1.2. Принципы функционирования исламских банков в

МИНИСТЕРСТВО ВЫСШЕГО И СРЕДНЕГО СПЕЦИАЛЬНОГО
ОБРАЗОВАНИЯ РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН
ТАШКЕНТСКИЙ ГОСУДАРСТСВЕННЫЙ ИНСТИТУТ
ВОСТОКОВЕДЕНИЯ
На правах рукописи
УДК: 339.5(268)
ШАРИПОВА ДИЛЬНОЗА БАХРИДДИНОВНА
ПОЛИТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ
РЕСПУБЛИКИ УЗБЕКИСТАН И ИСЛАМСКИХ БАНКОВ
НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ
5А220501 – Международные отношения
ДИССЕРТАЦИЯ
на соискание академической степени магистра
Научный руководитель:
к.п.н., доц. Баходиров М.М.
Ташкент – 2012
2
Допускаю к защите магистерской диссертации
Начальник отделения
магистратуры
доц. Хабибуллаев А.
3
СОДЕРЖАНИЕ
стр.
ВВЕДЕНИЕ .............................................................................................. 4
1
–
ГЛАВА.
ИССЛЕДОВАНИЯ
ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКИЕ
СУЩНОСТИ
И
ВОПРОСЫ
ПОЛИТИЧЕСКОГО
ХАРАКТЕРА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ .................. 14
1.1. Основные направления деятельности и типология исламских
организаций ....................................................................................................... 14
1.2. Принципы функционирования исламских банков в современном
мире .................................................................................................................... 28
2 – ГЛАВА. СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА РЕГИОНАЛЬНЫХ И
НАЦИОНАЛЬНЫХ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ ......................................... 39
2.1. Место и роль национальных исламских банков в современных
мироотношениях ............................................................................................... 39
2.2.
Исламский
банк
развития
как
региональная
валютно-
финансовая организация .................................................................................. 46
3 – ГЛАВА. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ
УЧАСТИЯ УЗБЕКИСТАНА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИСЛАМСКИХ
БАНКОВ ........................................................................................................... 57
3.1. Современные направления деятельности Исламского банка в
Узбекистане и их перспективы ........................................................................ 57
3.2. Перспективы развития исламских банков в современных
международных отношениях ........................................................................... 66
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ....................................................................................... 76
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ ........................... 82
ГЛОССАРИЙ ........................................................................................... 91
ПРИЛОЖЕНИЙ ...................................................................................... 95
4
ВВЕДЕНИЕ
Актуальность темы исследования. В настоящее время мировой
финансово-экономический кризис заставляет все большее число политиков,
экономистов и финансистов задуматься о путях выхода из него.
«Разразившийся глобальный финансовый кризис продемонстрировал
серьезные пробелы и необходимость кардинального реформирования
действующей мировой финансово-банковской системы, подтвердил
отсутствие должного контроля за деятельностью банков»1 – совершенно
справедливо отмечает Президент Республики Узбекистан И.А. Каримов.
В связи с событиями последних лет актуализируется альтернативные
механизмы, которые могут способствовать выходу мировой экономики и
финансов
из
затяжного
кризиса.
В
этой
связи
представляется
привлекательным и перспективным исламская банковская система, которая в
силу объективных причин не подвержена различным кризисам.
Современная мировая финансовая система, основанная на теориях и
практике западных экономистов, все чаще дает сбои и порождает кризисы
мирового масштаба. В связи с этим, среди экономистов в самих США и
Европе возникают сомнения в ее универсальности и применимости ко всем
странам мира. До недавнего времени теория исламской экономической
модели в западном мире вызывала лишь научный интерес среди узкого круга
ученых. Однако в наши дни исламская экономическая модель, ее устройство,
механизмы актуальны, т.к. только в КНР, Узбекистане и исламских странах
сейчас наблюдается рост ВНП и экономический подъем. Мировое
экономическое устройство переживает новую фазу развития, в ходе которой
затруднительно спрогнозировать последствия в мировой глобализирующейся
экономике, все более отчетливо проявляющей свою нестабильность из-за
зависимости в большей степени от одного государства – США.
Каримов И.А. Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях
Узбекистана. – Т.: Ўзбекистон, 2009. – С. 5.
1
5
Актуальность темы исламской экономики в целом и банковской
системы в частности набирает обороты, т.к. сложившаяся в наше время
финансовая ситуация в мире заставляет все большее число экономистов и
политиков задуматься о необходимости нахождения новых принципов и
инструментов. Более того, в некоторых западных странах, таких как США и
Великобритания,
исламские
банки
получили
наиболее
широкое
распространение.
Исламские банки, родовым признаком которых является отказ от
взимания процентов по операциям, стали весьма важной составной частью
финансовых систем арабских нефтеэкспортирующих государств и в этом
качестве смогли оказать определенное воздействие на характер и порядок
функционирования этих систем. Тем не менее, в мировой банковской
практике исламские банки занимают пока достаточно скромное место, что
вызвано рядом обстоятельств.
Во-первых, исламские банки – новое явление в экономической жизни
современного мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что
вызывает
настороженность
обусловливает
в
мировом
банковском
выжидательные
позиции
подавляющего
сообществе
и
большинства
ведущих его членов.
Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию
со стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в
финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с
родственными им банками во всем мире.
В-третьих, исламские банки – в значительной степени образование,
которое переживает период организационного становления и поиска тактики
и стратегии вживания в мировое банковское сообщество. Поэтому
организационно-технические основы исламского банковского дела не обрели
еще законченных форм. Вся система предстает подвижной, неустоявшейся в
6
отдельных своих частях, а возможности и потенциал ее взаимодействия с
обычными банковскими структурами еще не раскрыт полностью.
В-четвертых, идеология исламского банковского дела и методология
функционирования самих учреждений еще не разработаны в полной мере.
Пока только накапливается опыт взаимодействия с окружающей финансовой
средой.
По
экономической
эффективности
исламские
банки
уступают
коммерческим. Но живучесть их объясняется еще и тем, что с ними
связываются политические и религиозные амбиции. Во многом благодаря
этому исламские банки медленно, но верно распространяют свое влияние на
новые территории и открывают для себя новые рынки финансовых услуг.
Эти банки трансформируются достаточно успешно из экзотического явления,
неизвестного в недавнем прошлом банковскому сообществу, в финансовый
инструмент,
который
в
перспективе
может
оказаться
конкурентом
коммерческим банкам, прежде всего на Арабском Востоке.
На сегодняшний день насчитывается около 300 крупных исламских
финансовых институтов, управляющих портфелем активов, оцениваемым
примерно в 500 млрд долларов США. Все это обуславливает необходимость
более тесного сотрудничества Республики Узбекистан с исламскими
банками. Сегодня такое сотрудничество необходимо не только для
государственных учреждений, но и для частного бизнеса, в том числе и для
коммерческих банков и акционерных обществ.
Эти и многие другие примеры убедительно говорят о том, что более
глубокое и активное развитие двусторонних отношений, должен стать одним
из обязательнейших условий внешнеполитического курса Республики
Узбекистан.
Узбекистан вполне обоснованно стремиться не только к активному
выходу на внутренний инвестиционный рынок международных валютно-
7
финансовых организаций, но и к усилению притока инвестиций из
государств-членов данных организаций.
Считаем, что перспективным является развитие сотрудничества ИБР и
другими организациями, входящими в его группу, такими как, Фонд
исламской солидарности, Исламский Центр развития торговли, который
выдают беспроцентные кредиты – займы. В этой связи, 7 июля 2007 г.
Президент Республики Узбекистан И.А. Каримов принимая в своей
резиденции
президента
Исламского
банка
развития
(ИБР)
Ахмада
Мухаммада Али в частности отметил: «Содействие арабских финансовых
институтов дальнейшему развитию нашей экономики очень важно. В
частности, все более значительной становится роль Исламского банка
развития»1. – Мы высоко ценим партнерство с финансовыми организациями
арабского мира, – сказал глава нашего государства2.
Отметим, что широкое налаживание сотрудничества с ИБР и другими
исламскими банками позволяет открыть реальные перспективы для
привлечения в Узбекистан инвестиций и использования в интересах
отечественной экономики других финансовых возможностей банка, а также
для продвижения – путем участия в его проектах – отечественной экспортной
продукции в мусульманских странах. Учитывая новые подходы руководства
страны к взаимодействию с ИБР, а также отмеченные выше потенциальные
возможности ИБР, можно предположить, что на официальном уровне
отношения с ИБР будут и дальше успешно развиваться.
Актуальность
темы
проявляется
в
следующих
концептуальных
вопросах:
во-первых, участие в деятельности исламских банков открывает рынки
арабских государств для Узбекистана;
И. Каримов отметил роль Исламского банка развития для Узбекистана // http://nm2000.kz/news/2007-0710-924. – 2007. – 10 июля.
2
Визит
делегации
Исламского
банка
развития
//
http://www.bir.uz/news/obj1135841130/obj1183527343.html. – 2007. – 4 июля.
1
8
во-вторых, участие в деятельности исламских банков гарантирует
получение беспроцентных займов для Узбекистана;
в-третьих, исламские банки руководствуются в своей деятельности
принципами Ислама, что соответствует менталитету мусульманского
Узбекистана;
в-четвертых, принципы Ислама в деятельности исламских банков
гарантируют
некапиталистический
подход
в
осуществлении
помощи
Узбекистану;
и, в-пятых, самое главное, исламские банки, в частности, ИБР в отличие
от многих организаций является деполитизированным, и не несет в своей
деятельности вмешательство во внутренние дела Узбекистана, навязывание
своих ценностей и своего видения международного и национального
обустройства.
Таким образом, все это определяет особую актуальность темы
исследования.
Степень изученности проблемы. Проблема участия Республики
Узбекистан в деятельности исламских банков, а также современные вопросы
функционирования исламских банков до сих пор не было специально
изучена в политологической науке, хотя имеются множество работ и
исследований, касательно статусу и отдельным аспектам деятельности
исламских банков.
Вопросами исламского банкинга занимаются не только ученые
Ближнего и Среднего Востока, но и ученые стран СНГ и дальнего зарубежья,
такие как А.Ю. Журавлев, кандидат экономических наук, независимый
эксперт в области исламской экономики1; Р.И. Беккин, преподаватель
МГИМО, кандидат юридических наук2; Л.Р. Полонская, профессор, историкСм.: Журавлев А.Ю. Теория и практика исламского банковского дела / РАН. Ин-т востоковедения. – М.,
2002. – 243 с.; Журавлев А.Ю. Теория и практика исламского банковского дела / РАН. Ин-т востоковедения.
– М., 2002. – 243 с.
2
См.: Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой
финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. – Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007.
1
9
востоковед; экономист Е.Н. Мирошник1, Мунзир Кахф, Б. Маурер, С. Хайс,
Н. Шнайдер, шейх Х. Хассан, а также ряд политических деятелей, таких как
Т.Черниенко, председатель Шиитского координационно-аналитического
центра; Х. Рафсанжани, Президент Ирана в 1989-1997г.; М. Юсуф Адиль; А.
Касрави; А.Джабиев, председатель правления Московского кредитного банка
«Бадр-Форте».
Среди работ зарубежных исследователей также можно отметить труды
ряда ученых, которые исследовали различные аспекты деятельности
исламских банков, включая ИБР2.
Ряд ученых СНГ исследовали вопросы деятельности исламских банков2,
а отдельные ученые и ИБР3.
См.: Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической структуре мусульманских стран:
Автореф. дис. ... канд. экон. наук. – М.: Моск. гос. ин-т междунар. отношений, 2000. – 24 с.
2
See: Aggarwal R.K., Yousef T. Islamic banks and investment financing // Journal of Money, Credit and
Banking. – London, 2000. – Vol. 32. – № 1. – Feb. – P. 93-120; Dudley N. Islamic banks aim for the mainstream //
Euromoney. – London, 1998. – № 349. – May. – P. 113-116; Siddiqi A.Y. Al-Barakah Experience of Islamic
Banking Within the British Banking System// Islamic Financial Institutions. Seminar Proceedings held in Jakarta,
Indonesia in September 1990. – 1990. – № 27. – P. 68; 5.87. Taylor F.M. Islamic Banking – the Feasibility of
Establishing an Islamic Bank in the United States//American Business Law Journal. – New York, 2003. – № 40. –
P. 387-388; Wilson R. Challenges and Opportunities for Islamic Banking and Finance in the West: the United
Kingdom Experience // Islamic Economic Studies. – London, 2000. – № 7. – P. 40.
2
Активизация деятельности исламских банков в Юго-Восточной Азии // Бюл. иностр. коммер. информ. –
2001. – № 133. – 20 нояб. – С. 16; Арупов А.А. Особенности развития исламских банков в условиях глобализации // Банки Казахстана. – Алматы, 2003. – № 5. – С.34-36; Бадов А. Деньги – дар Аллаха: Исламские
банки выдвигают альтернативную западной модель финансирования экономики // Эксперт. – М., 2000. – №
4. – 31 янв. – С.16-19; Журавлев А.Ю. Принципы функционирования исламских банков // Исламские
финансы в современном мире. Экономические и правовые аспекты. – М., 2004. – С.49-126; Журавлев А.Ю.
Особенности функционирования исламских банков // Ближ. Восток и современность. – М., 2002. – Вып. 14.
– С. 46-60; Зеленин Д. Вот такая беспроцентная "мушарака": Исламские банки завоевывают место под
солнцем // Деловые люди. – М., 2000. – № 115. – 10 окт. – С. 93-98; Исламские банки на перепутье //
Банковский вестн. – Минск, 1998. – № 2. – С. 24-25; Макарова С.М. Коран и деятельность исламских банков
// Банковское дело. – 1994. – № 5. – С. 28-31; Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической
структуре мусульманских стран: Автореф. дис. ... к.э.н. – М.: Моск. гос. ин-т междунар. отношений, 2000;
Мирошник Е. Феномен исламских банков // Финансы и бизнес. – М., 1999. – № 7. – С. 22-25; Мирошник
Е.Н. Внутренние и внешние аспекты деятельности исламских банков // Востоковедный сборник. – М., 1999.
– С. 100-112; Мирошник Е.Н. Исламские банки // Банковское дело. – 1999. – № 8. – С. 20-21; Павлов В.В.
Исламские банки в современном мире. 80-90-е гг. – М.: Изд. дом "XXI век – согласие", 2000; Петров А.В.,
Зарипов И.А. Исламские банки: концепция, история возникновения, современное состояние и перспективы
развития // Деньги и кредит. – М., 2002. – № 10. – С. 51-55; Потапов А. Секреты исламского банкинга //
Валютный спекулянт. – 2003. – № 8. – С. 26-29; Серебряков И.П. Альтернативное регулирование банковских
сделок – исламский подход // Юридический мир. – М., 2002. – № 2. – С. 32-36; Филоник А.О. Исламские
банки и возможности становления исламской экономики // Ближний Восток и современность. – М., 1997. –
№ 4. – С. 76-91; Филоник А.О. Исламские банки и СНГ (Доклад на Форуме исламских банков, Дубай, 1996
г.) // Ближний Восток и современность. – 1997. – № 3. – С. 197-207.
3
См.: Абидин Н.З. ИБР – реальная помощь в экономическом и социальном развитии // Инвестор =
Investor. – Алматы, 2001. – № 4. – С.36-38.- Текст парал.: рус., англ.; Деятельность Исламского банка
развития // Бюл. иностр. коммер. информ.- 2000. – N34 (28 марта). – С. 5, 16; Исламский банк развития
1
10
Из отечественных ученых отметим Ю.С. Азизову, Э.Х. Жабборова, А.
Каримову, Г.И. Каримову, Е.М. Кузьмину, Э. Нуриддинова, Б.Э. Очилова,
Д.С. Саъдуллаева, Р.Т. Хакимова1 которые в своих учебниках, монографиях и
других публикациях рассмотрели различные аспекты сотрудничества
Узбекистана с международными организациями.
Также отметить, что в отечественной прессе процесс вступления
Узбекистана в ИБР, а также сотрудничество с Банком освещались довольно
широко1.
Несмотря
на
освещение
темы
вышеизложенными
авторами
и
многочисленными экспертами в области политики, экономики и права, в
большей степени, политический аспекты не получили должную оценку.
Таким образом, отметим, что имеющиеся работы не раскрывают
заявленной нами тематики, что и определяет его актуальность и
востребованность.
Цель и задачи исследования. Целью настоящей диссертационной
работы является рассмотрение и анализ современных тенденций и процессов
в развитии исламских банков для определения перспектив их сотрудничества
с Республикой Узбекистан.
Для достижения данной цели ставятся следующие задачи:
(ИБР) // Банки Казахстана. – Алматы, 2002. – № 2. – С.51-52; Школяр Н. Исламский банк развития:
Банковский менеджмент по заветам Корана // Банковское обозрение. – М., 2004. – № 2. – С. 24-27.
1
Каримова А. Международные организации – инструмент многостороннего сотрудничества (Теория и
практика). – Т.: УМЭД, 2001; 4.73. Каримова Г.И. Политико-экономический аспект интеграции Узбекистана
в мировое сообщество.: Автореф. дис... канд. полит. наук. – Т.: 1996; Наркузиева А. и Жабборов Э.Х.
Республика Узбекистан в международных организациях. – Т.: Узбекистон, 1997; Нуриддинов Э.
Международное сотрудничество Республики Узбекистан со странами Европы. – Т., 2002; Очилов Б.Э. Современные
международные организации и Республика Узбекистан. – В кн.: Международное публичное право. Учебник. – Т.:
ТГЮИ, 2003; Саъдуллаев Д.С., Кузьмина Е.М. Республика Узбекистан в международных организациях
(историко-справочные материалы). – Т., 1996; Хакимов Р.Т. Узбекистан и Организация Объединенных
Наций. – Т., 1995.
1
См.: В Ташкенте прошла Инвестиционная конференция // Народное слово. – Т., 2003. – 3 окт.; Визит
делегации ИБР // Народное слово. – 1997. – 6 июля; Визит Президента И.А. Каримова в Иран // Народное
слово. – Т., 2003. – 20 июня; Гранты ИБР // Народное слово. – Т., 1992. – 20 нояб.; Делегация Узбекистана в
Джидде // Народное слово. – Т., 2003. – 29 мая; Миссия ИБР в Ташкенте // Народное слово. – Т., 2003. – 28
сент.; Миссия ИБР посетила Ташкент // Народное слово. – Т., 2003. – 11 окт.; Обсуждается вопрос о
вступлении Узбекистана в ИБР // Народное слово. – Т., 1996. – 29 нояб.; Пресс-конференция // Правда
востока. – 2003. – 1 июля.
11
- Дать типологию исламских организаций и раскрыть основные
направления их деятельности;
- рассмотреть общетеоретические вопросы исламского банковского
дела;
- раскрыть принципы функционирования исламских банков и их
особенности;
- проанализировать современную систему национальных исламских
банков;
- обозначить наиболее значимые тенденции в развитии Исламского
банка развития;
- рассмотреть особенности членства Узбекистана в ИБР;
- раскрыть
точки
соприкосновения
в
деятельности
ИБР
и
правительства Узбекистана;
- дать объективный анализ перспективам развития исламских банков в
современных международных отношениях.
Объект и предмет исследования. Объектом исследования является
исламский банк как институт современных международных отношений.
Предметом исследования выступают основные направления, теднеции
и тренды во взаимоотношениях Республики Узбекистан и исламских банков.
Гипотеза исследования. Гипотеза данного исследования состоит в том,
что исламские банки перспективны не только в собственно исламских
странах, но и в светских государствах Запада и Востока, в том числе, в
Республике Узбекистан.
Научная
исследования
новизна
исследования.
определяется
заявленной
Новизна
тематикой
диссертационного
исследования,
ее
характером и направленностью;
- впервые в политологической науке Узбекистана рассмотрены
основные и перспективные направления сотрудничества республики с
исламскими банками;
12
- определены условия, при которых могут функционировать исламские
банки в Узбекистане;
- предложены основные направления сотрудничества Республики
Узбекистан с исламскими банками;
-
определены
перспективные
приоритеты
во
взаимоотношениях
Республики Узбекистан и ИБР.
Теоретико-методологической основой исследования явились труды и
выступления Президента Республики Узбекистан академика И.А. Каримова,
Конституция
и
законы
Республики
Узбекистан,
учредительные
и
программные документы ИБР, а также, теории, доктрины и концепции
наиболее квалифицированных международников, политологов, экономистов,
финансистов и юристов.
При этом мы в первую очередь опирались на положения и выводы,
содержащиеся в трудах Президента Республики Узбекистан И.А. Каримова, в
первую очередь на его фундаментальный труд: «Узбекистан на пороге XXI
века: угрозы безопасности, условия и гарантии прогресса» и «Мировой
финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в
условиях Узбекистана», в которых последовательно и научно обоснованны и
разработаны целостная философия собственного пути развития суверенного
Узбекистана, дан глубокий и всесторонний анализ внешнеполитической
деятельности Узбекистана, определена перспективная модель внешних
связей Узбекистана в условиях
мирового финансово-экономического
кризиса.
Основные методы работы: логический, сравнительный, исторический,
системный и функциональный методы, метод анализа и синтеза.
Теоретическая и практическая значимость исследования. Научнотеоретическая значимость исследования заключается в том, что его
научные
результаты
могут
быть
использованы
в
деятельности
соответствующих подразделений МИД, других ведомств и министерств,
13
научно-исследовательских
организаций,
и
представляют
интерес
для
специалистов, имеющих отношение к проблемам банковского дела.
Материалы работы могут быть использованы в процессе чтения лекций
и проведения семинарских занятий со студентами, международниками,
политологами.
Практическая значимость проведенного исследования заключается в
том, что отдельные выводы и предложения будут предложены в качестве
обоснования и рекомендаций для внесения изменений и дополнений в
законодательство, регулирующее отношения, связанные с международными
и иностранными банками.
Полученные результаты могут быть использованы для практических
целей. Полученный информационно-аналитический материал, выводы и
рекомендации могут быть использованы для разработки методологического
руководства по вступлению в исламские банки и открытию их филиалов в
Узбекистане.
Опубликованность
результатов
диссертации.
Выводы
диссертационного исследования докладывались на научно-практической
конференции (ТашГИВ, 2010, ТашГИВ, 2011) и опубликованы в двух
научных статьях.
Структура и объем работы. Работа состоит введения, трех глав,
состоящих из шести параграфов, заключения, списка использованной
литературы, глоссария и приложений.
Работа выполнена на 78 страницах.
Список использованной литературы включает 109 источника, и
выполнена на 9 страницах. Глоссарий оформлен на 4 страницах. Приложение
выполнено на 7 страницах.
14
1
–
ГЛАВА.
ОБЩЕТЕОРЕТИЧЕСКИЕ
ВОПРОСЫ
ИССЛЕДОВАНИЯ СУЩНОСТИ И ПОЛИТИЧЕСКОГО ХАРАКТЕРА
ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ
1.1. Основные направления деятельности и типология исламских
организаций
Современный ислам, как и другие многие религии в сугубо
политическом
смысле
институционализаций.
характеризуется
Это
отражается
в
первую
как
в
очередь
деятельности
широкой
сугубо
религиозных институтов, так и в деятельности квази-религиозных и
политических институтов, в первую очередь исламских фондов, организаций
и партий. Исламские организации разделяются на межгосударственные,
неправительственные,
общественно-религиозные,
благотворительные
и
гуманитарные, фундаменталистские и экстремистские группировки. Все они
имеют каналы взаимодействия по различным направлениям деятельности.
Многие из них оказывают поддержку, финансовую и другие виды помощи
группировкам, проповедующим и реализующим идеи экстремистского
ислама1.
В настоящее время в странах мусульманского мира и кризисных районах
на Ближнем и Среднем Востоке насчитывается несколько десятков
исламских экстремистских организаций, действующих на нелегальной
основе и ведущих "джихад" против "неправедных" режимов и "врагов
Аллаха". Отмечаются тенденция роста их количества и численности,
радикализация применяемых форм и методов деятельности, а также
появление большого количества хорошо подготовленных в военном
отношении мусульманских боевиков, готовых участвовать в "джихаде" в
любом районе мира2.
Вихрев М. Исламские организации и их влияние на существование и распространение исламистского
экстремизма // http://www.centrasia.ru/newsA.php4?st=1122192600. – 2005. – 24 июль.
2
Донцов В.Е. Современные исламские движения и организации на Ближнем Востоке в системе
международных отношений. – М., 2001.
1
15
Особенностью
современного
этапа
является
появление
единых
руководящих органов, которые координируют деятельность исламских
экстремистских организаций и обеспечивают их финансовой и другими
видами помощи. В этих целях в различных странах мира организована и
совершенствуется
разветвленная
сеть
подполья,
складов
оружия
и
взрывчатых веществ.
В сегодняшнем мире более 1 млрд. человек исповедует ислам. Они
проживают в 56 мусульманских странах и находятся в отдельных
мусульманских общинах еще 120 государств. Возникающие в исламском
мире
политические,
экономические,
социальные,
теологические
и
культурные проблемы разрешаются не только на межгосударственном
уровне, но и с помощью исламских организаций, которые играют важную
роль в современной международной политике1.
Эти организации различаются по своей структуре, целям, уровням
представительства, сферам и формам деятельности. Их руководящими
органами применяются и реализуются решения по самому широкому кругу
вопросов, оказывающие влияние не только на мусульманские, но и на многие
другие
страны.
В
распоряжении
исламских
организаций
находятся
значительные финансовые и материальные средства. К настоящему времени
часть этих организаций изменила направления своей деятельности, в связи с
чем возникает необходимость обобщить и проанализировать все имеющиеся
данные по этому вопросу.
На основе анализа информации о существующих в настоящее время
организациях исламистского толка их можно разделить на следующие виды:
межгосударственные
исламские
организации;
неправительственные
общественно-религиозные исламские организации; благотворительные и
гуманитарные исламские организации; фундаменталистские исламские
организации; исламские экстремистские организации.
Игнатенко А.А. Халифы без халифата. Исламские неправительственные религиозно-политические
организации на Ближнем Востоке. История, идеология, деятельность. – М.: Наука, 1988. – С. 33.
1
16
Межгосударственные
исламские
организации
действуют
на
правительственном уровне. Страны-участницы представлены в них главами
государств или правительств, решения принимаются и реализуются на
государственном уровне. Принятие и реализация решений распространяются
практически на все сферы общественно-политической, экономической и
культурной жизни мусульманских стран.
В настоящее время успешно функционирует лишь одна подобная
организация – Организация Исламская Сотрудничества (ОИС) (до 2011Организация Исламская Конференция), созданная в 1971 г. на Конференции
глав государств и правительств мусульманских стран в Рабате (Марокко).
При ОИС действует целый ряд комитетов и организаций, к наиболее важным
из которых относятся Исламский банк развития, Исламский фонд
солидарности, Исламский комитет мира, Фонд Иерусалима, Исламский центр
исследований, Исламская организация по образованию, науке и культуре,
Исламский
исполнительный
комитет
взаимодействия,
Исламская
международная организация информационных агентств, Организация радио
и телевидения исламских стран, Всемирное общество международных арабоисламских учебных заведений1.
Организация Исламская Сотрудничества напрямую не используется
лидерами и идеологами экстремистского ислама, хотя иногда в принимаемых
ею решениях и резолюциях выражалась косвенная поддержка радикальных
исламских движений под предлогом "защиты угнетенных мусульман"2.
Вместе с тем представители исламских экстремистских организаций
используют возможности исламских информационных агентств, а также
так называемых исламских университетов для пропаганды своих идей.
Неправительственные
общественно-религиозные
исламские
организации3 в основном находятся в Саудовской Аравии, поддерживают
связи с исламскими группировками и организациями в других странах,
Международные экономические организации: Учебник. – Алматы: Данекер, 2001. – С. 205-207.
Сайт Института религии и политики // http://i-r-p.ru/page/stream-document/index-1076.html.
3
См. подр.: Игнатенко А.А. Халифы без халифата. Исламские неправительственные религиознополитические организации на Ближнем Востоке. История, идеология, деятельность. – М.: Наука, 1988.
1
2
17
принимают решения и организуют свою деятельность по самому широкому
кругу вопросов и многим направлениям. Наиболее влиятельными из них
являются:
Всемирная исламская лига (ВИЛ). Основана в 1962 г.. Штаб-квартира
находится в Мекке. Основные цели: пропаганда исламского учения, борьба с
враждебными исламу идейными и сектантскими течениями, укрепление
политических позиций мусульманского духовенства, объединение молодежи
"под знаменем ислама".
В
соответствии
с
уставом
высшим
органом
ВИЛ
является
Общеисламская конференция (ОК), которая рассматривает глобальные
исламские проблемы и принимает по ним соответствующие решения,
которые носят, как правило, рекомендательный характер. ОК состоит из 500
видных религиозных деятелей из большинства мусульманских стран.
Собирается в Мекке один раз в пять лет. В перерывах между конгрессами
текущей работой руководят Консультативный совет (53 человека из 29 стран)
и Генеральный секретариат. Должность генерального секретаря постоянно
закреплена за представителем Саудовской Аравии.
Организационно в состав ВИЛ входят: Высший комитет по координации
работ
исламских
организаций
мира;
Центр
антикоммунистической
пропаганды; Специальная комиссия по опровержению инсинуаций против
ислама; Высший всемирный совет мечетей; Высший комитет по исламским
делам; Совет по исламской философии.
Представительства ВИЛ находятся как на территории Саудовской
Аравии (Эр-Рияд, Джидда, Медина)1, так и за рубежом – в США,
Великобритании, Франции, ФРГ, Канаде, Италии, Испании, Дании,
Бразилии, ЮАР, Сенегале, Габоне, Мавритании, Нигерии, Танзании,
Буркина-Фасо, Сомали, Судане, Уганде, Пакистане, Йемене, Иордании,
Малайзии, Индонезии, на Коморских и Мальдивских островах, на Тринидаде
Чуйков А. Партия Аллаха. Саудовская Аравия забрасывает исламских миссионеров // Известия. – М.,
2002. – 6 июль.
1
18
и Тобаго. В ряде мусульманских стран представительства ВИЛ имеют
дипломатический статус.
Финансирование ВИЛ в полном объеме осуществляется за счет
Саудовской Аравии. Значительная часть средств поступает в качестве
помощи и добровольных пожертвований членов королевской семьи,
коммерческих фирм и компаний, а также частных лиц. ВИЛ координирует
свою деятельность с различными международными и национальными
исламскими
организациями,
с
правительственными
учреждениями
Саудовской Аравии.
Ряд высокопоставленных представителей ВИЛ негласно поддерживают
деятельность исламских экстремистов, а также оказывают им материальную
помощь с использованием подконтрольных им банковских структур и
организаций. ВИЛ активно изыскивает возможности по созданию исламских
культурных центров в республиках Средней Азии и России, которые в том
числе будут использованы саудовскими спецслужбами, а также исламскими
экстремистами для расширения базы своих сторонников и распространения
идей радикального ислама.
Международная
исламская
организация
"Спасение"
(МИОС).
Учреждена решением ВИЛ в 1978 г.. Штаб-квартира находится в Джидда
(Саудовская Аравия). Основные цели: оказание помощи мусульманам –
жертвам
войны,
религиозных
конфликтов,
стихийных
бедствий,
антиисламского религиозного преследования.
В соответствии с уставом МИОС, в ней постоянно действует
оргкомитет, председателем которого является генеральный секретарь ВИЛ. С
1966
г.
МИОС
реализует
программу
"Благородные
ростки",
предусматривающую реализацию ряда региональных проектов по оказанию
помощи мусульманам в районах конфликтов, религиозного просвещения и
пропаганды, в строительстве мечетей и культурных центров1.
Вихрев М. Исламские организации и их влияние на существование и распространение исламистского
экстремизма // http://www.centrasia.ru/newsA.php4?st=1122192600. – 2005. – 24 июль.
1
19
МИОС имеет более 100 представительств в 35 странах, в том числе в
Египте, Иордании, Марокко, Сомали, Мавритании, Турции, ОАЭ, Катаре,
Афганистане, Бангладеш, Шри-Ланка, Филиппинах, ряде африканских
государств, а также в Боснии, Косове, Азербайджане, Киргизии и
Таджикистане. До 1995 года представительство МИОС находилось в Москве.
С началом военной фазы чеченского конфликта оно было перенесено в Баку
в интересах оказания более действенной помощи чеченцам.
По линии МИОС осуществляется реализация программы "Король Фахд
–
чеченскому народу". Несмотря на неправительственный характер
программы, ее исполнительным директором является высокопоставленный
чиновник министерства по делам ислама Саудовской Аравии.
Руководство МИОС прилагает усилия по распространению некоторых
идей экстремистского ислама и сепаратизма на Северном Кавказе в целом. В
этих целях оно осуществляет многочисленные контакты с руководителями
мусульманских организаций, религиозных и политических деятелей в
Дагестане, Ингушетии, Адыгее и в других районах Северокавказского
региона.
Всемирная ассоциация исламской молодежи (ВАИМ). Создана в 1972 г.
по решению Второго съезда Всемирной ассамблеи молодежи исламского
призыва. Штаб-квартира находится в Эр-Рияде. Основные цели: работа в
исламской молодежной студенческой среде, налаживание сотрудничества и
координации в области разработки, планирования и осуществления
различного рода исламских мероприятий.
Филиалы ВАИМ на территории Саудовской Аравии расположены в
городах Джидда, Даммама, Медина и Абха. За рубежом работа ВАИМ
проводится 24 региональными бюро. К совместной работе привлечено более
1000 молодежных и студенческих организаций в различных странах.
ВАИМ тесно координирует свою деятельность с другими исламскими
организациями (ОИС, ВИЛ), а также с правительственными учреждениями
Саудовской Аравии. Она финансируется за счет субсидий, предоставляемых
20
саудовским правительством через министерство по делам ислама. Часть
средств поступает в качестве помощи и добровольных пожертвований.
В значительной степени ВАИМ используется для усиления влияния
Саудовской Аравии и реализации ее внешнеполитических устремлений в
мусульманских общинах и местах компактного проживания мусульман, в
том числе на территории РФ и республик СНГ. Работу в этом направлении
проводит специально созданный в 1994 году комитет с целью религиозного
просвещения молодых мусульман в странах бывшего СССР, осуществления
помощи в решении исламских проблем1.
Одной из активных форм работы ассоциации является подготовка
мусульманской
молодежи
на
базе
летних
лагерей.
Учебный
цикл
продолжительностью 1-2 месяца, включает религиозное обучение, трудовое
и физическое воспитание. Некоторые инструкторы в таких лагерях имеют
опыт ведения боевых действий в составе исламских экстремистских
организаций в Афганистане, Боснии, Косове и других регионах.
Важное значение в деятельности ВАИМ уделяется религиознопропагандистской работе. На ряде проводимых ВАИМ мероприятий
отмечалась пропаганда идей и положений исламского экстремизма.
"Аль-Вакф".
Создана
представителями
Саудовской
Аравии
и
зарегистрирована в 1988 году в г. Хельмонд (Нидерланды). Основные цели:
ведение религиозно-просветительской и иной исламской деятельности в
странах Восточной Европы и на территориях республик бывшего СССР.
Основные направления
состоящий
из
11
деятельности определяет Совет попечителей,
человек.
Управленческий
персонал
организации
размещается в офисах в Эр-Рияде, Джидде (Саудовская Аравия), Эйндховене
(Нидерланды).
"Аль-Вакф"
осуществляет
реализацию
следующих
программ:
религиозное образование, "исламский призыв", перевод и печать исламской
литературы,
медицинская
и
социальная
помощь
мусульманам,
Чуйков А. Партия Аллаха. Саудовская Аравия забрасывает исламских миссионеров // Известия. – М.,
2002. – 6 июль.
1
21
информационно-пропагандистская работа, паломничество и религиозные
праздники, помощь мусульманам Косова и Чечни.
Религиозное образование организуется на базе общеобразовательных
школ и в специализированных технологических заведениях. "Аль-Вакф"
шефствует над рядом общеобразовательных школ в Нидерландах, Албании,
Болгарии и России1.
"Исламский призыв" представляет собой программу создания исламских
культурных центров, строительства мечетей, летних лагерей, проведение
религиозных конференций. Реализуется с целью противодействия влиянию
"чуждой" западной культуры в регионах комплексного проживания
исламских меньшинств. На базе культурных центров работают кружки по
изучению Корана, "школы выходного дня", спортивные и компьютерные
кружки. Всего за время существования организации "Аль-Вакф" и при ее
содействии было построено более 120 мечетей в различных странах мира.
Благотворительные
и
гуманитарные
исламские
организации
занимаются оказанием финансовой, гуманитарной и медицинской помощи
нуждающимся в этом мусульманам в зонах природных катастроф,
социальных конфликтов, а также "подвергающихся насилию". Основу
финансовых
фондов
этих
организаций
составляют
добровольные
пожертвования, которые собираются во всех мусульманских странах. В
настоящее время во всем мире существует несколько сотен исламских
организаций подобного рода, большинство из которых действительно
облегчают жизнь нуждающимся в помощи людям. Вместе с тем некоторые из
них занимаются также оказанием помощи исламским экстремистам. К таким
организациям, в частности, относится "Аль-Харамейн", созданная в Эр-Рияде
в 1991 году. Основные цели: популяризация ислама, оказание помощи
мусульманам в Саудовской Аравии и в других странах. Штаб-квартира
находится в Эр-Рияде. В состав организации входят постоянно действующие
комиссии Европы, Северной и Южной Америки, Африки и Азии; комиссия
1
Deguilhem and Abdelhamid Hania. Les fondations pieuses (waqf) en Mйditerranйe: enjeux de sociata, enjeux
de pouvoir. – Kowent: Fondation Publique des Awqaf du Koweпt, 2004.
22
исламского призыва и попечительства; комиссии по делам мечетей, сезонных
проектов, сбора пожертвований. Отделения и представительства "АльХарамейн" расположены в 21 государстве, в том числе в США, Нидерландах,
Бельгии, Германии, Австралии, Китае, Бангладеш, Пакистане, Йемене,
Ливане, Иордании; ПНА, Сомали, Кении, Танзании, Нигерии, Уганде,
Албании, Боснии и Герцеговине.
Официально
деятельность
организации
сосредоточена
вокруг
реализации ряда программ. За десять лет своего существования "АльХарамейн" построила за рубежом более 650 мечетей, в том числе на
территории
Российской
Федерации.
Осуществляется
попечительство
примерно над 125 школами (прямое финансирование, предоставление
стипендий, помощь в оснащении и оборудовании помещений). Организация
принимала участие в сборе, доставке и распределении больших объемов
гуманитарных грузов в Хорватии, Боснии и Герцеговине, Косове и других
кризисных районах мира. Проводятся акции по передаче неимущим
мусульманам продовольствия, одежды и распределению мяса жертвенных
животных. Значительное внимание уделяется агитационно-пропагандистской
работе по распространению исламских идей. В этих целях рассылаются
переводы Корана и Сунны на английском языке в более чем 800 библиотек
различных стран мира.
Подобные
задачи
в
соответствии
с
имеющимися
уставными
документами официально призваны решать такие организации, как ИКРАА
(КСА), Всемирная исламская благотворительная организация (Кувейт),
Благотворительная
организация
Фуджейры
(ОАЭ),
Катарское
благотворительное общество, Исламская лига Бахрейна.
Однако, по имеющейся информации, указанные организации оказывают
прямую финансовую помощь исламским экстремистам в различных странах.
Собираемые частные взносы и пожертвования фанатиков-исламистов и
отдельных состоятельных мусульман на дело "борьбы с неверными" учету,
как правило, не подлежат и передаются непосредственно конкретным лицам
из исламских экстремистских организаций, которые тратят их на закупку
23
оружия и взрывчатых веществ, обеспечение деятельности подпольных
структур, а также на лечение раненых боевиков1.
Каналы и связи благотворительных структур часто используются для
переброски на Северный Кавказ, в государства Центральной Азии и
Среднего Востока боевиков, доставки (под видом гуманитарных грузов)
вооружения, боевого снаряжения, пропагандистской литературы, а также
материально-финансовых средств в интересах обеспечения деятельности там
сепаратистских движений, их боевых формирований и экстремистских
группировок.
Фундаменталистские исламские организации осуществляют свою
деятельность на основе панисламского национализма. Основные идеи:
мусульмане должны добиваться возрождения славы ислама; знамя ислама
должно развиваться над человечеством; причина отсталости мусульман
заключается в отходе от ислама.
Фундаменталистские исламские организации заявляют о том, что ислам
– это "наилучшая в истории мировых цивилизаций система соединения веры
и государства", однако их программы не включают экспансионистские цели
и задачи, призывая лишь к постепенной трансформации общества.
Действуют с легальных позиций. Вместе с тем некоторые из этих
организаций могут проводить акты "очищающего" насилия, направленные
против "греховных" мест развлечений, ночных клубов, отелей и кинотеатров.
В настоящее время к основным фундаменталистским исламским
организациям относятся следующие.
Партия "Ислах" (Йеменское единение "за реформу"). Образована в 1991
году. Лидеры – шейх А.Х. Аль-Ахмар (глава партии, председатель
парламента Йемена) и шейх А.М. Аз-Зиндани (глава радикального крыла).
Является легальной политической партией, действует в парламенте страны,
входит в оппозиционный блок.
Социальной базой "Ислаха" являются фанатично настроенная часть
мусульманского духовенства; сторонники ортодоксальных мусульманских
1
Деньги едут на войну // Коммерсантъ-Власть. – М., 1999. – № 44. – 9 нояб.
24
течений
из
числа
студентов,
преподавателей,
мелких
торговцев;
представители родоплеменной и феодальной знати, настаивающие на
глубокой исламизации государства и общества. "Ислах" располагает крупной
материальной
базой
и
значительными
финансовыми
средствами,
поступающими за счет пожертвований от йеменских частных лиц и
благотворительных
организаций,
а также
полученными
по
каналам
исламской солидарности от различных мусульманских стран.
За относительно короткий период времени "Ислах" заняла лидирующее
положение в исламском движении в Йемене. Внешняя умеренность и
доступность идеологии, искусное манипулирование исламскими лозунгами,
пропаганда своих идей через мечети и благотворительные исламские центры
способствовали
завоеванию
широкой
популярности
"Ислаха"
среди
населения страны. В качестве своей конечной цели партия стремится к
созданию исламского фундаменталистского государства на базе Йеменской
Республики, используя в первую очередь парламентские и политические
методы.
Руководство
партии
"Ислах"
сотрудничает
с
другими
фундаменталистскими организациями в мусульманских странах, ведет
активную
пропагандистскую
кампанию
в
поддержку
"угнетаемых"
мусульман Чечни и Кашмира, оказывает финансовую и другие виды помощи
исламским экстремистским организациям.
Общество содействия распространению ислама (ОСР). Основано в
Кувейте в 1963 г. Штаб-квартира расположена в Эль-Кувейте. Лидер –
Абделла
Али
Аль-Мутаваа.
Имеет
широкое
представительство
в
национальном парламенте (30 % общего числа депутатов).
Основные цели: возвращение к "истинным", традиционным исламским
ценностям, активное противодействие враждебных исламу течениям всеми
законными
средствами,
а
также
оказание
помощи
нуждающимся
мусульманам в зарубежных странах. Стремится отстранить от власти
правящий в Кувейте клан Ас-Сабахов парламентским путем.
ОСР имеет отделения в Иране, Ираке, Египте, США, Боснии и
Герцеговине, Косове, на Украине, в Казахстане и Таджикистане. В последнее
25
время наращивает усилия по активизации своего влияния на мусульманские
организации и движения в странах СНГ, где создались благоприятные для
этого политические и экономические условия.
ОСР ведет антироссийскую пропагандистскую кампанию, обвиняя РФ в
нарушении
прав
мусульман
на
Северном
Кавказе,
оказывает
многостороннюю помощь исламским экстремистским организациям1.
Общество "Движение ислама" (ДИ). Образовано в Пакистане в 1941 г.
Штаб-квартира расположена в провинции Пенджаб. Лидер – Кази Хуссейн
Ахмад.
Основные
цели:
превращение
Пакистана
в
теократическое
мусульманское государство, основанное на принципах Корана и шариата;
объединение нации; освобождение "порабощенных народов" Средней Азии и
их возвращение к истокам ислама2.
Выражает интересы верхушки мусульманских богословов, крупных
помещиков, предпринимателей, части интеллигенции, студенчества и
военнослужащих. Действует на всей территории страны. Насчитывает до 100
тыс. членов и до 500 тыс. сторонников. Поддерживает тесные связи с
духовенством Саудовской Аравии, Судана и Египта. Финансируется из
собственных источников, а также из-за рубежа (Саудовская Аравия, Ливия,
Кувейт)3.
Исходя из своих программных целей и задач, ДИ оказывает
всестороннюю поддержку "борцам за веру" за пределами Пакистана, в том
числе в центрально-азиатских республиках СНГ и на Северном Кавказе. ДИ
создало в Пакистане Исламский таджикский комитет и Исламский узбекский
центр, через которые пытается практически воздействовать на развитие
ситуации в Центральной Азии. Для этого руководство ДИ планирует
осуществить максимальную исламизацию населения центральноазиатских
республик СНГ, строительство в них, как минимум, 25 тыс. мечетей,
Кутасов О. Нашелся спонсор чеченских боевиков // Коммерсант. – М., 2000. – 20 май.
Шерковина Р.И. Политические партии и политическая борьба в Пакистане. – М., 1983. – С. 54.
3
Ожиганов Э.Н. Легитимность политических режимов как фактор их внутренний и внешней политики:
пример Пакистана: Взаимосвязь и взаимовлияние внутренней и внешней политики. – М., 1982.
1
2
26
снабжение
всех
верующих
религиозной
литературой,
подготовку
и
внедрение в этот регион групп "исламских миссионеров".
ДИ ведет активную пропагандистскую деятельность в поддержку
"угнетаемых мусульман" на Северном Кавказе, оказывает финансовую
помощь
чеченским
сепаратистам,
а
также
бандформированиям,
действующим под исламистскими лозунгами в государствах Центральной
Азии1. Особое внимание уделяет прямой поддержке "освободительной
борьбы" мусульман в Кашмире.
Союз исламских богословов (ДУИ). Штаб-квартира находится в северозападной пограничной провинции Пакистана. Лидеры – Фазл-ур-Рахман и
Сами-уль-Хак.
Основные
цели:
создание
в
Пакистане
исламского
суннитского государства, защита интересов беднейших слоев населения,
оказание содействия распространению ислама в зарубежные страны.
ДУИ насчитывает несколько тысяч имамов и хатабов (смотрителей)
мечетей. Количество активистов – 50-60 тыс., твердых последователей –
около 500 тыс. человек. Финансируется Саудовской Аравией, Ливией и
Ираком, получает пожертвования и государственные дотации.
ДУИ создал широкую сеть мечетей и медресе (школ) по всей стране. В
религиозные школы принимаются дети беднейших крестьян. Там они
получают образование и бесплатно обеспечиваются всем необходимым.
Многолетнее
интенсивное
обучение
превращает
их
в
религиозных
фанатиков, что в дальнейшем позволяет руководству ДУИ использовать их
по своему усмотрению. Фактически ДУИ превратил институт медресе в
систему религиозного начального военного обучения2.
Один из наиболее реакционных и экстремистских режимов в мире –
Исламское движение талибов (ИДТ) в Афганистане практически вышло из
ДУИ и выступает за устранение иностранного влияния, возврат к исламским
ценностям
1
2
и
нормам
в
общественной
и
личной
жизни,
Кутасов О. Нашелся спонсор чеченских боевиков // Коммерсант. – М., 2000. – 20 май.
Коровников А.В. Исламский экстремизм в арабских странах. – М., 1990.
оказание
27
противодействия
"экстремистской
политике
Израиля",
в
поддержку
мусульман разных стран1.
"Хизбалла" – существует в Иордании с конца 40-х годов. Является
единственной суннитской организацией с таким названием на Ближнем
Востоке,
которая
представителей
в
действует
парламенте
в
легальных
страны.
условиях.
Считает
Имеет
возможной
своих
мирную
трансформацию королевского монархического режима в исламский и
превращение Иордании в теократическое государство на основе положений
Корана и шариата. Выступает за устранение в стране иностранного влияния,
возврат к исламским ценностям и нормам в общественной и личной жизни,
оказание противодействия "экстремистской политике Израиля", в поддержку
мусульман разных стран. Неоднократно оказывала финансовую помощь
незаконным вооруженным формированиям в Чечне.
Исламские экстремистские организации главными целями своей
деятельности считают свержение "незаконных" режимов и активную борьбу
с "неверными и угнетателями мусульман" в различных странах мира путем
ведения "джихада" с использованием методов вооруженного насилия и
террора. Действуют, как правило, в нелегальных условиях. Имеют в своем
распоряжении значительное количество хорошо подготовленных боевиков,
способных на применение суицидных акций. Активно пропагандируют
основные идеи экстремистского ислама, в том числе о создании Халифата.
Фундаменталистские исламские организации по своим политическим и
идеологическим взглядам ближе всего к экстремистским группировкам,
поэтому они практически открыто оказывают им всестороннюю помощь. Эти
организации являются базой для вербовки и обучения боевиков, оказывают
прямую
пропагандистскую
поддержку
незаконным
вооруженным
формированиям, ведущим вооруженную борьбу ради "победы ислама" в
зарубежных странах, предоставляют им финансовые средства на закупки
вооружения и боеприпасов, организуют у себя лечение раненых боевиков.
Нуриддинов Р.Ш. Идейная борьба лево-демократических и право-исламских в Афганистане во второй
половине ХХ века. – Душанбе 2003. – С. 93.
1
28
Таким образом, существующие в настоящее время в различных странах
исламские организации осуществляют тесное взаимодействие по различным
направлениям. При этом часть из них прямо или косвенно оказывает помощь
и поддержку исламским экстремистским организациям, которые угрожают
национальным интересам и безопасности многих стран мира, в том числе и
Республики Узбекистан.
1.2. Принципы
современном мире
функционирования
исламских
банков
в
Деятельность исламских банков основана на совершенно другой
философии, чуждой европейским и американским традициям. Выполняя те
же функции, она делает это совершенно по-другому. Теоретики исламского
банковского дела критически относятся к принципам функционирования
банка, так как деятельность последнего противоречит шариату,
запрещающему предоставление денег под проценты.
Чтобы банковская система соответствовала исламской философии и
идеологии, она должна придерживаться следующих принципов: ведущая
роль в аккумуляции капитала должна принадлежать государству. Никакие
банковские вклады в частные секторы экономики не допускаются; исламское
правительство в накоплении банковского капитала не стремится к получению
фиксированного процента, а исходит из своей экономической доктрины;
запрещается взятие процента, накопление и трата золота и серебра. Такая, на
первый взгляд, двойственная позиция объясняется отношением доктрины к
денежному обращению, в соответствии с которой, предпочтительной
является, говоря современным языком, бартерная система торговли;
утверждение принципа "закята"; воспитание в духе ислама, порицающего
страсть к наживе1.
«Человечные» финансисты, не требующие от клиентов залога и
способные простить ему долги, работают в так называемых исламских
банках – финансовых институтах, действующих на основе принципов
Журавлев А.Ю. Особенности функционирования исламских банков // Ближний Восток и
современность. – М., 2002. – Вып.14. – С. 48.
1
29
мусульманской религиозной этики, в корне отличающейся от устоев
западной банковской системы.
В настоящее время только в трех государствах – Пакистане, Иране и
Судане – банковская система целиком функционирует на основе принципов
шариата2. Однако сообщество исламских банков является наиболее быстро
растущим сегментом финансового сектора всего Ближнего Востока. По
данным Международной ассоциации исламских банков, сегодня в 35 странах
функционируют приблизительно 200 таких кредитных учреждений. В
последние два года наблюдается стремительный рост исламских банков в
странах Персидского залива, стабильное развитие этого сектора
продолжается и в странах Юго-Восточной Азии, прежде всего в Малайзии1.
Главной особенностью исламских финансов является отказ от того, на
чем основана общепринятая, западная финансовая система, – ссудного
процента. Это не означает превращение коммерческих займов в
благотворительные. Вознаграждение собственнику капитала не должно
принимать форму выплаты заранее установленной суммы, гарантированной
вне зависимости от доходности предприятия, как это происходит в случае
взимания процента. Согласно нормам исламской этики, праведно лишь то
богатство, источником которого являются собственный труд и
предпринимательские усилия его владельца, а также наследство или дар.
Кроме того, прибыль является вознаграждением за риск, сопутствующий
любому деловому предприятию.
Исламские экономисты дают различные рациональные обоснования
запрета ссудного процента, делая акцент на его эксплуататорском характере
и подчеркивая роль банковской системы в провоцировании экономических
кризисов. Однако в конечном счете отказ от процента, как и выполнение
заповеди, является актом веры2. Как и любую сферу жизни мусульманина,
финансовую деятельность регламентирует священное писание мусульман –
Коран, а также свод правовых и религиозных норм – шариат.
Петров А.В., Зарипов И.А. Исламские банки: концепция, история возникновения, современное
состояние и перспективы развития // Деньги и кредит. – М., 2002. – № 10. – С. 52
1
Активизация деятельности исламских банков в Юго-Восточной Азии // Бюл. иностр. коммер. информ. –
М., 2001. – №- 133. – 20 нояб. – С. 16.
2
Бадов А. Деньги – дар Аллаха: Исламские банки выдвигают альтернативную западной модель
финансирования экономики // Эксперт. – 2000. – № 4. – 31 янв. – С. 17.
2
30
Основными понятиями Корана, описывающими то, чего в своей
финансовой практике должен избегать мусульманин, являются риба и гарар.
Риба (дословно «излишек») – любое неоправданное приращение капитала
при займе или в торговой сделке. Это такой же тяжкий грех, как и гарар –
намеренный риск, выходящий за рамки неизбежной случайности.
Большинство исламских ученых считает, что понятие «риба» означает не
только высокий, ростовщический, но и любой ссудный процент, в то время
как под определение «гарар» попадает любая спекулятивная операция.
Вместо процента исламские банки могут предложить вкладчику право
на участие в доходах предприятия, в которое вложены его деньги. При одном
обязательном условии – вкладчик должен разделить и возможные убытки1.
Рекомендованным исламской доктриной методом мобилизации
денежных ресурсов, в том числе и для банков, является долевое
финансирование (equity finance) – привлечение средств за счет участия
инвестора в акционерном капитале. Приращение капитала не может
происходить в сфере денежного оборота, в его основе должны лежать сделки,
касающиеся реально существующих товаров и услуг. Деньги сами по себе не
могут приносить новые деньги, капитал должен использоваться в
производительных целях.
Несмотря на то что в теории наиболее желательным видом операций для
исламских банков является долевое финансирование проектов, в реальности
большая часть портфеля активов приходится на краткосрочное
финансирование торговых сделок, при котором банк получает прибыль за
счет наценки за обслуживание (мурабаха). Концентрация на краткосрочных
активах нежелательна не только потому, что не создает достаточных
стимулов долгосрочного экономического развития, но и потому, что
подозрительна с религиозной точки зрения: операция мурабаха во многом
напоминает процентную ссуду
По мнению многих специалистов, из опыта исламских банков западная
финансовая система может извлечь для себя важный урок: эгоистические
интересы банковского сообщества не должны становиться удавкой на горле
Бокари Ф. Кредитование по-исламски: Правоверные мусульмане предпочитают беспроцентное
финансирование // Ведомости. – М., 2000. – 27 сент. – С. 6.
1
31
реального сектора, а решения о финансировании проектов должны
приниматься не на основе предвкушения призрачной спекулятивной
сверхприбыли, а на основании ответственной оценки перспектив его
прибыльности1. Авторитетный орган западных деловых кругов журнал
Economist писал по поводу исламской финансовой операции мушарака
(участие банка в прибылях и убытках предприятия): «Некоторые люди на
Западе находят эту идею привлекательной. Она дает тому, кто предоставляет
деньги, сильный стимул удостовериться, что при помощи своих денег он
создает действительно нечто ощутимое. Как жаль, что западные банки не
имели такого стимула, когда принимали многие из своих решений об
инвестициях на протяжении 70-х и 80-х годов. Мушарака также
подчеркивает разделение ответственности между всеми пользователями
денег2.
Коммерческие нормы шариата не придуманы богословами. Они лишь
кодифицировали те из существовавших в докоранические времена деловых
процедур, которые были признаны морально приемлемыми. Правда, в наше
время далеко не все финансовые структуры Ближнего Востока оперируют с
оглядкой на шариат. Королевские семьи Саудовской Аравии и Кувейта
размещают свои капиталы на западных финансовых рынках, крупнейшие
арабские финансово-промышленные группы используют западные методы
бизнеса. Финансовые учреждения западного типа появились в исламских
странах е конце прошлого века – в основном как отделения крупных банков
европейских метрополий. Однако их деятельность ограничивалась в
основном экспортно-импортными операциями иностранных компаний.
Местное торговое сообщество из националистических и религиозных
соображений избегало услуг западных банков. Процессы модернизации в
экономике заставили бизнесменов-мусульман открывать текущие счета в
банках для проведения расчетов, однако многие из них по-прежнему
отказывались делать процентные депозиты и брать кредиты. Поэтому с конца
40-х годов ряд исламских экономистов начинает теоретическую разработку
Aggarwal R.K., Yousef T. Islamic banks and investment financing // Journal of Money, Credit and Banking. –
L., 2000. – Vol.32. – № 1. – Feb. – P. 95.
2
Зеленин Д. Вот такая беспроцентная "мушарака": Исламские банки завоевывают место под солнцем //
Деловые люди. – М., 2000. – № 115. – 10 окт. – С. 95
1
32
финансовой модели «исламского капитализма», исключающей ссудный
процент.
Конкретная история исламского банковского дела берет начало в 60-е
годы. Первый исламский сберегательный банк был основан в 1963 году в
Египте, но просуществовал он недолго.
В 70-е годы развернулась практическая работа по созданию исламских
финансовых институтов. В 1974 году Организация исламских государств
приняла решение о создании межгосударственного Исламского банка
развития, для того чтобы финансировать экономические и социальные
программы на основе принципов шариата1. В 1975 году был создан
коммерческий Dubai Islamic Bank. Среди центральных фигур, которые стояли
у истоков становления исламских банков, следует назвать члена королевской
семьи Саудовской Аравии принца Мохамеда аль-Фейса-ла, ныне главу
группы Faisal Finance/DarAI Mal, а также шейха Салеха Камеля, основателя
группы Albaraca. В 1977 году два банка группы Faisal открылись в Египте и
Судане. В 1979 году был основан первый в Бахрейне исламский банк2.
Психологические предпосылки возникновения исламских банков создал
процесс «исламского возрождения», то есть усиление приверженности
традиционному исламу среди широких слоев населения Ближнего Востока
(его кульминацией была революция имама Хомейни в Иране). Материальные
предпосылки для возникновения исламских банков создал нефтяной кризис
1973 года, когда на Ближний Восток в результате резкого повышения цен на
нефть хлынул поток нефтедолларов.
Приток средств клиентов из числа религиозных мусульман позволил
исламским банкам создать значительные пассивы, однако эмбриональное
состояние исламского рынка капиталов не позволяло их полностью
задействовать. В 80-е годы главной целью исламских банков было
накопление опыта пассивных операций, стандартизация методов
финансирования и инвестирования.
В начале 80-х годов начинается активный рост исламского банковского
дела в Юго-Восточной Азии. Еще в 1963 году в Малайзии был основан
Taylor F.M. Islamic Banking – the Feasibility of Establishing an Islamic Bank in the United States // American
Business Law Journal. – New York, 2003. – № 40. – P. 388.
2
Islamic Bank Opens for Business // httl://www.fairinvestment.co.uk/news. – 2004. – 22 Sept.
1
33
благотворительный фонд, который привлекал сбережения мусульман,
собиравшихся совершить паломничество в Мекку. Впоследствии на его
основе возник один из крупнейших в мире исламских инвестиционных
фондов Tabung Haji. Бурный рост исламского банковского сектора в
Малайзии начался после 1983 года в рамках политики властей по
повышению уровня жизни мусульманского большинства. Кроме сугубо
экономических эта политика имела и внутриполитические причины – хотя
мусульмане составляют 75 процентов населения Малайзии, большую часть
капиталов частного сектора контролируют этнические китайцы1.
Последнее десятилетие стало для исламских банков временем быстрого
развития и инноваций в области пассивных операций. Клиентская база попрежнему растет, но нынешние вкладчики хотят, чтобы их вложения были не
только правильными с точки зрения религии, но и приносили доход. Идет
активное создание исламских инвестиционных банков и фондов нового типа,
занимающихся управлением активами, пакетами акций, вложениями в
недвижимость. Исламские инвестиционные банки действуют на рынке
лизинговых операций и рискового капитала. Тем более что
ближневосточным банкам приходится бороться за клиентов с гигантскими
западными конкурентами, которые активно открывают исламские
подразделения.
Поскольку представления в исламе о роли и функциях банков не
совпадают с реальной ситуацией в международном банковском деле сегодня,
возникла необходимость в адаптации норм шариата к формам и методам
банковских операций.
Как уже отмечалось. Исламская банковская система запрещает взятие
риба, поскольку шариат рассматривает это как прибыль, полученную без
приложения производственных усилий2.
К разрешенным шариатом банковским операциям ("халаль") относятся
следующие виды сделок с участием исламских банков:
Активизация деятельности исламских банков в Юго-Восточной Азии // Бюллетень иностранной
коммерческой информации. – М., 2001. – № 133. – 20 нояб. – С. 16.
2
Серебряков И.П. Альтернативное регулирование банковских сделок – исламский подход //
Юридический мир. – М., 2002. – № 2. – С. 34.
1
34
– "мудараба" ("спекуляция"; в банковском деле – участие в прибыли) – в
соответствии с этой формой сделки владелец избыточных средств доверяет
их лицу, обладающему необходимыми возможностями для их эффективного
использования. Доход от средств, распределяется в соответствии с акадом
(специальным договором). Убытки несет обладатель средств, а доверенное
лицо в таком случае не получает вознаграждения. Исламские банки могут
выступать в качестве как доверяющего, так и доверенного лица;
– "мушакара" (партнерство или соучастие). Капитал вносят как банк, так
и клиент. При этом заключается специальное соглашение, в соответствии с
которым, клиенту отчисляется часть прибыли, а оставшаяся часть делится
между ним и банком в соответствии с их долями в финансировании;
– "мурабаха" (перепродажа, биржевая игра). Банк покупает сырье или
оборудование от имени клиента и впоследствии перепродает ему же, но по
повышенной цене. Эта разница заранее оговаривается;
– "иджара" (сдача в аренду). Представляет собой контракт. Очень часто
контракт об аренде дополняется актом о покупке, в соответствии с которым
клиент платит в рассрочку и становится, со временем, собственником
данного оборудования, выплатив стоимость как оборудования, так и аренды1.
Структура исламских банков, то есть отношение между банком с одной
стороны, и собственником капитала и подрядчиком с другой стороны,
основывается на принципе мудараба. В отношениях с заимодавцем –
совладельцем в предприятии. В отношении с берущим ссуду подрядчиком,
банк действует как пассивный совладелец. Таким образом, в "исламской
экономике" существует активный треугольник отношений между владельцем
капитала, банком и подрядчиком.
Исходный пункт деятельности исламских банков заключается в том, что
любая форма процента в исламском обществе запрещена. Поэтому,
исламские банки функционируют в соответствии с принципом разделения
прибыли и убытка. При финансировании проекта банк, выступающий в роли
заимодавца, заключает соглашение с подрядчиком в заранее обусловленной
пропорции. Одновременно имеется соглашение между банком и владельцем
Зеленин Д. Вот такая беспроцентная "мушарака": Исламские банки завоевывают место под солнцем //
Деловые люди. – М., 2000. – № 115. – 10 окт. – С. 96.
1
35
его капитала, гласящее, что прибыль банка делится согласно заранее
обговоренным квотам. Владелец капитала банка может забрать или прибыль,
полученную при осуществлении специфического проекта, или всю прибыль
банка. Собственная чистая прибыль банка – это разница между квотами
прибыли. Банк делит прибыль с подрядчиком, а затем свою долю с
владельцем капитала.
Одалживая деньги, исламские банки финансируют области торговли,
промышленности и сельского хозяйства. Они также продают
государственные облигации и предоставляют потребительские кредиты. Все
сделки, к которым банки имеют отношение, основываются на принципе
мудараба. Банки становятся совладельцами в реализации проектов, и
итоговая сумма распределяется на основе разделения прибыли и убытков.
Долгосрочные
ссуды
предоставляются
банками
посредством
сертификата мудараба и удостоверения об участии. Предоставив ссуду, банк
обычно получает взамен сертификат мудараба. Сертификат имеет
постоянную стоимость и может передаваться. Если сертификат
предназначается на продажу на рынке, то правление общества получает
преимущество на покупку. В конце каждого года правление определяет
сумму прибыли, подлежащей передаче владельцу мудараба. Если убытки
превышают 50% номинального капитала, общество мудараба ликвидируется.
Принципы западных компаний стали одним из источников принципа
мудараба, и, в общем, сертификат мудараба имеет те же особенности, что и
обычные акции.
Удостоверение об участии – еще один способ предоставления
долгосрочных ссуд. Назначение удостоверения – заменить приносящие
проценты облигации. Кроме того, удостоверение об участии основывается на
принципе разделения прибыли и убытков. Оно имеет постоянную стоимость,
ограничено по времени (обычно 10-ю годами), может передаваться и
отдаваться под залог. Владелец удостоверения об участии получает часть
прибыли предприятия согласно договоренности с его руководством. Если
имеет место убыток, он покрывается сначала за счет резервного фонда.
Кроме того, убытки разделяются между владельцами удостоверения об
36
участии в соответствии с вкладом. Свидетельство об участии также может
быть превращено в сертификат мудараба.
При предоставлении ссуды государству принцип разделения прибыли и
убытков может не применяться, так как государство чаще всего берет ссуду
для покрытия дефицита и финансирования общественной деятельности,
которая не дает реальной прибыли. Так как предопределенные дивиденды и
прибыль запрещены в исламском обществе, обычно рекомендуется
оценивать прибыль в государственных облигациях через прирост ВНП. Если
ВНП возрастает на 2%, владелец государственных облигаций должен
получить 2% прибыли1.
Мудараба используется банками при краткосрочных ссудах в области
торговли. Банк берет определенную плату за посредничество в сделке между
покупателем, в основном местным, и продавцом, главным образом,
иностранным. Товар сохраняется банком для себя и продается затем
местному покупателю. Заказчик банка, то есть покупатель, оплачивает
покупные расходы банка, плюс определенную разницу.
Эффективность исламских банков. Необходимость процентов редко
подвергается сомнению в западной экономике. Исламское общество,
напротив, негативно относится к процентам. Проценты рассматриваются как
источник несправедливости и эксплуатации. Поэтому считается
необходимым ликвидировать проценты в исламском обществе.
Одна из главных целей исламских банков – содействовать этому,
заменяя традиционные западные банки. Таким образом, оценка
эффективности исламских банков должна включать в себя учет степени
успешного выполнения банками этой задачи.
Во многих случаях религиозная основа исламских банков является
преимуществом по сравнению с традиционными банками. По религиозным
соображениям.
Мусульмане
отказываются
помещать
капитал
в
традиционные банки или брать проценты. Исламские банки служат
подходящим средством для привлечения вкладчиков, у которых, в противном
случае, накапливался бы непроизводительный капитал.
Мирошник Е.Н. Внутренние и внешние аспекты деятельности исламских банков // Востоковедный
сборник. – М., 1999. – С. 110.
1
37
Исламские банки сумели проникнуть в те сферы, в которых не
действовали обычные банки. Исламские банки, в особенности
государственные, ориентированы на взаимодействие с мелкими
земледельцами, которые раньше не вступали в контакт с банками, отчасти изза недоверия к ним, отчасти из-за нежелания обычных банков финансировать
небольшие, низкоприбыльные проекты. Таким образом, исламские банки
сумели направить ранее не использовавшийся капитал в производительную
сферу. Это имело особое значение, принимая во внимание слабое развитие
рынков акций в мусульманских странах. Т.к. исламские банки
функционируют почти как инвестиционные компании, отношение между
банком и подрядчиком прочнее, чем отношение между обычными банками и
лицами, берущими у них ссуду. Эти прочные отношения имеют и
преимущества. И недостатки. Преимущества заключаются в том, что банк,
опираясь на свои познания, может помочь подрядчику избежать явной
ошибки, даже если возможности банка оказать конкретное влияние на
подрядчика ограничивается контрактом мудараба. Это означает, что расходы
подрядчика на информацию и помощь специалиста могут быть уменьшены.
Возможный недостаток: влияние банка на определенный срок способно
ограничить свободу действий подрядчика. Контракт мудараба гарантирует
лицу, берущему ссуду, полную свободу действий на срок ссуды, но банки
имеют большое влияние, когда ссуда возобновляется или речь идет о новом
контракте, в особенности, если предприятие не дало прибыли1.
Прибыль от финансируемой ссудой деятельности делится между банком
и подрядчиком. Затем доля прибыли банка делится между банком и
владельцем капитала. При полной неудаче владелец капитала теряет своей
капитал, банк – свое вознаграждение за посредничество в предоставлении
ссуды, то есть свою долю прибыли, а подрядчик – свою долю прибыли,
доход. Таким образом, риск банка кажется значительно меньшим, чем риск
владельца капитала и подрядчика.
ВЫВОДЫ ПО ПЕРВОЙ ГЛАВЕ:
1. На основе анализа информации о существующих в настоящее время
организациях исламистского толка их можно разделить на следующие виды:
1
Потапов А. Секреты исламского банкинга // Валютный спекулянт. – М., 2003. – № 8. – С. 27.
38
межгосударственные
исламские
организации;
неправительственные
общественно-религиозные исламские организации; благотворительные и
гуманитарные исламские организации; фундаменталистские исламские
организации; исламские экстремистские организации.
2. Существующие в настоящее время в различных странах исламские
организации
осуществляют
тесное
взаимодействие
по
различным
направлениям. При этом часть из них прямо или косвенно оказывает помощь
и поддержку исламским экстремистским организациям, которые угрожают
национальным интересам и безопасности многих стран мира, в том числе и
Республики Узбекистан.
3. Главной особенностью исламских финансов является отказ от того, на
чем основана общепринятая, западная финансовая система, – ссудного
процента. Это не означает превращение коммерческих займов в
благотворительные. Вознаграждение собственнику капитала не должно
принимать форму выплаты заранее установленной суммы, гарантированной
вне зависимости от доходности предприятия, как это происходит в случае
взимания процента. Согласно нормам исламской этики, праведно лишь то
богатство, источником которого являются собственный труд и
предпринимательские усилия его владельца, а также наследство или дар.
Кроме того, прибыль является вознаграждением за риск, сопутствующий
любому деловому предприятию.
4. Основными понятиями Корана, описывающими то, чего в своей
финансовой практике должен избегать мусульманин, являются риба и гарар.
Риба (дословно «излишек») – любое неоправданное приращение капитала
при займе или в торговой сделке. Это такой же тяжкий грех, как и гарар –
намеренный риск, выходящий за рамки неизбежной случайности.
5. Поскольку представления в исламе о роли и функциях банков не
совпадают с реальной ситуацией в международном банковском деле сегодня,
возникла необходимость в адаптации норм шариата к формам и методам
банковских операций.
39
2 – ГЛАВА. СОВРЕМЕННАЯ СИСТЕМА РЕГИОНАЛЬНЫХ И
НАЦИОНАЛЬНЫХ ИСЛАМСКИХ БАНКОВ
2.1. Место и роль национальных исламских банков в современных
мироотношениях
В настоящее время исламские финансовые институты действуют более
чем в 75 странах мира1. Самая большая их концентрация находится в
исторически обусловленном регионе Ближнего Востока и Юго-Восточной
Азии (Бахрейн и Малайзия – самые большие центры), а также в Европе и
США (см. в Приложении 1). Сейчас в мире насчитывается более 300
исламских банков, их общие активы превышают 500 млрд. долл. США при
росте от 10 до 15 % в год2. По другим данным, общее число исламских
банков превысило 200, а их совокупные активы – 160 миллиардов долларов
США3.
Первые шаги исламского банкинга в новейшей истории относятся к
середине 60-х годов ХХ века, когда известный арабский энтузиаст
исламского
финансирования
Абделла
Арабий
посвятил
этой
теме
специальный труд. В 1965 г. факихи университета Аль-Азхар специальной
фетвой признали все банковские операции, связанные с взиманием процента,
греховным делом. А сама идея материализовалась в 1971 г. созданием
Общественного банка Наср, за которым последовал Исламский банк развития
в Джидде в 1974 г., учреждение Исламского банка Дубая в 1975 г. и
Исламского банка Фейсаля для Египта и Судана в 1977 г.
Исламские банки, родовым признаком которых является отказ от
взимания процентов по операциям, стали весьма важной составной частью
1
Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой
финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. – Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. – С. 98.
2
Исламские банки и их особенности // http://forum.addhome.ru/showthread.php?t=108.
3
Исламские банки // http://www.elbrusoid.org/articles/poklonen/359929/.
40
финансовых систем арабских нефтеэкспортирующих государств и в этом
качестве смогли оказать определенное воздействие на характер и порядок
функционирования этих систем. Тем не менее, в мировой банковской
практике исламские банки занимают пока достаточно скромное место, что
вызвано рядом обстоятельств.
Во-первых, исламские банки – новое явление в экономической жизни
современного мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что
вызывает
настороженность
обусловливает
в
мировом
банковском
выжидательные
позиции
подавляющего
сообществе
и
большинства
ведущих его членов.
Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию
со стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в
финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с
родственными им банками во всем мире.
В-третьих, исламские банки – в значительной степени образование,
которое переживает период организационного становления и поиска тактики
и стратегии вживания в мировое банковское сообщество. Поэтому
организационно-технические основы исламского банковского дела не обрели
еще законченных форм. Вся система предстает подвижной, неустоявшейся в
отдельных своих частях, а возможности и потенциал ее взаимодействия с
обычными банковскими структурами еще не раскрыт полностью.
В-четвертых, идеология исламского банковского дела и методология
функционирования самих учреждений еще не разработаны в полной мере.
Пока только накапливается опыт взаимодействия с окружающей финансовой
средой.
Независимо от того, говорим ли мы о развитии исламских банков в
исламской финансовой системе или мировой финансовой системе на
современном этапе, нельзя не учитывать тех глобализационных процессов,
которые оказывают неоспоримое влияние на любую финансовую систему,
41
существующую в какой бы то ни было стране мира. В попытках объяснения
глобальных изменений современная наука предлагает различные концепции
и подходы для понятия глобализации.
В объяснениях К. Омэ, «современная глобализация означает новую эру,
отличительная черта которой состоит в том, что люди повсюду во все
большей степени попадают в зависимость от порядков, царящих на мировом
рынке (K. Ohmae, 1992)»1. Несомненно, что под это влияние попадают и
исламские банки, как те, которые действуют на исторически обусловленной
территории, так и банки за ее пределами.
Существует ряд гипотез, таких ученых как П. Маркузэ, Дж. Розенау,
Э.Гидденс, Дж. Томпсон, Дж. Альдо, которые могут быть сведены к тезису о
том, что глобализация «является высшей стадией капиталистической
интеграции мировой экономики или «современным вариантом капитализма»
(Munsk R., 1999)»2.
Немаловажным в развитии исламских банков остается и тот факт, что
правящие элиты большинства стран регионов распространения ислама
зачастую подвергаются политическому и экономическому давлению со
стороны стран Запада и вынуждены развивать экономики своих государств с
учетом общемировой ситуации.
Общемировой тенденцией на сегодня стало стремительное сокращение
природных ресурсов, необходимых для жизнеобеспечения развитых стран
постиндустриального общества, что приводит к изменению их геополитики.
Развитие исламских банков в различных регионах мира также связано с
особенностями различных моделей экономического поведения народов в
зависимости от их социальной, культурной и религиозной принадлежности.
В Таблице 2 (см. Приложение 2) приведены наиболее распространенные
Цит. по: Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой
финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. – Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. – С. 7.
2
Цит. по: Там же. – С. 8.
1
42
модели экономического поведения в мире. «Исламский мир медленно, но
неуклонно внедряется в северном полушарии. Это подтверждается не только
экспансией в финансовой сфере, но и активным процессом миграции
населения
исламских
государств
в
развитые
неисламские
страны.
Рассматривая такой индикатор глобализации, как миграция рабочей силы,
необходимо отметить, что Европа – Англия, Германия, Франция, другие
страны – и ранее испытывала на себе сильное миграционное и культурное
влияние арабского мира, где сейчас очень сильны позиции ислама, то теперь
и в финансовую сферу европейских государств начинают просачиваться
исламские
финансовые
институты»1.
Поэтому
продукты
исламского
финансирования в разных странах будут востребованы в разной степени.
Например, о востребованности исламских банков на территории стран СНГ
говорит начальник отдела экономических программа Совета муфтиев России
Мадина Калимуллина: «Люди ждут, когда же, наконец, в России и других
странах СНГ откроются исламские финансовые институты, исламские
банки…
В
тоже
время
понимание
сути
операций
исламского
финансирования на очень низком уровне. 3-5% опрошенных людей
действительно понимают, в чем заключается суть, смысл операции»2.
В 1974 г. исламскими странами был учрежден Исламский банк развития
(ИБР), который успешно развивается по настоящее время. Главной задачей
ИБР является поддержка исламских банков в мире и пропаганда идей
исламизации экономики, повышение благосостояния населения в странахучастницах Организации Исламской Сотрудничества (ОИС), поддержка и
продвижение человеческого развития, науки и технологий, исламской
экономики, финансов и банковского дела. ИБР признан международной
организацией. Прежде всего, банк осуществляет специальную программу
1
Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой
финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. – Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. – С. 47.
2
Эксперт о перспективах исламских финансов в СНГ // http://www.regnum.ru/news/1268030.html.
43
технической помощи, направленную на поддержку стран ОИС в их
деятельности, относящейся к Всемирной торговой организации (ВТО). Банк
международных расчетов в июне 2004 г. в соответствии с Новыми
соглашениями
по
капиталу
отнес
ИБР
к
категории
безрисковых
многосторонних банков развития. В свою очередь, рейтинговое агентство
Standard’s and Poors в 2004 г. присвоило ИБР наивысший рейтинг –
AAA/A1+, что свидетельствует о его высокой надежности1.
Исламский динар, являющийся единой расчетной единицей ИБР,
эквивалентен по стоимости 1 SDR МВФ, т.к. ИБР был признан МВФ в
качестве официального держателя SDR, в результате чего он получил право
на покупку и использование SDR в своих операциях и транзакциях с МВФ и
центральными
банками
стран-участниц
МВФ,
а
также
с
другими
держателями SDR на тех же условиях, что предоставлены странам-членам
Фонда2.
«ИБР проводит, по сути, политику патронажа по отношению к
развивающимся странам-участницам ОИС, нуждающимся во внешнем
финансировании
принятых
ими
национальных
планов
и
программ
хозяйственного развития. Одновременно, ИБР выступает главным идеологом
и безусловным лидером в пропаганде исламской экономики… Процесс
создания новых исламских банков продолжается достаточно стабильными
темпами, что отражает их экспансию как в арабских странах, так и вне
границ мусульманского мира, в том числе в немусульманских странах,
включая ряд ведущих индустриально-развитых государств (Великобритания,
США, Дания, Швейцария, Канада, ЮАР и др.)»3.
Успешное развитие и распространение исламских банков за пределами
регионов, большая часть населения которых исповедует ислам, обусловлено
Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой
финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. – Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. – С.
115.
2
Там же.
3
Там же. – С. 120.
1
44
еще и тем фактом, что исламское банковское дело предполагает наибольшую
прозрачность своей деятельности, нежели традиционные банки. То, что
исламские банки выступают главным образом партнерами между своими
клиентами – вкладчиками и заемщиками, диктует необходимость их
транспарентности, чтобы сократить моральные риски вкладчиков и
инвесторов, объективно связанные с тем, что исламский банк обычно вообще
не дает никаких гарантий вкладчику по привлеченным долгосрочным
инвестициям. Вместе с тем, наибольшая прозрачность деятельности
исламских банков, нежели традиционных западных играет положительную
роль в экономике государств. Исламские банки предоставляют информацию
для контролирующих органов и общества о долгосрочной инвестиционной
стратегии банка, видах ценных бумаг, мониторинге факторов риска,
внутреннем финансовом контроле, данных о финансовом состоянии банка,
квалификации персонала и др. Считается, что, «чем менее прозрачна страна,
тем в больших масштабах наблюдается отток капиталов из нее во время
кризисов»1. Поэтому проблема транспарентности финансовых структур и
банков в разных странах стоит очень остро. Многие эксперты в области
экономики полагают, что офшорные зоны являются одной из причин
мирового финансового кризиса2. Вместе с тем, в шариате данные области
рассматриваются как
запретные и действие исламских
финансовых
институтов в них запрещено.
Существенно и то, что исламские банки, действуя по принципу
разделения убытков и инвестиционных рисков с вкладчиками, вынуждены
постоянно поддерживать ликвидность своего баланса на существенно более
высоком уровне, чем обычные банки западного типа, что дает значительный
запас устойчивости во время кризисов и болезней экономики.
Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские финансовые институты в мировой
финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. – Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. – С.
120.
2
Тудоровский Я. Сговор жадных // Аргументы и факты. – М., 2009. – № 35.
1
45
Сформированная по законам Шариата, исламская финансовая система
менее всего подвержена возникновению кризисных явлений. Вместе с тем,
незавершенность процессов внутренней стабилизации исламских банков –
объективное препятствие для того, чтобы они могли уже сегодня быть
мощным конкурентом обычным банкам.
По
экономической
эффективности
исламские
банки
уступают
коммерческим. Но живучесть их объясняется еще и тем, что с ними
связываются политические и религиозные амбиции. Во многом благодаря
этому исламские банки медленно, но верно распространяют свое влияние на
новые территории и открывают для себя новые рынки финансовых услуг.
Эти банки трансформируются достаточно успешно из экзотического явления,
неизвестного в недавнем прошлом банковскому сообществу, в финансовый
инструмент,
который
в
перспективе
может
оказаться
конкурентом
коммерческим банкам, прежде всего на Арабском Востоке. Подобное не
исключено в силу, минимум, трех причин. Во-первых, исламские банки уже
внедрены в местную систему регулирования денежных потоков и стали
естественной частью сферы обращения в регионе, роль которой в мировой
экономике исключительно велика. В силу этого им по определению
обеспечен соответствующий сегмент финансового рынка. Во-вторых, они
активно участвуют в перераспределении финансовых ресурсов региона,
которые подпитывают экономические процессы в разных частях мира. Это
автоматически
выводит
их
на
орбиту,
выделенную
для
наиболее
могущественных представителей международного банковского бизнеса. Втретьих, они пользуются исключительно большой поддержкой со стороны
теократического государства, которое заинтересовано как в укреплении
своего влияния в чисто экономической форме, так и в закреплении
исламской составляющей в мировом финансовом пространстве. Последнему
обстоятельству придается особое значение.
46
2.2. Исламский банк
финансовая организация
развития
как
региональная
валютно-
На сегодняшний день в каждом географическом регионе сложилась система региональных валютно-финансовых организаций, которые стремятся
помочь странам данного региона, а в отдельных случаях (напр., ЕБРР) других
регионов, в развитии национальной экономики, платежному балансу или
бюджету. В Европе таковой является – Европейский банк реконструкции и
развития, в Азии – Азиатский банк развития, Исламский банк развития,
Межарабская корпорация по инвестиционным гарантиям, в Африке –
Африканский банк развития, Африканский фонд развития и Нигерийский
трастовый фонд, в Америке – Межамериканский банк развития и др. Ниже
рассмотрим современную структуру и основные направления деятельности
одного из наиболее активных на сегодняшний день региональных валютнофинансовых организаций – Исламского банка развития, который с каждым
днем углубляет свои отношения как с республиками Центральной Азии, так
и Республикой Узбекистан в особенности.
Исламское единство нашло свое организационное оформление в рамках
Организации Исламская Сотрудничества (ОИС), которая декларировала
«решимость сохранить экономический, моральные и духовные ценности
ислама… крепить узы братства и духовного единства мусульманских стран…
защищать их свободу и наследие их общей цивилизации»1. ОИС официально
провозгласила такие цели, как «развитие разносторонних связей между
мусульманскими государствами», «упрочнение исламской солидарности» и
т.д.
Важной сферой деятельности организации является координация
хозяйственного развития отдельных стран – членов и их финансовоэкономическое сотрудничество. Последнее стало одним из самых серьезных
аспектов укрепления "исламского единства"2.
Резолюция первой конференции министров финансов стран-членов Организации исламской
конференция от 7 декабря 1973 г.
2
Мирский Г. Исламская цивилизация в глобализирующемся мире // Мировая экономика и
международные отношения. – М., 2004. – № 6. – С. 32.
1
47
В рамках ОИС создан целый ряд организаций, деятельность которых
рекламируется лидерами ОИС в качестве принципа строительства исламской
экономической системы, а также нового исламского экономического
порядка.
– исламская торгово-промышленная палата (1978 г. Карачи)
– институт взаимного страхования (1978 г. Хартум)
– исламский центр по профессионально-техническому обучению и
исследованиям (1977 г. Дакка)
– исламская ассоциация судовладельцев (1981 г. Джидда)
– исламский фонд развития (1981 г.)
– исламский центр развития торговли (1981 г. Танжер)1.
Процесс "исламизации экономических отношений", происходящий в
мусульманском мире, имеет два уровня:
теоретический – на котором происходит борьба идей современных
исламских теологов о сути и содержании исламской экономической
доктрины;
практический – представлен реально существующей кредитнофинансовыми институтами, действующими на принципах исламской
экономики. Здесь можно выделить три подуровня:
– межгосударственные институты
– система частного капитала
– национальные исламский кредитно-финансовые институты2.
Важнейшим кредитно-финансовым институтом межгосударственного
уровня является Исламский банк развития (ИБР) – международный орган,
предоставляющий финансовые средства выходящим в него мусульманским
государствам и обладающий всеми чертами, свойственными другим
международным институтам помощи. ИБР действует в двух направлениях: в
сфере финансирования проектов развития и финансирования внешней
торговли. Второе направление имеет гораздо большее значение в операциях
банка (до 80% выделяемых средств)3.
Исламский банк развития // Банковское обозрение. – Алматы, 2004. – № 2, февр. – С. 23.
Абдулаева К.К. Особенности исламской экономики // Вестник Волж. ун-та им. В.Н.Татищева. Сер.
Юриспруденция. – Тольятти, 2002. – Вып. 21. – С. 149.
3
Исламский банк развития (ИБР) // Банки Казахстана. – Алматы, 2002. – № 2. – С. 51.
1
2
48
Исламский Банк Развития (ИБР) – (The Islamic Development Bank
(IDB)) был основан в декабре 1973 г. в соответствии с резолюцией первой
конференции министров финансов стран-членов Организации Исламской
Сотрудничество (ОИС) с целью финансирования проектов экономического и
социального развития стран-членов ОИС и исламских общин других стран.
Исламский
банк
развития
(ИБР)
создан
в
качестве
межправительственной кредитной организации, членами которой являются
мусульманские страны-заемщики. Он стал первым финансовым институтом,
возникшим на основе притока нефтяных доходов в страны Персидского
залива. Как справедливо отмечает А. Журавлев, «Говорить о том, что
серьезное развитие исламское банковское дело получило именно с
возникновением этой организации, позволяет то, что она уже опиралась на
мощную ресурсную базу, так как появилась после нефтяного кризиса 1973–
1974 годов, приведшего к массированному притоку средств от продажи
нефти в мусульманские, прежде всего арабские, страны»1.
Декларация о намерениях по созданию ИБР была подписана в декабре
1973 года на Конференции министров финансов мусульманских стран, а
начал свою деятельность банк – в октябре 1975 года.
Членство. По условиям участия членами ИБР могут быть только страны
– участницы ОИС. В настоящее время членами ИБР являются 54 государств,
в том числе из государств СНГ – Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан,
Туркменистан, Таджикистан и Узбекистан (список стран-членов ИБР см.:
приложение. Таблица 5).
Членство в Банке предполагает внесение вступительного взноса в
размере 2,5 млн. исламских динаров или $3,5 млн. (долл. США) в течение 5
лет2.
За 30 лет существования ИБР число его членов увеличилось более чем в
2 раза (рост количества стран-участниц ИБР см.: приложение. Диаграмма 3).
Большинство участников – страны Африки и Азии, а также две страны в
Европе (Албания, Турция) и одна страна в Америке (Суринам). На основании
1
Журавлев А. Финансисты, чтущие Коран // http://www.strana-oz.ru/?numid=14&article=684. – 2008. – 10
мая.
Абидин Н.З. ИБР – реальная помощь в экономическом и социальном развитии // Инвестор = Investor. –
Алматы, 2001. – № 4. – С. 37. Текст парал.: рус., англ.
2
49
того, что страны – члены ИБР представляют разные регионы, его можно
классифицировать как межрегиональный банк. Несмотря на то что ИБР
имеет международный статус, в последнее время этот финансовый институт
находится под влиянием ряда частных банков (например, Исламского банка
Дубая) и государственных организаций (Министерства финансов Кувейта).
Уставный капитал ИБР. Уставный капитал Банка составляет 6 млрд.
исламских динаров (1 динар = 1.4 долл. США). Самые крупные владельцы
акций ИБР – Саудовская Аравия, Ливия, Кувейт, ОАЭ и Турция1 (список
основных акционеров ИБР см.: приложение. Диаграмма 4).
Практикуемая в ИБР процедура принятия решений обеспечивает
лидирующее положение нефтедобывающих государств Аравийского
полуострова, подкрепленное их капиталами, имеющими значительный
удельный вес (более 50%) в общей сумме взносов банка. Это позволяет
аравийским монархиям (прежде всего Саудовской Аравии) использовать ИБР
в качестве проводника своих интересов в мусульманских странах –
получателях помощи2.
ИБР располагает крупными финансовыми ресурсами и устойчивым
положением. Уставный капитал за все время его существования вырос в 7,5
раза, а его оплаченная часть – в 9 раз. ИБР имеет лучшее по сравнению с
другими межрегиональными банками соотношение подписанной и
оплаченной части капитала.
Отличительная особенность деятельности ИБР заключается не только в
использовании исламских принципов в своих текущих операциях, но и при
долгосрочном финансировании осуществляемых проектов сроком в среднем
от 15 до 25 лет. В целях эффективного использования ресурсов вокруг банка
создано 11 специализированных организаций, объединенных в группу ИБР,
которая в совокупности предоставила странам-получателям – 30,4 млрд
долларов финансирования, в том числе в 2002-2003 финансовом году – 3,1
млрд долларов.
ИБР предоставляет долгосрочные кредиты, как правило, на 15-20 лет с
3-5 – летним льготным периодом главным образом на агротехнические
Международные экономические организации: Учебник. – Алматы: Данекер, 2001. – С. 206.
Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической структуре мусульманских стран:
Автореф. дис. ... к.э.н. – М.: Моск. гос. ин-т междунар. отношений. – М., 2000. – С. 16.
1
2
50
проекты и развитие инфраструктуры. На них установлены свободные
процентные ставки, а оплата услуг должна покрывать расходы ИБР при
оформлении проекта. ИБР оказывает также техническую помощь.
Специфика и цели ИБР. Главной целью банка является содействие – в
соответствии с исламскими законами – экономическому и социальному
развитию стран-членов и мусульманских общин. В связи с этим следует
отметить, что исламские банки строят свою экономическую деятельность
исключительно на основе следующих принципов, провозглашенных
Кораном:
– Человек не может быть собственником полученных им богатств
(денежных средств,
товаров, недвижимости,
новаторской идеи,
управленческого опыта) и природных ресурсов. Реально любое богатство
принадлежит лишь Аллаху.
– Человек является лишь поверенным Аллаха по распоряжению этими
ресурсами. Таким образом, он считается только доверенным лицом и
пользователем богатства в течение всего срока своей жизни.
– Человек должен разумно использовать богатства, данные ему
Аллахом, не злоупотреблять ими, не разрушать и не обращать их в
сокровища.
– Любое достояние должно использоваться на благо общества и в том
числе удовлетворять интересы и потребности его непосредственного
распорядителя1.
Главное отличие исламского способа финансирования от общепринятой
модели банковского кредитования – отказ от ссудного процента. Обычный
банк, по сути дела, покупает и продает денежные средства, получая выгоду
за счет ссудного процента. Исламский банк переводит кредитную основу
финансового бизнеса на инвестиционную. Банк открывает счета, на которых
аккумулирует средства вкладчиков. Этими средствами банк финансирует
предпринимателей.
Однако
вместо
традиционного
процента
предприниматель делит полученную прибыль с банком, а тот в свою очередь
с вкладчиком. В зависимости от конкретных механизмов и инструментов
исламской банковской системы распределяются и убытки. Основной же
1
Макарова С.М. Коран и деятельность исламских банков // Банковское дело. – М., 1994. – № 5. – С. 29.
51
принцип таков: вознаграждение банка или вкладчика не является изначально
гарантированным, а возникает как производное от прибыли бизнеса. Таким
образом, из экономического оборота полностью выводится основа
господствующей банковской системы – ссудный процент.
ИБР применяет широкий набор методов финансирования: кредит,
техническую помощь, лизинг, продажу в рассрочку, участие в капитале,
линии финансирования, участие в разделении прибылей и другие. Одним из
специфичных методов финансирования, применяемых ИБР, является
Истисна, используемая для развития производственных возможностей стран,
являющихся членами банка. Смысл этого метода заключается в том, что банк
содействует покупателю и производителю (продавцу) заключить контракт и
оплачивает его в целях производства (поставки) определенного продукта, с
заданными спецификациями, по определенной цене и с фиксированной датой
поставки.
Почти одну третью часть общего плана операций составляют
долгосрочные кредиты, которые идут на финансирование проектов развития
в сельском хозяйстве, строительстве и реконструкции ирригационных
систем, а также на развитие экономической и социальной инфраструктуры.
Особенностью обычных кредитов ИБР является то, что они предоставляются
без процентов, хотя при этом взимаются сборы, которые идут на покрытие
административных расходов (2,5%). Период погашения достигает 25 лет, а
льготный срок – 7 лет1.
Техническая помощь, которую предоставляет ИБР, имеет или
непосредственное отношение к проектам (технико-экономическое
обоснование проекта, детальное планирование, контроль за исполнением,
пилотные проекты и т.д.), или выражается в форме консалтинга (определение
политики развития, подготовка планов развития секторов, создание и
развитие учреждений, научные исследования и т.д.). Программа
инвестиционного
депозита
предназначена
для
финансирования
внешнеторговых операций. Депозиты, минимальный размер которых равен
Aggarwal R.K., Yousef T. Islamic banks and investment financing // Journal of Money, Credit and Banking. –
London, 2000. – Vol.32. – № 1. – Feb. – P. 98.
1
52
четверти миллионов долларов США, принимаются от правительств,
учреждений и физических лиц.
ИБР по масштабам своей деятельности значительно уступает западным
банкам, однако уже опередил большинство арабских институтов помощи по
сумме предоставленных средств. При формальном соблюдении исламских
финансовых принципов ИБР фактически предоставляет кредиты на
типичных условиях, а предоставленные кредиты имеют строго целевой
характер.
Показательно,
что
слабость
исламской
аргументации
международных экономических связей мусульманских государств, стала
предметом обсуждения и самих исламских идеологов. Этот вопрос в
косвенной форме затрагивался, в частности на 13-й сессии министром
иностранных дел ОИС (1982 г.), где целый ряд выступлений был посвящен
необходимости "укрепления исламских основ" современной науки, техники,
международного сотрудничества.
Основные направления деятельности ИБР. Основными направлениями
деятельности
ИБР
являются
активное
участие
в
реализации
инфраструктурных проектов на территории стран – членов ИБР, оказание им
финансовой помощи в решении вопросов экономического и социального
развития. Кроме того, ИБР способствует развитию международной торговли
среди государств-участников, создает страховые фонды, а также
специальные фонды по финансовой поддержке мусульманских общин в
странах, не являющихся членами ОИС.
В сельскохозяйственном секторе проекты, финансируемые ИБР,
ориентированы на развитие сельского хозяйства, защиту урожая, защиту
почвы, животноводство и земледелие, мелиорацию.
Программы в промышленном секторе включают индустриальный
менеджмент и операции, связанные с совершенствованием производства,
поддержку промышленных предприятий, восстановление предприятий,
использование недействующих мощностей.
В области налоговой и финансовой реформы отдается предпочтение
проектам, связанным с банковской практикой и менеджментом по внутренним и внешним обязательствам.
53
В сфере инфраструктуры – развитию транспортных коммуникаций,
телекоммуникаций, телекоммуникационных и коммунальных услуг. В
качестве конкретных примеров деятельности ИБР можно привести:
финансирование строительства дороги Альят Гази в Азербайджане на сумму
в 13 млн долларов, бурение 400 водяных скважин в Камеруне в размере 8
млн, сооружение системы водоснабжения в Тунисе – на 5 млн, замена
насосных станций в Египте – на 28 млн, покупка автобусов в Сенегале – 19
млн, покупка трех центров по распределению электроэнергии в Алжире – 20
млн долларов1.
В сфере науки и технологии: приоритетными являются проекты в
области развития национальной и региональной научно-технической
политики и стратегии; поддержка научно-технических исследований и
образования; техническая помощь; использование новейших технологий для
приоритетных секторов: сельского хозяйства, здравоохранения, транспорта и
т.д. Банк активно применяет проектное финансирование: в 2002 году для
нужд социальной сферы выделено 29,8 % средств, транспорта – 22,4 %,
сельского хозяйства – 14,4 %, на коммунальные услуги – 22,3 %2.
ИБР уделяет большое внимание проектам в наименее развитых странах
мусульманского мира, в которые направлена большая часть концессионного
финансирования. Банк прилагает усилия по обеспечению деятельности в
области торговли среди стран-членов, уделяет особое внимание
приоритетным проектам экономического развития и социального прогресса.
С
целью
облегчения
координации
помощи
Банк
выполняет
софинансирование с другими финансовыми организациями. На данный
момент ИБР заключил Соглашения о сотрудничестве с 30 международными
и региональными институтами и Арабскими Фондами, которые
осуществляют операции в странах-членах ИБР.
Структура ИБР. Руководящими органами ИБР являются Совет
Управляющих, Совет Исполнительных директоров, Президент Группы ИБР и
три Вице-президента.
Деятельность Исламского банка развития // Бюллетень иностранной коммерческой информации. – М.,
2000. – № 34. – 28 марта. – С. 16.
2
Потапов А. Секреты исламского банкинга // Валютный спекулянт. – М., 2003. – № 8. – С. 29.
1
54
Президентом Группы ИБР с 3 декабря 1995 г. по настоящий день
является доктор Ахмад Мухаммад Али Аль-Мадани3.
Совет управляющих состоит из управляющих из 10 государств –
членов1.
Совет исполнительных директоров состоит из 12 исполнительных
директоров2. Возглавляет Совет исполнительных директоров Президент
Группы ИБР.
Штаб-квартира ИБР находится в г. Джидда.
Исламский банк развития является международным финансовым
институтом, в который входят также шесть стран СНГ3: Азербайджан,
Казахстан, Киргизия, Таджикистан, Туркмения и Узбекистан, получивший
членство в ИБР в сентябре 2003 г. Из этих стран с ИБР особенно активно
сотрудничает Казахстан и Узбекистан.
Отметим, что широкое налаживание сотрудничества с ИБР позволило
бы открыть реальные перспективы для привлечения в Узбекистан
инвестиций и использования в интересах отечественной экономики других
финансовых возможностей банка, а также для продвижения – путем участия
в его проектах – отечественной экспортной продукции в мусульманских
странах.
Учитывая новые подходы руководства страны к взаимодействию с ОИС,
а также отмеченные выше потенциальные возможности ИБР, можно
предположить, что на официальном уровне отношения с этим
межрегиональным банком будут и дальше успешно развиваться.
Таким образом, можно отметить, что ИБР имеет свою специфичную
исламски
ориентированную
сферу
деятельности.
Также
можно
констатировать, что главной целью ИБР является помощь своим членам в
3
IDB
Group
President's
Curriculum
Vitae
//
http://isdb.org/irj/portal/anonymous?NavigationTarget=navurl://2e4beb-43cea65476cca82ff3366e9410. – 2012. – 15
апр.
1
Board of Governors // http://isdb.org/irj/portal/anonymous?NavigationTarget=navurl://01f303452ce752bfa0ab874e0296fe2b. – 2012. – 15 апр.
2
Board
of
Executive
Directors
//
http://isdb.org/irj/portal/anonymous?NavigationTarget=navurl://4373c2d181ce8-033bf885eea15a0fbdb. – 2012. –
15 апр.
3
См. об этом также: Филоник А.О. Исламские банки и СНГ (Доклад на Форуме исламских банков,
Дубай, 1996 г.) // Ближний Восток и современность. – М., 1997. – № 3. – С. 197-207.
55
развитии и в преодолении отсталости и бедности не на коммерческой основе,
а на основе принципов ислама.
Исламский банк отвергает голую, бездушную экономическую
целесообразность, подминающую
под
себя
этику человеческих
взаимоотношений. Любая деятельность, в том числе и финансовая, должна
согласовываться с нравственными установками Корана. В контексте
коранической этики Исламский банк объединяет в себе материальное и
духовное, экономические и этические составляющие. А ведь именно упор на
исламские традиции обеспечило прочное финансовое положение Исламского
банка. Сегодня специалисты говорят уже о том, что в скором будущем
исламские банки, в том числе ИБР, потеснят позиции западных банковских
структур. Что создаст объективные условия для более интенсивного
перенесения основ исламского банкинга на другие регионы исламского мира,
а затем за его пределы.
ВЫВОДЫ ПО ВТОРОЙ ГЛАВЕ:
Исламские банки, родовым признаком которых является отказ от
взимания процентов по операциям, стали весьма важной составной частью
финансовых систем арабских нефтеэкспортирующих государств и в этом
качестве смогли оказать определенное воздействие на характер и порядок
функционирования этих систем. Тем не менее, в мировой банковской
практике исламские банки занимают пока достаточно скромное место, что
вызвано рядом обстоятельств.
Во-первых, исламские банки – новое явление в экономической жизни
современного мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что
вызывает
настороженность
обусловливает
в
мировом
банковском
выжидательные
позиции
подавляющего
сообществе
и
большинства
ведущих его членов.
Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию
со стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в
финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с
родственными им банками во всем мире.
56
В-третьих, исламские банки – в значительной степени образование,
которое переживает период организационного становления и поиска тактики
и стратегии вживания в мировое банковское сообщество. Поэтому
организационно-технические основы исламского банковского дела не обрели
еще законченных форм. Вся система предстает подвижной, неустоявшейся в
отдельных своих частях, а возможности и потенциал ее взаимодействия с
обычными банковскими структурами еще не раскрыт полностью.
В-четвертых, идеология исламского банковского дела и методология
функционирования самих учреждений еще не разработаны в полной мере.
Пока только накапливается опыт взаимодействия с окружающей финансовой
средой.
Сформированная по законам Шариата, исламская финансовая система
менее всего подвержена возникновению кризисных явлений. Вместе с тем,
незавершенность процессов внутренней стабилизации исламских банков –
объективное препятствие для того, чтобы они могли уже сегодня быть
мощным конкурентом обычным банкам.
57
3 – ГЛАВА. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ И ПЕРСПЕКТИВЫ
УЧАСТИЯ УЗБЕКИСТАНА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИСЛАМСКИХ
БАНКОВ
3.1. Современные направления деятельности Исламского банка в
Узбекистане и их перспективы
Как уже было указанно в предыдущей главе, исламские банки
существуют как в национальном, так и региональном масштабах. Это
означает, что на сегодняшний день исламские банки прочно обосновались
как в системе внутренней политики государств, так и региональной.
Как уже было сказано, региональным исламским банком выступает
Исламский банк развития, которая на сегодняшний день объединяет 54
государств-членов.
Среди
государств-членов
ИБР
особо
выделяется
Республика Узбекистан, с которой Банк имеет тесные связи и где
осуществляет порядка двадцати проектов.
Республика Узбекистан вступила в ИБР только в 2003 г. Узбекистан стал
последней республикой Центральной Азии вступившей в ИБР. Однако,
необходимо отметить тот факт, что на сегодняшний день банк имеет
наиболее тесные связи именно с Узбекистаном из республик Центральной
Азии и Кавказа.
Взаимоотношения Узбекистан и ИБР берут начала с 1992 г., когда Банк
одобрил гранты Духовному управлению мусульман Узбекистана по
финансированию нескольких проектов на общую сумму 1,4 млн. долл. США.
Для осуществления этих проектов ИБР выделил Духовному управлению
мусульман аванс в размере 169 тыс. долл. США, который расходовался на
финансовые нужды Духовного управления1.
Однако приведенный пример не означает, что ИБР выделяет гранты и
поддерживает проекты только религиозной или духовной направленности.
ИБР содействует развитию экономики Узбекистана в целом.
1
Гранты ИБР // Народное слово. – Т., 1992. – 20 нояб.
58
В период с 30 июня по 4 июля 1997 г. Узбекистан посетила делегация
ИБР во главе с помощником Президента Банка К. Абдулхаком. Основной
целью миссии было ознакомление официальных лиц республики с
деятельностью
государственного
ИБР,
и
налаживание
общественного
сотрудничества
строительства
с
академией
при
Президенте
Республики Узбекистан1.
В 1998 г. ИБР одобрил предоставление гранта в сумме 293 тыс. долл.
США Академии Государственного и общественного строительства при
Президенте
Республики
Узбекистан
на
закупку
оборудования
и
консультационные услуги.
В 2000 г. ИБР одобрил выделение гранта в сумме 255 тыс. долл. США на
завершение
строительства
медресе
Дар-Эль
Хадис
Мемориального
комплекса Имама Аль-Бухорий.
В течение 2002 и 2003 гг. Республику Узбекистан посетили несколько
технических миссий ИБР по вопросам организации и проведения с 29
сентября по 2 октября 2003 г. в Республике Узбекистан Инвестиционной
конференции ИБР2. 25 июня 2003 г. был подписан Меморандум о
взаимопонимании между миссией ИБР и Правительством Узбекистана по
подготовке данного мероприятия.
20-28 мая 2003 г. делегация Республики Узбекистан посетила штаб-квартиру ИБР в г. Джидде (Саудовская Аравия) для ознакомления с
деятельностью Банка, проработки вопросов членства Узбекистана в ИБР и
изучения перспектив сотрудничества3.
В рамках визита Президента Республики Узбекистан И.А. Каримова в
Исламскую Республику Иран 17-18 июня 2003 г., состоялось встреча с
Президентом ИБР Ахмадом Мухаммадом Али. В ходе встречи были
обсуждены
вопросы
вступления
Узбекистана
в
ИБР,
перспективы
сотрудничества, развитие взаимодействия между Банком и финансовыми
Визит делегации ИБР // Народное слово. – 1997. – 6 июля.
Миссия ИБР в Ташкенте // Народное слово. – Т., 2003. – 28 сент.
3
Делегация Узбекистана в Джидде // Народное слово. – Т., 2003. – 29 мая.
1
2
59
институтами
Узбекистана,
а
также
об
участии
Банка
в
развитии
международных коммуникаций в регионе Центральной Азии1. 2 сентября
2003 г. в ходе 28-го Ежегодного собрания ИБР Республика Узбекистан стал
55-ом членом ИБР2.
Правительство
Узбекистана
получило
одобрение
руководства
Исламского Банка Развития (ИБР) в ответ на официальное письмо-обращение
в ИБР о планах республики вступить в члены этого международного
финансового института. Кабинет Министров Республики Узбекистан
письменно уведомил ИБР о принятии Узбекистаном обязательств по статьям
Соглашения об учреждении ИБР от 12 августа 1974 года.
Взнос Узбекистана в уставной капитал ИБР составил 2,5 млн. исламских
динаров (3,475 млн. долл.), который был оформлен через подписку на 250
акций банка по номинальной стоимости 10 тыс. исламских динаров каждая.
Выплата взносов будет осуществлена за период 2003 – 2012 годов3.
С 29 сентября по 2 октября 2003 г. в Республике Узбекистан, в Ташкенте
прошла Инвестиционная конференция ИБР на тему "Инвестиционные
возможности ИБР в Республике Узбекистан". На мероприятии приняли
участие представители дипломатического корпуса стран-членов ИБР,
международных финансовых институтов, деловых кругов стран-членов ИБР.
С
узбекской
стороны
на
конференции
участвовали
представители
правительственных организаций, министерств и ведомств, отраслевых
ассоциаций, а также частного бизнеса4.
Целью конференции явилось ознакомление представителей крупных
банков
и
деловых
кругов
стран-членов
ИБР
с
инвестиционными
возможностями Узбекистана, а также налаживание контактов с местными
предпринимателями. В работе конференции приняли участие президент ИБР,
Визит Президента И.А. Каримова в Иран // Народное слово. – Т., 2003. – 20 июня.
Сотрудничество
Республики
Узбекистан
с
ИБР
//
Инт.:
http://www.mfa.uz/modules.php?op=modload&name=-Sections&file=index&req=viewarticle&artid=48&page=1.
3
Узбекистан вступил в Исламский банк развития // http://www.banker.kz/index.php?showtopic=1325. –
2003. – 22 сент.
4
В Ташкенте прошла Инвестиционная конференция // Народное слово. – Т., 2003. – 3 окт.
1
2
60
его заместители и 180 представителей банков и деловых кругов стран-членов
ИБР.
Сразу после завершения конференции с 6 по 10 октября 2003 г.
Республику Узбекистан посетила Миссия ИБР во главе Вице-президентом
доктором Амаду Бубкар Сиссе1.
Главной задачей миссии было определение программы сотрудничества
между Республикой Узбекистан и ИБР на период 2004-2006 гг. и проведение
переговоров с руководителями министерств и ведомств.
По итогам проведенных переговоров и встреч 10 октября 2003 г. между
Правительством Республики Узбекистан и Миссией ИБР был подписан
Меморандум
о
взаимопонимании,
который
определил
программу
сотрудничества на 2004-2006 гг.
На первом этапе сотрудничества в эту программу были включены
шестнадцать проектов в таких сферах, как оснащение оборудованием
региональных центров скорой медицинской помощи, строительство линии
передач, линии финансирования для МСБ, строительство и оснащение
образовательных школ и профессиональных колледжей, содействие в
проведении реформы управления государственными финансами и другие.
На 29 Ежегодном Собрании Совета Управляющих ИБР, состоявшемся в
Тегеране между правительством Узбекистана и Исламским банком развития,
было
подписано
Соглашение
о
техническом
содействии.
Оно
предусматривает проведение диагностического исследования проекта по
учреждению в нашей стране холдинговой инвестиционной компании2.
Создание компании будет содействовать реализации перспективных
проектов в Узбекистане путем прямого инвестирования в уставной капитал
предприятий, вне зависимости от формы собственности и объемов
производства.
Миссия ИБР посетила Ташкент // Народное слово. – Т., 2003. – 11 окт.
Исламский
банк
развития
предоставляет
кредит
http://www.novostiuzbekistana.st.uz/38_216/v_strane.htm. – 2004. – 25 сент.
1
2
в
$15
миллионов
//
61
Сотрудничество с этой международной финансовой организацией
занимает важное место в развитии внешнеэкономических связей республики.
Перспективы сотрудничества с Исламским банком развития определяются
возможностью привлечения финансовых ресурсов ИБР в такие секторы, как
сельское
хозяйство,
транспортная
инфраструктура,
нефтегазовая
промышленность, энергетика, малый бизнес и частное предпринимательство,
здравоохранение и образование.
Успешно развивается сотрудничество между ИБР и Национальным
банком
ВЭД
Республики
Узбекистан.
Оно
включает
реализацию
текстильных проектов: СП "Алишер Навоий Интернейшнл" из Андижанской
области и СП "Ядем Текстиль", действующего в Ташкентской области на
общую
сумму
кредитов
27,6
млн.
долларов
США
для
закупки
технологического оборудования под гарантию Национального банка. Также в
ходе форума было подписано финансовое соглашение о предоставлении
Исламским банком развития Национальному банку ВЭД Республики
Узбекистан кредитной линии в размере 15 млн. долларов США для
финансирования инвестиционных проектов, реализуемых в частном секторе
страны1.
В начале июля 2007 г. Узбекистан посетила делегация Арабской
координационной группы ИБР во главе с Президентом Банка Ахмадом
Мухаммад Али для организации «круглого стола» с деловыми кругами
республики. Арабская координационная группа, объединяющая Исламский
банк развития, Саудовский фонд развития, Кувейтский фонд арабского
экономического развития, Фонд международного развития ОПЕК и АбуДабийский фонд развития, к настоящему времени выделила 75 миллиардов
долларов США на финансирование различных приоритетных проектов в ряде
стран. Из них на долю стран Центральной Азии и Азербайджана приходится
1 миллиард долларов, и есть все возможности для увеличения этого
показателя. Делегация АКГ прибыла в нашу страну с целью изучения и
1
Независимая газета. – Т., 2004. – 24 сент.
62
обсуждения вопросов реализации совместных проектов в сфере образования,
здравоохранения, сельского и водного хозяйства, энергетики, химической
промышленности, коммунального хозяйства, строительства и металлургии.
Вниманию делегации намечено представить всего 26 проектов. Из числа
членов АКГ с Узбекистаном долгие годы сотрудничают Исламский банк
развития (ИБР) и Кувейтский фонд арабского экономического развития.
Представители фондов Королевства Саудовская Аравия, Эмирата АбуДаби и ОПЕК впервые посещают Узбекистан. Их приезд свидетельствует о
повышении интереса в арабском мире к развитию экономического и
инвестиционного сотрудничества с Узбекистаном, росте числа финансовых
партнеров нашей страны. Большое значение имеет и то, что в составе
делегации находится Ликун Джин, вице-президент Азиатского банка
развития, являющегося еще одним важным партнером Узбекистана1.
Заседание «круглого стола» в Ташкенте проходит по инициативе ИБР с
целью определения возможности и координации действий финансовых
институтов для кредитования представленных правительством Узбекистана
проектов.
3 июля 2007 г. было подписано соглашение о выделении Исламским
банком развития кредита в размере 15 миллионов долларов трем банкам
Узбекистана на развитие малого и среднего бизнеса – Асака-банку,
Промстройбанку и Ипотека-банку во время проходящего заседания круглого
стола Арабской координационной группы2.
Кредитная линия открыта сроком на 10 лет при 2-летнем льготном периоде. Минимальная сумма финансирования по одному проекту составляет
50 тысяч долл., максимальная – 2 млн. долл. США. Финансирование
направлено на кредитование инвестиционных проектов в индустриальном и
сельскохозяйственном секторах малого частного предпринимательства.
Визит
делегации
Исламского
Банка
http://www.bir.uz/news/obj1135841130/obj1183527343.html. – 2007. – 4 июля.
2
Исламский
Банк
развития
выделил
кредит
трем
банка
http://www.uabanker.net/daily/2007/07/070307_1520.shtml. – 2007. – 3 июля.
1
Развития
Узбекистана
//
//
63
7 июля 2007 г. Президент Республики Узбекистан И.А. Каримов принял
в своей резиденции президента Исламского банка развития (ИБР) Ахмада
Мухаммада Али.
Открывая встречу, Президент И.А. Каримов отметил, что «все более
значительной становится роль Исламского банка развития»1. – Мы высоко
ценим партнерство с финансовыми организациями арабского мира, – сказал
глава нашего государства. – Мы уверены в том, что визит этой авторитетной
делегации в Узбекистан и заседание, проходящее в его рамках, завершатся
многосторонними взаимовыгодными договоренностями, которые в будущем
дадут свои результаты2.
Со своей стороны, президент ИБР Ахмад Мухаммад Али подчеркнул,
что в ходе этого форума определены дальнейшие направления совместного
сотрудничества и приоритетные проекты.
Исламский банк развития намерен и впредь укреплять взаимное
сотрудничество с Узбекистаном. Об этом говорится в послании президента
Исламского банка развития (ИБР) доктора Ахмад Мухаммад Али на имя
президента Республики Узбекистан И.А. Каримова.
«Я счастлив, направить Вашему Превосходительству свои поздравления
в связи с достигнутыми в Республике Узбекистан под Вашим мудрым
руководством огромными успехами в социальной и экономической сферах.
Исламский банк развития и члены Арабской координационной группы по
праву
гордятся
фактом
установления
прочного
сотрудничества
с
Республикой Узбекистан. Вместе с тем мы весьма рады тому, что древний
город Ташкент объявлен столицей исламской культуры в 2007 г.», –
говорится в послании главы банка3.
Таким образом, можем видеть, как ИБР в лице Президента Группы ИБР
относиться к нашей республике.
И. Каримов отметил роль Исламского банка развития для Узбекистана // http://nm2000.kz/news/2007-0710-924. – 2007. – 10 июля.
2
Визит
делегации
Исламского
банка
развития
//
http://www.bir.uz/news/obj1135841130/obj1183527343.html. – 2007. – 4 июля.
3
«Исламский банк развития считает Узбекистан надежным партнером» – глава банка //
http://www.uza.uz/ru/business/47/. – 2007. – 18 июля.
1
64
Совет директоров Исламского банка развития (ИБР) 5 октября 2010 г.
принял решение о выделение кредита правительству Узбекистана в размере
167,2 млн. долл. По данным ИБР, данные средства были предоставлены для
реконструкции и модернизации национальной автомагистрали М-39 в
Сурхандарьинской области. ИБР предоставил кредит сроком на 20 лет,
включая 4-летний льготный период на условиях Истисна. Истисна является
беспроцентным фьючерсом и выделяется на покупку оборудования или
товаров, а также на строительные работы1.
28-30 июня 2011 г. делегация Республики Узбекистан приняла участие в
очередном 36-м Ежегодном заседании Совета управляющих Исламского
банка развития (ИБР) в г.Джидде (Саудовская Аравия). Делегация
Узбекистана провела встречу с президентом ИБР Ахмадом Мухаммедом
Али, в ходе которой были рассмотрены перспективные направления
двустороннего сотрудничества. По итогам встречи стороны подписали
Программу
сотрудничества
на
2011-2013
гг.,
предусматривающую
финансирование данной международной структурой 11 инвестиционных
проектов в Узбекистане на общую сумму 655,5 млн. долл.
В рамках участия в мероприятии состоялся также ряд двусторонних
встреч с руководителями делегаций Саудовской Аравии и Султаната Оман.
По итогам переговоров с министром финансов Королевства Саудовской
Аравии Ибрагимом аль-Ассафом подписано соглашение с Саудовским
фондом развития о предоставлении льготного кредита на сумму 30 млн. долл.
США для реализации проекта по реконструкции автодороги Гузар-ЧимКукдала2.
В начале апреля 2012 г. Совет директоров ИБР принял решение о
выделении Узбекистану кредита в размере 37 млн. долл. Данный кредит ИБР
ИБР
выделил
Узбекистану
$167,2
http://www.uzbekembassy.org/r/press_releases/15415/.
2
Об участии делегации Узбекистана
http://mfa.uz/rus/pressa_i_media_servis/300611r1.mgr.
1
млн.
в
для
заседании
реконструкции
Совета
автомагистрали
управляющих
ИБР
//
//
65
будет направлен на реализацию проекта по развитию онкологической
службы в Узбекистане1.
С 10 по 16 мая 2012 г. Узбекистан посетила делегация во главе с
директором департамента Страновых программ Исламского банка развития
Мохамедом Алсаати. Целью данного визита явилось развитие торговоэкономического сотрудничества между Узбекистаном и Исламского банка
развития, установление прямых взаимовыгодных контактов, обсуждение
возможных перспектив2.
Отметим еще раз, что Узбекистан является членом Исламского банка
развития с 2003 г. К настоящему времени в рамках программы
сотрудничества Узбекистана с ИБР осуществлено и реализуется 15 проектов
на сумму 464 млн. долл. США.
Сотрудничество Республики Узбекистан и Исламского банка развития
является перспективной. Глава Фонда Исламской солидарности в целях
развития Исламского банка развития Башир Фадлалле отметил, что «опыт
сотрудничества свидетельствует о мощном институциональном потенциале
страны для усиления процесса развития»3.
Таким образом, анализ сотрудничества Узбекистана с исламскими
банками в лице Исламского банка развития показывает, что Исламский банк
развития не является заполитизированной организацией. Кроме того,
привлекательность сотрудничества с ИБР характеризуется тем, что Банк в
своей
деятельности
руководствуется
исламскими
принципами,
что
соответствует менталитету мусульманского Узбекистана.
Поэтому,
считаем,
что
перспективным
является
развитие
сотрудничества именно с ИБР и другими организациями, входящими в его
группу, таких как, Фонд исламской солидарности, Исламский Центр
развития торговли, который выдают беспроцентные кредиты – заемы.
ИБР выделил $37 млн для развития онкологической службы в Узбекистане //
http://news.olam.uz/economica/8681.html. – 2012. – 5 апр.
2
Делегация ИБР прибыла в Узбекистан // http://www.uzdaily.uz/articles-id-10952.htm. – 2012. – 17 мая.
3
Цит. по: Устойчивое экономическое развитие: мировое признание опыта Узбекистана //
http://www.press-service.uz/ru/news/show/press/uzbekistans_anti-crisis_experience_consi/.
1
66
3.2. Перспективы развития исламских банков в современных
международных отношениях
Некоторые аспекты и нормы исламской банковской системы позволяют
ей успешно противостоять обстоятельствам, которые привели мировую
финансово-экономическую систему к кризису. В этой связи, Президент
Республики Узбекистан И.А. Каримов совершенно справедливо отмечает,
что «разразившийся глобальный финансовый кризис продемонстрировал
серьезные пробелы и необходимость кардинального реформирования
действующей
мировой
финансово-банковской
системы,
подтвердил
отсутствие должного контроля за деятельностью банков»1. Как справедливо
отмечает Президент Республики Узбекистан И.А. Каримов, «именно банки
являются той, образно говоря, кровеносной системой, которая питает всю
нашу экономику, от состояния которой зависит финансово-экономическая
стабильность»2.
В
свете
слов
Президента
становится
очевидным
актуальность рассмотрения банковского инструментария, которая является
стрессоустойчивой к различным катаклизмам и кризисным явлениям. В свете
сказанного актуализируется деятельность исламских банков, которые
доказали
свою
устойчивость
в
условиях
мирового
финансово-
экономического кризиса.
Создание в 1975 г. Исламского банка развития и Дубайского исламского
банка положило начало официальному развитию исламских банков. На
сегодняшний день принципы исламской банковской системы успешно
применяются не только в мусульманских странах, но также в странах Европы
и в США3. Многие западные банки открыли и поддерживают так называемые
«исламские окна» (отделения банка, занимающиеся предоставлением услуг
Каримов И.А. Мировой финансово-экономический кризис, пути и меры по его преодолению в условиях
Узбекистана. – Т.: Ўзбекистон, 2009. – С. 6.
2
Там же.
3
Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической структуре мусульманских стран:
Автореф. дис. ... канд. экон. наук. – М.: Моск. гос. ин-т междунар. отношений, 2000. – С. 4.
1
67
согласно нормам Шариата) для оказания подобных услуг, которые
существуют параллельно со стандартным набором услуг в таких банках.
Основными причинами столь бурного развития исламских банков стали
значительный
приток
нефтедолларов
в
мусульманских
странах,
обеспечивающий большое количество временно свободной ликвидности1, не
перенаправленной на финансирование инвестиционных проектов внутри
этих стран, и интенсивное развитие финансовой инфраструктуры путем
создания
финансовых
Объединенных
центров
Арабских
в
Саудовской
Эмиратах
и
Аравии,
Малайзии.
Кувейте,
Подобные
гиперликвидность и рост качества финансовой инфраструктуры в этих
странах стимулируют инвестиции свободных ресурсов в проекты за
рубежом, что усиливается также кризисом ликвидности в Европе и США2.
На сегодняшний день насчитывается около 300 крупных исламских
финансовых институтов, управляющих портфелем активов, оцениваемым
примерно в 500 млрд долларов США. Если на Востоке основными центрами
развития исламского банкинга являются Малайзия и государства Среднего
Востока, то на Западе таким центром становится Великобритания. Данный
факт
является
результатом
развитой
финансовой
инфраструктуры
Великобритании и стремления правительства страны вывести систему
законодательства и юридических норм на такой уровень, который позволит
исламским банкам успешно функционировать наряду с традиционной
банковской системой.
Следует также отметить, что в процессе обсуждения бюджета
Соединенного Королевства 2008 г. было отмечено намерение работы с
исламским
финансированием
в
рамках
стратегии
казначейства
по
обеспечению статуса Лондона как ведущего финансового центра3. Согласно
Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.:
ИНФРА-М, 1997. – С. 174.
2
http://www.bo.bdc.ru/2009/8/islam_bank.htm/26.02.2010.
3
http://www.newhorizon-islamicbanking.com.
1
68
мнению экспертов, Лондон, с его почти двухмиллионным мусульманским
населением и доминирующим положением на рынке капитала, является тем
самым связующим звеном, которое позволит направить избыточные средства
мусульманских стран на Запад.
В своем развитии исламская банковская система сегодня сталкивается со
следующими основными проблемами.
Кадры. Расширение существующих финансовых институтов и создание
новых в связи с развитием исламских банков создает потребность в
квалифицированных кадрах. Текущие возможности учебных заведений,
занимающихся
воспитанием
специалистов
в
области
исламского
финансирования, не в состоянии удовлетворить такую потребность. В связи с
этим исламские финансовые институты должны сконцентрироваться на
воспитании кадров собственными силами. Для успешной работы данного
механизма необходимо наличие хорошо организованной кадровой функции,
финансового стимула, здоровой и привлекательной рабочей атмосферы.
Конкуренция. Несмотря на растущий интерес к исламским банкам, он
все еще находится на ранней стадии своего развития. Выход на рынки
сопряжен со все возрастающей конкуренцией со стороны традиционных
банков, начавших предлагать продукты исламских банков (путем открытия
«исламских окон»), трансформацией традиционных банков в исламские и
появлением новых игроков на рынке. Текущее падение цен на нефть и
снижение уровня временно свободной ликвидности также сказывается на
возможностях исламских банков конкурировать с традиционными на
западных финансовых рынках.
Многие западные банки открыли «исламские окна» – отделения банка,
занимающиеся предоставлением услуг согласно нормам шариата. Например,
в условиях отсутствия соответствующего законодательства и международной
системы финансовой отчетности, соответствующей шариатской форме
69
отчетности, у банков есть возможность создать отдельный филиал, который
работает по своим особым принципам. Такой филиал называется «окном»1.
Избыточная ликвидность. Отсутствие эффективной альтернативы
традиционному
межбанковскому
валютному
рынку,
работающей
в
соответствии с принципами шариата, приводит к серьезным затруднениям в
сфере управления ликвидностью исламскими финансовыми институтами.
Ограниченные возможности для инвестиций, согласно принципам ислама со
стороны банков, в свою очередь приводят к необоснованному завышению
стоимости активов.
Управление рисками. Работа в соответствии с принципами ислама
подвергает исламские финансовые институты дополнительным рискам по
сравнению с общими для банковской индустрии. Такие риски включают в
себя риск соответствия принципам шариата, правовые риски и т. п.
Принимая во внимание расширение института исламской банковской
системы, функция управления рисками в исламских финансовых институтах
должна обеспечить не только управление такими рисками, но и стабильное
развитие индустрии.
Стандартизация. На данный момент не существует единых стандартов
формирования финансовой отчетности и нормативно-правовой базы для
исламских финансовых институтов. В результате в некоторых странах они
работают согласно стандартам AAOIFI (Бухгалтерская и аудиторская
организация для исламских финансовых институтов), в то время как в других
они используют стандарты, предписанные для традиционных финансовых
институтов.
Наличие специальной законодательной базы – залог того, что опыт
исламских банков и исламских филиалов-«окон» не останется абсолютно
маргинальным. В России такой базы не существует. Но примером
Ислам без процентов. Российские эксперты о шариатском банкинге в современном мире //
http://www.religion.ng.ru.
1
70
законодательства, если не разрешающего создание исламских банков, то хотя
бы не запрещающего это, может служить Великобритания1.
Следование Шариату. Следование принципам Шариата является
основным условием работы исламских банков. Данный вопрос напрямую
связан с проблемами воспитания квалифицированных кадров и управления
рисками, описанными выше. Исламские учебные заведения не в состоянии
удовлетворить потребность в квалифицированных кадрах возрастающего
числа исламских финансовых институтов. Различия в интерпретации
положений Шариата также вызывают необходимость в квалифицированных
кадрах для выработки единой позиции по механизмам работы продуктов
исламских банков.
Согласно принципам Шариата, сделка, как правило, должна быть
подкреплена реальным активом, то есть актив должен существовать,
находиться во владении продавца и иметь конкретное описание.
Данные факты говорят о том, что исламская банковская система
представляет собой комплексный механизм, которому еще предстоит пройти
определенные этапы на пути своего развития. Однако, несмотря на
существующие вопросы, он является тем самым институтом, который
доказал свою состоятельность и способность работать во время глобального
финансового кризиса.
Как известно, согласно принципам функционирования исламских
банков запрещено начисление ссудного процента и финансирование
запрещенных видов деятельности (например, торговля алкоголем, свининой,
игорный бизнес). Наряду с этим исламские экономические принципы также
требуют от финансовых институтов непосредственного участия в рисках
финансируемого проекта, что подразумевает разделение прибыли и убытков
по проекту с заемщиком средств. Такие требования стимулируют исламские
Ислам без процентов. Российские эксперты о шариатском банкинге в современном мире //
http://www.religion.ng.ru.
1
71
финансовые институты
сопряженных
с
уделять должное внимание анализу рисков,
предполагаемым
проектом,
и
мониторингу
над
расходованием средств. Таким образом, в отличие от западных финансовых
учреждений, которые в последние годы выдавали средства заемщикам с
повышенным уровнем кредитного риска без проведения достаточного и
полного
анализа
устанавливают
такого
строгую
безответственного
риска,
принципы
дисциплину,
кредитования
и
что
исламского
приводит
позволяет
к
банкинга
отсутствию
существенно
снизить
кредитные риски.
Запрет на спекуляцию и неопределенность (Gharar) также помог
исламским банкам успешно функционировать в условиях кризиса. Шариат
предписывает финансирование реальной производственной деятельности.
Согласно его принципам, сделка, как правило, должна быть подкреплена
реальным активом, то есть актив должен существовать, находиться во
владении продавца и иметь конкретное описание, а не указываться как
теоретический объект (например, рыба, находящаяся в водном пространстве).
Таким
образом,
исламский
банк
стимулирует
развитие
экономики,
предоставляя средства для покупки/производства реальных активов. Также
следование этим принципам сводит к минимуму спекулятивные операции с
ценными бумагами, подобные тем, которые происходили в США с CDO
(обеспеченное
долговое
обязательство)
и
CDS
(дефолтный
своп)1,
спекуляция которыми стала одной из причин ипотечного кризиса.
Как видно, ведение работы на основании принципов исламских банков
позволило исламским финансовым институтам по большей части избежать
рисков и проблем, приведших западное финансовое сообщество к кризису.
Данное
утверждение
подтверждается
не
только
теоретическими
исследованиями, но и продолжающейся даже в условиях кризиса мировой
Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный экономический словарь. – М.:
ИНФРА-М, 1997. – С. 307.
1
72
экспансией
исламских
финансовых
институтов
и
распространением
продуктов исламского банкинга.
Исламский банкинг стимулирует развитие экономики, предоставляя
средства для покупки/производства реальных активов. Следование его
принципам сводит к минимуму спекулятивные операции с ценными
бумагами, подобные тем, которые привели к ипотечному кризису в США.
В сложившихся условиях институт исламских банков является тем
самым
альтернативным
источником,
который
способен
обеспечить
потребности бизнес-сообщества в капитале и финансовых ресурсах. Не
следует забывать тот факт, что исламские финансовые институты, как
правило, выделяют средства для финансирования какого-либо конкретного
проекта и покупки конкретного актива. Данный факт дает уверенность, что
полученные средства не будут направлены на затыкание так называемых
«текущих дыр», существующих у банков и предприятий. Напротив, они
будут направлены в реальный сектор, тем самым стимулируя развитие
экономики. В условиях текущего экономического спада этому должно
придаваться особое значение как с точки зрения развития экономики в
целом, так и с точки зрения создания новых производств и обеспечения
населения рабочими местами.
Тесное сотрудничество с исламскими финансовыми институтами и
заимствование опыта и механизмов их работы могут стать одними из
критических факторов успеха для экономик стран СНГ, в частности
Республики Узбекистан.
Для такого сотрудничества финансовым учреждениям в первую очередь
необходимо обеспечить работу в соответствии с принципами шариата,
заложенными в основу исламского финансирования, основными из которых
являются:
- запрет на начисление ссудного процента;
73
- запрет на финансирование деятельности, не соответствующей
принципам ислама (например, торговля свининой или алкоголем);
- разделение прибыли и убытков;
- запрет на спекуляцию и неопределенность.
Следует также уделить особое внимание изучению разнообразных видов
исламского финансирования для обеспечения потенциальных клиентов
полным спектром имеющихся услуг. Осуществлять работу могут как сами
финансовые учреждения (в случае принятия решения о полном переходе на
принципы работы в соответствии с шариатом), так и специально созданные
для этого в их составе «исламские окна» или дочерние предприятия.
Учитывая
серьезные
проблемы
с
привлечением
долгового
финансирования на европейских и американских рынках, а также пока еще
свободную нишу исламской банковской системы в странах СНГ, горизонты
развития данного института являются весьма перспективными. Основными
выгодами от такого развития в условиях текущего кризиса и спада объемов
производства могут быть:
- стимулирование деятельности предприятий путем привлечения
свободных финансовых ресурсов, имеющихся у мусульманских стран, для
финансирования инвестиционных проектов;
- способствование развитию деятельности финансовых институтов через
развитие новых видов продуктов и повышение уровня их ликвидности при
активном взаимодействии с зарубежными исламскими институтами;
- дальнейшее развитие бизнеса путем привлечения новых инвесторов,
имеющих конфессиональные предпочтения по отношению к технологии
осуществления банковских операций.
На основе изученного материала можно предположить несколько
вариантов развития исламских банков в мировой финансовой системе.
1) Исламские банки, вливаясь в общемировой процесс глобализации
продолжат свое распространение на большое число стран мира и будут
74
функционировать в структурах экономик государств как альтернативные
элементы кредитно-финансовой системы. Вместе с тем, необходимо учесть
препятствующие факторы для их развития в виде негативного отношения к
исламским финансовым институтам и к исламу в целом политиков ряда
немусульманских стран, а также мировой элиты, владеющей основными
финансовыми институтами мира и получающей свою прибыль в результате
реализации процентной системы и наращивания денежной массы, не
обеспеченной реальными материальными ценностями. Однако, в ходе
развития данного процесса, глобализация приобретет положительную
составляющую в виде альтернативы финансовых возможностей, как
индивидуальных потребителей банковских услуг, так и государств в целом.
Благоприятствующим фактором в развитии исламских банков является и
то, что мусульманское население составляет до 1/5 всего населения планеты.
В результате развития данного сценария доминирующая роль западной
финансовой системы будет сохраняться, в связи с этим, развитие исламских
банков будет проходить низкими темпами, мировая экономика так и будет
подвержена различного рода и масштаба кризисам.
2) Второй вариант развития финансовой ситуации предполагает коллапс
мировой финансовой системы в результате раздувания так называемого
«мыльного
пузыря»
денежной
массы,
в
ходе
которого
экономики
большинства стран мира обрушатся. В этом случае мировое сообщество
может прибегнуть к новым финансовым моделям и взять за основу в
развитии исламскую финансовую систему, осознавая ошибочность первой.
Однако данный вариант развития маловероятен, т.к. мировые державы, такие
как США могут бросить всю свою военную мощь в борьбе за восстановление
мировой
гегемонии,
что
приведет
к
усугублению
ситуации
и
катастрофическим последствиям, после которых невозможно предположить
дальнейшее развитие не только экономики, но и ситуации в мире вообще.
Именно поэтому данный вариант является наиболее непредсказуемым.
75
3) В ходе глобализации доминирующая роль западных стран в мировой
экономике
встанет
в
один
ряд
с
другими
странами.
Образуется
многополярное экономическое пространство, связанное многочисленными
экономическими отношениями между странами. В такой ситуации исламские
банки также получат хорошую динамику развития и будут выступать в
качестве альтернативы на рынке банковских услуг. Развитие мировой
экономики по этому пути возможно в случае снижения влияния США и
международной банковской элиты на мировую экономику. Развивающиеся
страны обретут возможность самостоятельного развития, переставая быть
сырьевыми придатками постиндустриальных стран.
ВЫВОДЫ ПО ТРЕТЬЕЙ ГЛАВЕ:
1. Анализ сотрудничества Узбекистана с исламскими банками в лице
Исламского банка развития показывает, что Исламский банк развития не
является заполитизированной организацией. Кроме того, привлекательность
сотрудничества с ИБР характеризуется тем, что Банк в своей деятельности
руководствуется исламскими принципами, что соответствует менталитету
мусульманского Узбекистана.
2. Ведение работы на основании принципов исламских банков
позволило исламским финансовым институтам по большей части избежать
рисков и проблем, приведших западное финансовое сообщество к кризису.
Данное
утверждение
подтверждается
не
только
теоретическими
исследованиями, но и продолжающейся даже в условиях кризиса мировой
экспансией
исламских
финансовых
институтов
и
распространением
продуктов исламского банкинга.
3. Тесное сотрудничество с исламскими финансовыми институтами и
заимствование опыта и механизмов их работы могут стать одними из
критических факторов успеха для экономик стран СНГ, в частности
Республики Узбекистан.
76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Проведенное
исследование
позволило
сформулировать
ряд
теоретических выводов и выдвинуть отдельные практические рекомендации:
1. Исламские банки направлены на социальное развитие общества в
целом и человека в частности, имеют гибкую систему функционирования,
основанную на шариате, что дает потенциал для приспособления к
эволюционным процессам, как в мировой экономике, так и в экономиках
отдельных стран.
2. Исламские банки имеют высокую степень прозрачности, что
благоприятно влияет на экономику государства, в котором действует банк;
также это является значительным стимулом для сотрудничества различного
рода финансовых институтов с данным банком и привлекает инвесторов.
Исламские банки предлагают широкий спектр услуг, которых нет в банках
западного типа, что делает исламские банки конкурентоспособными в
мировой финансовой системе.
3. Исламский банк имеет большую устойчивость к финансовым
кризисам, нежели западный банк. Исламская банковская система при ее
правильном функционировании
не порождает финансовых
кризисов,
подобных тем, с которыми сталкивается сегодня мир.
4.
На
современном
международную
этапе
финансовую
исламские
систему.
банки
Исламские
прочно
банки
входят
в
получают
поддержку со стороны неисламских стран и банков, в частности ИБР,
добился значительных успехов в международном сотрудничестве с одним из
крупнейших финансовых институтов мировой финансовой системы –
Международным Валютным Фондом.
5. Считаем, что наиболее благоприятный путь для развития исламских
банков и мировой финансовой системы тот, при котором исламские банки
получат широкое распространение в мире в качестве альтернативы
77
существующим традиционным банкам в многополярной мировой экономике
без диктата экономических условий США и владельцев значительной части
мирового капитала.
6.
Отрицательные
традиционную
моменты
систему:
интеграции
имеющаяся
теория
исламских
банков
в
исламской
экономики
преимущественно занята описанием того, как должна была бы быть
организована хозяйственная жизнь общества, но пока не готова предложить
оригинальный всеобъемлющий анализ реально происходящих в этой сфере
процессов; существующие формы исламских банковских контрактов в своем
большинстве вышли из доисламской торговой практики Аравийского
полуострова. Они были зафиксированы в фикхе (мусульманском праве) и
описаны там в деталях. В дальнейшем они не подвергались какой-либо
существенной модификации. Однако на деле они нередко повторяют те
формы банковских продуктов и услуг, которые существуют в неисламском
банковском
мире.
Таким
образом,
происходит
подмена
исламских
банковских услуг неисламскими; из вышеизложенной проблемы вытекает
следующая – проблема стандартизации; существенна и проблема управления
рисками. Работа в соответствии с принципами ислама подвергает исламские
финансовые институты дополнительным рискам по сравнению с общими для
банковской индустрии; проблема избыточной ликвидности происходит из
отсутствия эффективной альтернативы традиционному межбанковскому
валютному рынку, работающей в соответствии с принципами шариата,
приводит к серьезным затруднениям в сфере управления ликвидностью
исламскими финансовыми институтами.
7. В международных отношениях исламские банки занимают пока
достаточно скромное место, что вызвано рядом обстоятельств. Во-первых,
исламские банки – новое явление в экономической жизни современного
мира. Оно обладает настолько выраженной спецификой, что вызывает
настороженность в мировом банковском сообществе и обусловливает
78
выжидательные позиции подавляющего большинства ведущих его членов.
Во-вторых, исламским банкам приходится преодолевать конкуренцию со
стороны обычных коммерческих банков, которые прочно встроены в
финансовые структуры арабских стран и имеют устоявшиеся связи с
родственными им банками во всем мире. В-третьих, исламские банки – в
значительной
степени
образование,
которое
переживает
период
организационного становления и поиска тактики и стратегии вживания в
мировое банковское сообщество. Поэтому организационно-технические
основы исламского банковского дела не обрели еще законченных форм. Вся
система предстает подвижной, неустоявшейся в отдельных своих частях, а
возможности и потенциал ее взаимодействия с обычными банковскими
структурами
еще
не
раскрыт
полностью.
В-четвертых,
идеология
исламского банковского дела и методология функционирования самих
учреждений еще не разработаны в полной мере. Пока только накапливается
опыт взаимодействия с окружающей финансовой средой.
8. По экономической эффективности исламские банки уступают
коммерческим. Но живучесть их объясняется еще и тем, что с ними
связываются политические и религиозные амбиции. Во многом благодаря
этому исламские банки медленно, но верно распространяют свое влияние на
новые территории и открывают для себя новые рынки финансовых услуг.
Эти
банки
инструмент,
достаточно
успешно
который
перспективе
в
трансформируются
может
в
финансовый
оказаться
конкурентом
коммерческим банкам. И это определяется следующими обстоятельствами:
Во-первых, исламские банки уже внедрены в местную систему
регулирования денежных потоков и стали естественной частью сферы
обращения в регионе, роль которой в мировой экономике исключительно
велика. В силу этого им по определению обеспечен соответствующий
сегмент финансового рынка.
79
Во-вторых, они активно участвуют в перераспределении финансовых
ресурсов региона, которые подпитывают экономические процессы в разных
частях мира. Это автоматически выводит их на орбиту, выделенную для
наиболее могущественных представителей международного банковского
бизнеса.
В-третьих, они пользуются исключительно большой поддержкой со
стороны теократического государства, которое заинтересовано как в
укреплении своего влияния в чисто экономической форме, так и в
закреплении исламской составляющей в мировом финансовом пространстве.
Последнему обстоятельству придается особое значение.
9.
Учитывая
серьезные
проблемы
с
привлечением
долгового
финансирования на европейских и американских рынках, а также пока еще
свободную нишу исламской банковской системы в странах СНГ, горизонты
развития данного института являются весьма перспективными. Основными
выгодами от такого развития в условиях текущего кризиса и спада объемов
производства могут быть: стимулирование деятельности предприятий путем
привлечения свободных финансовых ресурсов, имеющихся у мусульманских
стран, для финансирования инвестиционных проектов; способствование
развитию деятельности финансовых институтов через развитие новых видов
продуктов
и
повышение
уровня
их
ликвидности
при
активном
взаимодействии с зарубежными исламскими институтами; дальнейшее
развитие
бизнеса
конфессиональные
путем
привлечения
предпочтения
по
новых
инвесторов,
отношению
к
имеющих
технологии
осуществления банковских операций.
10. ИБР имеет свою специфичную исламски ориентированную сферу
деятельности. Также можно констатировать, что главной целью ИБР является
помощь своим членам в развитии и в преодолении отсталости и бедности не
на коммерческой основе, а на основе принципов ислама. ИБР отвергает
голую, бездушную экономическую целесообразность, подминающую под
80
себя этику человеческих взаимоотношений. Любая деятельность, в том числе
и финансовая, должна согласовываться с нравственными установками
Корана. В контексте коранической этики Исламский банк объединяет в себе
материальное и духовное, экономические и этические составляющие. А ведь
именно упор на исламские традиции обеспечило прочное финансовое
положение Исламского банка.
11. Анализ сотрудничества Узбекистана с ИБР показывает, что
Исламский банк развития в отличие от Группы Всемирного Банка – МВФ, а
также ЕБРР не является заполитизированной организацией, которые в обмен
на кредиты требуют восприятия «американской» или «европейской» модели
демократии, что не может быть воспринято Узбекистаном. Тем более, такой
экспорт демократии в 80-е года в ряд стран Латинской Америки показала
свою абсолютную несостоятельность. Кроме того, привлекательность
сотрудничества с ИБР характеризуется тем, что ИБР в своей деятельности
руководствуется исламскими принципами, что соответствует менталитету
мусульманского
Узбекистана.
Поэтому,
считаем, что перспективным
является развитие сотрудничества именно с ИБР и другими организациями,
входящими в его группу, таких как, Фонд исламской солидарности, Исламский Центр развития торговли, которые выдают беспроцентные кредиты
– займы.
12. Республика Узбекистан активно сотрудничает с Группой ИБР. Но,
данное сотрудничество могло быть более успешным и плодотворным если
бы были решены ряд экономических, правовых и организационных вопросов.
К правовым и организационным проблема можно отнести: наличие большого
количества подзаконных актов, которые коренным образом меняют сущность
и содержание законов Республики Узбекистан. Из данной проблемы
вытекает следующая проблема: отечественные законы в общем количестве
являются декларативными, не имеют механизмов претворения и требуют
принятие подзаконных актов, которые в дальнейшем изменяют их же
81
содержание; принимаемые законы не учитывают мнения и интересов
конечных потребителей, то есть тех на кого они направлены; многие законы
входят в противоречие друг с другом, а также с принятыми обязательствами
Республики Узбекистан, вытекающими из международных договоров,
соглашений и конвенций; эффективность многих государственных структур
очень низка, деятельность многих центров, агентств и бюро ограничивается
выпуском брошюр и буклетов, проведением встреч и круглых столов, а
реальная работа не осуществляется; многие государственные структуры
дублирую деятельность друг друга, в ряде министерств и ведомств
существуют управления и отделы, которые выполняют работу аналогичных
структур других министерств и ведомств, отсутствует координация
деятельностью разных структур.
К числу экономических проблем и путей ее преодоления можно отнести:
зарегулированность экономики, в первую очередь внешнеэкономической
сферы;
отказ
применение
от
методов
экономического,
административного
тарифного
регламентирования,
регулирования;
и
принятие
программы реформирования банковской системы страны и приступить к ее
реализации в целях перевода процесса кредитования полностью на рыночные
начала.
13. Считаем оправданным и перспективным налаживание отношений с
крупнейшими исламскими банками, открытие их филиалов в Республике
Узбекистан. Вместе с тем, налаживание отношений с исламскими банками
должно осуществляться только после их мониторинга на наличие связей с
фундаменталистскими и террористическими организациями, т.к. отдельные
малые исламские банки финансируют деятельность ряда террористических и
фундаменталистских организаций. В этой связи, необходимо устанавливать
связи только с теми исламскими банками, которые прошли аудит у
международных консалтинговых и рейтинговых агентств.
82
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
1. Руководящая литература:
1.1. Каримов И.А. Узбекистан: национальная независимость, экономика,
политика, идеология. Т.1. – Т.: Ўзбекистон, 1996. – 349 с.
1.2. Каримов И.А. Наша цель: свободная и процветающая Родина. Т.2. –
Т.: Ўзбекистон, 1996. – 380 с.
1.3. Каримов И.А. Родина священна для каждого. Т.З. – Т.: Ўзбекистон,
1996. – 348 с.
1.4. Каримов И.А. По пути созидания. Т.4. – Т.: Ўзбекистон, 1996. – 348
с.
1.5. Каримов И.А. Мыслить и работать по-новому – требование времени.
Т.5. – Т.: Ўзбекистон, 1997. – 332 с.
1.6. Каримов И.А. Узбекистан на пороге XXI века: угрозы безопасности,
условия и гарантии прогресса. – Т.: Ўзбекистон, 1997. – 315 с.
1.7. Каримов И.А. По пути безопасности и стабильного развития. Т.6. –
Т.: Ўзбекистон, 1998. – 413 с.
1.8. Каримов И.А. Свое будущее мы строим своими руками. Т. 7. – Т.:
Ўзбекистон, 1999. – 382 с.
1.9. Каримов И.А. Наша высшая цель – независимость и процветание
Родины, свобода и благополучие народа. Т.8. – Т.: Ўзбекистон, 2000. – 512 с.
1.10. Каримов И.А. За процветание Родины – каждый из нас в ответе.
Т.9. – Т.: Ўзбекистон, 2001. – 400 с.
1.11. Каримов И.А. За безопасность и мир надо бороться. Т.10. – Т.:
Ўзбекистон, 2002. – 414 с.
1.12. Каримов И.А. Мирная жизнь и безопасность страны зависят от
единства и твердой воли нашего народа. Т.12. – Т.: Ўзбекистон, 2004. – 277 с.
1.13. Каримов И.А. Узбекский народ никогда и ни от кого не будет зависеть. Т.13. – Т.: Ўзбекистон, 2005. – 264 с.
83
1.14. Каримов И.А. Человек, его права и свободы – высшая ценность. –
Т. 14. – Т.: Ўзбекистон, 2006. – 280 с.
1.15. Каримов И.А. Либерализация общества, углубление реформ,
повышение духовности и уровня жизни народа – критерии и цель всей нашей
деятельности. Т.15. – Т.: Ўзбекистон, 2007. – 208 с.
1.16. Каримов И.А. По пути модернизации страны и устойчивого
развития экономики. Т.16. – Т.: Ўзбекистон, 2008. – 280 с.
1.17. Каримов И.А. Обеспечить поступательное и устойчивое развитие
страны – важнейшая наша задача. Т. 17. – Т.: Ўзбекистон, 2009. – 184 с.
1.18. Каримов И.А. По пути преодоления последствий мирового
кризича, модернизации страны и достижения уровня развитых государств. Т.
18. – Т.: Ўзбекистон, 2010. – 248 с.
1.19. Каримов И.А. Узбекистан на пороге достижения независимости. –
Т.: Ўзбекистон, 2011. – 341 с.
2. Нормативно-правовая база:
2.20. O’zbekiston Respublikasining Konstitutsiyasi. Matn o’zbek, rus va
ingliz tillarida. – T.: “O’qituvchi” NMIU, 2011. – 224 b.
2.21. Резолюция первой конференции министров финансов стран-членов
Организации исламской конференция от 7 декабря 1973 г.
2.22. Закон Республики Узбекистан «Об основах государственной
независимости Республики Узбекистан» от 31 августа 1991 г. // Ведомости
Верховного Совета Республики Узбекистан. – 1991. – № 11. – Ст. 246.
2.23. Закон Республики Узбекистан «О членстве Республики Узбекистан
в Международном валютном фонде, Международном банке реконструкции и
развития,
Международной
ассоциации
развития,
Международной
финансовой корпорации, Многостороннем агентстве гарантии инвестиций»
от 2 июля 1992 г. // Ведомости Верховного Совета Республики Узбекистан. –
1992. – № 9. – Ст. 333.
84
2.24. Закон Республики Узбекистан «О международных договорах
Республики Узбекистан» от 22 декабря 1995 г. // Ведомости Верховного
Совета Республики Узбекистан. – 1995. – № 12. – Ст. 262.
2.25.
Закон
Республики
Узбекистан
«Об
основных
принципах
внешнеполитической деятельности Республики Узбекистан» от 26 декабря
1996 г. // Ведомости Верховного Совета Республики Узбекистан. – 1996. – №
5-6. – Ст. 112.
3. Книги, монографии, учебники и учебные пособии:
3.26. Альтпулер А. Международное валютное право. – М., 1984.
3.27. Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др Исламские
финансовые институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н.,
проф. Кочмола К.В. – Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007.
3.28. Донцов В.Е. Современные исламские движения и организации на
Ближнем Востоке в системе международных отношений. – М., 2001.
3.29. Журавлев А.Ю. Теория и практика исламского банковского дела /
РАН. Ин-т востоковедения. – М., 2002. – 243 с.
3.30. Журавлев А.Ю. Принципы функционирования исламских банков //
Исламские финансы в современном мире. Экономические и правовые
аспекты. – М., 2004. – С.49-126.
3.31.
Игнатенко
А.А.
Халифы
без
халифата.
Исламские
неправительственные религиозно-политические организации на Ближнем
Востоке. История, идеология, деятельность. – М.: Наука, 1988.
3.32. Исламские финансы в современном мире: Экономические. и
правовые аспекты: Сб. ст. / Рос. акад. наук. Ин-т востоковедения; Сост. и отв.
ред. Р.И.Беккин. – М.: УММА, 2004. – 283 с.
3.33.
Каримова
А.
Международные
организации
–
инструмент
многостороннего сотрудничества (Теория и практика). – Т.: УМЭД, 2001.
85
3.34. Международные экономические организации: Учебник. – Алматы:
Данекер, 2001.
3.35. Нуруллина Г. Исламская этика бизнеса. – М.: УММА, 2004.
3.36. Одилкориев Х.Т., Очилов Б.Э. Ҳозирги замон халқаро ҳуқуқи. – Т.:
УМЭД Пресс, 2002.
3.37. Павлов В.В. Исламские банки в современном мире. 80-90-е гг. –
М.: Изд. дом "XXI век – согласие", 2000. – 101 с.
3.38. Полежаев В.Н., Якобсон Г.М. Международные экономические
организации и соглашения. – М.: Внешторгиздат, 1971.
3.39. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б. Современный
экономический словарь. – М.: ИНФРА-М, 1997.
3.40. Саъдуллаев Д.С. и Кузьмина Е.М. Республика Узбекистан в
международных организациях (историко-справочные материалы). – Т., 1996.
3.41. Чехов К.Я. Международные валютно-финансовые организации
капитализма. – М., 1968.
3.42. Шреплер Х.А. Международные экономические организации. – М.:
Изд-во «Межд. отношения». 1999.
3.43. Сline W. International Debt: Systemic and Policy Response. –
Washington, D.C., 1984.
3.44. Haas E. Beyond the Nation State. Functionalism and International
Organization. – Stanford, 1964.
3.45. Legal and Institutional Aspects of International Monetary System /
Selected essays by J. Gold. – Washington, D.C., 1984.
3.46. Siddiqi A.Y. Al-Barakah Experience of Islamic Banking Within the
British Banking System// Islamic Financial Institutions. Seminar Proceedings held
in Jakarta, Indonesia in September 1990. – 1990. – № 27. – P. 68.
3.47. Supervisory Mechanism International Economic Organizations // The
Perspective of a Restructuring of International Economic Older. Ed. by Van Hoof.
К de Mestdagh. – Hague, 1984.
86
4. Диссертации и авторефераты диссертаций:
4.48. Мирошник Е.Н. Исламские банки в социально-экономической
структуре мусульманских стран: Автореф. дис. ... канд. экон. наук. – М.:
Моск. гос. ин-т междунар. отношений, 2000. – 24 с.
5. Газетные и журнальные статьи:
5.49. Абидин Н.З. ИБР – реальная помощь в экономическом и
социальном развитии // Инвестор = Investor. – Алматы, 2001. – № 4. – С.3638.- Текст парал.: рус., англ.
5.40. Активизация деятельности исламских банков в Юго-Восточной
Азии // Бюл. иностр. коммер. информ. – 2001. – № 133. – 20 нояб. – С. 16.
5.50. Арупов А.А. Особенности развития исламских банков в условиях
глобализации // Банки Казахстана. – Алматы, 2003. – № 5. – С.34-36.
5.51. Бадов А. Деньги – дар Аллаха: Исламские банки выдвигают
альтернативную западной модель финансирования экономики // Эксперт. –
М., 2000. – № 4. – 31 янв. – С.16-19.
5.52. Бокари Ф. Кредитование по-исламски: Правоверные мусульмане
предпочитают беспроцентное финансирование // Ведомости. – М., 2000. – 27
сент. – С. Б6.
5.53. В Ташкенте прошла Инвестиционная конференция // Народное
слово. – Т., 2003. – 3 окт.
5.54. Визит делегации ИБР // Народное слово. – 1997. – 6 июля.
5.55. Визит Президента И.А. Каримова в Иран // Народное слово. – Т.,
2003. – 20 июня.
5.56. Гранты ИБР // Народное слово. – Т., 1992. – 20 нояб.
5.57. Грищенко С. Безгрешны ли исламские банки? // Вестн. НАУФОР. –
М., 2001. – № 10. – С. 63-64.
5.58. Делегация Узбекистана в Джидде // Народное слово. – Т., 2003. –
29 мая.
87
5.59. Деятельность Исламского банка развития // Бюл. иностр. коммер.
информ.- 2000. – N34 (28 марта). – С. 5, 16.
5.60. Журавлев А. Исламское банковское дело стало одним из элементов
исламского возрождения // Фин. известия. – М., 1996. – № 113. – 17 дек. – С.
IV.
5.61. Журавлев А.Ю. Особенности функционирования исламских банков
// Ближ. Восток и современность. – М., 2002. – Вып. 14. – С. 46-60.
5.62. Зеленин Д. Вот такая беспроцентная "мушарака": Исламские банки
завоевывают место под солнцем // Деловые люди. – М., 2000. – № 115. – 10
окт. – С. 93-98.
5.63. Исламский банк развития (ИБР) // Банки Казахстана. – Алматы,
2002. – № 2. – С.51-52.
5.64. Исламские банки на перепутье // Банковский вестн. – Минск, 1998.
– № 2. – С. 24-25.
5.65. Макарова С.М. Коран и деятельность исламских банков //
Банковское дело. – 1994. – № 5. – С. 28-31.
5.66. Макчесни Р.Д. Исламская благотворительность и филантропия //
Отечественные записки. – М., 2006. – № 4 (31).
5.67. Мельянцев В.А. Экономическое развитие арабоисламского мира
(конец ХХ – начало XXI в.): Факторы и проблемы // Восток – Oriens. – М.,
2004. – № 3. – С. 95-106.
5.68. Мирошник Е. Феномен исламских банков // Финансы и бизнес. –
М., 1999. – № 7. – С. 22-25.
5.69. Мирошник Е.Н. Внутренние и внешние аспекты деятельности
исламских банков // Востоковедный сборник. – М., 1999. – С. 100-112.
5.70. Мирошник Е.Н. Исламские банки // Банковское дело. – 1999. – № 8.
– С. 20-21.
5.71. Мирский Г. Исламская цивилизация в глобализирующемся мире //
Мировая экономика и международные отношения. – 2004. – № 6. – С. 29-37.
88
5.72. Миссия ИБР в Ташкенте // Народное слово. – Т., 2003. – 28 сент.
5.73. Миссия ИБР посетила Ташкент // Народное слово. – Т., 2003. – 11
окт.
5.74. Обсуждается вопрос о вступлении Узбекистана в ИБР // Народное
слово. – Т., 1996. – 29 нояб.
5.75. Петров А.В., Зарипов И.А. Исламские банки: концепция, история
возникновения, современное состояние и перспективы развития // Деньги и
кредит. – М., 2002. – № 10. – С. 51-55.
5.76. Потапов А. Секреты исламского банкинга // Валютный спекулянт.
– 2003. – № 8. – С. 26-29.
5.77. Пресс-конференция // Правда востока. – 2003. – 1 июля.
5.78. Серебряков И.П. Альтернативное регулирование банковских
сделок – исламский подход // Юридический мир. – М., 2002. – № 2. – С. 3236.
5.79. Филоник А.О. Исламские банки и возможности становления
исламской экономики // Ближний Восток и современность. – М., 1997. – № 4.
– С. 76-91.
5.80. Филоник А.О. Исламские банки и СНГ (Доклад на Форуме
исламских банков, Дубай, 1996 г.) // Ближний Восток и современность. –
1997. – № 3. – С. 197-207.
5.81. Чуйков А. Партия Аллаха. Саудовская Аравия забрасывает
исламских миссионеров // Известия. – М., 2002. – 6 июль.
5.82. Школяр Н. Исламский банк развития: Банковский менеджмент по
заветам Корана // Банковское обозрение. – М., 2004. – № 2. – С. 24-27.
5.83. Aggarwal R.K., Yousef T. Islamic banks and investment financing //
Journal of Money, Credit and Banking. – London, 2000. – Vol. 32. – № 1. – Feb. –
P. 93-120.
5.84. Dudley N. Islamic banks aim for the mainstream // Euromoney. –
London, 1998. – № 349. – May. – P. 113-116.
89
5.85. Taylor F.M. Islamic Banking – the Feasibility of Establishing an Islamic
Bank in the United States//American Business Law Journal. – New York, 2003. –
№ 40. – P. 387-388.
5.86. Wilson R. Challenges and Opportunities for Islamic Banking and
Finance in the West: the United Kingdom Experience // Islamic Economic Studies.
– London, 2000. – № 7. – P. 40.
6. Информационные ресурсы Интернет:
6.87.
Визит
делегации
Исламского
банка
развития
//
http://www.bir.uz/news/obj1135841130/obj1183527343.html. – 2007. – 4 июля.
6.88. Вихрев М. Исламские организации и их влияние на существование
и
распространение
исламистского
экстремизма
//
http://www.centrasia.ru/newsA.php4?st=1122192600. – 2005. – 24 июль.
6.89.
Делегация
ИБР
прибыла
в
Узбекистан
//
http://www.uzdaily.uz/articles-id-10952.htm. – 2012. – 17 мая.
6.90. Деятельность Исламского банка развития в Центральной Азии //
http://www.investkz.com/journals/35/281.html
6.91. Донских А. Магистральное направление сотрудничества. //
http://www.kazpravda.kz/archive/06_05_2003/p.html. 06.05.2003.
6.92. Журавлев А. Финансисты, чтущие Коран // http://www.stranaoz.ru/?numid=14&article=684. – 2008. – 10 мая.
6.93. И. Каримов отметил роль Исламского банка развития для
Узбекистана // http://nm2000.kz/news/2007-07-10-924. – 2007. – 10 июля.
6.94. ИБР выделил $37 млн для развития онкологической службы в
Узбекистане // http://news.olam.uz/economica/8681.html. – 2012. – 5 апр.
6.95. ИБР выделил Узбекистану $167,2 млн. для реконструкции
автомагистрали // http://www.uzbekembassy.org/r/press_releases/15415/.
6.96. Ислам без процентов. Российские эксперты о шариатском банкинге
в современном мире // http://www.religion.ng.ru.
90
Исламские
6.97.
банки
//
особенности
//
http://www.elbrusoid.org/articles/poklonen/359929/.
6.98.
Исламские
банки
и
их
http://forum.addhome.ru/showthread.php?t=108.
6.99. Исламский банк развития предоставляет кредит в $15 миллионов //
http://www.novostiuzbekistana.st.uz/38_216/v_strane.htm. – 2004. – 25 сент.
6.100.
Исламский
банк
развития
продолжит
сотрудничество
с
Узбекистаном // http://compatriot.su/news/58842.html. – 2007. – 19 июля.
6.101. «Исламский банк развития считает Узбекистан надежным
партнером» – глава банка // http://www.uza.uz/ru/business/47/. – 2007. – 18
июля.
6.103. Об участии делегации Узбекистана в заседании Совета
управляющих ИБР // http://mfa.uz/rus/pressa_i_media_servis/300611r1.mgr.
6.104.
Сотрудничество
Республики
Узбекистан
с
ИБР
//
http://www.mfa.uz/modules.php?op=modload&name=Sections&file=index&req=v
iewarticle&artid=48&page=1. – 2007. – 10 дек.
6.105.
Узбекистан
вступил
в
Исламский
банк
развития
//
http://www.banker.kz/index.php?showtopic=1325. – 2003. – 22 сент.
6.106. Устойчивое экономическое развитие: мировое признание опыта
Узбекистана // http://www.press-service.uz/ru/news/show/press/uzbekistans_anticrisis_experience_consi/.
6.107. Эксперт о перспективах исламских финансов в СНГ //
http://www.regnum.ru/news/1268030.html.
6.108. Islamic Bank Opens for Business// www.fairinvestment.co.uk/news. –
2004. – 22 Sept.
6.109.
Islamic
Bank
of
Britain
http://www.thebanker.com/news. – 2004. – 5 Jan.
Launch
Imminent
//
91
ГЛОССАРИЙ
Кард-уль-Хасан - Беспроцентная ссуда
Кард-уль-Хасан
обеспечивает
клиенту
предоставление
банком
определенной суммы денег, которую клиент обязуется вернуть по истечению
определенного срока.
Клиент,
возвращая
исключительно
по
основной
своему
долг,
желанию
может
определенную
выплатить
сумму
банку
в
виде
добровольных премиальных (Хиба). Сам банк никогда не требует
премиальных. Это особенность взаимоотношений исламских банков со
своими клиентами, основанных на дружбе и доверии.
На самом деле этот вид финансирования - возвратная материальная
помощь нуждающимся лицам, организациям, регионам или беспроцентная
ссуда на конкретную хозяйственную деятельность фирмы, часто являющейся
партнером банка.
Мурабаха - Перепродажа с торговой наценкой
Мурабаха сопровождается договором купли-продажи товаров между
банком и его клиентом по согласованной цене, включающей прибыль от
реализации товара. Банк покупает товар (сырье, комплектующие детали и
т.д.) от имени клиента и впоследствии перепродает ему же, но по
завышенной
стоимости.
Стороны заранее согласовывают разницу, которая является вознаграждением
банка. Клиент выплачивает требуемую сумму, как правило, постепенно в
виде частичных платежей.
Мушарака – Партнерство
Этот продукт предусматривает подписание банком с клиентом
соглашения о партнерстве, где стороны совместно финансируют проект. При
92
этом заключается особый договор, в соответствии с которым клиенту банка
отчисляется
часть
прибыли,
полученной
в
результате
его
предпринимательской деятельности, а оставшаяся часть делится между ним и
банком в соответствии с их долями финансирования.
Потери подлежат распределению пропорционально участию сторон в
финансировании проекта. Управление проектом может осуществляться как
обеими сторонами, так и одной из них. Преимущество продукта мушарака
заключается в том, что он включает гибкие соглашения, где особенности
партнерства, доли при распределении прибылей и формы управления могут
быть заранее согласованы сторонами.
Мудараба - Участие в прибылях и убытках
Исламский
банк,
владелец
денежных
средств,
доверяет
предпринимателю с возможностями, опытом и репутацией (мударибу) свои
средства для их эффективного использования. Доход от средств, запущенных
в оборот, распределяется между банком и мударибом в соответствии с ранее
заключенным соглашением о долях.
Убытки несет обладатель средств (банк), а мудариб в таком случае не
получает вознаграждения за свою деятельность и усилия. Банк не
вмешивается в повседневное управление проектом.
Иджара – Лизинг
Иджара предусматривает соглашение между банком и клиентом, по
которому банк покупает, а затем сдает в аренду оборудование по требованию
клиента. Продолжительность аренды и размер арендной платы согласуются
сторонами. Собственность на оборудование остается у банка. Другими
словами, банк продает право пользования своей собственностью и доходами
от нее и без причинения ей ущерба (манифа) своему клиенту для
93
среднесрочных и долгосрочных операций. Данный банковский продукт
используется при финансировании производства и строительных работ.
Иджара Тумма Аль Бай - Аренда с правом выкупа
Данный вид продукта очень близок к иджаре, его особенностью является
обязательство со стороны клиента банка выкупить имущество к концу
арендного срока. При этом стороны заранее договариваются, что клиент к
концу срока аренды выкупит имущество по цене, согласованной с банком.
Сюда включается выплачиваемая до этого клиентом арендная плата.
Клиент выплачивает банку арендную плату и частично выплачивает
стоимость имущества и к концу срока аренды становится полноправным
владельцем имущества.
Другой
вариант
предусматривает
выплату
арендной
платы
в
согласованные сроки и выкуп у банка имущества по договоренной цене к
концу срока аренды.
Сукук - Исламские ценные бумаги
Эмиссия ценных бумаг позволяет участвовать в прибылях от
предпринимательской деятельности.
Истисна - Фьючерсы - соглашения на срок
Истисна
-
банковский
продукт,
специально
созданный
для
финансирования значительных и продолжительных проектов, таких как
создание
отраслей
хозяйства,
обслуживающих
производство
и
обеспечивающих условия жизнедеятельности общества, строительство
капиталоёмких объектов и т.д.
Расчеты по Истисне производятся по цене, установленной на дату
заключения соглашения. Выплаты производятся в заранее определенные
промежутки времени по ходу и окончанию проекта.
94
Одной из особенностей данного финансирования является составление
детального графика выполнения работ (срок выполнения, сумма, качество и
т.д.) и неукоснительное его осуществление в ходе производства.
Клиент имеет право назначить субподрядчика - третью сторону для
выполнения работ. Стороны могут договориться между собой о сроках
оплаты, а также на оплату после завершения работ, но сумма должна
остаться неизменной, как она была установлена на день заключения
соглашения.
Этапы в рамках Истисны:
- Клиент обращается в Банк с заказом произвести, построить,
приобрести определенное имущество по определенной цене, с учетом
требуемого качества, а также представляет банку четкое описание желаемого
продукта, которое подвергается исламской и экономической экспертизе.
- Банк соглашается (одобряет финансирование) произвести, построить
или соорудить, а далее доставить продукт клиенту в указанное время.
- Далее банк вступает в соглашение с производителем, строительной
организацией или заводом, который соглашается выполнить работы в
указанный срок.
- Результаты работы сдаются или клиенту, или банку, как договорено в
контракте между банком и клиентом.
- Клиент оплачивает услуги банка в соответствии с соглашением с
банком.
95
ПРИЛОЖЕНИЕ
Карта 1.
География распространения исламских банков
Источник: Беккин Р.И., Вовченко Н.Г., Евлахова Ю.С. и др. Исламские финансовые
институты в мировой финансовой архитектуре / под ред. д. э. н., проф. Кочмола К.В. –
Ростов – н/Д.: РГЭУ «РИНХ», 2007. – С. 99.
96
Таблица 2.
Особенности различных моделей банковского дела и бизнеса
Исламская модель
Англо-саксонская модель
Японская модель
1. Особо подчеркивается
преимущество этических
ценностей перед
материальными,
экономическими благами,
выраженное в положениях
о частной собственности,
труде как источнике
благосостояния,
греховности
стяжательства,
ростовщичества и
несправедливых способов
обогащения,
взаимозависимости
интересов общества и
личности, а также
справедливом
перераспределении
материальных благ в
обществе путем
осуществления
обязательных и
добровольных
пожертвований и уплаты
различных налогов.
1. Традиции
«протестантского
капитализма». Активное,
ориентированное на прибыль
финансовое мышление:
выраженный индивидуализм,
запрет на растрату времени,
обязанность интенсивного
труда, опора на средний
класс, сбережение и
приумножение средств как
жизненная обязанность.
1. Стремление к
иерархичности, традиция
верности лицам, стоящим
на высшей ступени власти;
ограниченная трудовая
мобильность (система
пожизненного найма).
Стремление к продвижению
по вертикали внутри
компании, а не по
горизонтали (свободные
профессии); меньшая
приверженность риску.
2. Введение этических
ограничений на
использование в денежнокредитной системе
ссудного процента.
3. Стимулирование
организации системы
прямого долевого участия
в результате
экономической
деятельности.
2. Инвестора отличает более
отчетливая приверженность
риску, больший
экономический
индивидуализм, меньшая
подконтрольность
государству крупных
компаний.
3. Человек обязан
прикладывать все усилия для
выполнения своих
ежедневных, в том числе
профессиональных,
обязанностей, в этой связи
зарабатывание денег в
рамках, установленных
законом, деятельность,
ориентированная на
получение прибыли, является
результатом и выражением
добродетели и умения в
выполнении призвания.
2. Готовность быть
опекаемым.
3. Предпочтение
руководством компаний
интересов персонала
интересам акционеров
(«корпорация-сообщество»,
«корпорация-семья»),
сохранение занятости и
оплаты труда в ущерб
дивидендам, значительные
выплаты, система оплаты
труда, в которой ее размер
увеличивается с возрастом
работника.
4. Выраженный
коллективизм, подчинение
более общественному, чем
индивидуальному,
склонность к
самоограничениям (этика
«честной бедности»,
самопожертвования во имя
дела); высокая норма
сбережений населения и
практицизм.
Источник: Нуруллина Г. Исламская этика бизнеса. – М.: УММА, 2004. – С.17.
97
Диаграмма 3.
Рост количества стран – участников Исламского банка развития
Источник: Банковское обозрение. – М., 2004. – № 2, февраль.
98
Диаграмма 4.
Основные акционеры Исламского банка развития
Источник: Банковское обозрение. – М., 2004. – № 2, февраль.
99
Таблица 5.
Список стран-членов Исламского банка развития
Flag
Country
Flag
Country
Islamic Republic of Afghanistan
Malaysia
Subscribed Capital: 9.9
Subscribed Capital: 157.93
Percentage of Total: 0.12%
Percentage of Total: 1.84%
Republic of Albania
Republic of Maldives
Subscribed Capital: 4.96
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 0.06%
Percentage of Total: 0.06%
Democratic and Popular Republic
of Algeria
Subscribed Capital: 246.67
Percentage of Total: 2.88%
Republic of Mali
Subscribed Capital: 9.77
Percentage of Total: 0.11%
Azerbaijan Republic
Islamic Republic of Mauritania
Subscribed Capital: 9.77
Subscribed Capital: 9.77
Percentage of Total: 0.11%
Percentage of Total: 0.11%
Kingdom of Bahrain
Kingdom of Morocco
Subscribed Capital: 13.90
Subscribed Capital: 91.69
Percentage of Total: 0.16%
Percentage of Total:1.07%
People's Republic of Bangladesh
Republic of Mozambique
Subscribed Capital: 182.17
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 2.13%
Percentage of Total: 0.06%
Republic of Benin
Republic of Niger
Subscribed Capital: 9.77
Subscribed Capital: 24.63
Percentage of Total: 0.11%
Percentage of Total: 0.29%
Brunei Darussalam
Republic of Nigeria
Subscribed Capital: 24.63
Subscribed Capital: 2.5
Percentage of Total: 0.29%
Percentage of Total: 0.03%
Burkina Faso
Sultanate of Oman
Subscribed Capital: 24.63
Subscribed Capital: 27.35
100
Percentage of Total: 0.29%
Percentage of Total: 0.32%
Republic of Cameroon
Islamic Republic of Pakistan
Subscribed Capital: 24.63
Subscribed Capital: 459.21
Percentage of Total: 0.29%
Percentage of Total: 5.36%
Republic of Chad
State of Palestine
Subscribed Capital: 9.77
Subscribed Capital: 19.55
Percentage of Total: 0.11%
Percentage of Total: 0.23%
Union of Comoros
State of Qatar
Subscribed Capital: 2.50
Subscribed Capital: 97.73
Percentage of Total: 0.03%
Percentage of Total: 1.14%
Republic of Cte d'Ivoire
Kingdom of Saudi Arabia
Subscribed Capital: 2.50
Subscribed Capital: 1,979.74
Percentage of Total: 0.03%
Percentage of Total: 23.10%
Republic of Djibouti
Republic of Senegal
Subscribed Capital: 4.96
Subscribed Capital: 24.65
Percentage of Total: 0.06%
Percentage of Total: 0.29%
Arab Republic of Egypt
Republic of Sierra Leone
Subscribed
Capital:
686.84
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 8.01%
Percentage of Total: 0.06%
Republic of Gabon
Republic of Somalia
Subscribed Capital: 29.32
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 0.34%
Percentage of Total: 0.06%
Republic of the Gambia
Republic of Sudan
Subscribed Capital: 4.96
Subscribed Capital: 39.09
Percentage of Total: 0.06%
Percentage of Total: 0.46%
Republic of Guinea
Republic of Suriname
Subscribed Capital: 24.63
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 0.29%
Percentage of Total: 0.06%
Republic of Guinea Bissau
Syrian Arab Republic
Subscribed Capital: 4.96
Subscribed Capital: 9.93
Percentage of Total: 0.06%
Percentage of Total: 0.12%
101
Republic of Indonesia
Republic of Tajikistan
Subscribed Capital: 406.49
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 4.74%
Percentage of Total: 0.06%
Islamic Republic of Iran
Republic of Togo
Subscribed Capital: 694.51
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 8.11%
Percentage of Total: 0.06%
Republic of Iraq
Republic of Tunisia
Subscribed Capital: 25.91
Subscribed Capital: 19.55
Percentage of Total: 0.30%
Percentage of Total: 0.23%
Hashemite Kingdom of Jordan
Republic of Turkey
Subscribed Capital: 39.48
Subscribed Capital: 626.24
Percentage of Total: 0.46%
Percentage of Total: 7.31%
Republic of Kazakhstan
Republic of Turkmenistan
Subscribed Capital: 10.36
Subscribed Capital: 4.96
Percentage of Total: 0.12%
Percentage of Total: 0.06%
State of Kuwait
Republic of Uganda
Subscribed Capital: 985.88
Subscribed Capital: 24.63
Percentage of Total: 11.50%
Percentage of Total:0.29%
Kyrgyz Republic
United Arab Emirates
Subscribed Capital: 4.96
Subscribed Capital: 561.84
Percentage of Total: 0.06%
Percentage of Total: 5.56%
Republic of Lebanon
Republic of Uzbekistan
Subscribed
Capital:
9.77
Percentage of Total: 0.11%
Great Socialist People's Libyan
Arab Jamahiriyah
Subscribed Capital: 794.04
Percentage of Total: 9.26%
Subscribed Capital: 2.50
Percentage of Total: 0.03%
Republic of Yemen
Subscribed Capital: 49.62
Percentage of Total: 0.58%
Источник:
IDB
member
countries
//
http://isdb.org/irj/portal/anonymous?NavigationTarget=navurl://9c2f799fdba05fd8
b547aa0e2027b7c9. – 2012. – 15 апр.