Общие условия предоставления займов

Утверждено
приказом №1 от 01.12.2014
Директора ООО «Юг-Финанс»
Приложение №1. Общие условия договора займа
Настоящие общие условия договора займа (далее именуемые – общие условия) разработаны и
утверждены в одностороннем порядке для многократного применения микрофинансовой
организацией общество с ограниченной ответственностью «Юг-Финанс», ОГРН 1133443027233,
зарегистрированной в реестре микрофинансовых организаций 21 ноября 2013 года за номером
651303218004315 (далее именуемой - Общество) в соответствии с требованиями Федерального
закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите
(займе)" и являются неотъемлемой частью договора займа, заключаемого Обществом.
1. Понятие и термины
1.1. Займодавец (Общество, Кредитор) – созданное и действующее в соответствии с
законодательством Российской Федерации общество с ограниченной ответственностью «ЮгФинанс», ОГРН 1133443027233, зарегистрированное в реестре микрофинансовых организаций
21.11.2013 года за номером 651303218004315;
1.2. Займ - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора
займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с
осуществлением предпринимательской деятельности;
1.3. Заемщик - физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее
или получившее кредит (займ).
2. Условия предоставляемого займа
2.1. Займы выдаются физическим лицам, достигшим возраста 20 лет (в отдельных случаях по
решению Директора МФО займ может быть предоставлен лицам, достигшим 18 лет), в т. ч.
индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Займ может быть выдан, как одному
лицу - Заемщику, так и двум — Созаемщикам.
2.2. МФО предоставляет заемные средства в рублях на договорной основе при соблюдении
принципов срочности и возвратности.
2.3. МФО не предоставляет займы физическим лицам:
- не достигшим восемнадцатилетнего возраста;
- старше предельного возраста заемщика (мужчины 70 лет, женщины 78 лет);
- имеющим не снятую или не погашенную судимость;
- которым предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных УК РФ;
- мужского пола, призывного возраста не прошедшим военную службу и не имеющим
освобождения от военной службы или отсрочки, до окончания срока которой более 1 года;
- недееспособным;
- инвалидам I группы;
а также юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, в отношении которых введена
одна из процедур конкурсного управления (банкротства).
МФО не вправе выдать займ, если сумма обязательств заемщика перед МФО по возврату
выданных МФО займов в случае предоставления такого займа (займов) превысит один миллион
рублей.
2.4. Общество предоставляет займы в сумме от 1000 рублей до 1000000 рублей на срок от 7 дней
до одного года.
2.5. Займы свыше 50000 тысяч рублей предоставляются под обеспечение. В качестве обеспечения
исполнения заемщиком (созаемщиком) своих обязательств по договору займа, как правило,
используются поручительство юридических и физических лиц (в т. ч. родственников и супруга(ов)
заемщика (созаемщика)) и (или) – залог (недвижимости или транспортных средств). В качестве
дополнительного обеспечения может рассматриваться залог иного движимого имущества
(оборудование, товары, бытовая техника и т.п.).
Виды займов, которые могут выдаваться без обеспечения, максимальную сумму таких займов и
требования к заемщикам устанавливаются в стандартах программ заимствований, утверждаемых
Директором.
2.6. В случае недостаточности произведенного заемщиком платежа для полного погашения
задолженности по договору займа сумма такого платежа погашает задолженность заемщика в
следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (пеня);
4) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о кредите (займе)
или договором кредита (займа).
2.4. Срок возврата займа, указанный в п.2 таблицы регулируется графиком платежей указанном в
приложении №1 к договору займа.
2.5. Займ может быть погашен заемщиком досрочно полностью или частично без
предварительного уведомления Общества.
3. Порядок предоставления Займа
3.1. Для получения займа заемщик предоставляет паспорт гражданина Российской Федерации.
3.2. Предоставление займа и рассмотрение возможности его предоставления возможно
исключительно на основании заявления заемщика о предоставлении займа и полностью
заполненной достоверными сведениями анкеты к нему, а также согласия заемщика на обработку
его персональных данных.
3.3. Общество в случае принятия решения о выдаче заемщику предоставляет ему индивидуальные
условия договора займа.
3.4. Если иное не предусмотрено настоящими Общими условиями, Заемщик вправе сообщить
кредитору о своем согласии на получение займа на условиях, указанных в индивидуальных
условиях договора займа, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику
индивидуальных условий договора. В случае если заемщик в течение пяти рабочих дней с
момента получения индивидуальных условий договора займа не сообщает Обществу о своем
согласии на получение займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора займа,
а равно сообщает об этом по истечении данного срока, договор займа считается не заключенным, а
заемщик отказавшимся от получения займа.
3.5. При волеизъявлении заемщика на получение займа заемщик вправе сообщить займодавцу о
своем согласии на получение займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора
займа, в течение одного года с даты подписания таких индивидуальных условий, при условии, что
одобренный кредитором запрошенный заемщиком срок пользования займом истекает не позднее
окончания указанного однолетнего срока. В случае если заемщик в течение этого срока не
сообщает Обществу о своем согласии на получение займа на условиях, указанных в
индивидуальных условиях договора займа, а равно сообщает об этом по истечении данного срока,
договор займа считается не заключенным, а заемщик отказавшимся от получения займа.
3.6. Муниципальное образование, в котором заемщиком и займодавцем были подписаны
индивидуальные условия договора займа, признается местом направления оферты.
3.7. Заем предоставляется заемщику наличными денежными средствами в офисе финансовой
помощи Общества.
4. Продление (пролонгация) договора займа
4.1. Пролонгация (продление) договора займа, что означает предоставление суммы займа на новый
срок, возможна исключительно путем подписания заемщиком и Обществом дополнительного
соглашения к договору займа.
4.2. Заключать дополнительное соглашение к одному договору займа, подразумевающее
предоставление суммы займа на новый срок (далее именуемое – продление договора), можно не
более 10 раз.
4.3. Продление договора возможно в любом обособленном подразделении Общества вне
зависимости от места выдачи данного займа.
4.4. Для продления договора заемщику обязательно иметь при себе паспорт гражданина
Российской Федерации.
4.5. После частичного погашения займа, а также в случае использования заемщиком безналичного
способа оплаты для погашения займа, продление невозможно.
4.6. При продлении договора заемщик должен оплатить проценты за фактическое пользование
денежными средствами, то есть за срок, отсчитываемый от даты, следующей за днем выдачи займа
(или за днем подписания предыдущего дополнительного соглашения о пролонгации) до дня
подписания текущего дополнительного соглашения о пролонгации включительно.
4.7. Пролонгация в день выдачи займа невозможна.
4.8. Два раза в один день продлить договор займа невозможно.
4.9. По истечении 16-го дня после наступления установленного индивидуальными условиями
срока платежа пролонгация невозможна.
5.Работа с залогами
5.1. Оформление залогов производится в соответствии с действующим законодательством и
условиями заключаемых договоров.
5.2. Договор залога заключается с собственником имущества лично или его представителем. В
качестве предмета залога может служить имущество, принадлежащее как самому заемщику, так и
третьим лицам (поручителям и иным лицам).
5.3. В качестве залога, как правило, принимаются недвижимое имущество и автотранспортные
средства. В отдельных случаях, как правило, в качестве дополнительного обеспечения, в залог
могут быть приняты оборудование, бытовая техника, товар, не имеющий ограничения по сроку
годности (хранения), а также иное имущество, которое может гарантировать обеспечение
обязательств заемщика без значительных затрат МФО. Предметом залога может быть всякое
имущество, в том числе имущественные права (требования), за исключением изъятого из оборота,
неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты, возмещение вреда, причиненного
здоровью), и иных прав, уступка которых другому лицу законом запрещена.
5.4. Как правило, МФО самостоятельно проводит оценку стоимости и степени ликвидности
имущества, предлагаемого в качестве залога. При этом оценочная стоимость имущества
согласуется с его собственником и указывается в договоре.
В случаях, предусмотренных законом, а также иной необходимости, по согласованию с
заемщиком (созаемщиками) для проведения оценки может привлекаться независимый оценщик.
Расходы по проведению такой оценки несет заемщик (созаемщики).
5.5. Замена предмета залога может производиться только с согласия лица, принявшего решение о
выдаче микрозайма.
5.6. Залог, в соответствии с условиями договора залога, может находиться у залогодателя или
передаваться залогодержателю.
5.7. Последующий залог заложенного имущества без письменного согласия МФО не допускается.
6. Способы и порядок обмена информацией между Обществом и заемщиком:
6.1. Общество и заемщик обмениваются информацией (сообщениями) в приведенных ниже
ситуациях (при наступлении ниже приведенных событий) приведенными ниже способами:
Событие (обязанность информирования)
Порядок обмена информацией (способ ее
направления)
Заемщик обязан уведомить Займодавца
Заемщик обязан сообщить об этом путем
об изменении контактной информации,
написания заявления об изменении контактной
используемой для связи с ним (номера
информации с указанием обновленной
телефона, адреса местожительства и
информации в офисе финансовой помощи
иной информации, указанной в
Общества или ином обособленном
заявлении о предоставлении займа), об
подразделении Общества. При этом заемщик
изменении способа связи займодавца с
предъявляет паспорт гражданина Российской
ним
Федерации.
Изменение общих условий договора
займа займодавцем в одностороннем
порядке
Изменение индивидуальных условий договора
займа займодавцем в одностороннем порядке
(п.16 ст.5 Федерального закона «О
потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013
года №353-ФЗ).
Уведомление Общества заемщиком об отказе от
получения займа
Уведомление Общества заемщиком о
досрочном возврате займа
Сообщение Обществом заемщику информации
о наличии просроченной задолженности по
договору займа
Информация о новой полной стоимости займа и
новом графике погашения платежей при
досрочном частичном погашении суммы займа
Информация, предоставляемая заемщику после
заключения договора займа, а именно:
1) размер текущей задолженности заемщика
перед кредитором по договору займа;
2) даты и размеры произведенных и
предстоящих платежей заемщика по договору
займа.
Об уступке прав требования Общества к
заемщику в пользу третьего лица (цессионария)
Общество уведомляет заемщика об
изменении общих условий договора
займа не менее, чем за пять дней до даты
вступления изменений в силу путем
размещения их в местах приема
заявлений.
Общество уведомляет заемщика об изменении
индивидуальных условий договора займа путем
направления смс-сообщения или телефонного
звонка, а также путем письменного
уведомления по адресу указанному в заявлении
на предоставление займа.
Заемщик обязан уведомить Общество об
отказе от получения займа путем
письменного обращения в обособленное
структурное подразделение.
не требуется
Общество сообщает заемщику информацию о
наличии просроченной задолженности
(неисполненных обязательств, срок исполнения
которых наступил) следующим образом:
- в течение семи дней с даты возникновения
просроченной задолженности путем
направления смс-сообщения, а также по
истечении 30-ти дней путем письменного
уведомления по адресу указанному в заявлении
на предоставление займа.
Данная информация предоставляется
Обществом заемщику по его устному или
письменному заявлению в офисе займодавца в
любой день обращения после получения
Обществом платежа
Данная информация предоставляется
Обществом заемщику одновременно с
оформлением договора займа на бумажном
носителе.
Заемщик вправе требовать один раз в месяц в
течение срока действия договора займа
бесплатного предоставления данной
информации путем написания заявления в
обособленном подразделении Общества
Уведомление по почте на адрес, указанный
заемщиком при оформлении займа.
6.2. В иных, не предусмотренных настоящими Общими условиями событиях, при которых у
заемщика/Общества возникает обязанность и/или необходимость направить информацию
Обществу/заемщику, сообщение направляется по почте или вручается лично или
уполномоченному лицу.
6.3. В случае, когда в Общество обращается не заемщик, а его представитель, такие обращения
принимаются и рассматриваются только при наличии нотариально удостоверенной доверенности,
содержащей полномочия по представлению интересов клиента по вопросам, связанным с
заключением, изменением, расторжением, исполнением договора займа между заемщиком и
Обществом. Обращения третьих лиц, касающиеся договоров займа, заключенных в Обществе,
направленные в Общество по почте, не рассматриваются.
6.4. Положения п.5.3 настоящих Условий не распространяются на законных представителей
заемщиков (опекунов и попечителей).
6.5. В случае если в индивидуальных условиях договора займа содержатся иные способы и
порядок направления информации, применяются способы и порядок направления информации,
указанные в индивидуальных условиях договора займа.
7. Если, к примеру, заемщик обращается с заявлением о предоставлении суммы займа в размере
200 000 рублей под 7% в месяц сроком на 6 месяцев, порядок погашения такого займа будет
следующим:
дата
01.01.2015
01.02.2015
01.03.2015
01.04.2015
01.05.2015
01.06.2015
Остаток по займу
200 000
200 000
200 000
200 000
200 000
200 000
Итого
Сумма займа
200 000
200 000
Ежемесячный платеж
7%
14 000
14 000
14 000
14 000
14 000
214 000
284 000
Переплата по займу составит 84 000 рублей.
Пени, неустойки, а также иные штрафные санкции устанавливаются договором займа и
применяются при нарушении заемщиком своих обязательств.
8. Заключительная информация
8.1. В случае противоречия индивидуальных условий займа настоящим Общим условиям
применяются положения, закрепленные в индивидуальных условиях займа.
8.2. Информация о действующей редакции.
Информация о действующей редакции
Информация о предыдущих редакциях
Редакция №2, действует с 01.12.2014
Редакция №1, действует с 01.07.2014