Информационное моделирование доступности строительства и приобретения жилой недвижимости в условиях финансовой нестабильности Information modeling the availability of construction and acquisition of residential property in the conditions of financial instability О.А. Кракашова канд. экон. наук, доцент, генеральный директор Научно-исследовательского центра Экономики, математики и менеджмента, г. Ростов-на-Дону, Россия Исследование посвящено информационному моделированию и прогнозированию доступности строительства и приобретения жилой недвижимости с учетом особенностей развития рынка жилой недвижимости в современных условиях финансовой нестабильности. Для достижения цели количественного и качественного обоснования принимаемых решений необходим постоянный мониторинг рынков жилья и услуг, связанных с его приобретением и строительством. При этом особенно важно определить индикаторы и задать критерии, отражающие степень доступности жилья для населения, что обусловливает актуальность темы данной работы. Проблеме доступности жилья и отдельных ее составляющих посвящены работы многих российских ученых таких как: Е. Березина, А. Бурдяк, С. Глазунов, А. Ермишина, М. Зенкина, А. Кириллова, Н. Косарева, А. Краснопольская, А. Кудрявцева, Г. Литвинцева, М. Морковкина, В Самошин, А. Старовойтов, Г. Стерник, А. Туманов, Е. Фаерман, Л. Филимонова, С. Хачатрян и др. Несмотря на множество работ, посвященных этой теме, набора индикаторов, полностью характеризующих уровень доступности жилья, в России до сих пор не существует. Территориальная дифференциация населения по доходам требует более комплексных и системных подходов к обоснованию вариантов возведения жилья для удовлетворения спроса со стороны различных категорий граждан на территориальных жилищных рынках. Концепция оценки доступности приобретения и строительства жилья В большинстве исследований оценка доступности жилья сводится к оценке доступности его покупки, делая акцент на расчет двух коэффициентов, предложенных в ФЦП «Жилище» - коэффициента доступности жилья, который показывает период времени, за который семья (часто используют среднестатистическую семью из трех человек) сможет расплатиться за приобретение жилья; и доли семей, имеющих возможность приобрести жилье, соответствующее стандартам обеспечения жилыми помещениями, с помощью собственных и заемных средств1. На наш взгляд, эти индексы далеко не исчерпывающие. В частности, альтернативой покупки жилья является индивидуальное строительство, позволяющее вкладывать собственные денежные средства в жилье постепенно, не привлекая заемные средства, что весьма актуально для молодых и низкодоходных семей. Основная гипотеза исследования: при разработке генеральных планов застройки и обновления застроенных территорий и благоустройства микрорайонов необходимо учитывать требования к уровням доступности, качества и комфортности жилья, которые диктуются уровнем жизни населения, установленными социальными нормами жилья и требуемой придомовой территории с необходимыми объектами инфраструктуры для разных типов жилой недвижимости. Построение иерархической схемы факторов, определяющих доступность приобретения (рис.1) [Кракашова О.А., Борщова Н.С., 2010; Кракашова О.А., 2014] и строительства (индивидуального и коллективного) (рис.2-3) [Кракашова О.А., Борщова Н.С., 2010; Кракашова О.А., 2011] жилья для населения позволяет определить частные показатели для ее оценки [Кракашова О.А., Ниворожкина Л.И., 2009; Кракашова О.А., Борщова Н.С., 2010; Кракашова О.А., 2011; Кракашова О.А., 2014], а также, при необходимости, используя стандартные методы свертки, получить интегральные показатели экономической, физической и информационной составляющих доступности. Кроме того, детальный анализ полученных схем позволяет выделить управляемые (прямо или косвенно) на государственном, региональном или муниципальном уровне факторы, и определить, при помощи экспертных методов (иерархий и приоритетов и функциональностоимостного анализа), наиболее эффективные направления государственного регулирования (институциональных и финансовых воздействий). Экономическая (социальная и коммерческая) доступность приобретения жилья достаточно подробно рассмотрена в работах [Хачатрян С.Р., Фаерман Е.Ю., Федорова Н.Л., Кириллова А.Н., 2000; Стерник Г.М.., Краснопольская А.Н., 2014; Стерник Г.М., Стерник С.Г., Апальков А.А., 2014]. При этом недостаточно внимания уделяется оценке доступности строительства (индивидуального и коллективного), которое, на наш взгляд, является хорошей альтернативой получения собственного жилья для низкодоходных домохозяйств, особенно в свете государственных программ, предполагающих безвозмездное выделение земельных участков под строительство, например, многодетным семьям, которые, как и все категории семей с детьми, оказываются самыми депривированными из семей с иждивенцами по жилищной обеспеченности [Бурдяк А.Я., 2008]. 1 Ссылка на ФЦП Говоря о доступности строительства, следует выделить следующие составляющие доступности: 1) получения/приобретения земельного участка; 2) оформления проектно-сметной документации на строительство; 3) осуществления строительно-монтажных работ; 4) подключения нового здания к коммунальным сетям; 5) осуществления отделочных работ; соответствующие этапам строительства и перечисленные в порядке убывания значимости, т.к., например, в отсутствие земельного участка все остальные этапы строительства невозможны. Таким образом, первостепенной задачей домохозяйства, решившегося на строительство жилья, является приобретение земельного участка. Для оценки экономической составляющей доступности строительства жилья, в т.ч. и приобретения земельного участка [Кракашова О.А., 2011], применимы те же подходы к получению коэффициентов, что и при оценке доступности приобретения жилья, подробно описаны в [Хачатрян С.Р., Фаерман Е.Ю., Федорова Н.Л., Кириллова А.Н., 2000; Стерник Г.М.., Краснопольская А.Н., 2014; Стерник Г.М., Стерник С.Г., Апальков А.А., 2014]. Однако, здесь следует отметить определенную специфику индивидуального строительства – возможность поэтапного финансирования строительства и дробления платежей, минимальный размер каждого из которых определяется его целевым назначением и экономической целесообразностью. Например, платежи за закупку кирпича, песка, щебня и т.п. строительных материалов можно дробить до минимальной стоимости одной машины, постепенно закупая материалы. Строительство жилых домов для реализации программы ипотечного кредитования и моделирование поведения домашних хозяйств в зависимости от параметров жилищной политики, можно рассматривать как необходимые составляющие оценки доступности улучшения жилищных условий. Вместе с тем, в случае строительства ощутимую роль начинают играть физическая и информационная составляющие доступности, которые, в том числе, могут достаточно существенно повысить экономическую доступность или, напротив, сделать ее оценку абсолютно бессмысленной. Действительно, в отсутствии земельных участков, которые можно было бы получить/приобрести под строительство, или возможности подключения к коммунальным сетям муниципального образования, нет смысла рассчитывать могло бы домохозяйство за них заплатить или нет. Так же как информация, например, о новых строительных материалах, способах выполнения строительно-монтажных работ и типах жилых строений могли бы позволить домохозяйству принять оптимальное решение исходя из его финансовых возможностей и пожеланий к типу и качеству жилья. Оценка влияния финансовой нестабильности Кризис финансового сектора, разразившийся с 2008 по 2014 гг., повлек за собой множество негативных явлений в различных отраслях экономики, в том числе и на рынке недвижимости. И хотя этот финансовый кризис уже называют крупнейшим со времен Великой депрессии, его влияние в различных экономических секторах проявилось неодинаково. Первыми почувствовали влияние кризиса компании финансового сектора – банки, брокеры, консультанты, страховщики. Затем кризисные явления стали проявляться в промышленности, в сфере услуг и торговле. Рынок недвижимости же стал реагировать на кризисные явления одним из последних, в силу своей инерционности. Оценить воздействие финансовой нестабильности на отдельные факторы, определяющие доступность приобретения (рис.1) и строительства (рис.2-3) жилья, позволяет получить, хотя и весьма приблизительный (ввиду недостаточности информации и явное занижение инфляционной составляющей ЦБ РФ и Росстатом) прогноз изменения доступности жилья для населения. Так в своем докладе «О денежно-кредитной политике» ЦБ РФ отмечает: «В результате существенного снижения курса рубля по отношению к основным мировым валютам, его волатильность увеличилась, наблюдается рост девальвационных и инфляционных ожиданий, значительно увеличились инфляционные риски и риски для финансовой стабильности… ослабление рубля… привело к дальнейшему ускорению роста потребительских цен. Увеличению инфляции также способствовали введенные в августе 2014 г. ограничения на импорт ряда продовольственных товаров. Под влиянием данных факторов темпы роста потребительских цен повысились с 8,0% в сентябре до 9,1% в ноябре. При этом в начале декабря сохранилась тенденция к их дальнейшему увеличению. По оценкам Банка России, по итогам 2014 г. инфляция составит около 10%, при этом вклад ослабления рубля с конца 2013 г. в годовые темпы прироста потребительских цен составит 2,6 процентного пункта. Для ограничения инфляционных последствий курсовой динамики Банк России принял решение повысить ключевую ставку в октябре и декабре 2014 г. в совокупности на 250 базисных пунктов, до 10,5% годовых. Банк России готов продолжить ужесточение денежно-кредитной политики в случае дальнейшего усиления инфляционных рисков…» [Доклад о денежно-кредитной политике, 2014]. Однако, даже по текущим оценкам Росстата индекс потребительских цен в декабре 2014 г. к декабрю 2013 г. составил 111,2% (базовый) и 115,4% (на продовольственные товары), индекс цен на жилье - 106,2% на первичном (типовые квартиры) и 105,8% на вторичном (для жилья низкого качества) рынке, сводный индекс цен на строительную продукцию – 110,9%, при росте номинальной заработной платы на 4,7%. Цель государства в современной рыночной экономике не столько корректировать рыночный механизм, сколько создавать условия для его эффективного функционирования: конкуренция должна обеспечиваться всюду, где это возможно. В настоящий момент Центральным Банком и Министерством Финансов РФ предлагаются общие подходы в денежно-кредитной политике для систематизации факторов, влияющих на уровень инфляции, которые реализуются в новые законодательные инициативы с учетом саморегулирования рынка. Отсутствие качественной исходной информации для информационного моделирования доступности строительства и приобретения жилой недвижимости является одной из главных причин большинства крупных кризисов на рынках недвижимости. Необходимо считать справедливым предположение, относительно максимума и минимума цен на недвижимость: перевес в ту или иную сторону приводит к негативным событиям на рынке жилой недвижимости. Причем, в условиях существенной финансовой нестабильности, снижение цен на рынке жилья, отнюдь, не приводит к росту его доступности для населения, ввиду возрастающих рисков для домохозяйств, обусловленных снижением финансовой устойчивости банков и доверия к банковскому сектору, резким колебанием валютных курсов и, соответственно, ростом, так называемой, импортируемой инфляции, растущим риском потери работы и доходов вследствие банкротств компаний-работодателей и т.д. Следует также отметить, что в условиях существенной финансовой нестабильности в стране, особую актуальность приобретают стабилизация существующих и разработка и внедрение новых институциональных решений, позволяющих минимизировать неопределенность при принятии решений как на микро- (домохозяйства, компании-застройщики, банки и др. экономические агенты), так и на мезо- и макроуровнях. Литература Кракашова О.А., Ниворожкина Л.И. Концептуальный подход к оценке доступности жилья для населения // Економіка і регіон / Науковий вісник Полтавського національного технічного університету імені Юрія Кондратюка. – 2009. - №4(23). – С.159-169. Кракашова О.А., Борщова Н.С. Сравнительный анализ доступности приобретения жилья населением Ростовской области // Учет и статистика. – 2010. - № 1(11). – С. 58-68. Кракашова О.А., Борщова Н.С. Концепция оценки приобретения и строительства жилья в России // Экономика и управление жилищной сферой: современные проблемы и перспективы развития: матер. I Всерос. науч.-практ. конф., г. Москва, 22 февраля 2010г. / НИЦ «Стратегия». – М.: МАКС Пресс, 2010. – С.12-16. Кракашова О.А. Доступно ли комфортное жилье сельским жителям Ростовской области? // Вестник ЮРГТУ. – 2011. - №2. – С.75-84. Кракашова О.А. Об оценке доступности приобретения и использования жилья для населения Ростовской области // Современные тенденции регионального развития: матер. Междунар. науч.-практ. конф., г. Новочеркасск, 14-15 мая 2014 г. / Науч.-иссл. центр Экономики, математики и менеджмента. – Ростов н/Д : НИЦ ЭММ, 2014. – С. 41-52. Хачатрян С.Р., Фаерман Е.Ю., Федорова Н.Л., Кириллова А.Н. Современные аспекты анализа и модельного обоснования региональной жилищной политики на базе ипотеки (на примере г. Москвы) // Аудит и финансовый анализ. – 2000. - №4 / Аудит и финансовый анализ (Официальный сайт). – URL: http://www.auditfin.com/fin/2000/4/fin_2000_41_rus_04_01__Hachaturian/fin_2000_41_rus_04 _01__Hachaturian.asp (дата обращения 01.03.2015) Стерник Г.М.., Краснопольская А.Н. Разработка методики многофакторной оценки доступности жилой недвижимости // Имущественные отношения в Российской Федерации». 2014. - №2. – С. 59-71. Стерник Г.М., Стерник С.Г., Апальков А.А. Новая методика оценки доступности жилья для населения // Урбанистика и рынок недвижимости. – 2014. - №2. – С. 31-49 Бурдяк А.Я. Обеспеченность населения России жильем: региональные и социальнодемографические особенности // Вестник НГУ. – 2008. – Т.8. – Вып.4. – С.3-17. Доклад о денежно-кредитной политике. – декабрь 2014. - № 4 (8). – С.3 // ЦБ РФ (Официальный сайт). – URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 01.03.2015) Рис. 1. Факторы доступности приобретения жилья населением Рис. 2. Факторы доступности строительства жилья населением Рис. 3. Анализ факторов экономической доступности получения земельного участка