Утверждено - Александровский

Утверждено
Приказом №___ от ___.___.2012г.
ПРАВИЛА
дистанционного банковского обслуживания физических лиц
в ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»
с использованием системы «iBank2»
1. Основные понятия:
1.1. В настоящих Правилах, используются следующие термины:
1.1.1. Система «iBank2» – система дистанционного банковского обслуживания физических
лиц, представляющая собой совокупность программно-аппаратных средств, согласованно
эксплуатируемых Клиентом и Банком с целью предоставления Клиенту услуг по
дистанционному управлению и распоряжению счетами.
1.1.2. Пароль - сочетание цифр и/или букв, первоначально вводимое Клиентом при
регистрации в системе «iBank2», которое позволяет Клиенту подтверждать свою
подлинность в системе на протяжении нескольких сессий.
1.1.3. Идентификатор Клиента (логин) - уникальная цифровая последовательность,
вводимая Клиентом одновременно с паролем (один за другим) и необходимая для
авторизации Клиента в системе «iBank2». Идентификатор Клиента создается Банком при
первичном подключении и регистрации в системе «iBank2».
1.1.4. Аутентификация – процедура проверки подлинности Клиента в системе «iBank2».
1.1.5. Средства аутентификации – в рамках настоящих Правил: пароль, однократный пароль,
ОТР-токен. Клиенту могут быть предложены дополнительные средства аутентификации
по соглашению сторон.
1.1.6. OTP-токен - аппаратное средство аутентификации, устройство генерации одноразовых
паролей.
1.1.7. Однократный пароль – генерируемый OTP-токеном или генерируемый и
направляемый сервером Банка в виде SMS-сообщения на мобильный телефон Клиента
цифровой код. Применяется однократно при необходимости авторизации действия
Клиента в системе «iBank2». Однократный пароль действует только в течение
определенного промежутка времени, по истечении которого запрос на однократный
пароль повторяется.
1.1.8. Авторизация Клиента – выполняемая Банком процедура по предоставлению Клиенту
прав на выполнение определенных действий в системе «iBank2», проверка наличия прав
на выполнение каких-либо действий в системе в соответствии с правами, назначенными
Клиенту после письменного ознакомления и подписания заявления о присоединении.
1.1.9. Электронные документы Клиента – все виды расчетных и иных документов,
созданные Клиентом в системе «iBank2».
1.1.10. Компрометация – нарушение секретности и/или разглашение информации, сохранение
конфиденциальности которой возложено на Клиента в соответствии с настоящими
Правилами.
1.1.11. Стороны – Банк и Клиент.
2. Общие положения
2.1. Заключение Договора о присоединении к системе «iBank2» осуществляется Клиентом в
соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса РФ путем представления в Банк Заявления
о присоединении к Правилам на бумажном носителе (Приложение №1).
2.2. Процедура идентификации Клиента, его авторизация, определение подлинности электронных
документов Клиента в системе «iBank2», осуществляется Банком с использованием
Идентификатора, пароля, и/или иным способом, в частности с использованием однократного
пароля, известных только Клиенту.
2.3. Электронные документы, составленные и подтвержденные Клиентом в системе «iBank2»,
признаются имеющими равную юридическую силу с документами, составленными Клиентом
на бумажном носителе и подписанными им собственноручно.
2.4. Осуществление расчетных операций по счетам Клиента производится Банком в соответствии
с заключенными между Банком и Клиентом договорами, на основании которых
обслуживаются счета Клиента, иными соглашениями между Банком и Клиентом,
внутренними положениями и регламентами Банка, действующим законодательством.
3. Условия и порядок обмена электронными документами
3.1. Документы, составленные и переданные Клиентом с использованием системы «iBank2» в
соответствии с Правилами, принимаются Банком к исполнению. Клиент считается
идентифицированным, а электронный документ переданным Клиентом и подлежащим
исполнению Банком, если электронный документ Клиента сформирован с использованием
Идентификатора Клиента и принят Банком в установленном порядке к исполнению.
3.2. Электронные документы имеют равную юридическую силу соответствующим документам на
бумажном носителе, подписанным Клиентом собственноручно, и подтверждают наличие
правовых отношений между Сторонами. Получение Банком надлежащим образом
оформленных электронных документов Клиента свидетельствует о том, что распоряжение
Банку о совершении операций по счетам Клиента дано Клиентом, и влечет за собой
обязанность Банка исполнить данное распоряжение в соответствии с условиями настоящих
Правил.
3.3. Стороны признают:
3.3.1. Если все процедуры и документы исполнены в системе «iBank2» в соответствии с
настоящими Правилами, то Клиент не будет оспаривать законность и действительность
указанный действий только на том основании, что они совершены в электронном виде.
3.3.2. Применяемые в системе «iBank2» механизмы защиты в соответствии с настоящими
Правилами являются достаточными для обеспечения конфиденциальности, авторства и
целостности электронных документов, а также невозможности их фальсификации без
нарушения настоящих Правил.
3.3.3. Подделка документа, сформированного от имени Клиента в системе «iBank2», невозможна
без использования известных только Клиенту Идентификатора Клиента, Пароля и прочих
средств аутентификации и защиты, используемых Клиентом. Клиент несет ответственность
за сохранность секретности всех средств аутентификации при использовании системы
«iBank2».
3.4. Время и порядок исполнения Банком расчетных документов Клиента определяются
действующим законодательством и внутренними нормативными документами Банка.
3.5. Банк не исполняет созданные Клиентом электронные документы, в том числе платежные
(документу присваивается статус «Отвергнут), содержащие ошибки и
неточности в
реквизитах, несоответствия действующему законодательству, нормативным документам ЦБ
РФ, внутренними правилами Банка.
3.6. Основанием для приостановки/прекращения Банком обслуживания Клиента в системе
«iBank2» является любое из следующих условий:
3.6.1. Несоблюдение Клиентом настоящих Правил, требований Банка по работе с системой
«iBank2»
и
обеспечению
информационной
безопасности,
предусмотренных
законодательством и условиями настоящих Правил.
3.6.2. Получение от Клиента заявления о прекращении его работы посредством системы
«iBank2».
3.6.3. Наличие информации о возможной компрометации каких-либо параметров и/или средств
доступа в систему «iBank2», хотя бы кратковременной потере контроля над
дополнительными устройствами аутентификации (мобильного телефона, устройства
генерации одноразовых паролей и т.п.).
3.6.4. Прекращение действия всех договоров, в рамках которых обслуживаются задействованные
в рамках системы «iBank2» счета.
3.6.5. Другие основания, предусмотренные действующим законодательством.
3.7. Использование Клиентом системы «iBank2» возобновляется после устранения причин
приостановления на основании заявления Клиента (в случае приостановления по инициативе
Клиента) и/или решения Банка (в случае приостановления по инициативе Банка).
Права и обязанности Банка
4.1.Банк обязуется:
4.1.1. На основании поданного Клиентом Заявления о присоединении к правилам
дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО Банк
«АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» с использованием системы «iBank2» (далее – Заявление) и
предварительной регистрации Клиента на сервере системы «iBank2» зарегистрировать
Клиента в качестве пользователя системы «iBank2», консультировать Клиента в рамках
услуг службы технической поддержки системы.
4.1.2. Исполнять электронные документы Клиента на условиях и в порядке, определенном
настоящими Правилами, внутренними положениями Банка и действующим
законодательством РФ.
4.2.Банк имеет право:
4.2.1. Отказать клиенту в авторизации в качестве пользователя системы «iBank2» в случаях:
- недостоверности предоставленных данных при предварительной регистрации на сервере
системы «iBank2» или данных, указанных в Заявлении;
- в других случаях, предусмотренных внутренними правилами Банка, нормативными
документами ЦБ РФ или действующим законодательством.
4.2.2. Устанавливать лимиты принимаемых к исполнению через систему «iBank2» переводов и
платежей по максимальной сумме перевода/платежа и/или по максимальной общей сумме
переводов/платежей (далее - платежей) за заданный Банком период.
4.2.3. Приостанавливать доступ Клиента к пользованию услугами системы «iBank2» в случаях и в
порядке, установленных настоящими Правилами, внутренними положениями Банка и
действующим законодательством РФ.
4.2.4. В случае последовательного трехкратного неправильного ввода паролей, приостановить
доступ Клиента к системе «iBank2».
4.2.5. В одностороннем порядке приостановить обмен документами в электронной форме, в
случае возникновения у Банка подозрений, что операции осуществляются физическим
лицом в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или
финансированию терроризма, а также в иных случаях, установленных законом. Все
документы в этом случае должны представляться в Банк на бумажных носителях в общем
порядке. Изменение порядка передачи документов вступает в силу после отправки
Клиенту по системе «iBank2» соответствующего письменного уведомления Банка.
4.2.6. Не принять к исполнению электронный документ и не совершать платеж по нему, либо
отказать в исполнении принятого электронного документа в следующих случаях:
4.2.6.1.при недостаточности средств для исполнения платежа либо для уплаты комиссии
согласно Тарифов Банка;
4.2.6.2.при превышении суммы платежа над установленным Банком в соответствии с п. 4.2.2
лимитом;
4.2.6.3.при недостаточности или неполноте реквизитов электронного документа и
невозможности однозначной идентификации платежа;
4.2.6.4.при совершении операций, проведение которых требует документального подтверждения
в соответствии с законодательством РФ;
4.2.6.5.если документ противоречит действующему законодательству РФ или условиям
договорных отношений с Банком и/или может быть определен как сомнительная
4.
операция в соответствии с законодательством РФ и актами ЦБ РФ.
4.2.6.6. а также по обстоятельствам перечень которых изложен в пункте 3.6.
4.2.7. Вернуть электронный документ, в исполнении которого Банком отказано, не позднее
рабочего дня, следующего за днем принятия его к исполнению по системе «ИнтернетБанк» с указанием причины возврата или невозможности совершения платежа.
4.2.8. Изменять условия настоящих Правил, устанавливать и изменять Тарифы, в т.ч. вводить
новые виды тарифов, перечень услуг (операций), совершаемых по распоряжению
Клиента с использованием системы «iBank2», в одностороннем порядке, изменять
внешний вид и дизайн системы «iBank2», предварительно извещая Клиента не позднее,
чем за 15 рабочих дней, путем размещения информации на сайте Банка (www.alexbank.ru)
в разделе новости и/или рассылки в системе «iBank2».
5. Права и обязанности Клиента
5.1.Клиент обязуется:
5.1.1. Составлять электронные документы посредством системы «iBank2» в соответствии с
действующим законодательством, настоящими Правилами и требованиями Банка.
5.1.2. Контролировать правильность реквизитов получателя платежа, соответствие назначения
платежа законодательству РФ в документах, направляемых по системе «iBank2».
5.1.3. Выполнять всю совокупность действий и требований, необходимых для получения доступа
к пользованию услугами системы «iBank2».
5.1.4. Незамедлительно уведомлять Банк о компрометации Идентификатора и/или средств
аутентификации в порядке, установленном Правилами,
а также соблюдать
организационно-технические требования по обеспечению безопасности информации,
установленные в Правилах.
5.1.5. Хранить в секрете и не передавать третьим лицам средства аутентификации в системе
«iBank2», факт подключения к системе, а также идентифицирующую его как Клиента
информацию.
5.1.6. В случае компрометации средств аутентификации, либо при подозрении на возможную
компрометацию, немедленно сообщить об этом в Банк по телефону (812) 324-85-88 или в
службу безопасности Банка/Филиала и приостановить использование системы «iBank2»,
подтвердив свою подлинность блокировочным словом. В случае утраты мобильного
телефона, на который возможно получение SMS-паролей, Клиент обязан немедленно
заблокировать SIM-карту путем направления уведомления Оператору сотовой связи
способом, оговоренном в договоре между Клиентом и Оператором, а также сообщить об
этом в Банк и приостановить использование системы «iBank2». Клиент обязан в
однодневный срок после уведомления по телефону подать в Банк письменное Заявление о
приостановлении действия системы «iBank2». До получения Банком указанного заявления
Клиента Банк не несет ответственности за проведение операций по банковским счетам
Клиента.
5.1.7. По запросу Банка представлять документы и сведения, необходимые Банку для
осуществления функций, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том
числе:
- документы и сведения, раскрывающие экономический смысл проводимой операции;
-документы
и
сведения,
необходимые
Банку
в
целях
идентификации
выгодоприобретателя по проводимой операции;
- иные сведения и документы по усмотрению Банка.
5.1.9. В случае изменения каких-либо реквизитов или контактной информации, известить об
этом Банк.
5.2. Права Клиента:
5.2.1. Обратиться в Банк с претензиями по совершенным операциям в течение 10 рабочих дней с
даты совершения операции.
5.2.2. Получать разъяснения и консультации как по исполнению настоящих Правил, так и в
конкретных случаях применения системы «iBank2».
6. Ответственность сторон
6.1.За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по использованию системы
«iBank2» стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
6.2.Клиент несет ответственность за все действия, совершенные от имени Клиента в системе
«iBank2», при условии корректности Идентификатора Клиента и прохождения всех этапов
процедуры аутентификации для авторизации в системе «iBank2».
6.3.Банк не несет ответственности за неисполнение обязательств по работе системы «iBank2»,
возникшее в результате допущения Клиентом нерабочего состояния собственного оборудования,
а также в результате несоблюдения им требований, предъявляемых к работе с оборудованием и
программным обеспечением, нарушения Клиентом настоящих Правил.
6.4.Банк не несет ответственность за работу телекоммуникационных каналов связи, принадлежащих
организациям, предоставляющим услуги связи, и используемых Клиентом для доступа к системе
«iBank2». Также Банк не несет ответственности за возможные временные задержки при доставке
электронных документов, произошедшие не по его вине.
6.5.Банк не несет ответственность за ошибки, неправомерные действия, произошедшие в результате
действий/бездействий третьих лиц, а так же в случае, если Идентификатор и/или средства
аутентификации оказались в распоряжении третьих лиц.
7. Прекращение обслуживания в системе «iBank2»
7.1.Обслуживание Клиента в системе «iBank2» прекращается в случае расторжения договоров
банковского счета / договоров текущего банковского счета для осуществления расчетов с
использованием банковских карт ОАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» Международной
платежной системы «Visa International», заключенных между Клиентом и Банком.
7.2.Банк вправе прекратить в одностороннем порядке обслуживание Клиента в системе «iBank2» в
случае нарушения Клиентом настоящих Правил или действующего законодательства РФ.
7.3.Клиент вправе отказаться от обслуживания по системе «iBank2» в одностороннем порядке путем
предоставления в Банк соответствующего письменного заявления. Обслуживание в системе
«iBank2» в таком случае прекращается с момента получения Банком заявления Клиента.
Отдел дистанционного банковского
обслуживания
тел. 334-81-63