхование" Максим Чернин. НПФ смогут
переводить риски дожития на страховщиков, и если оценить такие риски правильно с
точки зрения страхового бизнеса, то компания получает доход, в противном случае убыток, уточняет господин Чернин. "Это не противоречит опыту зарубежных стран, и
это вполне логично, поскольку страховые компании специализируются на риске смерти
и дожития",- говорит Александр Зарецкий. "НПФ и страховые компании во всем мире
работают совместно бок о бок, и для каждого находится свое поле деятельности",уверен Олег Киселев из "Ренессанс Жизнь".
http://www.kommersant.ru/doc/2072710
43
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104698
Клиентов пенсионных фондов уравняют в убытках // НПФ
могут получить права ПФР
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012;
Перед негосударственными пенсионными фондами (НПФ) открылась перспектива
решить одну из важнейших проблем: что делать с убытками. Первый вице-премьер
Игорь Шувалов подписал поручение о том, чтобы заинтересованные ведомства к
пятнице подготовили материалы к совещанию по вопросу отражения инвестиционного
результата на счетах клиентов НПФ.
В пятницу первый заместитель председателя правительства Игорь Шувалов подписал
поручение (есть в распоряжении "Ъ") о том, чтобы Минфин, Минэкономразвития,
Минтруд и Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) в недельный срок
предоставили материалы по поводу отражения результатов инвестирования
пенсионных накоплений на счетах клиентов негосударственных пенсионных фондов
для рассмотрения на совещании в правительстве.
НПФ в случае получения убытков от инвестирования накоплений по итогам года
попадают в сложную ситуацию: согласно закону, они должны обеспечивать
сохранность пенсионных накоплений, поэтому на счетах граждан должны показывать
минимум нулевую доходность, а убытки покрывать из собственных средств имущества для обеспечения уставной деятельности. Когда по итогам 2008 года 28 НПФ
начислили отрицательную доходность на счета клиентов, ФСФР направила
предписания этим фондам, и фондам пришлось вернуть счета в исходное состояние. По
итогам прошлого года из 104 НПФ, которые имеют лицензию на работу с пенсионными
накоплениями граждан, 27 получили инвестиционные убытки, но на счетах граждан
эти фонды отразили нулевую доходность. При этом Пенсионный фонд России (ПФР)
имеет право разносить инвестиционные убытки по счетам граждан.
Приказ о разнесении убытков от инвестирования пенсионных накоплений по счетам
клиентов негосударственных пенсионных фондов был разработан ФСФР, но в
результате разногласий с Минтрудом он так и не был зарегистрирован в Минюсте (см.
"Ъ" от 13 ноября). В пресс-службе Минфина сообщили, что приказ ФСФР был
согласован министерством еще в начале года, о чем и будет сказано в документах к
совещанию. В Минтруде будут придерживаться традиционной позиции: "В
соответствии с законом "О негосударственных пенсионных фондах" должна быть
обеспечена сохранность средств пенсионных накоплений при приемлемой доходности
от инвестирования указанных средств. Данные требования закона обусловлены
природой средств, относящихся к средствам обязательного пенсионного страхования и
гарантирующих достойное пенсионное обеспечение граждан". В ФСФР подчеркнули:
"Решение вопроса о разнесении убытков от инвестирования пенсионных накоплений
44
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
необходимо и своевременно".
предоставить комментарий.
В
Минэкономразвития
не
смогли
оперативно
Минтруд отстаивает интересы застрахованных лиц, однако Пенсионный фонд России
сейчас имеет право разносить убытки по счетам граждан, указывают участники рынка.
"Среднестатистический портфель НПФ сегодня сформирован так, чтобы максимально
уйти от рисков, и почти не включает акции. При этом большинство клиентов
негосударственных фондов - те, кто выйдет на пенсию через 20, 30 и даже 40 лет.
Выплатной закон гарантирует сохранность средств на счете к моменту выхода на
пенсию, а возможность получать отрицательный результат на коротких периодах
позволит фондам качественно пересмотреть структуру портфеля и получить на
длинном горизонте больший доход для клиентов",- говорит исполнительный директор
НПФ "КИТ Финанс" Антон Шпилев. "Пенсионное накопление может быть
эффективным только с плечом в 10-20 лет, а если деньги инвестировать на год, то на
периоде в 20 лет пенсионеры ничего не заработают",- соглашается президент
Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин
Угрюмов.
http://kommersant.ru/doc/2077457
45
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
9. Финансовый рынок
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)609-6993
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104768
Закон о биржевой торговле // В Госдуму внесены поправки
ФАС о товарных биржах
Источник: Expert.ru - Эксперт online; Дата: 27.11.2012;
Правительство РФ внесло в Госдуму поправки в закон "О товарных биржах и биржевой
торговле". Документ разработан Федеральной антимонопольной службой (ФАС).
Законопроект предлагается дополнить положением, по которому "стороны
внебиржевых сделок с биржевым товаром, в том числе долгосрочных договоров
поставки, должны представлять товарной бирже информацию о таких сделках в
случаях, порядке, объеме и сроки, которые установлены правительством РФ".
Предполагаются также поправки в Кодекс об административных правонарушениях
(КоАП) РФ, согласно которым нарушение условий внебиржевой сделки с биржевым
товаром, в том числе, долгосрочного договора поставки, а также непредставление или
представление неполной (недостоверной) информации о сделке, влечет наложение
административного штрафа для граждан в размере от 1 тыс. до 2,5 тыс. рублей, для
должностных лиц - от 20 тыс. до 30 тыс. рублей и для юрлиц - от 300 тыс. до 500 тыс.
рублей. Такие же штрафы предусматриваются за нарушение стороной договора,
заключенного не на организованных торгах, установленных нормативными правовыми
актами правительства РФ порядка или сроков представления информации об указанном
договоре, в том числе представление неполной или недостоверной информации, а
также ее непредставление.
Согласно законопроекту, нарушение законодательства об организованных торгах
участником (учредителем), членом органа управления организатора торговли влечет
наложение административного штрафа на граждан в размере от 1 тыс. до 2 тысяч руб.,
на должностных лиц - от 10 до 20 тыс. рублей, на юрлиц - от 300 тыс. до 500 тыс.
рублей.
Незаконное использование юридическим лицом в своем наименовании или в рекламе
слов "биржа", "торговая система" или "организатор торговли", а также производных от
них слов предлагается карать штрафом в размере от 500 тыс. до 700 тыс. рублей,
уточняет РИА "Новости".
Нарушение организатором торговли порядка раскрытия информации, установленного
законодательством об организованных торгах, согласно законопроекту, влечет
наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от 30 тыс. до 50
тыс. рублей или дисквалификацию на срок от одного года до двух лет, а на
46
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
юридических лиц - от 700 тыс. до 1 млн рублей. Аналогичные санкции предусмотрены
за воспрепятствование организатором торговли проведению федеральным органом
исполнительной власти в области финансовых рынков проверок или уклонение от
таких проверок и нарушение установленных федеральными законами и принятыми в
соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ ограничений на
совмещение деятельности по проведению организованных торгов с иными видами
деятельности.
Аналогичные санкции за исключением дисквалификации предусматриваются за
неисполнение организатором торговли обязанности по осуществлению контроля за
участниками организованных торгов, а также за операциями, осуществляемыми на них.
За нарушение организатором торговли правил организованных торгов,
зарегистрированных в установленном законодательством порядке, и за нарушение
биржей установленного законом порядка формирования биржевого совета (биржевой
секции) предлагается наказывать должностных лиц штрафом в размере от 10 тыс. до 20
тыс. рублей и юридических лиц - от 300 тыс. до 500 тыс. рублей.
http://expert.ru/2012/11/27/zakon-o-birzhevoj-torgovle/?n=666
47
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)363-1111
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104724
Эпоха возрождения рынка управления активами
Источник: РБК Daily; Дата: 28.11.2012;
В 2008 году на фоне падения рыночного драйвера резко "погрустнел" весь российский
рынок коллективных инвестиций, в том числе паевых инвестиционных фондов (ПИФ).
И сейчас рассчитывать на возрождение рынка в его прежнем виде бесполезно.
Аббревиатура ПИФ вызывает у потенциальных клиентов как минимум спорные
ассоциации, устарел сам бренд. И ренессанс индустрии - это уже понятно тем, кто
привык не приспосабливаться к реалиям, а идти вперед, - будет связан с другими
инструментами. Привычным фондам нужно серьезное обновление, чтобы вернуть
клиентов категории mass affluent на рынок.
Конечно, приятно вспоминать середину 2000-х годов, золотые времена, когда в офисах
управляющих компаний люди готовы были отстаивать за паями змееобразные очереди,
как в советских универмагах. Когда рекламу ПИФов можно было увидеть и под землей,
в метро, и в небесах, на высоких билбордах. За один только 2006 год в открытые и
интервальные фонды поступило 43 млрд руб., около 45% от нынешней стоимости их
чистых активов рынка. Приятно вспоминать и рассчитывать на "камбэк", но не
слишком продуктивно.
С конца 2008 года довольно бодро развивались закрытые ПИФы, управление
пенсионными деньгами, средствами госкорпораций и целевых фондов. Лидеры отрасли
также сосредоточили пристальное внимание на доверительном управлении счетами
крупных частных клиентов. Управляющие компании (УК) сосредоточили у себя в
общей сложности 3 трлн руб. - неплохая сумма, которая никак не позволяла
прогнозировать конец отрасли. Но сегодня речь идет уже о совсем других показателях только 3% от этой общей суммы приходится на розничные продукты. Мизерные,
практически незаметные 3%. Хотя за рубежом этот сегмент занимает больше трети
рынка.
Что сделалось с частным инвестором, имеющим в активе 100 тыс. долл. свободного
капитала, с тем самым клиентом "высокой розницы", который одновременно и
достаточно обеспечен и финансово грамотен, чтобы пользоваться инструментами
коллективных инвестиций? Он разорился и исчез как вид? Отнюдь нет. Он стал
закоренелым консерватором, поверил, что нет на свете ничего надежнее, чем вклад в
банке. За три последних года объем депозитов на российском рынке удвоился и достиг
к минувшему октябрю 13 трлн руб. Причем 50% этой суммы состоит из вкладов свыше
1 млн руб. Так что про потенциал роста отрасли и наличие перспективного для УК
клиента можно не спорить: он есть. Сейчас вопрос в другом: как его вернуть?
48
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Одна из причин оттока капитала с фондового рынка состоит в том, что он перестал
поражать воображение высокими темпами роста, как было в середине парадных
нулевых. Но это не единственная и даже не главная причина.
УК следует признать, что проблема последних четырех лет не сводится к внешней
конъюнктуре, а состоит еще и в том, что они сами не смогли предложить продукты,
которые удовлетворяли бы потребностям клиентов mass affluent. У некоторых
продуктовые линейки отдают откровенной архаикой, потому что не обновлялись
годами, минимальные косметические правки не в счет. Это первое. И второе - мало кто
на рынке всерьез и прицельно думал над тем, что же нужно розничным инвесторам в
нынешних условиях. А ведь это ключевой вопрос, на который есть конкретные ответы.
С началом глобального кризиса люди стали чаще задумываться о повышении
прозрачности вложений и минимизации издержек. К примеру, на Западе, где
управление активами тоже пребывает не в самой оптимальной форме, начался бум ETF
- биржевых фондов, чьи портфели представляют собой фиксированные наборы
финансовых инструментов, допустим акций. ETF можно представить в виде пирога,
который однажды испечен и нарезан на куски - паи, торгующиеся на бирже.
Ингредиенты замешаны в заданной пропорции, издержки сведены к минимуму,
сюрпризов не запланировано. Очень актуальный в настоящее время продукт. И это
подтверждают цифры: суммарный объем активов в ETF увеличился с 0,8 трлн долл. в
2007 году до 1,5 трлн долл. в 2012 году, и это, понятно, происходило на фоне
неуклонного оттока средств из фондов с активным управлением. И хотя в России ETF
пока не появились (этому мешали законодательные ограничения), о высоком
потенциальном спросе на инструмент косвенно свидетельствуют хорошие продажи
нашего продукта с пассивной инвестиционной стратегией - фолио.
Кроме того, после "торнадо" 2008 года инвесторы стремятся к надежности сбережений
при приемлемом уровне доходности. Отсюда триумф депозитов. Но и на этом поле
можно конкурировать с банками или объединяться с ними, предлагая совместные
продукты, гораздо более креативные и потенциально более доходные, нежели обычные
вклады.
В общем, надо не горевать о "золотом пифовском веке", не пенять на рыночное
"средневековье", а спокойно выбираться из казавшейся еще вчера патовой ситуации,
когда на "высокую" розницу на рынке управления активами нет спроса, когда по
рознице нет предложения. Надо видеть и анализировать клиентские потребности,
предугадывать желания и смело выводить на рынок новые продукты, которые могут
заинтересовать крупных частных инвесторов. Иначе "эпоха возрождения" так и не
наступит.
http://www.rbcdaily.ru/2012/11/28/finance/562949985220244
49
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104693
"Финансовый рынок и реальный сектор живут сами по себе"
// Глава НП РТС Роман Горюнов — о проблемах и
перспективах биржевой торговли в России
Источник: Коммерсантъ; Дата: 28.11.2012;
В понедельник на совещании в Минсельхозе обсуждались перспективы организации в
России биржевой торговли сельхозпродукцией. Участники совещания констатировали,
что, прежде чем переходить к таким высоким материям, как хеджирование рисков с
помощью срочных биржевых контрактов, поставщикам, например, сахарного сырья
неплохо было бы начать работать по договорам купли-продажи, а не по давальческим
схемам. Между тем представители негосударственных биржевых структур, избегая
разговоров о возможной конкуренции с центральным игроком фондового и валютного
рынков - Московской биржей,- именно в торговле товарами видят одну из главных
перспектив, отмечает президент Некоммерческого партнерства (НП) РТС РОМАН
ГОРЮНОВ.
- НП РТС планирует конкурировать с Московской биржей?
- Такая постановка вопроса неверна. Мы не собираемся конкурировать с Московской
биржей. Деятельность НП РТС, которое является сообществом профессиональных
участников рынка, основывается на интересах этих участников.
- Однако участники НП РТС являются клиентами биржи, и их интересы не всегда
совпадают с ее интересами...
- Верно. Мы для себя выработали три основных критерия, которые мы будем
учитывать при выборе проектов и направлений деятельности. Один и них связан со
снижением издержек и повышением эффективности деятельности профессиональных
участников рынка при работе на российском рынке. Другие два связаны с развитием
фондового рынка в целом - это его продвижение в целях увеличения числа инвесторов
на рынке и создание продуктов, сервисов, услуг для повышения активности уже
существующих профессиональных участников и частных инвесторов.
- Что это за проекты?
- На рынке сейчас стагнация клиентской базы как по числу счетов на рынке, так и по
числу активных счетов клиентов. Сейчас вместе с ведущими участниками рынка и со
специалистами Московской биржи работаем над созданием совместной программы
маркетинга финансового рынка с целью увеличения этих показателей.
- Работаете над совместной рекламной кампанией?
50
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
-- Этот проект значительно шире, чем рекламная кампания. По нашему мнению, есть
возможность, договорившись, всем вместе, и с брокерами тоже, продвигать на рынке не
только конкретные компании или продукты и услуги, а саму идею инвестирования.
Если сейчас посмотреть на рекламу или product placement, мы увидим любые формы
активности - шопинг или спорт, например. А инвестирование как вид деятельности
практически не продвигается.
Но программа не носит исключительно рекламный характер. Сейчас из-за недостатков
в регулировании невозможно создать целые направления бизнеса. Есть, например,
проблема структурных продуктов, которые в России не имеют ясной юридической
конструкции. Во всем мире существует практика инвестирования с использованием
структурированных продуктов.
- Не они ли спровоцировали кризис 2008 года? Разве рынок не заинтересован к
возвращению к более простым инструментам?
- Не нужно путать эти продукты со сложными производными инструментами, которые
проявили себя в кризис. Структурированные продукты - это совмещение разных
финансовых инструментов в зависимости от степени риска, на который может пойти
инвестор. В мире это очень популярный вид инвестиций. Это может быть банковский
депозит с плавающей процентной ставкой, зависящей, например, от значения какоголибо фондового или товарного индекса. В России на основе банковских вкладов такие
продукты делать сложно и невыгодно, потому что одно из основных условий в них это то, что такой депозит создается на определенный срок. В России же банковское
регулирование предполагает, что инвестор в любой момент может свой вклад отозвать.
С точки зрения создателя структурированного продукта это очень серьезный риск.
Сейчас некоторые банки если и делают такой продукт, то в его цену закладывают этот
риск, что делает продукт дорогим. А если делать такой продукт не на основе
банковских вкладов, это несет в себе определенное налоговое ограничение. Если ты
создаешь инструмент из производных опционов и ценных бумаг, то для частного
инвестора зачесть в рамках одной налоговой базы и то и другое сейчас нельзя.
Соответственно, с точки зрения финансового результата на бумаге картинка красивая,
но, когда это по налогам раскладывается, выясняется, что появляется двойное
налогообложение. Сейчас мы готовим предложение к регуляторам, для того чтобы эти
продукты описать в законодательной базе.
- Что еще вы предлагаете?
- Очень активно обсуждается создание в России индустрии частных финансовых
консультантов. Во всем мире эта индустрия очень развита, в России она тоже
существует, но никаким образом не описывается в регулятивном поле.
- Какую конкретную роль в этих проектах играет НП РТС?
- У нас роль интегратора интересов участников рынка. Мы отслеживаем идеи и
потребности рынка, пытаемся организовать все заинтересованные стороны, помочь
технологически, финансово, чтобы эти идеи реализовывались. Однако перед нами
стоит задача, чтобы деятельность НП РТС окупалась и хватало денег на новые проекты.
51
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
То есть, с одной стороны, мы беремся за проекты, полезные рынку, с другой - продукты
должны быть коммерчески успешными.
- То есть нельзя сказать, что НП РТС просто лоббистская структура?
- Конечно, нет. Однако формирование новой среды, новых продуктов в нашей стране
неизбежно связано с необходимостью совершенствования регулирования. Поэтому,
безусловно, это часть нашей деятельности - взаимодействие с государственными
органами, с саморегулируемыми организациями.
- Какой из проектов НП РТС самый финансово успешный?
- В настоящее время это "РТС тендер" - площадка для государственных и
муниципальных закупок, которой принадлежит около 18% рынка. В год она приносит
больше $6 млн чистой прибыли, которую мы направляем на развитие других проектов,
потому что чистая прибыль некоммерческого партнерства не распределяется.
- А покупка Санкт-Петербургской биржи относится к проектам, которые должны
приносить прибыль?
- Да, безусловно. Для этого ей нужны соответствующие продукты. Но надо понимать,
что запустить биржевой продукт - это не просто написать его спецификацию и завести
в торговую систему. Это достаточно большая, тяжелая работа с точки зрения оценки
потребностей, дизайна продукта, маркетинга, поиска целевой аудитории. Как правило,
речь идет о том, что надо даже потребность рынка сформировать в том или ином
продукте. В России на финансовом рынке ты понимаешь, что в принципе рынку было
бы нужно, и сам формируешь спрос.
- Спрос на какие продукты можно сформировать?
- У нас есть линейка сельскохозяйственных расчетных контрактов на зеркальные
западные контракты. И можно уже сейчас думать о расширении этой линейки. В целом
мы рассчитываем создать холдинг по торговле товарами, но не нефтью и
нефтепродуктами.
- Но срочные товарные контракты на Московской бирже есть, и они не пользуются
популярностью...
- Да, потому что в России пока отсутствует практика использования финансовых
инструментов в деятельности предприятий - финансовый рынок живет сам по себе, а
реальный сектор сам по себе.
- А зачем биржа предприятию, которое получает сырье и отгружает продукцию по
прямым контрактам?
- Даже при прямых контрактах существует риск изменения цены, и срочные контракты
позволяют хеджировать эти риски. Даже если эти инструменты предполагают поставку,
их главная цель - управлять финансовыми потоками предприятия. Часть компаний,
особенно крупных, сейчас уже достаточно активно хеджируют валютные риски, но
52
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
абсолютное большинство этого, конечно, не делают. В этом мы видим определенные
рыночные возможности.
- МТСБ получила надежду на запуск ликвидных срочных инструментов только после
того, как правительство обязало производителей продавать на ней 6% нефтепродуктов.
Для успешного биржевого рынка нужно государственное лобби?
- Не думаю. Государство уже достаточно сделало, например, приравняв доход от
производных инструментов к доходам от основной деятельности. Конечно, нужно
развивать поставочно-логистическую инфраструктуру и биржевую бизнес-модель,
наглядно показывающую предприятиям, как получать дополнительный доход и
сокращать издержки с помощью биржевых инструментов.
- Почему на Московской бирже это не получилось, а у вас получится?
- Перед Московской биржей стоит задача - максимизация чистой прибыли. Простой
пример: развитый валютный рынок и неразвитый товарный. На Московской бирже
было понятно, что от валютного рынка можно было получить значительно больший
эффект, и, конечно большинство усилий направлялось именно на развитие валютных
продуктов. В НП РТС сейчас мы можем подумать больше о перспективе, так как у нас
нет четкого KPI по максимизации чистой прибыли.
- Будут ли для брокеров тарифы на Санкт-Петербургской бирже ниже, чем на
Московской?
- Тарифы, на мой взгляд, вторичны. Опыт показывает, что успех запуска продукта
вообще очень слабо зависит от тарифа с точки зрения привлечения участников.
- Однако сейчас вы создаете межброкерскую торговую систему, которая привлекает
брокеров именно тем, что в ней не нужно будет платить биржевой тариф за сделку...
- Главный плюс нашей межброкерской системы будет не в низких тарифах. Дело в том,
что та модель рынка, которая существует сейчас, сложилась на основе интернеттрейдинга. Прорывная технология давала возможность привлечь огромное число
инвесторов, то есть условно - трейдинг в каждый дом, и брокеры боролись за долю
рынка, главной целью для себя поставив привлечение клиентов, которые обеспечивают
максимальный оборот. Через какое-то время стало понятно, что этими клиентами
являются роботы. Сейчас большинство инвесторов на рынке сталкиваются с тем, что
основным контрагентом является высокочастотный трейдер - робот. Сложилась
парадоксальная ситуация: объемы торгов на рынке растут, но мгновенная ликвидность
для тех, кто не торгует с помощью роботов, падает.
- И как межброкерская система может это исправить?
- Бизнес-модель межброкерской системы направлена на то, чтобы основные брокеры
предоставили клиентам возможность улучшить моментальную ликвидность при работе
на рынке. В системе будут все возможные источники ликвидности - биржи, сами
брокеры, dark pools (пулы "темной ликвидности", формируемые сделками крупных
финансовых институтов, информация о которых является закрытой для большинства
53
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
участников биржевых торгов.- "Ъ"). Если клиент захочет заключить сделку, система
найдет источник лучшей цены исполнения этой сделки. Если это цена на Московской
бирже, то сделка будет заключена на ней, если лучшая цена есть в другом источнике,
то она будет заключена в нем.
- Но за межброкерские сделки биржевой комиссии не будет, не говорит ли это о том,
что вы уводите клиентов с биржи? На заседании совета ее директоров даже шла речь о
том, что ваша система может повлиять на IPO биржи...
- Комиссия будет платиться в том источнике цены, в котором заключена сделка, по
тарифным планам той площадки. При этом брокеры получат возможность
дополнительно заработать от предоставления клиенту ликвидности. Цель системы не
увести обороты с биржи, а повысить ликвидность рынка в целом для большого числа
инвесторов.
- Вы говорите, что в системе будут разные биржи, подключение к Лондонской бирже
будет?
- Технология будет предполагать возможность подключения открытого количества
площадок.
- Будет ли эта система оказывать влияние на решения биржи? Недавнее понижение
тарифов на фондовом рынке связывали с этим. Не будет ли система инструментом
давления на биржу?
- Это был просто удачный пример взаимодействия участников рынка и биржи, которая
откликнулась на их предложения.
- Нужны ли какие-нибудь законодательные изменения для реализации проекта? И
сколько он может стоить?
- Проект можно сделать в рамках нынешнего регулирования. Что касается оценки
финансовой, то моя оценка - это несколько миллионов долларов, но меньше десяти.
- В какие сроки планируется реализовать проект?
- Год - это разумный срок.
- Когда ММВБ и РТС объединились, у НП РТС, не вошедшего в сделку, оставалось
имущество - здание, дата-центр. Будете ли вы торговать технологиями?
- Мы будем развивать бизнес специализированного провайдера IT-услуг для
участников финансового рынка. Кроме того, мы будем предлагать аутсорсинг
брокерской инфраструктуры, а также создадим клирингового брокера. Сейчас
поддержание брокерской инфраструктуры, даже если у тебя нулевой бизнес, стоит
минимум десятки тысяч долларов. Это связано с требованием регулирования,
отчетности, мониторинга сделок. Мы предлагаем создать сервис, который позволит
сократить эти издержки.
- То есть это сервис для небольших брокеров?
54
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
- Да.
- Ваш уход с Московской биржи сопровождался конфликтом с руководством и
акционерами?
- Конфликта не было. Было полное согласие со стратегическими целями и плановыми
задачами. Просто в какой-то момент мое понимание того, как этих целей достигать, и
понимание ключевых акционеров и нового менеджмента биржи разошлись.
- Что изменилось в управлении биржей после объединения ММВБ и РТС?
- У ММВБ и у РТС были две принципиально разные модели менеджмента. На ММВБ
была более механистическая система. Она работает, как конвейер, но для любого
решения требуется большое число шагов. На РТС система была в большей степени
основана на личной ответственности за принимаемые решения в рамках полномочий.
Сейчас, с одной стороны, у биржи появился универсализм - возможность в одной
структуре предлагать всем все продукты. Но, с другой стороны, когда бизнес-модели
участников не совпадают на разных рынках, очень тяжело соблюсти интересы всех.
Например, встает вопрос: торговать в праздники или не торговать? Валютный рынок в
виде банков говорит: не торговать. Срочный рынок брокеров (которых теперь
допустили и к валютным торгам), наоборот, торговать хочет. Понятно, что у каждого
рынка есть специфика, но должна быть какая-то общая база, и найти этот механизм
бирже достаточно сложно.
- И тут появляетесь вы и предлагаете свою межброкерскую систему...
- Рынок многопланов, и всегда есть конфликт между универсализмом и
эффективностью. Чем более ты универсален, тем менее эффективен. Создать систему,
которая одновременно универсальна и эффективна для всех, практически невозможно.
Если выбран путь универсализма, в ряде сегментов будет неэффективность, которая
дает рыночные возможности для других участников, это нормально.
- Какие проекты биржи повлияют на ее оценку на IPO - новый режим торгов, новый
дата-центр?
- Мой опыт общения с инвесторами говорит о том, что ключевой с точки зрения
стоимости является вера инвесторов в бизнес-модель биржи. То, каким образом
построены рынки, за счет чего они будут развиваться, какие продукты наиболее
перспективны. Дата-центр - это вторичная история, она важна с точки зрения
обоснования, для чего проводить IPO, куда направлять деньги. Даже режим не
настолько важен. Технология сама по себе рынок не порождает.
- А что привлечет инвесторов в ходе IPO?
- Минимум две вещи. Первая - это база внутренних инвесторов, которая должна быть,
развиваться, и у биржи должно быть четко сформулированное понимание того, почему
российские инвесторы пойдут на биржу. И второе - продукты, которые в России
торгуются, размещение ценных бумаг в России, появление новых продуктов. Мы
заинтересованы в успешном развитии Московской биржи, потому что тоже являемся
55
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
инвестором. Сейчас у НП РТС есть пакет акций Московской биржи - около 1%,- и его
стоимость значительно больше, чем нашего пакета Санкт-Петербургской биржи.
- Но совет директоров НП РТС обсуждает возможность продажи это пакета...
- С одной стороны, это очень важный актив, с другой стороны, если будет хорошая
цена, то деньги для развития НП РТС не помешают.
http://kommersant.ru/doc/2076381
56
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
10. Права потребителей
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (861)253-4361
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104741
На Орловщине проверят работу системы быстрого
кредитования
Источник: Банкир.ру - Bankir.ru; Дата: 27.11.2012;
Губернатор Орловской области обратился к правоохранительным органам с просьбой
провести проверку региональной системы быстрого кредитования. По его словам, от
жителей поступает много жалоб на "нефинансовые коммерческие организации",
выдающие гражданам краткосрочные кредиты без поручительства. "Быстрые деньги на
экстренные нужды" больно бьют по карману заемщика.
- Граждане, заключившие такой договор, вынуждены выплачивать огромные проценты,
порой более 700 процентов, - сказал Александр Козлов. - Нужно разъяснить населению,
к чему может привести кредитование в таких организациях.
Просьбу разобраться в ситуации он адресовал руководителям УМВД, прокуратуры и
Роспотребнадзора, посоветовав привлечь к процессу сотрудников Федеральной службы
по финансовым рынкам.
В Орловском областном суде информацию губернатора подтвердили: исков о
взыскании долгов по таким кредитам рассматривают все больше. И суды чаще
становятся на сторону кредитной организации, чем клиента. Впрочем, не обходится и
без исключений.
- Одно из дел недавно рассмотрела судебная коллегия по гражданским делам, - привели
пример в пресс-службе облсуда. - Женщине нужны были деньги на свадьбу. Она
оформила "быстрозайм", не обратив внимания на условия - два процента в день, или
730 процентов годовых. Кредит вовремя не вернула, и спустя год организация
обратилась в суд за защитой нарушенного права.
Кредитор потребовал взыскать не только сумму займа - 10 тысяч рублей, но и
набежавшие проценты - 82 тысячи. Райсуд иск удовлетворил. Пришлось бы платить,
если бы облсуд не квалифицировал действия кредитной организации как
злоупотребление правом. Судебная коллегия снизила сумму и взыскала с женщины
проценты за год, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ - 8,25 процентов. В итоге
вместо 82 тысяч она заплатит за пользование кредитом всего 941 рубль 87 копеек.
57
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
На исполнении у судебных приставов около тысячи производств в отношении тех, кто
взял "быстрые кредиты"
А вот жительнице Должанского района - безработной матери-одиночке - повезло
меньше. Она взяла в кредит 5 тысяч рублей, а вернуть ей пришлось по решению суда
более 25 тысяч. Об этом корреспонденту "РГ" рассказали в управлении ФССП.
Приставы занимались исполнением возбужденного по судебному решению
производства. В ведомстве говорят, что долг по набежавшим процентам был еще
больше. Однако сторонам удалось договориться, и кредитор "простил" материодиночке 10 тысяч рублей.
- Сейчас на исполнении у судебных приставов находится около тысячи производств,
открытых в отношении таких заемщиков, - рассказали в пресс-службе УФССП. - Они
задолжали компаниям, выдающим "быстрые кредиты", свыше 20 миллионов рублей.
Сумма велика, поскольку заемщикам приходится платить большие проценты за
пользование деньгами.
Одними из первых на призыв губернатора откликнулись сотрудники Роспотребнадзора.
На своем сайте они разместили для широкого доступа информацию о системе быстрого
кредитования. Там говорится, что микрофинансовые организации не являются
кредитными и работают без лицензии Банка России. Такой статус может получить
только юридическое лицо, причем обязательно его внесение в госреестр. Правовые
основы установлены ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых
организациях". Контроль возложен на Федеральную службу по финансовым рынкам.
- Микрозаймы предоставляют на основании договора в сумме не более миллиона
рублей, - поясняет начальник отдела Роспотребнадзора Ольга Гаврилова. - Правила
предоставления микрозаймов организацией должны быть доступны всем для
ознакомления.
В документе должны присутствовать такие сведения, как порядок подачи заявки на
предоставление микрозайма и ее рассмотрения, порядок заключения договора и
предоставления заемщику графика платежей. Там же должны содержаться "иные
условия", если они существуют.
Впрочем, практика показывает, что редкий заемщик читает правила внимательно, даже
если у него есть такая возможность.
- Потребителя привлекает сумма и то, что для заключения договора не требуется
залоговых обязательств, а нужен только паспорт, - считает Ольга Гаврилова. - Но
важно знать аспекты предоставления такой услуги. Микрозайм рассчитан на короткий
срок с начислением одного-двух процентов за каждый день пользования денежными
средствами. При таких условиях годовая ставка за пользование денежными средствами
составит от 360 до 732 процентов.
Роспотребнадзор также разместил в Сети памятку под названием "Что такое
микрозайм?". В ней перечислены возможные условия договора, ущемляющие права
потребителей. Например, включение пунктов об изменении процентной ставки в
58
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
одностороннем порядке, взимание дополнительных комиссий за выдачу и
обслуживание займа, наложение моратория на досрочное погашение, обязательное
заключение договора личного страхования и определение подсудности по месту
нахождения микрофинансовой организации. Такие условия по "Закону о защите прав
потребителей" через суд можно признать недействительными.
Тем временем, представители банковской сферы подметили тенденцию - объем взятых
жителями региона кредитов по сравнению с прошлым годом вырос в 1,5 раза. По
словам начальника главного управления Центрального банка РФ по Орловской области
Виктора Чугунова, настоящий бум наблюдается в сегменте розничного кредитования.
За девять месяцев текущего года орловцы позаимствовали в кредитных организациях
17,3 миллиарда рублей - больше, чем в "докризисный период".
- В структуре потребительского кредитования доминируют займы на неотложные
нужды и по банковским картам, - рассказал Виктор Чугунов. - Чаще и больше жители
стали оформлять ипотеку. В этом году выдано свыше 2 тысяч таких кредитов на 2,3
миллиарда рублей. Это вдвое больше, чем год назад. Не менее активно развивается и
программа автокредитования.
По его словам, не отстают от населения и предприятия "нефинансового сектора". Им в
текущем году выданы кредиты на 60,5 миллиарда рублей. Всего же банковская сеть
Орловской области включает в себя 231 пункт банковского обслуживания - на девять
больше, чем в начале года. В регионе работают 45 коммерческих банков. При этом
всего на три из них приходится 73 процента кредитного портфеля области.
http://bankir.ru/novosti/s/na-orlovshchine-proveryat-rabotu-sistemy-bystrogo-kreditovaniya10032355/
59
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)795-3065
Об источнике:
http://karta-smi.ru/104738
Страховщики отбивают права потребителей
Источник: Газета.Ru - Gazeta.ru; Дата: 27.11.2012;
До конца года Госдума может принять сразу два законопроекта, которые всерьез ударят
по автомобилистам. После вступления в силу новых правил стоимость полиса ОСАГО
вырастет в полтора-два раза, а возможности граждан судиться со страховыми
компаниями будут заметно урезаны. Эксперты считают, что готовящиеся законы
направлены против рядовых автовладельцев, за счет которых страховщики собираются
наращивать свою прибыль. Страховщики настаивают, что новые поправки пойдут
только на пользу гражданам.
В ближайшее время в жизни российских автомобилистов могут наступить важные
перемены. Уже со следующего года стоимость полиса ОСАГО после принятия
соответствующего законопроекта правительства может вырасти от 1,5 до 2 раз. Другой
закон, по словам экспертов, фактически выведет автострахование из-под действия
закона о защите прав потребителя (ОЗПП), что сулит автовладельцам существенное
снижение выплат и массу других проблем.
Основные неприятности для автомобилистов таят поправки, подготовленные
комитетом по финансовым рынкам Госдумы к законопроекту № 56775-6, который уже
готовится пройти второе, основное чтение 11 декабря этого года.
В первоначальном тексте документа содержалось лишь одна малозначащая поправка,
которая касалась увеличения квоты участия иностранного капитала в уставных
капиталах страховых организаций. Однако ко второму чтению текст документа был
расширен с 8 строк до 14 листов.
В новый текст попали ряд принципиальных пунктов, которые фактически нивелируют
те преимущества, которые получили автовладельцы после того, как 28 июня вышло
постановление пленума Верховного суда (ВС) № 17. Тогда судьи приняли решение, что
отношения между страховщиками и страхователями должны подпадать под действие
закона ОЗПП.
После того решения ВС граждане получили право судиться со своей страховой
компанией по месту жительства, а не по месту регистрации компании, как раньше, при
этом их освободили от уплаты госпошлины. Кроме того, в пользу автовладельцев стал
взыскиваться штраф в размере 50% от присужденной суммы, а также компенсация за
моральный вред за неправомерную задержку выплаты страховой суммы.
Как отмечают эксперты, опрошенные "Газетой.Ru", после этого решения Верховного
суда пострадавшим автовладельцам стало заметно проще получать со страховщиков
деньги. Те, предпочитая не доводить дело до суда, стали производить выплаты в
полном объеме и вовремя. Однако всему этому уже с 2013 года может прийти конец:
60
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
появившиеся во втором чтении поправки в законопроекте нивелируют все
преимущества, полученные автовладельцами после постановления ВС.
Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников заявил "Газете.Ru",
что принятие новых изменений лоббируют страховщики: он позволит им существенно
снизить выплаты и решать спорные вопросы в "своих" судах - например, в Москве, а не
где-нибудь в глубинке.
В частности, члены комитета Госдумы по финансовому рынку, по сути, предлагают
приостановить действие ОЗПП на сферу автострахования и руководствоваться только
законами о страховой деятельности.
"При осуществлении страхования в соответствии с договором обязательного
страхования защита прав граждан, являющихся страхователями, застрахованными
лицами или выгодоприобретателями по таким договорам, обеспечивается в
соответствии с требованиями федерального закона о конкретном виде обязательного
страхования", - говорится в документе.
Кроме того, автор поправок к законопроекту, глава комитета Наталья Бурыкина
предложила законодательно закрепить право страховщиков рассматривать споры с
автовладельцами в "своих" судах, то есть по месту нахождения страховщика. Хотя
размер неустойки за несоблюдение срока осуществления выплаты не изменяется (1/75
от ставки рефинансирования ЦБ, т.е. 0,11% за каждый день просрочки), но он в
соответствии с законопроектом уменьшается в 2 раза за несвоевременное направление
страховой компанией отказа в выплате.
теперь предлагается рассчитывать неустойку в случае задержки выплаты не от
страховой суммы, а от размера выплаты, что значительно улучшает положение
страховых компаний и ухудшает их клиентов и потерпевших в ДТП.
Также страховщика освободят от необходимости выплачивать моральный вред за
несвоевременность страховой выплаты.
"После постановления пленума ВС и отдельные страховщики, и Всероссийский союз
страховщиков начали бомбить ВС письмами с просьбой скорректировать это
постановление, чтобы как-то нивелировать его последствия, - заявил Николай
Тюрников. - Почему на все сферы нашей жизни ОЗПП распространяется, а на
автострахование не должен?"
Как подсчитал Николай Тюрников, сейчас при страховом возмещении, к примеру, в 30
тысяч и просрочке выплаты в 30 дней страховая компания будет вынуждена выплатить
автовладельцу 58 440 рублей. Это сумма включает в себя проценты (3960 рублей),
штраф (19 480 рублей) и компенсация морального вреда (5 тысяч рублей). После
вступления закона в силу гражданин в аналогичной ситуации получит лишь 30 990
рублей.
На этом фоне Минфин готовит еще один законопроект об ОСАГО, который
увеличивает лимит выплат в части возмещения вреда жизни и здоровью до 500 тыс.
рублей (с нынешних 160 тысяч), а в части имущественного ущерба до 400 тыс. рублей
61
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
(сейчас 120 тыс.). Кроме того, планируется увеличить в 2 раза, до 50 тысяч рублей,
размер максимальной выплаты выплаты по ОСАГО по европротоколу. Таким образом,
при незначительном ущербе и при отсутствии разногласий у участников ДТП
оформить аварию можно будет без сотрудников ГИБДД. В порядке эксперимента в
Москве и области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области лимит выплаты по
европротоколу будет приравнен к лимиту выплаты по ОСАГО, то есть составит 400
тысяч рублей. Закон начали готовить в правительстве еще летом, однако до Госдумы он
пока так и не дошел - его обсуждение все еще продолжается в правительстве.
Эксперты считают, что после вступления закона в силу стоимость полиса ОСАГО
может вырасти в два раза. В правительстве при разработке законопроекта
предполагают, что цена страховки подорожает на 50%.
Новая система тарификации будет крайне невыгодна автовладельцу и, наоборот,
сыграет на руку только страховщикам, уверен координатор общество "синих ведерок"
Петр Шкуматов. "Они впаривают людям непонятно что, - негодует Шкуматов. - Сейчас
я могу докупить к основному полису расширение выплаты до 1 млн рублей за какую-то
тысячу рублей, а до 600 тысяч - за 500 рублей. А они пытаются впарить расширение до
400 тысяч за те деньги, которые этого не стоят. И опять же эти 400 тысяч ты еще и не
получишь, потому что, чтобы добиться такой выплаты, нужно будет долго и
мучительно судиться в их судах с принятием новых поправок".
Такого же мнения придерживается и президент Николай Тюрников. "Если посчитать
количество ДТП, размер ущерба в которых превышает нынешние лимиты по ОСАГО,
то это даже не 5%, - заявил он "Газете.Ru". - Средний убыток в обычном ДТП - около
30 тысяч рублей, и получается, что стоимость полиса вырастет абсолютно для всех, а
людей, которые выиграют от этих повышенных лимитов, будет очень немного, так как,
чтобы добиться максимальной выплаты по ОСАГО в 400 тысяч, нужно, наверное,
будет разбить кому-то Ferrari".
"До принятия июньского постановления цель страховщиков была в том, чтобы
замучить человека так, чтобы отбить у него всякое желание судиться, - комментирует
ситуацию Шкуматов. - Все бремя поездок в суды ложилось на автовладельца, а юристы
компании просто тянули время и после года судов предлагали сойтись на половине, и
большинство людей, устав от этой тягомотины, соглашались. После решения ВС
ситуация кардинально изменилась, и сейчас страховые компании через Госдуму
пытаются сделать так, чтобы все было как раньше".
По мнению активиста, закон будет принят до конца года, так как в нем есть
упоминание об отсрочке введения электронной системы ОСАГО, которая должна быть
введена с января 2013 года, но пока не готова и вряд ли будет готова к этому сроку.
В свою очередь, страховщики включенные Госдумой поправки к законопроекту только
приветствуют и заверяют, что он пойдет автомобилистам только на пользу.
"Простые автолюбители, несомненно, выиграют, потому что страховые компании не
будут повышать тарифы на каско, что абсолютно неизбежно, если мы и дальше будем
находиться в зоне действия закона ОЗПП со всеми санкциями, который он
62
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
предусматривает, - рассказал "Газете.Ru" заместитель генерального директора "РЕСОГарантия" Игорь Иванов. - Решение о применении этих санкций очень часто
принимается судами, которые не вникают в обстоятельства дела и не могут или не
желают разбираться в специфике дела, выступая на стороне слабейшей стороны, то
есть автовладельца".
По его мнению, деятельность страховых компаний и система их взаимоотношений с
клиентами в достаточной мере регулируется профильными законами. "Вторжение в эту
сферу практики применения закона ОЗПП внесло сумятицу и спровоцировало
повальное вынесение штрафных санкций страховым компаниям, которые мы считаем
неоправданными и незаслуженными. Кроме того, они могут привести к повышению
тарифов, которые очень больно ударят по карману наших клиентов", - уверен Иванов.
Участник рынка также затронул тему целесообразности рассмотрения дел между
страховыми компаниями и их клиентами по месту жительства последних. По его
мнению, в случае проведения суда в регионах зачастую может не оказаться
квалифицированных экспертов, которые могут профессионально разбираться во всех
обстоятельствах дела. Он отметил, что в Москве таких специалистов более чем
достаточно. "Наши профильные законы предусматривают определенные санкции, но,
допустим, штраф за задержку выплаты страховщикам сплошь и рядом присуждают, не
разбираясь в причинах задержки, - продолжил Иванов. - А мы по существу
рассматриваем этот вопрос, направляем запросы в ГИБДД, проводим дополнительные
экспертизы и разбираемся во всех обстоятельствах дел, поскольку в автостраховании
очень часто происходят случаи мошенничества - от 10% до 20% выплат попадают в
руки аферистов. Мы подчас вынуждены платить, хотя мы стопроцентно убеждены, что
это страховое мошенничество, но не можем этого доказать".
Объяснил он, и почему страховщики не хотят платить клиентам штрафы. "Если бы они
шли в казну, то это одно, но их присуждают стороне, подавшей иск страховой
компании, - это провокация и попытка заработать деньги с их стороны", - считает
Иванов. По мнению страховщика, невысокие судебные издержки повально
провоцируют людей "попытать счастья" в суде со страховыми компаниями.
"Мы пока терпим и сражаемся, но у страховых компаний есть одно беспроигрышное
решение - поднять тарифы", - подытожил Иванов.
- Если законодатели "откатят" все назад и деятельность страховых компаний будет
регулироваться профильными законами, то потребитель от этого только выиграет. Это
же бизнес, мы не будет работать себе в убыток, мы просто компенсируем эти потери за
счет тарифов".
http://www.gazeta.ru/auto/2012/11/27_a_4869925.shtml
63
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40