Договоры в финансовой сфереx

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего
профессионального образования
«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ»
Кафедра «Гражданское право»
О.Ю.Горбачева
ДОГОВОРЫ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ
для студентов, обучающихся по направлению
080300.68 «Финансы и кредит»
Магистерская программа «Риск-менеджмент в коммерческом банке»
Магистерская программа «Финансовая математика и анализ рынков»
Магистерская программа «Ценные бумаги и финансовый инжиниринг»
Магистерская программа «Современное банковское дело и модели управления».
Москва - 2014
1
Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение высшего
профессионального образования
«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦИИ»
Кафедра «Гражданское право»
УТВЕРЖДАЮ
Ректор
____________ М.А.Эскиндаров
22.08.2014 г.
О.Ю. Горбачева
ДОГОВОРЫ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ
РАБОЧАЯ ПРОГРАММА ДИСЦИПЛИНЫ
для студентов, обучающихся по направлению
080300.68 «Финансы и кредит»
Магистерская программа «Риск-менеджмент в коммерческом банке»
Магистерская программа «Финансовая математика и анализ рынков»
Магистерская программа «Ценные бумаги и финансовый инжиниринг»
Магистерская программа «Современное банковское дело и модели управления».
Рекомендовано Ученым советом Кредитно-экономического факультета
(протокол №16 от 1 июля 2014 г.)
Одобрено кафедрой «Гражданское право»
(протокол № 8 от 26 марта 2014 г.)
Москва - 2014
2
УДК 316.722 (073)
ББК 67.404
Т 35
503203
Рецензент: Короткова М.В., к.ю.н., доцент кафедры «Гражданское право»
Горбачева О.Ю.
Договоры в финансовой сфере. Рабочая программа дисциплины «Договоры
в финансовой сфере»
/ – М.: Финансовый университет, кафедра
«Гражданское право», 2014. – 20 с.
Рабочая программа предназначена для преподавания дисциплины по
выбору
«Договоры
в
финансовой
сфере»
вариативной
части
профессионального цикла студентам, обучающимся по магистерским
программам «Риск-менеджмент в коммерческом банке», «Финансовая
математика и анализ рынков», «Ценные бумаги и финансовый инжиниринг»,
«Современное банковское дело и модели управления» по направлению
080300.68 «Финансы и кредит».
Рабочая программа составлена согласно требованиям ФГОС ВПО по
направлению 080300.68 Финансы и кредит, утвержденного приказом
министерства образования Российской Федерации от «17» декабря 2010 г.
№1895, зарегистрирован в Минюсте РФ 10 февраля 2011 года № 19791.
При подготовке рабочей программы дисциплины использованы Справочноинформационные системы «Гарант» и «КонсультантПлюс».
Горбачева Ольга Юрьевна
ДОГОВОРЫ В ФИНАНСОВОЙ СФЕРЕ
Компьютерный набор
Компьютерная верстка
О.Ю.Горбачева
О.Ю.Горбачева
Формат 60×90/16. Гарнитура Times New Roman
Усл. п.л. ___ Изд. №10.5 – 2014. Тираж ___ экз.
Отпечатано в Финансовом университете
©Горбачева Ольга Юрьевна, 2014
© Финансовый университет, 2014
3
Оглавление
1. Цели дисциплины……..……………………………………………….……….5
2. Место дисциплины в структуре ООП …………………………………..........5
3. Требования к результатам освоения дисциплины …………………………..6
4. Объем дисциплины и виды учебной работы…………………………………7
5. Содержание дисциплины……………….……………….……………….........9
5.1
Программа дисциплины ………………………………………….......9
5.2 Новое в профессиональной области ………………………………...12
5.3 Разделы и темы дисциплины, виды учебных занятий (учебнотематический план)…………………………………………………...................13
6. Система оценивания………………………………………….……………….15
7. Учебно-методическое и информационное обеспечение дисциплины….....18
4
1. Цели дисциплины.
Цель дисциплины – изучение правовых основ договоров, заключаемых
в процессе финансовой деятельности как в сфере частных, так и в сфере
публичных финансов.
Задачи дисциплины:
– изучение основных видов договоров, заключаемых в финансовой
сфере;
- освоение основных категорий и терминов договорного права и
правильное их использование;
- приобретение навыков правового анализа договоров, заключаемых в
финансовой сфере;
- формирование понимания основных отличий частно-правовых
договоров и договоров, заключаемых в сфере публичных финансов.
2.
Место дисциплины в структуре ООП
Дисциплина «Договоры в финансовой сфере» является дисциплиной по
выбору вариативной части профессионального цикла магистерских программ
«Риск-менеджмент в коммерческом банке», «Финансовая математика и
анализ рынков», «Ценные бумаг и финансовый инжиниринг», «Современное
банковское дело и модели управления» по направлению подготовки
080300.68 «Финансы и кредит».
Изучение дисциплины основывается на сумме знаний, полученных
студентами
в
ходе
освоения
в
рамках
образовательных
программ
бакалавриата (специалитета).
Предшествующими дисциплинами, закладывающими фундамент для
освоения данного курса, являются такие дисциплины как:
-
«История
экономических
учений»,
«Актуальные
проблемы
финансов», «Финансовые рынки и финансово-кредитные институты».
5
магистерской
программы
«Современное
банковское
дело
и
модели
управления» (направление 080300.68 «Финансы и кредит»)
Знания, умения и навыки, полученные студентами при изучении
дисциплины «Договоры в финансовой сфере», являются основой для таких
последующих дисциплин, как:
- «Управление капиталом коммерческого банка в с системе рискменеджмента»,
«корпоративное
управление
к
коммерческом
банке»
(магистерская программа «Риск-менеджмент в коммерческом банке»);
- «Налогообложение кредитных, страховых организаций и других
участников финансового рынка» (магистерская программа «Финансовая
математика и анализ рынков»);
-
«Фонды прямых инвестиций» (магистерская программа «Ценные
бумаги и финансовый инжиниринг»);
- «Современные банковские технологии и услуги»,
«Современные
тенденции и проблемы организации банковского дела» (магистерская
программа «Современное банковское дело и модели управления»).
3. Требования к результатам освоения дисциплины
В совокупности с другими дисциплинами профессионального цикла
дисциплина «Договоры в финансовой сфере» обеспечивает формирование
следующих компетенций:
№
Код
Компетенция
п/п
1
Формы и методы
обучения
ОК-1
способность совершенствовать и развивать свой Лекции,
интеллектуальный,
общекультурный
профессиональный уровень
и групповые
дискуссии
6
опрос,
2
ОК-4
способность
принимать
управленческие
последствия
организационно- Лекции,
решения,
и
оценивать
готовность
нести
за
опрос,
их групповые
них дискуссии,
ответственность
презентация
докладов
3
ПК-1
способность владеть методами аналитической Лекции,
опрос,
работы, связанных с финансовыми аспектами групповые
деятельности коммерческих и некоммерческих дискуссии
организаций
правовых
различных
форм,
в
организационно-
том
числе
финансово-
кредитных
4
ПК-7
Способность осуществлять самостоятельно или Лекции,
анализ
руководить подготовкой заданий и разработки нормативных
финансовых аспектов проектных решений и правовых
актов,
соответствующих нормативных и методических решение
документов для реализации подготовленных ситуационных
проектов
задач.
4. Объем дисциплины и виды учебной работы
Общая трудоемкость дисциплины составляет 2 ЗЕ (72 часа).
Вид промежуточной аттестации по дисциплине – зачет.
Распределение трудоемкости дисциплины по видам работ
и модулям для магистерских программ «Финансовая математика и
анализ рынков», «Ценные бумаги и финансовый инжиниринг»,
«Современное банковское дело и модели управления».
Часы
Вид учебной работы
Всего
модуль
№8
Общая трудоемкость дисциплины
72
72
Аудиторные занятия
24
24
7
Часы
Вид учебной работы
Всего
модуль
№8
Лекции (Л)
8
8
Семинары (С)
16
16
Самостоятельная работа
48
48
Самостоятельная работа в модуле
48
48
Самостоятельная работа в сессию
Распределение трудоемкости дисциплины по видам работ и модулям для
магистерской программы «Риск-менеджмент в коммерческом банке»
Форма текущего контроля – эссе.
Часы
Вид учебной работы
Всего
модуль
№8
Общая трудоемкость дисциплины
72
72
Аудиторные занятия
24
24
Лекции (Л)
8
8
Семинары (С)
16
16
Самостоятельная работа
48
48
Самостоятельная работа в модуле
48
48
Самостоятельная работа в сессию
8
5. Содержание дисциплины
5.1 Программа дисциплины
Тема 1. Основы договорного права
Понятие сделки и договора, их соотношение. Форма договора,
договоры, требующие государственной регистрации и нотариального
удостоверения.
Общий порядок заключения договора. Публичные договоры, случаи,
когда заключение договора является обязательным.
Условия договора, содержание договора. Недействительность договора
и правовые последствия, связанные с этим.
Классификация договоров.
Основные
формы
ответственности
за
нарушения
договора.
Обстоятельства, исключающие привлечение к ответственности
Изменение
и
расторжение
договора.
Понятие
существенного
нарушения условий договора. Источники договорного права.
Система договорных обязательств в финансовой сфере. Финансы как
экономическая и правовая категория. Кредитные отношения: понятие,
особенности, отличие от финансовых отношений.
Тема 2. Договор займа. Кредитный договор.
Понятие, форма и содержание договора займа. Права и обязанности
сторон. Целевой заем. Вексель и облигация. Договор государственного
займа. Новация долга в заемное обязательство.
Понятие кредитного договора. Различия между договором займа и
кредитным договором. Форма кредитного договора. Отказ от предоставления
или получения кредита.
Товарный и коммерческий кредит.
9
Тема 3. Финансирование под уступку денежного требования
(факторинг)
Понятие договора финансирования под уступку денежного требования.
Финансовый агент и клиент как стороны договора финансирования под
уступку денежного требования, их права и обязанности.
Предмет договора финансирования под уступку денежного требования.
Предоставление
финансовым
агентом
клиенту
дополнительных
финансовых услуг, связанных с уступаемым денежным требованием.
Ответственность клиента перед финансовым агентом.
Правовые последствия неисполнения или ненадлежащего исполнения
должником требования, являющегося предметом уступки.
Тема 4. Банковский вклад.
Договор банковского вклада. Виды вкладов.
Проценты на вклад (размер, порядок начисления и выплаты).
Вклады в пользу третьих лиц.
Сберегательная книжка. Сберегательный сертификат
Тема 5. Банковский счет.
Договор банковского счета. Заключение договора банковского счета.
Счета банков. Совершение операций по счету.
Кредитование счета.
Основание и очередность списания средств.
Ответственность
банка,
ограничение
распоряжения
счетом.
Расторжение договора банковского счета. Банковская тайна.
Тема 6. Правовое регулирование расчетов.
Расчеты. Общие положения о расчетах.
Формы
и
способы
расчетов:
аккредитиву; по инкассо; чеками.
10
платежными
поручениями;
по
Ответственность банка за ненадлежащее исполнение расчетных
операций.
Тема 7. Страхование как экономическая и правовая категория.
Понятие и характеристика страхового рынка. Функции страхования.
Страховое право как комплексный правовой институт: понятие, источники,
субъекты. Формы и виды страхования.
Добровольное и обязательное страхование.
Договор
Страхование
имущественного
ответственности
страхования.
за
Страхование
причинение
вреда.
имущества.
Страхование
ответственности по договору. Страхование предпринимательского риска.
Договор личного страхования.
Обязательное
страхование.
Последствия
нарушения
правил
об
обязательном страховании.
Форма договора страхования. Страховая сумма. Страховая премия и
страховые взносы. Начало действия договора страхования. Досрочное
прекращение договора страхования.
Основания
освобождения
страховщика
от
выплаты
страхового
возмещения и страховой суммы. Обязательное государственное страхование.
Тема 8. Финансовые правоотношения договорного типа
Теоретические основы финансового договора.
Публичный договор. Договор как метод регулирования отношений в
сфере публичных финансов.
Общая характеристика финансового договора.
Внутригосударственные публичные договоры, правовое регулирование
которых осуществляется с использованием сочетания финансово-правовых и
гражданско-правовых норм.
Правовой статус публичных и частных субъектов договора.
11
Тема 9. Договор бюджетного кредита
Понятие бюджетного кредита.
Целевой иностранный кредит. Связанные кредиты иностранных
государств, иностранных юридических лиц.
Нефинансовые кредиты международных финансовых организаций.
Порядок и условия предоставления бюджетного кредита.
Тема 10. Договор о предоставлении государственных финансовых
и государственных экспортных кредитов
Программа
предоставления
государственных
финансовых
и
государственных экспортных кредитов.
Условия заключения договоров о предоставлении государственных
финансовых и государственных экспортных кредитов.
Реструктуризация и списание долга иностранного государства и (или)
иностранного юридического лица перед Российской Федерацией. Договор о
реструктуризации и списании долга.
5.2. Новое в профессиональной области
1. Федеральный закон от 02.12.2013 N 345-ФЗ "О внесении изменения в
статью 855 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации"
(вступил в силу 14 декабря 2013 г.)
Основные изменения:
Уточнена
очередность
удовлетворения
требований
при
недостаточности денежных средств на банковском счете.
2. Федеральный закон от 28.06.2013 N 134-ФЗ "О внесении изменений в
отдельные
законодательные
акты
Российской
Федерации
в
части
противодействия незаконным финансовым операциям" (вступил в силу 30
июня 2013 г.)
Основные изменения:
12
Предусмотрено, что банк вправе расторгнуть договор банковского
счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным
уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается
расторгнутым по истечении 60 дней со дня направления банком клиенту
уведомления о расторжении договора банковского счета.
С момента расторжения договора банковского счета банк не вправе, за
некоторыми исключениями, осуществлять операции по банковскому счету
клиента.
Если клиент не явится за получением остатка денежных средств на
счете в течение 60 дней со дня направления банком клиенту уведомления о
расторжении договора банковского счета либо если банк в течение этого же
срока не получит указания клиента о переводе суммы остатка денежных
средств на другой счет, банк обязан зачислить денежные средства на
специальный счет в Банке России.
5.3 Разделы и темы дисциплины, виды учебных занятий
(учебно-тематический план)
Для магистерских программ «Финансовая математика и анализ
рынков», «Ценные бумаги и финансовый инжиниринг», «Современное
банковское дело и модели управления»
Трудоемкость в часах
№
п/п
Аудиторная работа
Наименование темы
дисциплины
Всего
Семинары
Самостоятельная
или
работа
Общая Лекции
практические
занятия
1
Основы договорного права
6
3
1
2
3
2
Договор займа. Кредитный
договор.
9
3
1
2
6
13
3
Финансирование под уступку
денежного требования
(факторинг).
8
4
2
2
4
4
Банковский счет
5
1
1
-
4
5
Банковский вклад
5
1
1
-
4
6
Правовое регулирование
расчетов.
9
3
1
2
6
7
Правовое регулирование
страхования
4
2
-
2
2
8
Финансовые правоотношения
договорного типа
6
2
-
2
4
9
Договор бюджетного кредита.
7
3
1
2
4
10
Договор о предоставлении
государственных финансовых
и государственных
экспортных кредитов
8
2
-
2
6
Зачет
5
-
-
-
5
72
24
8
16
48
ИТОГО
50%
занятий
проводится
в
интерактивной
форме
(решение
ситуационных задач, групповые дискуссии).
Для магистерских программ «Риск-менеджмент в коммерческом банке»
Трудоемкость в часах
№
п/п
Аудиторная работа
Наименование темы
дисциплины
Всего
Семинары
Самостоятельная
или
работа
Общая Лекции
практические
занятия
1
Основы договорного права
5
3
1
2
2
2
Договор займа. Кредитный
договор.
7
3
1
2
4
3
Финансирование под уступку
денежного требования
8
4
2
2
4
14
(факторинг).
4
Банковский счет
5
1
1
-
4
5
Банковский вклад
5
1
1
-
4
6
Правовое регулирование
расчетов.
9
3
1
2
6
7
Правовое регулирование
страхования
4
2
-
2
2
8
Финансовые правоотношения
договорного типа
6
2
-
2
4
9
Договор бюджетного кредита.
7
3
1
2
4
10
Договор о предоставлении
государственных финансовых
и государственных
экспортных кредитов
6
2
-
2
4
Эссе
5
-
-
-
5
Зачет
5
-
-
-
5
72
24
8
16
48
ИТОГО
50%
занятий
проводится
в
интерактивной
форме
(решение
ситуационных задач, групповые дискуссии).
6. Система оценивания
По дисциплине «Договоры в финансовой сфере» предусмотрены
текущий контроль и промежуточная аттестация.
Оценка работы в модуле складывается из результатов выполнения эссе,
контрольной работы, подготовки сообщений и докладов, посещаемости и
степени активности студента на аудиторных занятиях: участие в дискуссии,
обсуждении вопросов лекций и докладов.
Вид аттестации по дисциплине – зачет.
Уровень требований и критерии оценок
Оценка знаний студентов осуществляется в баллах с учетом:
15

оценки за работу в модуле;

оценки знаний в ходе зачета.
Оценка знаний по 100-бальной шкале проводится в соответствии с
нормативными документами вуза.
Ориентировочное распределение максимальных баллов
по видам работы для магистерских программ «Финансовая
математика и анализ рынков», «Ценные бумаги и финансовый
инжиниринг», «Современное банковское дело и модели управления»
№
п/п
1.
2.
Вид отчетности
Баллы
Работа в модуле:
Работа на занятиях:
Доклад (сообщение) с использованием мультимедиа
Участие в дискуссиях (обсуждении вопросов) на
семинарах
Участие в анализе правовых ситуаций (решение
задач)
Составление договоров
Посещение занятий
Зачет
Итого:
40
40
0-10
0-5
0-10
0-10
0-5
60
100
Ориентировочное распределение максимальных баллов
по видам работы для магистерской программы
«Риск-менеджмент в коммерческом банке»
№
п/п
1.
Вид отчетности
Баллы
Работа в модуле:
Текущий контроль:
Эссе
Работа на занятиях:
Доклад (сообщение) с использованием мультимедиа
Участие в дискуссиях (обсуждении вопросов) на
семинарах
Участие в анализе правовых ситуаций (решение
40
15
0-15
25
0-5
0-5
16
0-5
2.
задач)
Составление договоров
Посещение занятий
Зачет
Итого:
0-5
0-5
60
100
Оценивание студента на зачете по дисциплине
«Договоры в финансовой сфере»
Оценка или зачет
(балльно-рейтинговая
оценка)
Требования к знаниям
Глубоко и прочно усвоен
программный
материал, изложение материала и ответы на вопросы
исчерпывающие,
последовательные,
четкие
и
логичные, в частности, студент знает основные виды
договоров, заключаемых в финансовой сфере, освоил
основные категории и термины договорного права и
правильно их использует; приобрел навыки правового
анализа договоров, заключаемых в финансовой сфере;
Уверенное
владение
методиками
анализа
нормативных актов и судебной практики, подготовки
договоров в финансовой сфере.
Правильное и точное решение предложенных
задач и других видов практических заданий. Нет
затруднений при видоизменении заданий.
При изложении программного материала в
значительной его части студентом допускаются
существенные ошибки.
Студент не владеет методиками анализа
нормативных актов и судебной практики, подготовки
договоров в финансовой сфере.
С
большими
затруднениями
выполняет
практические задания, не может обосновать принятое
решение.
Зачтено
(50-100 баллов)
Не зачтено
(менее 50 баллов)
Студент считается аттестованным при условии, что сумма баллов за
работу в модуле и ответ на зачете составляет не менее 50 баллов.
17
7. Учебно-методическое и информационное обеспечение
дисциплины
Нормативные правовые акты:
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996
№ 14-ФЗ// "Собрание законодательства РФ", 29.01.1996, N 5, ст. 410.
2. Бюджетный кодекс Российской Федерации от 31.07.1998 N 145-ФЗ //
Собрание законодательства РФ, 03.08.1998, N 31, ст. 3823,
Рекомендуемая литература
а) основная литература:
1. Запольский С.В. Финансовое право./ Запольский С.В. – 2-е издание,
переработанное. – М.: Волтерс Клувер, 2011.- 792 с.
б) дополнительная литература:
1.
Богачева О.В., Феоктистова О.А. Совершенствование
статуса
государственных учреждений.// Бюджетный учет, 2013, № 6.
2.
Брагинский М.И. Договорное право. Кн.1 : Общие положения /
Брагинский Михаил Исаакович, В. В. Витрянский. - 3-е изд., стереотип. - М.
: Статут, 2011. - 846 с.
3.
Брагинский М.И. Договорное право. Кн.5 том 1:Договоры о
займе, банковском кредите / Брагинский Михаил Исаакович, В. В.
Витрянский. - 3-е изд., стереотип. - М. : Статут, 2011.- 372с
4.
Брагинский М.И. Договорное право. Кн.5 том 2:Договоры о
банковском вкладе, банковском счете / Брагинский Михаил Исаакович, В.
В. Витрянский. - 3-е изд., стереотип. - М. : Статут, 2011.- 315 с.
5.
Вишневский А.А. Современное банковское право: банковско-
клиентские отношения: Сравнительно-правовые очерки./Вишневский А.А. –
М.: Статут, 2013.
6.
Гришаев
С.П.
Кредитный
договор:
содержание,
исполнение (подготовлен для системы Консультант Плюс), 2010.
18
виды,
7.
Пешкова Х.В. Бюджетное устройство государства как категория
науки финансового права . // Финансовое право, 2013,№ 11.
8.
Романец Б.В. Система договоров в гражданском праве России:
монография./Романец Б.В.- М.: Норма, Инфра-М – 2013.
9.
Саблин М.Т. Заключение сделок без риска: проверка контрагента,
договорная работа, организационная система [выпуск 14].// Библиотечка
Российской газеты, 2012.
10.
Семилютина
Н.Г.
Проблема
соотношения
гражданского
законодательства и специального законодательства о рынке ценных бумаг
(на примере Федерального закона «Об инвестиционном товариществе»).//
Журнал российского права, 2012, №7.
11.
Фролкина Е.Н. К вопросу о совершенствовании гражданского
законодательства о факторинге. // Современное право, 2013,№ 10.
12.
Худяков А.И. Избранные труды по финансовому праву./
сост.М.К. Сулейменов, Е.В. Порохов, М.В.Карасева, А.Т. Шаукенов. –
С.Пб.: Юридический центр-Пресс, 2010.- 472 с.
13.
Частное право и финансовый рынок: сборник статей [выпуск 1];
отв. редактор М.Л. Барашков. – М.: Статут, 2011.
14.
Шевченко Е.Е. Заключение гражданско-правового договора:
проблемы теории и судебно-арбитражной практики./ Шевченко Е.Е- М.:
Инфотопик Медиа, 2012.
15.
Эрделевский
А.М.
Исполнение
кредитных
(подготовлен для системы Консультант Плюс), 2013.
в) периодические издания:
1.Журнал российского права
2. Российская газета.
3. Бюджетный учет
4. Современное право.
5. Финансовое право.
19
обязательств
Интернет-ресурсы:
1.
Конституционный суд Российской Федерации - http://ksrf.ru
2.
Высший
арбитражный
суд
Российской
Федерации
http://www.arbitr.ru
3.
Верховный суд Российской Федерации - http://www.supcourt.ru
Портал российского частного права - http://www.privlaw.ru
Базы данных, информационно-справочные и поисковые системы:
1. Справочная правовая система КонсультантПлюс».
2. Справочная правовая система «Гарант».
20
-