Продукт «ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ» СОДЕРЖАНИЕ:

По состоянию на 05.04.2011 г.
Продукт «ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ»
СОДЕРЖАНИЕ:
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Что такое кредит «Загородная недвижимость»?
Преимущества продукта
Калькулятор для ориентировочного расчета суммы кредита
Описание продукта
Лимит кредитования
Срок кредитования
Обеспечение по кредиту
Предоставление кредита
Стоимость кредита (комиссии, % ставки…)
Условия оформления второго и более кредитных продуктов
Доп.услуги
Погашение кредита.
Требования к клиенту.
Для оформления надо.
Ответы на вопросы.
ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТ «ЗАГОРОДНАЯ НЕДВИЖИМОСТЬ»
Кредит «Загородная недвижимость» – оптимален в случае, если Вы хотите
приобрести и (или) построить загородную недвижимость* под любые формы
обеспечения предусмотренные Банком, в т.ч. под залог кредитуемого Объекта
недвижимости.
*Загородной недвижимостью может являться:
 дача (садовый дом);
 другие строения потребительского назначения;
 земельный участок;
 незавершенные строительством:
 дача (садовый дом);
 другие строения потребительского назначения;
 жилой дом.
ВАМ ЭТО НУЖНО, ПОТОМУ ЧТО (преимущества):
Вы сможете:

Реализовать ваши планы, получив кредит:
- без комиссий;
- под привлекательные процентные ставки;
- без дополнительной необходимости обязательного страхования жизни и
здоровья заемщика (созаемщиков);

Получить специальные условия кредитования в случае если Вы:
- получаете заработную плату на счет, открытый в Сбербанке России;
- сотрудник компании, аккредитованной ОАО «Сбербанк России»;

оформить кредитную карту ОАО «Сбербанк России» с кредитным лимитом
до 200 000 рублей;

Погашать кредит рядом с домом или офисом, воспользовавшись удобным
способом погашения кредита через крупнейшую в России филиальную сеть
1
банка, услугу Сбербанк ОНЛ@ЙН и банкоматы.
Вернуться к содержанию
КАЛЬКУЛЯТОР ДЛЯ РАСЧЕТА СУММЫ КРЕДИТА
Используется калькулятор, размещенный на сайте Сбербанка России.
ОПИСАНИЕ ПРОДУКТА
Кредит «Загородная недвижимость» – предоставляется на цели приобретения
и(или) строительства загородной недвижимости* под любые формы обеспечения
предусмотренные Банком, в т.ч. под залог кредитуемого Объекта недвижимости.
*Загородной недвижимостью может являться:
 дача (садовый дом)1;
 другие строения потребительского назначения;
 земельный участок;
 незавершенные строительством:
 дача (садовый дом);
 другие строения потребительского назначения;
 жилой дом.
o Валюта кредита – Рубли/Доллары/Евро.
o Погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами (график
платежей рассчитывается исходя из суммы, срока кредита и начисляемых
процентов. Погашение кредита производится по графику платежей, ежемесячно
равными долями).
o Кредит могут получить как заемщик, так и созаемщики*.
* СОЗАЕМЩИКИ - физические лица в количестве не более 3-х человек, доход
которых учитывается при расчете максимального размера кредита.
Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке
вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.
Титульный созаемщик – физическое лицо, оформляющее кредитуемое жилое
помещение в свою (общую) собственность, и исполняющее от лица созаемщиков, а
также в интересах созаемщиков, с их общего согласия, все необходимые действия,
связанные с оформлением, получением и обслуживанием кредита.
ВНИМАНИЕ!!!
Кредит «Загородная
следующих категорий:
1 категория
работники
Банка
работники
Дочерних
обществ
Банка*
недвижимость»
2 категория
физические лица участники
«Зарплатных
проектов»**, в т.ч.
работники
предприятий,
прошедших
аккредитацию
предоставляется
3 категория
физические лица работники
предприятий,
прошедших
аккредитацию
физическим
лицам
4 категория
физические лица,
не относящиеся к
категориям 1-3
* Дочерние общества Банка (в целях кредитования физических лиц) –
компании-резиденты Российской Федерации, доля участия ОАО «Сбербанк
России» в капитале которых составляет более 90%.
2
** «Зарплатный проект» - проект, в соответствии с которым в течение 6
последних месяцев осуществляется перечисление сумм оплаты труда работникам
предприятия (учреждения, организации) на счета банковских карт (вкладов) в
рамках договора Банка с предприятием (учреждением, организацией).
Кредит предоставляется:
1 категория
2 категория
3 категория
4 категория
1. По месту регистрации1
2. По месту работы:
 работникам
центрального аппарата
Сбербанка России – в
Операционном
управлении Сбербанка
России;
 работникам
территориального банка
— в Кредитующих
подразделениях
соответствующего
территориального банка
 Председателям
территориальных
банков — в
Операционном
управлении Сбербанка
России, а также в
Кредитующих
подразделениях
соответствующего
территориального
банка.
 работникам Дочерних
обществ Банка в
Кредитующих
подразделениях
территориального банка
по месту нахождения
предприятия –
работодателя.
3. По месту нахождения
или строительства
Объекта недвижимости.
1. По месту
регистрации1.
2. На территории
обслуживания
отделения(ий)
территориального
банка,
сопровождающего
«Зарплатный проект»2.
3. По месту нахождения
или строительства
Объекта недвижимости.
1. Работникам компаний
группы А - по месту
аккредитации
предприятия –
работодателя в пределах
территории
обслуживания отделения
(ий) территориального
банка,
аккредитовавшего(их)
предприятиеработодателя либо на
которое(ые)
распространена
аккредитация
предприятияработодателя.
2. Работникам компаний
группы В, - по месту
аккредитации
предприятияработодателя, при
условии наличия на
территории
обслуживания
отделения(ий)
территориального банка,
аккредитовавшего(их)
предприятиеработодателя либо на
которое(ые)
распространена
аккредитация
предприятияработодателя.
у них постоянной
(временной)
регистрации2 и(или)
приобретаемого или
строящегося Объекта
недвижимости
1. По месту
регистрации1;
2. По месту
нахождения
или
строительст
ва Объекта
недвижимос
ти.
1
Территориальный банк и его подчиненные отделения/дополнительные офисы осуществляют
кредитование физических лиц, имеющих постоянную(временную) регистрацию в любом
населенном пункте на территории обслуживания данного территориального банка. Московскому
банку ОАО «Сбербанк России», Центральному аппарату Среднерусского банка ОАО «Сбербанк
России» и его филиалам, расположенным на территории Московской области, ОПЕРУ
предоставлено право кредитования физических лиц, зарегистрированных в г. Москве и
Московской области.
2 ОПЕРУ ОАО «Сбербанк России», аппарат Московского и Среднерусского банка ОАО «Сбербанк
России» и их внутренние структурные подразделения, расположенные на территории г. Москвы и
Московской области, относятся к единой территории обслуживания.
3
ТРЕБОВАНИЯ БАНКА К КЛИЕНТУ
o
Наличие гражданства РФ;
o
Возраст от 21 года при условии, что срок погашения кредита наступает до
исполнения заемщику 75 лет;
o
Стаж работы должен составлять не менее 6 месяцев на текущем месте работы на
дату предоставления пакета документов в Банк и не менее 1 года общего стажа за
последние 5 лет (для клиентов, не получающих заработную плату на счет, открытый
в ОАО «Сбербанк России»)
ЛИМИТ КРЕДИТОВАНИЯ
Лимит кредитования
Минимальный лимит
45 000 рублей
(1 400 долларов США/1 000 евро)
Максимальный лимит
Не должна превышать 85% кредитуемого объекта
недвижимости/сметной
стоимости
строительства
объекта недвижимости/стоимости производимых
работ по строительству объекта недвижимости
Сумма кредита рассчитывается в зависимости от размера среднего ежемесячного
дохода за последние 6 месяцев, общих расходов клиента в месяц, наличия у клиента
обязательств по другим кредитам/поручительствам (в том числе по данным БКИ), а
также на основании срока предоставляемого кредита.
Размером среднего ежемесячного дохода считается величина суммарного дохода за
последние шесть месяцев за вычетом налогов, деленная на шесть.
При выдаче кредита созаемщикам сумма кредита рассчитывается исходя из доходов
платежеспособных созаемщиков.
Подробности принимаемых видов доходов указаны в приложении.
СРОК КРЕДИТОВАНИЯ
Не более 360 месяцев.
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ПО КРЕДИТУ
Основное:
 поручительства граждан Российской Федерации, имеющих постоянный источник
дохода (на поручителей распространяется возрастной ценз, установленный для
4
заемщика/созаемщиков);
 поручительства юридических лиц;
 залог недвижимого имущества;
 залог транспортных средств (в качестве единственного обеспечения не
принимается);
 залог иного имущества (в качестве единственного обеспечения не принимается);
 залог мерных слитков драгоценных металлов с обязательным хранением
закладываемого имущества в Банке;
 залог ценных бумаг. Залог кредитуемого жилого дома или иного жилого
помещения.
! Кредиты в сумме до 1 500 000 рублей (или эквивалента этой суммы в
иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения
заявителя в Банк) могут быть предоставлены без залога ликвидного имущества.
Дополнительное:
 Поручительство супруга(и) заемщика вне зависимости от его(ее) возраста, если
супруг(а) не является созаемщиком (без учета платежеспособности);
 Поручительства совершеннолетних членов семьи заемщика/созаемщиков вне зависимости от
их возраста, в собственность которых предполагается оформить кредитуемый объект
недвижимости, передаваемый в залог Банку (без учета платежеспособности);
 Залог имущественных прав (прав требования) по договору участия в долевом
строительстве, договору инвестирования строительства или договору уступки права
требования (по усмотрению Банка).
Особенности:
! По кредитам,
предоставляемым
на цели строительства объекта
недвижимости в сумме более 1 500 000 рублей (или эквивалента этой суммы в
иностранной валюте по курсу, установленному Банком России на момент обращения
заявителя в Банк) на срок, установленный для оформления в залог кредитуемого
объекта недвижимости, предоставляются иные виды обеспечения исполнения
обязательств по Кредитному договору,
при этом в обязательном порядке требуется оформление залога другого(их)
Объекта(ов) недвижимости, залоговая стоимость которого(ых) покрывает разницу
между суммой кредита и максимальным размером кредита (лимита кредитования),
предоставляемого без обязательного залога ликвидного имущества (1 500 000 рублей
(или эквивалента этой суммы в иностранной валюте по курсу, установленному Банком
России на момент обращения заявителя в Банк).
При использовании залога кредитуемого объекта недвижимости залог земельного
участка/права аренды земельного участка (доли в праве аренды земельного участка), на котором
строится или будет построен объект недвижимости, оформляется до выдачи кредита.
!
! В случае оформления по кредиту залога жилого дома/его части/доли, дачи/садового
дома/других
строений
потребительского
назначения/гаража/незавершенных
строительством вышеуказанных объектов, а также незавершенного строительством
жилого дома требуется одновременное оформление залога земельного
участка (доли в праве собственности на земельный участок)/права аренды
земельного участка (доли в праве аренды земельного участка), на котором находится
данный объект недвижимости.
!!! Имущество, переданное в обеспечение по кредиту (за исключением земельного
участка), необходимо застраховать от рисков утраты (гибели), повреждения на
случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) в
пользу Банка на весь срок действия кредитного договора в страховых компаниях,
соответствующих требованиям Банка.
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ КРЕДИТА
o единовременно в рамках кредитного договора или частями на основании
5
договора об открытии невозобновляемой кредитной линии 3 в безналичном порядке
путем зачисления на счет заемщика/титульного созаемщика по вкладу в Банке,
условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции/текущий
счет/счет банковской карты;
o единовременно в рамках кредитного договора или частями на основании
договора об открытии невозобновляемой кредитной линии4 в безналичном путем
зачисления на счет заемщика/титульного созаемщика по вкладу в Банке, условия
которого позволяют совершать приходно-расходные операции/текущий счет/счет
банковской карты с одновременным оформлением заемщиком/титульным
созаемщиком поручения на перечисление денежных средств (суммы кредита, а
также собственных средств, при необходимости) на счет строительной
организации или иного лица, осуществляющего строительство (при наличии в
заключенном со строительной организацией или иным лицом, осуществляющим
строительство договоре - основании строительства жилого дома возможности его
оплаты безналичным путем).
! Выдача кредита (первой части кредита) должна быть произведена в
течение 45 дней с даты заключения кредитного договора (договора об
открытии невозобновляемой кредитной линии).
! Срок выборки второй и последующих частей кредита на строительство
Объекта недвижимости должна не более двух лет с даты выдачи первой
части кредита.
По истечении установленного срока выдача кредита Банком прекращается
и сумма кредита по договору об открытии невозобновляемой кредитной
линии ограничивается фактически выданной.
! В случае предоставления кредита на индивидуальное строительство Объекта
жилого дома, осуществляемое самостоятельно без привлечения строительной
организации или иного лица, осуществляющего строительство размер первой
части кредита не должен превышать 50% от установленного лимита
кредитной линии.
! Валюта вклада должна соответствовать валюте кредита.
СТОИМОСТЬ КРЕДИТА
3
Выдача кредита частями может производиться после доработки автоматизированных систем.
6
o
Комиссии отсутствуют;
o
Процентные ставки:
Процентные ставки в рублях
Срок
кредита
Первоначаль
ный взнос
от 15 до 30%
до 10-ти лет
(включитель
но)
от 30 до 50%
от 50%
от 10 до 20ти лет
(включитель
но)
от 20 до 30ти лет
(включитель
но)
от 15 до 30%
от 30 до 50%
от 50%
от 15 до 30%
от 30 до 50%
от 50%
1 категория
2 категория
3 категория
4 категория
Сотрудники Банка и
его дочерних
компаний
Физические лица работники
предприятий,
являющихся
участниками
«зарплатного»
проекта
Физические лица работники
предприятий,
прошедших
аккредитацию
Физические лица, не
относящиеся к
категориям 1 — 3
до рег.
ипотеки
после
рег.
ипотеки
до рег.
ипотеки
после
рег.
ипотеки
до рег.
ипотеки
после
рег.
ипотеки
до рег.
ипотеки
после
рег.
ипотеки
12,20%
10,80%
13,75%
12,15%
14,50%
12,85%
15,25%
13,50%
11,80%
10,40%
13,30%
11,70%
14,05%
12,35%
14,75%
13,00%
11,20%
9,80%
12,60%
11,05%
13,30%
11,65%
14,00%
12,25%
12,40%
11,00%
13,95%
12,40%
14,75%
13,10%
15,50%
13,75%
12,00%
10,60%
13,50%
11,95%
14,25%
12,60%
15,00%
13,25%
11,40%
10,00%
12,85%
11,25%
13,55%
11,90%
14,25%
12,50%
12,60%
11,20%
14,20%
12,60%
15,00%
13,30%
15,75%
14,00%
12,20%
10,80%
13,75%
12,15%
14,50%
12,85%
15,25%
13,50%
11,60%
10,20%
13,05%
11,50%
13,80%
12,15%
14,50%
12,75%
Процентные ставки в долларах США и Евро
от 15 до 30%
до 10-ти лет
(включитель
но)
от 30 до 50%
от 50%
от 10 до 20ти лет
(включитель
но)
от 20 до 30ти лет
(включитель
но)
от 15 до 30%
от 30 до 50%
от 50%
от 15 до 30%
от 30 до 50%
от 50%
11,12%
9,25%
12,55%
10,35%
13,25%
10,95%
13,90%
11,50%
10,56%
8,75%
11,90%
9,70%
12,55%
10,30%
13,20%
10,80%
10,00%
8,25%
11,25%
9,10%
11,90%
9,60%
12,50%
10,10%
11,36%
9,50%
12,80%
10,60%
13,50%
11,25%
14,20%
11,80%
10,80%
9,00%
12,15%
10,00%
12,85%
10,55%
13,50%
11,10%
10,24%
8,50%
11,55%
9,35%
12,20%
9,90%
12,80%
10,40%
11,60%
9,75%
13,05%
10,90%
13,80%
11,50%
14,50%
12,10%
11,04%
9,25%
12,45%
10,25%
13,15%
10,85%
13,80%
11,40%
10,48%
8,75%
11,80%
9,65%
12,45%
10,20%
13,10%
10,70%
7
УСЛОВИЯ ОФОРМЛЕНИЯ ВТОРОГО И БОЛЕЕ КРЕДИТНЫХ
ПРОДУКТОВ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Возможно предоставление не более 3 кредитов на цели приобретения и/или
строительства объектов недвижимости в течение одного года с момента получения
первого кредита/первой части кредита.
ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ:
o Вклад (карта) позволяющий(ая) совершать приходно-расходные операции;
o Круглосуточный доступ к информации по кредиту через СбербанкОнЛайн (при
условии подключения данной услуги);
o Актуальная информация о проведенных операциях по карте и текущем остатке
в режиме реального времени с помощью услуги «Мобильный банк» (при условии
подключения данной услуги);
o Кредитное страхование в части страхования объекта недвижимости и
подключения к программе добровольного страхования жизни и здоровья
заемщиков.
Вернуться к содержанию
ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА
Вернуться к содержанию
АННУИТЕТНЫЕ ПЛАТЕЖИ - ежемесячные платежи по кредиту, равные в
течение всего срока погашения кредита или временного интервала погашения кредита
(в случае разделения общего срока кредитования на временные интервалы) и
включающие в себя начисленные на день внесения платежа проценты по кредиту и
платеж по основному долгу.
ДАТА ПЛАТЕЖА
День предоставления
получения кредита.
кредита, начиная
с месяца, следующего за месяцем
ЕСЛИ ДАТА ПЛАТЕЖА ПРИХОДИТСЯ НА НЕРАБОЧИЙ ДЕНЬ
o
Заемщик обязуется принять все возможные меры для пополнения счета с которого
погашается кредит в сумме, достаточной для погашения аннуитетного платежа, не
позднее рабочего дня, предшествующего дню очередного платежа по кредитному
договору, указанному в графике платежей, если дата погашения задолженности по
кредитному договору приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день.
o
Дата платежа переносится на первый рабочий день.
ЕСЛИ ДАТА ПЛАТЕЖА ОТСУТСТВУЕТ В ТЕКУЩЕМ МЕСЯЦЕ
Дата платежа переносится на последнюю календарную дату месяца.
ЕСЛИ ДЕНЕЖНЫЕ СРЕДСТВА ПОСТУПИЛИ НА КОРРЕСПОНДЕНТСКИЙ СЧЕТ
СБЕРБАНКА РОССИИ или В КАССУ ФИЛИАЛА БАНКА, где выдан кредит
o
o
Для погашения просроченной задолженности по кредиту, уплаты просроченных
процентов за пользование кредитом и неустойки – датой платежа является дата
зачисления средств на счет.
Для погашения срочной задолженности по кредиту и уплаты срочных процентов
8
за его пользование кредитом – датой платежа является ближайшая дата платежа
в соответствии с графиком платежей.
ПРИ ПОГАШЕНИИ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
Дата поступления средств на счет Банка, выдавшего кредит или дата списания
средств со счета клиента по вкладу.
СПОСОБЫ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Перечислением со счета по вкладу/дебетовой банковской карты, указанного в
кредитном договоре, условия которых позволяют совершать приходно-расходные
операции и открытых в Банке, выдавшем кредит.
ОСОБЕННОСТИ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
Погашение задолженности по кредиту третьим лицом
Может производиться исключительно в случае недостатка денежных средств для
проведения очередного платежа на счете заемщика/титульного созаемщика по счету
(вклада/карты), с которого производится плановое погашение кредита и при отсутствии
просроченной задолженности.
При этом погашение может производиться только в день проведения очередного
платежа путем перечисления денежных средств со счета по вкладу/карты этого лица,
условия которого позволяют совершать расходные операции, открытому в Банке
(списания денежных средств со счета поручителя - юридического лица).
Общий объем погашения со счета (вклада/карты) заемщика/титульного созаемщика и
вклада третьего лица не должен превышать размер очередного платежа.
Погашение просроченной задолженности по кредиту
Возможно перечисление средств в погашение задолженности по кредитному договору,
поступивших на корреспондентский счет ОАО «Сбербанк России» либо в кассу филиала
Банка, где выдан кредит, с назначением платежа «Направить в счет погашения
кредита».
Погашение задолженности по кредиту средствами страхового возмещения
При наступлении страхового случая сумма страхового возмещения может быть
направлена на погашение кредита по реквизитам, указанным Банком в письменном
уведомлении.
При этом:
 поступившие средства направляются на погашение кредита в очередности,
установленной кредитным договором;
 не взимается плата за досрочное погашение кредита или его части (при ее
наличии);
 отменяется ограничение по сумме и сроку досрочного погашения кредита или его
части;
 не требуется подписание заемщиком/созаемщиками нового графика платежей при
досрочном погашении кредита;
 сроки платежей, предусмотренные графиком платежей, изменению не подлежат.
Погашение задолженности по кредиту средствами материнского
(семейного) капитала (при предоставлении кредита на приобретение
(строительство) незавершенного строительством жилого дома)
9
1. Погашение кредита производится в день поступления средств материнского
(семейного) капитала в дату поступления средств на корреспондентский счет Банка.
2. Погашение кредита производится путем списания поступивших средств
материнского (семейного) капитала с корреспондентского счета Банка, минуя счет
клиента.
3. Средства направляются только на погашение основного долга и уплату процентов
по кредиту.
4. Погашение кредита производится вне зависимости от даты планового
ежемесячного платежа, установленного графиком платежей.




При этом:
не взимается плата за досрочное погашение кредита или его части (при ее
наличии);
отменяется ограничение по сумме и сроку досрочного погашения кредита или его
части;
не требуется подписание заемщиком/созаемщиками нового графика платежей при
досрочном погашении кредита;
сроки платежей, предусмотренные графиком платежей, изменению не подлежат.
ГЛАВНОЕ!!!
Погашение штрафов, комиссий, пеней и неустоек за просрочку исполнения
обязательств по кредиту средствами материнского (семейного) капитала не
производится.
ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
!!! За досрочное погашение кредита с клиента комиссия не взимается
Не ранее даты четвертого платежа, установленной графиком платежей.
Минимальный размер платежа должен составлять не менее 15 000 рублей (или
эквивалент в иностранной валюте).
Полное досрочное погашение:
Заемщик/Титульный созаемщик обращается в Банк в день осуществления досрочного
погашения, подписывает новый график платежей, обеспечивает наличие необходимой
суммы
для
полного
погашения
кредита
на
счета.
При
неисполнении
Заемщиком/Титульным созаемщиком вышеуказанных условий, сумма, превышающая
установленный ежемесячный платеж, не принимается КРЕДИТОРОМ к исполнению.
Частичное досрочное погашение
Заемщик/Титульный созаемщик обращается в Банк в день осуществления досрочного
погашения, подписывает новый График платежей, обеспечивает наличие необходимой
суммы для досрочного погашения кредита на счета. При неисполнении/Титульным
созаемщиком
вышеуказанных
условий,
сумма,
превышающая
установленный
ежемесячный платеж, не принимается КРЕДИТОРОМ к исполнению.
Новый график платежей составляется с Уменьшением размера ежемесячного платежа:
после осуществления частичного досрочного погашения производится перерасчет суммы
ежемесячного платежа по кредиту. Срок, на который предоставлен кредит, не меняется.
ВАЖНО!!!
Рекомендовать Клиенту не закрывать счет, на который перечислялся
кредит и с которого осуществляется погашение кредита.
В случае закрытия счета банковского вклада/дебетовой банковской
10
карты с которого осуществлялось погашение кредита Клиенту необходимо открыть
новый счет банковского вклада/дебетовой банковской карты (при необходимости) и
подписать дополнительное соглашение к счету банковского вклада о списании средств
со счета в погашение кредита - если это счет банковского вклада или оформить
письменное поручение по счету банковской карты на перечисление со счета
банковской карты средств со счета в погашение кредита - если это дебетовая
банковская карта.
Перечень каналов пополнения счета вклада/карты для погашения кредита
Вернуться к содержанию
ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ НАДО (процедура, документы):
1.
Заемщику/созаемщикам предоставить в Банк:
1.1. Первичный пакет документов:




Заполненное Заявление-анкета (по форме Банка);
Паспорт заемщика/созаемщиков/поручителя(ей)/залогодателя(ей) (предъявляется);
Документ о временной регистрации (при наличии);
Документы по предоставляемому залогу в соответствии с требованиями Банка (при
необходимости):
 правоустанавливающие документы;
 документы, подтверждающие стоимость предмета залога;
 иные документы (в зависимости от предмета залога).
 Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость
заемщика/созаемщика/поручителя (для клиентов, не получающих заработную
плату (пенсию) на счет, открытый в Банке);
Документы по
финансовому состоянию и трудовой занятости клиента.doc
Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
1.2. Документы по кредитуемому объекту недвижимости
Документы по
кредитуемому объекту недвижимости.rtf
1.3. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
Документы по
первоначальному взносу.rtf
11
ВАЖНО!!!
Документы по кредитуемому объекту недвижимости могут быть предоставлены
совместно с первичным пакетом документов или в течение 120 календарных дней с
даты принятия решения Банком о выдаче кредита.
2. Срок рассмотрения предоставленных документов:



10 рабочих дней – при предоставлении заемщиком/созаемщиками полного
пакета документов;
5 рабочих дней – при предоставлении заемщиком/созаемщиками первичного
пакета документов (без документов по кредитуемому объекту недвижимости);
5 рабочих дней - после предоставления заемщиком/созаемщиками документов
по кредитуемому объекту недвижимости.
3.
Не позднее следующего рабочего дня за датой рассмотрения документов,
информация о результатах их рассмотрения доводится работником кредитующего
подразделения Банка до заемщика/любого из созаемщиков любым доступным
способом (Например: посредством направления сообщения по электронной почте
и/или телефонного информирования по указанным контактным телефонам)
4.
Подписать кредитную документацию.
!!! ВНИМАНИЕ
До
подписания
кредитной
документации
Заемщику/Созаемщикам
предоставляется информация о полной стоимости кредита (ПСК)!!!
Заемщик/Созаемщики заключают с Банком:

кредитный договор/договор об открытии невозобновляемой кредитной линии –
2 экз.;

договор залога имущества (при необходимости) - 2 экз.,
а также оформляет:

график платежей– 2 экз.;

заявление на выдачу кредита - 1 экз.
Поручители и(или) залогодатели заключают с Банком:

Договор(ы) поручительства (при необходимости) - 2 экз.;

Договор(ы) залога имущества (при необходимости) - 2 экз.
ВАЖНО!!!
После предоставления клиенту кредита он должен в соответствии со сроками,
установленными в кредитном договоре, отчитаться о целевом использовании кредита.
Перечень
документов по целевому использованию, залогу, страхованию и сроки их предоставления.rtf
Вернуться к содержанию
12
ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ:
Были ли при Банке созданы какие-то специальные службы, которые помогают
гражданам в оформлении необходимых документов?
В Банке консультацией заемщиков, равно как и подготовкой необходимых справок,
занимаются кредитные работники по месту получения кредита.
Как погашается кредит?
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.
Если решение о погашении принято, то куда идет сумма по договорам Банка - на
погашение основного долга или на сокращение ежемесячных выплат?
Сумма направляется частично в счет погашения процентов (начисленных на дату
поступления средств), остаток единовременно зачисляется в счет досрочного погашения
основного долга по кредиту. По итогам досрочного погашения с заемщиком составляется
новый график погашения кредита, при этом общий срок пользования кредитом и даты
погашения не меняются, а суммы ежемесячных платежей, естественно, уменьшаются.
Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита?
Комиссия за выдачу кредита отсутствует.
Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность?
Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка?
Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного
погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают
оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог).
Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности?
Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя
из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по
кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек.
Какие виды доходов учитывает Банк?
Банк учитывает доход по основному и дополнительному месту работы, доходы
от предпринимательской деятельности и занятий частной практикой, пенсию (в т.ч.
досрочно назначенную по старости, инвалидности, за выслугу лет и иные ежемесячные
денежные выплаты к пенсии), выплаты судьям и иные источники, разрешенные
законодательством (сдача в аренду недвижимого имущества, вознаграждения от
использования интеллектуальной собственности и по договорам гражданско-правового
характера). Более подробную информацию Вы найдете на сайте Банка в разделе
«Необходимые документы для получения кредита».
Я мать-одиночка, мне 30 лет. Могу ли я рассчитывать на льготные условия по
13
кредиту?
Да, вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Молодая семья». Для вас
максимальная сумма кредита может составить до 90% стоимости объекта недвижимости.
Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк?
Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит
от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных
Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита.
Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку?
Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита в соответствии
с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после
надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта
недвижимости в пользу Банка. Подробную таблицу процентных ставок вы можете
посмотреть на сайте Банка.
От чего зависит процентная ставка по кредиту?
Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также
от категории, к которой относится клиент Банка.
Мне 50 лет, моей жене — 40. На какой срок Банк может выдать нам кредит?
В случае если максимальная сумма кредита будет определяться исходя из совокупного
дохода Вас и Вашей супруги, то Банк сможет предоставить вам кредит на срок до 25 лет. В
ином случае, срок погашения кредита должен наступить до исполнения
платежеспособному созаемщику 75 лет, но не должен превышать 30 лет.
Мне 60 лет. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?
Да, но при этом срок кредита в вашем случае будет ограничен 15 годами: по правилам
Банка, кредит необходимо погасить до исполнения Заемщику 75 лет.
Мне 22 года. Могу ли я взять в Банке жилищный кредит?
Да, если вы имеете подтвержденный ежемесячный доход.
Я живу в Самаре, но хочу купить квартиру в Москве. Дом, в котором я присмотрел
квартиру, строится с участием кредитных средств Банка. Где я могу получить
кредит?
Вы можете получить кредит в филиале Банка по месту строительства данного Объекта
недвижимости.
Где я могу получить жилищный кредит?
Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного
из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если
вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках
«Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компанииработодателя.
У меня уже есть одна квартира, но я хочу приобрести еще одну для своей дочери.
Какой кредит мне выбрать?
Вы можете воспользоваться кредитной программой Банка «Приобретение готового жилья»
- в случае приобретения квартиры на вторичном рынке жилья или «Приобретение
14
строящегося жилья» - в случае приобретения квартиры на первичном рынке жилья. В
любом случае, в качестве обеспечения по кредиту вы сможете оформить как залог
приобретаемой квартиры, так и залог уже имеющейся квартиры. Более подробную
информацию об условиях предоставления данных кредитов Вы сможете найти на сайте
Банка
Я хочу купить садовый дом с участком. Мне нужно брать два кредита или я могу
оплатить все средствами, полученными по одному кредиту?
Вы можете взять в Банке один кредит в рамках программы «Загородная недвижимость».
Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному
кредиту?
На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской
Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру (в т.ч. в жилом доме,
состоящем из одной или нескольких блок-секций - «таун-хаус»); жилой дом; долю
квартиры или жилого дома; часть квартиры или жилого дома, состоящую из одной или
нескольких изолированных комнат (в т.ч. часть жилого дома блокированной застройки «таун-хаус»), а также дачу; садовый дом; другие строения потребительского назначения;
незавершенные строительством вышеуказанные объекты и незавершенный строительством
жилой дом; гараж; машино-место; земельный участок.
Должен ли я как-то согласовывать с Банком, если хочу погасить часть ипотечного
кредита материнским капиталом?
Заемщик, желающий погасить часть своего ипотечного кредита за счет материнского
капитала, должен согласовать этот вопрос прежде всего с Пенсионным фондом. В банк он
обращается за справкой об остатке ссудной задолженности, которая передается им в
Пенсионный фонд для организации выплат.
Для получения разрешения на передачу материнского капитала я должен
предоставить реквизиты, куда перечислять деньги для погашения кредита. Как быть,
если кредит оформлен в иностранной валюте?
Сбербанком разработаны и согласованы с Пенсионным фондом две формы справок - для
рублевого кредита и для валютного кредита (по валютному кредиту указывается также его
рублевый эквивалент на дату составления справки). Однако Пенсионный фонд перечисляет
Банку только рубли, а Банк самостоятельно конвертирует их в необходимую валюту и
направляет на погашение валютного кредита.
Действительно ли условием для погашения ипотеки за счет материнского капитала
должно стать оформление квартиры в собственность новорожденного второго
ребенка?
Работники Банка проверяют только наличие оформленного права собственности Заемщика
на приобретенный за счет кредита объект недвижимости, без этого справка для
Пенсионного фонда не выдается.
15