Кредит на приобретение готового жилья

1
Сберегательный банк
До 20 лет
Рубли, доллары США, евро
СРОК кредитования
ВАЛЮТА кредитования
По Ипотечному кредиту:

ПРОЦЕНТНЫЕ ставки
СУММА кредита
Дополнительные
требования к
обеспечению
ПОРЯДОК выдачи

в рублях: 16% годовых; после предоставления в банк надлежаще
оформленного
документа,
подтверждающего
государственную
регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу банка – 15%
годовых;
в иностранной валюте: 11% годовых; после предоставления в банк
надлежаще
оформленного
документа,
подтверждающего
государственную регистрацию ипотеки объекта недвижимости в пользу
банка – 10,8% годовых.
Максимальный размер кредита для каждого Заемщика/Созаемщиков
определяется на основании оценки его/их платежеспособности и не может
превышать 90% стоимости Объекта недвижимости (его части) либо стоимости
работ по его реконструкции, ремонту, отделке.
По Ипотечному кредиту в качестве дополнительного обеспечения обязательно
оформляются поручительства членов семьи Заемщика/Созаемщиков (родителей,
совершеннолетних детей), которые будут зарегистрированы по месту
постоянного проживания в приобретаемом/строящемся Объекте недвижимости.
Выдача Ипотечного кредита осуществляется:


на приобретение Объекта недвижимости – единовременно;
на строительство, реконструкцию, ремонт (отделку) Объекта
недвижимости – в зависимости от порядка оплаты стоимости Объекта
недвижимости (производимых работ) – единовременно или частями.
За обслуживание ссудного счета Заемщик уплачивает Банку единовременный
платеж – до 4% от суммы кредита.
УСЛОВИЯ выдачи
Информацию о конкретном размере указанного платежа можно получить в
любом филиале Сбербанка России.
Погашение основного долга производится ежемесячно или ежеквартально,
начиная с 1-го числа месяца (первого месяца квартала), следующего за
месяцем (кварталом) получения кредита или его первой части, не позднее 10-го
числа месяца (первого месяца квартала), следующего за платежным.
Уплата процентов начинается с месяца, следующего за месяцем получения
кредита или его первой части, и производится ежемесячно не позднее 10-го
ПОГАШЕНИЕ кредита числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением
основного долга.
и процентов
По желанию Заемщика/Созаемщиков может быть предоставлена отсрочка в
погашении кредита на период строительства, реконструкции Объекта
недвижимости, не более чем на два года с даты заключения Кредитного
договора.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
2
Новосибирсквнештогрбанк






кредит можно получить в рублях или инвалюте;
первоначальный взнос составляет всего 30% стоимости приобретаемой квартиры;
расходы на оформление составляют 7-11% от стоимости квартиры
Заемщик сразу становится собственником жилья;
при расчете кредитоспособности в расчет принимается совокупный доход супругов (Заемщика и
Созаемщика);
Заемщик экономит на налогах – уплаченные проценты по кредиту и часть суммы кредита в размере
до 1 млн. рублей освобождаются от уплаты налога на доходы физических лиц.
Условия кредита:





максимальный размер кредита – 70 тыс.долларов США.;
минимальный размер кредита – 10 тыс. долларов США.;
максимальный cрок кредита – 15 лет;
процентная ставка – 13,5 % годовых в рублях и 11 % годовых в иностранной валюте;
Необходимые требования Банка:
по страхованию:
- страхование приобретаемой квартиры от рисков повреждения;
- страхование жизни и временной нетрудоспособности заемщика;
- страхование утраты собственности на квартиру;
по обеспечению кредита:
- залог жилья;
- поручительство совершеннолетних членов семьи Заемщика/Созаемщика;
возрастные ограничения:
- женщины - от 25 до 50 лет;
- мужчины – от 25 до 55 лет;
общий стаж работы - не менее 3-х лет; стаж работы на предприятии-Работодателе на текущий
момент -1 год.
Банк предъявляет к Заемщику следующие требования:
1. полученный чистый среднемесячный доход Заемщика за последние 6 месяцев должен составлять не
менее 12 тыс. руб.;
2. супруг(-а) Заемщика оформляется поручителем в обязательном порядке. При отсутствии супруги
поручителями могут быть родственники.
В случае недостаточности чистого среднемесячного дохода Заемщика для получения кредита
супруг(а) Заемщика оформляется Созаемщиком и Банк принимает в расчет их совокупный доход.
Банк проверяет правоустанавливающие документы на выбранную Заемщиком квартиру.
В случае полного удовлетворения требований Банка в отношении выбранной квартиры, заключаются
кредитный договор между Заемщиком и Банком и трехсторонний договор купли - продажи с условием
ипотеки квартиры между Продавцом квартиры, Заемщиком и Банком. Одновременно оформляется
закладная на приобретаемую квартиру. В этот же день Заемщик производит расчет наличными (не менее
30% от стоимости квартиры).
За сопровождение сделки (за ведение ссудного счета, пересчет платежей и другие сопутствующие
операции) Заемщик уплачивает банку комиссию в сумме 3% от суммы кредита.
Договор купли-продажи с условием ипотеки и закладная передаются в Учреждение юстиции для
регистрации права собственности Заемщика на приобретаемую квартиру и ее залога с указанием Банка в
качестве залогодержателя.
3
Банк
перечисляет
сумму
кредита
на
счет
Продавца,
открытый
в
КРАБ
«Новосибирсквнешторгбанк». Счет блокируется до предоставления Продавцом зарегистрированного
Учреждением юстиции договора купли-продажи и права собственности Покупателя на приобретаемую
квартиру.
Далее Заемщик предоставляет в Банк свидетельство о регистрации прав собственности на
приобретаемую
квартиру,
закладную
и
договор
купли-продажи
с
условием
ипотеки.
После оформления прав собственности Заемщик осуществляет страхование приобретаемой квартиры от
рисков повреждения; страхование своей жизни и временной нетрудоспособности; страхование утраты
права собственности на квартиру сроком на 1 год. В соответствии с кредитным договором Заемщик
обязуется ежегодно продлевать страховой полис, причем страховые платежи начисляются на остаток
выплат по кредиту, увеличенному на 10 %.
Гашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями (аннуитетные платежи). В сумму
ежемесячного платежа входят часть основного долга и проценты за пользование кредитом. Размер
ежемесячного платежа в погашение кредита и проценты за его пользование должны составлять не более
50% среднемесячного дохода заемщика.
Досрочное гашение кредита Заемщик может осуществлять в сумме, составляющей не менее 5% от
суммы кредита.
УРАЛСИБ
Условия кредита:
валюта кредита - рубли, доллары США;
срок кредита до 15-ти лет;
оплата Заемщиком из собственных средств не менее 20% стоимости квартиры;
сумма кредита определяется исходя из уровня дохода Заемщика, но не может превышать 80% от
стоимости квартиры;
порядок погашения кредита и уплаты процентов - ежемесячно аннуитетными (равными) платежами;
досрочное погашение кредита возможно по истечении 6 месяцев с даты выдачи кредита;
поручительство - не требуется.
Процентная ставка за пользование кредитом - 15% в рублях и 11% в долларах США.
Комиссии:
за рассмотрение Заявления-Анкеты - 1000 рублей;
за проведение кредитных операций и ведение кредитного досье - 1 % от суммы кредита.
По желанию Заемщика для увеличения размера кредита может учитываться совокупный семейный доход
cупругов, находящихся в зарегистрированном браке (документальное подтверждение доходов
обязательно).
Сумма кредита, руб.
(в иностранной валюте
- в эквиваленте)
от 50 000 до 9 000 000
включительно
Обеспечение
Залог приобретаемого жилья или
Залог имеющегося в собственности
жилья
Страхование
1. Страхование Заемщиком причинение
вреда жизни и потери трудоспособности;
2. Страхование квартиры/комнаты от
рисков утраты и повреждения
4
Сибакадембанк
Кредит "Отличный"
Минимальная сумма кредита
3 000 000 рублей
Срок кредита
25-30 лет
Первоначальный взнос
50% от стоимости приобретаемого объекта
недвижимости
% ставка
11% годовых
Комиссия банка за открытие ссудного счета при расчете с
продавцом до регистрации права собственности
3% от суммы кредита
Комиссия банка за открытие ссудного счета при расчете с
продавцом после регистрации права собственности.
2% от суммы кредита
Компенсация расходов банка на регистрацию
трехстороннего договора купли-продажи по схеме
экспресс
2500 руб.
Досрочное гашение предусмотрено через
24 месяца
Кредит "Классический +"
Минимальная сумма кредита
200 000 рублей
Первоначальный взнос
30-90% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
Срок кредита
1-10 лет
10-20 лет
20-30 лет
13%
13,5%
14%
% ставка годовых
Комиссия банка за открытие
ссудного счета при расчете с
продавцом до регистрации
права собственности
10 000 рублей
Компенсация расходов банка
на регистрацию
трехстороннего договора
купли-продажи по схеме
экспресс
2500 рублей
Комиссия банка за открытие
ссудного счета при расчете с
продавцом после регистрации
права собственности.
7 500 рублей
Досрочное гашение
предусмотрено через
6 месяцев
Комиссия банка за перевод
денежных средств со счета
покупателя на счет продавца
500 рублей
5
Промстройбанк
Кредит на приобретение готового жилья
Кредит выдаётся на приобретение квартир и жилых домов на вторичном рынке, соответствующих
требованиям банка
Валюта кредита: российские рубли, доллары США
Минимальная сумма кредита*: 200 000 рублей, либо эквивалент в долларах США
Максимальная сумма кредита*: 15 000 000 рублей, либо эквивалент в долларах США
* минимальная и максимальная сумма кредита в филиалах Банка может быть разной, поэтому её размер
следует уточнить в офисе банка, в который Вы обратились за кредитом.
Размер кредита:

до 80 % от рыночной стоимости приобретаемого жилья.
Срок кредита:

от 3 до 15 лет
Процентная ставка за пользование кредитом:


13,9 % в рублях
10,9 % в долларах США
Пример расчёта суммы кредита и ежемесячного платежа для семьи из 3-х человек (муж, жена и 1 ребёнок)
при сроке кредита 15 лет:**
Среднемесячный доход созаёмщиков
(долларов США)
Сумма кредита
(долларов США)
Сумма ежемесячного платежа
(долларов США)
1000
26 500
300
1500
53 000
600
**- данный расчёт является приблизительным и рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика,
для более точного расчёта Вам необходимо обратиться в филиал Банка, в котором можно получить
ипотечный кредит.
Погашение кредита:


осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами (равными на протяжении всего срока
пользования кредитом);
через 6 месяцев допускается частичное или полное погашение кредита (без взимания штрафов).
6
Обеспечение кредита:

залог приобретаемого жилья;
Дополнительные расходы:





комиссия за оформление кредита – 5 500 руб.*;
рыночная оценка приобретаемой недвижимости**;
по требованию страховой компании – предстраховая экспертиза на предмет проверки «чистоты»
предыдущих сделок с жильем**;
обязательное страхование (жизни, жилья и права собственности)**;
нотариальное удостоверение договора купли продажи**.
* комиссия за оформление кредита не взимается, в случае если заемщик для накопления первоначального
взноса воспользовался вкладом «ПСБ-Жилищный» и срок вклада составлял не менее 91 дня
** точный размер можно уточнить в компаниях-партнерах Банка
Расчёты с продавцом могут осуществляться:


с использованием индивидуальных сейфовых ячеек (доступ к сейфу Продавца и Покупателя
осуществляется под контролем Банка при наличии необходимых документов);
путем безналичного перечисления денежных средств на счёт Продавца.
Райффайзенбанк
Кредит на квартиру на вторичном рынке недвижимости
Условия предоставления кредита:
Цель: приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости.
Срок кредитования: от 1 года до 25 лет.
Валюта кредитования: доллары США, рубли.
Сумма кредита: от $20 000 до $600 000/600 000-17 000 000 рублей
(для Москвы или Санкт Петербурга);
от $15 000 до $400 000/450 000 - 11 500 000 рублей (для других регионов).
Собственные средства: от 14.5% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Погашение кредита: производится равными ежемесячными платежами.
Комиссия за предоставление кредита: 1% от суммы кредита, но не менее 250 долларов и не более 1000
долларов/не менее 7 500 рублей и не более 30 000 рублей.
Комиссия за просроченный платеж: 0,1% от суммы просроченного платежа, взимается за каждый
календарный день просрочки при нарушении сроков погашения кредита.
Обеспечение по кредиту: залог (ипотека) приобретаемого в кредит жилья.
Форма подтверждения
дохода
После оформления права собственности и для покупки квартиры на
вторичном рынке недвижимости
Срок кредита
1-15 лет
16-25 лет*
Справка 2-НДФЛ, налоговая
декларация
12.75%
13.25%
Справка в свободной форме
13.25%
13.75%