Договор ипотечного страхования

КОМБИНИРОВАННЫЙ ДОГОВОР № ____
ипотечного страхования
г. Омск " _____ " _____________ 200___ г.
ЗАО Название страховой компании, именуемое в дальнейшем Страховщик в лице ФИО,
действующего на основании Положения о филиале и Доверенности № ____________________., с одной
стороны, и ФИО, именуемый в дальнейшем Страхователь, с другой стороны, вместе в дальнейшем
именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1.Предмет договора.
1.1. Настоящий договор заключен в обеспечение выполнения Страхователем обязательств по возврату
кредита (займа), выданного ОАО Название банка на основании
Кредитного договора № _____ от "____" _________ 200__ г., далее по тексту Кредитный договор,
копия
которого прилагается к Заявлению на страхование.
1.2. Предметом настоящего договора является страхование жизни и трудоспособности Страхователя, а
также недвижимого имущества, находящегося в собственности у Страхователя и переданного в залог
(ипотеку) Выгодоприобретателю в обеспечение исполнения Кредитного договора.
1.3. По настоящему договору Страховщик обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при
наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение Выгодоприобретателю в счет погашения
ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору.
1.4. Настоящий Договор заключен в пользу Выгодоприобретателя, являющегося залогодержателем
застрахованного имущества на основании Договора купли-продажи и кредитором по Кредитному договору,
указанному в п. 1.1. настоящего договора, и имеющего страховой интерес по отношению к
застрахованному имуществу в соответствии со ст. 930 ГК РФ, ст. 31 Федерального Закона об ипотеке.
Выгодоприобретателем по настоящему договору является лицо, назначенное Страхователем для получения
страхового возмещения и обладающее правами требования по вышеуказанному Кредитному договору. На
момент заключения настоящего договора им является: ОАО Название банка.
1.5. При переходе прав требования по Кредитному договору к другому лицу, Страх ователь назначает
Выгодоприобретателем по настоящему договору держателя прав требования, являющегося таковым в
момент наступления страхового случая.
1.6. Настоящий договор заключен на основании «Правил страхования жизни заемщика кредита», «Правил
страхования от несчастного случая», «Правил комплексного страхования личного имущества». При этом
условия настоящего договора имеют преимущественную силу по отношению к Правилам страхования.
2.Объекты страхования.
2.1. По настоящему договору объектами страхования являются не противоречащие законодательству
Российской Федерации имущественные интересы Страхователя, связанные:
2.1.1. с жизнью и здоровьем Страхователя;
2.1.2. с утратой или повреждением недвижимого имущества - _______комнатной квартиры (а именно ее
несущих и ненесущих стен, перекрытий, перегородок, окон, дверей, электропроводки, трубопроводов и
сантехники) по адресу: г. Омск, ул. __________, дом ______, кв. _____, принадлежащей Страхователю на
праве
собственности согласно Договору купли-продажи зарегистрированного
в
Учреждении юстиции
Новосибирской области по государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
3.Страховые случаи.
По настоящему договору страховыми случаями являются:
3.1.
По страхованию жизни и здоровья Страхователя:
3.1.1. Смерть Страхователя, наступившая в период действия договора по любой причине, кроме случаев
указанных в п.5.1.,
3.1.2. Инвалидность 1 и 2 группы по любой причине, кроме случаев указанных в п.5.1;
3.1.3. Временная утрата общей трудоспособности, произошедшая в период действия настоящего договора.
3.2. По страхованию риска утраты или повреждения недвижимого имущества:
3.2.1. Пожар по любой причине;
3.2.2.
Стихийные бедствия;
3.2.3.
Взрыв паровых котлов, газопроводов, аппаратов и других аналогичных устройств, а также взрыв
газа, употребляемого для бытовых (промышленных) целей и взрывчатых веществ;
3.2.4. Повреждение имущества водой вследствие
аварии водопроводных, канализационных,
отопительных систем, проникновения воды из соседних помещений, или вследствие тушения пожара;
3.2.5. Падение на застрахованное имущество летательных аппаратов или их частей;
3.2.6. Конструктивные дефекты здания (сооружения), о которых на момент заключения договора
страхования не было известно Страхователю;
3.2.7. Наезд автотранспортных средств, не принадлежащих Страхователю, а также членам его семьи
(для отдельно стоящих зданий и построек);
3.2.8. Противоправные действия третьих лиц, приведшие к повреждению или уничтожению
застрахованного имущества.
4. Страховая сумма. Страховая премия.
4.1. По настоящему договору страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере
суммы ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору, увеличенной на 10%, что на момент
заключения настоящего договора составляет __________ (сумма прописью) рублей.
4.2. Страховая премия по настоящему договору оплачивается ежегодно на основании счетов, выставляемых
Страховщиком согласно Таблице страховых взносов (Приложение № 5), рассчитанной в соответствии с
размером единого ежемесячного аннуитетного платежа Страхователя по Кредитному договору.
4.3. Очередные страховые взносы уплачиваются не позднее ____ 200___ следующего года,
безналичным перечислением на расчетный счет Страховщика или наличными в кассу.
5.Исключения из страховой ответственности.
5.1. По страхованию жизни и здоровья Страхователя события, указанные в п. 3.1 настоящего договора
не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:
5.1.1. Умышленных действий Страхователя или Выгодоприобретателя, повлекших наступление
страхового случая;
5.1.2. Самоубийства или попытки самоубийства Страхователя, если к этому времени договор действовал
менее двух лет, за исключением случаев, когда Страхователь был доведен до самоубийства преступными
действиями третьих лиц;
5.1.3. Умышленного членовредительства, а также травм и заболеваний в результате покушения на
самоубийство;
5.1.4. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
5.1.5. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок;
5.1.6. Алкогольного, наркотического, токсического опьянения или отравления Страхователя в результате
потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача;
5.1.7. Совершения или попытки совершения умышленного преступления Страхователем или
Выгодоприобретателем либо иным другим лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении
страхового обеспечения по договору страхования;
5.1.8. Совершения или попытки совершения Застрахованным лицом хулиганских действий, если
компетентным органом будет доказано, что Застрахованное лицо было инициатором обстоятельств,
приведших к страховому случаю;
5.1.9. Управления Страхователем любым транспортным средством без права на управление, либо в
состоянии алкогольного или наркотического опьянения, либо передача Страхователем управления лицу, не
имевшему права на управление транспортным средством, либо находившемуся в состоянии алкогольного
или наркотического опьянения;
5.1.10. Участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса,
лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий
сертификат, а также непосредственного участия в военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники
или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского служащего;
5.1.11. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
5.1.12. Злокачественных заболеваний, ВИЧ-инфицирования или СПИДа, если Застрахованное лицо на
момент заключения договора состояло на диспансерном учете в медицинском учреждении по поводу этих
заболеваний (за исключением случаев, когда данные обстоятельства были указаны в заявлении на
страхование и страховщиком принято решение о страховании на особых условиях).
5.2. По страхованию риска утраты или повреждения имущества события, указанные в п.3.2 настоящего
договора, не являются страховыми случаями, если они произошли в результате:
5.2.1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
5.2.2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;
5.2.3. Конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению
государственных органов;
5.2.4. Умысла Страхователя или Выгодоприобретателя, направленного на уничтожение или повреждение
застрахованного имущества;
5.2.5. Гражданской войны, народных волнений или забастовок;
5.2.6. Проникновения атмосферных осадков через незакрытые окна, двери, за исключением случаев,
когда такие отверстия образовались в результате воздействия бури, урагана или смерча;
5.2.7. Нарушения Страхователем (Выгодоприобретателем) правил хранения в жилом помещении
легковоспламеняющихся или горючих жидкостей и взрывчатых веществ;
5.2.8. Использования застрахованного имущества для целей, не соответствующих его назначению;
5.2.9. Выполнения Страхователем (Выгодоприобретателем) работ, для осуществления которых
необходима специальная квалификация (работы с электрической сетью и электрическими устройствами,
системами водопровода, отопления, канализации, газоснабжения).
5.3. Страхованием покрывается вся территория Российской Федерации за исключением зон боевых
действий, вооруженных конфликтов и территорий, контролируемых вооруженными негосударственными
формированиями.
6. Срок действия договора. Досрочное прекращение договора.
6.1.
Договор заключен на срок с «___» ____ 200__ г. по «__» ____ 20____г.
6.2.
Договор страхования вступает в силу с момента его подписания Сторонами. Обязательства
Страховщика по выплате страхового возмещения распространяются на те страховые случаи, которые
произошли в период:
по страхованию жизни и трудоспособности Страхователя (Застрахованного) - с 00 часов 00 минут
дня, следующего за днем, в который наступило последнее из следующих событий: уплата страховой премии
или фактическое предоставление кредита по Кредитному договору;
по страхованию риска утраты или повреждения имущества - с 00 часов 00 минут дня, следующего за
днем в который наступило последнее из следующих событий: уплата страховой премии, фактическое
предоставление кредита по Кредитному договору или регистрация права собственности Страхователя на
застрахованное имущество;
Договор действует до 24 часов 00 минут дня, указанного в настоящем Договоре как день окончания его
действия.
Днем уплаты страховой премии считается день поступления денежных средств в кассу Страховщика при
оплате наличными или день зачисления денежных средств на расчетный счет Страховщика при оплате
безналичным перечислением.
Днем фактического предоставления кредита является день перечисления средств Кредитором на банковский
целевой счет Заемщика.
6.3.
Настоящий договор прекращается в связи с окончанием срока его действия или досрочно по
следующим основаниям:
6.3.1. Исполнение Страховщиком своих обязательств в полном объеме - осуществление страховой
выплаты в размере ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на 10 (десять) процентов,
хотя бы по одному из видов страхования;
6.3.2. Погашение ссудной задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному
договору в полном объеме;
6.3.3. Расторжение Кредитного договора;
6.3.4. Неуплата Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором
срок.
В случае неуплаты страхового взноса в срок, Страховщик вправе расторгнуть договор страхования либо
приостановить его действие. Ответственность Страховщика по настоящему договору прерывается. Если
Страхователь оплатит просроченный взнос в течение 30 дней с даты уплаты страхового взноса,
определенной в п.4.3. настоящего Договора, то действие договора будет возобновлено с даты, следующей
за датой фактической оплаты взноса.
6.3.5. В случае, если государственная регистрация прав на недвижимое имущество и сделок с ним не
состоялась, настоящий договор считается незаключенным и весь уплаченный страховой взнос возвращается
Страхователю в течение 10 дней с момента подтверждения банком (Выгодоприобретателем) факта отказа в
государственной регистрации.
7.
Права и обязанности сторон.
7.1.
Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан:
7.1.1. При заключении договора страхования сообщить Страховщику обо всех известных ему
обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового
случая. Существенными признаются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование, которое
является приложением № 1 к настоящему договору.
7.1.2. Сообщить Страховщику при заключении настоящего договора размер единого ежемесячного
аннуитетного платежа Страхователя по Кредитному договору, а также ежегодно предоставлять
Страховщику справку банка о размере ссудной задолженности Страхователя по Креди тному договору на
следующий период страхования;
7.1.3.
Оплачивать страховые взносы в сроки и размере, указанные в пп. 4.2, 4.3 настоящего договора;
7.1.4.
Предоставлять Страховщику возможность беспрепятственного получения информации о
состоянии объекта страхования и всех изменениях, которые произошли или происходят с объектом
страхования после заключения настоящего договора.
7.1.5.
При наступлении страхового случая:
7.1.5.1. По страхованию жизни и здоровья Страхователя: уведомить Страховщика о случившемся
любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в течение 60 (шестидесяти) дней с момента
наступления страхового случая;
1Л.5.2.По страхованию риска утраты или повреждения имущества: уведомить Страховщика
незамедлительно, в течение трех суток (после того, как ему стало известно), не считая выходных и
праздничных дней, о наступлении страхового случая любым доступным способом. Сообщение по телефону
должно быть в последующем подтверждено письменно;
7.1.6. В ходе судебного разбирательства не совершать каких-либо действий, не делать заявлений по
существу рассматриваемого дела в отношении застрахованного имущества без согласования со
Страховщиком.
7.2.
Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет право:
7.2.1. Получать от Страховщика информацию, касающуюся его финансового положения;
7.2.2. Получать документы, подтверждающие внесение Страхователем очередного страхового взноса.
7.2.3. В случае единовременной оплаты при досрочном прекращении настоящего договора в случае,
предусмотренном п. 6.3.2., что подтверждается справкой банка о погашении ссудной задолженности по
кредитному договору, получить часть уплаченной страховой премии (выкупной суммы) за неистекший
период страхования.
7.3.
Страховщик обязан:
7.3.1. Составить страховой акт в течение 5 (пяти) рабочих дней пос ле получения всех документов,
необходимых для выплаты страхового возмещения в соответствии с разделом 8 настоящего Договора;
7.3.2. Принять решение о выплате страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после
подписания страхового акта Страховщиком;
7.3.3. Произвести выплату страхового возмещения в течение 3 (трех) рабочих дней после принятия
положительного решения о выплате суммы страхового возмещения;
7.3.4. Письменно уведомить Выгодоприобретателя в течение суток о намерении Страхователя внести
изменения в настоящий договор и согласовать письменно эти изменения с Выгодоприобретателем.
7.4.
Страховщик имеет право:
7.4.1. Проверять достоверность информации, сообщаемой Страхователем любыми доступными ему
способами, не противоречащими законодательству РФ, в том числе проводить осмотр объектов
страхования, назначать соответствующие экспертизы, запрашивать дополнительные сведения;
7.4.2. Потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения Страхователем своих
обязанностей, предусмотренных настоящим договором;
7.4.3. Отсрочить выплату страхового возмещения в случае, если соответствующими органами внутренних
дел возбуждено уголовное дело против Страхователя и ведется расследование обстоятельств, приведших к
наступлению страхового случая — до окончания расследования или судебного разбирательства;
7.4.4. Отказать в выплате страхового возмещения при несвоевременном уведомлении Страховщика о
наступлении страхового случая, если не будет доказано, что Страховщик своевременно узнал о наступлении
страхового случая, либо, что отсутствие у Страховщика сведений об этом не могло сказаться на его
обязанности выплатить страховое возмещение;
7.4.5. Отказать в выплате страхового возмещения, если Застрахованное лицо состояло на диспансерном
учете по поводу заболеваний сердечно-сосудистой системы, гепатита В на момент заключения Договора, и
об этом не было сообщено Страховщику;
7.4.6. Принимать участие в качестве третьего лица в суде при рассмотрении любого дела, связанного со
страховым случаем.
8. Порядок выплаты страхового возмещения.
8.1.
При наступлении страхового случая, указанного в разделе 3 настоящего договора Страховщик
выплачивает Выгодоприобретателю страховое возмещение (страховое обеспечение), при этом пределом
ответственности Страховщика по настоящему договору является сумма ссудной задолженности
Страхователя по Кредитному договору, увеличенная на 10 (десять) процентов на момент составления
страхового акта.
8.2.
При возмещении убытков стороны договорились не применять положения ч.1 ст.949 ГК РФ и,
основываясь на ч.2 ст.949 ГК РФ, предусмотрели следующий размер страховых выплат:
8.2.1. По страхованию жизни и здоровья Страхователя:
• В случае смерти Страхователя, наступившей в период действия договора по любой причине выплата составляет 100 % страховой суммы.
• В случае временной утраты Страхователем общей трудоспособности в результате несчастного
случая - 0,1 % от страховой суммы, установленной настоящим договором, за каждый день
нетрудоспособности, начиная с 31 дня нетрудоспособности и не более, чем за 150 дней
нетрудоспособности в течение одного календарного года.
• В случае инвалидности 1 и 2 группы - выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы,
рассчитанной на дату составления страхового акта.
8.2.2. По страхованию риска утраты или повреждения имущества:
• Размер убытков определяется Страховщиком на основании данных проведенного им осмотра
поврежденного объекта, а также документов, полученных от компетентных государственных
органов (органов по гидрометеорологии и Минприроды РФ, пожарного надзора, аварийн ой
службы, милиции, следственных органов, суда и др.). При полной гибели застрахованного
имущества страховое возмещение определяется в размере ссудной задолженности по Кредитному
договору, увеличенной на 10 (десять) процентов.
• При частичном повреждении, подлежащем восстановлению, - в размере восстановительных
расходов, но не выше размера ссудной задолженности по Кредитному договору, увеличенной на 10
(десять) процентов.
8.3.
Страховое возмещение выплачивается Страховщиком в сроки, указанные в п. 7.3. настоящего
договора.
8.4.
Страховое возмещение выплачивается Выгодоприобретателю в счет погашения ссудной
задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по Кредитному договору, указанному в п. 1.1.
настоящего договора, при предъявлении последним настоящего договора и Кредитного договора. Выплата
страхового возмещения производится безналичным перечислением на счет Выгодоприобретателя, в графе
«назначение платежа» должно быть указано: Страховое возмещение по комбинированному договору
ипотечного страхования № ____ от ____ марта 200___ года в счет погашения ссудной
задолженности
Страхователя по Кредитному договору № _____ от ___ _________ 200____ года.
8.5.
Для получения страхового возмещения Страхователь (Выгодоприобретатель) должен предоставить
Страховщику следующие документы:
8.5.1. В случае смерти Страхователя - заявление о выплате страхового обеспечения установленного
образца; документ, удостоверяющий личность заявителя; свидетельство о смерти Страхователя, выданное
ЗАГСом;
8.5.2. В случае временной нетрудоспособности или установления инвалидности - заявление о выплате
страхового обеспечения установленного образца; документ, удостоверяющий личность заявителя,
документы лечебно-профилактического или иного медицинского учреждения, заключение МСЭК о
присвоении группы инвалидности.
8.5.3. В случае утраты или повреждения застрахованного имущества - заявление о выплате страхового
возмещения установленного образца, документ, удостоверяющий личность заявителя, документы
специальных органов надзора и контроля (пожарные, аварийные и другие службы) или государственных
органов, позволяющих судить о причине и характере события, повлекшего за собой страховой случай.
8.5.4. Во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, повлекших возникновение ущерба,
принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие правоохранительные органы - письменное
сообщение о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела.
8.5.5. Предоставить Страховщику справку кредитора по Кредитному договору о размере ссудной
задолженности Страхователя по Кредитному договору на момент составления страхового акта.
9. Ответственность сторон.
9.1.
Неисполнение Страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором, может
стать основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
9.2.
В случае невыплаты Страховщиком страхового возмещения в течение 11 (Одиннадцати) рабочих
дней согласно п.7.3.1. - 7.3.3. настоящего договора он выплачивает неустойку в виде пени в размере 0,1% от
суммы невыплаченного страхового возмещения за каждый день просрочки.
10. Заключительные положения.
10.1.
Все изменения и дополнения к настоящему договору составляются в письменной форме и
подписываются всеми субъектами страхования: Страхователем, Страховщиком и Выгодоприобретателем.
Изменения и дополнения к договору, подписанные Страхователем и Страховщиком, вступают в силу только
после уведомления о таком изменении Выгодоприобретателя.
10.2.
Все уведомления и извещения в связи с исполнением и прекращением договора страхования
направляются по адресам, которые указаны в договоре. В случае изменения адресов и/или реквизитов
субъектов страхования, Стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом. Если Сторона
не была извещена об изменении адреса и/или реквизитов заблаговременно, то все уведомления и извещения,
направленные по прежнему адресу, будут считаться полученными с датой их поступления по прежнему
адресу.
10.3.
Споры по договору страхования разрешаются путем переговоров между сторонами и всеми
заинтересованными лицами. При невозможности достижения согласия спор передается на судебное
рассмотрение в порядке, установленном законодательством РФ.
10.4.
Настоящий Договор составлен в 3-х экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон, в
т.ч. и для Выгодоприобретателя, имеющих равную юридическую силу.
Приложения:
1. Заявление на страхование
2. Правила страхования
3. Кредитный договор № 458-ФЛ от «03» марта 2005 г.
4. Договор купли-продажи квартиры.
5. Таблица страховых взносов
11. Адреса субъектов страхования:
ВЫГОДОПРИОБРЕТАТЕЛЬ: ОАО Название банка
Адрес для уведомлений: ________________________________________________
СТРАХОВЩИК: Название страховой компании
Адрес для уведомлений: ___________________________________________
Расчетный счет: ________________________, БИК __________________________, к/с
________________________________, ИНН _____________________________
СТРАХОВАТЕЛЬ: ФИО
Паспорт: __________________________, выдан ____________________________, дата__________
Адрес для уведомлений:
Тел: ____________
12.Подписи сторон:
СТРАХОВЩИК:
СТРАХОВАТЕЛЬ:
ФИО
ФИО