Аналитическая записка о состоянии оборота наличных денег в

Аналитическая записка о состоянии оборота наличных денег
в Амурской области за 2014 год
В 2014 году экономическая ситуация в Амурской области характеризовалась
замедлением темпов роста в основных видах экономической деятельности, оборота
розничной торговли, объемов платных услуг и реальных располагаемых денежных доходов
населения. Инфляция была намного выше, чем в 2013 году. В конце 2014 года ускорился
рост потребительских цен под влиянием запрета на импорт продовольствия и обесценивания
курса рубля, которые спровоцировали рост цен на товары народного потребления.
В отчетный период сохранилась тенденция роста количества наличных денег в
обращении, эмиссия составила более 14,5 млрд. рублей. Увеличение объёма наличного
денежного оборота свидетельствует о том, что наличные деньги, по-прежнему, являются
главным инструментом при осуществлении розничных платежей, а также говорит о большем
доверии к наличным деньгам со стороны населения.
В течение 2014 года территориальное учреждение проводило работу, направленную
на бесперебойное обеспечение платежного оборота банкнотами и монетой и повышение
эффективности процессов наличного денежного обращения, включая минимизацию рисков
при обработке, хранении и транспортировке денежной наличности. Осуществлялся
мониторинг состояния наличного денежного оборота и изучение его структуры, анализ
купюрного состава наличной денежной массы, находящейся в обращении и в резервных
фондах учреждений Банка России, его соответствие потребностям платежного оборота.
Потребность экономики в наличных деньгах обеспечивалась полностью и своевременно.
По данным Территориального органа Федеральной службы государственной
статистики (далее – Амурстат) индекс промышленного производства за 2014 год составил
96,1 % к соответствующему периоду прошлого года. Сокращение по видам деятельности
составило: "добыча полезных ископаемых" – 94,6 %, "обрабатывающие производства" – 96,2
%, "производство и распределение электроэнергии, газа и воды" – 99,6 %. По отдельным
видам деятельности отмечается рост промышленного производства: объем производства
продукции сельского хозяйства – 170 %, выполнено работ и услуг собственными силами по
виду экономической деятельности "Транспорт" – 105,5 %.
В то же время, в течение анализируемого периода, сохранялся рост потребительского
оборота области. Оборот розничной торговли по всем каналам реализации за 2014 год по
сравнению с соответствующим периодом прошлого года возрос на 5,5%.
Динамика показателей, отражающих уровень жизни населения, в 2014 году (по
данным Амурстата) характеризовалась ростом реальных располагаемых денежных доходов
населения, начисленной среднемесячной заработной платы и размера назначенных месячных
пенсий. За анализируемый период произошло увеличение денежных доходов населения
области (в среднем на душу населения в месяц) на 9,6 %. По оценке официальной статистики
реальные располагаемые денежные доходы населения за этот период увеличились на 2,1 %.
Индекс потребительских цен и тарифов на товары и услуги за 2014 год по сравнению
с 2013 годом составил 107,7 %.
По сведениям Амурстата произошло увеличение удельного веса потребительских
расходов (покупка товаров и оплата услуг) с 67,4 % в 2013 году до 69,7 % в 2014 году.
Уменьшилась доля как обязательных платежей и взносов на 0,6 процентных пункта по
сравнению с предыдущим годом, так и доля организованных сбережений населения на 1,5
процентных пункта. За 2014 год население потратило больше средств на покупку
иностранной валюты (на 1,2 процентных пункта) по сравнению с прошлым годом, при этом
существенно уменьшился остаток денег на руках у населения.
Общее состояние экономической ситуации в регионе отразилось на основных
показателях, характеризующих наличный денежный оборот.
Структура использования денежных доходов населения приведена на Рисунке 1.
Рисунок 1
Структура использования денежных доходов населения, %
52.1
2013 г.
54.4
15.3 15.3
12.3
11.7
2014 г.
13.1 11.6
2.3 3.5
покупка товаров
оплата услуг
обязат.платежи и
взносы
сбережнения
покупка валюты
4.9
3.5
прирост (+),
уменьшение (-)
денег на руках
Объем наличного денежного оборота проходящего через кассы кредитных
организаций (филиалов) их внутренних структурных подразделений и учреждений Банка
России, в анализируемом году по сравнению с предшествующим годом, увеличился на 6,1 %
и составил 524,74 млрд. рублей. В этот объем включены поступления и выдача наличных
денег через банкоматы и платежные терминалы (далее - банкоматы) в сумме 158,64 млрд.
рублей. Соотношение объема наличных денег, проходящего через банкоматы, к общему
объему наличных денег, проходящего через кассы банков, увеличилось с 29,2 % за 2013 год
до 30,2 % в 2014 году, что свидетельствует о расширении потребления населением услуг,
предоставляемых с применением банкоматов. Банкоматы широко используются населением
для оплаты услуг связи, интернета, ЖКХ, а также для погашения потребительских кредитов,
что вызывает заметный рост объемов платежей.
В 2014 году в общем объеме наличного денежного оборота доля приходных операций
составила 49,2 %, что на 0,4 процентных пункта выше показателей 2013 года.
Ниже
представлены
показатели
кассовых
оборотов
кредитных
организаций
(филиалов), внутренних структурных подразделений и (Г)РКЦ, расположенных на
территории Амурской области, за 2014 год (Таблица 1).
Статьи прихода и расхода
1
Поступления от продажи
товаров (сим.02)
Поступления от реализации
платных услуг (выполненных
работ) (сим.11)
Поступления налогов, сборов и
страховых взносов, штрафов,
таможенных платежей, средств
самообложений граждан,
взносов, страховых премий
(сим.12)
Поступления от физических лиц
в целях перевода в адрес других
физических лиц (сим.13)
Поступления займов и в
погашение кредитов (сим.14)
Поступления от операций с
недвижимостью (сим.15)
Поступления на счета по
вкладам физических лиц
(сим.16)
Поступления от организаций
Федерального агентства связи
(сим.17)
Поступления на счета
индивидуальных
предпринимателей (сим.19)
Поступления от операций с
государственными и другими
ценными бумагами (за
исключением векселей) (сим.20)
Поступления от операций с
векселями (сим.21)
Поступления от операций
игорного бизнеса (сим.22)
Поступления от продажи
физическим лицам наличной
иностранной валюты (сим.30)
Поступления на банковские
счета физических лиц (сим.31)
Прочие поступления (сим.32)
Итого по символам 02-32
Поступления наличных денег
через банкоматы и платежные
тепрминалы кредитных
организаций (сим.80)
Итого по приходу
январь декабрь 2014
года
2
Удель
ный
вес
3
Таблица 1
январь декабрь
2013 года
4
Удель
ный
вес
Изменени
е
5
5
тыс. руб.
Темп роста
текущего
периода к
предыдуще
му
6
56 199 218
21,8%
54 399 681
22,5%
1 799 537
103,3%
23 083 116
8,9%
23 166 023
9,6%
-82 907
99,6%
2 070 427
0,8%
1 812 914
0,8%
257 513
114,2%
2 533 064
1,0%
2 308 049
1,0%
225 015
109,7%
13 686 767
5,3%
14 640 681
6,1%
-953 914
93,5%
2 549 791
1,0%
1 954 164
0,8%
595 627
130,5%
44 348 994
17,2%
42 548 047
17,6%
1 800 947
104,2%
1 082 294
0,4%
1 456 601
0,6%
-374 307
74,3%
31 853 646
12,3%
31 807 445
13,2%
46 201
100,1%
3 320 691
1,3%
2 009 061
0,8%
1 311 630
165,3%
0
0,0%
0
0,0%
0
0,0%
24 247
0,0%
21 524
0,0%
2 723
112,7%
9 147 030
3,5%
5 507 278
2,3%
3 639 752
166,1%
30 970 813
3 659 149
224 529 247
12,0%
1,4%
87,0%
29 377 395
3 810 238
214 819 101
12,2%
1,6%
89,0%
1 593 418
-151 089
9 710 146
105,4%
96,0%
104,5%
33 412 258
13,0%
26 492 480
11,0%
6 919 778
126,1%
257 941 505
100,0%
241 311 581
100,0%
16 629 924
106,9%
1
Выдачи на заработную плату и
выплаты социального характера
(сим.40)
Выдачи на стипендии (сим.41)
Выдачи на расходы, не
относящиеся к фонду
заработной платы и выплатам
социального характера (сим.42)
Выдачи на закупку
сельскохозяйственных
продуктов (сим.46)
Выдачи на операции игорного
бизнеса (сим. 47)
Выдачи на выплату пенсий,
пособий и страховых
возмещений (сим.50)
Выдачи со счетов физических
лиц (сим.51)
Прочие выдачи (сим.53)
Выдачи займов и кредитов
(сим.54)
Выдачи со счетов по вкладам
(депозитам) физических лиц
(сим.55)
Выдачи по переводам (без
открытия счета
переводополучателем) (сим.56)
Выдачи при покупке у
физических лиц наличной
иностранной валюты (сим.57)
Выдачи со счетов
индивидуальных
предпринимателей (сим.58)
Выдачи организациям
Федерального агентства связи
(сим.59)
Выдачи на операции с
государственными и другими
ценными бумагами (за
исключением векселей) (сим.60)
Выдачи на операции с
векселями (сим.61)
Итого по символам 40-61
Выдачи наличных денег через
банкоматы кредитных
организаций (сим.81)
Итого по расходу
Разница между расходом и
приходом
Процент покрытия (%)
2
3
4
5
6
7
10 836 875
39 994
4,1%
0,0%
12 330 219
51 213
4,9%
0,0%
-1 493 344
-11 219
87,9%
78,1%
440 494
0,2%
530 039
0,2%
-89 545
83,1%
318 134
0,1%
152 383
0,1%
165 751
208,8%
478
0,0%
1 294
0,0%
-816
36,9%
117 367
0,0%
438 889
0,2%
-321 522
26,7%
29 927 017
5 465 655
11,2%
2,0%
24 037 557
6 231 242
9,5%
2,5%
5 889 460
-765 587
124,5%
87,7%
8 513 845
3,2%
10 658 078
4,2%
-2 144 233
79,9%
55 248 905
20,7%
53 934 313
21,3%
1 314 592
102,4%
1 505 423
0,6%
1 473 446
0,6%
31 977
102,2%
3 393 696
1,3%
1 962 929
0,8%
1 430 767
172,9%
3 027 344
1,1%
3 270 278
1,3%
-242 934
92,6%
20 329 696
7,6%
18 927 812
7,5%
1 401 884
107,4%
2 402 555
0,9%
1 143 782
0,5%
1 258 773
210,1%
0
141 567 478
0,0%
53,1%
0
135 143 474
0,0%
53,4%
0
6 424 004
0,0%
104,8%
125 234 915
46,9%
118 071 016
46,6%
7 163 899
106,1%
266 802 393
100,0%
253 214 490
100,0%
13 587 903
105,4%
8 860 888
3,3%
0,0%
11 902 909
4,7%
0,0%
-3 042 021
Определяющее влияние на формирование общей структуры кассовых оборотов в
течение анализируемого периода оказывали розничные платежи (Рисунок 2), на совокупную
долю которых пришлось более трети всех поступлений (35,3 %, или 90,9 млрд. рублей).
Поступления от продажи потребительских товаров, которые по-прежнему, являются
основным источником поступлений в кассы учреждений Банка России и кредитных
организаций (61,8 %) и оплаты услуг (25,4 %), за приобретённую физическими лицами
иностранную валюту (10,1 %) и недвижимость (2,8 %). Позитивное влияние на развитие
сферы
торговли
оказывает
укрупнение
предприятий
розничной
торговли,
совершенствование на этой основе форм торгового обслуживания и преобразование отрасли
в современную индустрию сервиса. Развитие крупных и средних предприятий торговли,
прежде всего, связано с развитием розничных торговых сетей, которые по-прежнему
демонстрируют более высокую эффективность в силу преимуществ сетевой организации,
что позволяет проводить единую закупочную политику, за счет более масштабных закупок.
Рисунок 2
Структура розничных платежей в 2014 году по сравнению
с 2013 годом %
64.0
61.8
27.2
25.4
2.3
торговая выручка
платные услуги
2.8
недвижимость
2013 год
6.5
10.1
валюта
2014 год
Структура источников поступлений наличных денег в кассы банков приведена на
Рисунке 3.
Рисунок 3
Структура источников поступления наличных денег, %
2013 г.
35.3
35.2
2014 г.
17.2
13,0
12,3
12.0
1.4 11.0
1.3
1.0 6.15.3 17.6
0.8
0.4 13.2
0.0
0.0 12.2
1.6
1.0
0.8
0.8
0.6
0.0
0.0
В отчетном периоде в кассы банков поступило 257,9 млрд. рублей. Значительно
увеличились поступления наличных средств от операций с государственными и другими
ценными бумагами (за исключением векселей), по сравнению с предшествующим годом рост
составил 165,3 %. На 4,2 процентных пункта увеличились поступления на счета по вкладам
физических лиц.
За 2014 год рост поступлений денежной наличности по статье «Поступления налогов,
сборов и страховых взносов, штрафов, таможенных платежей, средств самообложений
граждан, взносов, страховых премий» составил 114,2 %, фактически остался без изменений
объем поступлений на счета индивидуальных предпринимателей.
Достаточно резкое падение курса российского рубля по отношению к доллару США и
евро, во второй половине 2014 года, привело к заметному увеличению объемов иностранной
валюты,
приобретаемой
населением
за
наличный
расчет.
Статистические
данные
свидетельствуют о резком повышении спроса на валюту со стороны физических лиц. За
прошедший год населением приобретено наличной иностранной валюты на 66,1% больше
чем в 2013 году. В суммовом выражении данный показатель достиг 9,1 млрд. рублей,
превысив аналогичный показатель 2013 года на 3,6 млрд. рублей.
В 2014 году сумма поступлений наличных денег через банкоматы составила 33,4
млрд. рублей, превысив аналогичный показатель 2013 года на 26,1 %. (Рисунок 4).
Рисунок 4
Динамика поступления наличных денег в кассы банков за 2014 год, к аналогичному периоду 2013
года, %
165.3
126.1
112.7
96.0 105.4
100.1
74.3
104.2 93.5 109.7 114.2 107.0
0.0
Наряду с изменениями, произошедшими в структуре приходной части кассовых
оборотов, структура выдач наличных денег из касс банков также претерпела определенные
изменения.
Лидирующую позицию по-прежнему занимали операции, связанные с выдачей
наличных денег через банкоматы. Прирост вышеуказанных выдач произошел в первую
очередь за счет увеличения количества эмитированных платежных карт в рамках зарплатных
и социальных проектов, дальнейшего развития сети банкоматов кредитных организаций и
расширения возможностей доступа к различным банковским продуктам с помощью
пластиковой карты (зачисление и снятие наличных денег со счетов по вкладам физических
лиц, получение стипендий, социальных выплат, кредитов и т.д.). Доля указанных операций в
общем объеме выдач за 2014 год составила 46,9 % (Рисунок 5). Второе место (20,7 %) по
удельному весу в суммарном объеме выдач наличных денег из касс банков занимают
операции, связанные с выдачей наличных денег со счетов по вкладам (депозитам)
физических лиц. Так же как и в предыдущем году объем выдач наличных денег со счетов по
вкладам физических лиц превысил объем поступлений на эти счета. Такая тенденция,
главным образом, связана с практикой безналичных перечислений на эти счета денежных
средств
и
последующим
получением
с
них
наличных
денег.
Рисунок 5
Изменения, произошедшие в структуре расходных статей к уровню 2013 года, %
2013 г.
5.1
4.2
з/пл, стипендии и пр.
с/х заготовки
игорный бизнес
пособия
0.1
0.1
0.0
0.0
0.2
0.0
9.5
11.2
счета физ.лиц
прочие
займы и кредиты
2.5
2.0
4.2
3.2
21.3
20.7
вклады
переводы
валюта
предприниматели
0.6
0.6
0.8
1.3
1.3
1.1
7.5
7.6
связь
ценные бумаги
векселя
2014 г.
0.5
0.9
0.0
0.0
через банкоматы
46.6
46.9
В 2014 году увеличение физического объема выдач со счетов по вкладам физических
лиц на 102,4 % сопровождалось уменьшением их доли в общем объеме выдач наличных
денег (21,3 % - в 2013 году, 20,7 % - в 2014 году).
Физические объемы выдач наличных денег из касс банков в отчетном периоде
достигли 266,8 млрд. рублей, увеличившись по сравнению с 2013 годом на 13,6 млрд. рублей
или на 5,4 %.
Темп роста по статье расхода «Выдачи при покупке у физических лиц наличной
иностранной валюты» по сравнению с 2013 годом составил 172,9 % (Рисунок 6). Их общий
объем в анализируемом периоде превысил 3 млрд. рублей. В 2014 году возросли объемы
выдачи со счетов физических лиц. Рост выдач денежной наличности на данные цели по
сравнению с показателями 2013 года составил 124,5 %.
В тоже время по другим статьям расхода сохранилась тенденция сокращения объемов
выдач наличных денег. Так, в 2014 году произошло снижение выдач на заработную плату и
стипендий на 12,3 %, на выплату пенсий, пособий на 73,3 % по сравнению с 2013 годом.
Выдачи по переводам (без открытия счета переводополучателем) по сравнению с
предшествующим годом увеличились на 2,2 процентных пункта.
Рисунок 6
Динамика выдачи наличных денег из кассы банков за 2014 год, к показателям 2013 года, %
210.1
208.8
172.9
124.5
87.7
87.7 79.9 102.4 102.2
92.6 107.4
36.9 26.7
106.1
0.0
Анализ соотношения приходной и расходной частей кассовых оборотов в 2014 году
свидетельствует о превышении расходной части оборота наличных денег над приходной.
В рамках работы по организации наличного денежного обращения Главным
управлением Банка России по Амурской области проводилась определенная работа по
минимизации риска появления поддельных денежных знаков. Информация о признаках
подделок систематически направляется в адрес (Г)РКЦ и кредитных организаций
(филиалов). За 2014 год банковскими учреждениями Амурской области было выявлено и
изъято 34 поддельных денежных знака Банка России на сумму 121 500 рублей, из них в
кредитных организациях (филиалах) - 23 шт. на сумму 70 500 рублей. Поддельные денежные
знаки Банка России в разрезе номиналов: 500 руб.- 1 шт.; 1 000 руб.- 11 шт.; 5 000 руб.- 22
шт. Выявление банкнотоподобных изделий не зафиксировано.
ГРКЦ в 2014 году выявлены поддельные 100 Долларов США. Кредитными
организациями выявлены поддельные банкноты иностранных государств: Евро – 1 банкнота
номиналом 50; Китайский юань – 1 банкнота номиналом 100.
Фальшивомонетчики не стремятся воспроизвести все защитные признаки и больше
используют психологический фактор, так как контроль над подлинностью банкнот со
стороны широких слоев населения существенно ослаблен. В результате с относительно
высокой долей вероятности фальшивые банкноты доходят от предприятий торговли до
кредитных организаций и РКЦ, где изымаются из обращения.
Динамика объема наличных денег в обращении за 2014 год в целом, соответствовала
сезонным тенденциям предшествующего года. На протяжении 2014 года учреждения Банка
России Главного управления по Амурской области полностью удовлетворяли потребности
населения и хозяйствующих субъектов в наличных деньгах. Перебоев в выдаче денежной
наличности учреждениями Банка России по вине Главного управления Банка России по
Амурской области в отчетный период не отмечалось.
Наличное денежное обращение остается важнейшей составной частью экономики
страны и основой социальной стабильности населения. Увеличение наличного денежного
оборота носит объективный характер и зависит от динамики основных макроэкономических
показателей: ВВП, денежных доходов населения, оборота розничной торговли, индекса
потребительских цен, обменного курса; а также связано с изменением Банком России
методов регулирования количества наличных денег в обращении.
Росту наличных денег в обращении способствует развитие сети банкоматов, которые
в любое время обеспечивают клиентов необходимой наличностью, а также большой объем
операций, совершаемых населением в многочисленных мелких магазинах, где наличность
является единственным инструментом расчетов, сохраняя свою значимость в качестве
платежного средства и средства накопления.
Отделение по Амурской области Дальневосточного главного управления
Центрального банка Российской Федерации