ПОЛОЖЕНИЕ О КРЕДИТОВАНИИ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В АКБ

www.ruscobank.ru / тел.: 8-800-333-33-89
ПОЛНЫЙ СПИСОК ДОКУМЕНТОВ,
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ КЛИЕНТОМ-ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ
ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА
Обращаем Ваше внимание:
окончательный список предоставляемых документов зависит от специфики кредитного
проекта.
1.
Кредитная Заявка (по форме ОАО «Рускобанк»)
2.
Копии документов, подтверждающих правоспособность клиента (предоставляются, если у
заявителя отсутствует расчетный счет в банке):
 Свидетельство о регистрации - нотариально заверенная копия;
 Устав (изменения к Уставу) - нотариально заверенная копия;
 Учредительный договор (со всеми изменениями и дополнениями) - нотариально заверенная
копия;
 Свидетельства о регистрации изменений в учредительные документы - нотариально
заверенные копии;
 Реестр акционеров (если в составе есть физические лица – с указанием их паспортных
данных) – копия, заверенная реестродержателем или самим юридическим лицом;
 Выписка из протокола собрания акционеров (совета директоров, учредителей) с решением о
назначении руководителя предприятия либо копия протокола, заверенная самим
юридическим лицом;
 Приказ о назначении главного бухгалтера – копия, заверенная самим юридическим лицом;
 Свидетельство о постановке на учет в налоговой инспекции - нотариально заверенная копия;
 Справка ВЦ Госкомстата РФ о присвоенных кодах – копия, заверенная самим юридическим
лицом;
 Карточка образцов подписей и оттиска печати;
 И иные документы, необходимость предоставления которых определяется Банком.
3.
Ксерокопии паспортов руководителя фирмы и главного бухгалтера, имеющих право подписи
финансовых документов. (Все страницы).
4.
Копии договоров аренды/собственности на юридический/фактический адрес местонахождения
фирмы.
5.
Доверенность (документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного
договора от имени фирмы, если это лицо является законным представителем фирмы).
6.
Разрешения на занятие отдельными видами деятельности (копии лицензий).
7.
Документы по технико-экономическому обоснованию проекта и хозяйственной деятельности
заявителя (копии заверяются подписью и печатью заемщика):
 Технико-экономическое обоснование получения, использования и погашения кредита,
 копии контрактов/договоров, относящиеся к кредитуемому проекту,
 договора аренды офисных, складских и производственных помещений (если имеются),
 публичная информация о фирме (рекламные буклеты, статьи, публикации и прочее).
8.
Справка о кредитной истории заемщика в течении последних 3 месяцев от даты предоставления
заявки (кредиты в других банках и займы), заверенные банками-кредиторами или
организациями-займодавцами. (Копии кредитных договоров и договоров займа, заверенные
печатью предприятия-заемщика).
9.
Справка об отсутствии задолженности перед бюджетом всех уровней и внебюджетными
фондами.
308833649
1
10. Справку об отсутствии задолженности по заработной плате перед персоналом.
11. Копии документов, характеризующих финансовое состояние клиента, заверенные подписями и
печатью организации:
 Бухгалтерская отчетность по формам № 1 и 2 за пять последних отчетных периодов с
отметкой налоговой инспекции (годовая бухгалтерская отчетность предоставляется в полном
объеме, составленная на основании образцов форм, приведенных в Указаниях о порядке
составления и представления бухгалтерской отчетности, утвержденных Приказом
Министерства финансов РФ),
 анализ 51, 66, 67,62,60,76 счетов за последние шесть месяцев, помесячно, 51 с разбивкой по
банкам.
 к предоставленным балансам расшифровки отдельных статей баланса (дебиторы, кредиторы
(с указанием даты возникновения того или иного требования/обязательства), стр. 210,
240,510, 610)
 справку об открытых счетах (рубли и валюта) в банках, заверенную или выданную
налоговой инспекцией (возможно представление формы из баланса)
 справки из банков с указанием оборотов и средних остатков по расчетным и валютным
счетам за последние 6 месяцев, заверенные банками, а также о наличии / отсутствии
картотеки № 2 и ссудной задолженности (при наличии открытой кредитной линии или
овердрафта и отсутствии ссудной задолженности на дату предоставления справки,
необходимо указать размер действующей кредитной линии/овердрафта и дату окончания
срока действия кредитной линии/овердрафта).
 заключение аудиторской проверки за последний отчетный год (если есть),
 управленческую отчетность, другие материалы по требованию.
12. Краткое описание деятельности предприятия (объем выручки, обороты по годам, основные
покупатели, продавцы, конкуренты, условия сделок и т.п.)
13. Для заемщика – юридического лица, являющегося субъектом малого предпринимательства и
использующего упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности: сведения о
доходах и расходах, подтвержденные данными Книги учета доходов и расходов организаций,
применяющих упрощенную систему налогообложения, утвержденной Приказом Министерства
РФ по налогам и сборам, копия которой может быть представлена в банк.
Свидетельство об уплате единого налога на вмененный доход
Документы по обеспечению:
14. При залоге товарно-материальных ценностей.





перечень товарно-материальных ценностей, передаваемых в залог с указанием конкретной
цены и даты приобретения,
складская справка, подтверждающая наличие товара,
документы, удостоверяющие принадлежность товара клиенту (спецификации по контракту,
инвойсы, таможенные и транспортные накладные, платежные документы и т.д.),
документы о качестве предлагаемого в залог товара (сертификаты качества, патенты и т.д.).
Оборотную справку по движению товара за год (справочно: остаток по состоянию на дату
(год назад); поступило от поставщиков; отправлено потребителям; осталось остаток по
состоянию на дату).
Информация о месте хранения товарно-материальных ценностей, копия документов, на
основании которых осуществляется хранение товара (Договор собственности, Договор
аренды складских помещений...)
15. При залоге производственного оборудования.





документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (контракт со
спецификацией, товарно-транспортные документы и т.д.),
документы, подтверждающие оплату оборудования,
акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи,
перечень оборудования, год и страна происхождения, балансовая стоимость, степень износа,
рыночная стоимость оборудования.
инвентаризационная опись основных средств.
16. При залоге транспортных средств.

308833649
паспорт транспортного средства
2


копия свидетельства о регистрации, при наличии копии документов о прохождении таможни
расшифровка статьи баланса, на которой учитывается стоимость транспортного средства,
если залогодатель – физическое лицо (руководитель или учредитель предприятия),
необходимо представить копию паспорта залогодателя.
17. При залоге недвижимости.





правоустанавливающие документы и документы, подтверждающие право собственности на
объект недвижимости,
документ о территориальных границах земельного участка (копия чертежа границ участка),
выданный комитетом по земельным ресурсам и землеустройству,
справка о регистрации из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию
объекта недвижимости, и поэтажный план объекта недвижимости,
оценка стоимости объекта недвижимости независимым оценщиком (в случае, если таковая
проводилась в течение последнего года).
Выписка из ЕГРП.
18. При залоге ценных бумаг.


документы, подтверждающие право собственности на них,
выписка из реестра реестродержателя; если в документарном виде – сами ценные бумаги.
19. При банковской гарантии.

финансовая отчетность гаранта на четыре последние отчетные даты с отметкой налоговой
инспекции, а также за последний финансовый год; проект банковской гарантии.
В том случае, если предлагаемое в качестве залога обеспечение застраховано, предоставляются договор
страхования, страховой полис, правила страхования.
В случае положительного решения о предоставлении кредита:
20. Решение о крупной сделке: если Заемщик действует в форме акционерного общества и сумма
кредита или обеспечения составляют от 25% до 50% от валюты баланса за последний отчетный
период, необходимо единогласное решение Совета директоров, разрешающее заключение
данной сделки. Если в предыдущем случае единогласного решения не получено или сумма
кредита превышает 50% от валюты баланса, необходимо решение общего собрания акционеров
общества. Если Заемщик действует в форме общества с ограниченной ответственностью и
сумма кредита или обеспечения превышает 25% от валюты баланса за последний отчетный
период, требуется решение общего собрания участников Общества, разрешающее заключение
сделки (указанное решение может быть вынесено Советом директоров Общества, если
указанная сумма составляет от 25% до 50% от валюты баланса) и в иных случаях,
предусмотренных учредительными документами юридического лица или действующим
законодательством.
21. В случае если обеспечением является залог, по требованию Банка оформляется страховой
полис, по которому выгодоприобретателем выступает банк, с обязательным ежегодным (или с
другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением.
308833649
3