3.Ликвидность коммерческих банков.

на базе среднего профессионального и
высшего профессионального образования
Международная
«Лига развития науки и образования» (Россия)
Международная ассоциация развития науки,
образования и культуры России (Италия)
НОУ ВПО «Институт управления»
(г. Архангельск)
---------------------------------------------------ЯРОСЛАВСКИЙ ФИЛИАЛ
Учебно-методические материалы
дисциплины «Деньги, кредит, банки»
для студентов направления
080100.62 Экономика,
профиль подготовки – «Финансы и кредит»
Квалификация (степень) выпускника: бакалавр
ЯРОСЛАВЛЬ
ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ
2012
СОДЕРЖАНИЕ:
1. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ ...........................................................3
2. КОМПЕТЕНЦИИ ОБУЧАЮЩЕГОСЯ, ФОРМИРУЕМЫЕ В РЕЗУЛЬТАТЕ
ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ) ...........................................................................3
3. СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ) ...................................5
4. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ И ИНФОРМАЦИОННОЕ ОБЕСПЕЧЕНИЕ
ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ) ..................................................................................................11
4.1. Основная литература .....................................................................................................11
4.2 Дополнительная литература .........................................................................................11
4.3 Базы данных, информационно-справочные и поисковые системы ......................11
5. МАТЕРИАЛЫ ПО ОРГАНИЗАЦИИ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ
(ВНЕАУДИТОРНОЙ) РАБОТЫ СТУДЕНТОВ. ..................................................................12
5.1 Примерная тематика курсовых работ .........................................................................12
5.2 Условия прикладных задач. ...........................................................................................14
6. МАТЕРИАЛЫ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИИ АТТЕСТАЦИИ ПО ИТОГАМ ИЗУЧЕНИЯ
ДИСЦИПЛИНЫ. .......................................................................................................................15
6.1 Программные вопросы для подготовки к экзамену .................................................15
6.2 Примерные варианты тестов по дисциплине ............................................................16
1. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ
1.1
1.2
1.2.1
1.2.2
1.2.3
1.2.4
Цель изучения дисциплины состоит в
формировании прочной теоретической базы для понимания функционирования денежнокредитного механизма, а также привитии практических навыков использования этого механизма
в рыночной экономике.
Для достижения цели поставлены следующие задачи:
ознакомление студентов с основными положениями теорий денег и кредита;
изучение видов денег, кредита, банков и механизма их функционирования;
ознакомление с основами организации денежно- кредитных систем зарубежных стран;
формирование навыков расчетов величин денежных агрегатов, порядка оформления выдачи
банковских кредитов.
2. КОМПЕТЕНЦИИ ОБУЧАЮЩЕГОСЯ, ФОРМИРУЕМЫЕ В
РЕЗУЛЬТАТЕ ОСВОЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ)
ОК-1 Владеет культурой мышления, способен к обобщению, анализу, восприятию информации, постановке
цели и выбору путей ее достижения
определение основных экономических категорий в сфере денежно-кредитных отношений
Знать
воспроизводить накопленные знания по экономическим дисциплинам и использовать их с
целью формирования логических размышлений в сфере проводимой государственной
Уметь
денежно-кредитной политики
методами теоретического анализа существующей ситуации в денежно- кредитной системе, в
Владеть
оптимизации использования инструментов денежно – кредитной политики
ОК-3 Способен понимать движущие силы и закономерности исторического процесса; события и процессы
экономической истории; место и роль своей страны в истории человечества и в современном мире
теории происхождения денег и формы стоимости, виды и денег; сущность денежной
системы, эмиссию и выпуск денег; этапы становления кредитных отношений, принципы
Знать
организации кредитных отношений, виды кредита
использовать теоретические знания для анализа макроэкономической ситуации
Уметь
навыками анализа состояния денежно-кредитной системы
Владеть
ОК-4 Способен анализировать социально-значимые проблемы и процессы, происходящие в обществе, и
прогнозировать возможное их развитие в будущем
знать инструменты денежно-кредитной политики, сущность инфляции
Знать
анализировать макроэкономическую ситуацию в стране с точки зрения денежно-кредитной
Уметь
политики
навыками работы с количественными и качественными показателями, характеризующими
Владеть
состояние и развитие денежного обращения и кредитной системы
ОК-5 Использует нормативные правовые документы в своей деятельности
содержание основных нормативных правовых документов в сфере банков, кредита и
Знать
организации денежного обращения
использовать нормативные и правовые документы по денежно-кредитным вопросам в своей
Уметь
профессиональной деятельности
навыками анализа действующей нормативно-правовой базы в области денежно- кредитных
Владеть
отношений
ОК-6 Способен логически верно, аргументировано и ясно строить устную и письменную речь
основные понятия в области денег и кредита
Знать
логически, аргументированно разъяснять денежно-кредитную политтику государства
Уметь
навыками профессионально грамотного изложения информации по денежно-кредитной
Владеть
тематике
ПК-6 Способен на основе описания экономических процессов и явлений строить стандартные
теоретические и эконометрические модели, анализировать и содержательно интерпретировать
полученные результаты
знать методы построения теоретических моделей процессов, происходящих в денежноЗнать
кредитной системе
прогнозировать на основе теоретических моделей экономических субъектов денежноУметь
кредитной системы
методами и приемами анализа экономических явлений и процессов с помощью стандартных
Владеть
теоретических моделей
ПК-8 Способен анализировать и интерпретировать данные отечественной и зарубежной статистики о
социально-экономических процессах и явлениях, выявлять тенденции изменения социально-экономических
показателей
источники статистической информации, содержащие сведения о динамике изменения
денежно -кредитных процессов с учетом воздействующих на них внутренних и внешних
Знать
факторов
анализировать и интерпретировать данные отечественной и зарубежной статистики о
социально-экономических процессах и явлениях, выявлять тенденции изменения социальноУметь
экономических показателей
навыками осуществления методик сбора, обработки и анализа денежно- кредитных
Владеть
показателей, необходимых для решения статистических задач
ПК-9 способен, используя отечественные и зарубежные источники информации, собрать необходимые
данные проанализировать их и подготовить информационный обзор и/или аналитический отчет
отечественные и зарубежные источники информации, содержащие сведения о динамике
денежно- кредитных процессах, а так же методики сбора, обработки и анализа финансовых
Знать
данных
собрать необходимые данные, проанализировать их и подготовить информационный обзор
Уметь
и/или аналитический отчет в отношении используемых денежно-кредитных инструментов
навыками сбора, обработки, анализа денежно- кредитных показателей и предоставления в
Владеть
требуемой для информационного обзора и/или аналитического отчета форме
В результате изучения дисциплины обучающийся должен:
2.1
2.1.1
2.2
2.2.1
2.3
2.3.1
Знать:
основные положения теории денег и кредита
сущность и состав денежной и кредитной систем
организацию денежного обращения и безналичных расчетов
методы денежно-кредитного регулирования
основы банковского дела
основы валютных, расчетных и кредитных отношений между странами
структуру, функции и операции Центрального банка Российской Федерации
Уметь:
творчески применять теорию денежного обращения и кредита при изучении финансовоэкономических дисциплин и в своей практической деятельности;
анализировать и критически оценивать современные процессы в денежно-кредитной системе;
правильно понимать и разъяснять денежно-кредитную политику государства в современных
условиях и в историческом прошлом;
готовить профессионально-грамотные, актуальные доклады и выступления по денежнокредитной тематике
Владеть:
навыками определения денежной массы и скорости обращения денег
приемами документального оформления операций по выдаче коммерческого кредита
навыками документального оформления операций по выдаче потребительского кредита
3. СТРУКТУРА И СОДЕРЖАНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ)
№занятия
Наименования разделов
и тем
1-1
Тема№1. Происхождение,
сущность и роль денег
1-2
2-1
Тема№2. Денежная
система
2-2
Учебные вопросы, подлежащие
рассмотрению
Вид занятия
Раздел
1.Необходимость
денег,
их
происхождение и сущность.
2.Функции денег. Содержание и
назначение функции денег как меры
стоимости.
3.Деньги как средство обращения и
Лекция
как средство платежа.
4.Функция
денег
как
средства
накопления.
Деньги в сфере
международного
экономического
оборота.
5.Роль денег.
1.Эволюция денежного товара и
функциональных форм денег.
2.Полноценные деньги, их виды
.3.Демонетизация золота, ее причины.
СРС
4.Бумажные деньги, закономерности
их обращения.
5.Кредитные деньги, их виды
6.Теории денег
1.Понятие денежной системы и её
элементы. 2.Денежные системы
металлического обращения.
Лекция
3.Системы бумажно- денежного
обращения.
4.Денежная система России
1.Эвалюция
денежной
системы
России.
2.Основные
черты
современных
СРС
денежных систем стран с рыночной
экономикой
3. Характеристика денежной системы
Трудоёмкость(час)
Раскрываемые
компетенции
Литература
Л1.5,
Л1.6,Л2.4
2
ОК-1,3,4,6;
ПК-6
10
Л1.5,
Л1.6,Л2.4,Л3.1
1
Л1.1,Л1.3,
Л1.5,Л1.6,,Л3.1
ОК-1,3,4,5;
ПК-6,8
12
Л1.1,Л1.3,
Л1.5,Л1.6,,Л3.1
№занятия
Наименования разделов
и тем
3-1
3-2
3-3
Тема№3. Денежное
обращение
Учебные вопросы, подлежащие
рассмотрению
США.
4.Денежная система стран зоны ЕВРО.
5.Денежная система Великобритании.
6.Денежная система Японии.
7.Денежная система Канады.
8.Денежная система Китая
1. Структура денежного обращения
2.Принципы организации
безналичных расчетов
3. Расчеты платежными поручениями
и расчеты по инкассо;
4. Расчеты чеками и аккредитивная
форма расчетов
5.Сущность и причины инфляции.
1.Определение денежных агрегатов и
денежной массы.
2
Определение
коэффициента
монетизации экономики и скорости
обращения денег.
3 Расчет влияния банковского
мультипликатора на количество денег
в обращении.
4.Определение уровня инфляции за
определенный временной период
5..Опредление реальных стоимостных
показателей (реального роста ВВП,
реальных процентных ставок за
кредит) с учетом темпов инфляции.
1.Клиринговые операции
2.Вексельное обращение
3.Классификация видов инфляции
4.Инфляция спроса и ее причины.
5.Инфляция издержек и факторы ее
определяющие
6.Особенности
инфляционных
процессов в России.
7.Социально-экономические
Вид занятия
Трудоёмкость(час)
Лекция
2
Практическое
3
СРС
12
Раскрываемые
компетенции
Литература
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6Л3.1
ОК-1,3,4,6;
ПК-6, 9
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6Л3.1,Л3.4
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6Л3.1,Л3.4
№занятия
Наименования разделов
и тем
4-1
4-2
Тема№4
Международные
валютные и расчетные
отношения
4-3
5-1
Тема№5Сущность,
функции и формы
кредита
.
Учебные вопросы, подлежащие
рассмотрению
последствия инфляции.
8.Методы регулирования инфляции.
9..Виды денежных реформ
1..Валютная система и ее типы
2.Элементы валютной системы.
3.Валютная система РФ
4.Валютный курс и конвертируемость
валют
1.Определение реального и
эффективного валютного курса.
2Срочные валютные сделки.
3. Определение валютной позиции
коммерческого банка
1.Эвалюция режимов курса рубля в РФ
2.Инфраструктура валютного рынка
3..Валютные биржи и валютные
сделки
4.Платежный баланс.
5.Методы выравнивания платежного
баланса.
6.Основны формы международных
расчетов:
-расчеты с помощью банковских
переводов
-аккредитивная форма расчетов
-инкассовая форма расчетов
-расчеты с использованием векселей
и чеков.
1.Необходимость,
сущность
и
функции кредита..
2.Понятиессудногопроцента,
процентные ставки за кредит и их
виды
3..Коммерческий кредит и вексельное
обращение.
4.Банковский кредит и его виды.
5.Потребительский кредит
Раскрываемые
компетенции
Вид занятия
Трудоёмкость(час)
Литература
Лекция
2
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
Практическое
2
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
ОК-1,3,4,5;
ПК-6,8
СРС
12
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
Лекция
2
ОК-1,3,4,5,6;
ПК-6, 8
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
2.4,Л3.4
№занятия
Наименования разделов
и тем
5-2
5-3
6-1
Тема№ 6. Банковская
система и ее элементы
Учебные вопросы, подлежащие
рассмотрению
6.Государственный кредит.
1.Выдача и погашение банковского
кредита.
2. Лизинговые операции, порядок их
проведения.
3.Операции по выдаче коммерческого
кредита, оформленного векселем.
4.Операции по выдаче
потребительского кредита.
1..Источники временно свободных
денежных средств в хозяйстве.
2.Законы
кредитных
отношений.
границы кредита.
3.Факторинг и лизинг как особые
формы кредитных отношений
4.Ростовщический кредит.
5.Теории кредита.
6.Классификация
форм
международного кредита.
7.Международные
кредитнофинансовые организации
8.Цели создания и особенности
функционирования
МВФ.
9.Деятельность
международных
специализированных банков: БМР,
Всемирного банка, региональных
банков развития.
1.Кредитная и банковская системы
2..Характеристика типов банковской
системы:
одноуровневая
и
двухуровневая.
3.Виды банков.
4.Организационно-правовые основы
деятельности
Центрального Банка
Российской Федерации.
5.Основные цели и функции Банка
России.
Раскрываемые
компетенции
Вид занятия
Трудоёмкость(час)
Практическое
2
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
СРС
15
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
Лекция
3
ОК-3,4,5;
ПК-6,7,8
Литература
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
№занятия
Наименования разделов
и тем
6-2
6-3
7-1
7-2
7-3
Тема№7.
Деятельность
коммерческих банков
Учебные вопросы, подлежащие
рассмотрению
1. Составление баланса Центрального
Банка РФ.
2. Операции Банка России по денежнокредитному регулированию в стране.
1.Методы денежно-кредитной
политики центрального банка
2.Инструменты
денежно-кредитной
политики Банка России
3..Банковская инфраструктура
4.Спецальные финансово- кредитные
институты, их отличия от банков
5.Пассивные операции Банка
России
6.Активные операции Банка России
1.Сущность и функции коммерческих
банков
2. Принципы деятельности
коммерческих банков
3.Пассивные операции банков
4.Активные
операции,
классификация их видов.
1.Оценка надежности коммерческого
банка.
2. Определение кредитоспособности
заемщика банка.
Трудоёмкость(час)
Практическое
2
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
СРС
14
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л2.4,Л3.4
Лекция
2
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л3.4
Практическое
3
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л3.4
СРС
15
3.Определение степени ликвидности
коммерческого банка
1.Классификация типов коммерческих
банков
2.Понятие
«специализированный
банк»,
его
отличие
от
универсального.
3.Характеристика
инвестиционных
банков I и II типов (США), их
операции.
4.Операции ипотечных
банков.
Раскрываемые
компетенции
Вид занятия
ОК-3,4,5;
ПК-6,7,8
Литература
Л1.2,Л1.3,
Л1.5,Л1.6 ,Л3.1,
Л3.4
№занятия
Наименования разделов
и тем
Учебные вопросы, подлежащие
рассмотрению
5..Комиссионно-посреднические
операции банков
6.Доходы,
расходы
и
прибыль
коммерческих банков
7.Ликвидность коммерческого банка:
понятие и показатели
Вид занятия
Трудоёмкость(час)
ОБЪЕМ ДИСЦИПЛИНЫ ПО ВИДАМ УЧЕБНОЙ РАБОТЫ
ВСЕГО ПО ДИСЦИПЛИНЕ:
АУДИТОРНЫХ ЧАСОВ:
в т.ч. Лекции
Практические занятия
Семинарские занятия
Лабораторные работы
ВНЕАУДИТОРНАЯ САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА СТУДЕНТА
в т.ч. подготовка к лекциям и другим видам занятий
подготовка реферата
выполнение домашней курсовой работы
выполнение курсовой работы (проекта)
подготовка к экзамену (зачету, зачету с оценкой)
другие виды самостоятельной работы
составление проекта
подготовка доклада
подготовка сообщения
ИТОГОВЫЙ КОНТРОЛЬ ПО ДИСЦИПЛИНЕ - ЭКЗАМЕН
288
26
14
12
0
0
253
90
0
83
0
80
0
0
0
0
9
Раскрываемые
компетенции
Литература
4. УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКОЕ И ИНФОРМАЦИОННОЕ
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ДИСЦИПЛИНЫ (МОДУЛЯ)
Код
источника
Библиографическое описание источника
Количество
(для
источников
на
бумажных
носителях)
4.1. Основная литература
Л 1.1
Л 1.2
Л 1.3
Л 1.4
Л 1.5
Л 1.6
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием
12 дек. 1993 г.)
Российская Федерация. Законы. Гражданский кодекс Российской
Федерации (части первая, вторая) [Текст]: [Федер. закон № 51-ФЗ: принят
Гос.Думой 21 окт. 1994 г.].
Федеральный
закон от10июля2002г.№86-ФЗ «О Центральном банке
Российской Федерации(БанкеРоссии)».
Федеральныйзаконот3февраля1996г.№17-ФЗ«О внесении изменений и
дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в
РСФСР».
Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред . Е.Ф.Жукова.—
М.:ЮНИТИ,2009.
.Деньги,кредит,банки:Учебник/Под ред.О.И.Лаврушина.–М.:Финансы и
статистика,2010.
15
4.2 Дополнительная литература
Л 2.1
Банки и банковское дело/Под ред. Балабанова И.Т.—СПб.:Питер,2009.
Л 2.2
Березина М.П.Безналичные расчеты в экономике России. Анализ
практики.–М.:АО «Консалт-Банкир»,1997.
Деньги, кредит, банки: Учебник/под ред .БелоглазоваГ.Н.–
М.:Юрайт,2007.
Международные валютно – кредитные отношения:Учебник/Под. ред.О.И
Лаврушина.–М.:Финансы и статистика,2009.
Л 2.3
Л 2.4
4.3 Базы данных, информационно-справочные и поисковые системы
Л 3.1
Л 3.2
Центральный банк Российской Федерации:[Официальный сайт].—
URL:http://www.cbr.ru.
«Вестник Банка России».—URL:http://www.cbr.ru/vestnik
Л 3.3
Российский портал о банках.—URL:http://www.bankir
Л 3.4
Справочно –информационная система Гарант, Консультант
5. МАТЕРИАЛЫ ПО ОРГАНИЗАЦИИ САМОСТОЯТЕЛЬНОЙ
(ВНЕАУДИТОРНОЙ) РАБОТЫ СТУДЕНТОВ.
Самостоятельная работа студентов является важнейшей составной частью учебного
процесса. В соответствии с учебным планом на самостоятельную работу отводится около
87,8 % учебного времени.
Самостоятельная
работа
студентов
представляет
собой
осознанную
познавательную деятельность студентов, направленную на решение задач, определенных
преподавателем.
В ходе самостоятельной работы студент решает следующие задачи:
– самостоятельно применяет в процессе самообразования учебно-методические
материалы, разработанные профессорско-преподавательским составом филиала
(Института) в помощь студенту;
– изучает учебную и научную литературу, углубляет и расширяет знания,
полученные на аудиторных занятиях;
– осуществляет поиск ответов на поставленные преподавателем вопросы и решает
задачи;
– самостоятельно изучает отдельные темы (разделы) дисциплины;
– самостоятельно планирует процесс освоения материала в сроки,
предусмотренные графиком учебного процесса;
– совершенствует умение анализировать и обобщать полученную информацию;
– развивает навыки научно-исследовательской работы.
Самостоятельная работа студента включает виды занятий и перечень вопросов для
самостоятельного изучения, отраженные в пункте 4 «Структура и объем дисциплины по
видам учебной работы» рабочей программы дисциплины.
В качестве видов самостоятельной внеаудиторной
предусмотрены:
подготовка к лекциям и другим видам занятий;
выполнение курсовой работы;
подготовка к экзамену.
работы
студентов
5.1 Примерная тематика курсовых работ
Тема 1. Возникновение, сущность, функции и роль денег
1 Необходимость и происхождение денег, их сущность.
2.Функции денег.
3.Роль денег в рыночной экономике.
Тема 2. Бумажные и кредитные деньги
1. Бумажные деньги, их особенности.
2.Определение кредитных денег. Их сходство и отличие от бумажных.
3.Характеристика видов кредитных денег
Тема 3. Денежное обращение
1.Денежное обращение и его структура.
2.Показатели денежного оборота: денежная масса, денежные агрегаты и денежная база.
Коэффициент монетизации и скорость оборота денег.
3.Закон денежного обращения.
Тема 4. Принципы организации и формы безналичных расчетов в РФ
1.Понятие безналичных расчетов, принципы их организации в РФ.
2.Расчеты платежными поручениями, по аккредитиву и по инкассо.
3.Расчеты с использованием чеков, векселей и банковских карт.
Тема 5. Денежные системы
1.Денежная система: понятие, элементы, эволюция.
2.Монометаллизм: понятие, характеристика видов.
3.Основные черты современных денежных систем. Особенности денежной системы
России.
Тема 6. Сущность инфляции, ее причины и методы регулирования
1.Сущность инфляции, формы ее проявления и виды. Социально-экономические
последствия инфляции.
2.Причины инфляции спроса и инфляции издержек. Особенности инфляционного
процесса в России.
3.Методы стабилизации денежного оборота.
Тема 7. Валютная система
Понятие валютной системы, ее виды и элементы.
Эволюция мировой валютной системы.
3.Валютная система РФ.
Тема 8. Валютный курс и международные расчеты
1.Валютный курс и его стоимостная основа. Факторы, влияющие на уровень валютного
курса. Виды валютного курса.
2. Валютная котировка, ее виды.
3.Формы международных расчетов.
Тема 9. Сущность, формы и виды кредита
1.Необходимость кредита в рыночной экономике, его сущность, функции. Ссудный
процент
2.Формы и виды кредита.
3. Сущность и формы международного кредита.
Тема 10. Международные кредитно-финансовые институты
1.Международный валютный фонд и Всемирный банк.
2.Европейский банк реконструкции и развития.
3.Европейский центральный банк и другие региональные международные банки
развития.
Тема 11. Банки и банковская система РФ
1.Возникновение и сущность банков, их функции
2.Виды банков.
3. Характеристика банковской система России.
Тема 12. Центральные банки
1.Цели, формы организации и функции центральных банков.
2.Пассивные и активные операции центральных банков.
3. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
Тема 13. Коммерческие банки
1.Сущность и функции коммерческих банков.
2.Организационно-правовые основы создания и функционирования коммерческих банков.
3.Ликвидность коммерческих банков.
Тема 14. Пассивные операции коммерческих банков
1. Понятие, значение и структура пассивных операций.
2.Состав и значение собственного капитала коммерческого банка. 3.Характеристика
заемных ресурсов коммерческих банков.
Тема 15 . Активные операции коммерческих банков
1.Понятие, значение и структура активных операций.
2.Классификация активов по риску, доходности, ликвидности.
3.Характеристика ссудных операций коммерческих банков.
5.2 Условия прикладных задач.
Задача 1. Банковский мультипликатор (Бм) равен 10, максимально возможное
количество денег, которое может создать банковская система (М) - 70 млрд. руб.
Определить:
а) норму обязательных резервов (r),
б) сумму первоначального депозита (Д) .
Задача 2. Денежная база (ДБ) на конец года составила 3 800 млрд. руб., наличные
деньги вне банков (М0) – 2 500 млрд. руб., рублевые депозиты (до востребования,
срочные, сберегательные) – 6 000 млрд. руб., депозиты в иностранной валюте – 1 500
млрд. руб. Рассчитать:
а) объем денежной массы в национальном определении (М2);
б) объем широкой денежной массы (М2Х);
в) величину денежного мультипликатора (Дм).
Задача 3. Объем ВВП составляет 50 трлн. руб., а денежной массы (М) –10 трлн.
руб. Определить:
а) коэффициент монетизации экономики (Км),
б) скорость оборота денег (V).
Задача 4. Номинальный курс рубля к доллару США (НК$) – 26 руб., уровень
инфляции в США – 3%, в России – 12%. Требуется:
а) определить реальный курс рубля к доллару (РК$),
б) сравнить реальный курс с номинальным,
в) объяснить, чем вызвано различие уровней номинального и реального курсов.
Задача 5. Как изменился реальный курс евро к рублю (РК евро), если номинальный
курс (НКевро) вырос с 36,15 до 37,10 руб. за евро, а цены увеличились в странах зоны
евро на 2%, в России – на 10%?
Задача 6. Определить кросс-курс евро в фунтах стерлингов, если 1 фунт = 1,7883
дол. США, 1 евро = 1,2415 дол. США.
Задача 7. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных
дней под 11% годовых в сумме 20 млн. руб. Определить:
а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом,
б) наращенную сумму долга по кредиту.
Задача 8. Центральный банк купил у коммерческих банков казначейские векселя
номиналом 70 млн долларов за 18 дней до погашения по учетной ставке 5%. Как может
измениться объем денежной массы (М), если норма обязательных резервов (r) равна 2,5%
Задача 9. Банк выдал кредит в сумме 8 млн. руб. на 1 год по годовой ставке 15%
годовых. Кредит должен быть погашен единовременным платежом с процентами в конце
срока. Определить:
а) наращенную сумму долга,
б) сумму полученных банком процентов.
Задача 10. Заемщик берет ссуду на сумму 240 тыс. руб. сроком на 3 месяца. Через 3
месяца заемщик погашает ссуду и выплачивает 3 тыс. руб. процентов по ней. Определить
годовую ставку простых процентов по ссуде.
Тему курсовой работы и задачу студент выбирает в соответствии с последней
цифрой шифра зачетной книжки.
6. МАТЕРИАЛЫ ДЛЯ ОРГАНИЗАЦИИ АТТЕСТАЦИИ ПО ИТОГАМ
ИЗУЧЕНИЯ ДИСЦИПЛИНЫ.
6.1 Программные вопросы для подготовки к экзамену
1. Необходимость денег в рыночной экономике, их происхождение
2. Виды денег и их особенности.
3. Содержание и назначение функции денег как меры стоимости.
4. Функция денег как средство обращения. Сфера действия этой функции,
экономическое назначение, особенности проявления.
5. Деньги как средство платежа. Функционирование денег в качестве средства платежа
в безналичном и налично-денежном обороте.
6. Функция денег как средство накопления. Виды денежных накоплений.
7. Деньги в сфере международного оборота. Мировые деньги.
8. Понятие денежной системы и ее элементы.
9. Эволюция типов денежных систем. Основные черты современных денежных систем.
10. Денежная система России.
11.Денежное обращение и его структура. Наличное и безналичное денежное обращение.
12.Денежная масса. Законы денежного обращения. Денежные агрегаты. Денежная база.
Скорость обращения денег.
13.Организация налично- денежного оборота в России. Роль Банка России в сфере
организации налично- денежного оборота.
14.Организация и значение безналичных расчетов в России.
15.Основные принципы организации безналичных расчетов в России.
16.Расчеты платежными поручениями и по инкассо.
17.Аккредитивная форма расчетов. Виды аккредитивов.
18.Расчеты чеками.
19.Расчеты с использованием векселей.
20.Сущность и виды инфляции.
21.Социально-экономические последствия инфляции.
22.Методы регулирования инфляции. Денежные реформы.
23. Особенности инфляционных процессов в России.
24.Валютная система, ее виды. Элементы валютной системы.
25.Валютная система РФ.
26.Конвертируемость валют, ее типы.
27.Валютный курс и его значение. Виды валютных курсов. Факторы, влияющие на
валютный курс.
28.Платежный баланс: понятие и основные статьи.
29. Необходимость и сущность кредита. Кругооборот фондов организаций - основа
возникновения кредитных отношений. Источники временно свободных денежных
средств.
30.Функции и роль кредита.
31.Процент за кредит, факторы, влияющие на его величину. Виды процентных ставок.
32.Банковский кредит – главная форма кредитных отношений. Классификация видов
банковского кредита.
33.Коммерческий кредит и его виды.
34.Факторинг, его значение. Проблемы применения в России.
35.Сущность лизинговых операций, проблемы использования их в РФ.
36.Государственный кредит и его виды.
37.Потребительский кредит.
38.Ипотечный кредит.
39..Сущность и формы международного кредита.
40.Международные финансово- кредитные организации.
41.Кредитная и банковская системы. Специальные кредитные институты и их операции.
42.Банковская система России. Виды банков.
43.Центральный банк РФ, его инструменты денежно-кредитной политики Банка России.
47.Сущность и операции коммерческих банков. Универсализация и специализация
банковского дела.
48.Организационно- правовые основы создания и функционирования коммерческих
банков. Лицензирование банковской деятельности.
49.Пассивные операции коммерческих банков. Собственные, привлеченные и заемные
средства банков.
50.Депозитные операции коммерческих банков. Виды депозитов (вкладов). Депозитные и
сберегательные сертификаты банков.
51.Активные операции коммерческих банков.
52.Ссудные операции. Принципы банковского кредитования.
53.Комиссионно-посреднические операции коммерческих банков.
54.Ликвидность коммерческих банков.
6.2 Примерные варианты тестов по дисциплине
Вариант 1.
1.Необходимость денег определяется:
1) сезонностью производства
2) неравномерностью поставок товарок и услуг
3) наличием государства
4) развитием товарного обмена
5) действием закона стоимости
2.Сущность денег:
1) характеризуется их активной ролью в условиях рынка
2) характеризуется тем, что они зависят от движения товаров
3) характеризуется тем, что они служат средством всеобщей обмениваемости на
товары и услуги
4) определяется их функциями
5) характеризуется их участием в осуществлении различных видов общественных
отношений
3.Деньги как средство обращения используются:
1) в розничном товарообороте
2) при выплате заработной платы
3) в товарно-денежном обмене
4) при погашении кредита
5) при выплате процента
6) при погашении обязательств
4.Деньги как средство платежа используются:
1) в товарно-денежном обмене
2) при погашении кредита
3) при выплате процента
4) в розничном товарообороте
5) при выплате заработной платы
6) при погашении обязательств
5.При начислении заработной платы деньги используются в функции:
1) мировых денег
2) средство платежа
3) средство обращения
4) меры стоимости
6.Денежная система, основанная на использовании двух металлов в качестве денег:
1) двойной монетаризм
2) биметаллизм
3) параметаллизм
7.Современные денежные системы:
1) построены на неразменных на золото кредитных деньгах
2) основаны на золоте
3) используют принцип биметаллизма
4) построены на кредитных деньгах, разменных на драгоценные металлы
5) основаны на обмене денег на девизы
6) построены на разменных на золото кредитных деньгах
8.Денежный агрегат М1 включает:
1) наличность, чековые вклады и срочные депозиты
2) монеты и бумажные деньги
3) только наличные деньги
4) наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования
5) наличные деньги, кроме денег в кассах коммерческих банков
6) наличные деньги и все депозиты
9.Денежный агрегат М2 включает:
1) наличные деньги и все депозиты
2) М1 и срочные депозиты
3) только наличные деньги
4) наличность и средства на расчетных, текущих счетах и счетах до востребования
5) наличность, чековые вклады и срочные депозиты
10.Деньги, находящиеся в резервных фондах РКЦ ЦБ РФ:
1) увеличивают массу денег в обращении
2) считаются деньгами, находящимися в обращении
3) не считаются деньгами, находящимися в обращении
4) вообще не деньги
5) сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в "резерве"
11.Деньги, находящиеся в оборотных кассах РКЦ ЦБ РФ:
1) считаются деньгами, находящимися в обращении
2) увеличивают массу денег в обращении
3) вообще не деньги
4) сокращают массу денег в обращении, т.к. они находятся в "резерве"
5) не считаются деньгами, находящимися в обращении
12.Эмиссию наличных денег осуществляет :
1) только центральный банк
2) коммерческие банки
3) государство
4) центральный банк и коммерческие банки
13.Наиболее полно отражает содержание понятие "инфляция":
1) обесценение денег, сопровождающееся нарушением законов денежного обращения
и утратой ими всех или
2) части основных функций
3) вздутие, разбухание бумажно-денежного обращения
4) процесс, характеризующийся снижением покупательной способности денег, при
одновременном росте цен на
5) товары и услуги
6) повышение общего уровня цен
14.Открытая инфляция характеризуется:
1) увеличением денежной массы
2) постоянным повышением цен
3) ростом дефицита
15.Дефляция приводит к возрастанию:
1) покупательной способности денег
2) денежной массы
3) производства
4) занятости
16.Показателем темпа инфляции в стране считается:
1) номинальный обменный курс
2) паритет покупательной способности валют
3) индекс цен внешней торговли
4) индекс потребительских цен
17.Валовой национальный продукт, измеряемый в текущих ценах, при росте цен и
неизменном выпуске
продукции:
1) останется неизменным
2) уменьшится
3) увеличится
18.Реальный валовой национальный продукт при росте цен и неизменном выпуске
продукции:
1) уменьшится
2) останется неизменным
3) увеличится
19.Инфляция способствует выигрышу:
1) держателей облигаций
2) граждан, имеющих фиксированный доход
3) предпринимателей
4) заемщиков
20.Процентная ставка в условиях инфляции:
1) растет, так как падает "цена" денег
2) не меняется
3) растет, так как сокращается производство
4) падает, так как падает уровень занятости
Вариант №2
1.Вмешательство центрального банка в операции на валютном рынке с целью
регулирования курса национальной валюты путем купли-продажи иностранной
валюты - это валютная ...
1) интеграция
2) война
3) инвервенция
4) блокада
2.Метод установления валютного паритета и определение средневзвешенного курса
одной валюты по отношению к определенному набору иностранных валют - это:
1) "валютный портфель"
2) "валютный кошелек"
3) "валютная корзина"
4) "валютная позиция"
3..Основные принципы кредита:
1) платность, срочность и возвратность
2) целевой характер
3) денежная форма
4.Цена кредита - это:
1) только ставка по межбанковским кредитам
2) банковская ставка процента по ссудам и ставка по межбанковским кредитам
3) только ставка процента по ссудам
4) ставка по депозитам
5.При коммерческой форме кредита кредиторами выступают:
1) банки по отношению к коммерческим предприятиям
2) хозяйственные организации
3) государство по отношению к предприятиям в условиях рынка
4) все кредиторы в условиях
6.Элементы банковской системы России:
1) региональные коммерческие банки
2) Сбербанк
3) Центральный банк РФ (Банк России)
4) товарные биржи
5) отраслевые коммерческие банки
7.Первый уровень банковской системы - это:
1) акционерные банки
2) фондовые биржи
3) коммерческие банки
4) центральный банк
5) депозитные банки
6) федеральные банки
8.Цели деятельности Банка России:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля
2) увеличение золотовалютных резервов
3) получение прибыли
4) развитие и укрепление банковской системы
5) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной
системы
финансирование правительства
9.В России преобладают банки:
1) акционерные
2) государственные
10.Функции Центрального банка:
1) финансирование лизинга
2) эмиссия денежных знаков
3) кредитование предприятий
4) эмиссия акций и облигаций
11.Операции Центрального банка, сокращающие количество денег в обращении:
1) уменьшение нормы обязательных резервов
2) увеличение нормы обязательных резервов
3) покупка государственных облигаций у коммерческих банков
4) снижение ставки рефинансирования
5) продажа государственных облигаций коммерческим банкам
12.Операции Центрального банка, увеличивающие количество денег в обращении:
1) покупка государственных облигаций у коммерческих банков
2) снижение ставки рефинансирования
3) увеличение ставки рефинансирования
4) уменьшение нормы обязательных резервов
5) продажа государственных облигаций коммерческим банкам
6) увеличение нормы обязательных резервов
13. Активные операции коммерческого банка - это:
1) предоставление кредитов
2) приобретение ценных бумаг
3) эмиссия ценных бумаг
4) это правая сторона баланса банка
14.Пассивные операции коммерческого банка - это:
1) это правая сторона баланса банка
2) образование собственного капитала
3) прием депозитов
4) предоставлении ссуд
15. Получение коммерческим банком ломбардного кредита у Центрального банка ...
ресурсы коммерческого банка
1) не влияет на
2) увеличивает
3) уменьшает
16.При внесении денег во вклады коммерческих банков физические лица становятся
... банков
1) гарантами
2) "заложниками"
3) кредиторами этих
4) дебиторами
17.Основополагающим принципом успешного функционирования любого
коммерческого банка является его деятельность:
1) при условии превышения требований над обязательствами
2) в пределах имеющихся у него ресурсов
3) при условии превышения обязательств над требованиями
4) в пределах имеющихся у него ресурсов, т.е. в пределах остатка средств на счетах
18.Утверждение: Если Центральный банк предоставляет кредиты коммерческим
банкам и иным
финансовым учреждениям, то он стремится к предотвращению
паники на финансовом рынке:
1) верно
2) неверно
19.Уставный капитал коммерческого банка формироваться за счет кредитов
Центрального банка:
1) не может
2) может
20.Факторинг - это:
1) долгосрочная аренда машин и оборудования
2) операция доверительного управления
3) покупка платежных требований с правом получения средство по ним
21.Собственный капитал банка выполняет функции:
1) перераспределительную
2) регулирующую
3) стимулирующую
4) оперативную
5) защитную
6) контрольную