УТВЕРЖДЕНО Протокол Правления ЗАО «РРБ-Банк» « 27 » апреля 2015 № 24 Приложение 7 к Положению по осуществлению операций с использованием банковских платежных карточек в ЗАО «РРБ-Банк» ПРАВИЛА пользования банковской платежной карточкой ЗАО «РРБ-Банк» 1.Общие положения. Банковская платежная карточка ЗАО «РРБ-Банк» (далее – Карточка) – платежный инструмент, обеспечивающий доступ держателя Карточки (далее – Держатель) к счету (счет по учету кредита, текущий счет физического лица, текущий счет юридического лица) в ЗАО «РРБ-Банк» (далее – Счет) и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Карточка является дополнительной услугой к Счету. Держатель имеет возможность использовать весь спектр услуг, предоставляемых ЗАО «РРБ-Банк» (далее – Банк) физическим и юридическим лицам. Карточка является собственностью Банка и передается Держателю в пользование. Банк вправе в любое время заблокировать Карточку и потребовать ее возврата (изъять Карточку), а также отказать в возобновлении действия Карточки, замене Карточки и (или) выдаче новой Карточки по следующим причинам: несоблюдение держателем Карточки условий договора и (или) правил пользования Карточкой; получение Банком информации о возможном несанкционированном использовании Карточки либо ее реквизитов третьими лицами; получение Банком информации о возможной компрометации Карточки; закрытие либо арест счета Держателя; другие причины. Дальнейшее использование Карточки в указанных случаях является незаконным. Держатель обязан подписать Карточку в присутствии представителя Банка непосредственно при ее получении. Правом пользования Карточкой обладает только лицо, чье имя, фамилия и/или подпись находятся на ней; другим лицам пользоваться Карточкой запрещается. Карточка действительна до последнего дня месяца и года, указанных на ее лицевой стороне. Перевыпуск Карточки осуществляется на основании письменного заявления Держателя. При этом новая Карточка может быть выдана только при условии оплаты услуги и внесения иных платежей, согласно установленным Банком размерам платы. Платежеспособность Карточки обеспечивается за счет средств Счета, к которому выдана Карточка. Суммы всех операций (включая оплату вознаграждения Банка), совершенных с использованием Карточки, отражаются на Счете. Банк вправе самостоятельно и (или) по заявлению Держателя или владельца счета устанавливать лимиты совершения операций с использованием Карточки. Все операции с использованием Карточки осуществляются в пределах установленных лимитов. Держатель обязан контролировать расходование средств со Счета (с помощью дополнительных услуг: Интернет-банк, Мобильный банк, SMS-оповещение, и(или) получать выписку движения средств по Счету). Сведения о состоянии Счета Держатель может получить при личном обращении в Банк по месту ведения Счета, в банкоматах, платежно-справочных терминалах самообслуживания, кассах и пунктах обмена валюты Банка, оборудованных платежными терминалами. При совершении валютно-обменных операций, обусловленных проведением расчетов и получением наличных денег с использованием Карточки в валюте, отличной от валюты Счета, кроме белорусских рублей, долларов США, Евро применяется обменный курс платежной системы Visa International. При совершении указанных операций в белорусских рублях и (или) долларах США, Евро в технических устройствах Банка применяется обменный курс, установленный Банком для проведения операций с использованием банковских платежных карточек, на дату и время совершения операции, во всех других технических устройствах - обменный курс, установленный Банком для проведения операций с использованием Карточек, на дату и время отражения операции по Счету Держателя. Держатель обязан в безусловном порядке уплачивать суммы операций с использованием Карточки, комиссий, взимаемых банками-участниками международных платежных систем при проведении операций с использованием Карточки и списываемых со счетов Банка, а также вознаграждения Банка и других платежей в соответствии с установленными Банком размерами платы. Банк вправе самостоятельно без поручения (распоряжения) Держателя списывать со Счета указанные суммы. В части, не урегулированной настоящими Правилами, при проведении операций по Счету Банк и Держатель руководствуются заключенным между ними договором (кредитным договором, договором текущего счета физического лица, договором текущего счета юридического лица). Держатель несет ответственность за незаконное использование Карточки и (или) содержащейся на ней информации, вызванное умыслом Держателя, а также за связанные с этим последствия. Банк несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по предоставлению Банком услуг держателю Карточки в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Банк не несет ответственность за: незаконное использование Карточки и (или) содержащейся на ней информации Держателем или третьими лицами, а также возникновение вызванных этим негативных последствий, а также возникновение конфликтных ситуаций, находящихся вне сферы его контроля; действия предприятий торговли и сервиса, отказавшихся по каким-либо причинам принять Карточку для оплаты товаров и услуг, осуществить иную операцию с использованием Карточки и т.п., а также в случае блокировки или неисправности банкомата (другого оборудования по обслуживанию Карточек), повлекших повреждение Карточки; качество товаров и услуг, приобретаемых с использованием Карточки; лимиты и иные ограничения, установленные третьей стороной, которые могут задеть интересы Держателя. Все споры и разногласия между Банком и Держателем решаются путем переговоров. При не достижении согласия спор разрешается в судебном порядке в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Досудебный (претензионный) порядок урегулирования спора является обязательным. Банк имеет право по своему усмотрению в одностороннем порядке изменять и дополнять настоящие Правила и размеры платы за услуги ЗАО «РРБ-Банк» с обязательным предварительным, не менее чем за 5 календарных дней, уведомлением Держателя путем публикации и/или размещения соответствующей информации в общедоступных местах на информационных стендах Банка, и (или) Интернет сайте Банка (www.rrb.by). Если к моменту вступления изменений и дополнений в силу со стороны Держателя не последует письменного отказа от использования Карточки на новых условиях, то внесенные Банком изменения и дополнения будут считаться принятыми Держателем. Настоящие Правила являются приложением и неотъемлемой частью договора, предметом которого является открытие и ведение Счета Держателя, к которому выдана Карточка (счет по учету кредита, текущий счет физического лица, текущий счет юридического лица). В случае расторжения договора дальнейшее использование Карточки является незаконным. При расторжении договора Карточка должна быть возвращена в Банк. 2. Основные элементы банковской Карточки Лицевая сторона Карточки содержит номер Карточки, дату истечения срока действия Карточки в формате мм/гг (карточка действительна до последнего дня месяца включительно). На оборотной стороне Карточки находятся: магнитная полоса со служебной информацией, специально отведенное поле для подписи Держателя, 3-значное проверочное число (Card Verification Value), которое может быть запрошено у Держателя как дополнительное средство идентификации в глобальной компьютерной сети Интернет, телефон ЗАО «РРБ-Банк». Внимание! Подпишите Карточку сразу после ее получения на оборотной стороне на полосе для подписи. Если на полосе для подписи появилась надпись «Void», Карточка считается недействительной и не принимается к оплате. В этом случае следует переизготовить Карточку. Отсутствие или несоответствие подписи на Карточке, проставляемой Держателем на документе по операциям с использованием Карточки, может являться основанием к отказу в проведении операции с использованием Карточки и изъятию такой Карточки из обращения. 3. Персональный идентификационный номер (ПИН-код) ПИН-код представляет собой дополнительное средство защиты от несанкционированного использования Вашей Карточки. ПИН-код состоит из четырех цифр. ПИН-код выдается при получении Карточки в запечатанном конверте. Процесс создания и распечатки ПИН-кода гарантирует, что ПИН-код может узнать лишь человек, вскрывший конверт. В банкоматах, а также в ряде других электронных устройств, Ваши права как Держателя удостоверяются правильным вводом ПИН-кода, который в данном случае заменяет подпись Держателя. Если ПИН-код набран неправильно три раза подряд, то Карточка будет заблокирована. В целях обеспечения безопасности совершения операций по Карточке запрещается сообщать свой ПИН-код третьим лицам, записывать его на Карточке или хранить вместе с Карточкой. Если Вы забыли свой ПИН-код, Вы должны обратиться в Банк. Запрещается пытаться подобрать ПИН-код, так как это приведет к изъятию Карточки кассиром или банкоматом. Внимание! Никогда не пишите Ваш ПИН-код на Карточке. Не храните ПИН-код вместе с Карточкой. Если Вы предпочитаете записать Ваш код, никогда не указывайте, что это ПИН-код. Никому не сообщайте Ваш ПИН-код. Сотрудники банков, полиции (милиции), торговой точки не имеют права спрашивать Вас о ПИН-коде. 4. Активизация Карточки Активизация Карточки, выданной впервые или перевыпущенной в связи с окончанием срока действия, проводится Банком в день выдачи Карточки Держателю. 5. Использование Карточки Карточка может использоваться для оплаты товаров и услуг в безналичной форме во всех уполномоченных учреждениях и предприятиях (торговых точках), принимающих к оплате данный тип Карточек, а также при получении наличных средств в банковских учреждениях и через сеть банкоматов. Операции по Карточке. Операцией по Карточке является любая операция по использованию Карточки или ее реквизитов для оплаты, заказа или резервирования товаров и услуг или для получения наличных денежных средств. Авторизация. Для получения разрешения на совершение операции с использованием Карточки в Банке или в платежной системе запрашивается авторизация на сумму сделки. В результате авторизации запрошенная сумма автоматически блокируется на Карточке и становится недоступной для дальнейшего использования. Авторизация может быть аннулирована либо самим предприятием торговли/сервиса, либо Банком на основании заявления Держателя и подтверждающих документов, предоставленных Держателем, о том, что сделка не была успешно завершена. В случае отсутствия документов и возврата со стороны предприятий торговли/сервиса, сумма сделки возвращается по истечении 30 календарных дней. Некоторые предприятия торговли/сервиса (гостиницы, пункты проката автомобилей) имеют право запрашивать авторизацию до оказания услуг в качестве гарантии платежеспособности Держателя. При этом сумма авторизации блокируется на Карточке как и при проведении оплаты. Держатель может использовать Карточку в пределах доступного остатка, который равен остатку на счете Держателя за вычетом сумм, заблокированных в результате авторизаций. Держатель может узнать доступный остаток по его Карточке в банкоматах, инфокиосках, а также в кассах Банка, выполнив операцию «Запрос баланса». Держатель обязан самостоятельно отслеживать изменение доступного остатка и производить операции только в его пределах. Если по Карточке предоставлен овердрафтный кредит, то баланс счета включает в себя остаток по счету и лимит овердрафтного кредита, установленного банком. Банк не несет ответственности за моральный ущерб или убытки, вызванные невозможностью совершения Держателем какой-либо операции. Банк может отказать в авторизации операции, если она превышает лимит совершения операций, или если у Банка имеются основания полагать, что операция может быть незаконной или мошеннической. Правилами платежной системы предусмотрена возможность проведения сделок без предварительной авторизации. Держатель может пополнить Счет безналичным переводом, а также наличными денежными средствами – через кассу Банка. Валютное законодательство. При совершении валютных операций Держателю необходимо руководствоваться требованиями действующего валютного законодательства Республики Беларусь. При этом ответственность за проведение операций, осуществленных с нарушением валютного законодательства, возлагается на Держателя. Карт-чек (квитанция). При оплате товаров и услуг или получении наличных денежных средств в пунктах их выдачи Держатель должен подписать распечатку электронного терминала (чек), предварительно убедившись, что в этом документе правильно указаны все данные о совершаемой операции (включая сумму). Держатель несет полную ответственность за правильность указанной в квитанции информации. Подпись на квитанции подтверждает факт совершения операции. В случае отмены операции необходимо получить чек отмены. Квитанцию следует хранить в течение шести месяцев со дня совершения операции с Карточкой и сверять с выпиской по счету. При обнаружении расхождений между операциями, указанными в выписке и фактически проведенными, Держатель обязан немедленно информировать Банк. При отсутствии письменных претензий в течение 40 дней от даты отражения операции по Счету, последняя считается подтвержденной и дальнейшие претензии по ней Банком не принимаются. Продавец (кассир) вправе потребовать документ, удостоверяющий личность Держателя. Прочее. Реквизиты Карточки, ПИН-код и личная подпись Держателя на Карточке являются средствами идентификации Держателя и защиты от несанкционированного использования Карточки. Организации торговли и сервиса, принимающие к оплате Карточки могут устанавливать иные правила и вводить ограничения по порядку идентификации держателей Карточек. При получении Держателем доступа к некоторым услугам, которые Банк предоставляет держателям Карточек, соответствующими правилами Банка могут быть установлены специальные средства для идентификации Держателя при совершении операций с применением реквизитов Карточки. Банк не несет ответственность за невозможность использования Карточки в ситуациях, находящиеся вне его контроля и связанных со сбоями в работе внешних систем, за отказы в приеме Карточки со стороны торговых или сервисных предприятий, а также за ошибки, произошедшие по вине третьих лиц. Все операции по Карточке, включая операции по дополнительным Карточкам, отражаются по Счету Держателя основной Карточки. 6. Утрата Карточки В случае утраты (утери, хищения) Карточки, а также в случае, если по каким-либо причинам Карточка не возвращена банкоматом, Держатель обязан немедленно сообщить об этом в Банк по телефонам +375 (017) 290 90 10, +375 33 390-90-10, +375 44 790-67-44 (в рабочее время Банка), +375 17 215- 62 -62 (в нерабочее время, в выходные и праздничные дни с перерывами с 13.15 до 14.00 и с 00.00 до 01.00). При получении сообщения от Держателя об утрате Карточки Банк временно блокирует Карточку. Сообщение по телефону об утрате Карточки должно быть подтверждено письменным заявлением Держателя в Банк в пятидневный срок. До момента получения Банком письменного заявления Держателя об утрате Карточки Держатель несет все риски и ответственность по операциям с использованием Карточки и (или) ее номера. При обнаружении Карточки, ранее заявленной утраченной, Держатель должен немедленно уведомить об этом Банк. 7. Случаи изъятия Карточки Карточка может быть изъята у Вас работником торгового, сервисного или банковского учреждения, в котором Вы производите оплату с помощью Карточки. В этом случае Вам следует связаться с Банком. Если банкомат при получении Вами наличных средств не вернул Вам Карточку, причиной может быть либо неисправность банкомата, либо указание Банка. При совершении операций в банкомате, если Держатель вовремя не забирает Карточку, она может быть также изъята банкоматом. В любом случае Вам следует немедленно связаться с Банком для получения инструкций. Расходы, понесенные Банком в результате изъятия заблокированных Карточек, относятся на расходы Держателя. 8. Бережное обращение с Карточкой. Карточка должна храниться в безопасном месте, предотвращающем ее утерю или хищение, а также доступ посторонних лиц к Карточке. Не передавайте Карточку или ее номер третьему лицу. Использование Карточки третьим лицом рассматривается Банком как грубое нарушение настоящих Правил и может повлечь за собой блокировку Карточки по инициативе Банка. Держите в секрете Ваш Персональный Идентификационный Номер (ПИН-код). Запрещается сообщать кому-либо номер своей Карточки, кроме случаев использования Карточки для оплаты (заказа или резервирования) товаров и услуг. Держатель самостоятельно определяет надежность торговой точки для предоставления информации по Карточке. 9. Информация для путешественников Перед поездкой проверьте работоспособность Карточки, установленные лимиты на совершение операций, доступный баланс и срок действия Карточки. 10. Покупки в глобальной компьютерной сети Интернет Перед покупкой, следует внимательно ознакомиться с условиями оплаты, возврата, возмещения и доставки заказа, а также выяснить информацию о контактных лицах для разрешения претензий в случае их возникновения. Особое внимание обращайте на информацию о дополнительных условиях ведения расчетов за услуги, обычно выведенную мелким шрифтом. Например, предлагается проведение расчетов на основе ежемесячных платежей до тех пор, пока Держатель не пришлет сообщение о расторжении договора. Таким образом, предоставляя данные Карточки и тем самым, соглашаясь на такую форму расчетов, Вы санкционируете ежемесячное списание определенной суммы и теряете право оспорить данные списания в банке. Не передавайте данные Вашей Карточки третьим лицам или компаниям, в чьей надежности Вы не уверены. Не указывайте номер Карточки в запросах систем, требующих данные карты для так называемой “проверки” Держателя («возрастной» проверки и т.п.). Имейте ввиду, что при проведении такого рода “проверок” предприятие блокирует на Вашей Карточке сумму под совершенную операцию, не списывая эти средства в дальнейшем. Банк не имеет технической возможности определить такие суммы, в связи с этим блокировка может сохраняться в течение месяца. Ознакомьтесь с правилами защиты передачи информации. Символ замка, ключа, слова Secure Sockets Layer (SSL) или Secure Web Site свидетельствуют о том, что только Вы и Ваш магазин смогут увидеть детали платежа. Внимание! Никогда не посылайте номер Вашей Карточки по e-mail. Эта информация не защищена от прочтения посторонними лицами. Распечатывайте и сохраняйте копии подтверждений Ваших заказов через Интернет, включая условия доставки заказа, а также всю переписку с торговой точкой для разрешения спорных ситуаций с ней при их возникновении. 11. Контактные телефоны По всем вопросам использования банковских платежных карточек звоните в часы работы Банка по телефону: +375 17 290-90-10, +375 33 390-90-10, +375 44 790-67-44 Другие полезные советы Запишите номер Вашей Карточки, а также телефонные номера Банка и всегда имейте эту информацию при себе. Обращайтесь с Вашей Карточкой так же бережно, как и с наличными: не оставляйте Вашу Карточку в автомобиле или в гостиничном номере. Не забудьте забрать Карточку после совершения операции. Внимательно проверяйте верность суммы, указанной на платежном чеке. Обращайте внимание на месторасположение банкоматов. Избегайте использования банкоматов в плохо освещенных и пустынных местах. Не допускайте сторонних наблюдателей при снятии наличных из банкомата, а также не прибегайте к помощи посторонних лиц. Не давайте номер Вашей Карточки как подтверждение Вашего возраста, для участия в лотерее, при телемаркетинге. Доверяйте номер Вашей Карточки только надежным партнерам. При покупке через каталог, не сообщайте номер Вашей Карточки по почте на открытке, не запечатанной в конверт. Не используйте Карточку, которая была объявлена украденной или потерявшейся. Храните копии Ваших платежных чеков и сверяйте их с выписками по счету. Банк предоставляет Держателям физическим лицам возможность подключения дополнительных услуг для контроля за состоянием счетов в режиме on-line: Интернетбанк, Мобильный банк и SMS-оповещение. Вы несете ответственность за соблюдение настоящих Правил, обязаны обеспечить их выполнение Держателями дополнительных Карточек, и несете полную ответственность за действия (бездействие) этих лиц.