Электронная сверка итогов - процедура передачи от

ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
«
»
20 г.
ФОРМА 591
ДОГОВОР №
об организации безналичных расчетов с использованием
банковских карт
г. ____________
Акционерный
коммерческий
межрегиональный
топливно
–
энергетический
банк
«МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», в лице
___________________________________________________________________________________________,
действующ ____ на основании __________________________________________________________________,
с одной стороны, и ____________________________________________________________, именуемое в
дальнейшем «Предприятие», в лице ______________________________________________________________
_____________________________________________________________________, действующего на основании
_______________________________________________________________________________,
с другой стороны, вместе либо по отдельности в тексте настоящего Договора именуемые «Стороны» либо
«Сторона» соответственно, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Авторизация - процедура получения разрешения от банка-эмитента или иного юридического лица,
действующего от его имени, на проведение операции по карте.
Банковская карта (карта) - платежная карта, предназначенная для оплаты товаров, услуг.
Банк-эквайер – кредитная организация, являющаяся участником платежной системы и
осуществляющая расчеты с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершенным с использованием
банковских карт.
Банк-эмитент - кредитная организация, являющаяся участником платежной системы и
осуществляющая эмиссию банковских карт.
“Возврат платежа” – операция, инициируемая банком-эмитентом в соответствии с правилами
платежной системы и оспаривающая предъявленную банком-эквайером транзакцию. Результатом операции
“возврат платежа” является списание денежных средств со счета банка-эквайера и зачисление на счет банкаэмитента.
“Возврат покупки” - операция, оформляемая в торгово-сервисной точке при возврате товаров (отказе
от услуг), оплаченных с использованием карты, следствием которой является возврат суммы операции на счет
держателя карты.
Держатель карты (держатель) – физическое лицо, уполномоченный банком-эмитентом пользователь
карты.
Документ по операции - чек электронного терминала, слип - документ, подтверждающий проведение
операции с использованием карты/реквизитов карты.
Код авторизации - буквенно-цифровой код, подтверждающий успешное проведение авторизации.
Контрольная лента электронного терминала - отчет, распечатываемый электронным терминалом и
содержащий информацию о транзакциях, совершенных на электронном терминале за определенный период.
Оборудование – устройства, принадлежащие Банку и устанавливаемые в торговых точках для
проведения операции с использованием банковских карт (электронный терминал, импринтер).
Отмена авторизации - процедура отмены успешной авторизации в случае, если операция по карте не
завершена.
Платежная система - ассоциация банков, осуществляющая разработку, реализацию и
функционирование программ, продуктов и услуг по банковским картам.
Реверсивная транзакция - финансово-информационное сообщение, которое банк-эквайер направляет в
платежную систему для отмены ранее направленной транзакции (например, в случае ошибочного предъявления
транзакции). В результате обработки этого сообщения происходит списание денежных средств со счета банкаэквайера (со счета Предприятия торговли/услуг) и зачисление их на счет банка-эмитента (на счет держателя
карты).
Сводный чек электронного терминала – бумажный отчет, распечатываемый электронным терминалом
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
и содержащий итоговую информацию по операциям, совершенным на электронном терминале за определенный
промежуток времени.
Торговая точка – структурное подразделение Предприятия, в котором установлено оборудование
Банка на основании Договора между Предприятием и Банком и где осуществляется продажа
товаров/предоставление услуг Держателям банковских карт.
Чек электронного терминала – документ по операции, распечатываемый электронным терминалом и
содержащий информацию о проведенной с использованием карты/реквизитов карты операции.
Электронная сверка итогов - процедура передачи от электронного терминала в Банк информации об
операциях, совершенных на электронном терминале с использованием карт за определенный период.
Электронный терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для
совершения операций с использованием карт (в том числе, дополнительное оборудование и специальное
программное обеспечение контрольно-кассовых машин, позволяющее принимать к обслуживанию банковские
карты).
2. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
2.1.
Предприятие организует прием карт, перечисленных в п.2.3.1., п.2.3.2., п.2.3.3., п.2.3.4., п.2.3.5.,2.3.6
Приложения № 6 к настоящему Договору, в качестве средства оплаты товаров (услуг) и обработку информации
на оборудовании Банка.
2.2.
Банк в соответствии с условиями настоящего Договора перечисляет Предприятию суммы операций,
совершенных на Предприятии с использованием карт, за вычетом платы за выполнение Банком расчетов в
соответствии с п. 5.1. Договора.
3.
3.1.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ БАНКА
Банк обязуется:
3.1.1.
Установить на Предприятии, указанных в предоставленных Предприятием заявках на
регистрацию Торговых точек по форме Приложения № 1 к Договору
и подготовить к эксплуатации
оборудование не позднее 30 (Тридцати ) рабочих дней с даты заключения настоящего Договора. Оборудование
является собственностью Банка и устанавливается на срок действия настоящего Договора. Оборудование
предназначено и может использоваться только для целей реализации настоящего Договора. Установка
оборудования на Предприятии отражается в «Акте об установке оборудования и программного обеспечения»
(Приложение №4 к Договору).
3.1.2.
Провести обучение персонала Предприятия по порядку совершения операций с картами не
позднее 30 (тридцати) рабочих дней с даты заключения Договора, а также проводить указанное обучение вновь
принятого на работу персонала Предприятия не позднее 15 (пятнадцати) рабочих дней с даты письменного
обращения Предприятия. Проведение обучение отражается в «Акте о проведении обучения» (Приложение №3 к
Договору).
3.1.3.
Проводить повторное обучение персонала на основании заявки по форме Приложения № 2 к
Договору с подписанием акта о проведении обучения по форме Приложения № 3 к Договору в следующих
случаях:

по результатам проверки, проведенной в соответствии с п. 3.2.9 настоящего Договора;

если наблюдается повышенный уровень ошибочных и/или недействительных операций с
использованием Карт, проводимых через Терминалы;

при каждом назначении новых лиц из числа персонала, ответственных за осуществление операций с
использованием Карт.
3.1.4. Обеспечивать оборудование, установленное на Предприятии, расходными и рекламноинформационными материалами, необходимыми для работы с картами.
3.1.5. Обеспечить работоспособность электронных терминалов. В случае выхода из строя электронного
терминала обеспечить Предприятие исправным электронным терминалом не позднее 3-х (трех) рабочих дней с
даты письменного обращения Предприятия в Банк.
3.1.6. Осуществлять круглосуточную электронную (через электронный терминал) авторизацию.
3.1.7. На основании полученной от Предприятия расчетной информации об операциях, переданной от
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
электронного терминала в Банк, не позднее 5-и (Пяти) рабочих дней с даты получения расчетной информации
Банком перечислять на расчетный (текущий) счет Предприятия суммы операций по картам в рублях Российской
Федерации, за вычетом платы за выполнение расчетов, установленной в п. 3.2.1 и 5.1. настоящего Договора.
Датой получения расчетной информации об операциях, переданной от электронного терминала в Банк, является
дата рабочего дня, следующего за днем совершения операции электронной сверки итогов на электронном
терминале.
В случае сбоя при передаче расчетной информации об операциях от электронного терминала в Банк при
проведении операции электронной сверки итогов, перечислять Предприятию указанные суммы в указанный
срок с даты передачи в Банк контрольной ленты электронного терминала.
3.1.8.
Выплачивать вознаграждение за изъятие банковской карты, имеющей признаки поддельной
карты, либо при условии получения авторизационного ответа “Изъять карту”.
3.2.
Банк имеет право:
3.2.1.
Удерживать из сумм, подлежащих перечислению Предприятию по настоящему Договору, следующие
суммы:
3.2.1.1.
Суммы операций “возврат покупки”, “возврат платежа”, “реверсивные транзакции”.
3.2.1.2. Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, по которым Предприятие не предоставило
копии документов, запрошенных Банком в соответствии с п.4.2. Порядка проведения операций по картам в
торгово-сервисных точках (Приложение №6 к настоящему Договору);
3.2.1.3. Суммы операций, ранее переведенные на счет Предприятия, если установлено, что при проведении
операции допущены следующие нарушения:
1) операция совершена с нарушением положений настоящего Договора, руководства по использованию
электронного терминала и других инструктивных материалов, переданных Банком Предприятию по
настоящему Договору;
2) подпись Держателя на документе по операции отсутствует или не соответствует подписи на карте;
3) данные карты, указанные на документе по операции, не соответствуют информации, эмбоссированной
(напечатанной) на карте;
4) экземпляр документа по операции, переданный в Банк, не соответствует экземпляру документу по операции,
переданному Держателю карты;
5) срок действия карты еще не наступил или уже истек на дату совершения операции;
6) на совершенную операцию не был получен код авторизации в Банке. Код авторизации считается
полученным в Банке в том случае, если он содержится в компьютерных реестрах кодов авторизации Банка и
относится к указанной операции.
7) документ по операции заполнен не полностью, имеются исправления или невозможно определить номер
карты, сумму операции, код авторизации.
3.2.1.4.
Суммы операций, по которым Банком установлено совершение мошеннических действий со стороны
персонала Предприятия.
3.2.2.
При невозможности удержать суммы, перечисленные в п. 3.2.1., 5.1 настоящего Договора, из сумм,
подлежащих последующему перечислению Предприятию, Клиент предоставляет право на списание Банком
суммы
оплаты,
предусмотренной
действующими
Тарифами
Банка,
со
счета
Клиента
№__________________________________________ без дополнительного распоряжения Клиента, расчетным
документом установленным законодательством или принятым в банковской практике, при отсутствии средств
на счете Предприятия выставлять платежные требования к расчетному счету Предприятия.
3.2.3. Ежемесячно осуществлять проверку технического состояния и порядка эксплуатации оборудования,
расположенного на территории Предприятия. Производить замену оборудования, а также обновлять
программное обеспечение электронного терминала, уведомив Предприятие не менее, чем за 2 (два) рабочих дня
до даты замены или обновления.
3.2.4. Независимо от срока действия настоящего Договора сообщать сведения о торговых точках Предприятия
в платежные системы, в том числе: торговое название точки по названию на ее уличной вывеске, название
Предприятия, которому принадлежит торговая точка, полный адрес торговой точки и ее почтовый индекс, ее
телефон, а также имя и фамилию первого лица торговой точки, дату его рождения, серию и номер его паспорта.
В случае принятия Банком решения о расторжении договора с Предприятием/прекращения авторизаций для
торговой точки по причине ее мошеннической деятельности: даты заключения и расторжения Договора,
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
причина расторжения Договора.
3.2.5. В одностороннем порядке вносить изменения в Приложения №6 к настоящему Договору и
инструктивные материалы Банка с письменным уведомлением об этом Предприятия не менее, чем за 1 (один)
рабочий день до вступления изменений в силу.
3.2.6. Отказать сотруднику торговой точки/Предприятия в возможности обслуживания держателей
банковских карт без объяснения причин.
3.2.7. Прекратить без предупреждения проведение авторизации для торговых точек в следующих случаях:
3.2.7.1.
нарушение торговой точкой/Предприятием условий настоящего Договора;
3.2.7.2. получение негативной информации о торговой точке/Предприятии из платежной системы;
3.2.7.3. получение информации о мошенничестве в торговой точке;
3.2.7.4. ликвидация торговой точки/Предприятия, либо возбуждение в отношении Предприятия дела о
несостоятельности (банкротстве);
3.2.7.5. осуществление ремонта помещений торговой точки, препятствующее осуществлению операций с
использованием банковских карт;
3.2.7.6. низкой активности ТСТ.
3.2.8.
Не возмещать Предприятию суммы операций, проведенных с нарушением Договора.
3.2.9. Осуществлять дополнительные проверки операции во время ее проведения в торговой точке, в т.ч.
обращаться в банк-эмитент для проверки правомерности операции.
4.
4.1.
ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ПРЕДПРИЯТИЯ
Предприятие обязуется:
4.1.1. Соблюдать положения настоящего Договора, а также выполнять требования, содержащиеся в
инструктивных материалах, предоставляемых Банком по настоящему Договору.
4.1.2. Размещать на видных местах предоставляемые Банком информационные материалы, извещающие
клиентов Предприятия о возможности оплаты товаров (услуг) с использованием карт.
4.1.3. Принимать в оплату товаров/услуг все действительные карты, перечисленные в Приложении №6 к
настоящему Договору, в течение всего рабочего времени Предприятия. Не выдавать по картам наличные
денежные средства.
4.1.4. Предоставлять держателям карт полный набор товаров (услуг) по ценам, не превышающим цены
Предприятия при расчетах за наличные деньги.
4.1.5. Проводить операции и оформлять документы по операции в соответствии с Приложением №6 к
настоящему Договору и нести ответственность за правильность указанной в документах информации.
4.1.6. Допускать к проведению операций с использованием карт только сотрудников, прошедших
соответствующее обучение Банка и включенных в “Акт о проведении обучения” (Приложение №3 к
настоящему Договору.
4.1.7. Обращаться в Банк для проведения обучения вновь принятых на работу сотрудников.
4.1.8. Предоставить Банку условия для проведения обучения персонала Предприятия.
4.1.9. Использовать для целей настоящего Договора только оборудование и программное обеспечение,
предоставленное Банком. Исключить несанкционированный доступ к оборудованию и программному
обеспечению. Не вносить изменения в программное обеспечение и предоставленное Банком оборудование и не
осуществлять его ремонт. Не передавать третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных
действующим законодательством, документы по операциям, инструктивные и расходные материалы,
предоставленные Банком.
4.1.10. Предоставлять уполномоченным сотрудникам Банка доступ к местам установки и эксплуатации
оборудования для подключения, проверки технической исправности и проведения профилактических работ.
4.1.11. Использовать оборудование только для целей реализации настоящего Договора в соответствии с
Приложением № 6 к Договору и предоставленным Банком руководством по использованию электронного
терминала. Не использовать оборудование для совершения операций, противоречащих действующему
законодательству Российской Федерации.
4.1.12. В случае выхода оборудования из строя или его утраты немедленно информировать об этом Банк.
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Заблаговременно информировать Банк о необходимости пополнения расходных материалов.
4.1.13. Принять на себя риск случайной гибели или случайной порчи оборудования (под риском в данном
случае подразумеваются все риски, связанные с разрушением или потерей, кражей, преждевременным износом,
порчей и повреждением оборудования, со злонамеренными действиями третьих лиц, независимо от того,
исправим или неисправим ущерб) в пределах его стоимости (в случаях, когда оборудование подлежит ремонту,
то в пределах расходов Банка на ремонт), включая НДС.
4.1.14. Хранить документы по операциям с использованием карт, не менее 18 месяцев с даты совершения
операции и передавать их копии в Банк по его запросу в течение 3-х рабочих дней с даты получения запроса.
Передавать в Банк по его запросу в течение 3-х рабочих дней с даты получения запроса письменное заявление с
изложением обстоятельств проведения операции в торговой точке. В случае утраты составленных с
использованием карт документов по операции немедленно письменно сообщить об утрате в Банк.
4.1.15. В случае получения от Банка в соответствии с п.3.1.8. вознаграждения за изъятую карту организовать
выплату вознаграждения сотруднику торговой точки, осуществившему изъятие.
4.1.16. Письменно информировать Банк обо всех изменениях реквизитов торговой точки(Предприятия)/смене
руководства торговой точки(Предприятия) не позднее 3 (трех) рабочих дней с даты изменений/смены.
4.1.17. В случае расторжения настоящего Договора в течение 7 (семи) рабочих дней с даты расторжения
обеспечить демонтаж и вывоз Банком в полной сохранности оборудования, удаление программного
обеспечения Банка, обеспечить возврат Банку неиспользованных расходных и информационных материалов.
4.1.18. Прекратить обслуживание карт с даты расторжения настоящего Договора, снять информационные
материалы, извещающие об обслуживании карт.
4.2.
Предприятие имеет право:
4.2.1. Приступить к проведению операций с использованием карт с даты подписания Сторонами “Акта об
установке оборудования и программного обеспечения” (Приложение №4 к Договору).
4.2.2. Ссылаться на возможность обслуживания карт в собственных рекламных материалах. Предварительно
письменно согласовав с Банком, выпускать рекламную продукцию с торговыми марками платежных систем,
при условии, что торговая марка используется только в качестве уведомления об обслуживании карт.
4.2.3. Получать информацию в порядке инструктажа в Банке по вопросам эксплуатации электронных
терминалов, правилам проведения операций по картам, а также расчетам по операциям, совершенным с
использованием карт.
5.
ОПЛАТА УСЛУГ БАНКА
5.1.
За осуществление расчетов по операциям с картами, перечисленными в п..4 Приложения №6 в
соответствии с условиями настоящего Договора Банк взимает с Предприятия плату в размере
_____________________от суммы операций по оплате покупки (услуги). НДС не облагается (пп.3 п.3 ст. 149
Налогового кодекса Российской Федерации).
5.2.
За осуществление расчетов по операциям «возврат покупки», «возврат платежа» и реверсивным
транзакциям Банк не взимает плату за выполнение расчетов. В этом случае комиссионное вознаграждение,
удержанное Банком при обработке первоначальной операции, возвращается.
6.
ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
6.1.
За невыполнение или ненадлежащее выполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут
ответственность в соответствии с условиям настоящего Договора и законодательством Российской Федерации.
6.2.
Банк не несет ответственности по спорам и разногласиям, возникающим между Предприятием и
держателями карт во всех случаях, когда такие споры и разногласия не относятся к предмету Договора, а также
по спорам в отношении товаров/услуг, оплаченных с использованием карт.
6.3.
Банк не несет ответственности за задержки перевода денежных средств на счет Предприятия, если
задержки произошли не по вине Банка.
6.4.
Банк не несет ответственности за несвоевременное перечисления сумм операций по причине
проведения расследования Банком при подозрении на проведение операции с нарушением Договора.
6.5.
Предприятие несет полную материальную ответственность за действия своего персонала, связанные с
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
нарушением правил, установленных Договором, Приложениями к Договору и инструктивными материалами,
предоставленными Банком.
7. ФОРС-МАЖОРНЫЕ ОБСТОЯТЕЛЬСТВА
7.1.
Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по
настоящему Договору, если такое неисполнение (частичное неисполнение) явилось следствием обстоятельств
непреодолимой силы (форс-мажор), возникших после заключения Договора, которые сторона не могла
предотвратить доступными мерами, подтверждаемых уполномоченными на то организациями или
государственными органами.
7.2.
К обстоятельствам непреодолимой силы относятся наводнения, пожары, землетрясения и иные явления
природы, а также война, военные действия, акты или действия органов власти и управления, в том числе Банка
России, решения высших органов государственной и исполнительной власти, а также других государственных
органов, которые ставят исполнение условий настоящего договора невозможным для Сторон.
7.3.
К обстоятельствам непреодолимой силы относятся наводнения, пожары, землетрясения и иные явления
природы, а также война, военные действия, акты или действия органов власти и управления, в том числе Банка
России, решения высших органов государственной и исполнительной власти, а также других государственных
органов, которые ставят исполнение условий настоящего договора невозможным для Сторон
7.4.
Стороны уведомляют друг друга о наступлении таких обстоятельств в течение одного рабочего дня
почтовым, курьерским ли факсимильным сообщением с подтверждением целесообразности продолжения
действия настоящего Договора и назначением даты проведения переговоров по дальнейшему выполнению
взятых на себя обязательств.
7.5.
В случае отсутствия уведомления или несвоевременного уведомления Сторона лишается права
ссылаться на любое вышеуказанное обстоятельство как на основание, освобождающее от ответственности за
неисполнение обязательств.
7.6.
Если невозможность полного или частичного исполнения обязательства будет существовать свыше трех
месяцев, Стороны имеют право расторгнуть настоящий Договор полностью или частично без обязанности по
возмещению возможных убытков.
8. УРЕГУЛИРОВАНИЕ СПОРОВ
8.1.
Стороны договариваются, что все споры, возникающие в процессе исполнения Договора, будут
решаться на основе переговоров.
8.2.
В случае невозможности решения возникших разногласий путем переговоров, споры между сторонами
будут разрешаться в Арбитражном суде г. ___________________.
9.
СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА И ПОРЯДОК ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ
9.1.
Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания обеими Сторонами и действует в течение 1
(одного) года.
9.2.
Срок действия настоящего Договора ежегодно продлевается на срок 1 (один) год на тех же условиях,
если ни одна из Сторон не сообщает о своем намерении расторгнуть Договор путем направления письменного
уведомления другой Стороне не менее чем за 30 (тридцать) календарных дней до истечения срока действия
Договора. Количество пролонгаций не ограниченно.
9.3.
Любая Сторона по настоящему Договору вправе его досрочно расторгнуть в одностороннем
внесудебном порядке, письменно уведомив об этом другую Сторону не менее чем за 30 (тридцать) календарных
дней до даты расторжения.
9.4.
В случае расторжения настоящего Договора Стороны в двухмесячный срок с даты расторжения
полностью производят все взаиморасчеты и платежи.
9.5.
В течение 18 месяцев с даты расторжения настоящего Договора Предприятие в соответствии с п. 3.2.2.
настоящего Договора выплачивает Банку суммы операций, совершенных с использованием карт на
Предприятии, в течение 14 (четырнадцати) календарных дней с даты направления Банком письменного
требования об оплате.
9.6. При расторжении Договора Предприятие обязано возвратить Банку все полученное оборудование,
программное обеспечение в технически исправном состоянии в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
письменного уведомления одной из Сторон о расторжении Договора. Факт возврата оборудования
удостоверяется подписанием «Акта приема-передачи оборудования» по форме Приложения №5 к Договору.
10. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
10.1.
Стороны соглашаются, что источниками правового регулирования отношений Сторон в рамках
настоящего Договора являются настоящий Договор, действующее законодательство Российской Федерации,
Правила, стандарты и рекомендации платежных систем при условии их не противоречия действующему
Российскому законодательству.
Любые условия и положения настоящего Договора, которые противоречат положениям Правил платежных
систем (как известных в момент заключения договора, так и разработанных в будущем), должны быть
приведены в соответствие с Правилами.
10.2.
Информация, полученная Предприятием в рамках исполнения настоящего Договора (номера карт,
Ф.И.О. Держателей карт, суммы операций по картам и т.д.), является конфиденциальной и не подлежит
передаче третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством
Российской Федерации или настоящим Договором.
10.3.
Стороны обязуются не разглашать полученные в ходе исполнения Договора сведения, включая:
- описание защитных элементов карт;
- технологию проведения операций с использованием карт;
- информацию об управлении, финансовой и иной деятельности Сторон;
- иную информацию, разглашение которой может привести к возникновению убытков или негативно повлиять
на деловую репутацию сторон.
Предоставление указанной информации допускается только при согласии обеих Сторон.
Данное положение не отменяет п. 3.2.4. настоящего Договора.
10.4.
Все изменения и дополнения к Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в
письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон, в том числе путем обмена
письмами.
10.5.
Все имевшие место до подписания Договора соглашения, переговоры и переписка между Сторонами по
вопросам, изложенным в Договоре, теряют силу с даты подписания Договора.
10.6.
Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, о одному
экземпляру для каждой из Сторон.
10.7.
Все Приложения к настоящему Договору являются его неотъемлемой частью.
10.8.
Предприятие заверяет, что реализация товаров и услуг в торговых точках Предприятия осуществляется
в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.
10.9.
Ни одна из Сторон не вправе передавать свои обязанности и/или права по настоящему Договору
третьим лицам без письменного согласования с другой Стороной, за исключением случая реорганизации одной
из сторон.
10.10. В случае реорганизации одной из Сторон, обязательства по настоящему Договору в полном объеме
переходят к правопреемнику. В случае ликвидации одной из Сторон имущественные требования одной из
Сторон удовлетворяются за счет имущества ликвидируемой Стороны в установленном законодательством
Российской Федерации порядке.
10.11. Инструктивные материалы, касающиеся предмета настоящего Договора, становятся обязательными к
исполнению со следующего рабочего дня за днем получения их Предприятием, если не указаны иные сроки их
ввода в действие.
10.12. Стороны обязаны сообщать друг другу в письменной форме информацию об изменении своих
банковских реквизитов, адреса, номеров телефонов в двухдневный срок от даты указанных изменений.
10.13.
К настоящему Договору прилагаются:
1) Приложение № 1 - Заявка на регистрацию Торговой точки Предприятия
.
2) Приложение № 2 – Заявка на обучение персонала
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
3) Приложение № 3- Акт о проведении обучения.
4) Приложение № 4- Акт об установке оборудования и программного обеспечения.
5) Приложение №5- Акт приема-передачи оборудования и программного обеспечения.
6) Приложение №6 – Правила работы с международными банковскими картами.
Банк:
11. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Предприятие:
__________________________________________
__________________________________________
__________________________________________
__________________________________________
должность
__________________________________
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Банк____________________
должность
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Приложение № 1
к «Договору об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт от __
_____ 20__ г №______»
Заявка на регистрацию Торговой точки Предприятия
Все поля на белом фоне обязательны к заполнению.
Ответственность за неразборчивое внесение данных либо внесение неполных или неверных данных несёт заявитель.
Полное название
юридического лица, ОГРН:
Инн Организации
Страна:
Индекс:
Адрес места нахождения:
Расчётный счёт:
Название Банка:
Ф.И.О. руководителя, наименование его
должности:
Паспортные данные
руководителя:
Дата и место рождения:
Город:
Код ОКАТО:
Серия:
, Номер:
обязательно к заполнению
, Выдан:
Адрес места регистрации по месту
жительства (пребывания):
Фактическое место
проживания:
Домашний телефон (Код) ТЛФ:
Ответственные лица:
Контактный телефон (Код) ТЛФ:
+7(
)
+7(
)
Факс:
+7(
)
Заявка на регистрации Терминала(ов)
Все поля обязательны к заполнению.
Ответственность за неразборчивое внесение данных либо внесение неполных или неверных данных несёт
заявитель.
Полное название
юридического лица, ОГРН:
Название филиала (вывеска):
!!! Во избежание опротестования операций со стороны Держателей карт в данной графе необходимо
указывать легкоузнаваемое название торговой точки без указания формы юридического лица
( ОАО, ЗАО, ИП и т.п ) !!!
Страна:
Город:
Метро:
Фактический адрес:
Ответственные лица:
Контактный телефон (Код) ТЛФ:
+7(
Время работы:
с
)
Факс:
+7(
)
по
Выходные дни
Профиль торговой точки:
Доступ клиентов:
Свободный
Канал связи:
Вид терминала (нужное
отметить значком «V»)
Количество терминалов
Стационарный
Закрытый
Мобильный GPRS
ПРИМЕЧАНИЕ:
Предприятие
должность
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Приложение №2
к «Договору об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт
от __ _____ 20__ г №______»
ЗАЯВКА
на обучение персонала
«_____» ___________20_____ г.
г. _____________
В соответствии с разделом 3 Договора об организации безналичных расчетов с использованием банковских
карт от « »
20 г. №
просим провести инструктаж следующих сотрудников:
№
Ф.И.О. (ПОЛНОСТЬЮ)
ПАСПОРТНЫЕ ДАННЫЕ: СЕРИЯ, НОМЕР ПАСПОРТА,
КОГДА И КЕМ ВЫДАН
1
2
3
4
5
6
7
8
Предприятие
Название торговой точки:
Адрес торговой точки:
Контактное лицо:
должность
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Приложение №3
к «Договору об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт
от __ _____ 20__ г №______»
Акт
о проведении обучения
ДАТА
№
Акционерный
коммерческий
межрегиональный
топливно
–
энергетический
банк
«МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК» (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем «Банк», в
лице,______________________________________________________________________________________,
действующего на основании __________________________________________________________________,
с одной стороны, и __________________________________________________________________________,
(полное наименование)
именуем__ в дальнейшем «Предприятие», в лице __________________________________________________,
действующ___ на основании _________________________________________________________________,
с другой стороны, составили настоящий Акт о том, что перечисленные ниже сотрудники Предприятия,
расположенного по адресу _____________________________________________________________________,
«____» _________________ 20___ г прошли обучение по теме: «Правила приема и обслуживания Держателей
банковских/платежных карт и оформления операций по оплате товаров (работ, услуг) с использованием карт в
качестве платежного средства" с рассмотрением следующих вопросов:
1.________________________________________________________________
2.________________________________________________________________
3.__________________________________________________________________
№
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДОЛЖНОСТЬ
ПОДПИСЬ
1.
2.
3.
4.
5.
Обучение провел(а):
ДОЛЖНОСТЬ
ПОДПИСЬ
От Банка
Должность сотрудника, проводившего
обучение
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
От Предприятия
Должность представителя Торговой точки
подпись, инициалы, фамилия
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
М.П.
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Приложение №4
к «Договору об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт
от __ _____ 20__ г №______»
АКТ
об установке оборудования и программного обеспечения
ДАТА
№
Акционерный коммерческий межрегиональный топливно – энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
(открытое
акционерное
общество),
именуемый
в
дальнейшем
«Банк»,
в
лице
____________________________________________________________________________________________,
действующего на основании ____________________________________________________________________
с одной стороны, и ______________________________________________________________________________,
(полное наименование)
именуемый в дальнейшем «Предприятие», в лице ___________________________________________________
_______________________________________________________________________________________________,
действующего на основании _____________________________________________________________________,
с другой стороны, составили настоящий Акт о том, что в соответствии с Договором об организации безналичных расчетов с
использованием банковских карт от «_____»
г.
№ ___ (далее – Договор) Банк установил Предприятию
нижеперечисленное оборудование и программное обеспечение:
ЦЕНА
СУММА
СЕРИЙНЫЙ
КОЛИЧЕСТВ
(С УЧЕТОМ
НАИМЕНОВАНИЕ
(С УЧЕТОМ НДС), В
НОМЕР
О
НДС), В РУБЛЯХ
РУБЛЯХ РФ
РФ
1. Оборудование
2. Программное обеспечение
ИТОГО:
С ответственностью за порчу карты держателя ознакомлен (а):
ПОДПИСЬ
ИНИЦИАЛЫ, ФАМИЛИЯ
ДАТА
В результате проведенного представителями Банка и Предприятия осмотра и проверки работоспособности установленного
оборудования выявлены следующие дефекты и их характер:
№ П/П
ДЕФЕКТЫ ОБОРУДОВАНИЯ И ИХ ХАРАКТЕР
Установленное согласно настоящему Акту Оборудование находится в технически исправном состоянии и может
использоваться в соответствии с Договором.
От Банка
От Предприятия
Должность сотрудника, установившего терминалы,
Должность представителя Торговой точки
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Банк____________________
подпись, инициалы, фамилия
МП
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Приложение № 5
к «Договору об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт от __
_____ 20__ г №______»
АКТ
приема-передачи оборудования и программного обеспечения
ДАТА
№
Акционерный коммерческий межрегиональный топливно – энергетический банк «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
(открытое
акционерное
общество),
именуемый
в
дальнейшем
«Банк»,
в
лице
___________________________________________________________________________________________,
действующего на основании ____________________________________________________________________,
с одной стороны, и ____________________________________________________________________________,
(полное наименование)
именуемый в дальнейшем «Предприятие», в лице ___________________________________________________
________________________________________,
действующего
на
основании
_____________________________,
___________________________________ с другой стороны, составили настоящий Акт о том, что в соответствии с Договором
об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт от «_____» ______________ _________ г. № ____
Предприятие передает, а Банк принимает нижеперечисленное оборудование:
ЦЕНА
СУММА
СЕРИЙНЫЙ
КОЛИЧЕСТ
НАИМЕНОВАНИЕ
(С УЧЕТОМ НДС),
(С УЧЕТОМ НДС),
НОМЕР
ВО
ДОЛЛАРОВ США
ДОЛЛАРОВ США
1. Оборудование
2. Программное обеспечение
ИТОГО:
В результате проведенного представителями Банка и Предприятия осмотра и проверки работоспособности передаваемого
Оборудования выявлены следующие дефекты и их характер:
№ П/П
ДЕФЕКТЫ ОБОРУДОВАНИЯ И ИХ ХАРАКТЕР
Передаваемое согласно настоящему Акту оборудование находится:
___________________________________________________________________________
(вписать: в технически исправном состоянии или в неисправном состоянии)
От Банка
От Предприятия
Должность сотрудника, принявшего терминалы
Должность представителя Торговой точки
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Банк____________________
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Приложение №6
к «Договору об организации безналичных расчетов с использованием банковских карт
от __ _____ 20__ г №______»
ПРАВИЛА
работы с международными банковскими картами (далее – карта)
1. ИДЕНТИФИКАЦИЯ КАРТЫ
1.1. Идентифицируйте предъявляемую к оплате карту - произведите внешний осмотр карты с целью
определения ее подлинности и действительности.
1.2. Не обслуживайте карты, срок действия которых еще не наступил или уже истек (срок действия
карты указан на ее лицевой стороне). Срок действия карты отражает дату начала действия карты и дату его
окончания (например, 09/03 09/04). Иногда срок действия карты может содержать только дату его окончания.
Для карт VISA Electron, выпушенных по программе Instant Issue, срок действия может отсутствовать. Даты
начала и окончания срока действия карты расположены ниже эмбоссированного на карте номера. Карта
действительна с 00.00 часов первого дня месяца, указанного на ней (в нашем примере: с 00.00 часов 1 сентября
2003 года) по 00.00 часов первого дня, следующего за месяцем, указанным на ней (в примере: до 00.00 часов 1
октября 2004 года).
1.3. Не обслуживайте локальные карты, т.е. карты, на которых указано, что они действуют только в
одной стране, за исключением России: если карта локальная, страна ее действия указана на лицевой стороне
(«Valid only in [название страны]» — «Действительна только в [название страны]»). Исключение составляют
карты, на которых указано «Valid only in Russia» - «Действительна только в России». Такие карты должны быть
обслужены.
1.4. Определите по логотипу принадлежность карты клиента к одной из обслуживаемых платежных
систем: VISA Int. или MasterCard Int.
2. ОПРЕДЕЛЕНИЕ ПОДЛИННОСТИ КАРТЫ
2.1. Убедитесь в отсутствии следов подделки или повреждений карты (изгибы, оплавленные участки,
следы изменения номера карты, явные повреждения поверхности и т.д.).
2.2. Убедитесь в наличии подписи держателя на оборотной стороне карты и в отсутствии следов
подделки самого поля для подписи. В случае если была сделана попытка изменить подпись в поле для подписи
появится слово “VOID” (недействительно). Если подпись в поле для подписи отличается от подписи на
документе, обязательно попросите держателя расписаться еще раз и предъявить удостоверение личности.
2.3. Определив принадлежность карты к одной из платежных систем, убедитесь в наличии следующих
обязательных элементов:
2.3.1. Для карт VISA:
На лицевой стороне расположены:
 логотип “VISA” в виде трехцветного флага (синий, белый,
золотой): на белой полосе написано «VISA». Логотип расположен в правом
верхнем или нижнем углу карты;
 по контуру логотипа «VISA» в виде непрерывной рамки нанесена
микропечать кода и БИНа (банковского идентификационного номера)
эмитента карты;
 голограмма (объемное изображение) в виде летящего голубя, впрессованная в пластик; при поворотах
карты голубь «машет крылом»;
 номер карты VISA, начинающийся с “4” и состоящий из 16 или 13 цифр: “4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ”
или “4ХХХ ХХХ ХХХ ХХХ”, при этом последняя группа цифр находится в поле голограммы;
 первые четыре цифры эмбоссированного (выбитого особым способом) номера карты должны совпадать с
четырьмя цифрами БИНа, напечатанными типографским способом, над или под номером карты. Для карт VISA,
выпущенных по программе Instant Issue, номер карты может быть напечатан, а не эмбоссирован.
 срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 09/03 - 09/04, или
только конечный, например, 09/04; карта может выдаваться сроком на 1 месяц, 1 год, 2 года и реже на 3 года. Для
карт VISA, выпушенных по программе Instant Issue, срок действия может отсутствовать или быть напечатан, а не
эмбоссирован;
 после даты окончания действия карты один из символов: «CV, PV, BV, V», причем данные символы
должны быть эмбоссированы на карте особым шрифтом “летящий курсив”, символика «C, P, V» могут быть
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
нанесены типографской краской;
 изображение летящего голубя в центре карты, видимое в ультрафиолетовом свете;
 персональные данные Держателя карты (имя, фамилия), нанесенные путем эмбоссирования. Для карт
VISA, выпушенных по программе Instant Issue, персональные данные Держателя карты могут отсутствовать или
напечатаны.
на оборотной стороне расположены:
 магнитная полоса, впаянная в пластик, а не наклеенная;
 в поле для подписи отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись держателя карты;
 в поле для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов «VISA», написанный синим и золотым
цветами;
 в поле для подписи впечатаны или нанесенны лазерным способом часть номера карты и три цифры кода
безопасности.
2.3.2. Для карт VISA нового дизайна:
На лицевой стороне расположены:
 новый логотип «VISA» в виде надписи «VISA». Логотип расположен в правом верхнем или нижнем углу
карты, для чиповых карт может быть в левом верхнем углу карты;
 на всех типах карт на логотипе расположен ультрафиолетовый элемент в виде буквы «V»;
 номер карты, срок ее действия, имя клиента могут быть эмбоссированы либо напечатаны (в этом случае
на карте должно быть нанесено «Electronic use only»)
 номер карты VISA, начинающийся с “4” и состоящий из 16 или 13 цифр: «4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ»
или «4ХХХ ХХХ ХХХ ХХХ»;
 первые четыре цифры эмбоссированного (выбитого особым способом) номера карты должны совпадать с
четырьмя цифрами БИНа, напечатанными типографским способом, над или под номером карты. Для карт VISA,
выпушенных по программе Instant Issue, номер карты может быть напечатан, а не эмбоссирован.
 срок действия карты может быть эмбоссирован начальный и конечный, например, 09/03 - 09/04, или
только конечный, например, 09/04; карта может выдаваться сроком на 1 месяц, 1 год, 2 года и реже на 3 года. Для
карт VISA, выпушенных по программе Instant Issue, срок действия может отсутствовать или быть напечатан, а не
эмбоссирован.;
 персональные данные держателя карты (имя, фамилия), нанесенные путем эмбоссирования. Для карт
VISA, выпушенных по программе Instant Issue, персональные данные Держателя карты могут отсутствовать или
напечатаны.
 для чиповых карт все данные на карте могут быть расположены вертикально.
на оборотной стороне расположены:
 голографическая магнитная полоса расположенная в верней части, впаянная в пластик, а не наклеенная,
для неэмбоссированных карт магнитная полоса может быть в нижней части;
 голографическая магнитная полоса содержит параллельные вертикальные и горизонтальные линии,
изображение летящего голубя в трех фазах полета, между горизонтальными линиями содержится микрошрифт в виде
повторяющегося слова «VISA»;
 полоса для подписи может быть стандартная, включающая в себя повторяющиеся горизонтальные линии
белого и голубого цвета, либо разработанная банком эмитентом;
 в поле для подписи отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись Держателя карты;
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
 в поле для подписи впечатаны или нанесенный лазерным способом часть номера карты и три цифры кода
безопасности CVV, CVV может быть расположен отдельно;
 полоса для подписи содержит ультрафиолетовый элемент в виде надписи VISA
2.3.3. Для карт Eurocard/MasterCard:
на лицевой стороне расположены:
 логотип
“MasterCard”,
представляющий собой два
пересекающихся круга красного и желтого цветов с надписью
“MasterCard” на их фоне. Под надписью «MasterCard» видна тень от букв;
 голограмма “MasterCard” в виде объемного изображения
перекрещивающихся земных полушарий на фоне повторяющегося
видимого невооруженным взглядом многоцветного текста “MasterCard”;
 логотип “Eurocard” (может отсутствовать), представляющий
собой надпись «EUROCARD»;
 эмбоссированный номер карты, начинающийся с цифры “5” и состоящий из 16 цифр: “5ХХХ ХХХХ
ХХХХ ХХХХ”;
 указанный типографским способом БИН банка;
 после срока действия карты должен быть эмбоссирован “летящим курсивом” защитный символ
спецлитера "μc" (“м” переходящая в “с”). На картах выпушенных после ХХ.ХХХХ может отсутствовать;
 эмбоссированный срок действия карты начальный и конечный, например, 09/03 - 09/04, или только
конечный, например, 09/04; карта может выдаваться сроком на 1 месяц, 1 год, 2 года и редко на 3 года;
 буквы “MC”, видимые на лицевой стороне карты в ультрафиолетовом свете;
 персональные данные Держателя карты (имя, фамилия), нанесенные путем эмбоссирования. Для карт
MasterCard Electronic персональные данные клиента должны быть нанесены лазерным способом или напечатаны, но
не эмбоссированы.
на оборотной стороне расположены:
 надпись “ICA” и номер из 4 цифр, совпадающий с первыми четырьмя цифрами номера карты;
 магнитная полоса, впаянная в пластик, а не наклеенная;
 на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись Держателя карты;
 на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов “MasterCard”, написанный синим,
красным и золотым цветами;
 на панели для подписи последние четыре цифры номера карты и три цифры кода безопасности.
2.3.4. Для карт VISA Electron:
на лицевой стороне расположены:
 логотип “VISA Electron” в виде синего поля с надписью белыми буквами “VISA
Electron” и желтым “штрихом” между “VISA” и “Electron”. Логотип расположен в правом
нижнем углу карты;
 по контуру логотипа “VISA Electron” в виде непрерывной рамки нанесена
микропечать надписи “Electron”;
 персональные данные Держателя карты (имя, фамилия), номер карты и срок ее действия нанесены
лазерным способом или напечатаны, но не эмбоссированы. Для карт VISA, выпущенных по программе Instant Issue,
персональные данные Держателя карты и срок действия могут отсутствовать;
 первые четыре цифры номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами БИНа, нанесенными
типографским способом, под первой группой цифр номера карты;
 номер карты VISA Electron, начинающийся с “4” и состоящий из 16 цифр: «4ХХХ ХХХХ XXXX ХХХХ»
при этом, последняя группа цифр должна находится в поле голограммы; разрешено использование номеров карт из 8
цифр - четыре первые цифры должны быть нанесены типографским способом, четыре последние напечатаны в поле
голограммы;
 текст «ELECTRONIC USE ONLY» / «Только электронное использование»
 для чиповых карт все данные на карте могут быть расположены вертикально
на оборотной стороне расположены:
 впаянная в пластик магнитная полоса (не наклеенная);
 на панели для подписи должна быть отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись Держателя карты;
 на панели для подписи текст под наклоном из повторяющихся слов “ELECTRON”, написанный синим,
красным и золотым цветами.
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
2.3.5. Для карт VISA Electron нового дизайна:
Electronic
use only
На лицевой стороне расположены:
 логотип “VISA Electron» в виде надписи «VISA Electron». Логотип расположен в правом верхнем или
нижнем углу карты, для чиповых карт может быть в левом верхнем углу карты;
 на всех типах карт на логотипе расположен ультрафиолетовый элемент в виде буквы «V»;
 персональные данные Держателя карты (имя, фамилия), номер карты и срок ее действия нанесены
лазерным способом или напечатаны, но не эмбоссированы. Для карт VISA, выпущенных по программе Instant Issue,
персональные данные Держателя карты и срок действия могут отсутствовать;
 первые четыре цифры номера карты должны совпадать с четырьмя цифрами БИНа, нанесенными
типографским способом, под первой группой цифр номера карты;
 номер карты VISA Electron, начинающийся с “4” и состоящий из 16 цифр: «4ХХХ ХХХХ XXXX
ХХХХ»; разрешено использование номеров карт из 8 цифр - четыре первые цифры должны быть нанесены
типографским способом, четыре последние напечатаны;
 текст «ELECTRONIC USE ONLY» / «Только электронное использование»
на оборотной стороне расположены:
 магнитная полоса расположенная в верней части или в нижней части, впаянная в пластик, а не
наклеенная, для чиповых карт магнитная полоса расположена только в верхней части;
 по решению эмитента магнитная может быть голографической. В этом случае голографическая
магнитная полоса содержит параллельные вертикальные и горизонтальные линии, изображение летящего голубя в
трех фазах полета, между горизонтальными линиями содержится микрошрифт в виде повторяющегося слова
«VISA»;
 полоса для подписи может быть стандартная, включающая в себя повторяющиеся горизонтальные линии
белого и голубого цвета, либо разработанная банком эмитентом;
 в поле для подписи отчетливая (не затертая, не смазанная) подпись Держателя карты;
 в поле для подписи впечатан или нанесен лазерным способом часть номера карты. Три цифры кода
безопасности CVV наносятся, если номер карты нанесен полностью, CVV может быть расположен отдельно;
 полоса для подписи содержит ультрафиолетовый элемент в виде надписи VISA
2.3.6. Для карт Maestro
на лицевой стороне расположено:
 логотип"Maestro" выполнен в виде надписи "Maestro" белым цветом на фоне двух
пересекающихся кругов синего и красного цветов. Под надписью «Maestro» видна тень от букв;
 логотип "Maestro" может быть расположены на лицевой стороне карты в нижнем
правом углу или на обратной стороне в нижнем левом углу карты;
 название финансового института, выдавшего карту, номер карты, данные ее Держателя и срок действия
карты. Указанные данные могут быть нанесены на карту лазерным способом, впечатаны либо эмбоссированы;
на оборотной стороне расположены:
 впаянная в пластик магнитная полоса (не наклеенная);
 ниже магнитной полосы расположено поле для подписи, где отчетливо должна быть видна (не затертая,
не смазанная) подпись Держателя карты.
3.
ОСНОВНЫЕ ПРИЗНАКИ ПОДДЕЛЬНЫХ КАРТ
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
 карта характерно коробится после теплового воздействия;
 голограмма переливается всеми цветами радуги, но объем изображения отсутствует. Фон тусклый, а
изображение нечеткое. Голограмма отслаивается, задирается и дает утолщение при надавливании;
 панель для подписи заклеена обычной белой бумагой и легко задирается. Отсутствует или стерт фон в
виде трехцветной надписи «MasterCard» (для карт MasterCard), «VISA» (для карт VISA);
 ламинирующая пленка отслаивается на краях карты в районе голограммы, неплотно прилегает к
пластику у эмбоссированных карт;
 БИН банка-эмитента легко стирается с карты;
 логотип платежной системы имеет нестандартные цвета; может стираться с карты;
 микропечать вокруг логотипа практически не читается и легко стирается;
 в ультрафиолетовом свете на картах могут отсутствовать изображение спецсимвола; иногда эти символы
недостаточно четкие, размытые, также сама карта может светиться;
 торцевая часть карты темная;
 под эмбоссированными символами карты просматривается заглаженный рисунок других
эмбоссированных знаков;
 номер карты, отображенный на дисплее терминала и/или распечатанный на квитанции (чеке) терминала,
отличается от эмбоссированного на карте.
4.
ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ОПЕРАЦИИ ОПЛАТЫ ПО КАРТЕ
4.1.
Проведение электронной авторизации карт
4.1.1. Операция обслуживания карты при помощи электронного терминала производится с
соблюдением следующего порядка действий:
выберите тип операции;
проведите карту клиента через считывающее устройство электронного терминала;
наберите на основной клавиатуре электронного терминала требуемую сумму покупки;
через некоторое время на дисплее электронного терминала появится ответ, разрешающий или
запрещающий проведение операции;
если операция разрешена, электронный терминал напечатает две квитанции (чеки) с указанием
суммы операции, номера карты (номер карты в чеке, предназначенном держателю карты, указывается не
полностью согласно правилам безопасности) и даты проведения операции. Держатель карты должен
расписаться на квитанциях. В случае явного несоответствия подписи на квитанции электронного терминала
подписи на карте попросите держателя карты расписаться еще раз и предъявить удостоверение личности;
поставьте свою подпись на квитанциях (чеках) электронного терминала;
одну квитанцию (чек с пометкой «Для Клиента») отдайте держателю карты, а вторую (чек с
пометкой «Для Банка») – оставьте себе для целей внутреннего учета на Предприятии.
4.1.2. Если авторизация не выполнилась
Авторизация может завершиться неудачно по двум причинам: из-за технических проблем (например,
проблем на линиях связи), либо в случае отказа центра авторизации в разрешении.
4.1.2.1. В случае если авторизация не выполнилась по техническим причинам (например, получено
сообщение «Ошибка связи»), можно повторить попытку. При многократных отказах необходимо обратиться в
Банк. Если в момент совершения транзакции на терминале присутствовало сообщение «Обмен данными»,
кассир ОБЯЗАН повторить попытку и, в случае неполучения ответа, обратиться в Банк.
ВНИМАНИЕ!!! Возможны ситуации, когда при первом сеансе связи транзакция начала выполняться, но
в момент окончания процесса авторизации связь с центом авторизации оборвалась из-за возникших проблем,
чек не был распечатан. В этом случае кассир снова обрабатывает карту.
При повторном соединении, когда проблемы связи были устранены, центр авторизации выдает
сообщение о повторной транзакции и терминал успешно распечатывает чек. В этом случае, можно быть
уверенным, что авторизация обработалась нормально, и распечатанный чек может служить подтверждением
успешного завершения операции.
Совершать повторные попытки авторизации по карте можно только в течение 10 минут с момента
первой авторизации и при условии, что в течение этого времени не будут проводиться операции по другим
картам.
В случае, когда повторные авторизации не увенчались успехом из-за нерешенных проблем связи,
кассир должен обратиться в Банк.
4.1.2.2. В случае получения отказа от центра авторизации, терминал выводит сообщение, которое
сопровождается кодом сообщения. Подробный список сообщений с указанием кода и необходимыми
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
действиями кассира приведен в прилагаемом ниже «Списке сообщений, получаемых при проведении
операций». В случаях, когда ответом на попытки проведения операции по карте является отказ центра
авторизации, не рекомендуется проведение повторных операций с данной картой более трех раз. Если требуется
изъять карту, это необходимо сделать в соответствии с порядком, изложенном в разделе 6 настоящего
документа.
4.1.3 Предприятие обязано оформить одну квитанцию электронного терминала на общую сумму,
включающую в себя стоимость всех товаров (услуг), приобретенных держателем карты в данном Предприятии
за короткий промежуток времени (менее 20 минут). Оформление двумя и более квитанциями не допускается!
Исключениями из этого требования могут быть только:
-
покупки через терминалы, установленные в разных отделах магазина;
- индивидуальные авиабилеты, оформляемые на каждого пассажира, если это требуют правила
авиакомпании;
- аналогично предыдущему пункту для билетов на морские круизы.
4.1.4. Оформление платежей за товары (услуги) с использованием карт на сумму, превышающую 5000
(Пять тысяч) российских рублей производится только при предъявлении документа, удостоверяющего личность
держателя карты.
4.1.5. Помните, что карта должна предъявляться только Держателем карты, и ни при каких
обстоятельствах не может быть передана другому лицу. Кроме того, следует иметь в виду, что
профессиональный преступник выглядит весьма респектабельно и хорошо знаком с правилами приема карт к
оплате. При возникновении каких-либо подозрений относительно того, что карта поддельная или предъявлена
не ее держателем, обязательно следует оформить документ/квитанцию и дать ее на подпись предъявителю
карты, после чего попросите предъявить (желательно в присутствии сотрудника службы безопасности)
удостоверение личности.
Во всех случаях, когда Вы просите предъявить удостоверение личности покупателя (клиента), укажите
на оборотной стороне квитанции (чека) данные предъявленного документа.
4.1.6. Документы, удостоверяющие личность
4.1.6.1. Основным документом, удостоверяющим личность физического лица – гражданина Российской
Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации, заграничный паспорт.
При отсутствии у физического лица паспорта им может быть предъявлено временное удостоверение
личности формы № 2-П, выданное органом внутренних дел.
4.1.6.2. Документами, удостоверяющими личность граждан Российской Федерации – военнослужащих
являются:
- удостоверение личности военнослужащего – для офицеров, прапорщиков и мичманов
Вооруженных Сил Российской Федерации;
- военный билет – для солдат, матросов, сержантов и старшин (только в период прохождения ими
военной службы по призыву или контракту).
4.1.6.3. Иные документы, удостоверяющие личность физических лиц:
- паспорт моряка – для граждан Российской Федерации, работающих на морских судах;
- вид на жительство в Российской Федерации – для иностранных граждан и лиц без гражданства,
постоянно проживающих на территории Российской Федерации;
- национальный заграничный паспорт – для иностранных граждан, временно находящихся на
территории Российской Федерации;
- национальный паспорт – для лиц, являющихся гражданами СНГ;
- водительские права международного образца – для граждан Российской Федерации».
4.2. Обязательные реквизиты документа/квитанции (чека) электронного терминала,
составленные по операциям с использованием карт








идентификатор Предприятия;
дата совершенной операции;
сумма операции;
валюта операции;
код, подтверждающий авторизацию операции эмитентом;
реквизиты карты, допустимые правилами безопасности;
подпись держателя карты;
подпись кассира Предприятия, составившего документ.
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
5.
ОТМЕНА АВТОРИЗАЦИИ
5.1. Если в результате проведения операции было получено подтверждение на ее проведение и
соответствующий код авторизации, но клиент по каким-либо причинам в этот же день отказался от совершения
покупки, необходимо провести отмену операции.
5.2. Для проведения электронной отмены авторизации необходимо выполнить действия, указанные в
инструкции к терминалу, установленному в Вашей торговой точке. После проведения отмены необходимо
уничтожить документ или квитанцию терминала в присутствии клиента.
6.
ИЗЪЯТИЕ КАРТЫ
6.1. Рекомендуется убедиться в подлинности карты и законности ее использования если держатель
карты:
 проявляет нервозность;
 пытается отвлечь кассира по время проведения операции или оказывает психологическое давление;
 неуверенно расписывается или пытается подделать подпись;
 спрашивает о размере неавторизуемых операций в данной Торговой точке;
 отказывается предъявить удостоверение личности, или предлагает расплатиться наличными вместо
предъявления удостоверения.
Помните, что карта должна предъявляться только лицом, указанным на лицевой стороне карты и ни при
каких обстоятельствах не может быть передана какому-либо другому лицу. Кроме того, следует иметь в виду,
что профессиональный преступник выглядит весьма респектабельно и хорошо знаком с правилами приема карт
к оплате. При возникновении каких-либо подозрений относительно того, что карта поддельная или
предъявляется не ее держателем, обязательно оформите документ/квитанцию и дайте предъявителю карты
расписаться на нем, а затем попросите предъявить (желательно в присутствии сотрудника службы
безопасности) удостоверение личности. Во всех случаях, когда Вы просите предъявить удостоверение личности,
укажите на лицевой стороне документа или квитанции данные предъявленного удостоверения.
6.2. К числу незаконных операций с пластиковыми картами относятся:
 использование или попытка использования карты не ее законным держателем;
 использование поддельной карты;
 использование мошеннически полученных бланков документов или бланков документов не своего
Предприятия;
 использование для проведения операции вместо карты чистого пластика с выбитыми на нем данными с
подлинной карты (так называемый «белый пластик»);
 исправление суммы операции на документе или внесение каких-либо других изменений;
 указание в документе кода авторизации, не полученного в центре авторизации или когда был получен
отказ в совершении операции.
6.3. Карта подлежит изъятию в следующих случаях:
а) по соответствующему сообщению, полученному при проведении авторизации;
б) при несоответствии данных предъявленного удостоверения личности держателя карты и/или данным
держателя карты, указанным на карте;
в) при явном несовпадении подписей держателя карты на карте и предъявленном документе, либо на
квитанции терминала;
г) при несовпадении номера карты на ее лицевой стороне и на чеке терминала;
д) при явной подделке карты.
6.4. Порядок действий кассира при изъятии карты по команде, полученной при проведении
авторизации (подпункт а) пункта 6.3. настоящего раздела Правил):
-изъять карту и немедленно надрезать ее ножницами между магнитной полосой и полосой для
подписи до середины карты, не повредив при этом голограмму, эмбоссированные номера и магнитную полосу;
- оформить Акт изъятия карты (Приложение №1) в двух экземплярах (акт подписывается держателем
карты и кассиром, изъявшим карту);
- вернуть держателю карты удостоверение личности;
- передать держателю карты первый экземпляр Акта и порекомендовать обратиться за разъяснениями о
причинах изъятия в Банк, выдавший ему карту.
6.5. Порядок действий кассира при изъятии карты, по причинам, изложенным в подпунктах б), в), г) и
д) пункта 6.3. настоящего раздела Правил:
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
- изъять карту;
- в случае изъятия по причинам, изложенным в подпунктах б) и в) пункта 6.3. настоящего раздела
Правил, надрезать карту ножницами между магнитной полосой и полосой для подписи до середины карты, не
повредив при этом голограмму, эмбоссированные номера и магнитную полосу;
- в случае изъятия поддельной карты (подпункты г) и д) пункта 6.3. настоящего раздела Правил), ни в
коем случае, не надрезать карту;
- оформить Акт изъятия карты (Приложение №1) в двух экземплярах (акт подписывается держателем
карты и кассиром, изъявшим карту);
- по возможности принять меры к задержанию мошенника с помощью сотрудников службы
безопасности;
- вызвать сотрудников милиции и позвонить в службу безопасности Банка (тел.
- записать данные сотрудника милиции, прибывшего на задержание, а также его должность и телефон.
Все изъятые карты вместе с заполненными вторыми экземплярами Актов должны ежедневно
доставляться в Банк по адресу:
.
Банк____________________
Организация_______________________
);
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
ФОРМА 591
Приложение №1
к «Правилам работы с международными банковскими картами»
АКТ ПРИЕМА – ПЕРЕДАЧИ ИЗЬЯТЫХ КАРТ
Дата и время изъятия: “___” ________________ 20__ г.
Тип карты (нужное подчеркнуть):
время: _______.
VISA
MasterCard
Номер карты
Срок действия карты
Имя и Фамилия Держателя (как указано
на карте)
________/____________
Имя
Фамилия
Название Эмитента
Полный адрес Эмитента (указан на
оборотной стороне карты)
Фамилия, имя, отчество (при наличии),
изъявшего/нашедшего карту
Номер служебного телефона
Подробности изъятия/находки карты
Место, дата и время изъятия/находки
карты
Забыта
________________________________________
(место)
«___» ___________ 2_____г., _________________
(дата)
(время)
Причина изъятия карты (нужное подчеркнуть)
По указанию центра
Не соответствует
Иные причины
авторизации
стандартам
(указать)____________________
____________________________
_____________
Реквизиты счета для зачисления вознаграждения за изъятие карты:
Лицо, изъявшее карту……………………../…………………………/
(подпись)
(инициалы, фамилия)
Предприятие:
_______________________________
должность
подпись, инициалы, фамилия
М.П.
Изъятую карту принял представитель Банка:……………………/……….………………./
(подпись)
(инициалы, фамилия)
“……” ………………………………20…г.
Банк____________________
Организация_______________________
ОАО «МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК»
Банк____________________
ФОРМА 591
Организация_______________________