Договор на обслуживание Клиента в системе
advertisement
Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» УТВЕРЖДЕНО Приказом Председателя Правления АКБ «Форштадт» (АО) от «06» апреля 2011г № 331 АКБ «Форштадт» (АО), 2011 г. Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» История изменения Дата Версия 06.04.2010 20.12.2011 28.12.2011 04.04.2012 23.04.2012 27.06.2012 05.10.2012 14.12.2012 22.11.2013 28.10.2014 17.03.2015 08.05.2015 1.0 1.1 1.2 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 1.8 1.9 1.10 1.11 Документ-основание Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 331 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 1353 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 1388 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 281 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 356 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 583 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 945 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 1172 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 841 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 754 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 140 Приказ АКБ «Форштадт» (АО) № 251 АКБ «Форштадт» (АО) Статус Утвержден Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Изменения в действующую редакцию Дата вступления в силу 06.04.2010 20.12.2011 28.12.2011 10.04.2012 25.04.2012 03.07.2012 22.10.2012 28.12.2012 01.01.2014 24.11.2014 17.03.2015 14.05.2015 стр. 2 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Акционерный коммерческий банк «Форштадт» (Акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», имеющий Лицензию Управления ФСБ России по Оренбургской области от 30.09.2010 г. № Б292919 на осуществление деятельности по распространению шифровальных (криптографических) средств, с одной стороны, и «Клиент», с другой стороны, при совместном упоминании в дальнейшем именуемые Стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем: 1. ТЕРМИНЫ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В ДОГОВОРЕ Термин Определение, толкование Активный открытый ключ ЭЦП Клиента открытый ключ ЭЦП Клиента, зарегистрированный Банком в системе «iBank 2», и используемый Клиентом в текущее время для работы в системе «iBank 2» Блокировочное слово уникальное слово, определяемое Клиентом при регистрации в системе «iBank 2», для блокирования работы Клиента по телефонному звонку в Банк Вредоносный код компьютерная программа, предназначенная для внедрения в автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование Банка и Клиента – пользователей систем дистанционного банковского обслуживания, приводящего к уничтожению, созданию, копированию, блокированию, модификации и (или) передаче любой информации в электронном виде, а также к созданию условий для такого уничтожения, создания, копирования, блокирования, модификации и (или) передачи Группа подписи очередность формирования ЭЦП. В случае, когда электронный документ требует более одной электронной цифровой подписи, очередность формирования ЭЦП определяется группой подписи: для формирования первой ЭЦП используется секретный ключ ЭЦП клиента из первой группы подписи, для формирования второй ЭЦП используется секретный ключ ЭЦП клиента из второй группы подписи и так далее. Договор Заявление о присоединении к настоящему Договору Клиент Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank2», основанный в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ на принципе договора присоединения. заявление, заполняемое Клиентом по форме Банка, для предоставления услуг Банка в рамках и в соответствии с условиями настоящего Договора юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, присоединившееся(ийся) к условиям настоящего Договора, в целях обслуживания Банком расчетного счета, открытого в Банке, с использованием системы «iBank 2» Далее по тексту настоящего Договора, если не установлено иное, под Клиентом понимается также Уполномоченный представитель Клиента электронная цифровая подпись электронного документа Клиента, дающая положительный результат ее проверки с открытым ключом ЭЦП Клиента устройство «ActivIdentity Pocket Token» генерирующее одноразовый пароль и осуществляющее вычисление кода подтверждения или электронной подписи в целях обеспечения дополнительной защиты от хищений и несанкционированного доступа в систему iBank2 механизм для обеспечения дополнительной защиты от хищений и Многофакторная несанкционированного доступа в систему iBank2 путем подтверждения аутентификация электронных документов, направляемых в Банк, одноразовыми паролями, генерируемыми ОТР-токеном/MAC-токеном либо полученными посредством SMS-сообщений (сервис SMS-подтверждение) Носитель с секретным ключом USB-токен ЭЦП Клиента, используемый в системе «iBank 2» Корректная электронная цифровая подпись Клиента MAC-токен АКБ «Форштадт» (АО) стр. 3 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Термин Одноразовый пароль Открытый ключ ЭЦП Клиента ОТР-токен Пара ключей ЭЦП Клиента Средство криптографической защиты информации (далее СКЗИ) Секретный ключ ЭЦП Клиента Сервис «SMSинформирование» Сервис «SMS-подтверждение» SMS-сообщение (SMS — аббревиатура от английских слов Short Message Service) Определение, толкование известная только Клиенту уникальная последовательность цифровых или алфавитно-цифровых символов для осуществления Многофакторной аутентификации Клиента в системе «iBank 2», вводимая Клиентом для проведения операций в системе «iBank 2» ключ (последовательность байт), зависящий от секретного ключа ЭЦП Клиента, самостоятельно генерируемый Клиентом с использованием средств системы «iBank 2», и предназначенный для проверки Банком корректности электронной цифровой подписи электронного документа, сформированного Клиентом Устройство «VASCO Digipass Go3», генерирующее одноразовый пароль, и используемое в целях обеспечения дополнительной защиты от хищений и несанкционированного доступа в систему iBank2. Длина одноразового пароля составляет 6 цифр. секретный ключ ЭЦП Клиента и соответствующий ему открытый ключ ЭЦП Клиента программный модуль, входящий в состав системы «iBank 2», обеспечивающий защиту информации по уровню «КС1» и «КС2», соответствующий требованиям российских государственных стандартов в области криптографической защиты и требованиям ФСБ России к стойкости СКЗИ ключ (последовательность байт), генерируемый Клиентом с использованием средств системы «iBank 2», и предназначенный для формирования Клиентом электронной цифровой подписи на электронных документах Услуга Банка, предоставляющая возможность Клиенту получать smsсообщение на зарегистрированный в системе «iBank 2» номер телефона, содержащее сведения о входе в систему «iBank 2», о движении средств по расчетному счету, открытому в Банке, о поступлении документов в Банк и др. в зависимости от произведенных Клиентом настроек. Сервис доступен только Клиентам, являющимся абонентами операторов мобильной связи, информация о которых размещена на официальном интернет-сайте Банка по адресу - www.forshtadt.ru. услуга, позволяющая подтверждать операции Клиента с помощью механизма одноразового пароля, который доставляется посредством SMSсообщения на номера телефонов Клиента. Сервис доступен только Клиентам, являющимся абонентами операторов мобильной связи, информация о которых размещена на официальном интернет-сайте Банка по адресу - www.forshtadt.ru. сообщение текстового формата, направляемое Банком Клиенту на номер телефона Клиента Сертификат открытого ключа бумажный документ, с представленным в шестнадцатеричном виде открытым ключом ЭЦП Клиента, датой начала и окончания действия ЭЦП Клиента открытого ключа ЭЦП Клиента, заверенный подписью руководителя и имеющий оттиск печати Клиента Система «iBank 2» Тарифы Банка АКБ «Форштадт» (АО) совокупность программно-аппаратных средств, устанавливаемых на территории Клиента и Банка, и согласовано эксплуатируемых Клиентом и Банком в соответствующих частях, а также организационных мероприятий, проводимых Клиентом и Банком, с целью предоставления Клиенту услуг по настоящему Договору Документ Банка, определяющий размеры комиссий, процентов, штрафных неустоек и иных платежей, взимаемых Банком с Клиента за совершение действий в рамках Договора. стр. 4 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Термин Определение, толкование Электронный документ, выписка по расчетному счету, информационное сообщение совокупность байт, содержащая информационное сообщение Клиента финансовый документ или Электронная цифровая подпись (ЭЦП) совокупность байт, формируемая Клиентом, однозначно сопоставляемая электронному документу и используемая для аутентичности (подтверждение авторства и целостности) электронного документа. Количество ЭЦП, необходимое для электронных документов описано в Заявлении о присоединении к настоящему Договору 2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 2.1. Настоящий Договор определяет порядок и условия обслуживания Банком расчетного(ых) счета(ов) Клиента открытого(ых) в Банке с использованием системы «iBank 2», позволяющей передавать электронные документы, принимать выписки, и информационные сообщения. 2.2. Заключение настоящего Договора осуществляется в соответствии со статьями 428 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям настоящего Договора посредством подачи Клиентом в Банк подписанного уполномоченным лицом Заявления о присоединении к условиям настоящего Договора, по форме установленной Банком, при предъявлении Клиентом документа, удостоверяющего личность, и иных документов, перечень которых определяется Банком в соответствии с требованиями законодательства РФ и нормативными актами Банка России. Настоящий Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком от Клиента указанного в настоящем пункте Заявления о присоединении к условиям настоящего Договора. Заявление Клиента о присоединении к условиям настоящего Договора с отметкой о принятии Банком является единственным документом, подтверждающим факт заключения настоящего Договора. Второй экземпляр Заявления о присоединении к условиям настоящего Договора с отметкой о принятии Банком передается Клиенту. 2.3. Для предоставления услуг в рамках настоящего Договора Банк предоставляет Клиенту СКЗИ, применяемое в системе «iBank 2», на основании Заявления о присоединении к условиям настоящего Договора. 2.4. За предоставление услуг в рамках настоящего Договора Клиент уплачивает Банку вознаграждение в соответствии с Тарифами, утвержденными в Банке. 3. СОГЛАШЕНИЯ СТОРОН 3.1. Стороны признают, что используемое в системе «iBank 2» СКЗИ, которое обеспечивает шифрование, контроль целостности и электронную цифровую подпись, достаточно для защиты информации от несанкционированного доступа, подтверждения подлинности и авторства электронных документов, а также разбора конфликтных ситуаций. 3.2. Стороны признают, что при произвольном изменении электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью, ЭЦП становится некорректной, то есть проверка ЭЦП дает отрицательный результат. 3.3. Стороны признают, что подделка ЭЦП Клиента, то есть создание корректной электронной цифровой подписи электронного документа от имени Клиента, практически невозможна без знания секретного ключа ЭЦП Клиента. 3.4. Стороны признают, что электронные документы, заверенные необходимым количеством электронных цифровых подписей Клиента, юридически эквивалентны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанные Клиентом и имеющие оттиск печати Клиента, обладают юридической силой и подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами. Электронные документы без необходимого количества электронных цифровых подписей Клиента не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не исполняются. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 5 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» 3.5. Стороны признают, что со дня присоединения к настоящему Договору Банк предоставляет Клиенту: выписку по счету и расчетные документы, на основании которых совершены записи по счету, документы и информацию предусмотренную Инструкцией Банка России от 04.06.2012 г. № 138-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации, связанных с проведением валютных операций, порядке оформления паспортов сделок, а также порядке учета уполномоченными банками валютных операций и контроля за их проведением», в электронном виде. 3.6. Стороны признают, что электронные документы (выписка и прилагаемые к ней расчетные документы, документы валютного контроля – паспорт сделки, ведомость банковского контроля, справка о валютной операции, справка о подтверждающих документах), заверенные электронной цифровой подписью Банка, юридически эквивалентны соответствующим документам на бумажном носителе, заверенным собственноручными подписями уполномоченных лиц Банка и оттиском штампа либо печати для валютного контроля Банка и обладают юридической силой. 3.7. Стороны признают, что электронные документы с электронными цифровыми подписями Клиента, создаваемые системой «iBank 2» в Банке, являются доказательным материалом для решения спорных вопросов в соответствии с Приложением № 1 «Положение о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций» к настоящему Договору. Электронные документы, не имеющие необходимого количества электронных цифровых подписей, при наличии спорных вопросов, не являются доказательным материалом. 3.8. Стороны признают, что открытый ключ ЭЦП Клиента, указанный в заверенном подписью руководителя и оттиском печати Клиента Сертификате открытого ключа ЭЦП Клиента, принадлежит Клиенту. 3.9. Стороны признают в качестве единой шкалы времени при работе с системой «iBank 2» Оренбургское поясное время. Контрольным является время системных часов аппаратных средств Банка. 3.10. Стороны признают, что обязанность Банка по уведомлению Клиента о совершенных / возвращенных операциях с использованием системы «iBank 2» в порядке, предусмотренном пп. 4.1.5 (а) настоящего Договора, считается исполненной, а соответствующее уведомление получено Клиентом с момента изменения статуса электронного документа в значение «Исполнен»/ «Отвергнут». 3.11. Стороны признают, что обязанность Банка по уведомлению Клиента о совершенных операциях с использованием системы «iBank 2» в порядке, предусмотренном пп. 4.1.5 (б, в) настоящего Договора, считается исполненной, а соответствующее уведомление получено Клиентом с момента отправки Банком Клиенту SMS или E-mail сообщения. 4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА 4.1. Банк обязан: 4.1.1. Размещать необходимые инструкции для работы с системой «iBank 2» на сайте Банка: www.forshtadt.ru. 4.1.2. Передать Клиенту СКЗИ до начала работы Клиента в системе «iBank 2». 4.1.3. По письменному требованию Клиента блокировать в системе «iBank 2» существующие активные открытые ключи ЭЦП Клиента и зарегистрировать новые открытые ключи ЭЦП Клиента. 4.1.4. По телефонному звонку Клиента после произношения им блокировочного слова, с последующим письменным уведомлением , блокировать работу Клиента в системе «iBank 2». 4.1.5. Уведомлять Клиента о совершении каждой операции с использованием системы «iBank 2» одним или всеми из следующих способов: а. путем изменения статуса электронного документа / информационного сообщения в системе «iBank 2» в значение «Исполнен» (с этого момента информация о совершенной операции отражается в выписке по счету Клиента в системе «iBank 2») / «Отвергнут», и/или б. путем направления SMS-сообщения посредством сервиса SMS-информирование на телефонный номер Клиента, не позднее дня следующего за днем совершения операции (при подключении Клиентом данной услуги), и/или АКБ «Форштадт» (АО) стр. 6 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» в. путем направления E-mail сообщения на адрес электронной почты Клиента, не позднее дня следующего за днем совершения операции (при указании Клиентом адреса электронном почты в настойках системы «iBank 2»). 4.1.6. Предоставлять Клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием Клиентом системы «iBank 2», по письменному заявлению Клиента, не позднее 30 (тридцать) календарных дней со дня получения такого заявления. 4.1.7. Рассматривать заявления Клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием Клиентом системы «iBank 2», а также предоставить Клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Клиента, в срок не более 30 (тридцать) календарных дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 (шестьдесят) календарных дней со дня получения заявлений в случае осуществления трансграничного перевода денежных средств. 4.1.8. В случае получения от Клиента информации, указанной в пп. 5.1.8 настоящего Договора, временно блокировать предоставление услуг сервисов «SMS-подтверждение» и (или) «SMS-информирование» до момента обращения Клиента в Банк с соответствующим письменным заявлением о разблокировке или об отключении любого из вышеуказанных сервисов. 4.2. Банк вправе: 4.2.1. Приостановить или прекратить использование, обслуживание системы «iBank 2» без объяснения причин, а также на основании полученного от Клиента уведомления или при нарушении Клиентом порядка использования системы «iBank 2» в соответствии с настоящим Договором. 4.2.2. Отказать Клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по расчетному счету, подписанному ЭЦП, сообщив об этом Клиенту не позднее чем в двухдневный срок со дня получения соответствующего электронного документа, и затребовать от Клиента надлежащим образом оформленного документа на бумажном носителе (подлинника) с подписью руководителя и оттиском печати Клиента, в случае выявления сомнительных операций. 5. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ КЛИЕНТА 5.1. Клиент обязан: 5.1.1. Перед началом эксплуатации системы «iBank 2» получить в Банке и самостоятельно установить на своем рабочем месте СКЗИ. 5.1.2. Для предоставления Банком услуг, предусмотренных п. 2.1 настоящего Договора, самостоятельно создать с использованием системы «iBank 2» Сертификат. После создания Сертификата, по форме предоставленной системой «iBank 2», Стороны подписывают Сертификат открытого ключа ЭЦП Клиента, являющийся неотъемлемой частью настоящего Договора. 5.1.3. Для получения уведомлений Банка о совершаемых операциях в системе «iBank 2», самостоятельно настроить сервис «SMS-информирования» и получение уведомлений на адрес электронной почты, а также обеспечивать изменение настроек при смене телефонного номера/адреса электронной почты. 5.1.4. Использовать предоставленное СКЗИ только в системе «iBank 2», без права его продажи или передачи каким-либо другим третьим лицам, обеспечивать возможность контроля со стороны за соблюдением требований и условий осуществления лицензионной деятельности. 5.1.5. Организовать внутренний режим функционирования рабочих мест Уполномоченных представителей Клиента таким образом, чтобы исключить возможность использования системы «iBank 2» лицами, не имеющими к ней допуска. 5.1.6. Обеспечивать сохранность и целостность программного комплекса системы «iBank 2», включая СКЗИ, а также сохранять конфиденциальность и подлинность секретных ключей ЭЦП. 5.1.7. Сообщать Банку об обнаружении попытки несанкционированного доступа к системе «iBank 2», не позднее следующего дня с момента обнаружения. 5.1.8. Незамедлительно уведомить Банк по телефону или по другим доступным каналам связи в случае утери, кражи, пропажи и иных случаях утраты телефона или SIM-карты с номерами телефонов, указанных в соответствующем заявлении Клиента и (или) самостоятельно зарегистрированных АКБ «Форштадт» (АО) стр. 7 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Клиентом в системе «iBank 2», утраты доступа к электронной почте, а также передачи вышеуказанных SIM-карт третьим лицам по любым основаниям, в результате которых рассылка информации на указанные номера телефонов и адреса электронной почты должна быть прекращена. 5.1.9. Извещать Банк обо всех случаях компрометации секретных ключей ЭП. 5.1.10. В случае утраты ключей ЭЦП и (или) обнаружения факта использования ключей ЭЦП в системе «iBank 2» или факта списания денежных средств с расчетного счета без согласия Клиента, незамедлительно не позднее дня, следующего за днем получения уведомления от Банка согласно пп. 4.1.5 настоящего Договора, или дня, следующего за днем обнаружения иных фактов указанных в настоящем пункте, уведомить об этом Банк одним из следующих способов: а. путем обращения в Банк по телефону горячей линии 8-800-100-22-08 (при обращении в Банк по телефону Клиент должен сообщить наименование Клиента, номер расчетного счета и блокировочное слово, а также свои фамилию, имя, отчество); б. путем представления в Банк письменного заявления при личном обращении в Банк. После уведомления Банка по телефону, Клиент обязан обратиться в Банк не позднее дня, следующего за днем получения уведомления Банка о совершении спорной операции в системе «iBank 2» / обнаружения иных фактов, указанных в настоящем пункте, для оформления письменного заявления по форме Банка с приложением документов согласно Приложению № 4 к настоящему Договору. 5.1.11. Самостоятельно проводить необходимые действия для получения от Банка SMS и E-mail сообщений, в том числе, но не исключительно: поддержание в рабочем состоянии телефона, функции получения SMS-сообщений (в т.ч. в роуминге), обеспечение доступа в Интернет, работоспособности электронной почты и т.п. 5.1.12. Соблюдать все технические требования и правила использования системы «iBank 2», установленные Банком в настоящем Договоре и приложениях к нему. 5.1.13. В случае прекращения использования системы «iBank 2» уничтожить программное обеспечение системы «iBank 2», включая СКЗИ, и официально уведомить об этом Банк. 5.1.14. Заполнять электронные документы в системе «iBank 2» в соответствии с Положением Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» и отслеживать процесс изменения их статуса в системе «iBank 2» в соответствии с п.п. 7.5 и 7.6 настоящего Договора. 5.1.15. Не разглашать и не передавать третьим лицам (обеспечить конфиденциальность) информацию, связанную с использованием системы «iBank 2», за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ и настоящим Договором. 5.1.16. По требованию Банка сгенерировать новую пару ключей ЭЦП Клиента и зарегистрировать новый открытый ключ ЭЦП Клиента в Банке. 5.1.17. Использовать при работе в системе «iBank 2» сервис «SMS-информирование». Сервис предоставляется в порядке и на условиях, определенных в «Условиях предоставления сервиса «SMS-информирование»» (Приложение № 3 к настоящему Договору). 5.1.18. При работе в Системе «iBank 2» выполнять комплекс мер безопасности, указанный в Приложении № 2 к настоящему Договору, использовать своевременно обновляемые лицензионные антивирусное программное обеспечение и персональный брандмауэр (файрвол). 5.1.19. Извещать БАНК в течение 3 (три) рабочих дней обо всех изменениях в предоставленных для открытия Счета документах (с обязательным предоставлением в БАНК оригиналов и/или надлежащим образом заверенных копий документов), а именно: об изменении организационно-правовой формы и наименования; об изменении местонахождения либо почтового адреса, а также номеров контактных телефонов, факса; смене единоличного исполнительного органа; о смене уполномоченных лиц, которым предоставлено право подписи в банковской карточке; о внесении изменений в учредительные документы или об их утверждении в новой редакции; АКБ «Форштадт» (АО) стр. 8 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» о принятии решения о ликвидации, реорганизации КЛИЕНТА; об изменении оттиска печати; об изменении фамилии, имени, отчества лиц, указанных в банковской карточке; об изменении основного вида деятельности, осуществляемого им на дату подписания настоящего Договора; а также о любых иных обстоятельствах, способных повлиять на выполнение сторонами своих обязанностей по настоящему Договору. Все риски неблагоприятных последствий, связанные с несвоевременным уведомлением БАНКА о произошедших изменениях, несет КЛИЕНТ. 5.2. Клиент вправе: 5.2.1. На основании имеющихся у Банка лицензий ФСБ осуществлять эксплуатацию, предоставленного Банком сертифицированного ФСБ средства криптографической защиты информации в системе «iBank 2» без получения собственной лицензии ФСБ. 5.2.2. Требовать от Банка предоставление печатной копии платежных поручений, направленных в Банк с использованием системы «iBank 2», с исполнением в день проведения операции Банком (во второй половине дня). 5.2.3. Досрочно прекратить действие своего активного открытого ключа ЭЦП и потребовать от Банка блокировать этот активный открытый ключ ЭЦП Клиента. 5.2.4. По своему усмотрению генерировать новые пары ключей ЭЦП Клиента и регистрировать в Банке новые открытые ключи ЭЦП Клиента. 5.2.5. Блокировать свою работу в системе «iBank 2», позвонив в Банк по телефону горячей линии 8-800100-22-08 и произнеся блокировочное слово (с последующим письменным уведомлением Банка). 5.2.6. До наступления безотзывности перевода денежных средств отозвать исполнение электронного документа, направив в Банк информационное сообщение с указанием его номера, даты, суммы и причины возврата. 5.3. Клиент имеет право и согласен на основании письменного заявления и за вознаграждение, установленное Тарифами Банка, пользоваться услугой многофакторной аутентификации. При этом: один Клиент имеет право использовать несколько ОТР-токенов / МАС-токенов/ номеров телефонов для отправки SMS; один и тот же ОТР-токен/ МАС-токен или номер телефона может использоваться к несколькими счетам Клиента. 5.4. Клиент поставлен в известность и согласен, что передача SMS-сообщений в рамках действия настоящего Договора, увеличивает риск несанкционированного получения этой информации сторонними лицами. Клиент согласен с тем, что все сообщения передаются по открытым каналам связи и Банк не гарантирует конфиденциальность переданной таким образом информации. 6. СОВМЕСТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 6.1. За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств, вытекающих из настоящего Договора, виновная Сторона несет ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ. Банк не несет ответственности за ущерб, причиненный Клиенту третьими лицами в случаях несоблюдения Клиентом условий предусмотренных настоящим Договором. 6.2. Стороны не отвечают за правильность заполнения и оформления электронных документов другой Стороной. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 9 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» 6.3. Банк не несет ответственности за последствия исполнения электронного документа, подписанного корректной ЭЦП Клиента, в случае несвоевременного уведомления Клиентом Банка в случаях и порядке, указанных в пп. 5.1.10, пп. 5.1.19 настоящего Договора, а равно когда такое уведомление поступило в Банк после исполнения распоряжения Клиента. 6.4. Банк не несет ответственности за качество доставки (факт доставки, скорость передачи и т.д.) SMS и E-mail сообщений, в том числе вызванных авариями и иными неполадками в оборудовании, сетях и линиях связи третьих лиц, а также не гарантирует конфиденциальности и целостности передачи информации. 6.5. Банк не несет ответственности перед Клиентом за не доставленные либо доставленные не полностью/не в срок SMS и E-mail сообщения, содержащие информацию о совершении каждой операции Клиента с использованием системы «iBank 2», а также SMS-сообщения, содержащие в себе одноразовый пароль для подтверждения распоряжения о переводе денежных средств, если это произошло по причинам, не зависящим от Банка. Банк также не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Клиентом и операторами мобильной связи во всех случаях, когда споры и разногласия не относятся к предоставлению услуг сервисов «SMS-подтверждение» и «SMSинформирование». 6.6. Банк не несет ответственность за действия по направлению уведомлений в случае нарушения Клиентом условий пп. 5.1.8 настоящего Договора. 6.7. Банк не несет ответственности за неработоспособность оборудования и программных средств Клиента и третьих лиц, повлекшую за собой невозможность доступа Клиента к банковской части Системы «iBank 2», и возникшие в результате этого задержки в осуществлении операций Клиента, а также за возможное уничтожение (в полном или частичном объеме) информации, содержащейся на вычислительных средствах Клиента, подключенных к сети Интернет для обеспечения предоставления услуг по настоящему Договору. 6.8. Банк не несет ответственности за убытки, понесенные Клиентом из-за несанкционированного использования ЭЦП Клиента, если это стало возможным по вине Клиента. 6.9. При отсутствии доказательств неисполнения (ненадлежащего исполнения) Сторонами обязательств по настоящему Договору риск убытков несет Сторона, чьим ЭЦП подписан электронный документ, исполнение которого повлекло за собой убытки. 6.10. В случае возникновения при использовании системы «iBank 2» конфликтных ситуаций и разногласий между Клиентом и Банком, в том числе в случае направления Клиентом уведомления в соответствии с пп. 5.1.10 настоящего Договора, организационно-распорядительным документом Банка создается комиссия для разрешения спорной ситуации. Комиссия рассматривает уведомление и сообщает Клиенту о результатах такого рассмотрения в срок, установленный пп. 4.1.7 настоящего Договора. Результат рассмотрения уведомления клиента оформляется актом, в количестве экземпляров по числу сторон (один для Банка, второй для Клиента). В случае несогласия Клиента с результатами рассмотрения спорной ситуации, Банк вправе обратится к разработчику Системы «iBank 2» для проведения технической экспертизы (после предоставления соответствующего заявления Клиента о своем несогласии с результатами рассмотрения спорной ситуации). Порядок проведения технической экспертизы указан в Приложении № 1 к настоящему Договору. 6.11. Стороны обязуются при разрешении экономических и иных споров, которые могут возникнуть в связи с использованием электронной системы «iBank 2», предоставлять в письменном виде свои оценки, доказательства и выводы по запросу заинтересованной стороны, участвующей в настоящем Договоре. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 10 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» 6.12. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение взятых по настоящему Договору обязательств в случае возникновения обстоятельств непреодолимой силы, к которым относятся: стихийные бедствия, пожары, аварии, отключения электроэнергии, повреждение линий связи, массовые беспорядки, забастовки, военные действия, противоправные действия третьих лиц, вступление в силу законодательных актов, актов органов федеральных или местных органов власти и обязательных для исполнения одной из сторон, прямо или косвенно запрещающих указанные в настоящем Договоре виды деятельности или препятствующие выполнению сторонами своих обязательств по настоящему Договору, если сторона, пострадавшая от их влияния, доведет до сведения другой стороны известие о случившемся в возможно короткий срок после возникновения этих обстоятельств. 6.13. Банк не несет ответственность в случае финансовых потерь, понесенных Клиентом, в связи с нарушением и (или) ненадлежащим исполнением им требований по защите от вредоносного кода клиентских автоматизированных рабочих мест систем дистанционного банковского обслуживания. 6.14. Банк не несет ответственности по претензиям лиц – владельцев телефонов, указанных Клиентом в соответствующем заявлении и (или) самостоятельно зарегистрированных Клиентом в системе «iBank 2», в том числе в случае указания Клиентом некорректных данных о номерах телефонов. 6.15. Банк не несет ответственности за разглашение банковской тайны в случае использования номеров телефонов Клиента, указанных в соответствующем заявлении и (или) самостоятельно зарегистрированных Клиентом в системе «iBank 2», третьими лицами в рамках предоставления услуг сервисов «SMS-подтверждение» и «SMS-информирование» и в целях, несанкционированных Клиентом. 7. ПОРЯДОК ОБСЛУЖИВАНИЯ КЛИЕНТА 7.1. Банк осуществляет прием документов, передаваемых по электронной системе «iBank 2», круглосуточно. При невозможности передачи документов в Банк с использованием электронной системы «iBank 2», документы могут поступить от Клиента в виде подлинника на бумажном носителе. 7.2. Документы, поступившие до 15:00, Банк принимает к исполнению в тот же день; документы, поступившие позже указанного времени – на следующий рабочий день, если иной режим обслуживания расчетного счета не установлен соответствующим договором банковского счета. 7.3. Клиент поручает Банку дальнейшее оформление платежных документов, переданных в Банк по электронной системе «iBank 2». 7.4. При получении электронного документа Банк производит проверку корректности и подлинности электронных цифровых подписей Клиента, проверку правильности заполнения реквизитов документа, проверку на возможность возникновения дебетового сальдо на расчетном счете Клиента. В случае выявления несоответствий, документ Банком не принимается. 7.5. При положительном результате процедуры приема к исполнению электронного документа Банк принимает его к исполнению. Уведомлением о процессе обработки электронного документа является изменение его статуса в Системе «iBank 2» («Доставлен», «На обработке», «На исполнении», «В картотеке») с указанием даты и времени. 7.6. При отрицательном результате процедур приема к исполнению электронного документа Банк не принимает его к исполнению и возвращает Клиенту. Уведомлением об отказе в приеме к исполнению электронного документа является изменение его статуса в Системе «iBank 2» («Отвергнут») с указанием даты и времени возврата. 8. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА, ПОРЯДОК ЕГО ИЗМЕНЕНИЯ И РАСТОРЖЕНИЯ 8.1. Настоящий Договор считается заключенным между Сторонами с даты получения Банком от Клиента Заявления о присоединении к настоящему Договору в соответствии с п. 2.2 настоящего Договора и действует в течение неопределенного срока. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 11 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» 8.2. . В соответствии с ч. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ Стороны договорились, что Банк имеет право вносить изменения в условия настоящего Договора и в Тарифы Банка. При этом Банк уведомляет Клиента о внесении изменений в условия настоящего Договора и/или Тарифы Банка в срок не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до вступления их в силу, либо, в случаях, когда такие изменения вызваны введением новых продуктов и услуг Банка (если только такое введение не является видоизменением уже действующих отношений с клиентами) – в срок, не позднее дня введения их в действие. 8.3. Все изменения и дополнения, вносимые Банком в условия настоящего Договора и/или Тарифы Банка, вступают в силу начиная со дня, следующего за днем истечения срока, предусмотренного п. 8.2 настоящего Договора. 8.4. Банк с целью ознакомления Клиента с условиями (изменениями) настоящего Договора и/или Тарифов Банка размещает новую редакцию настоящего Договора и/или Тарифов Банка, изменений к ним, на официальном интернет-сайте Банка www.forshtadt.ru, либо на информационных стендах расположенных в Банке, его обособленных и внутренних структурных подразделениях, либо посредством Системы «iBank 2». Моментом ознакомления Клиента с вышеуказанной информацией считается момент, с которого такая информация стала доступна для Клиента. Неполучение Банком от Клиента до вступления в силу новой редакции настоящего Договора и/или Тарифов Банка (изменений к ним), письменного уведомления о расторжении настоящего Договора, Банк считает выражением согласия с изменениями условий настоящего Договора и/или Тарифов Банка. 8.5. Стороны вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке не ранее, чем через месяц после письменного уведомления об этом противоположной стороны, в т.ч. путем направления соответствующего уведомления о расторжении настоящего Договора по Системе «iBank 2». 8.6. Настоящий Договор может быть расторгнут по инициативе Клиента в случае несогласия с вносимыми Банком, в соответствии с настоящим Договором, изменениями в условия настоящего Договора и/или Тарифы Банка. 8.7. Настоящий Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе Банка, в следующих случаях: – нарушения Клиентом требований к обмену электронными документами и обеспечению безопасности, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нарушения Клиентом условий настоящего Договора, если данное нарушение повлекло ущерб для Банка, или в случае неоднократного нарушения указанных требований и условий настоящего Договора независимо от последствий нарушения; – не использования Клиентом Системы «iBank 2» в течение 12 (двенадцать) календарных месяцев (то есть в течение двенадцати месяцев подряд не осуществлялись платежи по Системе «iBank 2», не направлялись иные электронные документы в рамках исполнения договоров, заключенных между Банком и Клиентом); – в случае изменения законодательства Российской Федерации, существенно изменяющего права и обязанности Сторон по настоящему Договору; – по иным основаниям. 9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ 9.1. Настоящий Договор будет регулироваться, и толковаться в соответствии с законодательством РФ. Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из настоящего Договора или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров с учетом взаимных интересов в соответствии с Приложением № 1 к настоящему Договору, а при не достижении согласия - в судебном порядке. 10. АДРЕС И РЕКВИЗИТЫ БАНКА АКБ «Форштадт» (АО) Адрес из ЕГРЮЛ (место нахождения): 460001, г. Оренбург, ул.Чкалова, д.35/1 Почтовый адрес: АКБ «Форштадт» (АО) стр. 12 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» 460001, г.Оренбург, ул.Чкалова, д.35/1 Банковские реквизиты: ИНН 5610032972, К/счет 30101810700000000860 в Отделении Оренбург, БИК 045354860, КПП 561001001, ОГРН 1025600000854 11. ПРИЛОЖЕНИЯ К ДОГОВОРУ Приложение № 1. Положение о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций. Приложение № 2. Памятка по обеспечению безопасности при использовании Системы ДБО. Приложение № 3. Условия предоставления сервиса «SMS – информирование». Приложение № 4. Перечень документов к заявлению об обнаружении факта использования / компрометации ключей ЭЦП в системе «iBank 2» или факта списания денежных средств с расчетного счета без согласия Клиента. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 13 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Приложение № 1 к Договору дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» ПОЛОЖЕНИЕ о порядке проведения технической экспертизы при возникновении спорных ситуаций 1. В настоящем Положении под спорной ситуацией понимается существование претензий у Клиента к Банку, справедливость которых может быть однозначно установлена по результату проверки электронных цифровых подписей Клиента под электронным документом. 2. Клиент представляет Банку заявление по форме Банка, содержащее существо претензии с указанием на электронный документ, на основании которого Банк выполнил операции по счету Клиента. 3. В случая удовлетворения заявления Клиента, Банк в течение пяти рабочих дней от даты подачи заявления Клиента формирует разрешительную комиссию для рассмотрения заявления. В состав комиссии включаются представители Клиента, представители Банка, представители компанииразработчика системы «iBank 2» – ООО «БИФИТ», и при необходимости – независимые эксперты. Выбор членов комиссии осуществляется по согласованию со всеми участниками. При невозможности согласованного выбора, последний проводится случайно (по жребию). 4. Результатом рассмотрения спорной ситуации разрешительной комиссией является определение стороны, несущей ответственность согласно выводу об истинности электронных цифровых подписей Клиента под приложенным документом. 5. Разрешительная комиссия в течение не более пяти рабочих дней проводит рассмотрение заявления. Рассмотрение заявления включает следующие этапы: Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу электронного документа, заверенного необходимым количеством электронных цифровых подписей Клиента, на основании которого Банком выполнены оспариваемые Клиентом действия с его расчетным счетом. Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу открытых ключей ЭЦП Клиента, период действия и статус открытых ключей ЭЦП Клиента, и установление их принадлежности Клиенту. Разрешительная комиссия проводит техническую экспертизу корректности электронных цифровых подписей Клиента в электронном документе. На основании данных технической экспертизы разрешительная комиссия составляет акт. 6. В случае, когда Банк предъявляет электронный документ, корректность электронных цифровых подписей Клиента признана разрешительной комиссией, принадлежность Клиенту открытых ключей Клиента подтверждена, Банк перед Клиентом по выполненным операциям с расчетным счетом Клиента ответственности не несет. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 14 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Приложение № 2 к Договору дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Памятка по обеспечению безопасности при использовании Системы ДБО Уважаемые клиенты! В сети Интернет получили широкое распространение специализированные вредоносные программы-«трояны», дающие возможность похищения у пользователей финансовых интернет-систем файлов с секретными ключами ЭЦП и пароли, вводимые с клавиатуры. Трояны распространяются через e-mail, по каналам ICQ, Skype, через принадлежащие преступникам сайты. Для того чтобы защитить Ваши средства, настоятельно рекомендуем использовать на компьютере, с которого осуществляется работа с системой ДБО, следующий комплекс мер безопасности: 1. Установите и своевременно обновляйте антивирусное программное обеспечение. 2. Проводите обновление операционной системы. 3. При выходе в Интернет используйте сетевые экраны, разрешив доступ только к доверенным ресурсам сети Интернет. 4. Используйте компьютер в Сети только для работы с доверенными сайтами и получения электронной почты. 5. Не открывайте письма и вложения, полученные от неизвестных вам отправителей. 6. Настройте сервис SMS-уведомлений, е-mail-уведомлений об отправке платежных документов в банк, а также обо всех Ваших входах в интернет-банк. 7. Систематически получайте из банка и контролируйте выписки по счету. 8. Обращайте внимание на дату, время и ip-адреса последних входов в интернет-банк. 9. Храните носитель ключей (USB-токен) в месте, недоступном посторонним лицам. Исключите хранение ключей на жёстком диске, в сетевых каталогах и прочих общедоступных ресурсах. 10. Храните в тайне пароль доступа к ключу, исключите его запись на стикерах, носителях ключей и т.п. Просим Вас незамедлительно обращаться в Банк при возникновении следующих ситуаций: 1. На компьютере, используемом для работы в интернет-банке, обнаружено вредоносное ПО (вирусы, «трояны» и т.д.). 2. В «Журнале сеансов работы» обнаружены факты проникновения в систему посторонних лиц (вход в систему с нетипичного IP-адреса либо в нетипичное для Вас время). 3. В выписке обнаружены несанкционированные Вами расходные операции, либо Вы получили SMS или e-mailуведомление об операции, которую не совершали. 4. Вы получили SMS или e-mail-уведомление об изменении адреса e-mail или номера мобильного телефона для отправки уведомлений, при этом изменения были совершены без Вашего ведома. Телефон АКБ «Форштадт» (АО): 98-04-39, 8-800-100-22-08 Справочный центр I Bank2: 8 -495-797-88-89. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 15 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Приложение № 3 к Договору дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Условия предоставления сервиса «SMS – информирование» 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ 1.1. Банк предоставляет Клиенту услуги Сервиса «SMS-информирование» (далее – Сервис) в рамках Договора дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank2». 1.2. Сервис предоставляется посредством мобильной связи с целью оперативного информирования Клиента: – обо всех входах в систему «iBank 2»; – о поступлении платежных документов в Банк; – о движении денежных средств по расчетному счету (далее – Счет). – о текущем остатке по Счету; – об иной информации в зависимости от произведенных Клиентом настроек. 1.3. Клиент самостоятельно производит необходимые настройки Сервиса в системе «iBank2» согласно переданной Банком инструкции. 1.4. Сервис предоставляется до закрытия Счета (отключение производится Банком в день закрытия счета). 2. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 2.1. Банк в рамках предоставления услуг Сервиса не предоставляет услуги связи и не несет ответственности за качество связи, предоставляемой операторами связи, за задержки и сбои, возникающие в сетях операторов мобильной связи, которые могут повлечь за собой задержки или даже недоставку SMS-сообщений Клиенту. 2.2. Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Клиентом и операторами сотовой связи во всех случаях, когда споры и разногласия не относятся к предоставлению услуг Сервиса. 2.3. Банк не несет ответственности по претензиям лиц - владельцев мобильных телефонов, номера которых самостоятельно зарегистрированы Клиентом в Системе. 2.4. Банк не несет ответственности в случае указания Клиентом некорректных данных о номерах телефонов в Системе. 2.5. Клиент самостоятельно обеспечивает поддержку функции SMS на мобильных телефонах, зарегистрированных Клиентом в Системе. АКБ «Форштадт» (АО) стр. 16 из 17 Договор дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Приложение № 4 к Договору дистанционного банковского обслуживания Клиента по системе «iBank 2» Перечень документов к заявлению об обнаружении факта использования / компрометации ключей ЭЦП в системе «iBank 2» или факта списания денежных средств с расчетного счета без согласия Клиента 1. Копия документов на приобретение лицензии на операционную систему ПК (договор, товарносопроводительные документы, платежные документы и пр.); 2. Описание используемого ПО (перечень использованного лицензионного ПО на рабочем месте, информация о версии операционной системы и наличии критических обновлений, рекомендуемых разработчиком операционной системы); 3. 4. 5. 6. 7. Копия договора на оказание телематических услуг информационно–телекоммуникационной сети Интернет; 8. Описание по антивирусной защите рабочего места (наличие установленного на жестком диске автоматизированного рабочего места Клиента антивирусного программного обеспечения и актуальность его баз, частота обновления, сканирования, наличие сведений о проявлении на автоматизированном рабочем месте клиента вредоносных программ); 9. Описание системы защиты информации (наличие или отсутствие персонального межсетевого экрана у Клиента, сведения об использовании рабочего места в иных целях, кроме осуществления платежно-расчетных операций, в частности, интернет-серфинга, сведения о порядке хранения и использования ключевых носителей) Описание организации доступа в сеть Интернет на рабочем месте; Копия платежного документа на оказание доступа в сеть Интернет на повременной основе; Копия заявления в правоохранительные органы; Копия документов на приобретение/обновление лицензии на антивирусное ПО (при наличии: договор, товарносопроводительные документы, платежный документ и пр.); АКБ «Форштадт» (АО) стр. 17 из 17
