Правила платежной системы «МультиКарта» (173 КБ)
advertisement
Утверждены Приказом ВТБ 24 (ПАО) от 09.09.2014 №1098 ПРАВИЛА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ «МультиКарта» Москва 2014 Оглавление Оглавление .............................................................................................................................................................2 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ ...................................................................................................................3 2. ИНФОРМАЦИЯ О СТРУКТУРЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ................................................................5 3. ОБЯЗАННОСТИ И ПРАВА ОПЕРАТОРА ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ .................................................6 4. ВИДЫ, КРИТЕРИИ И УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ, ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ УЧАСТИЯ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ............................................................................................................7 5. ПОРЯДОК ПРИСВОЕНИЯ КОДА (НОМЕРА), ПОЗВОЛЯЮЩЕГО ОДНОЗНАЧНО УСТАНОВИТЬ УЧАСТНИКА И ВИД ЕГО УЧАСТИЯ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ...............................11 6. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ УЧАСТНИКОВ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ПЕРЕВОДУ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ. ПОРЯДОК СОПРОВОЖДЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СВЕДЕНИЯМИ О ПЛАТЕЛЬЩИКЕ. ....................................................................12 7. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕДЕРЖАТЕЛЯ КАРТЫ, УЧАСТНИКА, ОПЕРАТОРА ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ В РАМКАХ ОБРАБОТКИ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТАМ ...........................................13 8. ПРИМЕНЯЕМЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ...................................................................14 9. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В РАМКАХ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ, ВКЛЮЧАЯ МОМЕНТЫ НАСТУПЛЕНИЯ ЕГО БЕЗОТЗЫВНОСТИ, БЕЗУСЛОВНОСТИ И ОКОНЧАТЕЛЬНОСТИ.......................................................................................................................................15 10. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГА И РАСЧЕТА .................................15 11. ОКАЗАНИЕ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ..............................................................16 12. ВРЕМЕННОЙ РЕГЛАМЕНТ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ....................21 13. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ.............................................21 14. ПОКАЗАТЕЛИ БФПС, ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ БФПС В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ ...........29 15. ТРЕБОВАНИЯ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ......................................................................32 16. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА СОБЛЮДЕНИЕМ ПРАВИЛ .............................36 17. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕСОБЛЮДЕНИЕ ПРАВИЛ ...................................................................36 18. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ С ДРУГИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ СИСТЕМАМИ............................................37 19. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ В ПРАВИЛА ........................................................................37 20. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ В РАМКАХ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В СПОРНЫХ, НЕСТАНДАРТНЫХ И ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЯХ, ВКЛЮЧАЯ СЛУЧАИ СИСТЕМНЫХ СБОЕВ ..................................................................................................................................................................37 21. ПОРЯДОК ДОСУДЕБНОГО РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ С УЧАСТНИКАМИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ...........................................................................................................................................................39 Приложение 1Типовая форма Договора присоединения к Платежной системе .................40 Приложение 2 Тарифы Платежной системы «МультиКарта» ..................................................42 2 Правила Платежной системы «МультиКарта» разработаны банком ВТБ 24(ПАО), являющимся Оператором Платежной системы «МультиКарта», и регламентируют условия участия в Платежной системе «МультиКарта», осуществления перевода денежных средств и оказания услуг платежной инфраструктуры в рамках Платежной системы «МультиКарта», права и обязанности Участников Платежной системы «МультиКарта» и иные условия, определяемые Оператором Платежной системы «МультиКарта» в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Текст Правил публикуется на официальном WEB-сайте ВТБ24 (ПАО) в сети Интернет по адресу www.vtb24.ru. 1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ Авторизационный запрос – запрос Эквайера на получение Авторизации. Авторизационный лимит – максимальная сумма денежных средств, в пределах которой Операционный центр осуществляет выдачу Участнику разрешений на совершение им операций с использованием Карт, расчеты по операциям с которыми осуществляются через Cчета, открытые в Расчетном центре на имя Участника. Авторизационный лимит устанавливается Операционным центром в своем программно-аппаратном комплексе и рассчитывается на основании лимита, получаемого от Расчетного центра, за вычетом авторизованных сумм по расходным операциям, совершенным с использованием Карт Участника, и сумм по иным операциям, предусмотренным Правилами и соглашениями с Субъектами Платежной системы. Авторизация - разрешение, предоставляемое Эмитентом для проведения операции, т.е. выдача подтверждения гарантии оплаты товаров или услуг, получения наличных, приобретаемых/получаемых Держателем Карты в ходе конкретной операции, выдаваемое Эмитентом Карты Эквайеру. Банковский счет (Счет) - банковский счет, предназначенный для проведения расчетов с Участником по операциям с использованием Карт. Счет открывается Расчетным центром на условиях договора банковского Счета, заключаемого между Участником и Расчетным центром с учетом положений Правил. Держатель Карты (Держатель) – физическое лицо, на имя которого выпущена Карта, чье имя и фамилия указаны на лицевой стороне (за исключением Карт, на которых такие данные не указываются), а его образец подписи указан на оборотной стороне Карты. Карта – банковская карта, эмитированная Участником. Клиринговая позиция – разница между общей суммой требований и обязательств Участника за определенный период времени, определяемая Платежным клиринговым центром на нетто-основе по факту учета операций, совершенных с использованием Карт. Обмен электронными сообщениями – получение Операционным центром электронных сообщений, содержащих распоряжения Участников, передача указанных сообщений в Платежный клиринговый центр, Расчетный центр, а также передача извещений (подтверждений) о приеме и об исполнении распоряжений Участников. Одностороннее приостановление (прекращение) оказания услуг – отказ в одностороннем порядке от предоставления со стороны Оператора услуг платежной инфраструктуры услуг, предусмотренных Правилами, оказываемых Участнику (-ам) при переводе денежных средств в рамках ПС, при условии выполнения Участником (-ами) Правил, а также условий договора Счета. Оператор Платежной системы (Оператор ПС)- организация, определяющая Правила, а также выполняющая иные обязанности, предусмотренные Федеральным законом от 27.06.2011 №161-ФЗ 3 "О национальной платежной системе" (далее – Федеральный закон №161-ФЗ). В рамках Платежной системы «МультаКарта» оператором Платежной системы является ВТБ 24 (ПАО). Оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств. Оператор услуг Платежной инфраструктуры Платежной системы (Оператор услуг Платежной инфраструктуры)– Операционный центр, Платежный клиринговый центр и Расчетный центр. Операционный центр Платежной системы (Операционный центр)– организация, обеспечивающая в рамках Платежной системы для Участников и их клиентов доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа, а также обмен электронными сообщениями (далее - операционные услуги). Отчет - документ или совокупность документов, содержащих информацию о совершенных операциях с использованием Карт за определенный период времени, составленных Платежным клиринговым центром, предоставляемых Расчетному центру в электронной форме и (или) на бумажном носителе и содержащих информацию о Клиринговых позициях (дебетовой или кредитовой позиции). Отчет является основанием для проведения Расчетным центром операций по Счетам Участников в целях урегулирования расчетов по операциям с использованием Карт. Отчет в электронной форме может быть в формате для печати и для автоматической обработки. Перевод денежных средств - действия Оператора по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации и иностранной валюте в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению Получателю средств с использованием Счетов Участников, открытых в Расчетном центре. Платежная система (ПС)- совокупность организаций, взаимодействующих по Правилам в целях осуществления перевода денежных средств, включающая Оператора Платежной системы, Операторов услуг Платежной инфраструктуры и Участников Платежной системы, из которых как минимум три Участника являются Операторами по переводу денежных средств. Платежный клиринговый центр ПС (Платежный клиринговый центр)– организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках ПС прием к исполнению распоряжений Участников об осуществлении перевода денежных средств и выполнение иных действий, предусмотренных Федеральным законом №161-ФЗ (далее - услуги платежного клиринга). Плательщики/Получатели средств – клиенты Участников (юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица), со счетов/на счета которых осуществляются переводы денежных средств. Плательщиками/Получателями средств могут выступать сами Участники. Правила ПС (Правила) – правила, процедуры, порядок взаимоотношений между Оператором ПС, Операторами услуг Платежной инфраструктуры, Участниками, иные документы и требования, установленные Оператором ПС и обязательные для соблюдения в рамках ПС. Расчетный центр ПС (Расчетный центр) – организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, обеспечивающая в рамках ПС исполнение распоряжений Участников посредством списания и зачисления денежных средств по Счетам Участников, а также направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений Участников (далее – расчетные услуги). 4 Субъекты ПС – Участники, Оператор ПС и Операторы услуг Платежной инфраструктуры. Терминальные устройства – банкоматы, терминалы самообслуживания, POS-терминалы, а также персональные компьютеры пользователей, оборудованные специальными картридерами, в которых возможно выполнение операций. Участник ПС (Участник) – Оператор по переводу денежных средств, присоединившийся к Правилам ПС. Эквайер – кредитная организация, являющаяся Участником и осуществляющая Эквайринг. Эквайринг–деятельность Участника, включающая в себя осуществление расчетов с организациями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием Карт, и/или осуществление операций по выдаче наличных денежных средств Держателям Карт (за исключением Карт данного Участника). Эмиссия – деятельность Участника по выпуску и выдаче Карт, а также открытию счетов клиентам для совершения операций. Эмитент – Участник, осуществляющий Эмиссию Карт, предназначенных для совершения Держателями Карт операций с денежными средствами, находящимися у Эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации. Сокращения. АРМ – автоматизированное рабочее место; БФПС – бесперебойное функционирование Платежной системы; ИБ – информационная безопасность; ИС – информационная система; СЗИ – средство защиты информации; СКЗИ – средство криптографической защиты информации; ПО – программное обеспечение. 2. ИНФОРМАЦИЯ О СТРУКТУРЕ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 2.1. ПС включает в себя: -Оператора ПС; -Расчетный центр; -Операционный центр; -Платежный клиринговый центр; -Участников. 2.2. В ПС допускается наличие нескольких Операционных центров и/или Платежных клиринговых центров. 2.3. Информация об Операторе Платежной системы Оператором Платежной системы «МультиКарта» является ВТБ24 (ПАО). Адрес места нахождения: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35 Почтовый адрес: 101000, г. Москва, ул. Мясницкая, д. 35 Справочная служба: (495) 777-24-24, 8 800 100-24-24 Телефакс: (495) 980-46-66 Телекс: 914584 VRFSRU 5 Электронная почта: info@vtb24.ru Сайт в Интернет: www.vtb24.ru Код SWIFT: CBGURUMM Реквизиты: ИНН 7710353606 КПП 775001001 Корреспондентский счет 30101810100000000716 в ОПЕРУ МОСКВА БИК 044525716 Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1623 от 15.10.2012. 2.4. Информация об Операторах услуг Платежной инфраструктуры Расчетным центром ПС «МультиКарта» является ОАО Банк ВТБ Адрес места нахождения: 190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29. Почтовый адрес: ул. Плющиха, д. 37, г. Москва, 119121 Справочная служба: (495) 739-77-99 Телефакс: (495) 258-47-81 Телетайп: 114624 КРИНУМ Телекс: 412362 BFTR RU Электронная почта: info@vtb.ru Сайт в Интернет: www.vtb.ru Код SWIFT: VTBRRUMM Реквизиты: ИНН 7702070139КПП 997950001 Корреспондентский счет 30101810700000000187 в ОПЕРУ МОСКВА БИК 044525187 Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №1000 от 02.01.1991. Операционным центром и Платежным клиринговым центром ПС «МультиКарта» является Общество с ограниченной ответственностью «МультиКарта» (ООО «МультиКарта»). Адрес места нахождения: 109147, Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр.1 Почтовый адрес: 109147, Москва, ул. Воронцовская, д. 43, стр.1 Справочная служба: (495) 784-60-55, 775-79-19 Телефакс: (495) 785-12-24 Электронная почта: info@multicarta.ru Сайт в Интернет: www.multicarta.ru Реквизиты: ИНН 7710007966КПП 770901001 БИК 044525187 р/с 40702810600090020052 в ОАО Банк ВТБ 3. ОБЯЗАННОСТИ СИСТЕМЫ И ПРАВА ОПЕРАТОРА ПЛАТЕЖНОЙ 3.1. Оператор ПС осуществляет свою деятельность по переводу денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России. 3.2. Оператор ПС обязан: -обеспечивать организационную и технологическую целостность ПС; -определять Правила и актуализировать их согласно изменениям законодательства Российской Федерации, требованиям контролирующих органов и предложениям Субъектов ПС (рассмотренным в порядке, определенном Правилами); - обеспечивать контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры Участникам; - организовывать систему управления рисками в ПС в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации, осуществлять оценку и управление рисками в ПС; -осуществлять оценку рисков в ПС; 6 -осуществлять управление рисками в ПС; -обеспечивать возможность рассмотрения досудебного и(или) третейского рассмотрения споров с Участниками и Операторами услуг Платежной инфраструктуры в соответствии с Правилами; -обеспечивать прием и обработку обращений Участников по вопросам бесперебойной работы ПС; -гарантировать соблюдение банковской тайны в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности; - обеспечивать защиту информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, в соответствии с требованиями к защите указанной информации, установленными Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» и Правительством Российской Федерации; - обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с Субъектами ПС в соответствии с Правилами; - осуществлять привлечение Операторов услуг Платежной инфраструктуры, исходя из характера и объема операций в ПС, соответствующих требованиям Федерального закона от 27.06.2011 №161ФЗ «О национальной платежной системе» и Правилам; - вести перечень Операторов услуг Платежной инфраструктуры; - обеспечивать бесперебойность оказания услуг платежной инфраструктуры Участникам; - информировать Банк России о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры посредством направления сообщения на бумажном носителе или электронного сообщения, снабженного кодом аутентификации, в течение двух рабочих дней со дня приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры. При этом в день приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры незамедлительно направлять в Банк России уведомление о приостановлении (прекращении) оказания услуг платежной инфраструктуры с использованием способа связи, информация о котором доведена до него Банком России. -информировать Участников о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения) путем направления уведомления с использованием способа связи, обеспечивающего оперативную доступность информации, в соответствии с внутренними документами Оператора ПС; - обеспечивать бесперебойность функционирования ПС в порядке, установленном Банком России. 3.3. Оператор ПС имеет право: -отказать в присоединении к ПС потенциальному Участнику; -в одностороннем порядке вносить изменения в Правила с соблюдением условий действующего законодательства и в порядке, определенном Правилами; -не раскрывать информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами; -заключить двусторонние соглашения с Участниками, отражающие особенности расчетов. -взаимодействовать с другими ПС, перечень которых содержится в реестре операторов ПС, опубликованном на официальном сайте Банка России в сети Интернет, в порядке, определенном в Правилах. 4. ВИДЫ, КРИТЕРИИ И УСЛОВИЯ УЧАСТИЯ, ПРИОСТАНОВЛЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ УЧАСТИЯ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ 4.1. Правилами предусматривается прямое и косвенное участие в ПС. 4.2. Общие критерии участия в ПС: наличие необходимых лицензий на осуществление деятельности по переводу денежных средств и обслуживанию операций с использованием Карт в рамках ПС в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; 7 общая финансовая устойчивость, положительные финансовые результаты деятельности согласно отчетности потенциального Участника; отсутствие отрицательного опыта сотрудничества с Оператором ПС и Операторами услуг Платежной инфраструктуры ПС и иных платежных систем, в том числе отсутствие неурегулированных финансовых обязательств; - отсутствие информации о возбуждении процедуры банкротства в отношении организации (источник – любые доступные средства, включая СМИ). отсутствие информации о возбуждении уголовных дел в отношении руководителей организации, связанных с совершением действий/бездействий руководителей в процессе управления организацией (источник – любые доступные средства, включая СМИ). соответствие технического оснащения технологическим требованиям работы в ПС, установленным Оператором ПС и Операторами услуг Платежной инфраструктуры; обеспечение защиты информации в собственных информационных системах, а также при взаимодействии с Субъектами ПС в соответствии с требованиями настоящих Правил, законодательства Российской Федерации и международных стандартов; обеспечение банковской тайны; соблюдение требований законодательства Российской Федерации по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; отсутствие сведений об участии в террористической деятельности (полученных в соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) в отношении организации, юридических и физических лиц, прямо или косвенно ей владеющих или ее контролирующих. 4.3. Прямые Участники. 4.3.1. Прямыми Участниками могут являться только Операторы по переводу денежных средств при условии их присоединения к Правилам. 4.3.2. Критериями для Участника, претендующего на статус прямого Участника, является выполнение им следующих требований/условий: предоставление Оператору и Операторам услуг Платежной инфраструктуры исчерпывающей и достоверной информации о юридическом статусе потенциального Участника, его специализации и месте в банковской системе, основных акционерах и реальных владельцах, о возможной принадлежности к финансово-промышленным группам, об их руководстве и основных партнерах на финансовом рынке; наличие прямых финансовых отношений с Расчетным центром; открытие банковского счета в Расчетном центре; внесение взноса в гарантийный фонд ПС в порядке, предусмотренном Правилами; обеспечение возможности работать в соответствии с определенными Оператором ПС и Операторами услуг Платежной инфраструктуры технологиями. 4.3.3. Прямой Участник, намеревающийся присоединиться к ПС, направляет Оператору ПС письменное заявление о присоединении к Правилам. Порядок взаимодействия Оператора ПС и Участника устанавливается заключаемым между ними договором присоединения к Правилам, предусматривающим принятие Участником условий Правил без каких-либо изъятий и оговорок, а также Операционными правилами. Форма договора присоединения приведена в Приложении 1 к Правилам. Операционные правила размещены на сайте Банка в сети Интернет по адресу www.vtb24.ru.». 4.3.4. Порядок взаимодействия Расчетного центра и прямого Участника регулируется Правилами и заключаемым между ними договором банковского счета. 4.3.5. Расчетный центр открывает на имя Оператора ПС и каждого прямого Участника Счета в валюте расчетов (рубли Российской Федерации, доллары США и евро). Запрещается открытие Счета(ов) в долларах и/или евро без открытия Счета в рублях. В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и внутренними процедурами, установленными Расчетным центром, при открытии Счетов Участникам Расчетный центр проводит в отношении Участников 8 соответствующие проверочные мероприятия с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. По результатам проверочных мероприятий Расчетный центр принимает решение о возможности установления корреспондентских отношений с потенциальным Участником, о котором уведомляет Оператора ПС по согласованным каналам связи в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты принятия решения. Условия открытия и ведения Счета определяются Расчетным центром и доводятся до сведения потенциальных Участников путем размещения информации на официальном сайте Расчетного центра в разделе «Финансовым учреждениям» → «Услуги Расчетного центра» по ссылке: http://www.vtb.ru/financial/settlementcenter/. 4.3.6. Оператор ПС осуществляет проверку финансового состояния потенциального Участника, подтвержденного отчетностью по РСБУ и МСФО, наличия технических средств для обмена по системам SWIFT, телекс, средств дистанционного обслуживания, других каналов связи. 4.3.7. Участие прямого Участника в ПС начинается после выполнения следующих условий: -присоединения к Правилам; -открытия Счета в Расчетном центре. 4.3.8. Взаимодействие между Оператором ПС и прямым Участником осуществляется с момента выражения намерения юридического лица присоединиться к Правилам в качестве Участника и в дальнейшем в процессе осуществления им функций Участника вплоть до момента прекращения указанной деятельности последнего. 4.3.9. Прямые Участники присоединяются к Правилам только путем их принятия в целом. 4.3.9. Принимаемые Оператором ПС решения об участии, приостановлении и прекращении участия в ПС направляются в адрес прямых Участников в виде уведомлений по форме, определяемой Оператором ПС. Информация об участии в ПС новых операторов по переводу денежных средств, приостановлении и прекращении их участия в ПС размещается Оператором ПС на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу:www.vtb24.ru. 4.4. Косвенные Участники 4.4.1 Косвенными Участниками могут являться только Операторы по переводу денежных средств. 4.4.2 Критерием для Участника, претендующего на статус косвенного Участника, является выполнение им следующих условий/требований: -наличие прямых финансовых отношений с прямым Участником, под спонсорством которого потенциальный косвенный Участник вступает в ПС; -открытие банковского счета косвенному Участнику прямым Участником, под спонсорством которого косвенный Участник вступает в ПС; -предоставление прямому Участнику, под спонсорством которого потенциальный косвенный Участник вступает с ПС, исчерпывающей и достоверной информации о юридическом статусе данного косвенного Участника, его специализации и месте в банковской системе, основных акционерах и реальных владельцах, о возможной принадлежности к финансово-промышленным группам, об их руководстве и основных партнерах на финансовом рынке; -уведомление прямым Участником, под спонсорством которого потенциальный косвенный Участник вступает в ПС, Оператора ПС об открытии банковского счета данному косвенному Участнику с целью вступления в ПС. 4.4.3 Отношения между прямыми и косвенными Участниками регулируются Правилами и заключенными договорами. В рамках отношений, урегулированных Правилами, ответственность за действия косвенного Участника несет прямой Участник, под спонсорством которого косвенный Участник вступает в ПС. 4.5. Порядок приостановления и прекращения участия в ПС. 4.5.1. Оператор ПС вправе приостановить участие прямого Участника в ПС в случае: - несоблюдения Участником Правил; непредоставления или несвоевременного предоставления Участником документов, подтверждающих указанные в статье 7 Федерального закона №115-ФЗ сведения, либо представления недостоверных документов; выявления нарушений Участником требований в части защиты информации; 9 неисполнения или ненадлежащего исполнения Участником своих обязательств перед Субъектами ПС; наложения ареста на денежные средства на единственном Счете Участника, открытом в Расчетном центре, и невозможности в связи с этим удовлетворения предъявленных к этому Счету требований по документам, предусмотренным Правилами; неосуществления Участником всех необходимых мер в области противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 4.5.2. Приостановление участия в ПС косвенного Участника производится Оператором ПС по представлению прямого Участника по следующим причинам: - несоблюдения косвенным Участником Правил; непредоставления или несвоевременного предоставления косвенным Участником документов, подтверждающих указанные в статье 7 Федерального закона №115-ФЗ сведения, либо представления недостоверных документов; выявления нарушений косвенным Участником требований в части защиты информации; наложения ареста на денежные средства на единственном банковском счете косвенного Участника, открытом у прямого Участника, и невозможности в связи с этим удовлетворения предъявленных к этому банковскому счету требований по документам, предусмотренным Правилами; неосуществления косвенным Участником всех необходимых мер в области противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; в случае установления фактов нарушений других условий, предусмотренных договорами между прямым и косвенным Участниками, определяющими порядок взаимодействия в рамках ПС. 4.5.3. Участие прямого Участника в ПС может быть прекращено Оператором ПС, если Участник не способен или обоснованно может считаться неспособным выполнить свои обязательства в случае: отзыва у Участника лицензии на осуществление банковской деятельности; признания Участника банкротом (несостоятельным); расторжения договора о присоединении к ПС по инициативе одной из сторон или по соглашению сторон – со дня, указанного в письменном уведомлении стороны, по инициативе которой расторгается соглашение, или со дня, указанного в соглашении сторон о расторжении договора о присоединении к ПС; закрытия единственного банковского Счета Участника в Расчетном центре. 4.5.4. Прекращение участия в ПС косвенного Участника производится Оператором ПС по представлению прямого Участника по следующим причинам: - отзыва у Участника лицензии на осуществление банковской деятельности; - признания Участника банкротом (несостоятельным); расторжения договора(ов), определяющего(их) взаимодействие прямого и косвенного Участников в рамках ПС по инициативе одной из сторон или по соглашению сторон, со дня, указанного в письменном уведомлении стороны, по инициативе которой расторгается договор(ы), или со дня, указанного в соглашении сторон о расторжении договора; закрытие единственного банковского счета косвенного Участника, открытого у прямого Участника; в случае установления фактов нарушений других условий, предусмотренных договорами между прямым и косвенным Участниками, определяющими порядок взаимодействия в рамках ПС. 4.5.5. Оператор Платежной системы направляет Участнику письменное уведомление, указывающее причину и дату прекращения/приостановления действия договора о присоединении к ПС. 4.5.6. В случае нарушения Участником условий Правил Оператор ПС может направить Участнику письменное уведомление о том, что его участие в ПС может быть прекращено/приостановлено. Уведомление идентифицирует каждое такое нарушение и определяет срок, в течение которого нарушение должно быть устранено. Указанный срок не должен превышать 30 (тридцати) календарных дней. Если нарушение не будет устранено по истечении указанного в уведомлении срока, Оператор ПС может прекратить/приостановить деятельность Участника в ПС. После 10 принятия решения о прекращении/приостановлении участия Оператор ПС посылает письменное уведомление Участнику, содержащее основания для прекращения/приостановления его участия. 4.5.7. Участие в ПС может быть прекращено/приостановлено по инициативе Участника путем направления Оператору ПС письменного уведомления соответствующего содержания. Период с момента предоставления уведомления Оператору ПС и до момента прекращения действия соглашения об участии ПС должен быть не менее 30 (тридцати) календарных дней, до момента приостановления – не менее 7 (семи) календарных дней. 4.5.8. Участие в ПС косвенного Участника может быть прекращено/приостановлено по инициативе прямого Участника путем направления Оператору ПС письменного уведомления соответствующего содержания. Период с момента предоставления уведомления Оператору ПС и до момента прекращения участия косвенного Участника должен быть не менее 30 (тридцати) календарных дней, до момента приостановления – не менее 7 (семи) календарных дней. 4.5.9. Участник сохраняет все права и обязанности, возникшие в связи с участием в ПС по всем операциям и сделкам, совершенным до даты прекращения/приостановления действия соглашения об участии в ПС. В период с момента получения/направления Оператором ПС уведомления о прекращении/приостановлении участия в ПС до момента прекращения/приостановления действия договора о присоединении к ПС Участник обязан исполнить все неисполненные финансовые и иные обязательства, возникшие у Участника перед всеми Субъектами за период деятельности в ПС в качестве ее Участника. Участник должен передать Оператору ПС все конфиденциальные и/или составляющие собственность ПС документы, полученные им как Участником. Участник должен продолжать выполнение обязательств по вопросам сохранения конфиденциальности и нести ответственность по всем обязательствам, проистекающим или следующим из его участия. 4.5.10. Участие в ПС прекращается со дня, указанного в письменном уведомлении стороны, по инициативе которой прекращается участие, или со дня, указанного в соглашении сторон о расторжении соглашения об участии в ПС при условии исполнения Участником всех финансовых и иных обязательств, возникших у Участника перед всеми Субъектами за период деятельности в ПС в качестве ее Участника. 4.5.11. В случае выхода Участника из ПС операции по Счету проводятся в рамках договора банковского счета за рамками ПС. 4.6. Порядок предоставления Оператору ПС информации о деятельности Участника. 4.6.1. Участники предоставляют Оператору ПС информацию о своей деятельности по требованию Оператора ПС, направляемому им по согласованным с Участниками каналам связи, в сроки, установленные в требовании Оператором ПС, в соответствии с нижеследующим: 4.6.1.1. При запросе информации о деятельности Участника за последние 3 (Три) календарных месяца срок предоставления информации, установленный Оператором ПС, не может быть менее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования; 4.6.1.2. При запросе информации о деятельности Участника за более ранний период срок предоставления информации, установленный Оператором ПС, не может быть менее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения требования; 4.6.1.3. В иные сроки, если они установлены законодательством Российской Федерации, при предоставлении информации Оператором ПС уполномоченным органам. 5. ПОРЯДОК ПРИСВОЕНИЯ КОДА (НОМЕРА), ПОЗВОЛЯЮЩЕГО ОДНОЗНАЧНО УСТАНОВИТЬ УЧАСТНИКА И ВИД ЕГО УЧАСТИЯ В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ Каждый Участник получает уникальный идентификационный трехзначный номер, который однозначно идентифицирует его в рамках ПС. Данный номер присваивается на порядковой основе и позволяет однозначно определить вид участия, а также используется для формирования индивидуальных клиринговых отчетов для Участников и Отчета для Расчетного центра. Каждый прямой Участник также получает четырехзначный цифро-буквенный идентификатор, который используется в рамках технического взаимодействия прямого Участника и Оператора услуг Платежной инфраструктуры. 11 Номера и/или идентификаторы, присваиваемые Участнику согласно настоящему разделу Правил, сообщаются Участнику в письменном виде Оператором ПС и направляются Участнику по каналам связи, дополнительно согласованным между Оператором ПС и Участником. Номера, присваиваемые косвенным Участникам, могут быть сообщены Оператором ПС с привлечением прямого Участника 6. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ УЧАСТНИКОВ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ ПО ПЕРЕВОДУ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ. ПОРЯДОК СОПРОВОЖДЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ СВЕДЕНИЯМИ О ПЛАТЕЛЬЩИКЕ 6.1 Обеспечением исполнения обязательств Участника является достаточность денежных средств на Счете этого Участника. 6.2. Достаточность денежных средств на Счете Участника определяется исходя из остатка денежных средств, доступных к использованию, на Счете Участника на начало дня и информации, предоставленной Платежным клиринговым центром. В случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или договором банковского счета, достаточность денежных средств на Счете определяется с учетом: сумм денежных средств, подлежащих списанию со Счета и (или) зачислению на Счет Участника на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на Счете этого Участника; иных сумм денежных средств в соответствии с законодательством Российской Федерации или договором банковского счета. 6.3. При осуществлении расчета на нетто-основе обеспечивается исполнение наибольшего по размеру обязательства Участника значимой платежной системы. 6.4. В целях исполнения обязательств Участников предусмотрено создание гарантийного фонда ПС за счет денежных средств Участников. Сумма взноса в гарантийный фонд ПС определяется в размере среднего оборота за период по операциям с использованием Карт Участника в эквайринговой сети других Участников за вычетом среднего оборота за период по операциям с использованием Карт, эмитированных другими Участниками в эквайринговой сети Участника, на основании результатов операций по Картам за предыдущий календарный месяц. 6.5. Период для расчета средних оборотов по эмиссионным и эквайринговым потокам Участника, а также варианты размещения средств в гарантийном фонде определяются в соответствии с внутренними методиками оценки риска. 6.6. Для внесения гарантийных взносов Участников ПС Расчетный центр открывает на имя каждого прямого Участника отдельный счет гарантийного фонда в валюте Российской Федерации. Условия открытия и ведения счета гарантийного фонда Участника определяются Оператором и Расчетным центром и доводятся до сведения Участников путем размещения информации на официальном сайте Расчетного центра. 6.7. Операции по счету гарантийного фонда Участника осуществляются на основании распоряжений Оператора ПС без распоряжения Участника. В случае неисполнения/ ненадлежащего исполнения обязательств отдельного Участника денежные средства, размещенные Участником на счете гарантийного фонда, используются для удовлетворения требований по обязательствам Участника. При недостаточности гарантийного взноса Участника используются гарантийные взносы других Участников в соответствии с решениями Оператора ПС. 6.8. В случае прекращения участия в ПС Участника: 6.8.1. Не позднее 2 (двух) дней после прекращения Участия Участник и Оператор осуществляют взаиморасчеты. 6.8.2. В случае недостаточности денежных средств на счетах Участника, открытых в Расчетном центре, обязательства Участника исполняются за счет средств гарантийного взноса, перечисленных Участником в гарантийный фонд ПС. Неизрасходованный остаток гарантийного взноса перечисляется Расчетным центром по распоряжению Оператора ПС на счет Участника, открытый в Расчетном центре. 12 6.9. Сопровождение перевода денежных средств сведениями о Плательщике осуществляется Участником в соответствии с требованиями Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (Федеральный закон №115-ФЗ) в случае, если они не содержатся в распоряжении Участника на перевод денежных средств. 6.10. Участник, осуществляющий перевод денежных средств по поручению своего клиента, обязан обеспечить неизменность информации, содержащейся в полученном расчетном документе от клиента, и ее хранение в соответствии с пунктом 4 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ. 6.11. Если у Оператора возникают подозрения, что операция по переводу денежных средств осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, Оператор не позднее рабочего дня, следующего за днем признания данной операции подозрительной, направляет в уполномоченный орган сведения о данной операции в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 7. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ ДЕРЖАТЕЛЯ КАРТЫ, ОПЕРАТОРА ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ ОБРАБОТКИ ОПЕРАЦИЙ ПО КАРТАМ УЧАСТНИКА, В РАМКАХ 7.1. Все операции по переводу денежных средств в ПС осуществляются только при обязательном соблюдении следующих условий: сумма Авторизационного запроса не превышает сумму Авторизационного лимита, установленного Расчетным центром для Участника; получена Авторизация Эмитента на запрошенную операцию; Участники ПС не вправе устанавливать ограничения на минимальную сумму операции. 7.2. Расчетный центр представляет в адрес Операционного центра информацию о Лимите в разрезе Участников по рабочим дням на определенный момент времени или с определенной периодичностью. 7.3. Авторизационный лимит рассчитывается по формуле: остаток денежных средств на Счетах на указанный момент времени, сконвертированный в валюту Российской Федерации по курсу Банка России, умноженный на коэффициент. Размер коэффициента определяется в соответствии с внутренними методиками. 7.4. В ПС прямое операционное и клиринговое взаимодействие Оператора услуг Платежной инфраструктуры осуществляется только с прямыми Участниками, если иное не оговорено Правилами. Операционное и клиринговое взаимодействие косвенных Участников с Оператором услуг Платежной инфраструктуры осуществляет прямой Участник, который обеспечивает корректную идентификацию косвенных Участников при взаимодействии с Оператором услуг Платежной инфраструктуры. 7.5. Технические требования к организации операционного и клирингового взаимодействия прямых Участников с Оператором услуг Платежной инфраструктуры доводятся до сведения прямых Участников в рамках процедуры вступления в ПС, а также путем адресной рассылки в адрес прямых Участников по мере их изменений и дополнений. 7.6. Взаимодействие Держателя Карты, Участника, Оператора платежной инфраструктуры в режиме реального времени при обработке операций по Картам осуществляется в рамках проведения процедуры Авторизации операции: Держатель Карты, эмитированной Участником, инициирует проведение операции на Терминальном устройстве, обслуживаемом Эквайером. Эквайер формирует Авторизационный запрос на проведение операции и направляет его в Операционный центр. Операционный центр осуществляет проверку и учет Авторизации в Авторизационных лимитах взаимодействующих Участников. Если Авторизационный лимит хотя бы одного из 13 Участников окажется превышен, Операционный Центр направляет Эквайеру ответ, содержащий отказ в проведении операции. Если Авторизационный лимит Участников операции не превышен, то направляет Авторизационный запрос Эмитенту. Процедура проверки Авторизационного лимита гарантирует достаточность денежных средств для исполнения распоряжений Участников. Эмитент отвечает на Авторизационный запрос согласием, отказом либо отказом с инструкцией по изъятию Карты. Операционный центр передает ответ Эмитента Эквайеру. Эквайер на основании ответа на Авторизационный запрос, полученного от Операционного центра, позволяет Держателю Карты завершить проведение операции либо запрещает проведение операции и принимает доступные меры по изъятию Карты. Наличие положительной Авторизации является основанием для получения Эквайером возмещения по операции от Эмитента в размере суммы, по которой была предоставлена Авторизация. 7.7. Получение Эквайером возмещения по проведенным операциям осуществляется в рамках процедуры межбанковского клиринга и расчетов. 7.8. Взаимодействие между Расчетным центром и прямыми Участниками осуществляется с использованием распоряжений в электронном виде и (или) на бумажном носителе в соответствии с системой доставки, определенной договором банковского счета с прямым Участником. 7.9. Перечень и порядок передачи информации, необходимые для осуществления деятельности Расчетного центра, определяются договором банковского счета между Расчетным центром и прямым Участником. 7.10. Участник предоставляет Оператору ПС документы и информацию для осуществления контроля за соблюдением Правил в порядке, предусмотренном разделом 16 Правил. 7.11. По запросу Оператора ПС Участники предоставляют финансовую и иную информацию о своей деятельности Оператору ПС в течение 10 календарных дней с момента получения запроса. 7.12. Участники вправе указывать на свою принадлежность к ПС путем размещения логотипа, ссылок на сайт ПС и т.п. 7.13. Участники ПС обязаны обеспечить контроль наличия и полноты передачи в составе расчетных документов следующей информации о клиенте: о физическом лице, индивидуальном предпринимателе или физическом лице, занимающемся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии) либо адреса места жительства (регистрации) или места пребывания; о юридическом лице: наименования, номера банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика или кода иностранной организации. 7.14. При отсутствии в расчетных документах, содержащих поручение клиента, или неполучении иным способом информации, указанной в пункте 7.13, Расчетный центр имеет право отказать в выполнении распоряжения Участника. 8. ПРИМЕНЯЕМЫЕ ФОРМЫ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ 8.1. В ПС безналичные расчеты при переводе денежных средств осуществляются в форме расчетов платежными поручениями в соответствии с требованиями Положения Банка России от 19 июня 2012 г. № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» (далее – Положение Банка России №383-П). 8.2. Основанием для осуществления переводов денежных средств являются распоряжения Участников. 8.3. Участник от своего имени составляет платежное поручение на перевод денежных средств на основании распоряжения (распоряжений) клиента в соответствии с заключенным с клиентом договором и законодательством Российской Федерации. 8.4. Расчетный центр обязан информировать прямых Участников (по их требованию) об исполнении платежного поручения не позднее рабочего дня, следующего за днем получения соответствующего обращения, если иной срок не предусмотрен договором с прямым Участником. Порядок информирования прямого Участника определяется договором банковского счета. 14 9. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ В РАМКАХ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ, ВКЛЮЧАЯ МОМЕНТЫ НАСТУПЛЕНИЯ ЕГО БЕЗОТЗЫВНОСТИ, БЕЗУСЛОВНОСТИ И ОКОНЧАТЕЛЬНОСТИ 9.1. Участник осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента, оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов, в соответствии с требованиями Положения Банка России № 383-П. 9.2. Переводы денежных средств в иностранной валюте, в том числе на территории Российской Федерации, осуществляются в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, регулирующими осуществление перевода денежных средств в иностранной валюте на территории Российской Федерации, с использованием форм и каналов связи, определенных договором банковского счета. 9.3. Перевод денежных средств осуществляется посредством зачисления денежных средств на банковский счет Получателя денежных средств, выдачи Держателю Карты наличных денежных средств. 9.4. Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств с банковского счета Держателя Карты. 9.5. Окончательность и безусловность перевода наступает: 9.5.1. Если Плательщика и Получателя обслуживает один Участник – в момент зачисления денежных средств на банковский счет Получателя или обеспечения Получателю возможности получения наличных денежных средств; 9.5.2. Если Плательщика и Получателя обслуживают разные Участники – в момент зачисления денежных средств на счет банка Получателя. 10. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖНОГО КЛИРИНГА И РАСЧЕТА 10.1. На основании одобренных операций прямой Участник передает в электронной форме в Операционный центр распоряжения о переводах денежных средств (входящий клиринговый файл). Срок передачи распоряжений для клиринга с момента операции регламентируется правилами иностранных платежных систем, если иное не устанавливается настоящими Правилами. 10.2. Операционный центр осуществляет передачу распоряжений Участников о переводах денежных средств в Платежный клиринговый центр. 10.3. Операционный центр формирует и передает отчеты для прямых Участников, являющиеся подтверждением приема к исполнению распоряжений о переводе денежных средств. 10.4. Платежный клиринговый центр осуществляет расчет сумм комиссий ПС за переводы денежных средств и услуги платежной инфраструктуры согласно тарифам ПС. 10.5. На основании полученных распоряжений о переводе средств и рассчитанных комиссий ПС Платежный клиринговый центр: 10.5.1. Формирует и передает реестры принятых к исполнению платежей для прямых Участников Эмитентов (исходящие клиринговые файлы); 10.5.2. Направляет Участникам извещения (подтверждения), касающиеся приема к исполнению распоряжений Участников, а также передает извещения (подтверждения), касающиеся исполнения распоряжений Участников. 10.6. Присоединение Участника к Правилам признается заранее данным акцептом Участника на списание Расчетным центром денежных средств со Счета Участника, открытого Участником в Расчетном центре, на основании реестра платежей, сформированного Платежным клиринговым центром, включая проведение расчетов по операциям, признанным недействительными в рамках процедуры досудебного разрешения споров. 10.7. Платежный клиринговый центр на ежедневной основе формирует для Расчетного центра Отчет, содержащий информацию о Клиринговых позициях Участников, и файлы, содержащие информацию о межбанковских комиссиях. Клиринговая позиция определяется на нетто-основе в 15 размере разницы между общей суммой подлежащих исполнению распоряжений Участников, по которым Участник является Плательщиком, и общей суммой распоряжений Участников, по которым Участник Платежной системы является Получателем средств с учетом комиссий ПС. 10.8. Отчет и файлы с информацией о межбанковских комиссиях на ежедневной основе передаются в Расчетный центр. 10.9. Расчет в ПС осуществляется Расчетным центром посредством списания и зачисления денежных средств по Счетам Участников и (или) Оператора ПС на основании поступившего от Платежного клирингового центра Отчета в размере сумм определенных Клиринговых позиций, и межбанковских комиссий. 10.10. Расчетный центр формирует извещения о проведенных расчетах Участникам в соответствии с договором банковского счета и Правилами. 11. ОКАЗАНИЕ УСЛУГ ПЛАТЕЖНОЙ ИНФРАСТРУКТУРЫ 11.1. Общие положения 11.1.1. Оператор ПС привлекает Операторов услуг Платежной инфраструктуры для предоставления операционных и расчетных услуг, а также услуг платежного клиринга Участникам. Привлечение Операторов услуг Платежной инфраструктуры осуществляется на основании договоров, заключаемых между Оператором ПС и Операторами услуг Платежной инфраструктуры. Перечень Операторов услуг Платежной инфраструктуры ведется Оператором ПС и указывается в Правилах. 11.1.2. Оператором ПС определяется регламент взаимодействия Операционного центра, Платежного клирингового центра, Расчетного центра. 11.1.3. Оператор услуг Платежной инфраструктуры осуществляет свою деятельность в соответствии с Правилами и договорами, заключаемыми с Участниками и другими Операторами услуг Платежной инфраструктуры. 11.1.4. Оператор ПС осуществляет публикацию текста Правил на официальном WEB-сайте ВТБ24 (ПАО) в сети Интернет по адресу www.vtb24.ru. При этом Оператор вправе не раскрывать информацию о требованиях к защите информации и информацию, доступ к которой ограничен в соответствии с федеральным законом. 11.1.5. Операционным центром и/или Платежным клиринговым центром может являться как кредитная, так и не кредитная организация, Расчетным центром – кредитная организация. 11.1.6. Оператор услуг Платежной инфраструктуры, являющийся кредитной организацией, может совмещать в себе оказание операционных услуг, услуг платежного клиринга и расчетных услуг, а также совмещать свою деятельность с деятельностью Оператора по переводу денежных средств и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. 11.1.7. Оператор услуг Платежной инфраструктуры, не являющийся кредитной организацией, может совмещать свою деятельность с деятельностью Оператора ПС и иной деятельностью, если это не противоречит законодательству Российской Федерации. 11.1.8. Оператор услуг Платежной инфраструктуры, с которым заключается договор в соответствии с законодательством Российской Федерации, должен соблюдать требования и осуществлять свою деятельность в соответствии с Правилами. 11.1.9. Оператор ПС и Оператор услуг Платежной инфраструктуры обязаны гарантировать банковскую тайну и обеспечивать защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации и установленными Правительством Российской Федерации требованиями к защите указанной информации. 11.1.10. Оператор ПС и Оператор услуг Платежной инфраструктуры обязаны обеспечивать защиту информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти. 11.1.11. Оператор услуг платежной инфраструктуры не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание услуг платежной инфраструктуры Участникам и их клиентам. 16 11.1.12. Запрещается наложение запрета для Операторов услуг Платежной инфраструктуры по оказанию услуг платежной инфраструктуры в рамках других платежных систем. 11.1.13. Критериями для организаций, претендующих на статус Оператора услуг Платежной инфраструктуры, является выполнение ими следующих требований: положительные результаты идентификации, изучения и проведения проверочных мероприятий по отношению к Оператору услуг Платежной инфраструктуры в соответствии с внутренними процедурами Оператора ПС, которые он осуществляет в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; предоставление Оператору ПС исчерпывающей и достоверной информации о юридическом статусе Оператора услуг Платежной инфраструктуры, его специализации и месте в банковской системе, основных акционерах и реальных владельцах, о возможной принадлежности к финансовопромышленным группам, об их руководстве и основных партнерах на финансовом рынке; наличие стабильного финансового положения, достаточного капитала, положительных финансовых результатов деятельности согласно отчетности, заверенной аудиторами; отсутствие отрицательного опыта сотрудничества, в том числе неурегулированных финансовых обязательств перед Оператором ПС и иными Операторами услуг Платежной инфраструктуры; осуществление мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; обеспечение возможности работать в соответствии с определенными Оператором ПС и иными Операторами услуг Платежной инфраструктуры технологиями; наличие необходимых лицензий (разрешений) на осуществление деятельности по переводу денежных средств и обслуживанию операций с использованием Карт в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации; обеспечение защиты информации в собственных информационных системах о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных, защиты информации при осуществлении переводов денежных средств в соответствии с требованиями Банка России и законодательства Российской Федерации, в т.ч. при взаимодействии с Субъектами ПС; обеспечение банковской тайны. 11.1.14. Операторы услуг Платежной инфраструктуры предоставляют Оператору ПС информацию о своей деятельности (в части оказания услуг платежной инфраструктуры) по требованию Оператора ПС, направляемому им по согласованным с Операторами услуг Платежной инфраструктуры каналам связи, в сроки, установленные в требовании Оператором ПС, в соответствии с нижеследующим: 11.1.14.1. При запросе информации о деятельности Оператора услуг Платежной инфраструктуры за последние 3 (Три) календарных месяца срок предоставления информации, установленный Оператором ПС, не может быть менее 5 (пяти) рабочих дней с даты получения требования; 11.1.14.2. При запросе информации о деятельности Оператора услуг Платежной инфраструктуры за более ранний период срок предоставления информации, установленный Оператором ПС, не может быть менее 10 (десяти) рабочих дней с даты получения требования; 11.1.14.3. В иные сроки, если они установлены законодательством Российской Федерации, при предоставлении информации Оператором ПС уполномоченным органам. 11.2. Требования к выполнению функций Операционного центра 11.2.1. Операционный центр осуществляет свою деятельность в соответствии с Правилами и на основании договоров об оказании операционных услуг с Оператором ПС, Участниками, Расчетным центром (если заключение таких договоров предусмотрено Правилами). 11.2.2. Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между Субъектами ПС, а также Операторами услуг Платежной инфраструктуры между Участниками и их клиентами. 11.2.3. Операционный центр обеспечивает доступ к услугам по переводу денежных средств, в том числе с использованием электронных средств платежа. 11.2.4. Операционный центр обеспечивает передачу распоряжений на осуществление перевода денежных средств. 17 11.2.5. Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между Участниками, Участниками и их клиентами, Платежным клиринговым центром, Расчетным центром, между Платежным клиринговым центром и Расчетным центром. 11.2.6. Операционный центр может осуществлять иные действия, связанные с использованием информационно-коммуникационных технологий, необходимые для функционирования ПС и предусмотренные Правилами. 11.2.7. Операционный центр обязан обеспечить в течение календарного года гарантированный уровень бесперебойности оказания операционных услуг и технологической готовности не ниже 99,6 %. 11.2.8. Операционный центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание операционных услуг Участникам. 11.2.9. Операционный центр несет ответственность за реальный ущерб неоказания (ненадлежащего оказания, а именно с нарушением оговоренных сроков и (или) с теми или иными недостатками) операционных услуг Участникам, Платежному клиринговому центру, Расчетному центру в соответствии с Правилами и договором об оказании операционных услуг, заключенным с Оператором ПС. 11.2.10. Операционный центр заключает договоры с Участниками, Оператором ПС и Расчетным центром, регламентирующие правила и порядок электронного документооборота. 11.2.11. Операционный центр обеспечивает уровень безопасности и защищенности операций в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, международных правил и стандартов, в том числе в соответствии со стандартом PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). 11.2.12. Операционный центр на основании заявок Оператора ПС обеспечивает подключение к своему процессинговому центру вычислительных комплексов Участников, имеющих собственные процессинговые центры. 11.2.13. Операционный центр по письменному распоряжению Оператора ПС приостанавливает или прекращает Авторизацию и маршрутизацию операций с использованием Карт в Терминальной сети ПС. 11.2.14. Операционный центр обязуется не раскрывать третьим лицам сведения об операциях, полученные при оказании операционных услуг, за исключением передачи информации в рамках ПС, а также случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 11.3. Требования к выполнению функций Платежного клирингового центра. 11.3.1. Платежный клиринговый центр осуществляет свою деятельность в соответствии с Правилами и на основании договоров, заключаемых с Участниками. Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с Участниками, является договором присоединения. 11.3.2. Платежный клиринговый центр обязан обеспечивать прием к исполнению распоряжений Участников об осуществлении переводов денежных средств, включая проверку соответствия распоряжений Участников установленным требованиям, определение достаточности денежных средств для исполнения распоряжений Участников и определение Клиринговых позиций. 11.3.3. Платежный клиринговый центр несет ответственность за убытки, причиненные Участникам и Расчетному центру вследствие неоказания (ненадлежащего оказания) услуг платежного клиринга. 11.3.4. Платежный клиринговый центр обязан формировать и направлять в согласованном формате Отчет Расчетному центру и клиринговые отчеты Участникам для осуществления расчета по Счетам Участников. Порядок и форма предоставления Отчета и клиринговых отчетов определяются договорами с Расчетным центром и Участниками соответственно. 11.3.5. Платежный клиринговый центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание услуг платежного клиринга Участникам. 11.3.6. Платежный клиринговый центр обязуется не раскрывать третьим лицам сведения об операциях, полученные при оказании операционных услуг, за исключением передачи информации в рамках ПС, а также случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации. 11.3.7. Платежный клиринговый центр обязан обеспечить бесперебойность оказания операционных услуг. 18 11.4. Требования к выполнению функций Расчетного центра 11.4.1. Требования к деятельности Расчетного центра: 11.4.1.1. Расчетным центром является кредитная организация, созданная в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе небанковская кредитная организация, находящаяся на территории Российской Федерации, осуществляющая не менее одного года деятельность по переводу денежных средств по поручению юридических лиц, в том числе банковкорреспондентов, по их банковским счетам. 11.4.1.2. Расчетный центр является участником системы обязательного страхования вкладов. 11.4.1.3. Расчетный центр соответствует требованиям финансовой устойчивости и управления рисками, установленным Банком России, технологическим требованиям к работе ПС, позволяющим обеспечить выполнение требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Правительства Российской Федерации и Банка России, Правил в части обеспечения бесперебойности функционирования ПС, обеспечения защиты информации в собственных информационных системах, а также при взаимодействии с Оператором ПС, Операционным и Платежным клиринговым центрами, Участниками. 11.4.1.4. Расчетный центр должен иметь технологическую возможность подключения к ПС. 11.4.1.5. Расчетный центр обеспечивает выполнение условий Правил, договора о предоставлении услуг Расчетного центра, заключаемого с Оператором ПС, а также договоров Счета, заключаемых с Участниками. 11.4.1.6. Расчетный центр не вправе в одностороннем порядке приостанавливать (прекращать) оказание расчетных услуг Участникам. 11.4.1.7. Взаимодействие Расчетного центра с Оператором ПС, в том числе по вопросам защиты информации, обеспечения бесперебойности ПС, управления рисками, а также по иным вопросам, осуществляется в соответствии с Правилами и на условиях договора, заключаемого между Расчетным центром и Оператором ПС 11.4.2. Расчетный центр обязан: 11.4.2.1. В соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и внутренними процедурами, установленными Расчетным центром, при открытии Счетов Участникам проводить в отношении Участников соответствующие проверочные мероприятия с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. По результатам проверочных мероприятий принимать решение о возможности открытия Счета Участнику, о котором уведомлять Оператора ПС в течение 5 (Пяти) рабочих дней с даты принятия решения. 11.4.2.2. Уведомлять Оператора ПС об открытии/закрытии Счетов Участников в течение 3 (трех) рабочих дней с момента открытия/закрытия Счета. 11.4.2.3. Не изменять без согласования с Оператором ПС положения, определяющие порядок, условия и сроки предоставления услуг Расчетного центра. 11.4.2.4. Обеспечивать в рамках ПС исполнение распоряжений Участников посредством списания и зачисления денежных средств по Счетам Участников. 11.4.2.5. Обеспечивать направление подтверждений, касающихся исполнения распоряжений Участников. 11.4.2.6. Обеспечивать исполнение распоряжений Платежного клирингового центра, переданных Расчетному центру в виде Отчетов, в порядке и на условиях требований Правил. 11.4.2.7. Направлять в адрес Платежного клирингового центра отчет об исполнении распоряжений по итогам обработки Отчетов и проведения расчетов. 11.4.2.8. Передавать Оператору, Платежному клиринговому центу по согласованным каналам связи информацию, необходимую для проведения расчетов с Участниками. 11.4.2.9. Осуществлять расчеты по Счетам Участников в размере доступного остатка денежных средств на Счете Участника на момент проведения расчетов с Участником, который рассчитывается и устанавливается Расчетным центром исходя из: остатка денежных средств на Счете Участника; 19 кредитного лимита, установленного Расчетным центром по Счету Участника, уменьшенного на сумму текущей и просроченной задолженности Участника перед Расчетным центром (если кредитный лимит по Счету Участника предусмотрен); наложения ограничений уполномоченными органами Российской Федерации на пользование денежными средствами по Счету Участника. 11.4.2.10. При заключении договоров Счета с Участниками включать в них: положение о праве на списание денежных средств со Счета Участника без распоряжения Участника на условиях заранее данного акцепта по факту получения Отчета от Платежного клирингового центра в порядке и на условиях требований Правил; требование об обязанности Участника поддерживать на Cчете остаток денежных средств в размере, необходимом для бесперебойного осуществления расчетов по операциям с использованием Карт, а также оплаты комиссионных вознаграждений Оператора ПС и Расчетного центра; положение о возможности для Расчетного центра предоставлять Оператору ПС сведения и информацию в отношении Счетов Участника. 11.4.2.11. Уведомлять Оператора ПС о получении решений уполномоченных государственных органов о приостановлении операций по Счету Участника, о наложении ареста на денежные средства, размещенные на Счете Участника, а также в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 11.4.2.12. Предоставлять Оператору ПС сведения и информацию в отношении Счетов Участников, а также сведения в отношении операций по Счетам Участников, в том числе составляющие банковскую тайну, при условии предоставления Оператором ПС Расчетному центру доверенности, оформленной по форме Приложения к Договору о предоставлении услуг Расчетного центра между Оператором ПС и Расчетным центром. 11.4.3. Расчетный центр имеет право: 11.4.3.1. По результатам проведения в отношении Участников проверочных мероприятий, осуществляемых в соответствии с требованиями российского законодательства и внутренними процедурами, установленными Расчетным центром, с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отказать Участнику в открытии Счета. 11.4.3.2. Самостоятельно определять и контролировать условия, порядок открытия и ведения Счетов Участников, учитывая положения Правил. 11.4.3.3. Осуществлять кредитование Счетов отдельных Участников путем заключения соглашения между Расчетным центром и Участником. 11.4.3.4. Приостанавливать операции по Счету Участника в случаях наложения ограничений уполномоченными органами Российской Федерации на пользование денежными средствами по Счету Участника. 11.4.3.5. С учетом требований Правил отказать в проведении расчетов по Счету Участника при отсутствии и/или недостаточности денежных средств на Счете Участника на момент проведения расчетов с Участником. 11.4.3.6. Совмещать свою деятельность с деятельностью Участника платежной системы. 11.5. Порядок оплаты услуг платежной инфраструктуры 11.5.1. Плата за услуги платежной инфраструктуры взимается в соответствии с тарифами, установленными Оператором ПС, путем списания соответствующих сумм денежных средств со Счета прямого Участника не позднее пятого рабочего дня календарного месяца, следующего за месяцем, в котором были совершены операции по переводу денежных средств. Действующие в рамках ПС тарифы приведены в Приложении № 2 к Правилам. Тарифы публикуются на официальном сайте ПС в сети Интернет www.vtb24.ru. 11.5.2. Прямой Участник дает согласие (заранее данный акцепт) Расчетному центру на списание платы за услуги платежной инфраструктуры по установленным Правилами тарифам без распоряжения прямого Участника. 20 11.5.3. В случае недостаточности денежных средств на Счете для оплаты услуг Платежной инфраструктуры Операторы услуг Платежной инфраструктуры вправе не предоставлять прямому Участнику услугу по переводу денежных средств. 11.6. Порядок оплаты услуг по переводу денежных средств. 11.6.1. Порядок оплаты услуг по переводу денежных средств является единообразным для всех Участников. 11.6.2. Участники оплачивают услуги по переводу денежных средств в соответствии с Тарифами (Приложение 2 к Правилам). 11.6.3. Прямой Участник дает согласие (заранее данный акцепт) Расчетному центру на списание платы за услуги по переводу денежных средств по установленным Правилами Тарифам без распоряжения прямого Участника. 11.6.4. Сроки списания соответствующих сумм денежных средств со Счетов прямых Участников определяются договором банковского Счета, заключенным между Участником и Расчетным центром. 12. ВРЕМЕННОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РЕГЛАМЕНТ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ В качестве единой шкалы времени при осуществлении платежного клиринга и расчетов в ПС признается московское время. Рабочими днями Расчетного центра являются рабочие дни, установленные законодательством Российской Федерации, если иное не будет предусмотрено в договоре банковского счета. Операционный центр осуществляет маршрутизацию Авторизаций ежедневно, круглосуточно. Перерывы на регламентное обслуживание не должны превышать 0,4% фонда времени в течение календарного месяца. Платежный клиринговый центр осуществляет прием распоряжений о переводах денежных средств (входящих клиринговых файлов) от прямых Участников ежедневно с 00:00 по 21:00. Передача принятых к исполнению распоряжений о переводах денежных средств в Расчетный центр осуществляется до 12:00 календарного дня, следующего за днем приема распоряжений о переводах денежных средств от прямых Участников и Операционного центра. Передача отчетов и реестров по принятым к исполнению распоряжениям о переводах денежных средств прямым Участникам осуществляется до 12:00 календарного дня, следующего за днем приема распоряжений о переводах денежных средств от прямых Участников и Операционного центра. Расчетный центр осуществляет списания и зачисления денежных средств по банковским счетам прямых Участников не позднее первого рабочего дня, следующего за днем получения Расчетным центром Отчета, если иное не оговорено в рамках договора Счета между Расчетным центром и прямым Участником. Прямые Участники осуществляют списания и зачисления денежных средств по банковским счетам косвенных Участников не позднее первого рабочего дня, следующего за днем получения извещения от Расчетного центра по проведенным расчетам, если иное не установлено в рамках договора между прямым и косвенным Участниками. 13. СИСТЕМА СИСТЕМЕ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В ПЛАТЕЖНОЙ 13.1. Общие положения 13.1.1. Система управления рисками в ПС - это комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования ПС с учетом размера причиняемого ущерба. 13.1.2. Система управления рисками ПС состоит из следующего комплекса мероприятий: определение организационной структуры управления рисками, обеспечивающей контроль за выполнением Участниками требований к управлению рисками, установленных Правилами; 21 определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений; доведение до органов управления Оператора ПС соответствующей информации о рисках; определение показателей и порядка обеспечения бесперебойности функционирования ПС в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России; определение методик анализа рисков в ПС, включая профили рисков; определение порядка обмена информацией, необходимой для управления рисками в ПС; определение порядка взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев; определение порядка изменения операционных и технологических средств и процедур; определение порядка оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией; определение порядка обеспечения защиты информации в ПС. 13.1.3. В Правилах содержатся общие принципы управления рисками. Для организации деятельности по управлению рисками Оператор ПС разрабатывает и утверждает внутренние документы в области управления рисками. Внутренние документы детализируют принципы управления рисками, а также содержат дополнительные мероприятия и способы управления рисками. 13.1.4. Внутренние документы, касающиеся управления рисками и выполнения Участниками, Операторами услуг Платежной инфраструктуры своих функций в части управления рисками и снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования ПС, доводятся до Участников и Операторов услуг Платежной инфраструктуры в течение 15 (Пятнадцати) календарных дней с момента их утверждения (изменения). 13.1.5. Способом доведения информации, касающейся управления рисками ПС, является её публикация на сайте ПС. 13.1.6. Участники самостоятельно осуществляют управление рисками, присущими их виду деятельности, и несут ответственность за последствия реализации указанных рисков. В каждом из Субъектов ПС назначаются сотрудники (подразделения), ответственные за управление рисками, присущими их виду деятельности. 13.2. Организационная структура системы управления рисками в ПС и функциональные обязанности участников. 13.2.1. Организационная модель по управлению рисками в ПС построена на распределении функций и обязанностей по оценке и управлению рисками между: Оператором ПС; Расчетным центром и иными Операторами услуг платежной инфраструктуры; Участниками. 13.2.2. В состав органов управления рисками Оператора ПС включаются: Правление ВТБ 24 (ПАО); Коллегиальный рабочий орган, в состав которого включаются ответственные за управление рисками представители Оператора ПС «МультиКарта», Оператора услуг платежной инфраструктуры и Участника ПС «МультиКарта». Участники самостоятельно определяют собственную организационную структуру по управлению рисками, принимая во внимание законодательство Российской Федерации, требования Банка России и Правила. 13.2.3. В функциональные обязанности и компетенцию органов управления рисками Оператора ПС входят: разработка и утверждение внутренних документов, регулирующих систему управления рисками; выявление, оценка, мониторинг и определение приемлемого уровня риска по каждому из профилей рисков; проведение мероприятий по минимизации рисков; обеспечение соблюдения всеми Участниками Правил; 22 обеспечение бесперебойности функционирования ПС; сбор и обработка информации в рамках системы управления рисками, в том числе информации, поступающей от Участников; внесение изменений в настоящие Правила в целях управления рисками в ПС; регулярная оценка выявленных рисков, качества и эффективности действующей системы управления рисками; исполнение иных обязанностей в целях управления рисками в ПС. 13.2.4. В функциональные обязанности и компетенцию органов управления рисками Расчетного центра входят: контроль за формированием и расходованием гарантийного фонда ПС и уведомление Оператора ПС о внесении Участниками денежных средств в гарантийный фонд ПС; контроль за достаточностью денежных средств на счетах Субъектов ПС, открытых в Расчетном центре; с информирование Оператора ПС о фактах, имеющих значение для бесперебойного функционирования ПС, в том числе о следующем: А) факте открытия Субъекту ПС Счета; Б) установления к Счету лимита овердрафта и его расходовании; В) поступлении к Счету исполнительных документов, требований и ограничений на распоряжение средствами на Счете; 13.2.5. К функциям Операторов услуг платежной инфраструктуры в части управления рисками относятся: идентификация, оценка, мониторинг, контроль и минимизация риска, присущего их деятельности в рамках ПС; осуществление мер, направленных на недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, обеспечивающих учет информации о платежах, платежных позициях Участников и состоянии расчетов. В случае возникновения указанных нарушений осуществляют меры по их устранению; обеспечение сохранения функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, информационных систем при сбоях в их работе (отказоустойчивость), проведение их тестирования в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков - принятие мер по их устранению; сбор, систематизация и накопление информации о платежах; проведение анализа причин нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, выработка и реализация мер по их устранению; прием и обработка обращений Участников по вопросам ее бесперебойного функционирования; незамедлительное информирование Оператора ПС при возникновении спорных, чрезвычайных и нестандартных ситуаций, событий, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях любым доступным Оператору услуг Платежной инфраструктуры способом. 13.2.6. К функциям Участников в части управления рисками относятся: идентификация, оценка, мониторинг, контроль и минимизация риска, присущего их деятельности в рамках ПС; осуществление мер, направленных на поддержание остатка денежных средств на своих Счетах, достаточного для бесперебойного осуществления операций в ПС и бесперебойных расчетов с Оператором ПС; осуществление мер, направленных на недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств и устройств, предназначенных для осуществления платежей, а также информационных систем, обеспечивающих учет информации о платежах в рамках ПС, а в случае возникновения указанных нарушений осуществляет меры по их устранению; обеспечение сохранения функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, информационных систем при сбоях в их работе (отказоустойчивость), 23 проведение их тестирования в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков - принятие мер по их устранению; проведение анализа причин нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, выработка и реализация мер по их устранению; незамедлительное информирование Оператора ПС и Операторов услуг Платежной инфраструктуры при возникновении спорных, чрезвычайных и нестандартных ситуаций, событий, вызвавших операционные сбои, об их причинах и последствиях любым доступным Участнику способом; соблюдение требований настоящих Правил. 13.3. Способы управления рисками в ПС. 13.3.1. С учетом особенностей организации ПС, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчета, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета в ПС Оператором ПС определены следующие способы управления рисками: создание гарантийного фонда ПС; установление предельных размеров (лимитов) обязательств Участников с учетом уровня риска; управление очередностью исполнения распоряжений Участников; контроль над достаточностью средств на банковских счетах Участников; осуществление регулярного контроля соблюдения Участниками Правил; осуществление проверки банка - потенциального Участника Платежной системы в рамках мероприятий по открытию счетов, включающей следующие мероприятия: проверка благонадежности будущих Участников Платежной системы; проверка их деловой репутации; проверка финансовой устойчивости; проверка соответствия технического оснащения Участника платежной системы технологическим требованиям работы в ПС, установленным Оператором; проверка наличия необходимых лицензий (разрешений) на осуществление своей деятельности; проверка осуществления мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; проверка обеспечения защиты информации при работе в ПС, а также обеспечения защиты информации, относимой законодательством Российской Федерации к банковской тайне. По результатам проведенных оценок и проверок Оператор ПС имеет право отказать потенциальному Участнику системы в сотрудничестве в рамках ПС без объяснения причины отказа. 13.4. Основные профили рисков в ПС, методы анализа рисков. В рамках системы управления рисками выделяются следующие профили рисков, наиболее характерные для деятельности ПС: 13.4.1. Кредитный риск - риск возникновения убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо ненадлежащего исполнения Участниками финансовых обязательств перед Оператором ПС в соответствии с требованиями Правил при наступлении срока платежа и вероятность возникновения данного риска в будущем. Вероятность наступления кредитного риска для ПС низкая, так как все расчеты осуществляются в пределах предоставленных Участниками денежных средств и установленных лимитов. 13.4.2. Риск ликвидности – это риск возникновения финансовых потерь (убытков) в результате того, что Участники не смогут произвести в установленный срок полное исполнение обязательств перед Оператором ПС в связи с недостатком или отсутствием денежных средств на их Счетах. Вероятность наступления риска ликвидности для ПС низкая в связи с тем, что Оператор ПС обеспечивает контроль над достаточностью средств на Счетах Участников. 24 13.4.3. Валютный риск – риск возникновения убытков Оператора ПС вследствие неблагоприятного изменения курсов иностранных валют по открытым позициям Оператора ПС в иностранных валютах. Управление Оператором ПС валютным риском осуществляется через регулирование Открытых Валютных Позиций (далее – ОВП). Основные методы управления валютным риском Оператором ПС: прогнозирование изменений курсов валют, соблюдение лимитов ОВП. Вероятность возникновения данного риска низкая. 13.4.4. Репутационный риск - риск возникновения у Субъектов ПС убытков вследствие влияния следующих факторов: несоблюдение Участниками законодательства Российской Федерации, учредительных и внутренних документов Оператора ПС, обычаев делового оборота, принципов профессиональной этики, неисполнение договорных обязательств перед кредиторами, вкладчиками и иными клиентами и контрагентами, отсутствие во внутренних документах механизмов, позволяющих эффективно регулировать конфликт интересов клиентов и контрагентов, учредителей (участников), органов управления и (или) служащих, а также минимизировать негативные последствия конфликта интересов, в том числе предотвращение предъявления жалоб, судебных исков со стороны Клиентов и контрагентов и (или) применение мер воздействия со стороны органов регулирования и надзора; неспособность Субъектов ПС эффективно противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также иной противоправной деятельности, осуществляемой недобросовестными клиентами и контрагентами и (или) служащими Участника; опубликование негативной информации об Участниках и/или ПС или служащих, учредителях, членах органов управления, аффилированных лицах, дочерних и зависимых организациях в средствах массовой информации. Вероятность возникновения низкая, так как управление риском потери деловой репутации Оператором ПС осуществляется путем выявления, оценки, мониторинга, контроля и/или минимизации риска. 13.4.5. Операционный риск - риск возникновения убытков в результате неадекватности или сбоев внутренних процессов, влияния человеческого фактора, сбоев и ошибок в системах, а также влияния внешних событий. 13.4.6. В целях эффективного управления операционным риском в ПС Субъекты ПС используют следующие способы: оценка операционного риска; сбор данных о событиях операционного риска/убытках; установление индикаторов риска; мониторинг операционного риска; мониторинг эффективности управления операционным риском; разработка мер по достижению и поддержанию приемлемого уровня операционного риска. 13.4.7. Методология и выбор конкретных способов управления операционным риском осуществляются Субъектами ПС самостоятельно, принимая во внимание действующие требования законодательства Российской Федерации, используемые подходы и наработки к управлению операционными рисками, технические возможности IT-инфраструктуры. Вероятность возникновения операционного риска оценивается как средняя. Возникновение возможно в результате ошибок работников Субъекта ПС, их мошенничества, мошенничества третьих лиц, юридических и правовых аспектов (изменений законодательства). 13.4.8. Мониторинг операционного риска осуществляется путем анализа данных об инцидентах (например, количество, периодичность событий и размер убытков), а также с помощью контроля установленных индикаторов риска. 13.4.9. В целях снижения уровня потерь от реализации событий операционного риска Субъектами ПС и Участниками осуществляется мониторинг эффективности управления операционным риском и осуществляется разработка мер по достижению и поддержанию приемлемого уровня операционного риска. 13.4.10. Доведение до органов управления рисками Оператора ПС сведений о рисках, выявленных в ПС: 25 информация о выявленном в ПС операционном риске доводится до сведения органов управления Оператора ПС в рамках ежеквартальной отчетности по операционным рискам; информация о других видах рисков доводится до сведения органов управления Оператора ПС соответствующими подразделениями Оператора ПС согласно существующим внутренним порядкам. По результатам полученной информации уполномоченные органы Оператора ПС могут принять решение о прекращении сотрудничества с Участником и исключении его из ПС. 13.5. Методики анализа рисков. 13.5.1. Методики анализа рисков в ПС направлены в том числе на выявление закономерностей функционирования ПС и включают в себя: Прогнозирование и оценка. Составляются прогнозы возможных размеров финансовых потерь (в случае возникновения повышенных рисков в ПС) для оперативного принятия мер по снижению таких потерь с учетом периодичности проведения расчетов в ПС. Мониторинг за осуществлением расчетов и случаями несвоевременного осуществления расчетов в ПС. Анализ относительного времени задержки оказания предоставляемых в ПС услуг (показатель несвоевременного оказания в ПС операционных услуг, услуг платежного клиринга, перевода денежных средств). Анализ информации обо всех технологических сбоях во внутренней системе Субъекта ПС, используя следующие количественные показатели: общее время неработоспособности IT-системы; количество сбоев программного обеспечения; оценка напряженности трафика IT-системы; среднее время реакции на технический сбой в системе; число случаев потери данных/информации. Также в качестве методов анализа рисков в ПС могут дополнительно использоваться следующие показатели: количество задержек приема распоряжений Субъектов ПС, вызванных технологическими сбоями. количество задержек перевода денежных средств, вызванных технологическими сбоями. количество задержек перевода денежных средств по причинам правового характера, вызванные отказом в своевременном исполнении распоряжений Субъектов ПС по причине неверных реквизитов, по которым Субъектам ПС были выставлены претензии; количество случаев, связанных с применением к Субъектам ПС санкций, вызванных неправомерными ограничениями по переводу денежных средств. моделирование и анализ степени работоспособности ПС в условиях стрессовых воздействий: - исключение из расчета одного или нескольких Субъектов ПС; - снижение объема денежных средств, используемых для расчетов в ПС; - иные сценарии, используемые для такого тестирования. 13.6. Порядок обмена информацией, необходимой для управления рисками. 13.6.1. Информационное взаимодействие в целях обеспечения управления рисками является неотъемлемой частью функционирования ПС, Оператор ПС вправе запрашивать и получать от Участников и Операторов услуг Платежной инфраструктуры информацию, необходимую для управления рисками ПС, а также систематизировать, обрабатывать, накапливать и хранить такую информацию. Расчетный центр, как элемент системы управления рисками в ПС, вправе запрашивать и получать от Участников и Операторов услуг Платежной инфраструктуры информацию, необходимую для управления рисками ПС с обязательным уведомлением Оператора ПС о запрошенной и полученной информации, а также систематизировать, обрабатывать, накапливать и хранить такую информацию. Участники обязаны в срок, определенный Оператором ПС и/или Расчетным центром, в соответствующем запросе сообщать отправителю запроса: о событиях, негативно влияющих на финансовое положение Участника или его способность исполнять свои обязательства; о событиях, вызвавших спорные, нестандартные или чрезвычайные ситуации, включая случаи системных сбоев, результатах расследования указанных события, анализа их причин и последствий; о любых изменениях своих технологических средств, влияющих на электронный обмен; 26 иную информацию, необходимую Оператору ПС и/или Расчетному центру для управления рисками. 13.6.2. В случае если запрашиваемая информация содержит сведения, составляющие коммерческую или иную охраняемую законом тайну Субъекта ПС, Оператор ПС обязуется обеспечить сохранение такой информации в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Оператор ПС/Расчетный центр имеет право предоставлять такую информацию третьим лицам в следующих случаях: предоставление такой информации третьим лицам предусмотрено требованиями законодательства Российской Федерации; информация становится публично доступной без распространения такой информации Оператором ПС/Расчетным центром; информация предоставляется третьим лицам с предварительного письменного согласия владельца информации. 13.6.3. В случае если предоставление определенной информации Участниками Оператору ПС запрещено в соответствии с законодательством Российской Федерации, Участник отказывает в предоставлении такой информации с указанием причины отказа и ссылкой на положения соответствующих нормативных актов законодательства Российской Федерации. 13.7. Порядок изменения и оценки эффективности функционирования операционных и технологических средств и процедур. 13.7.1. Оператор ПС вправе изменять операционные и технологические средства и процедуры по своему усмотрению в следующих случаях: в случае изменения порядка оказания услуг или вида услуг; в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации; по требованию Банка России; в рамках системы управления рисками; в результате проведения оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией. 13.7.2. В случае если изменение операционных и технологических средств и процедур Оператором ПС требует внесения изменений в Правила, Оператор ПС вносит соответствующие изменения в порядке, предусмотренном Правилами. 13.7.3. В случае если изменение операционных и технологических средств и процедур Оператором ПС приводит к изменению условий договора присоединения, Оператор ПС направляет Участнику дополнительное соглашение к договору присоединения в порядке, предусмотренном Правилами. 13.7.4. В случае если изменение операционных и технологических средств и процедур Оператором ПС не требует внесения изменений в Правила и не приводит к изменению условий договора присоединения, Оператор ПС направляет Участникам уведомление об изменении операционных и технологических средств и процедур с описанием таких изменений не позднее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до даты вступления в силу соответствующих изменений. 13.7.5. Участник вправе самостоятельно вносить изменения в операционные и технологические средства и процедуры по взаимодействию с ПС на стороне Участника, в случае если внесение таких изменений не противоречит Правилам, условиям договора присоединения, законодательству Российской Федерации и не приводит к изменению порядка оказания услуг, предусмотренного Правилами, а также к объему и характеру услуг, оказываемых Участником. 13.7.6. Оператор услуг Платежной инфраструктуры вправе самостоятельно вносить изменения в операционные и технологические средства и процедуры по взаимодействию с ПС на стороне Оператора услуг Платежной инфраструктуры в случае, если внесение таких изменений не противоречит Правилам, условиям договоров между Оператором услуг Платежной инфраструктуры и Участниками или Оператором услуг Платежной инфраструктуры и Оператором ПС, законодательству Российской Федерации и не приводит к изменению порядка оказания услуг, предусмотренного Правилами. В случае внесения таких изменений Оператор услуг Платежной инфраструктуры уведомит об этом Оператора ПС и Участников, взаимодействующих с таким Оператором услуг Платежной инфраструктуры. 27 13.7.7. Оценка качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем ПС осуществляется Оператором ПС самостоятельно либо путем привлечения независимой организации. Периодичность и конкретные мероприятия по оценке содержатся во внутренних документах Оператора ПС. 13.7.8. Оператор ПС самостоятельно осуществляет выбор привлекаемой независимой организации. В случае предоставления такой независимой организации конфиденциальной информации для целей проведения оценки качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем ПС Оператор ПС обязан заключить с такой независимой организацией соглашение о неразглашении конфиденциальной информации. 13.7.9. В результате проведения оценки качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем ПС независимой организацией Оператор ПС вправе принимать решение об изменении операционных и технологических средств и процедур ПС в порядке, предусмотренном Правилами. 13.7.10. Участники вправе по своему усмотрению и за свой счет проводить оценку качества функционирования операционных и технологических средств и информационных систем на стороне Участников с привлечением независимых организаций. 13.8. Требования к планам обеспечения непрерывности и восстановления деятельности Операторов услуг Платежной инфраструктуры. 13.8.1. План обеспечения непрерывности деятельности и восстановления деятельности разрабатывается каждым Оператором услуг Платежной инфраструктуры самостоятельно и определяет порядок осуществления комплекса мероприятий по предотвращению или своевременной ликвидации последствий возможного нарушения режима повседневного функционирования Оператора услуг Платежной инфраструктуры, вызванного непредвиденными обстоятельствами, а также порядок пересмотра и проверки (тестирования) выполнения данного плана. 13.8.2. В плане должны быть предусмотрены следующие разделы: 13.8.2.1. Список внутренних процессов, непрерывность которых необходимо обеспечить; 13.8.2.2. Меры, принимаемые для обеспечения непрерывности режима функционирования; 13.8.2.3. Указание лиц, ответственных за функционирование Операторов услуг Платежной инфраструктуры в чрезвычайном режиме, порядок их назначения и их полномочия; 13.8.2.4. Порядок действий при наступлении непредвиденной ситуации, содержащий следующие этапы: немедленное оповещение; предварительная оценка масштабов возможного ущерба, нанесенного в результате возникновения непредвиденной ситуации; установление сроков восстановления работоспособности и возобновление обработки информации; разработка плана действий для восстановления работоспособности и возобновления обработки информации; частичное восстановление работоспособности и возобновление обработки информации; полное восстановление комплекса и возобновление обработки информации в полном объеме; условия принятия решения и порядок возврата в штатный режим функционирования. 13.8.2.5. Анализ причин возникновения непредвиденной ситуации, оценка причиненного ущерба, разработка и принятие соответствующих мер. 13.8.3. Планы должны пересматриваться не реже одного раза в 2 (Два) года с целью обеспечения их соответствия организационной структуре, характеру и масштабам деятельности ПС, а также для устранения недостатков, выявленных в ходе проверок (тестирования) планов, и учета вновь выявленных факторов риска, которые могут привести к нарушению бесперебойности функционирования ПС. 13.9. Методика оценки финансовых рисков Оператора услуг Платежной инфраструктуры. 13.9.1. Определение оценки финансовой устойчивости Оператора услуг Платежной инфраструктуры ПС осуществляется при выборе Оператора услуг Платежной инфраструктуры ПС. 28 13.9.2. Оператор ПС осуществляет не реже одного раза в год анализ финансовых рисков Оператора услуг Платежной инфраструктуры в целях бесперебойности функционирования ПС по следующим показателям: Анализ ликвидности баланса; Анализ покрытия запасов и затрат с помощью определенных источников финансирования; Операционные правила ПС; Динамика показателей ликвидности баланса; Анализ показателей финансовой устойчивости; Анализ классификации уровня финансового состояния; Анализ результатов оценки рисков. 14. ПОКАЗАТЕЛИ БФПС, ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ БФПС В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ 14.1. Общие положения. 14.1.1. В целях обеспечения БФПС Оператором ПС устанавливается порядок осуществления Участниками скоординированной деятельности, направленной на достижение, подтверждение и поддержание приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, под которыми понимаются присущие функционированию ПС типичные возможности неоказания, ненадлежащего оказания услуг ПС Участникам вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами функционирования ПС (далее – Порядок обеспечения БФПС). 14.1.2. Порядок обеспечения БФПС включает способы обеспечения БФПС, показатели БФПС, методики анализа рисков в ПС, включая профили рисков, систему управления рисками нарушения БФПС, иные требования по обеспечению БФПС в ПС. 14.1.3. Оператор ПС обеспечивает регламентацию Порядка обеспечения БФПС, организует деятельность по реализации Порядка обеспечения БФПС, определяет показатели БФПС, методики анализа рисков в ПС в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. 14.1.4. Оператор ПС организует управление рисками нарушения БФПС, включающее: установление приемлемого уровня рисков нарушения БФПС; анализ рисков нарушения БФПС (выявление факторов риска нарушения БФПС; определение степени и характера влияния указанных факторов на БФПС; оценку достигнутого уровня рисков нарушения БФПС, под которым понимается размер возможного ущерба, причиняемого Субъектам ПС, их клиентам вследствие нарушений надлежащего функционирования ПС, с учетом вероятности возникновения указанных нарушений в течение прогнозируемого периода времени; подтверждение соответствия достигнутого уровня рисков нарушения БФПС установленному приемлемому уровню рисков нарушения БФПС); принятие мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС; выявление текущих изменений достигнутого уровня риска нарушения БФПС (мониторинг рисков нарушения БФПС); информационное взаимодействие Субъектов ПС в целях управления рисками нарушения БФПС. 14.1.5. В Порядке обеспечения БФПС Оператор ПС с учетом особенностей функционирования ПС (включая используемые процедуры платежного клиринга и расчета, применяемые технологии обработки платежной информации, характер и масштабы деятельности ПС) определяет: организационные аспекты взаимодействия Субъектов ПС при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС; требования к содержанию деятельности по обеспечению БФПС, осуществляемой Оператором ПС, Операторами услуг платежной инфраструктуры, Участниками; порядок информационного взаимодействия Субъектов ПС и документационного обеспечения их деятельности по обеспечению БФПС. Правила ПС содержат общие требования к организации деятельности по обеспечению БФПС. Оператор и Субъекты ПС в рамках деятельности по обеспечению бесперебойности функционирования Платежной системы дополнительно определяют и детализируют во внутренних 29 документах, в том числе, организационные аспекты взаимодействия Субъектов ПС, требования к содержанию деятельности по обеспечению БФПС, порядок информационного взаимодействия Субъектов ПС. 14.2. Организационные аспекты взаимодействия Участников, требования к содержанию деятельности при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС. 14.2.1. Организационные аспекты взаимодействия Субъектов ПС при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС включают: организационную модель управления рисками в ПС; Оператор ПС осуществляет координацию деятельности Субъектов ПС по обеспечению БФПС; порядок и формы координации деятельности Субъектов ПС по обеспечению БФПС, в том числе при реализации ими мероприятий, направленных на БФПС; порядок и формы осуществления контроля за соблюдением Участниками и Операторами услуг Платежной инфраструктуры Порядка обеспечения БФПС; обязанности каждого из привлеченных Операторов услуг Платежной инфраструктуры по обеспечению бесперебойности оказания услуг платежной инфраструктуры, предоставляемых им Участникам и их клиентам, а также по организации управления рисками нарушения БФПС в части полномочий, делегированных ему Оператором ПС; разграничение ответственности и полномочий между Участниками по осуществлению управления рисками нарушения БФПС, в том числе обязанности Оператора ПС; порядок оценки эффективности системы управления рисками ПС в целях ее совершенствования. 14.2.2. Требования к содержанию деятельности по обеспечению БФПС, осуществляемой Оператором ПС, Операторами услуг Платежной инфраструктуры, Участниками включают: требования к детализации приемлемого уровня рисков нарушения БФПС в разрезе категорий Участников; порядок разработки, применения и оценки эффективности методик анализа рисков в ПС, требования к оформлению и проверке результатов анализа; порядок оценки качества и надежности функционирования информационных систем, операционных и технологических средств, применяемых Операторами услуг Платежной инфраструктуры; порядок выбора и реализации мероприятий и способов достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, порядок оценки их эффективности и совершенствования; требования к мониторингу рисков нарушения БФПС; требования к планам обеспечения непрерывности деятельности и восстановления деятельности Операторов услуг Платежной инфраструктуры. 14.2.3. Порядок информационного взаимодействия Субъектов ПС и документационного обеспечения их деятельности по обеспечению БФПС включает: определение перечня документов, используемых Субъектами ПС при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС, и порядок их составления; порядок информирования Оператора ПС о событиях, вызвавших спорные, нестандартные и чрезвычайные ситуации, включая случаи системных сбоев, результатах расследования указанных событий, анализа их причин и последствий; порядок информирования Оператора ПС о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств Субъектов ПС; порядок сбора, документирования и статистической обработки первичной информации о функционировании ПС. 14.2.4. Деятельность по обеспечению БФПС осуществляется Субъектами ПС в соответствии с Порядком обеспечения БФПС и контролируется Оператором ПС. 30 14.2.5. Субъекты ПС организуют деятельность по реализации Порядка обеспечения БФПС в рамках внутренних систем управления рисками своей деятельности. 14.2.6. Оператором ПС определяются показатели БФПС для использования в целях: анализа рисков нарушения БФПС; описания профиля рисков нарушения БФПС; выбора или пересмотра мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, и идентификации Участника(-ов), ответственного (ответственных) за их реализацию. 14.3. Показатели БФПС, характеризующие уровень и изменение уровня риска нарушения. 14.3.1. В рамках функционирования ПС установлены следующие показатели БФПС: 14.3.1.1. Уровень бесперебойности оказания операционных услуг: время на обработку Авторизационного запроса – 99% запросов обрабатываются не более 40 (Сорока) секунд; время восстановления авторизационной системы – не более 24 (двадцати четырех) часов; 14.3.1.2. Уровень бесперебойности оказания услуг платежного клиринга: период информирования о приеме/отказе в приеме поступивших файлов - не более 6 (шести) часов; время на расчет платежных клиринговых позиций Участников, в том числе проведение процедур контроля данных клиринговых файлов – не более 24 (двадцати четырех) часов. 14.3.1.3. Уровень бесперебойности оказания расчетных услуг: коэффициент достаточности денежных средств на счетах Участников (сумма Авторизационных лимитов Участников к среднедневному обороту денежных средств в ПС) – не менее 120 (Ста двадцати) процентов; время расчета по счетам Участников с момента расчета позиций Участников – не более 3 (Трех) часов. 14.3.2. Оператором ПС могут дополнительно определяться показатели в соответствии с составом факторов риска нарушения бесперебойности функционирования ПС, к которым могут относиться: финансовое состояние Операторов услуг Платежной инфраструктуры; зависимость от платежных систем, с операторами которых заключен договор о взаимодействии платежных систем; зависимость от внешних поставщиков (провайдеров) услуг; возможность возникновения конфликта интересов Субъекта ПС, связанных с деятельностью в рамках ПС и связанных с иной деятельностью. 14.3.3. Оператор ПС обеспечивает проведение регулярного количественного статистического и сценарного анализа, обеспечивающего: выявление закономерностей функционирования ПС на основе статистического или сценарного анализа функционирования ПС; выявление возможностей нарушений надлежащего функционирования ПС, разделение указанных нарушений на неоказывающие и оказывающие влияние на бесперебойность функционирования ПС, в том числе приводящие к нарушению бесперебойности функционирования ПС; оценку достигнутого уровня рисков нарушения бесперебойности функционирования ПС 1 (один) раз в квартал; выявление изменений достигнутого уровня рисков нарушения бесперебойности функционирования ПС и профиля рисков нарушения бесперебойности функционирования ПС; определение приемлемого уровня риска нарушения бесперебойности функционирования ПС. 14.3.4. Анализ проводится на регулярной основе, отчет по результатам предоставляется коллегиальному органу ПС Оператора ПС не реже 1 (Одного) раза в три месяца. При необходимости информация доводится до Участников, Операторов услуг Платежной инфраструктуры. 31 15. ТРЕБОВАНИЯ К ОБЕСПЕЧЕНИЮ ИНФОРМАЦИОННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДОВ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ 15.1. Участники обязаны обеспечивать защиту информации в соответствии с требованиями Постановления Правительства Российской Федерации от 13.06.12 № 584 «Положение о защите информации в платежной системе» и Положения Банка России от 09.06.12 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств». 15.2. Защита информации обеспечивается путем реализации Участниками правовых, организационных и технических мер, направленных: на соблюдение конфиденциальности информации; на реализацию права на доступ к информации в соответствии с законодательством Российской Федерации; на обеспечение защиты информации от неправомерного доступа, уничтожения, модифицирования, блокирования, копирования, предоставления и распространения, а также от иных неправомерных действий в отношении защищаемой информации. 15.3. Требования к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств применяются для обеспечения защиты следующей информации: информации о совершенных переводах денежных средств, в том числе информации, содержащейся в извещениях (подтверждениях), касающихся приема к исполнению распоряжений Участников, а также в извещениях (подтверждениях), касающихся исполнения распоряжений; информации об остатках денежных средств на банковских Счетах; информации об остатках электронных денежных средств; информации, содержащейся в оформленных в рамках применяемой формы безналичных расчетов распоряжениях Участников; информации, необходимой для удостоверения клиентами права распоряжения денежными средствами, в том числе данных Держателей Карт; ключевой информации СКЗИ, используемых при осуществлении переводов денежных средств; информации о конфигурации, определяющей параметры работы ИС, ПО, средств вычислительной техники, телекоммуникационного оборудования, СЗИ, эксплуатация которых обеспечивается Участниками для осуществления переводов денежных средств; информации ограниченного доступа, в том числе персональных данных, и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации. 15.4. Требования к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств включают в себя: требования, применяемые для защиты информации на стадиях жизненного цикла объектов информационной инфраструктуры; требования, применяемые для защиты информации при назначении и распределении функциональных прав и обязанностей лиц, связанных с осуществлением переводов денежных средств; требования, применяемые для защиты информации при осуществлении доступа к объектам информационной инфраструктуры; требования, применяемые для защиты информации от несанкционированного доступа; требования, применяемые для защиты информации при использовании сети Интернет при осуществлении переводов денежных средств; требования, применяемые для защиты информации от воздействия вредоносного кода, приводящего к нарушению штатного функционирования средств вычислительной техники; требования, применяемые при использовании СКЗИ; 32 требования, комплексно применяемые с использованием организационных мер и технических средств защиты информации для контроля выполнения технологии обработки защищаемой информации; требования к организации и функционированию подразделения (работника), ответственного за организацию и контроль обеспечения защиты информации; требования к определению и реализации порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств; требования к выявлению инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, и реагированию на них; требования к повышению осведомленности работников Участников и клиентов в области обеспечения защиты информации; требования к оценке выполнения Участниками требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств; требования к предоставлению информации об обеспечении защиты информации при осуществлении переводов денежных средств; требования к совершенствованию Участниками защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. 15.5. Участники обеспечивают регистрацию, контроль и регистрацию действий лиц, обладающих правами: по осуществлению доступа к защищаемой информации; по управлению криптографическими ключами; по воздействию на объекты информационной инфраструктуры, которое может привести к нарушению предоставления услуг по осуществлению переводов денежных средств, за исключением банкоматов, платежных терминалов и электронных средств платежа; по формированию электронных сообщений, содержащих распоряжения об осуществлении переводов денежных средств. 15.6. Должна обеспечиваться реализация запрета выполнения одним и тем же лицом в один момент времени следующих ролей: ролей, связанных с созданием/модернизацией и эксплуатацией объекта информационной инфраструктуры; ролей, связанных с эксплуатацией объекта информационной инфраструктуры в части его использования по назначению и эксплуатацией объекта информационной инфраструктуры в части его технического обслуживания и ремонта. 15.7. Участники обеспечивают: реализацию запрета несанкционированного расширения прав доступа к защищаемой информации; назначение своим работникам минимально необходимых для выполнения их функциональных обязанностей прав доступа к защищаемой информации; немедленный отзыв прав доступа при прекращении полномочий лица на доступ к защищаемой информации. 15.8. На стадиях эксплуатации и снятия с эксплуатации объектов информационной инфраструктуры должны обеспечиваться: реализация запрета несанкционированного копирования защищаемой информации; защита резервных копий защищаемой информации; уничтожение защищаемой информации в случаях, когда информация больше не используется, за исключением информации, перемещенной в архивы, ведение и сохранность которых предусмотрены законодательными актами Российской Федерации, нормативными актами Банка России и (или) заключенными договорами; уничтожение защищаемой информации, в том числе содержащейся в архивах, способом, обеспечивающим невозможность ее восстановления. 15.9. Участники обеспечивают учет объектов информационной инфраструктуры, используемых 33 для обработки, хранения и (или) передачи защищаемой информации, в том числе банкоматов и платежных терминалов. 15.10. Требования к порядку регистрации и хранения информации на бумажных носителях и (или) в электронном виде, содержащей подтверждения выполнения порядка применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации, определяются с Участником в рамках заключенного договора. 15.11. Для защиты от воздействия вредоносного кода Участники обеспечивают: использование антивирусного ПО на средствах вычислительной техники, включая банкоматы и платежные терминалы, при наличии технической возможности; регулярное обновление версий антивирусного ПО и антивирусных баз, содержащих описание вредоносных кодов и способы их обезвреживания; функционирование антивирусного ПО в автоматическом режиме; формирование рекомендаций по защите от воздействия вредоносного кода. 15.12. Должно обеспечиваться использование антивирусного ПО различных производителей и их раздельная установка на АРМ, серверах, а также на межсетевых экранах, используемых для осуществления переводов денежных средств. 15.13. Участники обеспечивают выполнение: предварительной проверки на отсутствие вредоносного кода ПО на средствах вычислительной техники, включая банкоматы и платежные терминалы; проверки на отсутствие вредоносного кода средств вычислительной техники, включая банкоматы и платежные терминалы, выполняемой после установки или изменения ПО. 15.14. В случае обнаружения вредоносного кода или факта воздействия вредоносного кода Участник в срок не позднее одного рабочего дня с момента выявления инцидента информирует Оператора ПС/Участников/Операторов услуг Платежной инфраструктуры по любому из доступных каналов связи, включая электронную почту и телефонную связь, о возникшей ситуации, включая информирование о причинах указанного инцидента и его последствиях, после чего принимает меры реагирования, предусмотренные локальными актами, направленные на предотвращение распространения и устранение последствий воздействия вредоносного кода, в том числе, при необходимости, - приостановления переводов денежных средств на период устранения последствий заражения. 15.15. Обмен информацией в электронном виде между всеми Участниками ПС, указанными в п.2.1. Правил, должен осуществляться в защищенном виде с целью предотвращения несанкционированного доступа к этой информации и (или) ее искажения. Средства и правила защиты определяются Участниками в отдельных договорах об электронном документообороте, в дополнение к средствам и мерам, применение которых определено Правилами и нормативными актами Банка России, исключительно в целях защиты информации, передаваемой в электронном виде. 15.16. Работы по обеспечению защиты информации с использованием СКЗИ проводятся в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, ФСБ России и технической документацией на СКЗИ. 15.17. Участник создает подразделение (назначает лицо), которое осуществляет планирование и контроль обеспечения защиты информации при переводе денежных средств, наделяемое следующими полномочиями: -осуществлять контроль (мониторинг) выполнения порядка защиты информации; -определять требования к техническим СЗИ и организационным мерам защиты информации; -контролировать выполнение работниками требований к обеспечению защиты информации; -участвовать в разбирательствах инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации; -участвовать в действиях, связанных с выполнением требований к защите информации, 34 применяемых при восстановлении предоставления услуг платежной системы после сбоев и отказов в работе объектов информационной. 15.18. В случае выявления инцидентов, связанных с нарушениями требований к защите информации при осуществлении переводов денежных средств, Участник, выявивший инцидент или получивший информацию об инциденте, в срок не позднее одного рабочего дня с момента выявления инцидента (получения информации об инциденте) информирует Оператора ПС/Участника ПС, в функциональной зоне ответственности которого находится область возникновения инцидента, по любому из доступных каналов связи, включая электронную почту и телефонную связь, о выявленном инциденте, обстоятельствах и возможных причинах его возникновения и оперативно принимает меры по снижению негативных последствий, устранению причин, вызвавших инцидент, и меры по недопущению его повторного возникновения. В случае, если выявленный инцидент носит системный характер, информированию подлежит исключительно оператор ПС, направляющий информацию об инциденте Участникам ПС и иным заинтересованным сторонам. 15.19. Оператор ПС информирует Участников о выявленных в ПС инцидентах, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, носящих системный характер, а также о рекомендуемых методиках анализа и реагирования на указанные инциденты путем размещения соответствующей информации в закрытом разделе официального сайта Оператора платежной системы в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: http://www.vtb24.ru/.. 15.20. Участники обеспечивают повышение осведомленности работников в области обеспечения защиты информации, в том числе при получении новой роли: -по порядку применения организационных мер защиты информации; -по порядку использования технических средств защиты информации. 15.21. Участники должны обеспечивать доведение до клиентов информации о возможных рисках получения несанкционированного доступа к защищаемой информации с целью осуществления переводов денежных средств лицами, не обладающими правом распоряжения этими денежными средствами, и рекомендуемых мерах по их снижению. 15.22. Участники обязаны выполнять требования Payment Card Industry PIN Security Requirements (требования по безопасному управлению ПИН-кодами индустрии платежных карт). 15.23. При присоединении к ПС Участники должны предоставить Оператору ПС результат проведения оценки соответствия требованиям Положения Банка России от 09.06.12 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств. Присоединение к ПС Участников, не проводивших оценку соответствия по требованиям Положения Банка России № 382-П и не предоставивших Оператору ПС результат проведения этой оценки, невозможно. 15.24. Участники должны предоставлять Оператору ПС результаты всех оценок соответствия требованиям Положения № 382-П, проводимых в порядке и в сроки, предусмотренные Положением № 382-П. 15.25. Оператор ПС имеет право запросить у Участника дополнительную информацию по предоставленным Участником результатам оценки соответствия требованиям Положения № 382-П, в т.ч. заполненные формы документирования результатов оценки соответствия, предусмотренные Положением № 382-П. 15.26. В случае если числовое значение результата оценки соответствия требованиям Положения № 382-П Участника составляет от 0 до 0,5, Оператор ПС имеет право потребовать от Участника ПС устранить имеющиеся недостатки в защите информации, провести повторную оценку соответствия и предоставить ее результаты Оператору ПС. 15.27. Участник в качестве подтверждения выполнения требований по защите информации может дополнительно предоставить Оператору ПС результаты аудита на соответствие требованиям стандарта PSI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), проведенного аудиторской компанией, обладающей статусом Qualified Security Assessor (PCI QSA). 35 15.28. Оператор ПС имеет право на проведение проверки выполнения Участником требований по защите информации, в т.ч. с привлечением сторонних специализированных компаний. 15.29. Оператор ПС имеет право приостановить/прекратить участие Участника в ПС в случае выявления грубых или неоднократных нарушений Участником требований по защите информации. 15.30. Оценка выполнения требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств осуществляется Участниками самостоятельно или с привлечением сторонних организаций, имеющих лицензии на деятельность по технической защите конфиденциальной информации. 16. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ СОБЛЮДЕНИЕМ ПРАВИЛ КОНТРОЛЯ ЗА 16.1. Контроль за соблюдением Правил Участниками осуществляется Оператором ПС в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 16.2. Оператор ПС осуществляет контроль за соблюдением Правил Участниками, в том числе в части, касающейся защиты информации. В случае подтверждения факта несоблюдения Правил Участником Участник обязан устранить данное несоблюдение в максимально короткий срок. 16.3. Оператор ПС осуществляет контроль за соблюдением Участниками положений и требований Правил путем проведения выборочных проверок. 16.4. Для осуществления проверки Оператор ПС вправе: требовать у Участника предоставления документов и иной информации для проведения анализа на предмет соответствия требованиям Правил; проводить проверку исполнения Участниками требований к защите информации согласно Правилам; получать устные и письменные разъяснения по вопросам деятельности Участника в рамках ПС. 16.5. Проверка Участника осуществляется Оператором ПС путем направления Участнику соответствующего уведомления о проверке. Уведомление о проверке содержит перечень документов и данных, необходимых для предоставления Оператору ПС с целью проведения проверки на соответствие соблюдения требований Правил, а также иные мероприятия и действия, необходимые Участнику для проведения указанной проверки. 16.6. Участник обязан предоставить все необходимые данные, указанные в п. 16.4 Правил, или мотивированный отказ от их предоставления не позднее 10 (Десяти) календарных дней с момента получения от Оператора ПС уведомления о проверке. 16.7. Проверка исполнения Участниками требований к защите информации осуществляется в соответствии с разделом 15 Правил. 17. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗА НЕСОБЛЮДЕНИЕ ПРАВИЛ 17.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных Правилами, Субъекты ПС несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации и Правилами. 17.2. В случае нарушения одним из Субъектов ПС условий Правил, в результате которого другому Субъекту ПС были причинены убытки, виновный Субъект ПС возмещает их в полном объеме. 17.3. Субъекты ПС освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших в результате событий чрезвычайного характера, которые Субъекты ПС не могли ни предвидеть, ни предотвратить разумными мерами. 17.4. О наступлении и прекращении обстоятельств непреодолимой силы Субъект ПС, не исполнивший обязательства в силу этих обстоятельств, обязан в течение трех дней письменно уведомить иных заинтересованных Субъектов ПС и Оператора ПС. Доказательством наличия и 36 продолжительности обстоятельств непреодолимой силы могут служить документы, выдаваемые компетентными органами Российской Федерации. 17.5. Возмещение убытков не освобождает виновного Субъекта ПС от надлежащего исполнения принятых обязательств и соблюдения Правил. 17.6. Договором присоединения к Правилам между Участником и Оператором ПС могут быть установлены иные меры ответственности. 18. ВЗАИМОДЕЙСТВИЕ СИСТЕМАМИ С ДРУГИМИ ПЛАТЕЖНЫМИ 18.1. Оператор ПС вправе заключать договоры с операторами других платежных систем о взаимодействии между ПС и соответствующими платежными системами. 18.2. В случае заключения вышеуказанных договоров Оператор ПС определяет в Правилах перечень платежных систем, с которыми осуществляется взаимодействие, и порядок такого взаимодействия. 19. ПОРЯДОК ВНЕСЕНИЯ ИЗМЕНЕНИЙ В ПРАВИЛА 19.1. Оператор ПС в случае изменения законодательства Российской Федерации или возникновения иных обстоятельств, влияющих на осуществление деятельности Субъектов ПС, вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Правила, включая изменение действующих и введение новых тарифов. 19.2. Оператор ПС обеспечивает Участникам возможность предварительного ознакомления с предлагаемыми изменениями в Правила путем размещения информации на сайте Оператора ПС. 19.3. Участник вправе направлять Оператору ПС предложения по внесению изменений в Правила в срок не позднее одного месяца с даты размещения информации об изменении Правил на сайте Оператора ПС. Предложения направляются в письменной форме за подписью руководителя Участника. 19.4. Изменения в Правила вносятся по истечении одного месяца со дня окончания срока, установленного п. 19.3 настоящих Правил. 19.5. Оператор ПС представляет в Банк России изменения Правил, изменения перечня Операторов услуг Платежной инфраструктуры (при необходимости) не позднее 10 дней со дня внесения соответствующих изменений. 19.6. При внесении изменений в Правила, предусматривающих введение новых тарифов или увеличение размера тарифов, Оператор ПС обязан уведомить об этом Банк России в срок не менее чем за 120 календарных дней до дня введения в действие изменений в Правила с предоставлением расчетов, обосновывающих указанные изменения. Новые тарифы или увеличенные тарифы вводятся в действие не ранее чем через 120 календарных дней после дня уведомления Банка России. 19.7. При изменении сведений об Операторе ПС, указанных при его регистрации, Оператор ПС уведомляет Банк России в течение трех рабочих дней после дня наступления таких изменений. 20. ПОРЯДОК ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ В РАМКАХ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ В СПОРНЫХ, НЕСТАНДАРТНЫХ И ЧРЕЗВЫЧАЙНЫХ СИТУАЦИЯХ, ВКЛЮЧАЯ СЛУЧАИ СИСТЕМНЫХ СБОЕВ 20.1. Порядок предъявления и разрешения споров при возникновении финансовых претензий Участников по транзакциям с Картами (реквизитами Карт) 20.1.1. Для предъявления финансовой претензии Участник формирует поручение, составленное в электронной форме или на бумажном носителе, и передает его в Платежный клиринговый центр. 20.1.2. Претензии принимаются и рассматриваются по основаниям, установленным правилами платежных систем, в рамках которых была эмитирована Карта, инициировавшая спорную транзакцию, если иное не предусмотрено в соглашении об участии в данной платежной системе. 20.1.3. Претензии по операциям, совершенным в рамках ПС, рассматриваются с помощью систем и средств Операторов услуг Платежной инфраструктуры ПС. В том числе получатель средств или Эквайер вправе отказать держателю Карты в претензии, связанной с возмещением денежных 37 средств по транзакции, совершенной с использованием реквизитов Карты (без физического присутствия Карты), по той причине, что держатель Карты не участвовал в данной транзакции или не давал разрешение на ее проведение, в том случае, если транзакция была произведена держателем Карты с использованием предоставленных ему Эмитентом персональных идентификационных кодов/паролей/электронных подписей, а также в том случае, если держатель Карты предварительно предоставил получателю средств или Эквайеру право на проведение транзакций по его Карте в письменной форме или с использованием персональных идентификационных кодов/паролей/электронных подписей. 20.1.4. В случае, если в рамках разрешения споров между Участниками Участники не пришли к соглашению, к разрешению спора может быть привлечена третья сторона в лице Оператора ПС. 20.2. Порядок предъявления претензий в ПС. 20.2.1 Для предъявления требования на возврат денежных средств, списанных со Счета Эмитента в Расчетном центре в пользу Эквайрера по транзакциям, совершенным в Сети устройств Эквайера, Эмитент в лице уполномоченного лица оформляет запрос и передает его по согласованным каналам связи в Платежный клиринговый центр. 20.2.2 Для предъявления требования на зачисление денежных средств, не поступивших на Счет Эквайера, открытый в Расчетном центре, от Эмитента по транзакциям, совершенным в Сети устройств Эквайера, Эквайер в лице уполномоченного лица оформляет запрос и передает его по согласованным каналам связи в Платежный клиринговый центр. 20.2.3 Результаты рассмотрения претензий доводятся до Участника Платежным клиринговым центром по согласованным каналам связи. 20.3. Порядок и сроки рассмотрения претензий 20.3.1. В ПС рассмотрение претензий производится в сроки, определенные Законодательством Российской Федерации для рассмотрения претензии держателя Карты. В случае непредставления Эквайером в установленные сроки ответа и/или всех имеющихся у него документов, указанных в запросе Платежного клирингового центра и имеющих непосредственное отношение к указанной в запросе спорной транзакции, такая операция признается недействительной, и Оператор ПС самостоятельно инициирует возврат Эмитенту суммы недействительной операции, включая сумму межбанковских платежей. 20.3.2. В случае невозможности осуществления Эквайером возврата всех сумм по недействительной операции собственными силами он направляет по согласованным каналам связи запрос с просьбой произвести возврат силами Платежного клирингового центра и\или Расчетного центра ПС. 20.4. В случае возникновения системных сбоев на стороне Участника вследствие: нарушения нормального функционирования основных автоматизированных систем; неработоспособности (недоступности) основных каналов связи; отсутствия физической возможности нахождения работников Участника ПС на рабочих местах по причине пожара, наводнений, аварий, актов террора и других обстоятельств неодолимой силы; иных случаев, повлекших нарушение нормального функционирования регламента взаимодействия между Субъектами ПС, приводящих к невозможности обслуживания Карт других Участников в сети его устройств, а также совершения операций с использованием Карт Участника в сети устройств других Участников, Участник обязан незамедлительно уведомить Оператора ПС и Платежный клиринговый центр о возникновении таких сбоев и ориентировочных сроках устранения причин их возникновения. После устранения системных сбоев на стороне Участника он обязан уведомить об этом Оператора ПС и Платежный клиринговый центр не позднее чем через один час после устранения соответствующих сбоев. 20.5. В случае возникновения системных сбоев в работе Оператора услуг Платежной инфраструктуры, когда такие сбои приводят к невозможности осуществления Участниками операций в рамках ПС, проведения процедур клиринга и расчета, Оператор услуг Платежной инфраструктуры, в котором произошел системный сбой, обязан незамедлительно уведомить Оператора ПС о возникновении таких сбоев и ориентировочных сроках устранения причин их возникновения. После устранения системных сбоев в работе Оператор услуг Платежной инфраструктуры, у которого произошел системный сбой, обязан уведомить об этом Оператора ПС в течение двух часов после устранения соответствующих сбоев. 38 20.6. Информационное сообщение о возникшей чрезвычайной ситуации должно включать следующую информацию: дату и время возникновения чрезвычайной ситуации; характер чрезвычайной ситуации; причины чрезвычайной ситуации (в случае, если они известны на момент подготовки сообщения); последствия/прогнозируемые последствия чрезвычайной ситуации; прогнозируемые сроки восстановления; предпринимаемые меры, направленные на ликвидацию чрезвычайной ситуации. 20.7. Оператор ПС при поступлении информационного сообщения о возникшей чрезвычайной ситуации анализирует последствия ее возникновения и, при необходимости, совместно с соответствующим Оператором услуг Платежной инфраструктуры/Участником определяет план дальнейших действий индивидуально по каждому наступившему событию и/или ситуации. 20.8. Оператор ПС информирует Операторов услуг Платежной инфраструктуры/Участников о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры в день такого приостановления (прекращения) путем направления уведомления по любым доступным каналам связи, согласованным с Оператором услуг Платежной инфраструктуры/Участником, и/или путем размещения на официальном сайте ПС. 20.9. Оператор ПС информирует Банк России о случаях и причинах приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры посредством направления сообщения на бумажном носителе или электронного сообщения, снабженного кодом аутентификации, в течение двух рабочих дней со дня приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры. При этом Оператор ПС в день приостановления (прекращения) оказания услуг платежной инфраструктуры незамедлительно направляет в уполномоченное учреждение Банка России уведомление о приостановлении (прекращении) оказания услуг платежной инфраструктуры с использованием способа связи, информация о котором доведена до него уполномоченным учреждением Банка России. 20.10. Любые нестандартные ситуации, порядок взаимодействия в которых не урегулирован в Правилах, разрешаются путем незамедлительного взаимодействия между структурными подразделениями Участников в индивидуальном порядке посредством телефонной, факсимильной или электронной связи. 21. ПОРЯДОК ДОСУДЕБНОГО РАЗРЕШЕНИЯ УЧАСТНИКАМИ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СПОРОВ С 21.1. В рамках ПС рассматриваются споры между Субъектами ПС. 21.2. В рамках ПС споры рассматриваются в досудебном порядке без формирования специальных органов третейского разбирательства. 21.3. Претензия и необходимые для ее мотивированного разрешения документы подаются стороной, инициирующей спор, отвечающей стороне в разумные сроки с использованием доступных и защищенных каналов связи. Копия претензии и прилагаемых к ней документов направляются стороной, инициирующей спор, Оператору ПС. Для определения действительности документов применяются положения законодательства Российской Федерации. 21.4. Максимальный срок для рассмотрения претензии составляет 1 (Один) календарный месяц с даты получения отвечающей стороной претензии и необходимых для ее мотивированного разрешения документов. Срок рассмотрения претензии может быть изменен по соглашению сторон спора (с обязательным уведомлением Оператора ПС). По результатам рассмотрения претензии отвечающая сторона обязана дать мотивированный ответ. В случае урегулирования спора его сторонами оформляется и подписывается соглашение, которое подлежит исполнению в добровольном порядке (копия соглашения направляется Оператору ПС). 21.5. Разногласия, не урегулированные сторонами спора в досудебном порядке, разрешаются в соответствии с законодательством Российской Федерации в Арбитражном суде г. Москвы. 39 Приложение 1 к Правилам Платежной системы «МультиКарта» Типовая форма Договор присоединения № к Платежной системе «МультиКарта» г. _________________________ «________» _________________ _______ г. (место заключения) Банк ВТБ24 (публичное акционерное общество), далее именуемый «Оператор Платежной системы», в лице _____________________________________________________________________________________, (наименование должности, фамилия, имя и отчество уполномоченного лица) Действующего (-ей) на основании ____________________________________________________________, (наименование документа, подтверждающего полномочия) с одной стороны, и _________________________________________________________________________________________________________________, (полное наименование кредитной организации) далее именуемый «Участник Платежной системы», в лице_______________________________________ __________________________________________________________________________________________ (наименование должности, фамилия, имя и отчество уполномоченного лица) действующего(-ей) на основании ____________________________________________________________, (наименование документа, подтверждающего полномочия) с другой стороны, далее совместно именуемые «Стороны», а каждая по отдельности – «Сторона», заключили настоящий Договор (далее – Договор) о нижеследующем: 1. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ 1.1. Термины, используемые в Договоре, определены Правилами Платежной «МультиКарта» (далее – Правила ПС), являющимися неотъемлемой частью Договора. 1.2. Правила ПС размещены на веб-сайте Оператора Платежной системы www.vtb24.ru. системы 2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 2.1. Участник Платежной системы присоединяется к участию в работе Платежной системы «МультиКарта» (далее – Платежная система) на условиях Правил ПС в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.7.ст.20 Федерального закона «О национальной платежной системе» № 161-ФЗ от 27.06.2011. 2.2. Заключая Договор, Участник Платежной системы выражает согласие с Правилами ПС полностью. 3. ПРАВА, ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 3.1. Права, обязательства и ответственность Сторон при работе в Платежной системе определяются законодательством Российской Федерации и Договором. 4. ДЕЙСТВИЕ ДОГОВОРА 4.1. Договор вступает в силу со дня его подписания уполномоченными представителями Сторон. 40 4.2. Договор может быть расторгнут в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, Правилами ПС и Договором. Расторжение Договора не является основанием для закрытия Счета. 4.3. При расторжении Договора по инициативе Участника Платежной системы он направляет Оператору Платежной системы оригинал заявления о расторжении Договора на бумажном носителе, подписанного руководителем и главным бухгалтером этого Участника Платежной системы и заверенного оттиском печати Участника Платежной системы. 4.4. Со дня поступления Оператору Платежной системы официального заявления Участника Платежной системы о расторжении Договора Оператор Платежной системы прекращает проведение операций по переводу денежных средств в рамках Платежной системы, инициированных этим Участником Платежной системы. Проведение других операций по Счету данного Участника Платежной системы проводится в соответствии с условиями Договора банковского счета. 4.5. Расторжение Договора не влечет за собой прекращение исполнения обязательств Сторон по Договору, возникших до даты расторжения Договора, и не освобождает Стороны от ответственности за исполнение Договора. 4.6. Расторжение Договора не влечет за собой прекращение обязательств Сторон по Договору банковского счета. 5. ИНЫЕ УСЛОВИЯ 5.1. Участник Платежной системы, подписав Договор, подтверждает, что ознакомлен и согласен с тем, что Оператор Платежной системы вправе в одностороннем порядке вносить изменения в Правила ПС и тарифы Платежной системы в порядке, установленном Правилами ПС. 5.2. Договор составлен в 2 (двух) экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон. 6. МЕСТОНАХОЖДЕНИЕ И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН Оператор Платежной системы: Местонахождение _____________________________________________ Корреспондентский счёт БИК _________________________________________________________ ИНН _______________________ SWIFT-код ___________________ Телефон ____________________ Телекс _______________________ Факс _______________________ Internet _____________________ E-mail________________________ Участник Платежной системы: Местонахождение _____________________________________________ Корреспондентский счёт в Банке ВТБ (ОАО) ____________________ БИК _________________________________________________________ ИНН _______________________ SWIFT-код ___________________ Телефон ____________________ Телекс _______________________ Факс _______________________ Internet _____________________ E-mail________________________ 7. ПОДПИСИ СТОРОН Оператор Платежной системы ____________________________________ Участник Платежной системы ____________________________________ (должность представителя) (должность представителя) _____________________/______________/ М. П. «___» ________________ 20___г. _____________________/______________/ М. П. «___» ________________ 20___г. 41 Приложение 2 к Правилам Платежной системы «МультиКарта» Тарифы Платежной системы Общие положения 1. Установление минимального размера оплаты по переводу денежных средств Участниками и их клиентами не допускается. 2. Оплата услуг осуществляется путем списания денежных средств со Счета без распоряжения Участника. Согласие (акцепт) Участника на списание денежных средств со Счета является заранее данным акцептом. 3. Тарифы размещаются Оператором ПС на WEB-сайте ВТБ24 (ПАО) в сети Интернет по адресу www.vtb24.ru. Тарифы Оператора Платежной системы за оказание услуг в рамках Платежной системы № пп. Наименование тарифа Плата за вступление и участие в Платежной системе Действующие тарифы 0 руб. Тарифы Расчетного центра за оказание услуг в рамках Платежной системы № пп. Перечень услуг / операций Действующие тарифы Предоставление расчетных услуг по Счету(ам), открытому(ым) для осуществления расчетов в рамках ПС Примечание 1. Вознаграждение взимается Расчетным центром с корреспондентского счета Участника в валюте Российской Федерации, открытого для проведения расчетов в Платежной Системе, в период с 1 (Первого) по 5 (Пятый) рабочие дни месяца, следующего за отчетным. При невозможности удержания вознаграждения с данного счета в период с 1 (Первого) по 5 (Пятый) рабочие дни месяца, следующего за отчетным, Расчетный центр имеет право удержать вознаграждение с любого корреспондентского счета Участника, открытого для проведения расчетов в ПС. 2. Размер вознаграждения не зависит от количества корреспондентских счетов, открытых для проведения расчетов в ПС, и от валюты Счетов. 3. Вознаграждение за неполный месяц обслуживания взимается пропорционально количеству календарных дней действия Дополнительного соглашения о проведении расчетов в ПС к договору корреспондентского счета в валюте Российской Федерации (включая дату подписания/расторжения указанного соглашения) в данном месяце. 10 000 рублей ежемесячно Тарифы Операционного и Платежно-клирингового центра за оказание услуг в рамках Платежной системы № пп. Наименование тарифа Действующие тарифы Плата за обработку авторизаций с использованием банковской карты в рамках Эквайринга 0,05% от суммы авторизации 42 Межбанковские тарифы Платежной системы 1. За Операции по снятию наличных денежных средств в банкоматах/пунктах выдачи наличных Участников Платежной системы по Картам Участников Платежной системы устанавливаются в следующем размере: Наименование операции Снятие наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Участников Платежной системы Ставка вознаграждения 0,35% от суммы операции Платит эмитент эмитент карты Получает эквайер владелец банкомата/пункта выдачи наличных 2. За прочие операции в банкоматах Участников Платежной системы по Картам Участников Платежной системы устанавливаются в следующем размере: Ставка Наименование операции Платит эквайер Получает вознаграждения Перевод в пользу поставщиков услуг в банкоматах Участников Платежной системы 1,00% от суммы операции владелец банкомата эмитент карты 3. За Операции по Картам Участников Платежной системы в ТСП Участников Платежной системы устанавливается в следующем размере (% от суммы операции), комиссию уплачивает эквайер, получает эмитент карты. 3.1. POS-эквайринг Эмиссионные БИНы1 Electro Classic MCC nMaes Standar tro d Platinu Signatu Infinite Goldre Platinu re Gold mrewa wards m Signia rds World General проч ие 0.80% 1.50% 1.55 % 2.10% 1.98% 2.10% 2.10% 2.10% Railways 4112 1.00% 1.00% 1.00 % 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% Airlines 3000 3350 1.00% 1.00% 1.00 % 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% MCC Group2 Идентификатор 4511 Банковские идентификационные номера по классификации иностранных платежных систем. Group (MerchantCategoryCode - «код категории торговца») - 4-х значный номер, определяющий вид деятельности ТСП для операции оплаты по Картам, установленный в соответствии с классификацией иностранных платежных систем. 1 2MCC 43 Mobile 4814 1.00% 1.00% 1.00 % 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% Transport 4011 4111 4121 4131 4411 0.80% 0.95% 0.95 % 0.95% 0.95% 0.95% 0.95% 0.95% Utilities& Government services 4900 9211 9222 9223 9399 0.50% 0.50% 0.50 % 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% GroceriesVer yHighvolume 5411 0.50% 0.50% 0.50 % 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% GroceriesHig hvolume 5411 0.80% 0.80% 0.80 % 0.80% 0.80% 0.80% 0.80% 0.80% Groceries 5411 0,80% 1,30% 1,30 % 1,30% 1,30% 1,30% 1,30% 1,30% 0.80% 1.30% 1.30 % 1.30% 1.30% 1.30% 1.30% 1.30% 5541 Petrol 5542 Post 9402 0.50% 0.50% 0.50 % 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% Tax 9311 0.00% 0.00% 0.00 % 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% FastFood 5814 0.80% 0.95% 0.95 % 0.95% 0.95% 0.95% 0.95% 0.95% 3.2. Интернет-эквайринг3 Эмиссионные БИНы4 Идентификатор MCC Group5 MCC Electr Classic onMae Standar stro d Gold Platinu Signatu Infinite Goldre Platinu re mrewa wards m Signia rds World Utilities 4900 0.50% 0.50% 0.50 % 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% Governme nt 9211 9222 9223 0.50% 0.50% 0.50 % 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 3Включает рекуррентные платежи Банковские идентификационные номера по классификации международных платежных систем. 5MCC Group (MerchantCategoryCode - «код категории торговца») - 4-х значный номер, определяющий вид деятельности ТСП для операции оплаты по Картам, установленный в соответствии с классификацией иностранных платежных систем. 4 44 9399 Airlines 4511 30003350 1.00% 1.00% 1.00 % 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00 % 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 4011 4111 Railways, Transporta tion 4112 4121 4131 4411 Mcommerce 4814 1.00% 1.00% 1.00 % 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% 1.00% Tax 9311 0.00% 0.00% 0.00 % 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.80% 1.30% 1.30 % 1.30% 1.30% 1.30% 1.30% 1.30% 5541 Petrol 5542 Post 9402 0.50% 0.50% 0.50 % 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% 0.50% General прочи 1.30% е 1.40% 1.45 % 1.90% 1.75% 1.90% 1.90% 1.90% 45
