О венгерской системе кредитования малого и среднего бизнеса

О венгерской системе кредитования малого и среднего бизнеса
«Кредитная карта Сеченьи*».
Современная система льготного кредитования малого и среднего
бизнеса в Венгрии возникла в начале 2000-х г. в связи с принятием
правительственной
программы
развития
индивидуального
предпринимательства в стране. Предпринятые в 2001 г. первые попытки
создания такого рода проектов венгерскими
банковскими институтами
оказались неудачными. При этом выяснилось, что данный сегмент рынка
испытывает острую нехватку финансов и без серьезной государственной
поддержки
планы
создания
программы
действительно
массового
кредитования малого и среднего бизнеса неосуществимы.
В 2002 г. две общественные организации – Венгерская торговопромышленная палата (ВТПП) и Всевенгерский союз промышленников и
работодателей (ВСПР) после тщательной проработки идеи льготного
кредитования
с
государственными
экономическими
и
финансовыми
ведомствами, ведущими банками и страховыми структурами
стали
инициаторами программы «Кредитная карта Сеченьи». Для ее реализации в
августе 2002 г. ВТПП и ВСПР на паритетных началах образовали ЗАО
«Карта Сеченьи».
Первоначально в проект вошли 4 крупнейших банка из числа
действующих на местном рынке кредитования: «OTP», «ERSTE» (ранее –
банк «Posta»), «MKB», «Folksbank». После первых успехов программы к ней
присоединился банк «Takarek», а с 1 апреля с.г. – «UniCredit». Несмотря на
*Примечание:
Граф
И.Сеченьи
–
выдающийся
венгерский
государственный и общественный деятель, с именем которого связывается
экономический расцвет Венгрии в XIX веке.
значительное количество участвующих банков, с 2002 г. до 50% всех
кредитов программы «Кредитная карта Сеченьи» выдал банк «OTP».
Страховую поддержку проекту оказывает государственная компания
«ООО Garantiqa».
Для осуществления непосредственной работы с предпринимателями
при каждой территориальной ТПП были образованы специализированные
отделы с количеством сотрудников от 2 до 5 чел., а в каждом крупном
городе Венгрии созданы офисы «KA-VOSZ» (по первым буквам названий
ВТПП и ВСПР) – дочерней структуры ЗАО «Карта Сеченьи», занимающейся
технической поддержкой программы.
Правом на получение льготного кредита по данной программе обладает
любое венгерское малое (число сотрудников до 50 чел.) или среднее (до 249
чел.) предприятие, не имеющее задолженности или отрицательного годового
баланса.
Для его получения глава предприятия или уполномоченное им лицо
должно предоставить в специализированный отдел территориальной ТПП по
месту жительства или регистрации фирмы минимальный набор документов
(регистрационные свидетельства, финансовую отчетность за последний год, а
также справку из налоговых органов об отсутствии долгов). Одновременно
осуществляется выбор банка (как правило, это банк, обслуживающий счет
предприятия), а также размер запрашиваемого кредита. По условиям
программы его сумма составляет от 500 тыс. до 25 млн. форинтов (от 2,5 тыс.
до 125 тыс. долларов США). При этом кредит, величина которого
окончательно утверждается банком, не может превышать ¼ дохода
предприятия за прошедший год.
После
регистрации
и
первичной
обработки
предоставленных
документов в ТПП, данные предпринимателя и фирмы вносятся в
специализированную
интернет-базу
«KA-VOSZ»,
где
проводится
их
проверка и окончательная обработка, а затем поступают в выбранный банк,
участвующий в программе. В случае положительного решения о выдаче
кредита, бизнесмен заключает с банком договор и через 1-2 недели получает
специализированную кредитную карту «VISA» с соответствующей суммой.
Обналичивание средств или осуществление платежей данной картой
осуществляется
непосредственно
главой
предприятия,
при
этом
он
самостоятельно определяет приоритетные направления расходов. Каких-либо
ограничений на использование кредита не существует, предоставление в
банк оправдательных документов по платежам не требуется.
Как правило, весь процесс получения кредита
по программе
«Кредитная карта Сеченьи» занимает до 1 месяца. За регистрацию и
обработку данных предприятие платит (в зависимости от размера кредита) от
75 до 800 долларов США, 50% от которых поступает местной ТПП, а 50% ЗАО «Карта Сеченьи». Предприятие - член ТПП от указанных платежей
освобождается.
Предприятие получает кредит на 1 год с правом его продления еще на 1
год. После завершения этого срока, в случае, если деятельность фирмы
продолжает приносить доход, кредитный договор может быть заключен
повторно. На практике продление договора происходит в 90% случаев, при
этом, как правило, сумма кредита увеличивается.
Процентная ставка по кредитам является одинаковой во всех банках –
участниках программы «Кредитная карта Сеченьи» и составляет 15 %
годовых, до 2 % из которых компенсируется
государством (до 2010 г.
господдержка доходила до 5% и была снижена в связи с резким ростом
дефицита бюджета Венгрии). Разница между ставками по данным льготным
кредитам и ставками по обычным кредитам в тех же банках составляет от 3
до 9 %. Кроме того, кредит предоставляется без залога, его страхование
осуществляется
государственной
компанией
«ООО
Garantiqa»,
обеспечивающей 80% суммы. Таким образом, на кредитном рынке Венгрии
программа «Карта Сеченьи» является наиболее выгодной и востребованной
среди предпринимателей.
С 2002 г. по проекту «Кредитная карта Сеченьи» было выдано около
200 тыс. кредитов, всего в ней приняло участие более 50 тыс. малых и
средних предприятий (из них около 10 тыс. – членов BТПП), средний размер
кредита составил 10 млн. форинтов (50 тыс. долларов США).
Представитель ТПП России в Венгрии
К.В.Нугаев