Правила ФПСР - Октябрьский муниципальный район

УТВЕРЖДЕНЫ:
Решением Правления
Некоммерческой организации
«Муниципальный фонд
поддержки малого
предпринимательства и
сельского развития
Октябрьского района
Пермского края»
Протокол № 25 от 30.06.2014г.
ПРАВИЛА
о порядке предоставления займов
Некоммерческой организацией
Муниципальный фонд поддержки малого
предпринимательства и сельского развития Октябрьского
района Пермского края
(в редакции решения Правления от 14.03.2003г № 2
в редакции решения Правления от 30.06.2014г № 25)
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящие Правила предоставления займов субъектам малого и среднего
предпринимательства, юридическим лицам и владельцам личного подсобного хозяйства
Некоммерческой организацией Муниципальный фонд поддержки малого
предпринимательства и сельского развития Октябрьского района Пермского края (далее
– Правила) разработаны в соответствии с Федеральным Законом от 24.07.2007г. № 209-ФЗ
«О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»,
Федеральным Законом от 02.07.2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и
микрофинансовых организациях», Федеральным законом «О потребительском кредите
(займе)» №353-ФЗ от 21.12.2013г., Уставом Некоммерческой организации Муниципальный
фонд поддержки малого предпринимательства и сельского развития Октябрьского
района Пермского края.
1.2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления займов субъектам
малого и среднего предпринимательства (далее - СМСП), гражданам, чья деятельность
способствует развитию личного подсобного хозяйства (далее – ЛПХ), Октябрьского района
Пермского края Некоммерческой организацией Муниципальный фонд поддержки малого
предпринимательства и сельского развития Октябрьского района Пермского края (далее – ФПСР).
1.3. Основные цели и задачи предоставления займов:
- повышение доступности заемных средств для СМСП;
- росту занятости и доходов сельского населения ЛПХ;
- развитие и укрепление системы финансирования для СМСП;
- укрепление экономической основы деятельности ФПСР.
1.4.Займы предоставляются ФПСР исходя из принципов: возвратности, срочности,
платности.
1.5. Виды займов, в том числе заявителей, определяются в соответствии с Приложением
№1 к настоящим Правилам.
1.6. Займы предоставляются СМСП и ЛПХ в пределах объема денежных средств ФПСР,
предназначенных на цели финансирования.
1.7. Займы предоставляются в валюте Российской Федерации.
2. ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЯВИТЕЛЮ
2.1. Заявитель на дату обращения за получением займа должен соответствовать следующим
требованиям:
2.1.1. СМСП должен быть зарегистрированным в качестве субъекта малого и среднего
предпринимательства не менее 3-х месяцев и осуществлять деятельность на территории
Октябрьского района Пермского края;
2.1.2. Не находиться в стадии реорганизации, ликвидации или банкротства за 2 года до даты
обращения в ФПСР;
2.1.3. Не иметь просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным
обязательным платежам перед бюджетами всех уровней, а также неоконченных
исполнительных производств в отношении Заявителя в качестве должника;
2.1.5. СМСП должен предоставить необходимый пакет документов, согласно Приложения
№2.
2
2.2. Граждане, ведущие ЛПХ должны быть зарегистрированы на территории Октябрьского
района Пермского края
2.2.1. Граждане, ведущие ЛПХ должны предоставить перечень документов необходимый для
получения займа, согласно Приложения № 2.
3. УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
3.1. Займы предоставляются Заявителю при соблюдении следующих условий:
3.1.1. Заявитель соответствует требованиям, установленным разделом 2 настоящих Правил;
3.1.2. Заявитель предоставил в ФПСР следующие документы на бумажных носителях:
3.1.2.1 заявление-анкету на получение займа по форме в соответствии с Приложением № 2 к
настоящим Правилам;
3.1.2.2. полный пакет документов согласно Перечню документов на получение займа
СМСП и владельцам ЛПХ в соответствии с Приложением № 3,4 к настоящим Правилам.
3.1.2.3. документы, обеспечивающие залоговое обязательство имущества заявителя;
3.1.3. займы предоставляются на заявительной основе. Решение о предоставлении займа
принимается членами Правления ФПСР.
3.1.4. Предоставление
займов осуществляется ФПСР в безналичном порядке на
расчетный/лицевой счет Заемщика, ФПСР в пределах суммы согласно одного договора.
4. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМОВ
Регламент предоставления займов состоит из шести этапов:
- консультирование;
- регистрация документов;
- экспертиза документов;
- принятие решения о выдаче займа;
- заключение договоров займа, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств;
- выдача займа.
4.1. Консультирование.
4.1.1 Работник Фонда дает Заявителю разъяснения о порядке и условиях получения займа.
4.2. Регистрация документов.
4.2.1. Работник Фонда принимает от СМСП и ЛПХ заявление-анкету и документы,
необходимые для получения займа согласно перечням, настоящих Правил.
4.2.2. Работник Фонда регистрирует Заявление-анкету в Журнале регистрации займов.
4.3. Экспертиза документов.
4.3.1. Срок рассмотрения Заявки на займ, в случае предоставления полного пакета
документов, каждый вторник месяца.
4.3.2. Работник ФПСР проводит проверку платежеспособности, а также благонадежности
Заявителя.
4.3.3. При предоставлении в залог недвижимого имущества, может осуществляться выезд на
объект для определения соответствия предоставленных документов фактическому наличию
имущества.
4.3.4. При необходимости, работник ФПСР производит выезд на место осуществления
бизнеса Заявителя (и/или по месту проживания), выясняет прочие необходимые сведения о
Заявителе.
4.3.5. В случае необходимости ФПСР готовит запросы для выяснения деловой репутации
организации, ее руководителей или индивидуального предпринимателя, при этом срок
рассмотрения заявки на займ продлевается до момента поступления ответа на запрос.
4.3.6. В целях выполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О
противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и
финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) работник Фонда
проверяет наличие в отношении личности гражданина, ведущего предпринимательскую
деятельность, сведений об их участии в экстремистской деятельности. В случае наличия
таких сведений, незамедлительно информирует об этом ответственного работника ФПСР,
3
осуществляющего внутренний контроль в целях противодействия легализации (отмыванию)
доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
4.3.7. На основании данных Заявки-анкеты Заявителя, а также других документов работник
ФПСР готовит заключение о возможности выдачи займа.
4.3.8. Работник ФПСР готовит проект протокола заседания членов Правления.
4.3.9. Проект протокола должен содержать следующую информацию:
- наименование Заявителя;
- сумма и срок займа;
- процентная ставка по займу;
- характеристика Заявителя;
- характеристика предлагаемого Заявителем обеспечения.
4.3.10. В качестве общего вывода в проекте протокола оценивается принципиальная
целесообразность или нецелесообразность предоставления данного займа Заявителю.
4.3.11. Заключение работника ФПСР направляется соответствующим членам Правления для
принятия решения о предоставлении (отказе в предоставлении) займа.
4.3.12. Работник ФПСР вправе не направлять проект на предоставление займа
соответствующим членам Правления для принятия решения о выдаче/ отказе в выдаче займа,
если:
 при проверке выявлены факты предоставления недостоверных сведений;
 получены отрицательные сведения о благонадежности Заявителя;
 платежеспособность Заявителя и/или предоставленное обеспечение возврата займа
не удовлетворяет требованиям настоящих Правил.
4.4. Принятие решения о выдаче займа.
4.4.1. Решение о предоставлении займа принимают члены Правления ФПСР.
4.4.2. При наличии положительного решения членами Правления работник ФПСР
формирует кредитное досье Заявителя, в которое входят Заявление-анкета, документы
Заявителя (копии документов должны быть заверены работником ФПСР), заключение и
иные документы.
4.5. Заключение договоров займа, договоров, обеспечивающих исполнение обязательств.
4.5.1. ФПСР, СМСП, владельцы ЛПХ гаранты (залогодатели, поручители) подписывают
договоры займа, залога, поручительства.
4.5.2. ФПСР, СМСП, владельцы ЛПХ подписывают график платежей, являющийся
неотъемлемой частью договора займа.
4.5.3. ФПСР, СМСП, владельцы ЛПХ подписывают расчет полной стоимости займа,
согласие на обработку персональных данных.
4.6. Выдача займов.
4.6.1. Директор ФПСР в течении 1 (одного) рабочего дня, со дня подписания договора займа,
готовит распоряжение на выдачу займа и направляет его в бухгалтерию ФПСР.
5. ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ
5.1. Заемщик имеет право на досрочное погашение суммы займа в любое время начиная с
даты выдачи займа.
5.2. При досрочном погашении займа проценты начисляются только за фактический период
пользования заемными средствами, включая день возврата займа.
5.3. Досрочное погашение суммы займа осуществляется на основании Заявления о
досрочном погашении займа Заемщика.
5.4. Сумма, оплачиваемая Заемщиком при досрочном погашении займа, включает в себя
сумму процентов за фактический период пользования заемными средствами и сумму займа.
5.5. В случае досрочного погашения в день выдачи займа срок пользования денежными
средствами считается равным 1 дню. Проценты по займу в случае досрочного погашения в
день выдачи займа начисляются исходя из фактического срока пользования денежными
средствами, равно 1 дню.
6. ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА ПЛАТЕЖЕЙ
4
6.1. Займодавец не вправе в одностороннем порядке изменять процентные ставки и (или)
порядок их определения по договору займа.
7. ДОСЬЕ ЗАЕМЩИКА
7.1. По каждому Заемщику, получившему решение о предоставлении займа, Займодавец
формирует досье заемщика.
7.2. Досье заемщика содержит наименование заемщика, его место нахождения/жительства,
номер и дату договора займа, сумма займа.
7.3. В досье заемщика помещаются все документы, полученные в результате мониторинга.
7.4. Все документы, полученные от заемщика (поручителей), являются документами
ограниченного использования. Содержащиеся в них сведения не подлежат разглашению,
передаче для ознакомления другими лицами, кроме лиц, имеющих право доступа в силу
должностных обязательств.
7.5. Сформированное досье сдается в архив Займодавца и хранится в течение 5 (пять) лет.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1. В случае нарушения Заемщиком установленных договором займа сроков возврата займа
и (или) процентов за пользование займом, Займодавец вправе потребовать от Заемщика
полного досрочного исполнения обязательств по Договору путем предъявления письменного
требования о досрочном возврате суммы займа и уплате процентов за фактический срок
пользования заемными средствами.
8.2. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Займодавец и Заемщик
несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
8.5. Займодавец направляет денежные средства, получившие от Заемщика, на погашение
задолженности по договору займа в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере 0,2 (две десятые) процентов от суммы полученных
заемных средств за каждый день с момента получения до момента возврата.
9. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
9.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Займодавцем и Заемщиком,
будут разрешаться путем переговоров. При не достижении согласия споры могут быть
направлены на разрешение судом в соответствии с законодательством Российской
Федерации.
10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
10.1. Договор целевого займа считается заключенным с момента предоставления
Займодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с договором займа и действует до
окончательного исполнения Заемщиков принятых на себя обязательств по возврату суммы
займа и процентов за пользование займом.
10.2. Все уведомления и сообщения должны направляться Займодавцем и Заемщиком в
письменной форме. Займодавец вправе направлять Заемщику информацию посредством
передачи текстовых SMS – сообщений на мобильный телефон Заемщика, а также через
уполномоченного сотрудника Займодавца.
10.3. Все изменения и дополнения в договор займа вносятся только на основании
письменного соглашения между Займодавцем и Заемщиком.
10.4. Займодавец вправе с согласия Заемщика обрабатывать персональные данные и
информацию, полученные от Заемщика.
5
6
ПРИЛОЖЕНИЕ 1
к Правилам о порядке предоставления займов Некоммерческой
организацией «Муниципальный фонд поддержки малого
предпринимательства и сельского развития Октябрьского района
Пермского края»
ВИДЫ ЗАЙМОВ
Займ
Займ
на развитие личного подсобного хозяйства
для субъектов малого и среднего
Условия
предпринимательства
Заявитель
Индивидуальные предприниматели, юридические лица
владельцы ЛПХ
Возраст
До достижения пенсионного возраста
До достижения пенсионного возраста
Целевое назначение
займа
Сумма займа
На любые цели развития предпринимательской
деятельности
до 200 000 (Двести тысяч) рублей
На цели развития личного подсобного хозяйства
15 % годовых для клиентов имеющих положительную
кредитную историю
12 % годовых для всех клиентов
Процентная ставка
до 24 (Двадцать четыре) месяца
до 24 (Двадцать четыре) месяца
до 200 000 (Двести тысяч) рублей
Срок займа
Порядок погашения
займа
Порядок уплаты
процентов
 возможность установления индивидуального
графика
 право досрочного полного или частичного
возврата суммы займа
Ежемесячно
Ежемесячно


Обеспечение
 ежемесячно равными долями
 возможность установления индивидуального графика
 право досрочного полного или частичного возврата
суммы займа
поручительство физических лиц
в качестве залогового обеспечения:
выступает застрахованное имущество


поручительство физических лиц
в качестве залогового обеспечения:
выступает застрахованное имущество
ПРИЛОЖЕНИЕ 2
к Правилам о порядке
предоставления займов
Некоммерческой
организацией
«Муниципальный фонд
поддержки малого
предпринимательства и
сельского развития
Октябрьского района
Пермского края»
В Муниципальный фонд поддержки малого
предпринимательства и сельского развития
Октябрьского района Пермского края
От ___________________________________
(Фамилия, имя, отчество)
_________________________________________________________
ИНН _________________________________
ОГРН ___________________________
ЗАЯВЛЕНИЕ – АНКЕТА
Прошу выдать мне займ в сумме__________________ тысяч рублей для
осуществления деятельности в соответствии представленного бизнес-плана
на срок ______________ до «____» ______________ 20__ г. с уплатой ____
процентов годовых.
Погашение заемных средств и начисленные проценты на займ обязуюсь проводить в соответствии с графиком погашения. В залог заемных средств предоставляю застрахованное _____________________________________________
Серия полиса ________________ № _____________ от «___» _________ 20 г.
Поручитель (ли): _____________________________________________________
(Фамилия, имя, отчество телефон)
_____________________________________________________
(Фамилия, имя, отчество телефон)
О себе сообщаю:
1.Дата рождения ______________, паспорт серия ________ № ____________
Выдан ____________________________________________________________
___________________________________________________________________
( кем, когда)
2.Постояное место работы, службы, занимаемая должность________________
____________________________________________________________________
( указывается полное наименование и адрес)
3.Место жительства________________________________________________
(указывается по паспорту)
____________________________________________________________________
4. Образование:
Телефон: домашний _________________ рабочий ______________________
Дата «____» ___________20__г.
Подпись____________ (____________)
Заявитель_________________________________________________________________,
полностью согласен с тем, что:
1. Все сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении - анкете, а также все
затребованные ФПСР документы предоставлены исключительно для получения займа.
2. ФПСР оставляет за собой право проверки любой информации сообщаемой
Заявителем, а Заявитель не возражает против такой проверки.
3. Копии предоставленных Заявителем документов и оригинал Заявления - анкеты
будут храниться в ФПСР, даже если займ не будет предоставлен.
4. Принятие ФПСР данного Заявления - анкеты к рассмотрению, а также возможные
расходы Заявителя (на оформление необходимых для получения займа документов, на
проведение экспертизы и т.п.) не влечет за собой обязательства ФПСР предоставить
Заявителю займ или возместить понесенные им издержки.
5. Подтверждаю, что сведения, содержащиеся в настоящем Заявлении - анкете,
являются верными и точными на вышеуказанную дату.
6. Обязуюсь незамедлительно уведомить ФПСР в случае изменения указанных
сведений, а также о любых иных обстоятельствах, способных повлиять на выполнение
мной или ФПСР обязательств в отношении займа, который может быть предоставлен
на основании данного Заявления - анкеты.
7. В случае принятия отрицательного решения по данному Заявлению - анкете
ФПСР не обязан мне ее возвращать.
8. Я не возражаю против проверки всех сведений, содержащихся в анкете.
Выражаю согласие на получение любых сведений содержащихся в моей кредитной
истории в любом бюро кредитных историй. Разрешаю предоставлять сведения обо
мне в объеме указанном в Федеральном законе от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных
историях" в любое бюро кредитных историй.
__________________________________________________________________________
Заявитель
Подпись
«_____»________________20___г.
9
ПРИЛОЖЕНИЕ 3
к Правилам о порядке
предоставления займов
Некоммерческой
организацией
«Муниципальный фонд
поддержки малого
предпринимательства и
сельского развития
Октябрьского района
Пермского края»
Перечень документов, предоставляемых индивидуальным
предпринимателем, для получения займа
№
п/
п
1
2
3
4
5
6
7
8 8
9
10
11
12
13
14
15
Отметка о приеме
Список документов
Заявление-анкета на предоставление займа (Приложение 2)
Копии учредительных документов, заверенные руководителем (с
предъявлением оригиналов).
Копии документа удостоверяющая личность (паспорт гражданина
РФ)
Копия свидетельств ИНН, ОГРН
Справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням,
штрафам, процентам
Копия декларации с отметкой налогового органа за 2 последних
отчетных периода, заверенная подписью руководителя и печатью.
Справка об оборотах по всем открытым расчетным и валютным
счетам за последние 6 месяцев
Справка Управления Пенсионного Фонда РФ
Бизнес-план
Документы по залоговому обеспечению
Копии договоров аренды/собственности под офисы/склады и т.п.
Копии договоров кредита (займа) иных кредитных
учреждений/банков (при наличии)
Копия документа удостоверяющая личность супруга(ги) (паспорт
гражданина РФ, ИНН)
Данные об открытом счете в банке (№ лицевого счета
сберкнижки)
Баланс доходов и расходов
10
ПРИЛОЖЕНИЕ 4
к Правилам о порядке
предоставления микрозаймов
Некоммерческой
организацией
«Муниципальный фонд
поддержки малого
предпринимательства и
сельского развития
Октябрьского района
Пермского края»
Перечень документов, предоставляемых владельцам личного подсобного
хозяйства, для получения займа
№
п/
п
1
2
3
4
5
7
8
9
10
11
12
13
14
Отметка о приеме
Список документов
Заявление-анкета на предоставление займа (Приложение 2)
Копия паспорта
Копия свидетельства ИНН
Бизнес-план
Справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам
ФНС
Справка 2-НДФЛ (за последние 6 месяцев)
Рекомендации администрации территории
Данные об открытом счете в банке (№ лицевого счета
сберкнижки)
Баланс доходов и расходов
Выписка из похозяйственной книги
Документы по залоговому обеспечению
Документы на поручительство (копия паспорта, ИНН, 2-НДФЛ,
Справка о состоянии расчетов по налогам, сборам, пеням,
штрафам ФНС)
Иные документы по запросу ФПСР (расписка супруга(ги))
11
12