О договоре страхования

О договоре страхования
Закон, принятый Сеймом 10 июня 1998 года
и обнародованный Президентом государства 30 июня 1998 года
(С изменениями, внесенными по состоянию на 15 марта 2007 года)
Глава I. Общие положения
Статья 1. Используемые в Законе термины
В Законе используются следующие термины:
1) страховая сумма - установленная договором страхования денежная сумма, на которую при страховании от убытков и
повреждений застрахованы имущественные ценности или интересы, при личном страховании застрахованы жизнь, здоровье
или физическое состояние лица и при страховании гражданско-правовой ответственности - лимит ответственности;
2) страховой интерес - интерес не потерпеть убытки при наступлении страхового риска;
3) страховое возмещение - страховая сумма, ее часть или иная выплачиваемая за страховой случай сумма либо
обеспечиваемые услуги в соответствии с договором страхования;
4) страховой случай - имеющее причинно-следственную связь со страховым риском событие, при наступлении которого
предусмотрена выплата страхового возмещения в соответствии с договором страхования;
5) договор страхования - соглашение между страховщиком и страхователем, согласно которому страхователь обязуется
платить страховую премию в установленном договором виде, в определенные им сроки и размере, а также выполнять другие
установленные договором обязательства и страховщик обязуется при наступлении страхового случая выплатить указанному
в договоре лицу страховое возмещение в соответствии с договором страхования;
6) страхователь - юридическое или физическое лицо, которое заключает договор страхования в свою пользу или в пользу
другого лица;
7) объект страхования:
а) при страховании от убытков и повреждений - имущественные ценности или интересы,
б) при страховании гражданско-правовой ответственности - гражданско-правовая ответственность лица,
в) при личном страховании - жизнь, здоровье или физическое состояние лица;
8) заявление о страховании - установленный страховщиком документ, который страхователь представляет страховщику
для информирования его об объекте страхования, фактах и обстоятельствах, необходимых для оценки страхового риска;
9) страховой полис - документ, удостоверяющий заключение договора страхования и содержащий условия договора
страхования, а также все внесенные в этот договор изменения и дополнения, о которых страховщик и страхователь
договорились во время действия договора страхования;
10) страхование от убытков и повреждений - страхование, когда производится страхование имущественных ценностей
или интересов и размер выплачиваемого страхового возмещения зависит от размера возникших у застрахованного убытков;
11) страховая премия - определенный договором страхования платеж за страхование;
(пункт 11 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
12) застрахованный - юридическое или физическое лицо, которое имеет страховой интерес и в пользу которого заключен
договор страхования:
а) при страховании от убытков и повреждений - указанное в договоре страхования лицо, которому предусмотрена
выплата страхового возмещения в случаях убытков и повреждений,
б) при страховании гражданско-правовой ответственности - указанное в договоре страхования лицо, гражданско-правовая
ответственность которого застрахована,
в) при личном страховании - указанное в договоре страхования физическое лицо, в отношении жизни, здоровья или
физического состояния которого заключен договор страхования;
(пункт 12 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
13) страховой риск - предусмотренное договором страхования не зависящее от воли застрахованного событие,
наступление которого возможно в будущем;
(пункт 13 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
14) страховщик - (исключен Законом от 24 октября 2002 года)
15) лимит ответственности - при страховании гражданско-правовой ответственности подлежащая выплате максимальная
денежная сумма;
16) страхование гражданско-правовой ответственности - страхование, когда страхуется гражданско-правовая
ответственность лица за причиненные в результате его действия или бездействия убытки третьему лицу;
17) гратификации (бонусы) - увеличение страховой суммы и уменьшение страховой премии при страховании жизни в
зависимости от результатов финансовой деятельности общества страхования;
18) выгодоприобретатель - при личном страховании лицо, которому выплачивается страховая сумма в соответствии с
договором страхования;
19) совместное страхование - договоренность нескольких страховщиков застраховать один и тот же объект страхования в
рамках одного договора страхования;
20) личное страхование - страхование жизни, здоровья или физического состояния лица;
21) третье лицо - при страховании гражданско-правовой ответственности лицо, которому предусмотрена выплата
страхового возмещения;
22) сумма выкупа - денежная сумма, величина или порядок исчисления которой устанавливается договором страхования
жизни и которая выплачивается страхователю, если по его инициативе договор страхования прекращается досрочно;
23) предложение страховщика предложение страховщика заключить или изменить договор страхования.
(Пункт 23 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
Статья 2. Сфера действия Закона
(1) Настоящий Закон распространяется на все договоры страхования, если законом не установлено иное. Настоящий
Закон не распространяется на государственное социальное страхование, а также на перестрахование.
(2) При заключении договора страхования стороны имеют право договариваться о применении соответствующих законов
любого государства для регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования, если настоящим
Законом не установлено иное.
(3) В заключенном договоре страхования ясно и недвусмысленно указывается закон, который будет применяться
сторонами для регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования.
(4) Если в заключенном договоре страхования не указывается закон, который будет применяться сторонами для
регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования, для их регулирования применяется
настоящий Закон.
(5) Если связанный с застрахованным риском объект страхования находится в стране-участнице Европейского Союза или
в государствах европейского экономического пространства, договор страхования должен соответствовать положениям
международного частного права и стороны для регулирования своих договорных отношений имеют право применять:
1) закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный со страховым риском;
2) закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный со страховым риском, если постоянное
место нахождения страхователя или место руководства его деятельностью находится в том же государстве;
3) по выбору сторон договора страхования - закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный
со страховым риском, или закон того государства, в котором находится постоянное место нахождения страхователя или
место руководства его деятельностью (если постоянное место нахождения страхователя или место руководства его
деятельностью находится в другом государстве);
4) по выбору сторон договора страхования - закон того государства, в котором находится объект страхования, связанный
со страховым риском, или закон того государства, в котором находится постоянное место нахождения страхователя или
место его профессиональной деятельности (практики) [если страхователь осуществляет деятельность в двух или нескольких
государствах либо является самостоятельно занятым лицом и договор страхования включает два или несколько страховых
рисков, связанных с деятельностью или профессией (занятием) страхователя, и объекты страхования, связанные со
страховым риском, находятся в двух или нескольких государствах];
5) закон того государства, гражданином (подданным) которого является страхователь (если страхователем является
физическое лицо, постоянно пребывающее в иностранных государствах);
6) закон любой страны-участницы Европейского Союза или любого государства европейского экономического
пространства, если договор страхования включает установленные упомянутым законом крупные риски.
(5_1) К договорам страхования жизни применяется закон того государства, в котором согласно условиям договора
страхования жизни будут выполнены обязательства страховщика.
(Часть 5_1 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(5_2) Если в договоре страхования жизни страхователем является физическое лицо и его постоянное место жительства
находится в государстве, гражданином (подданным) которого он не является, стороны могут выбрать закон того
государства, гражданином (подданным) которого является страхователь.
(Часть 5_2 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(6) В случае обязательного страхования в договор страхования включаются требования, установленные нормативными
актами для соответствующего вида обязательного страхования того государства, в котором это страхование является
обязательным.
(7) Страховщик обязан перед заключением договора страхования информировать страхователя о законе, который будет
применяться для регулирования договорных отношений, вытекающих из договора страхования.
(8) Выдвинутые к страховщику в настоящем Законе требования распространяются также на тех страховщиков странучастниц, которые при соблюдении принципа свободы оказания услуг оказывают в Латвийской Республике услуги
страхования без открытия филиала.
(Часть восьмая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года)
Статья 3. Порядок разрешения споров
(1) Связанные с договорами страхования споры разрешаются в порядке, установленном законами и иными нормативными
актами.
(2) По договоренности сторон споры могут быть разрешены третейским судом.
(3) Страховщик обязан перед заключением договора страхования информировать страхователя - физическое лицо - о
порядке рассмотрения внесудебным путем таких жалоб и споров, которые вытекают из договора страхования.
(Часть третья в редакции Закона от 24 октября 2002 года)
Глава II. Заключение договора страхования
Статья 4. Заявление о страховании и предложение страховщика
(1) Для заключения договора страхования страховщик вправе потребовать от страхователя заявление о страховании.
(2) Заявление о страховании не вменяет в обязанность ни страховщику заключить договор страхования или обязаться
покрыть убытки, которые потерпел податель заявления о страховании, ни подателю заявления о страховании принять на
себя какие-либо обязательства.
(3) Если страховщик в 15-дневный срок со дня получения заявления о страховании письменно не сообщил подателю
заявления о страховании условия страхования, согласно которым страховщик готов заключить договор страхования, или
страховщик не сообщил о необходимости проведения предварительной проверки перед страхованием, считается, что
страховщик отказался заключить договор страхования.
(4) Если страховщик устанавливает определенный срок для ответа на свое предложение, он не имеет права отказаться от
предложения до истечения установленного срока. Если срок не установлен, страховщик имеет право взять обратно свое
предложение, если другая сторона в 30-дневный срок не сообщила о принятии или отклонении предложения.
Статья 5. Начальная информация о страховом риске
(1) При заключении договора страхования обязанностью страхователя и застрахованного является предоставление всей
затребованной страховщиком информации об обстоятельствах, которая необходима страховщику для оценки возможности
наступления страхового риска и является важной при заключении договора.
(2) Страхователь и застрахованный несут ответственность за правдивость предоставленной информации.
(3) Если страхователь или застрахованный перед заключением договора страхования не предоставил в письменной форме
информацию, которую письменно затребовал страховщик, и страховщик заключил договор страхования, он не может
использовать факт непредоставления информации в качестве причины прекращения договора страхования или изменения
его условий, кроме случаев, когда информация не предоставлена со злым умыслом или вследствие грубой неосторожности.
(4) Страхователь и застрахованный обязаны сообщить страховщику о других известных им действующих договорах
страхования, относящихся к тому же самому объекту страхования.
Статья 6. Условия договора страхования
(Наименование с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(1) Условия договора страхования должны быть ясными и понятными.
(Часть первая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(2) В договоре страхования указываются место и дата заключения договора, дата вступления договора в силу и срок его
действия, юридическая форма, наименование и юридический адрес страховщика (если страховщиком является филиал
иностранного страховщика, указывается также юридический адрес иностранного страховщика), застрахованный (если он
одновременно не является также страхователем) и страхователь, страховой риск, объект страхования, страховая сумма,
страховая премия, сроки и порядок ее уплаты, получатель страхового возмещения, срок принятия решения о выплате
страхового возмещения или об отказе в его выплате, условия прекращения договора, обязанности сторон и их
ответственность за несоблюдение условий договора, а также порядок разрешения споров.
(Часть вторая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(3) Договор страхования может включать в себя и другие условия, соответствующие настоящему Закону и
предусмотренным Гражданским законом общим условиям сделки, а также характерные для договора условия,
затрагивающие интересы страхователя или застрахованного.
(4) Страховщик в период действия договора страхования незамедлительно информирует страхователя и застрахованного
(если он одновременно не является также и страхователем) об изменениях в юридической форме, наименовании
страховщика, об указаниях контактных телефонов, контактных адресов и контактных лиц и в другой подобной информации,
необходимой для выполнения договорных обязательств страхователя (застрахованного).
(Часть четвертая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
Статья 6_1. Язык договора страхования
Договор страхования подготавливается и заключается на государственном языке. Если страхователь желает заключить
договор страхования на иностранном языке, такое изъявление желания страхователя должно быть недвусмысленно указано в
договоре страхования.
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года)
Статья 7. Заключение договора страхования
(1) Договор страхования считается заключенным лишь в том случае, когда страховщик и страхователь пришли к
соглашению об условиях договора страхования, упомянутых в части второй статьи 6 и части первой статьи 55 настоящего
Закона.
(2) Страхователь выражает свое согласие с заключением договора страхования в соответствии с предложением
страховщика путем уплаты страховой премии в установленном предложением страховщика виде, в срок и в размере,
которые определены страховщиком, или же выражает свое согласие с заключением договора страхования иным
установленным предложением страховщика образом. В спорном случае страховщик обязан доказать факт заключения или
незаключения договора страхования.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 7_1. Заключение договора страхования путем использования средства дистанционной связи
(1) Если договор страхования заключается путем использования средства дистанционной связи, страховщик до
заключения договора страхования сообщает страхователю условия договора страхования в письменной форме или при
посредничестве иного доступного страхователю постоянного носителя информации.
(2) Если договор страхования заключен по требованию страхователя путем использования средства дистанционной связи,
при помощи которого не имелось возможности отправить условия договора страхования в письменной форме, или при
посредничестве иного доступного страхователю постоянного носителя информации, страховщик отправляет условия
договора страхования страхователю не позднее чем на следующий рабочий день после заключения этого договора.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 7_2. Действительность договора страхования в зависимости от уплаты страховой премии
(1) В случае договоренности сторон об уплате страховой премии или ее первой части после вступления в силу договора
страхования договор вступает в силу после уплаты страховой премии или ее первой части в установленный договором
страхования срок с указанного в нем дня вступления в силу. Если страховая премия или ее первая часть не уплачены в
установленный договором страхования срок, считается, что договор страхования не вступил в силу при соблюдении
положений частей второй, третьей и четвертой настоящей статьи.
(2) Если страховая премия или ее первая часть уплачена после установленного договором страхования срока, страховщик
имеет право вернуть страхователю уплаченную страховую премию или ее первую часть. Если страховщик принимает
решение о возврате страховой премии или ее первой части, страховщик обязан в течение 10 рабочих дней со дня
просроченной уплаты страховой премии или ее первой части вернуть страхователю уплаченную страховую премию или ее
первую часть либо направить страхователю просьбу известить страховщика, каким образом страхователь желает получить
возврат страховой премии или ее первой части, если страховщику неизвестен вид получения страхователем возврата
страховой премии или ее первой части.
(3) Если страховщик в установленный частью второй настоящей статьи срок не возвращает страхователю уплаченную
страховую премию или ее первую часть либо не направляет страхователю просьбу сообщить страховщику, каким образом
страхователь желает получить возврат страховой премии или ее первой части, считается, что страховщик согласился с
просроченной уплатой страховой премии или ее первой части и договор страхования имеет силу с указанного в нем дня
вступления в силу.
(4) Если страховая премия или ее первая часть уплачена после установленного договором страхования срока уплаты
премии или ее первой части и до дня уплаты страховой премии или ее первой части наступил страховой риск, считается, что
договор страхования не вступил в силу и страховщик обязан сообщить страхователю о недействительности этого договора и
вернуть уплаченную страховую премию или ее первую часть. В этом случае страховщик обязан в течение 10 рабочих дней
после просроченной уплаты страховой премии или ее первой части направить страхователю сообщение о
недействительности договора страхования и вернуть ему уплаченную страховую премию или ее первую часть либо
направить страхователю сообщение о недействительности договора страхования с просьбой известить, каким образом
страхователь желает получить возврат страховой премии или ее первой части, если страховщику неизвестен вид получения
страхователем возврата страховой премии или ее первой части.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 8. Злой умысел или грубая неосторожность
Если злой умысел (статья 1641 Гражданского закона) или грубая неосторожность (статья 1645 Гражданского закона)
страхователя или застрахованного явились причиной введения страховщика в заблуждение относительно обстоятельств, о
которых он должен знать для оценки возможности наступления страхового риска, договор страхования признается
недействительным с момента его заключения. Уплаченную страховую премию страховщик не возвращает.
Статья 9. Легкая неосторожность
(1) Если легкая неосторожность (статья 1646 Гражданского закона) страхователя или застрахованного явилась причиной
введения страховщика в заблуждение относительно обстоятельств, о которых он должен знать для оценки возможности
наступления страхового риска, договор страхования является действительным.
(2) Страховщик в 15-дневный срок с того дня, когда он узнал о фактических обстоятельствах возможности наступления
страхового риска, в письменной форме предлагает страхователю внести изменения в условия договора страхования.
Внесенные в условия договора страхования изменения вступают в силу по соглашению сторон.
(3) Если страхователь отклонил предложение страховщика о внесении изменений в условия договора страхования или
истекли 15 дней со дня отправления предложения страховщика, страховщик может в одностороннем порядке отступить от
договора страхования. Этим правом страховщик может воспользоваться в течение 15 дней со дня получения отклонения или
истечения срока предложения. В этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой
определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования,
а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать
25 процентов от страховой премии.
(4) Если страховщик докажет, что, зная о фактических обстоятельствах возможности наступления страхового риска, он не
заключил бы договор страхования, страховщик может прекратить договор страхования, направив об этом сообщение в 15дневный срок со дня, когда он узнал об этих обстоятельствах. В случае прекращения договора страхования страховщик
возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой
премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с
заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(5) Если страховщик не прекратил договор страхования, а также не предложил страхователю внести изменения в условия
договора страхования в предусмотренные законом сроки, договор страхования остается действительным и страховщик в
дальнейшем не может использовать факт незнания фактических обстоятельств возможности наступления страхового риска в
качестве причины прекращения договора страхования или изменения его условий.
(6) Если страхователь допустил легкую неосторожность и страховой случай происходит до вступления в силу
прекращения договора страхования или изменения условий договора страхования, страховщик обязан выплатить страховое
возмещение в такой пропорции, которая существует между уплаченной страховой премией и той страховой премией,
которую страхователь должен был бы уплатить, если бы сообщил о фактических обстоятельствах возможности наступления
страхового риска.
(7) Если страховщик докажет, что он ни в коем случае не заключил бы договор страхования, если бы знал о фактических
обстоятельствах возможности наступления страхового риска, которые обнаружились с наступлением страхового случая,
страховое возмещение не должно превышать уплаченную страховую премию.
(8) Если после заключения договора страхования обнаруживаются обстоятельства, которые могли повлиять на
заключение договора страхования и не были известны ни одной из сторон, применяются статьи 15 и 16 настоящего Закона.
Статья 10. Отсутствие страхового интереса
(1) Если во время вступления в силу договора страхования отсутствует страховой интерес, договор страхования является
недействительным с момента его заключения.
(2) Если договор страхования заключен без страхового интереса со злым умыслом страхователя или вследствие его
грубой неосторожности, уплаченную страхователем страховую премию страховщик не возвращает.
(3) В прочих случаях страховщик выплачивает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем
отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых
расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от
страховой премии.
(4) Если страховой интерес прекращается во время действия договора страхования, договор страхования является
недействительным со дня прекращения страхового интереса. Об отсутствии страхового интереса страхователь письменно
извещает страховщика. Страховщик выплачивает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем
отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых
расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от
страховой премии.
(5) Если при наступлении страхового случая страховой интерес отсутствует, страховщик возвращает страхователю часть
страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший
период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора
страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
Статья 11. Невозможность наступления страхового риска
(1) Если во время вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового риска не существует или
страховой риск уже наступил, договор страхования является недействительным с момента его заключения.
(2) Если в упомянутых в части первой настоящей статьи случаях страхователь заключил договор страхования со злым
умыслом или при заключении договора страхования допустил грубую неосторожность, страховщик не возвращает
уплаченную страхователем страховую премию.
(3) В прочих случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем
отчисления от уплаченной страховой премии доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора,
которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(4) Если возможность наступления страхового риска прекращается во время действия договора страхования, договор
страхования является недействительным со дня прекращения возможности наступления страхового риска. Страховщик
возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой
премии части за истекший период действия договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с
заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
Статья 12. Исключения
(1) Страховщик не несет ответственности за убытки, возникшие в результате военных действий, массовых беспорядков,
радиоактивного заражения, радиоактивного загрязнения, стихийных бедствий и в других подобных случаях, определенных
договором страхования, если договором страхования не предусмотрено иное.
(Часть первая с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(2) Не подлежат страхованию убытки, возникающие вследствие износа или других подобных процессов.
(3) Договаривающиеся стороны при заключении договора страхования могут предусмотреть договором страхования
другие исключительные случаи, возникшие вследствие которых убытки страховщик не покрывает.
(4) Страховщик обязан доказать любые обстоятельства, освобождающие его от упомянутых в договоре страхования
обязательств в исключительном случае.
Статья 13. Страховой полис
(1) Страховщик обязан выдать страхователю письменный страховой полис сразу после заключения договора страхования.
Если договор страхования заключается путем использования средства дистанционной связи, отсутствие письменного
страхового полиса не влияет на действительность договора страхования.
(2) Если страхователем является физическое лицо и договор страхования заключен путем использования средства
дистанционной связи, в период действия договора страхования страховщик выдает страхователю письменный страховой
полис в течение пяти рабочих дней после получения затребования страхователя. Остальным страхователям страховщик
выдает письменный страховой полис в течение пяти рабочих дней после получения письменного затребования страхователя.
(3) Если на страховом полисе отсутствуют подписи сторон, это не влияет на действительность договора страхования.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Глава III. Увеличение или уменьшение возможности наступления страхового риска
Статья 14. Изменения в начальной информации
(1) Застрахованный или страхователь во время действия договора страхования, кроме случая страхования жизни и
здоровья лица, в соответствии с установленным статьей 5 настоящего Закона обязан письменно, насколько это возможно
сообщить страховщику обо всех известных ему обстоятельствах, которые могут значительно увеличить возможность
наступления страхового риска или объем возможных убытков.
(2) До заключения договора страхования и во время его действия страховщик имеет право в установленном договором
страхования порядке проверить застрахованный объект для того, чтобы убедиться, не произошли ли изменения в начальной
информации.
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
Статья 15. Уменьшение возможности наступления страхового риска
(1) Страховщик изменяет условия договора страхования или перезаключает договор страхования, если возможность
наступления страхового риска или возможный размер убытков значительно уменьшились и этого письменно требует
застрахованный или страхователь.
(2) Если договаривающиеся стороны при страховании не могут прийти к соглашению относительно новых условий
договора страхования в 15-дневный срок со дня подачи застрахованным или страхователем письменного требования об
изменении условий договора страхования в связи с уменьшением возможности наступления страхового риска, страхователь
может прекратить договор страхования. В этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии,
размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия
договора страхования до момента прекращения договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика,
связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(3) Если по уважительным причинам соблюдение 15-дневного срока невозможно, страховщик может продлить его на
срок не более 30 дней, начиная со дня подачи застрахованным или страхователем письменного затребования об изменении
условий договора страхования в связи с уменьшением возможности наступления страхового риска. Страховщик в 15дневный срок, начиная со дня подачи застрахованным или страхователем письменного затребования об изменении условий
договора страхования в связи с уменьшением возможности наступления страхового риска, направляет застрахованному или
страхователю мотивированное письменное сообщение о продлении срока.
(Часть третья в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 16. Увеличение возможности наступления страхового риска
(1) Если возможность наступления страхового риска увеличилась во время действия договора страхования и страховщик
может доказать, что он, зная об этом увеличении, договор страхования заключил бы на иных условиях страхования,
страховщик, кроме случая страхования жизни и здоровья, в 30-дневный срок со дня, когда он узнал об увеличении
возможности наступления страхового риска, может письменно предложить страхователю внести в договор страхования
изменения и указать день вступления их в силу.
(Часть первая с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(2) Если возможность наступления страхового риска увеличилась во время действия договора страхования и страховщик
может доказать, что он, зная об этом увеличении, договор страхования не заключал бы, страховщик, кроме случая
страхования жизни и здоровья, может прекратить договор страхования, сообщив об этом письменно страхователю. В этом
случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, размер которой определяется путем отчисления от
уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора, а также доказуемых расходов страховщика,
связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(3) Если страхователь отклонил письменно предложенные изменения условия договора страхования или истек 15дневный срок предложения страховщика и предложение не акцептовано, страховщик может прекратить договор
страхования. Этим правом страховщик может воспользоваться в течение 15 дней со дня получения отклонения или дня
истечения срока предложения. В этом случае страховщик возвращает страхователю часть страховой премии, которая
определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора страхования,
а также доказуемых расходов страховщика, связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать
25 процентов от страховой премии.
(4) Если страховщик не прекратил договор страхования или письменно не предложил страхователю внести изменения в
условия договора страхования в предусмотренные настоящим Законом сроки, он не может в дальнейшем использовать факт
несообщения обстоятельств увеличения возможности наступления страхового риска в качестве причины прекращения
договора страхования или изменения его условий.
(5) Если страховой случай наступает до изменения условий договора страхования или до его прекращения и
застрахованный или страхователь выполнил установленные статьей 14 настоящего Закона требования, страховщик
выплачивает предусмотренное договором страхования страховое возмещение.
(6) Если страховой случай наступает до изменения условий договора страхования или до его прекращения и
застрахованный или страхователь не выполнил установленные статьей 14 настоящего Закона требования, страховщик
выплачивает:
1) предусмотренное договором страхования страховое возмещение - если застрахованный или страхователь не может
быть обвинен в несообщении факта увеличения возможности наступления страхового риска;
2) предусмотренное договором страхования страховое возмещение в соотношении, существующем между уплаченной
страховой премией и страховой премией, которую страхователь должен был бы уплатить, если бы он сообщил о
фактических обстоятельствах увеличения возможности наступления страхового риска - если причиной несообщения
является легкая неосторожность страхователя.
(7) Если застрахованный или страхователь со злым умыслом или вследствие грубой неосторожности не выполнил
установленные статьей 14 настоящего Закона требования, страховщик имеет право не выплачивать страховое возмещение. В
этом случае страховщик может прекратить договор страхования и не возвращать уплаченную страхователем страховую
премию.
(8) Если застрахованный или страхователь со злым умыслом или вследствие грубой неосторожности совершил действия
или допустил бездействие, увеличивающие возможность наступления страхового риска, страховщик имеет право прекратить
договор страхования и не возвращать уплаченную страховую премию.
Глава IV. Обязанности застрахованного, страхователя, выгодоприобретателя и страховщика
Статья 17. Взаимные обязанности страхователя и застрахованного
(1) Взаимные обязанности страхователя и застрахованного, если страхователь не является одновременно также
застрахованным, определяются в соответствии с настоящим Законом и договором страхования.
(2) Страхователь обязан информировать застрахованного о том, что он подвергается страхованию.
(3) Застрахованный имеет право потребовать от страхователя информацию о договоре страхования, и страхователь не
вправе отказать в предоставлении такой информации.
Статья 18. Уплата страховой премии
(1) Страхователь обязан уплатить страховую премию в установленном договором страхования виде, в определенные им
сроки и размере.
(2) Страховщик вправе прекратить договор страхования в установленном статьей 19 настоящего Закона порядке, если
страхователь не уплатил страховую премию в соответствии с условиями договора страхования.
Статья 19. Неполная уплата страховой премии
(1) Если установленная договором страхования страховая премия уплачена не полностью, страховщик имеет право
прекратить договор страхования в установленном настоящей статьей порядке.
(2) До прекращения договора страхования страховщик направляет страхователю письменное предупреждение о неполной
уплате страховой премии с предложением уплатить страховую премию в соответствии с условиями договора страхования и
указанием срока уплаты страховой премии и возможных последствий неуплаты.
(3) Установленный в направленном страховщиком предупреждении срок уплаты страховой премии не может составлять
менее 15 дней и более шести месяцев со дня направления предупреждения.
(4) Если в установленный в предупреждении срок уплаты страховой премии наступает страховой случай, страховщик
выплачивает страховое возмещение, если страховая премия уплачена в срок уплаты страховой премии и в размере, которые
установлены в предупреждении.
(5) Если страхователь в срок и в размере, которые установлены в предупреждении, не уплачивает страховую премию,
договор страхования считается прекращенным, если только страховщик в предупреждении не установил иное. Прекращение
договора страхования жизни в установленном настоящей статьей порядке не влияет на право страхователя получить сумму
возврата.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 20. Последствия приостановления действия договора страхования
(Исключена Законом от 15 марта 2007 года)
Статья 21. Обязанности застрахованного после наступления страхового риска
(1) О наступлении страхового риска застрахованный незамедлительно, как только это возможно, сообщает страховщику и
принимает все возможные разумные меры для уменьшения убытков.
(2) Застрахованный не может возражать против требования страховщика констатировать и оценить объем убытков,
обстоятельства их возникновения, а также против требования представить страховщику все находящиеся у него документы,
характеризующие наступление страхового риска и вызванные им убытки, в том числе документы, содержащие сенситивные
личные данные о третьих лицах и коммерческую тайну. Застрахованный предоставляет и другую находящуюся в его
распоряжении информацию, затребованную страховщиком, а также выполняет другие предусмотренные договором
страхования обязанности.
(Часть вторая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(3) Сообщение установленной частью второй настоящей статьи информации не считается нарушением закона и иных
нормативных актов, а также условий договора, и это не вызывает для застрахованного гражданско-правовую,
административную или уголовно-правовую ответственность.
(Часть третья в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 22. Последствия невыполнения обязанностей застрахованным
(1) Страховщик может отказаться выплатить страховое возмещение, если застрахованный со злым умыслом или
вследствие грубой неосторожности не выполнил какую-либо из установленных статьей 21 настоящего Закона обязанностей.
(2) Страховщик может уменьшить страховое возмещение, но не более чем на 50 процентов, если застрахованный
вследствие легкой неосторожности не выполнил какие-либо из установленных статьей 21 настоящего Закона обязанностей.
Статья 23. Расходы по спасению
(1) Страховщик покрывает все заявленные и доказуемые разумные расходы застрахованного, возникшие в связи с
неотложными мерами по предотвращению и уменьшению повреждений, принятыми по инициативе застрахованного или по
требованию страховщика, даже в тех случаях, если эти меры не были успешными.
(2) Расходы по спасению не должны превышать размер страхового возмещения, если договором страхования не
предусмотрено иное.
Статья 24. Обязанность страховщика выплатить страховое возмещение
(1) При наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховое возмещение определенному договором
страхования лицу.
(2) Страховщик не имеет права:
1) не убедившись в наступлении страхового риска, отклонить или утвердить требование, представленное на основании
договора страхования;
2) отказать в выплате страхового возмещения без проверки всей доступной информации;
3) отказать в выплате страхового возмещения в установленный договором срок, если получены доказательства
наступления страхового случая;
4) выплатить страховое возмещение, если наступление страхового риска вызвано злым умыслом страхователя,
застрахованного, выгодоприобретателя или третьего лица. В этом случае страховщик уплаченную страховую премию не
возвращает.
(Пункт 4 с изменениями, внесенными Законом от 24 октября 2002 года)
(3) Страховщик обязан выплатить страховое возмещение, если наступление страхового риска вызвано легкой
неосторожностью страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя или третьего лица и если это не противоречит
договору страхования.
(4) По соглашению сторон страховщик до проведения полного исчисления убытков может выплатить часть страхового
возмещения в таком размере, который не оспаривает ни одна из сторон.
(5) Страховщик имеет право после наступления страхового риска проверить, как застрахованным или страхователем
соблюдались условия договора страхования.
(6) Страховщик обязан доказать любые обстоятельства, освобождающие его от установленных договором страхования
обязательств выплаты страхового возмещения.
(Часть шестая в редакции Закона от 24 октября 2002 года)
(7) Если страховщик принял решение об отказе в выплате страхового возмещения, он в течение 10 дней после принятия
решения направляет страхователю и застрахованному мотивированное письменное сообщение.
(Часть седьмая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(8) Если страхователем является физическое лицо, страховщик выплачивает страховое возмещение в 15-дневный срок
после принятия решения о выплате страхового возмещения, если только выплата страхового возмещения не предусмотрена
в виде периодических платежей или обеспеченных услуг либо страховщик и получатель страхового возмещения после
принятия решения о выплате страхового возмещения не договорились о другом порядке выплаты страхового возмещения.
(Часть восьмая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 24_1. Срок принятия решения страховщика
(1) Если страхователем является физическое лицо, страховщик обязан не позднее чем в течение одного месяца со дня
получения заявления о страховом возмещении письменно информировать страхователя о дополнительных документах,
необходимых для принятия решения о выплате страхового возмещения.
(2) Если страхователем является физическое лицо, страховщик принимает решение о выплате страхового возмещения в
течение одного месяца со дня получения всех необходимых документов, установленных договором страхования. Если
страховщик по объективным причинам не может соблюсти этот срок, он может быть продлен на срок, не превышающий
шести месяцев со дня получения заявления о страховом возмещении. Страховщик направляет мотивированное письменное
сообщение о продлении срока лицу, имеющему право на получение страхового возмещения в соответствии с заключенным
договором страхования.
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года)
Глава V. Срок договора страхования и прекращение договора
Статья 25. Срок договора страхования
(1) Срок договора страхования устанавливается по соглашению сторон, и он не может превышать пяти лет. Это
ограничение срока не распространяется на общий срок последовательно заключенных договоров страхования, включая
случаи, когда условия всех этих договоров страхования остаются неизменными.
(Часть первая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(2) Максимальный срок договора страхования жизни и здоровья не ограничивается.
Статья 26. Прекращение или недействительность договора страхования
(1) Договор страхования может быть прекращен досрочно по следующим причинам:
1) страховщик полностью выполнил свои обязательства;
2) застрахованное физическое лицо и указанный в договоре страхования выгодоприобретатель умерли и не имеют
наследников;
3) застрахованное юридическое лицо ликвидировано и не имеет правопреемника;
4) по соглашению об этом сторон в период действия договора страхования;
(пункт 4 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
5) в остальных случаях, предусмотренных настоящим Законом, другими законами или правилами Кабинета министров.
(2) Договор страхования считается недействительным во всех случаях, предусмотренных настоящим Законом, другими
законами или правилами Кабинета министров.
Статья 27. Особые случаи прекращения договора страхования
(1) Страховщик и страхователь могут прекратить договор страхования в период между днем заключения договора
страхования и днем вступления договора страхования в силу. О таком прекращении договора страхования другой
договаривающейся стороне сообщается не позднее чем в 15-дневный срок до его вступления в силу. Если договор
страхования прекращается по инициативе страхователя, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии,
размер которой определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии доказуемых расходов страховщика,
связанных с заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии. В
остальных случаях страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию.
(2) Страхователь может прекращать договор страхования жизни и здоровья ежегодно в тот день, когда страхование
вступает в силу в первый раз, или в день, когда должна быть уплачена ежегодная страховая премия, письменно сообщив об
этом страховщику не позднее чем за 15 дней до вышеупомянутого дня, если договором страхования не предусмотрено иное.
В этом случае страховщик возвращает определенную денежную сумму в соответствии с договором страхования.
(2_1) Все обязательства, вытекающие из договора страхования, прекращаются для страхователя со дня направления
страховщику сообщения о прекращении договора. Страхователь обязан доказать факт направления сообщения о
прекращении договора.
(Часть 2_1 в редакции Закона от 24 октября 2002 года)
(3) Страхователь - физическое лицо - имеет право прекратить индивидуальный договор страхования жизни в 15-дневный
срок со дня заключения этого договора. В этом случае страховщик возвращает всю внесенную страхователем страховую
премию. Если страхователь физическое лицо заключил привязанный к рынку договор страхования жизни, страховщик
возвращает страхователю денежную сумму, исчисленную из уплаченной страховой премии, с учетом стоимости долей
выбранных страхователем фондов вложения на день получения страховщиком сообщения о прекращении договора
страхования.
(Часть третья с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(4) Положения части третьей настоящей статьи не распространяются на индивидуальные договоры страхования жизни,
срок действия которых составляет менее шести месяцев.
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
Статья 28. Порядок прекращения договора страхования
(1) В случае прекращения договора страхования соответствующая договаривающаяся сторона направляет письменное
извещение о прекращении договора страхования.
(2) Договор страхования является прекращенным через 15 дней со дня направления письменного извещения.
(3) Нормы частей первой и второй настоящей статьи не применяются в случаях, в которых настоящим Законом
предусмотрен иной порядок прекращения договора страхования.
Статья 29. Прекращение договора страхования после наступления страхового случая
(1) Если договором страхования предусмотрено право прекращения этого договора после выплаты страхового
возмещения, любая из договаривающихся сторон может прекратить договор страхования. Договор страхования является
прекращенным через 15 дней со дня направления соответствующей договаривающейся стороной письменного сообщения о
прекращении договора страхования. Если страховое возмещение составляет менее разницы между уплаченной страховой
премией и частью страховой премии за истекший период действия договора страхования, страховщик возвращает
страхователю часть страховой премии, размер которой устанавливается путем вычитания из уплаченной страховой премии
страхового возмещения, части страховой премии за истекший период действия договора страхования и доказанных
связанных с заключением договора страхования расходов страховщика, которые не должны превышать 25 процентов от
страховой премии.
(Часть первая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
(2) Если страховой риск наступает вследствие злого умысла застрахованного, страхователя, выгодоприобретателя или
третьего лица, договор страхования считается прекращенным с момента констатации упомянутых фактов. В этом случае
страховщик имеет право не выплачивать страховое возмещение.
(Часть вторая с изменениями, внесенными Законом от 24 октября 2002 года)
Статья 30. Прекращение договора страхования в случае ликвидации или неплатежеспособности страхователя
(1) Страхователь и администратор или ликвидатор имеют право прекратить договор страхования письменным
извещением.
(2) Администратор или ликвидатор может прекратить договор страхования только в течение одного месяца со дня
назначения администратора или ликвидатора. Страховщик не может прекратить договор страхования ранее чем через один
месяц со дня назначения администратора или ликвидатора.
(3) В установленных настоящей статьей случаях прекращения договора страхования страховщик возвращает премию,
которая определяется путем отчисления от уплаченной страховой премии части за истекший период действия договора
страхования до момента прекращения договора страхования, а также доказуемых расходов страховщика, связанных с
заключением договора страхования, которые не должны превышать 25 процентов от страховой премии.
(4) Положения настоящей статьи не распространяются на личное страхование.
Статья 31. Случай смерти страхователя
(1) Если в случае смерти страхователя происходит перенятие его обязательств, преемник обязательств принимает на себя
все предусмотренные договором страхования права и обязанности страхователя и письменно сообщает об этом страховщику
в 15-дневный срок со дня перенятия обязательств.
(2) Страховщик и преемник обязательств вправе прекратить договор страхования. Преемник обязательств письменно
сообщает страховщику о прекращении договора страхования в 15-дневный срок со дня перенятия обязательств. Страховщик
письменно сообщает преемнику обязательств о прекращении договора страхования в 15-дневный срок со дня, когда он
узнал о перенятии обязательств.
(3) Положения настоящей статьи не распространяются на личное страхование.
Статья 32. Исковая давность
(1) Право подачи страховщику сообщения о наступлении страхового риска прекращается, если лицо, которое вправе
претендовать на страховое возмещение за страхование жизни и гражданско-правовой ответственности, его не использует в
течение 10 лет со дня наступления страхового риска. По остальным видам страхования право подачи страховщику
сообщения о наступлении страхового риска прекращается, если оно не использовано в течение трех лет со дня наступления
страхового риска.
(2) Прочие права по обязательствам, вытекающие из договора страхования, прекращаются, если лицо не использует их в
течение двух лет.
(3) Если страховщик исполняет требование, утратившее силу за давностью, он не имеет права требовать от лица
возвращения исполненного.
(4) Положения части первой настоящей статьи не применяются в случаях страхования гражданско-правовой
ответственности, если договор страхования заключен с соблюдением положений статьи 46 настоящего Закона.
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Глава VI. Совместное страхование и ведущий страховщик
Статья 33. Совместное страхование
При совместном страховании договор страхования подписывается всеми страховщиками, заключающими договор
страхования. Права и обязанности сторон устанавливаются в соответствии с договором страхования. Если в договоре
страхования отсутствуют особые договоренности между страховщиками, совместное страхование не порождает полной
(солидарной) ответственности страховщика.
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года и с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
Статья 34. Ведущий страховщик
(1) Ведущий страховщик указывается в договоре страхования. Его права и обязанности определяются договором,
заключенным между страховщиками. Ведущий страховщик уполномочивается в качестве представителя всех остальных
страховщиков. Ведущий страховщик обязан принять на себя ведущую роль в обеспечении правоотношений со
страхователем.
(Часть первая с изменениями, внесенными Законами от 24 октября 2002 года и от 15 марта 2007 года)
(2) Страхователь или застрахованный связанные с договором страхования сообщения адресует ведущему страховщику,
если договором страхования не предусмотрено иное.
(3) Ведущий страховщик информирует страхователя о распределении прав и обязанностей между страховщиками, обо
всех изменениях в распределении этих прав и обязанностей, а также обо всех изменениях в составе страховщиков.
Глава VII. Страхование от убытков и повреждений и страхование гражданско-правовой ответственности
Статья 35. Принцип компенсации
При страховании от убытков и повреждений и страховании гражданско-правовой ответственности убытки возмещаются
по принципу компенсации. Выплаченное страховое возмещение не может превышать убытки, причиненные
застрахованному в страховом случае.
Статья 36. Сверхстрахование
(1) Если страховая сумма при страховании от убытков и повреждений согласно одному или нескольким договорам
страхования в отношении одного и того же страхового риска превышает стоимость застрахованного объекта
(сверхстрахование), по требованию любой из договаривающихся сторон она подлежит уменьшению в хронологической
последовательности заключения договоров страхования, начиная с последнего договора страхования, пока эта сумма не
перестанет превышать стоимость застрахованного объекта.
(2) При необходимости один или несколько договоров страхования прекращаются.
(3) Страхователи могут договориться об ином порядке уменьшения страховой суммы, если с этим согласен страхователь.
(4) Если страховой случай наступил до того, как произошло уменьшение страховой суммы в соответствии с нормами
части второй настоящей статьи, страховщик выплачивает страховое возмещение в таком размере, в каком оно должно было
бы быть выплачено, если бы страховая сумма равнялась стоимости застрахованного объекта.
(5) Если страховая сумма согласно одному или нескольким договорам страхования, заключенным с одним или
несколькими страховщиками, превышает стоимость застрахованного объекта, те договоры страхования, которые заключены
со злым умыслом или вследствие грубой неосторожности страхователя, являются недействительными с момента их
заключения. В этих случаях уплаченная страховая премия не возвращается.
Статья 37. Распределение выплат страхового возмещения при наличии нескольких договоров страхования
(1) Если один и тот же застрахованный объект при страховании от убытков и повреждений и одном и том же виде
страхования застрахован у нескольких страховщиков, каждый страховщик выплачивает страховое возмещение
пропорционально установленной каждым договором страхования страховой сумме.
(2) Если при страховании гражданско-правовой ответственности одно и то же лицо застраховало свою ответственность у
нескольких страховщиков, каждый страховщик выплачивает страховое возмещение пропорционально установленному
договорами страхования лимиту ответственности.
(3) Никто из страховщиков не может использовать наличие других договоров страхования в качестве обоснования
полного или частичного отказа в выплате страхового возмещения, кроме случаев мошенничества.
(4) Страховщики могут договориться об ином порядке выплаты страхового возмещения, если с этим согласен
застрахованный.
Статья 38. Выплата страхового возмещения при обязательном страховании
Если объект страхования застрахован одновременно в соответствии с обязательным и добровольным страхованием,
выплата возмещения по добровольному страхованию производится независимо от условий выплаты возмещения по
обязательному страхованию с соблюдением норм статьи 35 настоящего Закона.
Статья 39. Вред жизни, здоровью или физическому состоянию лица
Если при наступлении страхового случая застрахованное лицо погибло либо его здоровью или физическому состоянию
причинен вред, страховое возмещение выплачивается согласно всем заключенным договорам страхования,
предусматривающим выплату за подобный случай без соблюдения норм статей 35, 36, 37 и 38 настоящего Закона, кроме
случаев, когда договором страхования предусмотрено применение принципа компенсации.
Статья 40. Регрессный иск
(1) Страховщик, выплативший страховое возмещение, в размере выплаченной суммы перенимает право застрахованного
на иск в отношении лица, ответственного за убытки, кроме случаев, когда вред причинен жизни, здоровью или физическому
состоянию лица. Это исключение не имеет силы, если договором страхования предусмотрено применение принципа
компенсации.
(2) Если выплаченное страховщиком страховое возмещение покрывает только часть причиненных убытков, страховщик
своим правом на регрессный иск может воспользоваться лишь после того, как застрахованное лицо предъявило в суд иск в
отношении лица, ответственного за причиненные убытки, которые не покрыты страховым возмещением.
(3) Страховщик и застрахованное лицо могут письменно договориться о предъявлении иска в суд одновременно, а также
застрахованное лицо может письменно отказаться от предъявления иска в суд, и в таком случае страховщик может
воспользоваться своим правом на регрессный иск без соблюдения норм части второй настоящей статьи.
(4) Согласно судебному постановлению о возмещении убытков взыскание с ответственного лица прежде всего
производится в пользу потерпевшего и лишь после того, как полностью возмещены убытки потерпевшему, взыскание
производится в пользу страховщика.
(5) Если потерпевший в течение одного года не предъявил в суд иск в отношении лица, ответственного за причиненные
убытки, страховщик может воспользоваться своим правом на регрессный иск без соблюдения норм части второй настоящей
статьи.
(6) Если вследствие злого умысла или грубой неосторожности застрахованного регрессный иск в пользу страховщика
невозможен, страховщик может требовать от застрахованного возвращения выплаченного страхового возмещения в таком
размере, в котором невозможен регрессный иск.
(7) Страховщик не может обращаться с регрессным иском в отношении детей, родителей или супруга застрахованного;
исключением являются такие страховые случаи, которые вызваны злым умыслом или грубой неосторожностью.
(8) Страховщик вправе использовать свое право на регрессный иск в отношении застрахованного в течение трех лет со
дня выплаты страхового возмещения.
(Часть восьмая в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Статья 41. Стоимость объекта страхования
(1) При страховании от убытков и повреждений страховая сумма не должна превышать стоимость застрахованного
объекта.
(2) Договаривающиеся стороны в договоре страхования могут прийти к соглашению относительно метода оценки объекта
страхования.
(3) Договаривающиеся стороны в договоре страхования могут прийти к соглашению относительно страхования в
восстановительной стоимости объекта.
Статья 42. Стоимость особого незаменимого объекта страхования
Стороны имеют право по взаимной договоренности уменьшить первоначальную стоимость застрахованного объекта или
прекратить договор страхования, если свою первоначальную стоимость существенно утрачивает особый незаменимый
объект страхования.
(В редакции Закона от 24 октября 2002 года)
Статья 43. Субстрахование
Если страховая сумма при страховании от убытков и повреждений согласно одному или нескольким договорам
страхования в отношении одного и того же страхового риска меньше стоимости застрахованного объекта (субстрахование),
страховщик выплачивает страховое возмещение в пропорции, существующей между страховой суммой и этой стоимостью,
если договором страхования не предусмотрено иное.
Статья 44. Смена собственника
(1) В случае смены собственника застрахованной недвижимой собственности договор страхования является
действительным в пользу нового собственника в течение одного месяца после оформления всех документов о смене права
собственности.
(2) Вышеупомянутое условие недействительно в случаях, когда срок договора страхования истекает раньше оформления
необходимых для смены права собственности документов или когда новый собственник заключил другой договор
страхования до истечения упомянутого срока.
(3) В случае смены собственника застрахованной движимой собственности и отсутствия иного действующего соглашения
со страховщиком договор страхования прекращается в момент передачи движимой собственности ее новому собственнику.
Статья 45. Убытки, возникшие до заключения договора страхования
Договором страхования гражданско-правовой ответственности может быть предусмотрено покрытие убытков, которые
вызваны причинно связанным с убытками событием, наступившим до заключения договора страхования, если ни одна из
сторон о его наступлении не знала на момент заключения договора страхования.
Статья 46. Покрытие убытков по истечении срока договора страхования
Страховщик при страховании гражданско-правовой ответственности может покрывать убытки, возникшие во время
действия заключенного договора страхования, если застрахованное лицо относительно вызвавшего убытки события
предъявило иск о взыскании убытков в трехлетний срок после истечения срока договора страхования.
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
Статья 47. Представительство при страховании гражданско-правовой ответственности
(1) Страховщик имеет право действовать в пользу застрахованного и представлять интересы застрахованного в рамках
установленного договором страхования лимита ответственности с момента, когда в отношении застрахованного может быть
предъявлен иск о взыскании убытков.
(2) Принятие на себя обязанностей представительства не означает, что страховщик автоматически признает
ответственность застрахованного, и не возлагает на страховщика или застрахованного обязательства возместить
причиненные третьему лицу убытки.
(3) Страховщик не может взять на себя обязанности представительства в случаях, когда такое выполнение обязанностей
прямо или косвенно может отрицательно повлиять на объективное представительство интересов застрахованного.
Статья 48. Соглашение с третьим лицом при страховании гражданско-правовой ответственности
(1) Если застрахованный каким-либо образом произвел возмещение или дал обещание о возмещении третьему лицу без
письменного согласия страховщика, возникшие или возможные в результате деятельности застрахованного расходы не
являются обязывающими для страхователя.
(2) Если застрахованное лицо в случае наступления риска приняло меры по уменьшению убытков или оказало
неотложную помощь потерпевшему лицу, это не дает страховщику права отказаться от обязательств, установленных для
него договором страхования.
Статья 49. Платежи страхового возмещения и оплата других расходов при страховании гражданско-правовой
ответственности
(1) Страховщик согласно условиям договора страхования выплачивает страховое возмещение лишь третьему лицу, и это
возмещение не может превышать установленный договором страхования лимит ответственности.
(2) Договором страхования может быть предусмотрено также покрытие расходов, связанных с судопроизводством,
экспертизой или иными обоснованными действиями по рассмотрению исков.
(3) При страховании гражданско-правовой ответственности страховым возмещением не покрываются штраф и другие
подобные платежи.
(4) Если злой умысел или грубая неосторожность застрахованного послужили причиной его неучастия в установленных
законом следственных действиях или судебном процессе, застрахованный возмещает страховщику вызванные этим
действием или бездействием убытки.
Статья 50. Право третьего лица на предъявление иска
Третье лицо имеет право предъявить иск непосредственно к страховщику в установленных нормативными актами
случаях, и страховщик имеет право оспорить обоснованность предъявленного иска.
(С изменениями, внесенными Законом от 1 июня 2000 года)
Глава VIII. Личное страхование
Статья 51. Виды личного страхования
(1) Видами личного страхования являются страхование жизни, страхование от несчастных случаев и страхование
здоровья.
(2) Договаривающиеся стороны в договоре страхования могут предусмотреть, что при
наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховую сумму или иную предусмотренную договором
страхования сумму, размер которой определен при заключении договора страхования. В таких случаях принцип
компенсации не применяется.
(3) При личном страховании, кроме страхования жизни, договаривающиеся стороны в договоре страхования могут
прийти к соглашению о применении принципа компенсации при выплате страхового возмещения. В таком случае должны
соблюдаться нормы статей 35, 36, 37, 38, 39, 40 и 43 настоящего Закона.
Статья 52. Страховое возмещение и разнообразие платежей
Если в договоре страхования договаривающиеся стороны не пришли к иному соглашению, платежи, полученные
застрахованным или выгодоприобретателем из других источников, не уменьшают обязательства страховщика.
Статья 53. Выгодоприобретатель
(1) Застрахованный имеет право в договорах страхования жизни и страхования от несчастных случаев указать одно или
нескольких лиц - выгодоприобретателей, которые получат страховое возмещение в случае смерти застрахованного, а также
заменить этих лиц другими лицами во время действия договора страхования, письменно сообщив об этом страховщику.
(2) Если застрахованный при заключении договора страхования или во время действия этого договора страхования не
указал выгодоприобретателя, он должен быть определен на момент предъявления иска.
(3) Если застрахованный не указал выгодоприобретателя или на момент предъявления иска его невозможно определить,
страховое возмещение выплачивается наследникам застрахованного в порядке, установленном Гражданским законом.
(4) Выгодоприобретатель имеет право отказаться быть таковым.
Статья 54. Право выгодоприобретателя на ознакомление с договором страхования
Выгодоприобретатель имеет право потребовать от страхователя, застрахованного или страховщика информацию о
договоре страхования и ознакомиться с ней.
Статья 55. Требования к договорам личного страхования
(1) В дополнение к установленным статьей 6 настоящего Закона требованиям в договоре личного страхования
указывается:
1) страховая премия и страховая сумма отдельно по каждому страховому риску, а также страховое возмещение или
порядок его определения по каждому страховому случаю;
2) в договоре страхования жизни сумма выкупа и условия ее получения, право страхователя преобразовать договор с
изменением страховой суммы, страховой премии и порядка ее уплаты, условий для заключения нового (возобновленного)
договора страхования жизни, а также видов гратификаций (бонусов) и порядка их исчисления и предоставления, а в
привлеченном к рынку договоре страхования жизни указывается также порядок исчисления соответствующих ему активов и
страховой суммы.
(Пункт 2 с изменениями, внесенными Законом от 15 марта 2007 года)
(2) В период действия такого договора личного страхования, срок действия которого превышает один год, страховщик в
письменной форме информирует страхователя и застрахованного:
1) об обложении страховых премий и страховых возмещений налогами и порядке удержания налогов, а также об
изменениях в этих условиях;
2) о предоставленных гратификациях (бонусах) не реже одного раза в 12 месяцев.
(В редакции Закона от 1 июня 2000 года)
Переходные положения
(С изменениями, внесенными Законами от 1 июня 2000 года и от 24 октября 2002 года)
1. Страховые полисы, образцы которых утверждены Государственной инспекцией страхового надзора, подлежат
согласованию с требованиями настоящего Закона в течение одного года со дня вступления Закона в силу.
2. Страховые полисы, образцы которых утверждены до дня вступления в силу настоящего Закона, могут использоваться
до упомянутого в пункте 1 Переходных положений настоящего Закона срока.
3. Страховые полисы, образцы которых зарегистрированы в регистре полисов Инспекции страхового надзора, подлежат
согласованию с требованиями статьи 55 Закона до 1 апреля 2001 года.
4. Изменение в части второй статьи 32 Закона относительно срока давности распространяется также на обязательства,
которые вытекают из договоров, заключенных до вступления в силу изменений в настоящем Законе и по которым
обязательства не прекратились. В этих случаях срок давности отсчитывается со дня вступления в силу изменений в
настоящем Законе. Если после такого подсчета срок давности получается длиннее прежнего, он прекращается согласно
прежнему сроку давности.
5. Условия тех страховых полисов, которые имеют силу до 1 января 2003 года, подлежат согласованию с требованиями
настоящего Закона до 1 июля 2003 года.
6. Статья 7_2 настоящего Закона и изменения в его статье 19 в отношении ее изложения в новой редакции вступают в силу
1 октября 2007 года.
(Пункт 6 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
7. Изменения в части второй статьи 21 настоящего Закона в отношении предоставления страховщику содержащих
сенситивные личные данные и коммерческую тайну документов, а также часть третья статьи 21 настоящего Закона
применяются после вступления в силу соответствующих изменений в Законе о страховых обществах и надзоре за ними и
Законе об охране данных физических лиц.
(Пункт 7 в редакции Закона от 15 марта 2007 года)
Информативная ссылка на директиву Европейского Союза
(В редакции Закона от 15 марта 2007 года)
В Закон включены правовые нормы, вытекающие из:
1) Директивы Совета от 28 июня 1988 года 88/357/ЕЕК о координации нормативных и административных актов в
отношении прямого страхования, не являющегося страхованием жизни, о правилах более эффективного использования
свободы оказания услуг и об изменениях в Директиве 73/239/ЕЕК;
2) Директивы Совета от 18 июня 1992 года 92/49/ЕЕК о координации нормативных и административных актов в
отношении прямого страхования, не являющегося страхованием жизни, которой изменяется Директива 73/239/ЕЕК и
Директива 88/357/ЕЕК;
3) Директивы Европейского Парламента и Совета от 5 ноября 2002 года 2002/83/ЕК о страховании жизни.
Закон вступает в силу 1 сентября 1998 года.