Сборник Тарифов

Приложение 1
к Протоколу Правления № 41 от 09.09.2014 г.
действуют с 10.09.2014 г.
Сборник Тарифов
предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских
кредитов физическим лицам для целей приобретения
автотранспортных средств
СОДЕРЖДАНИЕ РАЗДЕЛОВ
1. Основные положения Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских
кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств ................. 2
2. Тарифы предоставления потребительских кредитов физическим лицам для целей
приобретения автотранспортных средств......................................................................................... 5
2.1. Тариф «АВТОКРЕДИТ» ................................................................................................................... 5
Сборник Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских кредитов физическим лицам
для целей приобретения автотранспортных средств
1
1. Основные положения Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских
кредитов физическим лицам для целей приобретения автотранспортных средств
Целевое использование кредита: на приобретение автотранспортных средств иностранного производства,
а также оплату страховых премий по страхованию залога (КАСКО) и страхования жизни и здоровья
Заемщика.
Параметры кредитования:
 минимальный размер кредита 150 000 рублей РФ
 максимальный размер кредита 3 000 000 рублей РФ;
 валюта кредита – рубли РФ;
 минимальный срок кредитования – 12 месяцев;
 максимальный срок кредитования – 60 месяцев.
Процентная ставка за пользование кредитом: фиксированная, размер зависит первоначального взноса,
срока кредитования, от перечня и состава предоставленного пакета документов, а также дополнительных
условий.
Диапазон значений полной стоимости потребительского кредита (ПСК), определенных с учетом
требований Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» 16,048–24,333% годовых в рублях РФ. Значение ПСК
зависит от первоначального взноса, срока
кредитования, состава предоставленного пакета документов, наличия договора страхования (жизни и
здоровья, КАСКО), возраста автотранспортного средства, а также от степени добросовестности исполнения
Заемщиком обязанностей, предусмотренных договором, в том числе в части соблюдения установленных
сроков для уплаты процентов, возврата суммы кредита, уплаты неустоек (пени, штрафов) и иных платежей.
Порядок получения кредита: для получения кредита Заемщик предоставляет документы из Перечня
документов Заемщика, необходимых для рассмотрения Заявления-Анкеты Заемщика на кредит. Кредит
предоставляется в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика в Банке. По
распоряжению Заемщика денежные средства переводятся на расчетный счет автосалона, в котором
приобретается автотранспортное средство, а также на расчетный счет страховой компании, в которой
застраховано автотранспортное средство.
Порядок предоставления отсрочки по возврату суммы кредита:
Заемщику предоставляется возможность отсрочки возврата кредита на срок 12 месяцев или 24 месяца (в
зависимости от размера первоначального взноса). В этот период Заемщик уплачивает Банку только
проценты за пользование кредитом. Далее возврат кредита и процентов производится равными по сумме
ежемесячными платежами (за исключением последнего) в соответствии с кредитным договором.
 при минимальном первоначальном взносе от 30% предоставление отсрочки возможно на срок 12
месяцев;
 при минимальном первоначальном взносе от 40% предоставление отсрочки возможно на срок 24
месяца;
Порядок погашения кредита и процентов по кредиту: ежемесячными платежами, в соответствии с
графиком платежей по кредитному договору, в случае, если указанная дата приходится на нерабочий день,
то в ближайший за ним рабочий день.
Досрочное погашение кредита по инициативе Заемщика: Частичное и полное досрочное погашение
кредита в любую дату.
Неустойки:
 при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов – неустойка в виде
пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по
уплате процентов за пользование кредитом, которая рассчитывается с даты, следующей за датой
возникновения просроченной задолженности до даты поступления просроченного платежа
(включительно);
 при нарушении сроков возврата кредита – неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы
просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату кредита, которая рассчитывается с
даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности до даты поступления
просроченного платежа (включительно).
 штраф за нарушение предусмотренных кредитным договором сроков предоставления ПТС в Банк 500 рублей за каждый день просрочки.
Сборник Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских кредитов физическим лицам
для целей приобретения автотранспортных средств
2
Срок принятия Банком решения о предоставлении кредита: не более 2-х рабочих дней.
Срок действия решения Банка о предоставлении кредита: 3 (три) месяца от даты принятия решения о
предоставлении кредита на приобретение автотранспортного средства.
Обеспечение возврата кредита:
 Залог приобретаемого автотранспортного средства:
 Передача ПТС на хранение в Банк в течение 10 рабочих дней с момента выдачи кредита;
 В течение всего срока кредитования наличие действующего Договора (полиса) страхования обязательно
(если применимо).
 Поручительство физического лица (предоставляется по желанию Заемщика либо по рекомендации
Банка)
Страхование:




Страхование залога и оформление Договора (полиса) страхования производится на срок не менее
одного года с последующим своевременным продлением срока действия либо заключением нового
Договора (полиса) страхования. Страхуемые риски: «Хищение» и «Ущерб» (КАСКО).
Выгодоприобретатель – Банк. Страховая сумма - не менее действительной стоимости
автотранспортного средства. Страховая премия оплачивается единовременно в полной сумме в день
оформления договора (полиса) страхования на срок не менее одного года. При продлении Договора
(полиса) страхования по рискам КАСКО на второй и последующие годы оплата страховой премии
может быть произведена в рассрочку по правилам страховой компании.
В случае нарушения Заемщиком обязательств по страхованию приобретаемого автотранспортного
средства по рискам КАСКО в течение срока кредитования процентная ставка за пользование
кредитом увеличивается на 1,5% годовых, начиная с первого дня второго расчетного периода,
следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой
премии по Договору (полису) страхования КАСКО на очередной срок, за исключением случаев, когда
до последнего дня расчетного периода (включительно), следующего за расчетным периодом, в
котором Заемщик должен был произвести оплату страховой премии по Договору (полису)
страхования КАСКО на очередной срок, Заемщиком документально подтверждено выполнение
обязательств по страхованию автотранспортного средства по рискам КАСКО. В случае заключения
Заемщиком Договоров (полисов) страхования КАСКО позже последнего дня расчетного периода,
следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату страховой
премии по Договору (полису) страхования КАСКО на очередной период, обязательства по продлению
Договора (полиса) страхования считаются неисполненными в связи с чем, снижение размера
процентной ставки за пользование кредитом Банком не производится. При изменении процентной
ставки Банк осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа.
Возможно заключение Заемщиком договора страхования жизни и здоровья (далее также - личное
страхование), на срок не менее одного года с последующим своевременным продлением срока
действия либо заключением нового Договора (полиса) страхования по которому Банк является
выгодоприобретателем. В случае заключения Заемщиком Договора (полиса) страхования, страховая
сумма по которому будет равна или будет более размера кредита, процентная ставка по кредиту
может быть уменьшена в соответствии с Тарифами.
В случае нарушении Заемщиком обязательств по личному страхованию в течение срока
кредитования процентная ставка за пользование кредитом увеличивается на 0,5% годовых, начиная с
первого дня второго расчетного периода, следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик
должен был произвести оплату страховой премии по Договору (полису) личного страхования на
очередной срок, за исключением случаев, когда до последнего дня расчетного периода
(включительно), следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести
оплату страховой премии по Договору (полису) личного страхования на очередной срок, Заемщиком
документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию. В случае
заключения Заемщиком Договоров (полисов) личного страхования позже последнего дня расчетного
периода, следующего за расчетным периодом, в котором Заемщик должен был произвести оплату
страховой премии по Договору (полису) личного страхования на очередной период, обязательства по
продлению Договора (полиса) личного страхования считаются неисполненными в связи с чем,
снижение размера процентной ставки за пользование кредитом Банком не производится. При
изменении процентной ставки Банк осуществляет перерасчет суммы ежемесячного платежа.
Сборник Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских кредитов физическим лицам
для целей приобретения автотранспортных средств
3
Перечень документов, необходимых для оформления Индивидуальных условий кредитного
договора потребительского кредита, предоставляемого ББР Банком (ЗАО) для целей приобретения
автотранспортных средств:
1. Оригинал
договора купли-продажи автотранспортного средства, заключенного между продавцом
автотранспортного средства и Заемщиком;
2. Копия Паспорта автотранспортного средства (ПТС), заверенная автосалоном;
3. Оригинал документа, подтверждающего оплату Заемщиком части стоимости автотранспортного средства
согласно договору купли-продажи автотранспортного средства;
4. Оригинал счета продавца на оплату автотранспортного средства;
5. Оригинал Договора (полиса) страхования автотранспортного средства КАСКО (если применимо);
6. Оригинал документа, подтверждающего оплату Заемщиком страховой премии по Договору (полису)
страхования КАСКО или счета страховой компании на оплату страховой премии (если применимо).
7. Оригинал Договора (полиса) личного страхования (если применимо);
8. Оригинал документа, подтверждающего оплату Заемщиком страховой премии по Договору (полису)
личного страхования или счета страховой компании на оплату страховой премии (если применимо).
Сборник Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских кредитов физическим лицам
для целей приобретения автотранспортных средств
4
2. Тарифы предоставления потребительских кредитов физическим лицам для целей приобретения
автотранспортных средств.
2.1. Тариф «АВТОКРЕДИТ»
Основные требования к потенциальному Заемщику:

гражданство Российской Федерации;

возраст на момент подачи Заявления-Анкеты: от 21 года (включительно) до 60 лет (вкл.)*;

наличие постоянной регистрации (прописки) в регионе присутствия Банка;

виды трудовой занятости /отношение к собственности Заемщика:

наемный работник;

нотариус, занимающийся частной практикой;

адвокат, учредивший адвокатский кабинет;

индивидуальный предприниматель;

учредитель (участник, акционер) юридического лица;

основное место работы в регионе присутствия Банка;

стаж: общий непрерывный – не менее 1 года; на последнем месте работы – не менее 4 месяцев. Срок
осуществления предпринимательской деятельности/владение акциями/долями юридического лица не
менее 1 года**;

отсутствие кредитов с текущими просроченными платежами по процентам и/или основному долгу.

в качестве Поручителя может выступать любое дееспособное лицо, удовлетворяющее требованиям
Банка к Заемщику;

супруг/ супруга Заемщика, удовлетворяющий(-ая) требованиям Банка к Заемщику, может выступать в
качестве Созаемщика
* В случае если возраст заемщика на момент подачи Заявки отклоняется от минимальных требований, возможно рассмотрение
заявки при соответствии Заемщика остальным минимальным требованиям Банка (без послаблений, указанных в примечаниях к
минимальным требованиям) и при наличии Поручителя, удовлетворяющего всем минимальным требованиям Банка (без
послаблений, указанных в примечаниях к минимальным требованиям). Возможно рассмотрение Заемщика, имеющего
неурегулированные отношения с армией, мужского пола в возрасте до 27 лет (включительно) при предоставлении Поручителя,
удовлетворяющего всем минимальным требованиям Банка без послаблений, указанных в примечаниях к минимальным требованиям
** При несоответствии требованию в отношении стажа на последнем месте работы, возможно рассмотрение Заявки при
предоставлении Поручителя, удовлетворяющего всем минимальным требованиям Банка без послаблений, указанных в
примечаниях к минимальным требованиям.
Базовая процентная ставка:
Размер первоначального
взноса
От 20% до 30%*
От 30% до 50%
Свыше 50%
Ставка кредитования, % годовых
12 месяцев
17.0
16.5
16.0
13-36 месяцев
18.0
17.5
17.0
37-60 месяцев
18.5
18.0
17.5
*При взносе менее 30% для рассмотрения предоставляется обязательный пакет документов в совокупности с дополнительным
пакетом документов.
Дополнительные условия, влияющие на процентную ставку:
Наименование
(в случае возникновения нескольких условий изменения суммируются)
Первоначальный взнос менее 20% от стоимости приобретаемого нового
легкового автотранспортного средства
Отсутствие договора (полиса) КАСКО
Добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика, по которому Банк
является выгодоприобретателем
При расторжении/непродлении/незаключении на новый срок договора
страхования действие условия отменяется.
Предоставление документов подтверждающих трудовую занятость и
доход (согласно Перечню дополнительных документов)
Изменение базовой
процентной ставки
+1,0% годовых
+1,5% годовых
-0,5% годовых
-0,5% годовых
Автотранспортное средство приобретено в Салоне – специальном
-0,75% годовых*
партнере Банка (согласно Перечню автосалонов)
Автотранспортное средство на момент предоставления кредита не
+1,5% годовых
является новым (по условиям страховых компаний), но не старше 3-х лет
Подержанное автотранспортное средство старше 3-х лет
+2,0% годовых
* Данная строка условий используется в тарифах соответствующего Филиала при условии наличия в
Филиале салонов – специальных партнеров Банка.
Сборник Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских кредитов физическим лицам
для целей приобретения автотранспортных средств
5
Примечания:
 Под новым легковым автотранспортным средством понимается автотранспортное средство, классифицируемое
страховой компанией как новое.
 Предоставление кредита на приобретение подержанного автотранспортного средства возможно при условии, что на
момент окончания срока действия кредитного договора автотранспортное средство должно быть не старше 10 лет.
 Первоначальный взнос от стоимости приобретаемого нового легкового автотранспортного средства с условием
оплаты страховой премии по Полису КАСКО Заемщиком за счет собственных средств должен составлять не менее 10%.
Рассмотрение кредитной заявки Заемщика в таком случае осуществляется только при наличии обязательного и
дополнительного пакета документов.
 Первоначальный взнос 20 % указан от стоимости приобретаемого нового легкового автотранспортного средства с
условием оплаты страховой премии по Полису КАСКО Заемщиком за счет собственных средств. В случае если
первоначальный взнос не менее 30% от стоимости приобретаемого нового легкового автотранспортного средства, то
возможно включение страховой премии по Полису КАСКО за первый год страхования и/или добровольное страхование
жизни и здоровья Заемщика в сумму кредита. В случае если первоначальный взнос не менее 25% от стоимости
приобретаемого нового легкового автотранспортного средства, то возможно включение страховой премии по
добровольному страхованию жизни и здоровья Заемщика.
 Первоначальный взнос от стоимости приобретаемого подержанного автотранспортного средства с условием оплаты
страховой премии по Полису КАСКО Заемщиком за счет собственных средств должен составлять не менее 30%.
В случае если первоначальный взнос не менее 40% от стоимости приобретаемого подержанного легкового
автотранспортного средства, то возможно включение страховой премии по Полису КАСКО за первый год страхования
и/или добровольное страхование жизни и здоровья Заемщика в сумму кредита.





Обязательный пакет документов Заемщика, (Созаемщика, Поручителя), необходимых для
рассмотрения заявки о предоставления кредита:
Заявление-Анкета по форме Банка;
Паспорт гражданина РФ, являющегося Заемщиком (Созаемщиком, Поручителем);
Один из следующих дополнительных документов: общегражданский заграничный паспорт,
водительское удостоверение, военный билет, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
(с указанием ИНН), страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.
Дополнительный пакет документов Заемщика (Созаемщика, Поручителя), необходимых для
рассмотрения заявки о предоставлении кредита:
Документы, подтверждающие трудовую занятость и доход:
Справка за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (или справка о доходах по форме Банка/свободной
форме, или 3-НДФЛ/ налоговая декларация, применяемая для соответствующего вида
налогообложения, с отметкой налогового органа о принятии - для нотариусов, занимающихся частной
практикой или адвокатов, учредивших адвокатский кабинет и ИП). Указанные документы должны быть
выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до даты предоставления в Банк;
Оригинал или копия трудовой книжки, заверенная работодателем и/или трудовой договор.
Указанные дополнительные документы должны быть выданы не ранее, чем за 1 (один) месяц до
даты предоставления в Банк.
Перечень документов, предоставляемых по желанию Заемщика (Созаемщика, Поручителя) и
повышающих вероятность предоставления кредита:
 Диплом об образовании;
 Свидетельство о заключении или расторжении брака;
 Свидетельство о рождении ребенка;
 Документы о собственности на активы (копии документов, подтверждающих наличие в собственности
недвижимого имущества, дорогостоящего имущества, документы, подтверждающие наличие счетов в
Банках, наличие в собственности ценных бумаг);
 Документы, подтверждающие кредитную историю (документы, выданные кредитором, о качестве
исполнения обязательств).
Сборник Тарифов предоставления ББР Банком (ЗАО) потребительских кредитов физическим лицам
для целей приобретения автотранспортных средств
6