26 - Иркутское ипотечное агентство

Открытое акционерное общество
"Иркутское и п о т е ч н о е а г е н т с т в о "
664025, Россия, г. Иркутск, ул. 5-ой Армии, 29
Тел./факс:(3952) 240-282
Пресс-релиз
29.01.09.
Селекторное совещание АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов
Специалисты Иркутского ипотечного агентства (ИрИА) приняли участие в селекторном
совещании ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) с его
региональными операторами и сервисными агентами.
Селекторные совещания с региональными партнерами, посвященные развитию
ипотечного кредитования и деятельности системы рефинансирования ипотечных
жилищных кредитов, проводятся АИЖК на регулярной основе. Последнее совещание
было посвящено началу реализации программы реструктуризация ипотечных кредитов
для отдельных категорий заемщиков, испытывающих трудности с погашением
ипотечного кредита.
Данная программа реализуется в соответствии с поручением Правительства РФ о
разработке мер поддержки ипотечных заемщиков, потерявших работу, и заемщиков,
доходы которых существенно снизились в связи с финансовым кризисом. Агентством
разработаны Правила реструктуризации в 2009 году ипотечно-жилищных кредитов
(займов) для отдельных категорий заемщиков, а также Стандарт реструктуризации.
Согласно документам, поддержка будет оказываться в 2009 году заемщикам, оказавшимся
в трудной жизненной ситуации путем реструктуризации платежей заемщиков по
ипотечным кредитам (займам) на платной, возвратной и срочной основе.
Стандартом установлено, что реструктуризации подлежат жилищные ипотечные кредиты,
выданные до 1 декабря 2008 года для приобретения или строительства объектов
недвижимости, являющихся для заемщиков единственным жильем. В рамках данного
Стандарта не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на цели строительства
жилья, которое еще не завершено, а также кредиты, полученные на приобретение жилья
без залога приобретаемого объекта недвижимости.
Заемщику, удовлетворяющим требованиям Стандарта реструктуризации, будет
предоставляться помощь в виде снижения платежей на льготный период времени,
который устанавливается индивидуально, но на срок не более 1 года. После
восстановления им платежеспособности сумма ежемесячных платежей по кредиту
изменится с учетом предоставленной ранее отсрочки по платежам. График платежей
заемщику предоставит кредитор после принятия положительного решения о
реструктуризации его кредита.
Программа предусматривает 2 формы проведения реструктуризации:
- Смешанный кредитный договор. Кредитор и АИЖК совместно предоставляют средства
заемщику для погашения ранее взятого кредита и переоформляют ипотеку с учетом 2х
кредиторов и залогодержателей.
- АИЖК выдает заемщику стабилизационный заем на срок льготного периода на уплату
заемщиком в установленные сроки ежемесячных платежей по ранее предоставленному
ипотечному кредиту.
Для реализации программы поддержки заемщиков АИЖК учредило специализированную
дочернюю компанию – Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
(АРИЖК), которая начнет действовать в марте 2009 года.
АРИЖК будет действовать через первичных кредиторов, региональных операторов и
сервисных агентов АИЖК. Работа по реструктуризации уже начата, до регистрации
АРИЖК будет вестись через АИЖК. Все необходимые документы для партнеров
размещены на интернет-сайте АИЖК : www.ahml.ru, а также продублирован на интернет
сайте сервисного агента АИЖК Иркутского ипотечного агентства: www.iria.irk.ru.
Заемщику необходимо обратиться с заявлением о реструктуризации долга в офис
Иркутского ипотечного агентства (ИрИА). Рассмотрение документов и вынесение
решения по предоставлению или не предоставлению права на реструктуризацию
ипотечного жилищного кредита проводится в срок до 30 дней с даты поступления пакета
документов. После проведения андеррайтинга заемщика, кредита и предмета залога ИрИА
либо рекомендует оказать заемщику поддержку либо отказывает в ней. Окончательное
решение принимается АИЖК, куда ИрИА будет направлять все документы, полученные
от заемщиков.
На 26 января с.г. в Иркутское ипотечное агентство подано пять заявлений о
реструктуризации ипотечного кредита.
Состоялся обучающий семинар для сотрудников ИрИА.
О порядке реструктуризации ипотечных кредитов рассказала Мария Дядькина, начальник
департамента рефинансирования ИрИА. Она обратила особое внимание на три принципа,
по которым будет проходить реструктуризация: платность, возвратность и срочность.
Для заемщика, обратившегося за помощью и получившего ее, льготный срок начинается с
момента обращения. Даже если он обратился в декабре 2009 года, он сможет
пользоваться помощью в течение двенадцати месяцев. Если по окончании льготного срока
заемщик не восстановит свою платежеспособность, ему придется пройти процедуру
досрочного гашения.
Реструктуризация представляет собой ряд мер. В ходе ее возможно изменение графика
платежей по основному ипотечному кредиту – уменьшение суммы выплат или изменение
сроков исполнения обязательств. Важно помнить, что реструктуризация не
предусматривает прощение долга и не освобождает от ежемесячных платежей по кредиту,
а только позволяет уменьшить их.
Разработаны два варианта: смешанный договор и стабилизационный заем.
В первом случае целью является погашение всех предыдущих обязательств с помощью
выдачи нового кредита (перекредитование).
В случае стабилизационного займа предыдущий долг будет существовать, а человек
получит новый кредит на льготный период, чтобы он смог осуществлять платежи в
течение двенадцати месяцев.
По смешанному договору предоставляется вся сумма сразу, то есть практически гасится
предыдущий кредит, и возникают новые обязательства. По стабилизационному займу
кредит будет предоставляться частями, так называемыми траншами.
Как сообщила Мария Дядькина, особое внимание уделяется наличию страхового
обеспечения: должно быть произведено страхование предмета ипотеки и страхование
жизни заемщика.
Зам. гендиректора ИрИА Людмила Молчанова разъяснила некоторые особенности
использования материнского капитала. Основное изменение, внесенное 25 декабря 2008
года в закон о материнском (семейном) капитале, касающееся сроков, гласит, что данные
средства могут направляться с 1 января 2009 года на погашение основного долга и
процентов по кредитам (займам), в том числе и ипотечным, которые были выданы на
приобретение, либо строительство жилья.
После принятия положительного решения об использовании материнского капитала
конкретным человеком, Пенсионный фонд обязуется в течение двух месяцев перечислить
средства по реквизитам кредитора.
Размер капитала с 1 января с.г. установлен в сумме 299 731 руб. 25 коп. В Правила
направления средств материнского капитала 13 января 2009 г. были внесены очень
актуальные изменения, смягчившие требования. Теперь разрешается использовать
средства МСК на погашение кредита супругу, состоящему в законном браке, с
письменного согласия супруги, получившей сертификат.
Вместо прежнего условия о наличии оформленного права собственности на жилье всех
членов семьи теперь требуется предоставить нотариально заверенное согласие владельца
жилого помещения выделить доли в собственности всем членам семьи, в том числе и
рожденным в будущем, в течение шести месяцев с момента наступления события. В
случае ипотечного кредита – в течение шести месяцев после снятия обременения с
объекта ипотеки.
Целевое использование средств очень строго отслеживается.
О последних изменениях в федеральном законе «Об ипотеке» сообщила начальник
правового департамента ИрИА Лариса Сенина.
22 декабря 2008 года были внесены изменения в федеральный закон «Об ипотеке», в
законную силу они вступили 26 января 2009 года. Самое главное изменение – введение
депозитарного учета закладных, который может быть временным или постоянным.
Обязательна отметка о том, что закладная подлежит депозитарному учету. В момент
составления закладной любой законный владелец может сделать такую отметку. Теперь
стал возможен учет всех прав по закладной.
Поправками в законе сняты требования об указании места регистрации залогодателя,
достаточно паспортных данных. Значительно сокращены сроки регистрации ипотеки на
жилое помещение – она должна быть осуществлена в течение пяти рабочих дней.
Трехстороннее совещание
Провели совещание Отделение Пенсионного фонда по Иркутской области, Иркутское
ипотечное агентство, ведущие банки: Байкальский банк СБ РФ, ВТБ-24, АКБ «МДМБанк», заинтересованные в реализации программы использования материнского капитала.
Главной темой его стала отработка технологий и порядок оформления документов в
процессе использования материнского (семейного) капитала для погашения
задолженности по ипотечному кредиту.
Требовалось найти взаимопонимание по безотлагательным вопросам, определить некий
единый алгоритм, потому что только совместными усилиями можно справиться с
поставленной задачей. К моменту совещания уже 1392 человека обратились в отделения
фонда по территории области. 22 заявления приняты, и необходимо определить, какие
документы нужны, чтобы их удовлетворить. Собственно сертификатов на право
получения материнского капитала выдано 15 795, таким образом, работа предстоит
напряженная.
- Я хочу выразить благодарность руководству ИрИА, - сказала Надежда Сергеевна
Козлова, руководитель Отделения ПФР по Иркутской области, - за проведенную
учебу для наших сотрудников в ходе аудиоконференции, благодаря которой
персонал наших отделений даже в самых отдаленных районах смог получить
необходимые сведения и ответы на множество возникших вопросов.
Участники обсудили процедуру движения денежных средств по счетам. Деньги лично
заемщику в руки не попадут, они будут перечислены по реквизитам кредитора либо
продавца жилья. При этом остается задача контроля над их целевым использованием и
необходимость соблюдения двухмесячного срока, отпущенного для перечисления средств.
Представители банков отметили, что большинство заемщиков полагают, что
использование «материнских денег» даст им передышку, и они какое-то время не будут
обязаны платить. Поэтому важно, чтобы им все разъяснили в самом начале, и люди
хорошо представляли свои обязательства, правильно рассчитывая силы.
Участники пришли к общему мнению, что заемщик в обязательном порядке должен
сначала обратиться к кредитору за разъяснениями: каков порядок погашения, и что он
будет иметь в результате. И только потом принимать решение, будет ли он использовать
средства МСК.
- К нам было много обращений по поводу МСК, поскольку мы сопровождаем
ипотечные кредиты, - сказала гендиректор ИрИА Татьяна Иннокентьевна Кубасова
на пресс-конференции, состоявшейся сразу после совещания. – Мы работаем с
заемщиками, и наши клиенты должны четко знать, куда и к кому обращаться и в
какой последовательности действовать.
Важно, чтобы люди, обратившиеся за средствами МСК, оперативно получили четкую и
максимально полную информацию, куда бы они ни пришли – в ПФР, ИрИА или банки.
Разговор на совещании очертил широкий круг вопросов, на которые предстоит найти
ответы, поэтому решено было подобные встречи продолжить.
Справка о состоянии дел на строительстве объекта ЖК «Иннокентьевская слобода»
на 21.01.2009
•
•
•
•
•
•
•
Осуществлен пуск тепла в квартиры б/с 19-20
Окончено бетонирование лестничных маршей и площадок б/с 8-17
Начаты работы по устройству кровли б/с 19-20
Выполняются работы по устройству входных групп б/с 9-20
К 30.01.2009 будет закончено устройство шахт лифтов б/с 9-18
С 01.02.2009 подрядчик приступит к чистовой отделке квартир б/с 19-20
Закончен монтаж металлоконструкций б/с 15-18