Формы страховых правоотношений. Формы страхования принято различать в зависимости от того, кем было принято решение инициировать страховые правоотношения. В общем массиве норм о страховании основную роль играют нормы, регулирующие гражданско-правовые отношения, между органом гос.страхования и его клиентура. Эти гражданско-правовые отношения возникают либо из добровольного, либо из обязательного страхования. Выделяют две формы страхования: 1.Обязательная ( устанавливается только ФЗ) п.2 ст. 927 ГК РФ предусмотрено, что при обязательном страховании как и при добровольном отношения сторон также должны быть основаны на договоре. В данном случае обязательное страхование означает лишь то, что указанные в нем лица обязаны заключить в качестве страхователей договоры со страховщиками в определённых законом случаях. Речь идет об обязанности страховать жизнь, имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц. Обязательное страхование носит публичный характер, в силу чего, если законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами гл. 48 ГК РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2 ст. 927 ГК РФ) Объектами обязательного страхования являются: · жизнь, здоровье или имущество определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; · риск гражданской ответственности лиц, указанных в законе, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами. 2. Добровольная форма страхования. создает волеизъявление страхователей через заявление на страхование, которое фактически означает желание заключить определенный договор страхования. Инициатором добровольного страхования выступают хозяйствующие объекты, физические и юридические лица. Исходя из установленных правовых норм при добровольном страховании происходит замкнутая раскладка ущерба между членами страхового сообщества. Договорные отношения устанавливают сами участники гражданского оборота своей волей и в своем интересе. Несмотря на это, существуют интересы, страхование которых невозможно. В частности, не допускается страхование противоправных интересов, убытков от участия в играх, лотереях и пари, расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. Условия договоров, предусматривающих страхование подобных интересов, ничтожны. Таким образом, отличие обязательного страхования от добровольного состоит в том, что при обязательном страховании страховой интерес подлежит защите независимо от того, хочет этого кто-либо или не хочет. Добровольное страхование производится по желанию заинтересованных лиц. Существует несколько принципов обязательного страхования. 1. Страхование является обязательным в силу Закона РФ об организации страхового дела в РФ п3 ст 3 2. принцип полноты охвата обязательным страхованием страховые организации на которые возложены обязательные страхования должны обеспечивать 100% охвата объектов этой формы страхования. Для этого они должны ежегодно регистрировать объекты страхования обязаны начислять их владельцем страховых взносов и взыскать их со страхователей в установленном законом сроке. 3. принцип автоматического характера распространения обязательного страхования. Страхователь не обязательно подавать заявление устно или письменно. Объекты обязательного страхования включаются в планы страховых фирм по мере их регистрации последними После этого наступает автоматическая обязательство страхователя 3в4личивать страховые взносы по условиям и в сроки установленные законодательством Р 4. Принцип действия обязательного страхования не зависимо от уплаты страховых взносов. Если страхователь не уплатили взносы их взыскивают через суд. Если в это время имущество было повреждено или погибло страховщик выплатит страховые возмещения 3держав при этом задолженность на задолженность начисляются пенни 5. принцип бессрочности обязательного страхования Страхование действительно до тех пор пока страхователь владеет пользуются страховым имуществом или пока не будет отменен закон об обязательном страховании При переходе к другому владельцу страхование не теряется. 6. принцип нормирования обязательного страхования Т.Е. существует нормы регламентирующие выплаты страховых возмещений. Т.О обязательная форма страхования базируется на принципе обязательности, принципе сплошного охвата, автоматичности, действия независимости внесения страховых платежей, бессрочности, принципе нормирования страхового обеспечения. Основные начала добровольного страхования: 1. 2. 3. 4. 5. Добровольность и законность добровольного страхования Не полный охват ФЛ И ЮЛ в добровольном страховании Временное ограниченность временного страхования Обязательная уплата страховых взносов Зависимость страхового обеспечения от желания и платежеспособности страхователя. Т.О добровольно форма на принципе добровольно участия, выборочного охвата, ограничения срока, уплаты страховых взносов, страхового обеспечения. 05.10.19 СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО ПРАВООТНОШЕНИЯ
