УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА «НОВОСТРОЙКА АИЖК»

УСЛОВИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТА «НОВОСТРОЙКА АИЖК»
Клиент
Физические лица – граждане РФ.
Целевое назначение кредита
На приобретение жилого помещения в многоквартирном доме не ранее
2007 года постройки на этапе строительства, в т.ч. путем заключения
соглашения/договора уступки права требования от юридического лица к
физическому, а так же на приобретение жилого помещения по окончании
строительства путем купли-продажи жилого помещения у юридического
лица.*
* при условии, что права собственности на приобретенное жилье будут
оформлены до конца 2010 года.
Российский рубль.
Валюта
Срок Кредита
Процентная ставка
1
Единовременная плата за
выдачу кредита
От 3-х до 25 лет.
От 15,50 – 18,0% до ввода объекта залога в эксплуатацию;
от 10,50 – 11,5% после ввода объекта залога в эксплуатацию.
1% от суммы кредита, не менее 5 000 руб. и не более 30 000 руб.
Комиссия за рассмотрение
документов
Отсутствует
Минимальный
первоначальный взнос (ПВ)
Не менее 10% от рыночной стоимости жилья. Если первоначальный
взнос по кредиту составляет менее 30% от рыночной стоимости жилья,
в обязательном порядке должна быть застрахована ответственность
заемщика по кредитному договору.
На оплату первоначального взноса за жилье и для погашения
задолженности по кредиту можно использовать средства материнского
(семейного) капитала
Возраст заемщика от 18 до 65 лет к моменту погашения. При участии
нескольких заемщиков срок кредита рассчитывается с учетом достижения
65-летнего возраста старшим из заемщиков.
Супруг(а) обязательно является Созаемщиком.
Максимальное количество Созаемщиков не более 3-х лиц.
Ежемесячная сумма платежей заемщика не может превышать 45% его
ежемесячного совокупного дохода (совокупного дохода всех
заемщиков, участвующих в кредитной сделке)
2-НДФЛ,
налоговая
декларации
(для
лиц
осуществляющих
предпринимательскую деятельность, форма 3НДФЛ), иные документы;
Залог приобретаемого в собственность жилого помещения/ Залог прав
требования на строящееся жильё.
 Приобретаемого жилья от рисков повреждения и уничтожения
 Жизни и риска потери трудоспособности Заёмщика (по желанию
Заёмщика)
Без страхования жизни и трудоспособности заемщика ставка по кредиту
увеличивается на 0,7%
400 000 рублей - 4 000 000 рублей
Заемщик
Соотношение платеж/доход
Подтверждение дохода 2
Обеспечение
Страхование 3
Максимальная сумма кредита
Оценка залога 4
Отчет об оценке и порядок оценки Предмета ипотеки должен
соответствовать требованиям действующего законодательства об
оценочной деятельности.
Срок рассмотрения кредитной
заявки
Порядок погашения кредита
Досрочное погашение
5 рабочих дней (после предоставления полного пакета документов).
Ежемесячно, аннуитетный платеж
Допускается без штрафов и комиссий, минимальный размер частично
досрочного погашения 10 000 рублей
При частичном досрочном погашении график платежей пересчитывается:
a. расчет нового срока кредитования при сохранении суммы
ежемесячного платежа
b. расчёт новой суммы фиксированного платежа на оставшийся срок
кредитования
Не позднее последнего рабочего дня месяца
Дата внесения платежа
Штрафные санкции в размере 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от
Санкции за несвоевременное
суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки
исполнение Заемщиком
(основного долга и процентов).
обязательств по кредитному
договору
1 Величина процентной ставки на приобретение квартиры после регистрации права и
собственности предмета залога зависит от первоначального взноса и наличия личного страхования
Первоначальный взнос, %
от 50 - 70%
от 40 - 49%
от 30 - 39%
от 20 - 29%
от 10 - 19%
(включительно)
(включительно)
(включительно)
(включительно)
(включительно)
При наличии
имущественного и личного
страхования
10,50 %
10,75%
11,00%
11,25%
11,50%
Без личного страхования
11,20%
11,45%
11,70%
11,95%
12,20%
1
Величина процентной ставки на приобретение квартиры до регистрации права и собственности
предмета залога зависит от первоначального взноса и наличия личного страхования
Первоначальный взнос, %
от 50 - 70%
от 40 - 49%
от 30 - 39%
от 20 - 29%
от 10 - 19%
(включительно)
(включительно)
(включительно)
(включительно)
(включительно)
При наличии
имущественного и личного
страхования
15,50 %
16,50%
17,00%
17,50%
18,00%
Без личного страхования
16,20%
17,20%
17,70%
18,20%
18,70%
Если заемщик имеет право на предоставление сразу нескольких вычетов, их величина суммируется.
1
Специальные вычеты из процентной ставки по кредиту
Основание для снижения Процентной ставки
Величина
снижения,
процентных
пунктов
Приобретение Жилого помещения по цене одного квадратного метра общей
площади в соответствии с договором приобретения не превышающей стоимости
одного квадратного метра в соответствующем регионе Российской Федерации*,
на территории которого расположен Предмет ипотеки, определяемой
Агентством на основании приказа Минрегиона России и публикуемой на сайте
Агентства www.ahml.ru.
0,5
Приобретение жилья в случае, если Заемщик, либо супруг(-а) Заемщика являются
распорядителем средств материнского (семейного) капитала. При условии, что
первоначальный взнос при получении ипотечного кредита (займа) оплачен с
использованием средств материнского (семейного) капитала.
0,25
2
Ежемесячная сумма платежей Заёмщика не может превышать 45% его ежемесячного совокупного дохода
(совокупного дохода всех заёмщиков, участвующих в кредитной сделке)
3
Страхование осуществляется страховыми компаниями, аккредитованными ОАО «АИЖК».
4
Оценка Предмета ипотеки осуществляется оценочными компаниями, аккредитованными ОАО «АИЖК».
Обязательный перечень документов для получения кредита
Документы, которые необходимо предоставить для проведения оценки платежеспособности
и кредитоспособности заемщика (в случае наличия Созаемщика, предоставляется
аналогичный перечень).
1. Паспорт Заемщика. Если Заемщик состоит в браке также необходимо предоставить копию
паспорта супруги/га. Необходимо предоставить копии страниц:
- фото;
- дата и место выдачи;
- прописка;
- семейное положение;
- дети;
- воинская обязанность (для мужчин);
- сведения о ранее выданных паспортах.
2. Копия ИНН.
3. Копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования.
4. Копия военного билета для лиц призывного возраста (все страницы).
5. Копия трудовой книжки (заверенная печатью отделом кадров на каждом листе). На последнем
листе копии должна быть запись отдела кадров «Работает в настоящее время», при отсутствии
такой записи предоставляется справка с места работы. Общий трудовой стаж должен быть - не
менее 1 года, непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы должен быть – не менее
6 месяцев.
6. Копия свидетельства о браке/разводе.
7. При наличии несовершеннолетних детей предоставляется копия свидетельства о рождении
ребенка;
9. Сведения об образовании (копии дипломов, аттестатов, сертификатов).
10. Документ, подтверждающий доход Заемщика:
Для лиц, работающих по найму:
- справка 2-НДФЛ (бухгалтерская форма о зарплате – оформляется в бухгалтерии
организации – работодателя) за последние 6 месяцев;
Документы, подтверждающие доход работающих по совместительству:
1. трудовой договор (копия);
2. справка о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме Банка за последние 6 месяцев
справки действительны в течение 1 месяца;
3. копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) за
прошедший год;
Дополнительно по запросу Банка могут предоставляться документы:
1. иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости.
Документы, подтверждающие доход индивидуальных предпринимателей:
1. налоговая декларация (копия)
за 24 месяца, по форме, установленной для конкретного метода налогообложения,
применяемого данным Заемщиком, с оригиналом отметки налогового органа о ее
принятии, либо копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц
установленного образца (форма 3-НДФЛ) за два последних полных налоговых периода с
отметкой налогового органа о принятии;
2. книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций (копия)
за 24 месяца, заверенная подписью должностного лица налогового органа и скрепленная
печатью налогового органа. Вместо книги учета доходов и расходов может быть
представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным
предпринимателем доходе согласно указанной книге;
3. свидетельство о государственной регистрации ИП (копия);
4. лицензии и свидетельства на занятие видами деятельности (копии)
если они подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
5. выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей;
6. квитанции платежных поручений об уплате налогов (копии) или справка налоговой об
отсутствии задолженности по налогам
за два последних полных налоговых периода.
Дополнительно по запросу Банка могут предоставляться документы:
1. описание сущности предпринимательской деятельности,
раскрывающее специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных
контрагентов и конкурентов, бизнес-план на текущий финансовый год и прочее;
2. иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов.
Документы, подтверждающие доход пенсионеров, госслужащих и военнослужащих
 справка по месту получения пенсий, денежного содержания и иных выплат.
Примечание! Данные о пенсии могут использоваться, если ее получение в течение не менее шести месяцев подтверждено
соответствующей справкой социальной службы.
Документы, подтверждающие доход от сдачи в аренду жилого или нежилого помещения
1. договор найма жилого помещения или договора аренды нежилого помещения (копия)
заключенный в соответствии с действующим законодательством;
2. налоговая декларация по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ, копия)
за прошедший год, с отметкой налогового органа о принятии (при наличии);
3. выписка по счету, подтверждающая поступление платы за наем/арендной платы на
банковский счет Заемщика, являющегося наймодателем/арендодателем либо расписка о
получении платы за наем/арендной платы (при наличии);
4. документы, подтверждающие право собственности на предоставляемые в наем Жилые
помещения или предоставляемые в аренду нежилые помещения;
5. документы, подтверждающие уплату необходимых налогов и сборов по получаемым
доходам по договорам найма Жилого помещения или аренды нежилого помещения (при
наличии).
Требования к Заемщику/Залогодателю
Заемщиком и Залогодателем может выступать только гражданин РФ;
наличие постоянной регистрации в РФ.
трудовая деятельность должна осуществляться на территории РФ.
возраст заемщика — от 18 до 65 лет на дату погашения;
При отсутствии у мужчин до 27 лет военного билета или иного документа,
подтверждающего отсутствие необходимости проходить военную службу в Вооруженных
силах РФ, необходимо привлечение дополнительного Заемщика, не подлежащего призыву
на срочную воинскую службу;
6. наличие общего трудового стажа - не менее 1 года;
7. наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы 6 месяцев.
8. Если по условиям Ипотечной сделки Заемщик является Залогодателем приобретаемого
Предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также должен
выступать по такой Ипотечной сделке Заемщиком и Залогодателем независимо от того,
имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода.
1.
2.
3.
4.
5.
Требования к предмету залога
1. Предметом ипотеки может выступать недвижимое имущество, а именно: Квартира на
приобретение/ строительство которого предоставляется Ипотечный кредит.
2. Право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в
установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными
в
соответствии
с
требованиями
законодательства
Российской
Федерации
(правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации
права собственности и т.д.)
3. Предмет ипотеки должен быть расположен на территории РФ.
4. Предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц (в том числе не
обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного
пользования). В отношении Предмета ипотеки не должны быть заключены/подписаны
какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение
третьим лицам.
5. Предметом залога не могут быть Жилые помещения, собственниками которых
являются несовершеннолетние дети.
6. Третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении Предмета ипотеки, в том
числе иски об аресте или обращении взыскания на Предмет ипотеки. Заемщику,
Залогодателю и Кредитору не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица
в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права
собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об
обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может
повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки.
7. Предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым
системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо
иметь автономную систему жизнеобеспечения.
8. В случае передачи в залог вновь построенного недвижимого имущества допускается
отсутствие санитарно-технического оборудования и внутренней отделки, а для Жилого
дома также и подключения к центральным системам канализации, водо-, газоснабжения на
момент его приобретения при условии оценки Предмета ипотеки Оценщиком как объекта,
имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.
9. Многоквартирный дом, в котором находится Квартира, являющаяся Предметом ипотеки,
должен соответствовать следующим требованиям:
a. не находиться в аварийном состоянии;
b. не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
c. иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.
Документы по предмету залога (в случае регистрации права и ипотеки)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
Копии правоустанавливающих документов на жилое помещение ;
Копия свидетельства о праве собственности на Жилое помещение;
Копия технического паспорта БТИ на квартиру ;
Кадастровый паспорт БТИ (при необходимости);
Копия справки БТИ об оценочной стоимости квартиры (прилагается к техпаспорту,
действительна 1 месяц) - при необходимости ;
Копии паспортов всех собственников квартиры (страницы – фото, дата и место выдачи,
прописка, семейное положение, дети) ;
Выписка из домовой книги – оригинал (действительна 1 месяц) ;
Финансово-лицевой счета квартиры ;
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам ;
Справка из налоговой инспекции об отсутствии задолженности по налогу на
имущество (в случае если квартира приобреталась по наследству, либо дарению) (при
необходимости) ;
Для совершения сделок с недвижимостью, являющейся общей совместной
собственностью супругов, необходимо письменное (нотариальное) согласие супруга,
не указанного в качестве собственника в правоустанавливающих документах ;
В случае если одним из собственников является несовершеннолетний – согласие
органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи ;
Справку из ЕГРП об отсутствии обременения квартиры третьими лицами - оригинал
(срок действия справки 5 дней – предоставляется перед сделкой).
Документы по предмету залога (до регистрации права и ипотеки)
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
Устав юридического лица (со всеми изменениями и дополнениями)
Выписка из ЕГРЮЛ актуальной датой (срок действия 30 дней)
Свидетельство о присвоении ОГРН
Свидетельство о присвоении ИНН
Протокол об избрании руководителя
Приказ о назначении на должность руководителя
Документ, удостоверяющий личность руководителя
Доверенность подписанная руководителем, скрепленная печатью, с образцом подписи
доверенного лица (при наличии доверенного лица)
Документ, удостоверяющий личность доверенного лица (при наличии доверенного
лица)
Договор долевого участия (заключенный с фирмой застройщиком) либо договор
цессии (уступки прав требования) (при наличии)
Письмо от фирмы застройщика характеризующее строительство на текущий момент
(на какой стадии строительство, когда будет сдан дом, стоимость кв. м.)
Копии лицензий на осуществление требуемого вида деятельности / членство в СРО
Копии заключенных договоров ген. подряда и суб. подряда (при необходимости)
Иные документы по требованию Банка.