Практикум 3. Имущественное страхование

Практикум 3. Имущественное страхование
Практикум 3. Имущественное страхование ............................................ 1
Определение ущерба и страхового возмещения в имущественном
страховании .............................................................................................. 1
Методические рекомендации к решению задачи 1 .......................... 1
Методические рекомендации к решению задачи 2 .......................... 2
Методические рекомендации к решению задачи 3 .......................... 2
Методические рекомендации к решению задачи 4 .......................... 3
Методические рекомендации к решению задачи 5, 6 ...................... 3
Методические рекомендации к решению задач 7, 8 ........................ 4
Вопросы для самостоятельного рассмотрения ...................................... 5
Теоретические основы для решения задач по возмещению
ущерба по имущественному страхованию изложены в теме № 5 контента по дисциплине «Страхование».
Определение ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании
Задача 1.
Рассчитать сумму страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности. Стоимостная оценка объекта страхования
– 4,75 млн. руб., страховая сумма – 2,8 млн. руб., ущерб страхователя
в результате повреждения объекта – 3 млн. руб.
Методические рекомендации к решению задачи 1
Страхование по системе пропорциональной ответственности означает неполное страхование стоимости объекта. Величина
страхового возмещения по этой системе определяется по формуле:
Q У
Sn
SS
(1)
где:
Q– величина страхового возмещения, руб.;
Sn – страховая сумма по договору, руб.;
У – фактическая сумма ущерба, руб.;
SS – стоимостная оценка объекта страхования, руб.
Пример. Стоимость объекта страхования – 10 млн. руб.,
страховая сумма – 5 млн. руб. Убыток страхователя в результате
повреждения объекта – 4 млн. руб. Величина страхового возмещения составит: 5*4/10=2 млн. руб.
Задача 2.
2
Рассчитать сумму страхового возмещения по системе первого
риска. Автомобиль застрахован по системе первого риска на сумму
195 тыс. руб. Стоимость автомобиля – 210 тыс. руб. Ущерб страхователя, в связи с аварией автомобиля, составил 112 тыс. руб.
В чем сходство, а в чем различие между системой пропорциональной ответственности и системой страхования первого риска?
Методические рекомендации к решению задачи 2
Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. По этой системе весь ущерб в пределах страховой суммы (первый риск) компенсируется полностью. Ущерб сверх страховой
суммы (второй риск) не возмещается.
Пример. Автомобиль застрахован по системе первого риска
на сумму 50 млн. руб. Ущерб, нанесенный автомобилю в результате
аварии, составил 30 млн. руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 30 млн.руб.
Пример. Имущество застраховано по системе первого риска
на сумму 40 млн. руб. Страховое возмещение выплачивается в сумме 40 млн. руб.
Задача 3.
В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20%. Стоимость уцелевших
деталей составила – 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.
Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на полную стоимость.
Методические рекомендации к решению задачи 3
В настоящей задаче возмещение определяется по системе действительной стоимости. Сумма выплачиваемого возмещения определяется по формуле:
Q  SS  И  Р  Ос
(2)
Где:
SS – Первоначальная стоимость имущества
И – Износ
Р - Расходы на восстановление оставшегося имущества
Ос - Стоимость оставшегося имущества
Задача 4.
Урожай пшеницы застрахован по системе предельной ответственности исходя из средней за последние 5 лет урожайности 18 ц/га
на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причи-
3
ненного убытка за недополучение урожая. Площадь посева 600 га.
Фактическая урожайность пшеницы составила 16,5 ц/га. Закупочная
цена пшеницы составила – 84 тыс. руб. за 1 ц.
Рассчитайте ущерб страхователя и сумму страхового возмещения по системе предельной ответственности.
Методические рекомендации к решению задачи 4
Страхование по системе предельной ответственности означает наличие определенного предела суммы страхового возмещения.
При этой системе обеспечения величина возмещенного ущерба определяется как разница между заранее установленным пределом и достигнутым уровнем дохода. Страхование по системе предельной ответственности обычно используется при страховании крупных рисков,
а также при страховании доходов. Если в результате страхового случая уровень доходов страхователя будет меньше установленного
предела, то возмещению подлежит разница между пределом и фактически полученным доходом.
Пример. Средняя стоимость урожая моркови в сопоставимых
ценах составила 320 тыс. руб. с 1 га. Фактическая урожайность –
290 тыс. руб. Ущерб возмещается в размере 70%. Рассчитаем
убыток от урожая: 320-290 = 30 тыс. руб. Отсюда, сумма страхового возмещения составляет 21 тыс. руб. с 1 га.
Задача 5.
По договору страхования имущества потребительского общества
предусмотрена условная франшиза в размере 5 тыс. руб. Фактически
ущерб составил:
а) 4900 руб.;
б) 5,5 тыс.руб.
Задача 6.
Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на
1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 200 млн. руб.
Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору
страхования предусмотрена условная франшиза «свободно от 4%».
Скидка к тарифу – 2%. фактический ущерб страхователя составил
13,5 млн. руб.
Рассчитайте размер страхового взноса и страхового возмещения.
Методические рекомендации к решению задачи 5, 6
Условная, или интегральной (невычитаемой), франшиза предусматривает освобождение ответственности страховщика за ущерб, не
превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу. Условная франшиза
вносится в договор страхования с помощью записи «свободно от Х%»,
4
где Х – величина процентов от страховой суммы. Если ущерб превышает установленную франшизу, то страховщик обязан выплатить
страховое возмещение полностью, не обращая внимания на сделанную оговорку.
Пример. По договору страхования предусмотрена условная
франшиза «свободно от 1%». Страховая сумма – 100 млн. руб. Фактический ущерб составил 0,8 млн. руб. Он меньше суммы франшизы, которая равна 1 млн. руб., и поэтому не возмещается.
Пример. По договору страхования предусмотрена условная
франшиза «свободно от 1 млн. руб.». Фактический ущерб составил
1,7 млн. руб., т.е. больше суммы франшизы. Поэтому страховое
возмещение выплачивается в сумме 1,7 млн. руб.
Задача 7.
Хозяйствующий субъект застраховал свое имущество сроком на
1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 500 млн. руб.
Ставка страхового тарифа – 0,3% страховой суммы. По договору
страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 0,5
млн. руб., при которой предоставляется скидка к тарифу 4%. фактический ущерб страхователя составил 13,7 млн. руб.
Рассчитайте размер страхового взноса и страхового возмещения
Задача 8.
В результате ДТП уничтожен автомобиль. Его действительная
первоначальная стоимость – 200 тыс. руб., износ на момент заключения договора страхования – 10%. Стоимость пригодных деталей после
страхового случая составила 15 тыс. руб. (с учетом износа – 13,5 тыс.
руб.). На приведение в порядок указанных деталей израсходовано 2,5
тыс. руб. В договоре предусмотрена безусловная франшиза 2 тыс.
руб.
Исчислите ущерб страхователя и размер страхового возмещения, если автомобиль застрахован на 70% от действительной стоимости.
Методические рекомендации к решению задач 7, 8
При безусловной франшизе страховое возмещение равно: величина ущерба минус величина безусловной франшизы.
Пример. По договору страхования предусмотрена безусловная
франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5000 тыс. руб. Величина франшизы равна:
1 5000
 50 тыс. руб.
100
Страховое возмещение будет выплачено в сумме 4950 тыс. руб.
(5000-50).
5
Определите, в каком размере будет возмещен ущерб в обоих
случаях.
Вопросы для самостоятельного рассмотрения
1. Особенности страхования имущества от огня и других опасностей.
2. В каких случаях имущество не принимается на страхование.
3. Риски, принимаемые на страхование.
4. Особенности страхования наземных транспортных средств.
Страхование автотранспорта каско.
5. Особенности страхования воздушного транспорта.
6. Особенности страхования средств водного транспорта.
7. Условия страхования грузов в соответствии с INCOTREMS.
8. Технические риски. Особенности страхования.
9. Особенности заключения договора страхования имущества
граждан.
10.
Необходимость и назначение страхования предпринимательских рисков. Специфика данного вида страхования.