Порядок контроля исполнения обязательств агентом по

Приложение
УТВЕРЖДЕНО
приказом заместителя генерального
директора ОАО «АИЖК»
от 11 октября 2013 г. № 257 -од
ПОРЯДОК
контроля исполнения обязательств агентом по сопровождению в рамках
основного договора об оказании услуг
Москва
2
Оглавление
1. Сокращения и определения .................................................................................... 3
1.1 Термины и определения .................................................................................... 3
1.2 Общие положения .............................................................................................. 4
2. Контроль за исполнением обязательств АС .......................................................... 5
2.1 Общие принципы контроля за исполнением обязательств АС ..................... 5
2.2 Порядок выявления и фиксации нарушений в отношении АС ..................... 5
2.3 Порядок пересмотра Агентством выявленных нарушений ........................... 6
Приложение ............................................................................................................ 7
3
1. Сокращения и определения
1.1 Термины и определения
Для целей Порядка контроля исполнения обязательств агентом по
сопровождению в рамках основного договора об оказании услуг (далее – Порядок)
применяются термины, определенные в Договоре, Стандартах процедур выдачи,
рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов), утвержденных
ОАО «АИЖК» (далее – Стандарты), а также следующие определения и сокращения
(равно применимые в единственном и множественном числах):
Агентство – Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному
жилищному кредитованию»;
агент по сопровождению (АС) – термин, определенный в Стандартах; в рамках
настоящего документа под агентом по сопровождению понимается организация,
аккредитованная Агентством в роли «Агент по сопровождению», осуществляющая,
в том числе, деятельность по сопровождению закладных;
Стандарты – Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения
ипотечных кредитов (займов);
основной договор - договор об оказании услуг по сопровождению закладных
(продукты: «Базовый», «Материнский (семейный) капитал», «Переменная ставка»,
«Молодые ученые», а также другие продукты, переданные АС на сопровождение
по указанному договору) с АС, заключенный Агентством по типовой форме,
утвержденной распорядительным документом Агентства;
Правила сопровождения – опубликованный на официальном сайте Агентства
документ «Правила сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной
агентом по сопровождению», являющийся неотъемлемой и надлежащим образом
оформленной частью условий основного договора;
критерий контроля – критерий «Контроль исполнения обязательств»,
установленный в рамках единой шкалы балльной оценки деятельности АС;
нарушение – (в рамках Порядка) зафиксированное Агентством ненадлежащее
исполнение либо неисполнение АС условий основного договора либо Правил
сопровождения, являющихся неотъемлемой частью основного договора, в
отдельности по каждой закладной, находящейся на сопровождении у АС, а также
по сопровождаемому портфелю закладных в целом;
период фиксации нарушений – период, в рамках которого осуществляется
фиксация нарушений согласно приложению к Порядку, равный 1 (одному)
календарному месяцу;
период оценки – период аккумулирования зафиксированных Агентством
нарушений, включает 6 (шесть) периодов фиксации нарушений;
Процедура внесудебного урегулирования просроченной задолженности по
оплате ежемесячных аннуитетных платежей – Процедура внесудебного
4
урегулирования просроченной задолженности по
аннуитетных платежей, являющиеся приложением
сопровождения), вступающая в силу с 16.11.2013.
оплате
№ 4.1
ежемесячных
к Правилам
Процедура досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате
ежемесячных платежей (контроля за просрочками платежей) - Процедура
досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных
платежей (контроля за просрочками платежей), являющаяся приложением № 4.1 к
Правилам сопровождения, действующая до 16.11.2013.
Процедура контроля за страховым обеспечением закладных - Процедура
контроля за страховым обеспечением закладных, являющая приложением № 2.2.1 к
Правилам сопровождения и действующая до 16.11.2013 / с 16.11.2013.
перечень нарушений – перечень нарушений критерия контроля, которые могут
быть допущены АС при исполнении обязательств по основному договору;
ИС – информационные системы Агентства.
1.2 Общие положения
1.2.1 Порядок разработан в соответствии с требованиями действующего
законодательства Российской Федерации, положений Стандартов Агентства,
условий основного договора.
1.2.2 Порядок является приложением к договору об оказании услуг, носит
публичный характер, не содержит в себе закрытой (конфиденциальной)
информации об Агентстве и призван обеспечить прозрачность выявления и
фиксации нарушений АС, размещается в открытом доступе на официальном сайте
Агентства.
1.2.3 Порядок
обязательств АС.
содержит
основные
принципы
контроля
исполнения
1.2.4 Все вопросы, не урегулированные или урегулированные частично
Порядком, регулируются основным договором и законодательством Российской
Федерации.
1.2.5 В случае изменения действующего законодательства Российской
Федерации Порядок действует в части, не противоречащей действующему
законодательству, до приведения его в соответствие таким изменениям.
1.2.6 В случае внесения изменений в Стандарты или основной договор,
настоящий Порядок действует в части, которая не противоречит внесенным
изменениям (до момента приведения Порядка в соответствие данным изменениям).
1.2.7 Действие Порядка распространяется на исполнение АС обязанностей
по заключенному с Агентством основному договору (продукты: «Базовый»,
«Материнский (семейный) капитал», «Переменная ставка», «Молодые ученые», а
5
также другие продукты, переданные АС на сопровождение по указанному
договору).
1.2.8 Цели реализации контроля исполнения АС взятых на себя обязательств:
– улучшение качества услуг по сопровождению портфеля закладных;
– повышение ответственности АС за исполнение условий основного
договора;
– управление кредитным, репутационным и иными рисками Агентства.
2. Контроль исполнения обязательств АС
2.1 Общие принципы контроля исполнения обязательств АС
2.1.1 Процесс контроля исполнения обязательств осуществляется в отношении
сопровождаемого АС по основному договору портфеля закладных. При этом
применяется принцип выборочной проверки.
2.1.2 Перечень нарушений АС приведен в приложении к Порядку.
2.1.3 Количество выявленных нарушений в периоде оценки оказывает влияние
на значение оценки деятельности АС по критерию контроля, определяемому в
соответствии с единой шкалой балльной оценки деятельности АС.
2.1.4 Нарушения по закладным, выявленные в рамках одного периода фиксации
нарушений и одного типа нарушения, но по нескольким (множеству) закладных,
признаются Агентством как одно нарушение.
2.1.5 В соответствии с пп. 16-21 приложения к Порядку, выявленные
нарушения по этапам судебного взыскания признаются Агентством разными
типами нарушений вне зависимости от количества кредитных дел, в рамках
которых выявлены нарушения.
2.1.6 Нарушения одного типа, выявленные в рамках одного периода оценки, но
в разных периодах фиксации нарушений, признаются Агентством разными
нарушениями, их количество суммируется.
2.1.7 По итогам завершения периода оценки итоговое значение оценки
деятельности АС по критерию контроля принимается для расчета и
предварительного утверждения оценки деятельности АС.
2.1.8 Нарушения, выявленные в первые три месяца с начала сопровождения
(начиная с первого месяца, в котором состоялась передача, и два последующих
календарных месяца) закладной, которая передана от иного АС, не будут
учитываться в оценке деятельности агента по сопровождению (п.2.1.3).
2.2 Порядок выявления и фиксации нарушений в отношении АС
2.2.1 В рамках выявления нарушений в соответствии с приложением к
Порядку Агентством контролируются факты совершения действий, сроки
6
исполнения действий, отражение результата выполнения действий в ИС, а также
формы их исполнения.
2.2.2 По результатам завершения каждого периода фиксации нарушений
Агентство уведомляет АС о выявленных нарушениях в срок не позднее 7 (семи)
рабочих дней месяца, следующего за завершенным периодом фиксации
нарушений.
2.2.3. Информация, указанная в уведомлении АС, направленном в
соответствии с п. 2.2.2 Порядка, принимается в целях аккумулирования данных о
выявленных нарушениях в рамках периода оценки.
2.3 Порядок пересмотра Агентством выявленных нарушений
2.3.1 АС имеет право оспорить выявленные нарушения до конца месяца, в
течение которого Агентство уведомило АС о нарушениях, выявленных в периоде
фиксации нарушений.
2.3.2. В случае принятия АС положительного решения о необходимости
апелляции АС обязан направить в адрес Агентства оригинал письма, содержащего
необходимую аргументацию, а также его сканированную копию на адрес
электронной почты docservice@ahml.ru.
2.3.3 По результатам завершения последнего (шестого) периода фиксации
нарушений в случае намерения АС оспорить зафиксированные нарушения АС
обязан направить соответствующее письмо в адрес Агентства не позднее 10 числа
месяца, следующего за завершенным периодом оценки.
2.3.4 Выявленные нарушения подлежат пересмотру Агентством только при
наличии надлежащей аргументации и обоснования, предоставленных АС.
2.3.5 Периодом рассмотрения поступившего в Агентство апелляционного
обращения АС устанавливается период, равный одному календарному месяцу. При
необходимости увеличения данных сроков Агентство соответствующим образом
уведомляет об этом АС.
7
Приложение
к Порядку контроля исполнения
обязательств агентом по сопровождению
в рамках основного договора об оказании
услуг
Перечень типов нарушений, подлежащих контролю со стороны Агентства
Номер
нарушения
1
1
2
3
4
5
Наименование нарушения
2
Нарушение по уведомлению заемщика о полном досрочном исполнении обязательств в связи с допущением просрочки по оплате страховых взносов
в соответствии с п.4.3, 4.7 Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных.
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма уведомления заемщика, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Несвоевременное направление либо ненаправление в Агентство Реестра заключений о результатах работы по урегулированию просроченной
задолженности во внесудебном порядке /Сводных отчетов о результатах работы с заемщиками по урегулированию просроченной задолженности в
соответствиис п. 3.17, 5.3.2, 5.4.2 Процедуры внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных
платежей/ Процедуры досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за
просрочками платежей).
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма предоставления данных, способ предоставления данных
Нарушения по уведомлению заемщика о просрочке оплаты страхового взноса в соответствии с п. 3.7 Процедуры контроля за страховым
обеспечением закладных.
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма уведомления заемщика, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Нарушения по уведомлению заемщика о безакцептном увеличении процентной ставки в случае отсутствия личного страхования в соответствии с
п.6.2 Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных.
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма уведомления заемщика, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Нарушение порядка либо сроков предоставления в адрес Агентства ежемесячных сводных отчетов о фактически оплаченных страховых
премиях/взносах, полученных от страховой компании/филиала страховой компании в соответствии с п. 3.5 Процедуры контроля за страховым
обеспечением закладных.
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма предоставления данных, способ предоставления данных
8
Номер
нарушения
1
6
7
8
Наименование нарушения
2
Нарушения по проведению проверки состояния и условий содержания предмета ипотеки в соответствии с пп. 3.6, 3.7 Процедуры внесудебного
урегулирования просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей/Процедуры досудебного взыскания просроченной
задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей), а также пп. 4.4, 4,5 Процедуры контроля за
страховым обеспечением закладных (действующей с 16.11.2013), и п.п.4.5, 4.6, Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных
(действующей до 16.11.2013).
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, способ предоставления данных, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Нарушения по обеспечению необходимого комплекта сканированных копий документов в ИС, предназначенного для организации судебного
взыскания в соответствии с п. 3.13 Процедуры внесудебного урегулирования просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных
платежей/Процедуры досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей, а также в соответствии с
п. 4.8, 5.6 Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных (действующей с 16.11.2013) и п. 4.9, 5.6 Процедуры контроля за страховым
обеспечением закладных (действующей до 16.11.2013).
Контролю подлежат: комплектность, форма предоставления данных, сроки исполнения мероприятий, результаты фиксации исполнения
мероприятий в ИС
Нарушения, касающиеся направления заемщикам уведомлений о передаче прав по закладной Агентству или новому владельцу, новых реквизитов
для перечисления платежей в соответствии с положениями раздела 1 Правил сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом
по сопровождению.
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма уведомления заемщика, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Нарушения, допущенные АС при работе с обращениями (заявлениями) заемщиков в соответствии с положениями раздела 3 Правил сопровождения
обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению.
9
10
11
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма реализации мероприятий, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС,
контроль исполнения мероприятий
Нарушения, связанные с доведением до сведения заемщика информации об изменении графика ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии
с положениями раздела 3.1 Правил сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению.
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма уведомления заемщика, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Агентство проинформировано о событиях, влекущих за собой внесение изменений в документы кредитного дела и закладную, с нарушением
порядка и сроков, установленных разделом 5 Правил сопровождения.
Контролю подлежат: форма предоставления данных, сроки исполнения мероприятий, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
9
Номер
нарушения
1
12
13
14
15
16
Наименование нарушения
2
Наличие договоров страхования, направленных на проверку в Агентство и не соответствующих Критериям проверки договоров страхования и
дополнительных соглашений к ним, заключаемых заемщиком после приобретения Агентством прав на закладную и прохождения экспертизы
закладной, в том числе при передаче Агентством прав на закладную третьим лицам (в соответствии с п.3.3.10 Правил сопровождения обязательств
заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению).
Контролю подлежат: статистические данных о результатах проверки.
Нарушение сроков уведомления Агентства о событиях, предусмотренных п. 6,7 Процедуры внесудебного урегулирования просроченной
задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей и п. 6,11 Процедуры досудебного взыскания просроченной задолженности по оплате
ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей) либо п. 7.7 Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных
(действующей с 16.11.2013) и п. 7.10 Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных (действующей до 16.11.2013).
Контролю подлежат:, сроки исполнения мероприятий.
Наличие в сопровождаемом портфеле базового ипотечного продукта более 1% закладных (по количеству) с просрочкой по оплате страховых взносов
по риску утраты и повреждения предмета ипотеки при отсутствии задолженности по оплате ежемесячных платежей.
Контролю подлежат: статистические данные о состоянии портфеля
Несоблюдение установленных Правилами сопровождения сроков возврата документов кредитного дела в депозитарий по завершении необходимых
действий с документами кредитного дела, за исключением случаев судебного взыскания задолженности, требующих совершения дополнительных
действий и при отсутствии своевременного уведомления Агентства о причинах, по которым документы не могут быть в срок возращены в
депозитарий.
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
Превышение среднего срока (в календарных днях) действий по иску об обращении взыскания, прошедшего с момента принятия АС закладных в
работу для начала судебного производства (определяется по информационной системе) до даты подачи иска в суд, по отношению к нормативному
сроку, указанному в Правилах сопровождения.
При расчете среднего срока учитываются переданные АС в работу закладные, по которым на дату планового расчета рейтинга иск не подан и срок,
прошедший с момента передачи закладной в работу АС не меньше нормативного срока подачи иска либо иск подан в суд не ранее чем за 6 (шесть)
месяцев до даты планового расчета рейтинга. Под датой и фактом подачи иска понимается регистрация АС в информационной системе одного из
следующих событий (наиболее раннего):
регистрации определения суда о принятии искового заявления;
регистрация определения суда об оставлении без движения;
регистрация определения суда об отказе приема искового заявления.
10
Номер
нарушения
1
17
18
19
Наименование нарушения
2
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
Превышение среднего срока (в календарных днях) действий по иску о понуждении заемщика к исполнению обязательств по кредитному договору
(договору займа), прошедшего с момента принятия АС закладных в работу для начала судебного производства (определяется по информационной
системе) до даты подачи иска в суд, по отношению к нормативному сроку, указанному в Правилах сопровождения.
При расчете среднего срока учитываются переданные АС в работу закладные, по которым на дату планового расчета рейтинга иск не подан и срок
прошедший с момента передачи закладной в работу АС не меньше нормативного срока подачи иска либо иск подан в суд не ранее чем за 6 (шесть)
месяцев до даты планового расчета рейтинга. Под датой и фактом подачи иска понимается регистрация АС в информационной системе одного из
следующих событий (наиболее раннего):
регистрации определения суда о принятии искового заявления;
регистрация определения суда об оставлении без движения;
регистрация определения суда об отказе приема искового заявления.
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
Превышение среднего срока (в календарных днях) действий по иску об обращении взыскания, прошедшего с момента принятия АС закладных в
работу для начала судебного производства до даты окончания 1-го этапа по отношению к нормативному сроку, установленному Правилами
сопровождения.
При расчете среднего срока по первому этапу учитываются только действующие на дату планового расчета рейтинга судебные споры, по которым 1й этап не закрыт и срок, прошедший с момента передачи закладной в работу АС не меньше нормативного срока по 1-му этапу для иска об обращении
взыскания либо 1-й этап был завершен не ранее чем за 6 (шесть) месяцев до даты планового расчета рейтинга.
Расчет производится на основании дат принятия АС закладных в работу, даты окончания 1-го этапа, зафиксированного в информационной системе.
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
Превышение среднего срока (в календарных днях) действий по иску о понуждении заемщика к исполнению обязательств по кредитному договору
(договору займа), прошедшего с момента принятия АС закладных в работу для начала судебного производства до даты окончания 1-го этапа по
отношению к нормативному сроку, установленному Правилами сопровождения.
При расчете среднего срока по первому этапу учитываются только действующие на дату планового расчета рейтинга судебные споры, по которым 1й этап не закрыт и срок, прошедший с момента передачи закладной в работу АС не меньше нормативного срока по 1-го этапу для иска о понуждении
заемщика к исполнению обязательств по кредитному договору (договору займа) либо 1-й этап был завершен не ранее чем за 6 (шесть) месяцев до
даты планового расчета рейтинга.
Расчет производится на основании дат принятия АС закладных в работу, даты окончания 1-го этапа, зафиксированного в информационной системе.
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
11
Номер
нарушения
1
20
21
22
23
24
Наименование нарушения
2
Превышение среднего срока (в календарных днях) действий по иску об Обращении взыскания, прошедшего с даты окончания 1-го этапа и по дату
окончания 2-го этапа по отношению к нормативному сроку, установленному Правилами сопровождения.
При расчете среднего срока по второму этапу учитываются только действующие на дату планового расчета рейтинга судебные споры, по которым 1й этап не закрыт и срок, прошедший с момента окончания 1-го этапа не меньше нормативного срока по 2-му этапу для иска об обращении взыскания
либо 2-й этап был завершен не ранее чем за 6 (шесть) месяцев до даты планового расчета рейтинга.
Расчет производится на основании дат окончания 1-го и 2-го этапов, зафиксированных в информационной системе.
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
Превышение среднего срока (в календарных днях) действий по иску о понуждении заемщика к исполнению обязательств по кредитному договору
(договору займа), прошедшего с даты окончания 1-го этапа и по дату окончания 2-го этапа по отношению к нормативному сроку, установленному
Правилами сопровождения.
При расчете среднего срока по второму этапу учитываются только действующие на дату планового расчета рейтинга судебные споры, по которым 1й этап не закрыт и срок, прошедший с момента окончания 1-го этапа не меньше нормативного срока по 2-му этапу для иска о понуждении заемщика
к исполнению обязательств по кредитному договору (договору займа) либо 2-й этап был завершен не ранее чем за 6 (шесть) месяцев до даты
планового расчета рейтинга.
Расчет производится на основании дат окончания 1-го и 2-го этапов, зафиксированных в информационной системе.
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
Неисполнение установленных Правилами сопровождения положений в части, осуществления консультаций заемщиков и предоставления
необходимой им информации на бумажных носителях на безвозмездной основе по всем вопросам, связанным с исполнением ими принятых на себя
обязательств по кредитным договорам (договорам займа), закладным и договорам (полисам) страхования, переадресация запросов заемщиков в
Агентство.
Контролю подлежат: нормативы исполнения мероприятий в соответствии с Правилами сопровождения
Нарушения в информировании заемщика о пересмотре процентной ставки в соответствии с положениями раздела 2.4 Правил сопровождения
обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению.
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, форма уведомления заемщика, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Нарушения по отражению в ИС Агентства заявлений заемщиков, касающихся восстановления страхового обеспечения в соответствии с п. 9.10
Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных (действующей с 16.11.2013) и п. 9.9 Процедуры контроля за страховым обеспечением
закладных (действующей до 16.11.2013).
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
12
Номер
нарушения
1
25
26
27
Наименование нарушения
2
Нарушения по уведомлению Агентства о расторжении договора/полиса страхования по причине неуплаты заемщиком страхового взноса в
соответствии с п. 7.5 Процедуры контроля за страховым обеспечением закладных (действующей с 16.11.2013) и п. 7.8 Процедуры контроля за
страховым обеспечением закладных (действующей до 16.11.2013).
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий
Нарушения по отражению в ИС Агентства информации в рамках осуществления реструктуризации обязательств заемщиков в соответствии с
разработанным Агентством порядком предоставления реструктуризации (в соответствии с приложением №3 к Процедуре внесудебного
урегулирования просроченной задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей/ Процедуре досудебного взыскания просроченной
задолженности по оплате ежемесячных аннуитетных платежей (контроля за просрочками платежей).
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий, результаты фиксации исполнения мероприятий в ИС
Несвоевременное перечисление на расчетный счет Агентства платежей заемщиков, внесенных заемщиками на расчетный счет АС (в соответствии с
п.2.1.2 Правил сопровождения обязательств заемщика и владельца закладной агентом по сопровождению).
Контролю подлежат: сроки исполнения мероприятий