Политика «Знай Своего Клиента

Приложение 2 к решению Совета директоров
ДБ АО «Сбербанк» № 31 от 18 октября 2013 года
«Согласовано»
Правлением ДБ АО «Сбербанк»
от «24» июня 2013 г.
от «16» сентября 2013 г.
«Утверждено»
Советом директоров ДБ АО «Сбербанк»
от «18» октября 2013 г.
Рег. № 3449
Политика ДБ АО «Сбербанк» «Знай своего клиента»
(с учетом изменений, утвержденных Советом директоров
ДБ АО «Сбербанк» от 02.12.2014 г., регистрационный № 3785)
РЕЗЮМЕ ПО ВНД
Наименование ВНД
Необходимость в
разработке/изменении ВНД
Краткое описание ВНД
Какие процессы в Банке затрагивает
ВНД
Работу, каких структурных
подразделений Банка затрагивает ВНД
Дополнительная информация
Политика ДБ АО «Сбербанк» «Знай своего
клиента»
Политика определяет порядок соблюдения
требований
законодательства
Республики
Казахстан о противодействии легализации
(отмыванию) доходов, полученных преступным
путем, и финансированию терроризма
В Политике определен порядок надлежащей
проверки Клиента в целях противодействия
легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным
путем,
и
финансированию
терроризма
Порядок
надлежащей
проверки
при
установлении деловых отношений с Клиентом
Все структурные подразделения и должностные
лица Банка
–
Стр. 1 из 13
Содержание
ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ ........................................................................................................3
ГЛАВА 2. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ ................................................................................................................4
ГЛАВА 3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТА ................................................................................5
ГЛАВА 4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА ИНОСТРАННОГО ПУБЛИЧНОГО ДОЛЖНОСТНОГО ЛИЦА..........8
ГЛАВА 5. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА УЧАСТНИКОВ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ ...............9
ГЛАВА 6. УСТАНОВЛЕНИЕ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЙ С КЛИЕНТОМ ...................................................9
ГЛАВА 7. ОЦЕНКА УРОВНЯ РИСКА ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТА ..............................................................10
ГЛАВА 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ...................................................................................11
План внедрения............................................................................ Error! Bookmark not defined.
Стр. 2 из 13
ПОЛИТИКА ДБ АО «СБЕРБАНК» «ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА»
Глава 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1. Политика ДБ АО «Сбербанк» (далее – Банк) «Знай своего клиента» (далее –
Политика) разработана в целях надлежащего исполнения Закона Республики Казахстан
«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,
и финансированию терроризма» от 28 августа 2009 года N191-IV (далее – Закон о
ПОД/ФТ) в рамках рекомендаций Базельского Комитета «Знай своего клиента», Группы
разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Применение принципов
настоящей Политики осуществляется в соответствии с внутренними нормативными
документами Банка (далее – ВНД Банка).
2. Политика наряду с другими ВНД Банка направлена на предотвращение
операций с деньгами и (или) иным имуществом, совершаемых Клиентом через Банк для
преступных целей и недопущение риска вовлечения Банка в операции Клиента, связанные
с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путём, и
финансированием терроризма.
3. Настоящая Политика подлежит обязательному применению и соблюдению
всеми структурными подразделениями, должностными лицами и ответственными
работниками Банка.
4. В настоящей Политике используются следующие понятия и термины:
1) близкие родственники - родители (родитель), дети, усыновители
(удочерители), усыновленные (удочеренные), полнородные и неполнородные братья и
сестры, дедушка, бабушка, внуки;
1-1) бенефициарный собственник – физическое лицо, которому прямо или
косвенно принадлежат более 25% (двадцати пяти процентов) долей участия в уставном
капитале либо размещенных (за вычетом привилегированных выкупленных обществом)
акций клиента – юридического лица, а равно физическое лицо, осуществляющее контроль
над клиентом иным образом, либо в интересах которого клиентом совершаются операции
с деньгами и (или) иным имуществом;
2) Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) межправительственная организация (группа) по разработке и внедрению международных
стандартов по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма;
3) деловые отношения – отношения с Клиентом, возникающие в процессе
осуществления Банком профессиональной деятельности в рамках предоставления услуг
по совершению банковских операций, в соответствии с Лицензией Банка, носящих
разовый/периодический характер;
4) должностное лицо – член совета директоров акционерного общества, его
исполнительного органа или лицо, единолично осуществляющее функции
исполнительного органа акционерного общества;
5) ИПДЛ – иностранное публичное должностное лицо, назначаемое или
избираемое, занимающее какую-либо должность в законодательном, исполнительном,
административном или судебном органе иностранного государства, а также любое лицо,
выполняющее какую-либо публичную функцию для иностранного государства;
6) Клиент – физическое и (или) юридическое лицо, получающее услуги Банка;
7) корреспондентские отношения - договорные отношения, возникающие при
открытии банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских
операций, корреспондентских счетов другим банкам с целью совершения операций,
связанных с банковским обслуживанием. Корреспондентские отношения подразделяются
на отношения с открытием корреспондентских счетов и без открытия корреспондентских
счетов;
Стр. 3 из 13
8) надлежащая проверка – мероприятия, осуществляемые в целях сбора сведений,
информации и документов в отношении Клиента и его представителя по операциям с
деньгами и/или иным имуществом;
9) ответственный работник Банка – работник структурного подразделения
Банка, непосредственно участвующий в процессе установления деловых отношений Банка
с Клиентом;
10) перечень КФМ – перечень организаций и лиц, связанных с финансированием
терроризма и экстремизма, утвержденный Комитетом по финансовому мониторингу
Министерства финансов Республики Казахстан;
11) ПОД и ФТ – противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных
преступным путем, и финансированию терроризма;
12) подозрительная операция с деньгами и (или) иным имуществом (далее –
подозрительная операция) – операция клиента (включая попытку совершения такой
операции, операцию, находящуюся в процессе совершения или уже совершенную
операцию), в отношении которой возникают подозрения о том, что деньги и (или) иное
имущество, используемые для ее совершения, являются доходом от преступной
деятельности, либо сама операция направлена на легализацию (отмывание) доходов,
полученных преступным путем, или финансирование терроризма либо иную преступную
деятельность;
13) Руководитель
структурного
подразделения
Банка
–
Директор
Департамента/Управления/Филиала Банка или Начальник Отдела/Сектора, и/или лицо, его
замещающее;
14) Уполномоченный орган – государственный орган Республики Казахстан,
осуществляющий финансовый мониторинг и принимающий меры по ПОД и ФТ;
15) физическое присутствие – место ведения деятельности банка,
расположенное по постоянному адресу (кроме адреса почтового ящика или электронного
адреса), в котором имеются органы управления и персонал банка, ведутся учет и хранение
документов, относящихся к банковской деятельности, и проводятся проверки
уполномоченного органа, выдавшего банку-нерезиденту лицензию на осуществление
банковской деятельности;
16) члены семьи - супруги, родители и дети, связанные имущественными и
личными неимущественными правами и обязанностями, вытекающими из брака
(супружества), родства, свойства, усыновления (удочерения) или иной формы принятия
детей на воспитание.
Примечание: Иные специфические термины и сокращения, используемые по тексту Правил, используются в
соответствии со значением, закрепленном в иных внутренних нормативных документов Банка, а при их отсутствии в
иных внутренних нормативных документов Банка - в соответствии со значением, закрепленными в законодательстве
Республики Казахстан или принятым в международной банковской практике..
Глава 2. ЦЕЛИ И ЗАДАЧИ
5. Целью настоящей Политики является защита деловой репутации Банка и
принятие своевременных и адекватных мер для недопущения риска вовлечения Банка в
операции Клиента, направленные на легализацию (отмывание) доходов, полученных
преступным путем, и финансирование терроризма.
6. Действия работников Банка, в исполнение поставленных задач Политики,
описаны в Инструкции «Правила внутреннего контроля в ДБ АО «Сбербанк» в целях
противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма», утвержденной Правлением Банка 10.07.2013 г.,
регистрационный № 3186 (далее – Правила внутреннего контроля).
7. Основными задачами Политики является выполнение следующих принципов:
Стр. 4 из 13
1) проведение
надлежащей
проверки
(идентификации)
Клиента
(его
представителя), бенефициарных собственников до установления с ним деловых
отношений;
2) запрет на открытие счетов и проведение операций на анонимных клиентов;
3) отказ в установлении деловых отношений/проведении операции, а также
прекращение деловых отношений с клиентом в случаях, предусмотренных
законодательством Республики Казахстан, в т.ч., но, не ограничиваясь:
наличия сведений о Клиенте в Перечне КФМ;
если одной стороной/участником операции/сделки или обязательства по сделке
является лицо, зарегистрированное/находящееся в стране со значительными рисками
отмывания денег и финансирования терроризма, определенной международной
организацией или иностранным государством, либо если в исполнении этой
операции/сделки участвует такое лицо;
4) запрет на установление отношений с банками, которые не принимают
надлежащих мер для предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных
преступным путем, либо не имеют физического присутствия в государствах, в которых
они зарегистрированы в качестве банка и (или) получили лицензию на осуществление
банковской деятельности, за исключением нахождения таких банков в прямом или
косвенном владении банковского холдинга, подлежащего консолидированному надзору в
государстве (территории), в котором они зарегистрированы;
5) принятие необходимых мер для проверки подлинности/достоверности личности
Клиента, на основании предоставленных им документов и не проведение операции до
установления личности Клиента;
6) проведение мониторинга деятельности Клиента на предмет ее соответствия
целям, заявленным Клиентом;
7) применение надлежащих мер для выявления в деятельности Клиента операций с
деньгами и/или иным имуществом, связанных с отмыванием доходов, полученных
преступным путем, и финансированием терроризма;
8) проведение дополнительных мер к операциям с высоким уровнем риска;
9) осуществление фиксирования сведений и информации по Клиенту и
выявленным подозрительным операциям, обеспечение хранения необходимых
документов и сведений в установленный законодательством Республики Казахстан (далее
– РК) и ВНД Банка срок;
10) информирование Уполномоченного органа об операциях с деньгами и (или)
иным имуществом, связанных с отмыванием денег, полученных преступным путем, и
финансированием терроризма;
11) выяснение предполагаемой цели обращения Клиента в Банк и дальнейший
характер деловых отношений;
12) пересмотр и обновление сведений о Клиенте, совершающим операции, при
обращении и (или) предоставлении сведений Клиентом, и (или) по мере необходимости;
13) при предоставлении сведений в Уполномоченный орган по операции Клиента
запрет на извещение об этом Клиента;
14) сохранение режима конфиденциальности информации о принимаемых мерах в
целях ПОД и ФТ в отношении Клиента и совершаемых им операций;
15) проведение необходимого обучения работникам Банка по применению ими в
текущей работе положений настоящей Политики и других ВНД Банка,
регламентирующих предпринимаемые Банком меры для реализации требований Закона о
ПОД/ФТ.
Глава 3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТА
Стр. 5 из 13
8. Надлежащая проверка Клиента (его представителя), бенефициарных
собственников, осуществляется ответственным работником Банка на основании
документов и сведений, представляемых самим Клиентом или его представителем в Банк.
Перечень документов и информации, необходимых для надлежащей проверки Клиента
определяется законодательством РК и ВНД Банка.
9. Для надлежащей проверки Банк запрашивает у Клиента оригиналы либо в
случаях, предусмотренных законодательством РК и ВНД Банка, нотариально заверенные
копии документов.
10. Все документы, предоставляемые Клиентом для надлежащей проверки
Клиента, должны быть действительными на дату их предъявления. Документы с
истекшим сроком действия к рассмотрению не принимаются и для надлежащей проверки
не используются.
11. Имеющиеся в документах реквизиты должны соответствовать требованиям
законодательства РК (наличие всех необходимых подписей, дат, печатей, штампов).
12. Документы принимаются при отсутствии подчисток, помарок, исправлений и
не должны вызывать сомнений в достоверности представленного документа.
13. В случае если документы составлены полностью или в какой-либо их части на
иностранном языке, Клиент предоставляет в Банк нотариально заверенный перевод либо
перевод, подготовленный организацией, осуществляющей профессиональный перевод
документов, заверенных подписью переводчика, на государственный и (или) русский
языки.
14. При необходимости получения дополнительной информации в целях изучения
своих клиентов, Банк может использовать документы и сведения, получаемые из иных
источников, доступных Банку на законных основаниях и достоверность которых не
вызывает сомнений (органы государственной власти и управления, правоохранительные и
судебные органы, официальные справочники и прочие источники).
15. Документы и сведения, полученные в ходе надлежащей проверки, подлежат
документальному фиксированию и хранению в соответствии с Законом о ПОД/ФТ, не
менее 5 (пяти) лет со дня прекращения отношений с Клиентом, в порядке, определенном
ВНД Банка.
16. В рамках надлежащей проверки Клиента используется метод анкетирования
Клиента (далее – Анкета).
17. Форма и требование по оформлению Анкет определяется Правилами
внутреннего контроля и ВНД Банка, определяющими порядок предоставления Клиенту
услуг.
18. Если от имени Клиента действует его представитель, Банк проводит
надлежащую проверку (идентификацию, полноту и законность полномочий)
представителя Клиента, а также надлежащую проверку самого Клиента в соответствии с
требованиями настоящей Политики и Правилами внутреннего контроля.
19. При совершении Клиентом операций, ответственный работник Банка обязан
провести проверку на предмет совпадения сведений о Клиенте, его представителе и
бенефициарном собственнике с Перечнем КФМ. Проверка осуществляется с
использованием программного комплекса Банка или в случаях отсутствия необходимого
программного обеспечения, методом сверки.
20. Ответственный работник Банка, осуществляющий открытие банковских
счетов, не вправе открывать банковские счета физическим лицам без личного присутствия
таких физических лиц либо их представителей.
21. Ответственный работник Банка вправе не осуществлять повторную проверку
Клиента, если такой Клиент уже был идентифицирован Банком и к сведениям об этом
Клиенте, работнику обеспечен оперативный доступ в постоянном режиме.
22. Ответственный работник Банка не вправе производить операции Клиента до
получения от него документов, необходимых для надлежащей проверки Клиента.
Стр. 6 из 13
23. Ответственный работник Банка обязан провести повторную надлежащую
проверку Клиента, если у него возникли сомнения в достоверности сведений, полученных
ранее в результате реализации мероприятий по идентификации Клиента.
24. Ответственность по проведению надлежащей проверки Клиента, его
представителя и бенефициарного собственника возлагается на структурные
подразделения Банка, устанавливающие деловые отношения с Клиентом, в том числе
выступающие инициатором заключения договоров с банками-корреспондентами и иными
финансовыми организациями в пределах своих полномочий.
25. Руководитель структурного подразделения Центрального офиса несет
ответственность за отражение программ внутреннего контроля, во внутренних
нормативных и иных документах Банка, регламентирующих установление деловых
отношений и осуществление операций с деньгами и (или) иным имуществом, подлежащих
финансовому мониторингу в соответствии с требованиями настоящей Политики и Правил
внутреннего контроля.
26. Руководитель структурного подразделения Банка несет ответственность за
своевременное, полное и качественное выполнение задач и функций структурного
подразделения, определенных в настоящей Политике, ВНД и иных документов Банка,
регламентирующих процедуры в области ПОД/ФТ.
27. При заключении договоров на предоставление Клиенту услуг на банковское
обслуживание с использованием сервиса «Internet Office», ответственный работник Банка
проводит надлежащую проверку Клиента, с которым подписывается договор и заявление,
необходимое для получения регистрационного свидетельства первичной инициализации.
28. Банк обязан идентифицировать Клиента и проверить сведения, подлежащие
такой проверке в соответствии с Законом о ПОД/ФТ и Правилами внутреннего контроля.
Надлежащая проверка предоставленных документов Клиентом и изучение его
дальнейшей деятельности возлагается на структурные подразделения Банка,
непосредственно взаимодействующие с Клиентом.
29. Надлежащая проверка Клиента включает осуществление следующих мер:
1) фиксирование сведений, необходимых для идентификации физического лица:
данные документа, удостоверяющего его личность, индивидуальный идентификационный
номер (за исключением случаев, когда Клиенту не присвоен
индивидуальный
идентификационный номер в соответствии с законодательством РК), а также
юридический адрес (место его регистрации);
2) фиксирование сведений, необходимых для идентификации юридического лица
(филиала, представительства): данные справки, о государственной (учетной) регистрации
(перерегистрации) юридического лица (филиала, представительства), бизнесидентификационный номер (за исключением случаев, когда Клиенту не присвоен бизнесидентификационный номер в соответствии с законодательством РК) либо номер, под
которым юридическое лицо-нерезидент зарегистрировано в иностранном государстве, а
также адрес места нахождения;
2-1) выявление бенефициарного собственника и фиксирование сведений,
необходимых для его идентификации, в соответствии с подпунктом 1) настоящего пункта,
за исключением юридического адреса;
3) фиксирование сведений, необходимых для идентификации получателя по
операции с деньгами и (или) иным имуществом и его представителя, в том числе
индивидуальный идентификационный номер (при его наличии) получателя и его
представителя, а также отметка о сверке подписи получателя или представителя (при
наличии);
4) установление предполагаемой цели и характера деловых отношений;
4-1) проверка достоверности сведений о клиенте (его представителе) и
бенефициарном собственнике;
Стр. 7 из 13
5) проведение на постоянной основе проверки деловых отношений и изучения
операций, осуществляемых Клиентом через Банк, включая при необходимости получение
и фиксирование сведений об источнике финансирования совершаемых операций;
6) обновление сведений о клиенте (его представителе) и бенефициарном
собственнике.
30. В случае невозможности принятия мер, предусмотренных подпунктам 1) – 4)
пункта 29 настоящей Политики деловые отношения с Клиентами не устанавливаются и
операции не проводятся.
Глава 4. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА ИНОСТРАННОГО ПУБЛИЧНОГО ДОЛЖНОСТНОГО ЛИЦА
31. В соответствии с рекомендациями международных организаций и зарубежных
компетентных органов – Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег
(ФАТФ) к данной категории могут быть отнесены следующие граждане иностранных
государств:
1) лица, на которых возложено или было возложено ранее (с момента сложения
полномочий прошло менее 1 (одного) года) исполнение важных государственных
функций, а именно:
главы государств (в том числе правящие королевские династии) или правительств;
министры, их заместители и помощники;
высшие правительственные чиновники;
должностные лица судебных органов власти «последней инстанции» (Верховный,
Конституционный суд), на решение которых не подается апелляция;
государственный прокурор и его заместители;
высшие военные чиновники;
руководители и члены Советов директоров Национальных Банков;
послы;
руководители государственных корпораций;
члены Парламента или иного законодательного органа;
2) лица, облеченные общественным доверием, в частности:
руководители, заместители руководителей международных организаций
(Организация объединенных наций (ООН), Организаций экономического сотрудничества
и развития (ОЭСР), Организация стран - экспортеров нефти (ОПЕК), Олимпийский
комитет, Всемирный Банк и т.д.), Члены Европарламента;
руководители и члены международных судебных организаций (Суд по правам
человека, Гаагский трибунал и др.);
3) иные лица, назначаемые или избираемые, занимающие какую-либо должность в
законодательном, исполнительном, административном или судебном органе иностранного
государства, а также любые лица, выполняющие какую-либо публичную функцию для
иностранного государства.
32. Информация об отношении к ИПДЛ должна быть зафиксирована в Анкете.
33. Ответственный работник Банка помимо мер надлежащей проверки
(идентификации) Клиента, указанных в главе 3 настоящей Политики, в отношении ИПДЛ
дополнительно обязан:
1) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по
выявлению среди физических лиц, находящихся или принимаемых на обслуживание,
ИПДЛ (фамилию, имя и отчество);
2) принимать на обслуживание ИПДЛ только на основании письменного решения
Руководителя структурного подразделения Банка;
3) принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по
определению источников происхождения денежных средств или иного имущества ИПДЛ;
Стр. 8 из 13
4) на постоянной основе обновлять имеющуюся в распоряжении структурного
подразделения Банка, осуществляющего операции с денежными средствами или иным
имуществом, информацию о находящихся у них на обслуживании ИПДЛ;
5) уделять повышенное внимание операциям с денежными средствами или иным
имуществом, осуществляемым ИПДЛ, членами их семьи и близкими родственниками или
от имени указанных лиц.
34. Исключен.
35. Для выявления ИПДЛ ответственным работником Банка используются (при
возможности) следующие источники информации:
1) документы и сведения, полученные при надлежащей проверке Клиента.
Сведения о статусе Клиента могут быть получены из документа, удостоверяющего
личность либо подтверждающего право пребывания на территории РК. Если сведения о
занимаемой должности будет указана самим Клиентом при открытии счета, у него
рекомендуется получить документы, подтверждающие его статус ИПДЛ;
2) сведения, полученные в результате собственного изучения общедоступных
источников, периодических изданий, в том числе посредством сети Интернет и т.п.;
3) официальные списки (при доведении до сведения Банка Уполномоченным или
регулирующим государственным органом);
4) коммерческие списки, разрабатываемые третьими лицами.
5) для надлежащей проверки Клиента Банк вправе запросить у Клиента оригиналы
либо нотариально заверенные копии документов, подтверждающих статус ИПДЛ.
Глава 5. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА УЧАСТНИКОВ КОРРЕСПОНДЕНТСКИХ ОТНОШЕНИЙ
36. В целях надлежащей проверки участников корреспондентских отношений
ответственный работник Банка обязан запросить документы, предусмотренные
законодательством РК и ВНД Банка.
37. Ответственный работник Банка в отношении участников корреспондентских
отношений дополнительно обязан:
1) осуществлять сбор сведений о репутации участников корреспондентских
отношений общедоступных источников, периодических изданий, в том числе по
средствам сети Интернет и т.п;
2) осуществлять оценку причастности участников корреспондентских отношений к
случаям легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и
финансирования терроризма;
3) запрашивать информацию о соблюдении участниками корреспондентских
отношений мер по ПОД и ФТ;
4) получать разрешение руководящего работника организации на установление
новых корреспондентских отношений;
5) по мере необходимости
обновлять информацию по участникам
корреспондентских отношений.
Глава 6. УСТАНОВЛЕНИЕ ДЕЛОВЫХ ОТНОШЕНИЙ С КЛИЕНТОМ
38. Надлежащая проверка Клиента осуществляется до установления деловых
отношений с Клиентом. Установление отношений с Клиентом происходит в следующих
случаях:
1) открытие и ведение банковских счетов Клиента;
2) открытие и ведение металлических счетов Клиента;
3) привлечение Банком денежных средств от Клиента во вклады;
Стр. 9 из 13
4) открытие и ведение корреспондентских счетов банков и организаций,
осуществляющие отдельные виды банковских операций;
5) осуществление расчетов по поручению Клиента по платежам и переводам денег,
в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;
6) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и
кассовое обслуживание Клиента;
7) купля – продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
8) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без
открытия банковских счетов;
9) размещение драгоценных металлов и осуществление операций с драгоценными
металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РК;
10) проведение документарных операций (выпуск банковских гарантий и
аккредитивов);
11) выдача поручительств по обязательствам третьих лиц, предусматривающих
исполнение обязательств в денежной форме;
12) принятие от третьих лиц гарантий и поручительств, а также иных объектов
имущественного права, в качестве обеспечения исполнения обязательств, заемщиков
Банка;
13) прием на инкассо платежных документов;
14) осуществление кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг;
15) предоставление в аренду Клиенту специальных помещений или находящихся в
них сейфов для хранения документов и ценностей;
16) предоставление кредитов в денежной форме;
17) иные операции, осуществляемые Банком в соответствии с законодательством
РК и нормативными актами Национального банка РК.
Глава 7. ОЦЕНКА УРОВНЯ РИСКА ОПЕРАЦИЙ КЛИЕНТА
39. При оценке уровня риска операций Клиента, связанных с категориями
клиентов, странами или географическими областями, а также определенными продуктами,
услугами, операциями (сделками) или каналами поставки, ответственный работник Банка
должен принимать во внимание следующие факторы риска:
1) цель открытия счета или установление отношений;
2) уровень активов, размещаемых Клиентом, или сумма проводимых транзакций;
3) регулярность и длительность деловых отношений.
40. При анализе данных факторов, операции Клиента относятся к низкому или
высокому уровню риска.
41. Если операции Клиента не связаны с высоким уровнем риска, то данный
Клиент относятся к категории клиентов с низким уровнем риска.
42. Для правильной оценки рисков, ответственный работник Банка должен
проводить надлежащую проверку Клиента, изучать операции, проводить анализ и
мониторинг деятельности Клиента:
1) по новому Клиенту на основании сведений, полученных в результате его
идентификации;
2) по действующему Клиенту на основании совокупной информации, полученной в
результате идентификации и результатах изучения его деятельности за определенный
период времени.
43. Исключен.
44. Исключен.
45. Операции Клиента с высоким уровнем риска оцениваются по следующим
критериям:
Стр. 10 из 13
1) по статусу Клиента – принадлежность физического лица к ИПДЛ;
2) по стране происхождения - регистрация и/или деятельность в оффшорных
зонах, на территориях, о которых из международных источников известно, что они не
соблюдают общепринятых стандартов по ПОД и ФТ или являются иностранными
государствами или иностранными территориями с повышенным уровнем коррупции, на
территориях, включенных в международные и/или национальные «черные списки»;
3) по виду деятельности, которую осуществляет Клиент;
4) по характеру операций, которые Клиент совершает;
5) в случае если Клиент является акционерным обществом, акции которого
находятся в номинальном держании.
46. Исключен.
47. Исключен.
48. Исключен.
Глава 8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
49. Положения настоящей Политики должны строго соблюдаться всеми
работниками Банка.
50. Настоящая Политика устанавливает только порядок организации надлежащей
проверки Клиента в целях ПОД и ФТ. Вопросы, не урегулированные настоящей
Политикой, разрешаются в соответствии с законодательством РК.
51. Во всем, что прямо не урегулировано настоящей Политикой необходимо
руководствоваться нормами и требованиями законодательства РК и ВНД Банка.
52. Изменения и дополнения вносятся в Политику по мере необходимости, в
соответствии с требованиями нормативных правовых актов РК и ВНД Банка.
Стр. 11 из 13
Стр. 13 из 13