Общие условия кредитования при предоставлении кредитной

УТВЕРЖДЕНЫ
Правлением КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО)
(Протокол № __.__.2015 от «__» _____ 2015 г.)
Введены в действие с __.__.2015 г.
Председатель Правления
_______________________ / Д.М. Заболотов /
ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА,
предусматривающего предоставление кредитной линии
Настоящие «Общие условия Договора потребительского кредита, предусматривающего предоставление
кредитной линии» (далее – «Общие условия») регулируют отношения между Заемщиком и КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ»
(ООО) (далее – «Банк»), возникающие в связи с предоставлением Банком Заемщику потребительского кредита в
форме кредитной линии.
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Анкета-Заявление на предоставление кредита – документ, составленный по форме, утвержденной Банком,
подписанный Заемщиком, передаваемый в Банк и содержащий запрос Клиента относительно рассмотрения
возможности предоставления Заемщику Кредита, а также информацию о персональных данных Заемщика,
необходимую Банку для принятия решения о возможности предоставления Кредита.
Задолженность по Кредитному договору – совокупная текущая задолженность Заемщика перед Банком по
Кредитному договору, включающая сумму Основного долга (в т.ч. просроченного), неуплаченные проценты за
пользование Кредитом (в т.ч. просроченные) и неустойки, причитающиеся Банку в соответствии с условиями
Кредитного договора.
Задолженность по Кредиту - совокупная текущая задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному
договору, включающая сумму Основного долга и процентов за пользование Кредитом.
Заемщик – физическое лицо, обратившееся в Банк с намерением получить, получающее или получившее Кредит.
Индивидуальные условия – Индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего
предоставление кредитной линии, индивидуально согласованные между Банком и конкретным Заемщиком,
подписанные Заемщиком и Банком.
Кредит – денежные средства, предоставленные Заемщику на условиях возвратности, платности, срочности в
целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Кредитная линия - форма предоставления Кредита, которая устанавливает общий лимит кредитных средств в
рамках, которого Заемщик имеет право на получение и использование (по мере фактической необходимости)
кредитных средств соответствии с условиями Кредитного договора.
Кредитный договор – договор, заключенный между Банком и Заемщиком, состоящий из Индивидуальных
условий и Общих условий.
Основной долг – задолженность Заемщика по использованному и непогашенному Кредиту (по всем Траншам) без
учета задолженности по начисленным процентам и неустойки.
Полная стоимость кредита (далее также – ПСК) – стоимость Кредита, выраженная в процентах годовых, расходы
Заемщика, связанные с получением, обеспечением и обслуживанием Кредита.
Просроченная задолженность по Кредитному договору – задолженность, возникшая вследствие нарушения
Заемщиком сроков погашения Основного долга и/или уплаты процентов
в соответствии с условиями,
установленными в Индивидуальных условиях.
Процентный период – период времени, за который Банк осуществляет начисление процентов за пользование
Кредитом, равный одному календарному месяцу, за исключением первого и последнего. Первый Процентный
период начинается со дня, следующего за днем предоставления первого Транша по Кредиту, и заканчивается
последним днем календарного месяца, в котором первый Транш по Кредиту был предоставлен (при этом обе даты
включаются в этот период). Последний Процентный период заканчивается в Дату окончательного погашения
Кредита, указанную в Индивидуальных условиях, или в дату полного досрочного погашения Основного долга.
Рабочий день – календарный день, не являющийся выходным или праздничным днем в соответствии с
законодательством Российской Федерации.
Стороны – Банк и Заемщик при совместном упоминании.
Счет – банковский (текущий) счет Заемщика, открытый в Банке и указанный в строке 17 Индивидуальных
условий.
Иные термины, используемые в Общих условиях, написанные с заглавной буквы, имеют значение,
установленное для них Индивидуальными условиями.
2. ПОРЯДОК КРЕДИТОВАНИЯ
2.1. Для заключения Кредитного договора Банк предоставляет Заемщику Индивидуальные условия, которые
должны быть им рассмотрены, подписаны в присутствии сотрудника Банка в течение пяти рабочих дней со дня их
получения Заемщиком и переданы сотруднику Банка в дату их подписания Заемщиком.
КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО), (место нахождения:109028, г. Москва, ул. Воронцово Поле, д. 5)
Лицензии на осуществление банковских операций № 3492
выданы Центральным банком Российской Федерации 14.06.2013г. и 29.10.2013г.
Тел./факс: (495) 287-00-60, www.newtimebank.ru, info@newtimebank.ru
2.2. Кредитный договор считается заключенным с даты подписания Заемщиком Индивидуальных условий.
Автоматическая пролонгация Кредитного договора не предусмотрена.
2.3. Кредит может быть использован до даты, установленной пунктом 2.3 строки 2 Индивидуальных условий.
2.4. Кредит предоставляется одной или несколькими суммами (далее – Транш) путем зачисления суммы Транша на
Счет.
2.5. Транш считается предоставленным в дату зачисления суммы Транша на Счет.
2.6. Кредит, предоставленный и погашенный в соответствии с условиями Кредитного договора, не может быть
использован повторно, если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями.
2.7. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты («Проценты»), начисляемые по ставке,
указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления
Транша, за каждый день пользования Траншем и рассчитываются исходя из фактического числа дней в году.
В случае если на Дату окончательного погашения Кредита Основной долг не погашен в полном объеме, Проценты
продолжают начисляться на сумму Основного долга по процентной ставке, зафиксированной для последнего
Процентного периода, до даты, наступающей через 30 (Тридцать) календарных дней с Даты окончательного
погашения Кредита, и уплачиваются Заемщиком по мере поступления средств на счета, указанные в пункте 3.7
Общих условий, с учетом очередности, установленной пунктом 3.6 Общих условий.
Начиная с 31 (Тридцать первого) календарного дня с Даты окончательного погашения Кредита, начисление
процентов прекращается, на просроченную задолженность по Основному долгу начисляется неустойка в
соответствии с пунктом 12.3 Индивидуальных условий.
2.8. Проценты за каждый Процентный период уплачиваются в соответствии с порядком, установленным строкой 6
Индивидуальных условий. Проценты за последний Процентный период уплачиваются в Дату окончательного
погашения Кредита или дату полного досрочного погашения Основного долга.
2.9. Основной долг погашается в соответствии с порядком, установленным строкой 6 Индивидуальных условий.
Основной долг должен быть погашен в полном объеме не позднее Даты окончательного погашения Кредита.
2.10. Под датой погашения задолженности по Основному долгу понимается дата перевода денежных средств в
сумме погашаемого Основного долга со Счета на ссудный счет.
2.11. Под датой уплаты начисленных Процентов понимается дата зачисления суммы процентов со Счета на
соответствующий счет Банка.
2.12. Заемщик вправе полностью досрочно погасить Основной долг с уплатой процентов за фактический срок
пользования Кредитом без предварительного уведомления Банка:
2.12.1. в течение четырнадцати календарных дней с даты получения Транша (в случае если в строке 11
Индивидуальных условий установлена цель использования кредита – на потребительские нужды),
2.12.2. в течение тридцати календарных дней с даты получения Транша (в случае если в строке 11
Индивидуальных условий установлена цель использования кредита, иная чем – на потребительские нужды).
2.13. Заемщик вправе в любой Рабочий день полностью или частично досрочно погасить Основной долг с
предварительным уведомлением Банка о досрочном погашении Кредита не позднее пяти рабочих дней до
планируемой даты досрочного погашения Кредита. Извещение о досрочном погашении составляется Заемщиком
по форме, являющейся Приложением № 2 к Общим условиям.
2.15. При осуществлении досрочного погашения Основного долга в полном объеме проценты за последний
Процентный период пользования Кредитом уплачиваются в дату осуществления досрочного погашения Кредита.
2.16. Досрочное частичное погашение Основного долга не влечет изменение Даты окончательного погашения
Кредита.
2.17. При предоставлении Заемщику Индивидуальных условий или изменении условий по Кредиту Банк доводит
до сведения Заемщика Полную стоимость Кредита в правом верхнем углу первой страницы Индивидуальных
условий.
2.18. Полная стоимость Кредита рассчитывается в соответствии с ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О
потребительском кредите (займе)» в процентах годовых по формуле:
ПСК = i × ЧБП × 100,
где ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается
равной тремстам шестидесяти пяти дням;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:
ДП
m
 (1  e i)(1  i)q
k
k
k 1
 0,
k
2
КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО), (место нахождения:109028, г. Москва, ул. Воронцово Поле, д. 5)
Лицензии на осуществление банковских операций № 3492
выданы Центральным банком Российской Федерации 14.06.2013г. и 29.10.2013г.
Тел./факс: (495) 287-00-60, www.newtimebank.ru, info@newtimebank.ru
где ДПk - сумма k-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа).
Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с
противоположными математическими знаками - предоставление заемщику Кредита на дату его выдачи включается
в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком Кредита, уплата процентов за пользование Кредитом включаются
в расчет со знаком "плюс";
qk - количество полных базовых периодов с момента выдачи Кредита до даты k-го денежного потока
(платежа);
ek - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения qk -го базового периода до даты kго денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
В расчет Полной стоимости Кредита включаются платежи по погашению основного долга, по уплате
процентов и иные предусмотренные Кредитным договором платежи (при наличии), а также платежи в пользу
третьих лиц (при наличии), если они включены в расчет Полной стоимости Кредита в соответствии с Федеральным
законом от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
3. ПЛАТЕЖИ
3.1. Все платежи по Кредитному договору должны быть осуществлены Заемщиком полностью без каких-либо
зачетов и выставления встречных требований таким образом, чтобы Банк получил причитающуюся ему по
Кредитному договору сумму в полном объеме, без вычета из нее впоследствии налогов, сборов, комиссий и иных
удержаний.
3.2. Все расходы, связанные с погашением Задолженности по Кредитному договору, Заемщик несет
самостоятельно в случае, если он по своему усмотрению выбирает и пользуется приемлемыми для него платными
способами погашения.
Информация о бесплатных способах погашения Задолженности по Кредитному договору указывается в
Индивидуальных условиях.
3.3. При зачислении на Счет денежных средств данные средства списываются в погашение подлежащей уплате
Задолженности по Кредитному договору не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных
средств на Счет.
3.4. Неустойка, начисленная за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства по погашению
Задолженности по Кредиту, не входит в подлежащую погашению сумму Основного долга/процентов и
уплачивается Заемщиком отдельно.
3.5. В случае, если окончание срока Процентного периода придется на день, не являющийся Рабочим днем,
окончание срока Процентного периода не переносится, сумма платежа в плановое погашение Задолженности по
Кредиту не пересчитывается.
В случае если Дата окончательного погашения Кредита приходится на нерабочий день, Дата окончательного
погашения Кредита переносится на непосредственно следующий после него рабочий день, а сумма начисленных
Процентов соответственно пересчитывается.
3.6. В случае, если сумма платежа, произведенного Заемщиком в погашение Задолженности по Кредитному
договору, недостаточна для погашения всей подлежащей к погашению суммы задолженности, то эта сумма
погашает:
в первую очередь – просроченные Проценты;
во вторую очередь – просроченную сумму Основного долга;
в третью очередь – неустойку;
в четвертую очередь – начисленные Проценты;
в пятую очередь – Основной долг;
в шестую очередь – иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями (при наличии).
3.7. Для своевременного погашения Задолженности по Кредитному договору Заемщик дает свое согласие и тем
самым заранее акцептует все требования Банка, связанные с исполнением Заемщиком всех своих обязательств по
Кредитному договору, и поручает Банку без получения дополнительного согласия Заемщика в случаях и начиная с
даты, установленной для погашения соответствующей задолженности:
1) списывать в порядке прямого дебетования в сумме, необходимой для погашения Задолженности по Кредитному
договору, средства со Счета, а при недостаточности или отсутствии на нем средств, а равно невозможности
списания с него денежных средств для погашения Задолженности по Кредитному договору – с иных счетов
Заемщика в Банке, открытых в валюте обязательства и направлять их на погашение соответствующей
Задолженности по Кредитному договору (при необходимости с зачислением на Счет);
2) при недостаточности, отсутствии средств на счетах Заемщика в Банке, указанных в подпункте 1 пункте 3.7
Общих условий, а равно невозможности списания с таких счетов денежных средств для погашения Задолженности
3
КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО), (место нахождения:109028, г. Москва, ул. Воронцово Поле, д. 5)
Лицензии на осуществление банковских операций № 3492
выданы Центральным банком Российской Федерации 14.06.2013г. и 29.10.2013г.
Тел./факс: (495) 287-00-60, www.newtimebank.ru, info@newtimebank.ru
по Кредитному договору производить покупку недостающих для погашения задолженности сумм в валюте
обязательства по курсу Банка на дату покупки и в соответствии с действующими Тарифами, установленными на
дату проведения платежа, за счет средств со счета в Банке, открытого в валюте, отличной от валюты обязательства,
и направить купленные средства в валюте обязательства на погашение Задолженности по Кредитному договору
(при необходимости с зачислением на Счет).
4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
4.1. Банк вправе досрочно истребовать с Заемщика всю сумму Задолженности по Кредиту в следующих случаях:
4.1.1. нарушение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором сроков уплаты суммы платежа (ей) в
погашение Задолженности по Кредиту продолжительностью/общей продолжительностью более чем 60
(Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней;
4.1.2. нарушение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором сроков уплаты платежа (ей) в погашение
Задолженности по Кредиту продолжительностью/общей продолжительностью более чем 10 (Десять) календарных
дней (применяется для Кредитных договоров, заключаемых со сроком Кредита менее чем 60 (Шестьдесят)
календарных дней);
4.1.3. наличие (возникновение) иных оснований, предусмотренных действующим законодательством РФ.
4.2. При наступлении случая досрочного истребования Задолженности по Кредиту Банк вправе:
4.2.1. объявить суммы, использованного и непогашенного Кредита, подлежащими немедленному погашению,
после чего они становятся таковыми и подлежат оплате вместе с начисленными процентами;
4.2.2. использовать денежные средств на всех счетах Заемщика в Банке, к которым Банку предоставлено права
прямого дебетования, для погашения Задолженности по Кредиту в полном объеме, списывая соответствующие
суммы с указанных счетов без дополнительного распоряжения или согласия со стороны Заемщика, производя при
необходимости конверсию по курсу Банка на дату списания и зачисления на соответствующий счет.
4.3. Банк вправе:
4.3.1. в одностороннем порядке вносить изменения в Общие условия, при условии, что такие изменения не
увеличивают объем платежных обязательств Заемщика по Кредитному договору, при этом Банк уведомляет
Заемщика об изменениях/дополнениях путем размещения информации на информационных стендах в
подразделениях Банка и на официальном сайте Банка (www.newtimebank.ru) не позднее, чем за 7 (Семь) рабочих
дней до введения в действие указанных изменений.
4.3.2. отказаться от предоставления Кредита/Транша полностью или частично при возникновении у Заемщика
Просроченной Задолженности по Кредитному договору или любому другому договору потребительского кредита,
заключенному между Банком и Заемщиком, либо при получении Банком информации из бюро кредитных историй
о наличии у Заемщика просроченной задолженности по кредитам, полученным в других банках, а также
возобновить предоставление Заемщику Кредита при погашении указанной просроченной задолженности.
4.4. Заемщик обязуется:
4.4.1. Использовать полученный Транш на указанные в Кредитном договоре цели.
4.4.2. Возвратить полученный (е) Транш (и), уплатить проценты за пользование Кредитом, а также комиссии Банка
в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, а равно возместить Банку все издержки Банка,
связанные с принудительным взысканием Задолженности по Кредитному договору;
4.4.3. Обеспечить наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Задолженности по Кредиту в
сроки и порядке, установленные Кредитным договором;
4.4.4. Не позднее 5 (Пяти) дней с даты, когда Заемщик узнал или должен был узнать о соответствующем событии
письменно уведомить Банк о следующих событиях:
1) предъявление к Заемщику иска со стороны третьих лиц на сумму, составляющую 50 (Пятьдесят) и более
процентов от Суммы Кредита по Кредитному договору;
2) вынесение решения об обращении взыскания на имущество, денежные средства, иные ценности Заемщика;
3) заключение, расторжение или изменение брачного договора;
4) вступление в брак или его расторжение;
5) изменения адреса места жительства и/или пребывания. В случае не уведомления Банка об изменении адреса
места жительства и/или места пребывания, Заемщик принимает на себя все негативные последствия нарушения
данного обязательства, в частности, требования и уведомления, а также иные сообщения направляются Банком по
последнему известному ему адресу, и считаются доставленными, даже если Заемщик по этому адресу более не
находится;
6) возбуждение дела особого производства, в том числе дела о признании Заемщика ограниченно дееспособным и
недееспособным, об установлении неправильности записей в книгах актов гражданского состояния, в которых
Заемщик является стороной;
7) возбуждение уголовного дела в отношении Заемщика;
8) приобретение ценных бумаг и/или иных долговых обязательств третьих лиц;
9) принятие обязательств Поручителя/Залогодателя по обязательствам третьих лиц;
10) изменение сведений, ранее представленных Банку для целей получения Кредита.
4
КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО), (место нахождения:109028, г. Москва, ул. Воронцово Поле, д. 5)
Лицензии на осуществление банковских операций № 3492
выданы Центральным банком Российской Федерации 14.06.2013г. и 29.10.2013г.
Тел./факс: (495) 287-00-60, www.newtimebank.ru, info@newtimebank.ru
4.4.5. По требованию Банка представлять информацию о своем финансовом положении и доходах (справку о
доходах физического лица за предыдущий и текущий календарный год и(или) копию налоговой декларации за
предыдущий календарный год с отметкой налоговой инспекции о принятии, и (или) иные документы (их копии),
подтверждающие доход Заемщика) в течение пяти дней с даты такого требования;
4.4.6. Незамедлительно представлять Банку по первому его требованию любые документы, которые требуются или
могут потребоваться в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации для осуществления
операций по Кредитному договору;
4.4.7. При поступлении запроса Банка о необходимости обновления сведений и информации, представленной
ранее, направлять в Банк в течение десяти рабочих дней такие сведения и информацию.
4.4.8. Самостоятельно знакомиться с изменениями в Общих условиях на информационных стендах в
подразделениях Банка или на сайте Банка в сети Интернет: www.newtimebank.ru.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору Стороны несут
ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ и Индивидуальными условиями.
5.2. При нарушении Заемщиком сроков исполнения платежных обязательств по Кредитному договору, Заемщик
уплачивает Банку неустойку в размере, установленном Индивидуальными условиями.
5.3. Неустойка начисляется на непогашенную в установленный срок сумму Задолженности по Кредиту с даты,
следующей за датой, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактического полного погашения
включительно, при этом год принимается равным 365 или 366 дня в соответствии с действительным числом
календарных дней в году.
6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Сторонами при выполнении принятых на себя
обязательств по Кредитному договору, будут разрешаться путем переговоров, а при недостижении согласия
подлежат разрешению:
1) по искам Заемщика к Банку – в суде, определяемом Заемщиком на основании Закона Российской Федерации «О
защите прав потребителей»;
2) по искам Банка к Заемщику – в суде общей юрисдикции по месту жительства Заемщика.
6.2. Все риски, связанные с существенным изменением обстоятельств, из которых Заемщик исходил при
заключении Кредитного договора, Заемщик принимает на себя, и такие обстоятельства не являются основанием
для изменения или расторжения Кредитного договора.
6.3. Недействительность одного из пунктов Кредитного договора не влечет недействительности Кредитного
договора в целом.
5
КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО), (место нахождения:109028, г. Москва, ул. Воронцово Поле, д. 5)
Лицензии на осуществление банковских операций № 3492
выданы Центральным банком Российской Федерации 14.06.2013г. и 29.10.2013г.
Тел./факс: (495) 287-00-60, www.newtimebank.ru, info@newtimebank.ru
Приложение № 1
к Общим условиям договора потребительского кредита,
предусматривающего предоставление кредитной линии.
В КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО)
Дата составления
«
» _______________ 201__г.
ЗАЯВЛЕНИЕ
о предоставлении Транша
На основании Кредитного договора от «__»______г. (далее – Кредитный договор), ___________________________
________________________________________(ФИО), являясь Заемщиком по Кредитному договору, настоящим:
1. Просит предоставить Транш на следующих условиях:
Сумма Транша
Дата предоставления Транша
Дата Погашения Транша1
__________(________)_________
2. Подтверждает, что никакой из случаев досрочного истребования не наступил и что Выплата будет использована
на цели, установленные Статьей 1 Кредитного договора.
Настоящее Заявление является неотъемлемой частью Кредитного договора, положения которого применяются
к правоотношениям, не урегулированным настоящим Заявлением.
Термины, используемые в настоящем Заявлении, имеют значение, данное им в Кредитном договоре.
Подпись ____________
Ф.И.О. _____________
Поле заполняется только для случаев, когда в соответствии с Индивидуальными условиями погашение
Основного долга осуществляется в согласованные Даты погашения Транша, в остальных случаях в поле
проставляется прочерк.
1
6
КБ «НОВОЕ ВРЕМЯ» (ООО), (место нахождения:109028, г. Москва, ул. Воронцово Поле, д. 5)
Лицензии на осуществление банковских операций № 3492
выданы Центральным банком Российской Федерации 14.06.2013г. и 29.10.2013г.
Тел./факс: (495) 287-00-60, www.newtimebank.ru, info@newtimebank.ru
Приложение № 2
к Общим условиям договора потребительского кредита,
предусматривающего предоставление кредитной линии.
ИЗВЕЩЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ
На основании Кредитного договора от «__»______г. (далее – Кредитный договор), заключенного с Банком,
________________________________________________________________(ФИО),
являясь
Заемщиком
по
Кредитному договору, настоящим:
1. Уведомляет Банк о намерении досрочно погасить Основной долг/часть Основного долга в сумме
__________(__________)_________.
2. Поручает Банку списать сумму досрочно погашаемого Основного долга, указанную в пункте 1
настоящего Извещения, в дату «___»_______г. со Счета и направить на погашение Основного долга по
Кредитному договору.
Термины, используемые в настоящем Извещении, имеют значение, данное им в Кредитном договоре.
Подпись ____________
Ф.И.О. _____________
7