20 - 21.11.2012 Мониторинг СМИ Санкт-Петербург 2012

Мониторинг СМИ
20 - 21.11.2012
Санкт-Петербург
2012
1
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Оглавление
1. ФинПотребСоюз ................................................................................................................... 5
Как вы участвуете в деятельности финансовых рынков? // Опрос ИФРУ бизнессообщества
Источник: ИТАР-ТАСС, Москва; Дата: 20.11.2012 .......................................................... 5
Почти 70 проц бизнесменов следят за новостями финансовых рынков - опрос ИФРУ
Источник: ИТАР-ТАСС, Москва; Дата: 20.11.2012 .......................................................... 7
Бизнесвумен обчистили в Сбербанке
Источник: Экспресс газета, Москва; Дата: 21.11.2012 ..................................................... 8
2. Банки.................................................................................................................................... 10
Вежливые стали
Источник: Российская бизнес-газета; Дата: 20.11.2012 .................................................. 10
Лицо банков меняется // Отцам семейств клиенты кредитных организаций доверяют
больше, чем молоденьким девушкам
Источник: Российская бизнес-газета; Дата: 20.11.2012 .................................................. 12
Банки растянули кредитный мешок Центробанка
Источник: BFM.Ru; Дата: 20.11.2012 ............................................................................... 15
Соцсети пока пусты // Банкиры еще не готовы делать ставку на SMM-маркетинг
Источник: Российская бизнес-газета; Дата: 20.11.2012 .................................................. 17
Оптимизация по «Сберу»
Источник: Банковское обозрение; Дата: 20.11.2012........................................................ 20
Миллиард затмил «Возрождение»
Источник: Ведомости; Дата: 21.11.2012 ........................................................................... 22
Неструктурный собственник // Банк Александра Лебедева столкнулся с новыми
претензиями ЦБ
Источник: Коммерсантъ; Дата: 21.11.2012....................................................................... 24
Депозит: возврата нет!
Источник: RG.RU; Дата: 21.11.2012 ................................................................................. 26
Банки начали предновогоднюю борьбу за вкладчиков
Источник: РБК Daily; Дата: 21.11.2012 ............................................................................ 28
3. Кредиты ............................................................................................................................... 29
2
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Лучше нет ипотеки
Источник: Ведомости; Дата: 20.11.2012 ........................................................................... 29
В магазин за деньгами
Источник: Ведомости; Дата: 21.11.2012 ........................................................................... 31
Президентская ставка не сыграла // Цена ипотеки от АИЖК поднимется выше
порученного уровня
Источник: Коммерсантъ; Дата: 21.11.2012....................................................................... 33
4. Страхование ........................................................................................................................ 36
Группа СОГАЗ ожидает рост чистой прибыли по МСФО в 2012 году в 1,5 раза
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 20.11.2012 ................................................................ 36
Операторы техосмотра могут получить контроль над рынком
Источник: Известия (Федеральный выпуск); Дата: 21.11.2012...................................... 38
Тогда считать мы стали травмы // Определена цена каждой травмы пассажира для
выплаты страховки
Источник: Российская газета (Федеральный выпуск); Дата: 21.11.2012 ...................... 41
5. Фондовый рынок ................................................................................................................ 43
Оазис запредельного риска // На этой неделе у рынка «Форекс» появится хозяин
Источник: MK.RU; Дата: 20.11.2012................................................................................. 43
6. Платежные системы ........................................................................................................... 46
Более трети россиян доверяют деньги своему телефону
Источник: Банки.ру - Banki.ru; Дата: 21.11.2012 ............................................................. 46
7. Взыскание долгов ............................................................................................................... 48
Скинемся на дорожку // Невыездные должники смогут оплатить штраф прямо в
аэропорту
Источник: Российская Ассоциация Маркетинговых Услуг (РАМУ); Дата: 21.11.2012
............................................................................................................................................... 48
8. Пенсионное обеспечение ................................................................................................... 50
Пенсионный компромисс // Уменьшение накопительной части может осложнить
жизнь будущих пенсионеров
Источник: Российская газета (Федеральный выпуск); Дата: 20.11.2012 ...................... 50
Единство по расчету // НПФ сливаются ради имущества
Источник: Коммерсантъ; Дата: 21.11.2012....................................................................... 52
9. Финансовый рынок ............................................................................................................ 54
3
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
ФСФР аннулировала лицензии двух профучастников рынка ценных бумаг
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 20.11.2012 ................................................................ 54
10. Права потребителей ......................................................................................................... 55
ВСС направит в Верховный суд обращение по вопросу применения закона о защите
прав потребителей к страхованию
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 20.11.2012 ................................................................ 55
11. Законодательные акты ..................................................................................................... 57
Какая цена услуги банка «правильная»?
Источник: Бухгалтерия и банки; Дата: 21.11.2012 .......................................................... 57
Постановление Правительства Российской Федерации от 15 ноября 2012 г. N 1164 г.
Москва "Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при
причинении вреда здоровью потерпевшего"
Источник: Российская газета (Федеральный выпуск); Дата: 21.11.2012 ...................... 65
4
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
1. ФинПотребСоюз
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)629-7925
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101138
Как вы участвуете в деятельности финансовых рынков? //
Опрос ИФРУ бизнес-сообщества
Источник: ИТАР-ТАСС, Москва; Дата: 20.11.2012;
Такой практический вопрос задал Институт фондового рынка и управления /ИФРУ/
руководителям подразделений, менеджерам высшего и среднего звена, аналитикам
финансовой сферы, направив анкеты с соответствующими вопросами на 26 000
emailадресов базы ИФРУ в Москве, Московской области и 10 крупнейших городов
России.
В опросе приняло участие 242 респондента.
Опрос подготовлен Отделом маркетинга ИФРУ под руководством Дмитрия
Харитонова.
Следите ли Вы за новостями финансовых рынков и как часто?
1) слежу постоянно 48
2) время от времени 41
3) обращаю внимание только на ключевые новости в мире финансов 35
4) не слежу и не интересуюсь 4
Какой из источников информации по финансовым рынкам Вы используете чаще всего?
1) интернет 67
2) радио 5
3) телевидение 31
4) печатные СМИ 34
5) другое 11
Наиболее интересующие Вас материалы и сервисы по финансам?
1) аналитические материалы 48
5
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
2) новости 56
3) прогнозы аналитиков 36
4) рейтинги 21
5) котировки финансовых инструментов 27
Считаете ли Вы, что финансовые кризисы могут серьезно отразиться на вашем
доходе/уровне обеспеченности?
1) да 62
2) нет 17
3) Не задумывался (не задумывалась) 5
Доверяете ли Вы прогнозам аналитиков при краткосрочных и среднесрочных
прогнозах движения цен на рынках?
1) да, доверяю прогнозам аналитиков 48
2) нет, не доверяю 36
3) прогнозами не пользуюсь 16
http://www.biztass.ru/interview/one/71
6
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)629-7925
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101140
Почти 70 проц бизнесменов следят за новостями финансовых
рынков - опрос ИФРУ
Источник: ИТАР-ТАСС, Москва; Дата: 20.11.2012;
Почти 70 проц бизнесменов, принявших участие в опросе Института фондового
рынка и управления /ИФРУ/, следят "постоянно" или "время от времени" за
новостями финансовых рынков, еще 27 проц "обращают внимание только на ключевые
новости". Только для 3 проц респондентов такая информация не представляет интереса.
Основным источником финансовой информации 45 проц участников опроса считают
интернет. Услугами телевидения пользуются 21 проц бизнесменов. Примечательно, что
печатные СМИ удерживают позиции, привлекая внимание 23 проц респондентов, в то
время как радио, которое имеет 3,4 проц, выглядит аутсайдером.
Внимание 44 проц респондентов привлекают аналитические материалы и прогнозы
аналитиков, в то время как новости были отмечены 30 проц участниками опроса, а
"котировки финансовых инструментов" - 14 проц.
Свое суждение о надежности прогнозов высказали 100 участников опроса. Почти
половина из них доверяет прогнозам, в то время как 36 проц не доверяет.
Анкетирование было проведено в Москве, Московской области и 10 промышленных
центрах среди руководителей подразделений, менеджеров высшего и среднего звена,
финансовых аналитиков.
http://www.biztass.ru/news/one/47442
7
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)789-4270
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101144
Бизнесвумен обчистили в Сбербанке
Источник: Экспресс газета, Москва; Дата: 21.11.2012;
Доверив ячейке Сбербанка деньги, документы и драгоценности, бизнесвумен лишилась
всего Управляющая большой столичной компании Ольга ОЛЕЙНИК всегда считала
Сбербанк надежной конторой, государственной. Этот единственный аргумент
положительной характеристики банка и стал решающим, чтобы арендовать в нем
сейфовую ячейку. Ольга наивно полагала, что деньги, драгоценности и документы
будут там в большей сохранности, чем под замком в квартире. Но ошиблась.
Вернувшись однажды за потребовавшимися документами, она обнаружила лишь
пустую ячейку.
Посещение личной банковской ячейки в любом банке - операция непростая. Сначала
предоставляешь документы на право ее аренды. Потом в сопровождении представителя
банка со своим дубликатом ключа проходишь через охрану и две непробиваемые
стальные двери в специальную комнату. И только там, на пару с сопровождающим,
можешь открыть заветную дверцу.
Ольгу ОЛЕЙНИК ограбили в самом неожиданном месте - Когда я открыла ячейку и
ничего в ней не увидела, у меня стало плохо с сердцем, - вспоминает Ольга. Сопровождающая девушка, наоборот, ничуть не удивилась. Сказала, что никакого ЧП
нет, просто "какой-то косяк". Меня отвели к начальнику отделения, который умолял
повременить с вызовом полиции, а примерно через час радостно сообщил, что моя
ячейка вскрыта работниками банка за неуплату. Эта формулировка меня особенно
поразила, поскольку в его руках был мой договор об аренде ячейки до 11.02.2013 года.
В конечном итоге он признался, что не понимает, как такое могло произойти. Я звоню
им каждый день. Скоро пройдет неделя, но в ответ слышу только просьбы подождать.
Даже не представляю, что делать. Столкнулась с каким-то беспределом.
Подобное поведение банкиров лучше всего охарактеризовал президент Владимир
Путин, назвав их однажды жирными котами. Но в данном случае, похоже, кот зажрался
настолько, что начал гадить в свои же тапки!
Комментарий специалиста
Зампред правления "ФинПотребСоюза" Ирина СВИНЦОВСКАЯ: - К сожалению,
такие происшествия не редкость. Например, Сбербанк сейчас судится с одним из
8
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
клиентов, у которого из ячейки пропало 140 миллионов даже не рублей, долларов! Но
независимо от суммы, клиента банка защищают Закон о защите прав потребителя и
Гражданский кодекс. Читатели "Экспресс газеты", столкнувшиеся с такими вещами,
могут обращаться за помощью в специально созданный для этого Союз защиты прав
потребителей финансовых услуг. В данном случае банк оказал некачественную услугу
в одностороннем порядке, к тому же без уведомления клиента произвел выемку его
имущества. Согласно Гражданскому кодексу, изъятое должны вернуть в течение семи
дней с момента подачи клиентом заявления. Если опоздают, то можно подать в суд и
требовать компенсацию морального вреда. Но чаще такие вопросы решаются нами в
досудебном порядке.
http://www.eg.ru/daily/crime/35131/
9
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
2. Банки
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)775-3113
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101054
Вежливые стали
Источник: Российская бизнес-газета; Дата: 20.11.2012;
Больше половины россиян, которые имеют опыт обращения в банк, высоко оценивают
профессионализм обслуживающих их банковских сотрудников. Об этом
свидетельствуют результаты всероссийского опроса, проведенного Национальным
агентством финансовых исследований (НАФИ). При этом за последние три года в
кредитные организации обращались почти 80% россиян.
Половина респондентов оценили уровень профессионализма банковских работников
как высокий и выше среднего, еще 41% - как средний. Как отмечается в исследовании,
требования к уровню компетентности банковских сотрудников возрастают по мере
приобретения клиентами опыта пользования банковскими услугами и расширения
спектра потребляемых услуг. Менее опытные потребители склонны позитивно
оценивать уровень профессионализма работников банка, а опытные пользователи более
критичны.
- Безусловно, для клиентов, которые оформляют вклад или берут кредит, крайне важно,
чтобы их "поверенный" в денежных вопросах был компетентен, вежлив и четок в своих
действиях, - говорит начальник управления обучения продажам и сервису Хоум Кредит
Банка Елизавета Марголина. - Правильнее говорить не только о профессиональной
квалификации сотрудников, но и об их отношении к банку, к его продуктам и услугам.
Позитивный сотрудник вызывает доверие, расположение у клиентов, всегда готов
оказать консультацию и ответить на все вопросы клиентов. Чтобы найти аналогичное
или даже лучшее предложение на рынке, достаточно десяти минут поиска в Интернете.
Но уверенность в качестве обслуживания и профессионализме - это то, что проверяется
опытом, и то, чему больше всего склонны доверять люди. Поэтому случаи отказа от
услуг банка из-за некомпетентности сотрудников вполне реальны.
10
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
http://rg.ru/2012/11/20/bank.html
11
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)775-3113
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101206
Лицо банков меняется // Отцам семейств клиенты
кредитных организаций доверяют больше, чем молоденьким
девушкам
Источник: Российская бизнес-газета; Дата: 20.11.2012;
Рынок труда в финансовой сфере переживает нелегкие времена, и для его оживления
необходимо создать механизм независимой сертификации специалистов. Об этом
заявил вице-президент Ассоциации региональных банков России Георгий Медведев на
4-й конференции "Рынок труда в финансовой сфере".
"У нас уже существует добровольная сертификация специалистов, но она, по сути, не
действует, т.к. не дает системной оценки, - говорит он. - Ситуацию может изменить
лишь создание независимого механизма".
Однако эксперты подчеркивают, что к разработке такой системы нужно привлекать не
только опосредованные организации, но и самих участников рынка, а также
представителей учебных заведений.
"Работодатели требуют высоких профессиональных знаний от молодых специалистов,
что, к сожалению, рынок образования пока дать не может, - говорит Георгий Медведев.
- Конечно, многие кредитные организации хотели бы привлекать молодежь, но не
могут из-за отсутствия у нее опыта. Те же молодые специалисты, которых привлекают
банки, работают в основном на холодных звонках, что не дает возможности такому
сотруднику развиваться и наращивать свои профессиональные навыки".
Молодых специалистов нанимают, как правило, для работы в фронт-офисе, т.к. он, по
сути, является лицом банка, где клиент формирует свое отношение к кредитной
организации. Фронт-офис определяет эффективность работы банка в целом. Важна не
только производительность софта, который использует банк при обработке транзакций,
но крайне важен сам персонал. По оценкам экспертов, около 60% затрат банка
приходится на зарплату персонала, поэтому производительность персонала выходит на
первый план. Например, от того, могут ли сотрудники отделения банка "рассосать"
очередь, зависит не только имидж организации, но и ее доходы.
"Сегодня на рынке мы видим тренд омоложения фронт-офисов, эдакий банковский
"Макдоналдс", - говорит вице-президент Национального платежного совета Тимур
Аитов. - Конечно, на молодую девушку смотреть гораздо приятнее, она и работает
пошустрее, но ее компетенция зачастую оставляет желать лучшего. На днях я попросил
своих знакомых поделиться впечатлениями о последнем походе в отделение банка и
абсолютно каждый указал как минимум на один критерий, которым он остался
недоволен. Конечно, женщины советского типажа, которые еще до недавнего времени
12
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
работали практически в каждом фронт-офисе одного крупнейшего российского банка,
тоже не добавят плюсов компании, но нужно работать над персоналом тщательнее и
везде соблюдать меру".
В Европе давно решили вопрос баланса молодых и возрастных специалистов. Так,
подавляющее число работников фронт-офисов успешных европейских банков - это
мужчины 40-45 лет. Такой типаж выбран не случайно, с психологической точки зрения
"отец семейства" вызывает больше доверия к кредитной организации, чем молодая
девушка. Однако это не означает, что молодежь не работает в европейских банках,
просто она занимает иные должности.
В России банки делают упор на молодых специалистов еще и потому, что хотят
заполучить за небольшую заработную плату специалиста, которого легко обучить или
переобучить под определенный круг задач. Однако интересы работодателей и
молодежи зачастую расходятся. Первые хотят сэкономить, а вторые хотят получить все
и сразу и приходят к работодателю, как правило, с завышенными амбициями.
Одна из причин такого положения вещей - непризнание многих сертификатов и
дипломов от российских вузов работодателями. В особенности скептически относятся к
разного рода образовательным сертификатам, т.к. они не дают оценку квалификации
специалиста, а лишь подтверждают прохождение того или иного курса.
Минтруд в скором времени собирается подготовить профессиональные стандарты, но в
основном для специалистов в сфере реального сектора. К сожалению, для специалистов
финансовой и экономической сферы такой программы пока выработано не будет.
Для того чтобы хоть как-то систематизировать кадры для финансовой отрасли, сами
участники рынка предлагают создать независимую систему оценки профессионалов.
Некоторые банки уже создали что-то подобное внутри своей компании. Однако, по
оценкам экспертов, такой механизм все равно неэффективен.
"Внутри коллектива всегда существуют какие-то симпатии и антипатии по отношению
к тем или иным сотрудникам, что может порождать конфликты, - говорит Георгий
Медведев. - Любая внутрикорпоративная система оценок не может претендовать на
полную объективность, поэтому здесь нужна именно независимая программа".
Кроме того, финансовый рынок труда требует сегодня специалиста не широкого
профиля, а профессионала, знающего "от и до" какую-то одну область задач. Такие
профессионалы "одного дела", по оценкам экспертов, могут снизить издержки
организации на 20-25%. Однако современное образование не дает рынку таких
специалистов. Они зачастую нарабатывают свою квалификацию непосредственно на
рабочем месте, а уже с накопленным багажом знаний и навыков переходят в другую
организацию на более высокую или более высокооплачиваемую должность.
Отсутствие некоторых востребованных сегодня специализаций на рынке образования еще одна немаловажная проблема.
"Многие профессии не даются по завершении высшего образования, - сетует
руководитель Центра развития программ Института краткосрочных программ
13
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Финансового университета при правительстве РФ Марина Малышева. - Взять хотя бы
риск-менеджера. Такой профессии в вузе не обучают, а дают более широкие знания.
Поэтому, чтобы работать на такой должности, необходимо получить повышение
квалификации, пройти специальную обучающую программу. Это лучше, чем обучаться
непосредственно в коллективе, т.к. полученные знания и навыки помогут быстрее и
качественнее влиться в текущую работу. Однако даже такой вариант не вполне
эффективен. Необходимо еще на старших курсах вуза включать в программу такие
узкие специализации, чтобы студент не только смог адекватно оценить будущую
профессию, но и получил набор конкретных навыков".
Для решения накопившихся проблем на рынке труда в финансовой сфере эксперты
советуют применять комплексный подход, включающий в себя не только разработку
механизма независимой сертификации специалистов, но и работу кредитных
организаций с вузами, формирование совместных обучающих программ, развитие не
формально-ознакомительных стажировок, а полноценных программ.
http://rg.ru/2012/11/20/spezialisti.html
14
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)660-8875
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101016
Банки растянули кредитный мешок Центробанка
Источник: BFM.Ru; Дата: 20.11.2012;
Еще год назад общая сумма долга банковской системы перед ЦБ не превышала 1
триллион рублей, однако сейчас российские банки суммарно берут в долг у регулятора
почти 1,3 трлн рублей в неделю. Во вторник, 20 ноября, Центробанк установил
рекордный, начиная с 2009 года, лимит аукциона РЕПО со сроком одна неделя - 1,4
трлн рублей. Банки взяли чуть меньше - 1,2 трлн рублей. Об этом сообщил департамент
внешних и общественных связей регулятора. Средневзвешенная ставка аукциона
установлена на уровне 5,53% годовых.
Неделю назад, 13 ноября, банки взяли 1,067 трлн рублей из лимита в 1,260 трлн рублей.
При этом почти на всех однодневных аукционах прямого РЕПО лимиты
предоставления денежных средств на прошлой неделе были выбраны. На прошедшем
вчера аукционе РЕПО со сроком кредитования на три месяца банки заняли у ЦБ 46,3
млрд рублей из лимита в 50 млрд рублей.
Напомним, нехватка денег на российском финансовом рынке началась летом 2011 года.
Год назад, в начале октября, глава Банка России Сергей Игнатьев в условиях начала
дефицита денег в банковской системе заявил следующее: "Если будет необходимость
предоставлять больше, будем предоставлять больше, и готовы предоставить 1
триллион".
Но, как пишет BFM.Ru, уже летом этого года объемы аукционов РЕПО перевалили за
планку в 1 трлн рублей. Так, 24 июля банки взяли в долг у ЦБ 1,26 трлн рублей, а
сегодня лимит недельного аукциона составил почти 1,5 трлн рублей.
Дело дошло даже до того, что дефицит ликвидности в банковской системе заместитель
министра финансов Алексей Моисеев назвал вечным спутником российской
финансовой системы, и призвал воспринять нехватку денег в банковском сообществе
как объективную реальность. При этом аппетиты к заемным деньгам у банков растут
буквально день ото дня.
Существует две основные причины возросшего интереса банков к недельным
аукционам Центробанка, поясняет руководитель казначейства банка "Стройкредит"
Илья Киселев. По его словам, во-первых, дело связано с дефицитом доверия на
межбанковском рынке (МБК). Вследствие этого дефицита небольшие и средние
коммерческие банки не имеют полноценного доступа к МБК, и уже для банков второго
круга ставки по МБК зачастую превышают стоимость РЕПО Банка России. Не говоря
15
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
уже о более мелких кредитных организациях, на многие из которых просто закрыты
лимиты по МБК.
Во-вторых, уже несколько месяцев лимит однодневного РЕПО Банка России
относительно небольшой, и нельзя предсказать с определенной точностью, какой объем
выставит на рынок Банк России. Как следствие, ставки по однодневному РЕПО
зачастую выше, чем ставки по недельному - и разница может доходить до 0,5
процентных пункта. Таким образом, делает вывод Киселев, банкам стало выгоднее
финансироваться на еженедельной основе.
В последние дни на рынке не наблюдалось видимого ухудшения ситуации с
ликвидностью, однако сложившая ставка на "короткие" деньги говорит о том, что
ресурсов в системе все-таки надостаточно, считает первый зампред правления "СМПбанка" Александр Левковский. Так, сегодня ставка по кредиту однодневного РЕПО 5,56% годовых.
По словам Левковского, действия ЦБ, скорее всего, говорят о том, что регулятор не
собирается каким-либо образом ограничивать уровень ликвидности, а, наоборот, идет
навстречу рынку, так как на этой неделе Банк России удовлетворил абсолютно все
поступившие заявки на предоставление денег.
"Думаю, что регулятору было бы целесообразно переходить к плавающей ставке по
РЕПО, которая позволит кредитным организациям занимать средства на более длинные
сроки, а Банку России - уменьшить процентный риск", - полагает Илья Киселев.
Сейчас ЦБ изучает возможность предоставления банкам кредитов по плавающей ставке
на сроки свыше одной недели. Об этом сообщается в проекте основных направлений
денежно-кредитной политики на 2013-2015 годы, но конкретных сроков перехода к
плавающей ставке Банк России не называет.
Увеличение запросов на заемные средства со стороны банков, в свою очередь,
свидетельствует о желании кредитных организаций увеличивать свои активы, но, к
сожалению, пока что качество существующей у банков клиентской базы не позволяет
этого сделать, отмечает Александр Левковский.
http://www.bfm.ru/articles/2012/11/20/banki-rastjanuli-kreditnyj-meshok-centrobanka.html
16
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)775-3113
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101034
Соцсети пока пусты // Банкиры еще не готовы делать ставку
на SMM-маркетинг
Источник: Российская бизнес-газета; Дата: 20.11.2012;
Может ли продвижение в социальных сетях быть эффективным маркетинговым
инструментом для банков и других финансовых институтов? Ответ на этот вопрос
попытались найти Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ) и
Online Market Intelligence. Согласно их совместному исследованию, сегодня чуть
меньше половины пользователей Интернета, зарегистрированных в соцсетях,
подписаны в них на информационные страницы банков. Впрочем, 47% респондентов
признались, что пока игнорируют подобные страницы.
Среди основных причин непопулярности банков в соцсетях - неинтересное наполнение
страницы и недостаточная информированность пользователей услуг о ее наличии. По
данным исследования, страницы банков не воспринимаются как способ связи с
сотрудниками кредитной организации или с другими ее клиентами. Лишь 3%
респондентов отметили, что общаются с банком в соцсети и высказываются там о его
работе. "Подписываются на странички банков в соцсетях люди, которые нацелены на
получение оперативной информации о новых предложениях, продуктах и акциях банка.
Других мотивов пока, к сожалению, нет", - сказала аналитик Инвесткафе Екатерина
Кондрашова.
Характер работы банков в социальных медиа не однотипный. Так, крупные
организации в этой сфере сосредотачивают внимание на выявлении мнения
потребителя о качестве предоставляемых продуктов и услуг, а не на привлечении
клиентов. По словам Кондрашовой, с помощью соцсетей и блогов, например, Сбербанк
выявил основные претензии клиентов к своим продуктам и услугам, а также качеству
обслуживания. Собранная информация затем легла в основу фильма - учебного
пособия для населения. "Но, на мой взгляд, пока такое просвещение масс не особо
эффективно работает, а проблемы с банкоматами, очередями в отделениях и прочее все
еще имеют место быть в крупнейшем банке", - констатировала эксперт.
Есть и такая модель продвижения в сети, по которой кредитные организации за счет
рекламы своих продуктов пытаются заинтересовать ими определенные группы
клиентов. Наконец, третья модель подразумевает, что социальные медиа - это
неэффективно, непродуктивно и вообще отрывает сотрудников от рабочего процесса.
Этой концепции и следует сегодня большинство российских банков. Впрочем,
практически все крупные банки в социальных медиа и блогах представлены.
Публичные кредитные организации присутствуют в Facebook и Twitter. Чуть менее
популярны у банкиров ВКонтакте и Одноклассники. По численности групп в соцсетях
17
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
лидируют Сбербанк, ВТБ24, Уралсиб, Альфа-банк, а также Тинькофф Кредитные
Системы (ТКС).
"О потенциале этого сегмента говорят много и достаточно давно, однако оценивать
конвертации активности в социальных сетях в бизнес-показатели можно будет только
тогда, когда успех в этом направлении приобретет хоть сколько-нибудь массовый
характер, - отметил директор по связям с общественностью Номос-Банка Александр
Дмитриев. - Пока что рынок от этого далек. На мой взгляд, это связано с особым
форматом коммуникаций, свойственным именно для social media: в их основе лежит
общение, и именно качество диалога пока что остается слабым местом во
взаимодействии между людьми и кредитными организациями. Неслучайно, пожалуй,
самыми известными примерами SMM-маркетинга пока являются увольнения
специалистов в этой сфере за некорректную работу".
По мнению руководителя направления по внешним коммуникациям "Ренессанс
Кредит" Елены Лещинской, соцсети можно считать потенциально интересным каналом
продвижения и продаж банковских услуг. В качестве интересного примера прямых
продаж она привела немецкий FIDOR Bank, который интегрировал свою внутреннюю
социальную сеть с Facebook и ввел продукт, ставка по которому зависит от количества
"лайков". В США тестируются сетевые продукты, условия по которым тем лучше, чем
больше сетевых друзей сделали вклад или взяли кредит.
Однако на российском рынке подобные проекты пока не реализованы. В качестве
причин эксперты называют более раннюю стадию развития самого рынка и менее
высокий уровень проникновения Интернета и технологий. К тому же, по словам
Лещинской, сегодня эффективнее и дешевле привлекать клиентов через более
традиционные каналы: прямую рекламу и собственную сеть дистрибуции, например,
через отделения, сайт, точки продаж в партнерских сетях. "Несмотря на то что многие
специалисты в области SMM-маркетинга декларируют, что их работа ориентирована на
достижение конкретных бизнес-результатов, в реальности осуществляемые ими
коммуникации направлены на управление узнаваемостью бренда и его репутацией, а
также лояльностью клиентов. При правильном построении этой работы инструмент
может быть действительно эффективен в достижении этой задачи, так как его отличает
наличие публичной обратной связи", - отметил Александр Дмитриев. Елена Лещинская
добавила, что в кризисных ситуациях соцсети играют роль влиятельных СМИ. Проводя
в интернет-среде по несколько часов в день, людям удобно решать здесь сервисные
вопросы, и банки рады идти им навстречу, уверила эксперт. "Мы отвечаем на вопросы
клиентов не только на сайте и официальных страницах банка в соцсетях, но и
мониторим упоминания, оставленные теми пользователями, которые еще не знают о
существовании наших представительств в Интернете", - сказала она.
Итак, пока социальные сети не слишком сильно влияют на финансовые показатели
банков и на мнение клиентов о деятельности кредитных организаций в целом. Но, как
полагают эксперты, более глубокое проникновение Интернета и развитие технологий
обеспечат более сильную взаимосвязь между показателями деятельности банков и
активностью их клиентов в соцсетях.
18
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
http://rg.ru/2012/11/20/sozseti.html
19
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Журналы
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)921-2334
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101020
Оптимизация по «Сберу»
Источник: Банковское обозрение; Дата: 20.11.2012;
Сбербанк войдет в новый год с новой организационной структурой. В рамках стратегии
повышения эффективности под "оптимизацию" могут попасть до 30 тыс. сотрудников.
В форумах шутят, что похудевшего слона станет проще учить танцевать
Президент Сбербанка Герман Греф мотивирует необходимость новой организационной
структуры усложнением, связанным с приобретением Volksbank, DenizBank и
интеграцией с "Тройкой Диалог". В результате госбанк, по словам Германа Грефа, из
локальной кредитной организации превратился в международную группу.
Перемены уже затронули правление. Заместитель председателя правления, вицепрезидент Антон Карамзин получил "в нагрузку" руководство дочерними структурами.
Александр Морозов, в ранге заместителя председателя, будет возглавлять финансовый
блок. В правление вошел руководитель блока рисков Вадим Кулик.
"Розницу" по-прежнему курирует заместитель председателя правления Сбербанка
Александр Торбахов, корпоративный блок - заместитель председателя правления
Андрей Донских. Александр Базаров получит статус старшего вице-президента.
Интересно, что никого из экс-руководства "Тройки Диалог" в правлении нет. Бывший
управляющий директор Гор Нахапетян возглавит кадровый блок Сбера, а экспредседатель совета директоров "Тройки" Рубен Варданян был и остался советником
Германа Грефа. Заместитель председателя правления Сергей Горьков будет курировать
блок "Международные операции", отвечающий за взаимодействие "дочек".
Некоторые ключевые позиции, такие как: ответственный за управление активами вицепрезидент, куратор блока операционной деятельности и первый заместитель
председателя правления - пока вакантны.
Основные перемены начнутся в конце ноября. Понять, что именно будет происходить в
госбанке, непросто. Герман Греф говорит, что эффект от "оптимизации" может
составить 20 тыс. и даже 30 тыс. человек, за счет упразднения мест, где сотрудники
выполняют устаревшие функции.
Решение вполне вписывается в рамки стратегии развития Сбербанка на 2008-2014
годы, где прописано поэтапное сокращение численности сотрудников с 270 тыс. до
200-220 тыс. человек. 80% плановой "оптимизации" ожидается в 2013 году - то есть, из
банка "уйдут" около 20 тыс. человек.
20
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Но старший вице-президент Сбера Денис Бугров заявил: "Это не значит, что их
сократят. Эффективные сотрудники продолжат работать, часть их может перейти в
подразделения поддержки".
В Сбербанке, уверяет он, ушли от концепции управления численностью штата и
ориентируются на производительность труда и соотношение затрат к доходам. По
словам спикера, сейчас актуален показатель 220 тыс. - 230 тыс. человек (к 2014 году).
При этом, по данным на конец I квартала 2012 года, в Сбере работали 231,42 тыс.
человек.
Ранее Герман Греф анонсировал переход на новую структуру в центральном аппарате
банка с января 2013 года. Затем на тех же принципах - отделение функций поддержки
от основных операций - пройдет оптимизация в регионах. Уже объявлено, что
численность персонала головного офиса сократится с 7,5 до 4,5 тыс. человек. Экссотрудников трудоустроят в дочерние сервисные компании.
Не очень, правда, понятно, зачем переобучать и переводить в другие подразделения
тех, кто доказал свою неэффективность. И уж тем более неясно, как это стыкуется с
тем, что по данным "главного босса" большинство увольнений планируется далеко за
МКАДом.
Начальник аналитического управления БКФ Максим Осадчий считает: "Какие бы
перемены не затевал госбанк, очереди для него столь же неизбежны, как и давка в часы
пик в московском метро или пробки на московских дорогах". Ведь внедрение новых
технологий приводит к тому, что количество операционистов сокращается, в то время
как пенсионеры, да и прочие клиенты, пользоваться интернет-обслуживанием и даже
терминалами не готовы.
http://bosfera.ru/news/optimizatsiya-po-sberu
21
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101131
Миллиард затмил «Возрождение»
Источник: Ведомости; Дата: 21.11.2012;
У "Возрождения" ухудшилось качество активов и упала прибыль. Виной всему один
кредит, по которому пришлось зарезервировать 1 млрд рублей, свидетельствует
отчетность банка по МСФО В январе - сентябре банк "Возрождение" заработал 1,8
млрд руб., говорится в отчетности банка по международным стандартам. III квартал
был для него не самым урожайным, хотя традиционно считается высоким сезоном, по
сравнению с предыдущим кварталом прибыль снизилась на 14% до 583 млн руб.
Причина - досоздание 1 млрд руб. резервов по кредиту на 2,1 млрд руб., что повлияло и
на общее качество активов: доля просроченной задолженности выросла на 1,3
процентного пункта до 9,4%, достигнув 14,3 млрд руб.
До конца года отчисления, по словам менеджеров банка, не превысят 500 млн руб.
Совокупный кредитный портфель составил 151,5 млрд руб., однако корпоративная его
часть сократилась на 3% из-занизкого спроса и погашения некоторых кредитов. Рост
портфеля кредитов населению и малому бизнесу сам по себе весьма неплохой, считает
аналитик Номос-банка Андрей Михайлов: например, ипотечный портфель вырос на
12% за квартал, но он не смог компенсировать 5%-ное снижение корпоративного
кредитного портфеля, а это привело к стагнации кредитного портфеля в целом
(снижение на 0,5% в III квартале).
Процентный доход банк получил в соответствии с планом, несмотря на снижение
объема корпоративного портфеля, заверила зампред правления банка Людмила
Гончарова, поскольку банк старается находить клиентов, продукты для которых выдает
по более высоким ставкам. Средний уровень ставок для компаний у банка вырос до
11,3-12,5%, уточнила она. Однако стоимость фондирования росла быстрее, пишут
аналитики Альфа-банка, - на 22 базисных пункта (ставки по кредитам лишь на 11 б. п.)
в квартальном сопоставлении до 4,6%, что способствовало снижению маржи. Чистая
процентная маржа снизилась до 4,6%, по итогам года, прогнозирует руководство, ее
уровень будет не менее 4,5%.
В III квартале банк старался привлекать короткие депозиты от корпоративных клиентов
из-за низкого спроса на кредиты, ведь банку не требуется "перезамещение денег",
рассказал зампред правления "Возрождения" Андрей Шалимов. По его словам, банк на
этом смог сэкономить. Он ждет, что план по показателю маржи будет выполнен.
Позитивным Михайлов считает снижение операционных расходов на 4% до 2,1 млрд
руб. - обнародованные в начале года меры по снижению соотношения затрат к доходам
начинают действовать, что поддерживает прибыль на фоне роста резервов. Это в том
22
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
числе связано со снижением затрат на персонал - на 1,9% до 1,2 млрд руб. - из-за
сокращения его численности, говорится в комментариях банка к отчетности.
Прогноз по росту портфеля на 2013 г. у руководства банка консервативный - 10-12%.
Следующий год будет не менее сложным для банков, уверен предправления
"Возрождения" Александр Долгополов. При росте кредитного портфеля на 15% банку
не понадобится дополнительный капитал кроме привлеченного в августе
субординированного займа, сказал Шалимов. В августе один из контрагентов
"Возрождения" предоставил ему субординированный кредит на 1 млрд руб. под 9,25%
на восемь лет, в октябре банк должен был получить второй транш на 2 млрд руб. на тех
же условиях, но не получил.
Первым отчитавшись по МСФО из российских банков, да еще на 5% хуже консенсуспрогноза по прибыли, "Возрождение" подало негативный сигнал для публикаций
других игроков, отмечают аналитики "ВТБ капитала".
Вчера акции "Возрождения" подешевели на 0,6%, индекс ММВБ снизился на 0,16%.
Допэмиссия в уме
"Есть о чем подумать в плане капитала: и в плане суборда, и в плане возможного
размещения акций. Но здесь во многом будет зависеть от того, что будет происходить
на рынке. Мы рассматриваем все возможности, будет подготовлено несколько
сценариев, где будет заложена возможность разного поведения, в том числе в плане
привлечения капитала", - сообщил предправления банка Александр Долгополов.
"Возрождение"
Коммерческий банк. Акционеры: Дмитрий Орлов (35,5%), Отар Маргания (18,65%),
JPM International Consumer Holding (9,37%) и кипрская Burlington Trading (2,5%).
Капитализация - 18 млрд руб. (ММВБ). Финансовые показатели (МСФО, 30 сентября
2012 г.): активы - 194,7 млрд руб., капитал - 20,3 млрд руб., прибыль - 1,8 млрд руб.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/348011/milliard_zatmil_vozrozhdenie
23
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101077
Неструктурный собственник // Банк Александра Лебедева
столкнулся с новыми претензиями ЦБ
Источник: Коммерсантъ; Дата: 21.11.2012;
У экс-депутата Александра Лебедева снова возникли проблемы с Банком России,
теперь - по прозрачности структуры капитала Национального резервного банка.
Основной акционер банка, Национальная резервная корпорация, без получения
согласия регулятора увеличила долю в банке свыше 75%. В банке уверяют, что сделка
носила технический характер и банк посчитал достаточным уведомить регулятора.
Впрочем, вопреки традициям на этот раз структуры Александра Лебедева настаивать на
своей правоте не стали и после длительной переписки с регулятором временно
развернули сделку.
О том, что доля принадлежащих Национальной резервной корпорации (НРК)
обыкновенных акций Национального резервного банка (НРБ), подконтрольного
Александру Лебедеву, сократилась на 3,53% до 72,74%, свидетельствует существенный
факт, раскрытый на сайте банка. Сокращение доли произошло в рамках приведения
структуры капитала в соответствие с требованиями Банка России, пояснили в НРБ. "ЦБ
предъявил нам претензии, потому что мы не получили его предварительного согласия
на увеличение доли НРК в банке свыше 75% - до 78,19%, что произошло после
возврата займа, составлявшего 5% акций банка",- сообщил председатель совета
директоров НРБ Александр Лебедев. В апреле прошлого года НРК по договору займа
на один год передала 4,9% акций банка компании "Имморталес Интернейшенал Инк.",
уменьшив свою долю до 73,69%. Через год эта доля была возвращена НРК, в
результате доля корпорации в банке снова увеличилась до 78,19%, то есть превысила
порог 75%.
По словам председателя правления НРБ Андрея Манойло, ЦБ сообщил банку, что
увеличение доли НРК свыше 75% требовало предварительного согласия регулятора, и
потребовал от банка привести структуру собственности в соответствие с
законодательством. Однако в НРК не рассматривали возврат займа как приобретение
дополнительных акций банка. "Поскольку по договору займа отчуждения акций не
было, мы просто уведомили ЦБ об увеличении доли НРК,- рассказывает господин
Манойло.- Согласование доли НРК свыше 75% банк получал у ЦБ еще в 2006 году. С
тех пор мы лишь отправляли уведомления регулятору об изменении долей". По итогам
переписки с ЦБ, продлившейся около двух месяцев вплоть до середины октября, НРК
заключила новый договор займа с "Имморталес Интернейшенал Инк.", сократив свою
долю до 74,95%, чтобы не достигался порог 75%. Договор займа заключен на
несколько месяцев, в течение которых НРК намерена получить разрешение ЦБ на
восстановление своей доли в банке до 78,19%, добавил он.
24
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Опрошенные юристы сходятся во мнении, что в НРБ не могли не знать о
необходимости получения согласования увеличения доли в ЦБ и такие действия банка
могли иметь под собой скрытые мотивы. По словам директора юридического
департамента Промсвязьбанка Татьяны Кузьминой, ссылка на то, что акции передаются
в заем, а не продаются новому акционеру, для ЦБ будет неубедительна в любом случае,
так как по договору займа заимодавец передает ценные бумаги в собственность, то есть
происходит отчуждение, а когда заем возвращается, происходит приобретение. "Любой
банковский юрист обычно руководствуется принципом "спроси ЦБ, а потом делай",говорит главный юрист Нордеа-банка Константин Каричев.- Поэтому в данном случае
возможен как недочет юристов, так и определенная мотивация со стороны акционеров
не согласовывать увеличение доли с ЦБ". По словам госпожи Кузьминой, при
направлении ходатайства в Центральный банк согласовывается не только размер
приобретаемой доли, но и ее стоимость в денежном выражении, для чего акционер
должен продемонстрировать достаточность своих чистых активов в пределах общей
суммы приобретения, то есть подтвердить свою платежеспособность.
Оценить достаточность чистых активов НРК эксперты не берутся, ссылаясь на то, что
компания не публичная, и конкретные цифры не раскрываются. В то же время
источники "Ъ" отмечают, что источника доходов среди входящих в корпорацию
активов нет. "По косвенным признакам можно судить, что денег в НРК нет, так как
авиаперевозчик Red Wings особого дохода не генерирует, Национальная земельная
компания демонстрирует небольшие обороты, а основной актив Александра Лебедева акции "Аэрофлота", они числятся на балансе банка, а не корпорации",- говорит
собеседник "Ъ", знакомый с ситуацией в НРК.
Впрочем, в самом банке призывают не искать скрытого смысла в описанном движении
акций. "Мы приняли дополнительные меры по изучению тонкостей нормативной базы
ЦБ, чтобы в будущем избежать ошибок и неточностей",- заверил "Ъ" Андрей Манойло.
Мирное урегулирование конфликтов с Банком России сейчас в интересах НРБ. В июле
по результатам проверки регулятора в банке было введено ограничение на
максимальный объем и темпы прироста вкладов граждан на период, пока не будут
доначислены недостающие, по мнению ЦБ, резервы на возможные потери по ссудам
(см. "Ъ" от 16 июля). Результаты проверки НРБ сейчас безуспешно оспаривает в суде.
После проверки в банке начался процесс оптимизации расходов. В частности, в
сентябре Александр Лебедев покинул пост президента банка в рамках сокращения
расходов банка. Кроме того, с начала ноября совет директоров принял решение о
закрытии трех из 12 филиалов банка.
http://www.kommersant.ru/doc/2071933
25
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (499)257-5252
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101052
Депозит: возврата нет!
Источник: RG.RU; Дата: 21.11.2012;
Граждане, доверившие деньги банку, не смогут требовать их немедленного возврата.
Такие поправки в Гражданский кодекс предложены Минфином. Проект документа
опубликован на сайте минэкономразвития.
Правда, речь не идет о вкладах до востребования. То есть тех, когда в договоре заранее
оговаривается возможность снять деньги в любое время. В остальных случаях банк
обязан будет вернуть средства лишь не позднее трех дней со дня предъявления
вкладчиком требования о возврате денег. А если речь идет о сумме, которая превышает
размер госгарантии по вкладам (сейчас - 700 тысяч рублей, обсуждается повышение до
миллиона рублей), то срок ожидания может занять уже 7 дней.
Еще одна новация законопроекта, рассчитанная на обладателей срочных вкладов, то
есть тех, где заранее оговаривается срок их действия, предусматривает: если клиент не
требует возврата денег, то по истечении срока договор считается продленным на
условиях вклада до востребования. Кроме того, предусматривается, что вклад может
быть удостоверен сберегательным (депозитным) сертификатом. И в этой ценной бумаге
также может содержаться условие о невозможности предъявления к оплате до
истечения срока договора. Но банки должны будут заранее сообщать об особых
условиях клиентам, открывающим вклады, по которым не предусмотрено досрочное
расторжение договора, и обладателям безотзывных сертификатов. В том числе это надо
будет делать и в рекламе. Причем, заключаться такие договоры могут только в том
случае, если в этот же день банк параллельно предлагает другие виды вкладов. Если
хотя бы одно из этих условий не выполнено, гражданин будет иметь право требовать
возврата всех денег вместе с набежавшими процентами досрочно, предлагает Минфин.
Сейчас, напоминают в министерстве, по Гражданскому кодексу банк обязан вернуть
вкладчику все вложенные средства или их часть по первому требованию, вне
зависимости от условий договора. И это позволяет гражданину снять вклад,
размещенный на определенный срок, без ограничений. В итоге банки не в состоянии
планировать размещение привлеченных средств, вынуждает их ограничивать активные
операции краткосрочным кредитованием торговых предприятий, а из сферы
инвестиций отвлекаются крупные средства. Все это снижает доходность банковских
операций, а значит, и доход вкладчиков, рассуждают в Минфине. И создает избыток
"коротких" денег, которые перетекают в том числе на валютный рынок и рынок
гособлигаций. Кроме того, нынешние нормы противоречат групповым интересам
вкладчиков, поскольку часть клиентов могут снять деньги в любой момент в ущерб
26
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
остальным. "Известно, что одновременное досрочное изъятие даже части срочных
вкладов способно привести к банкротству любой банк", - объясняют в Минфине.
Предлагаемые Минфином меры разумны, считает эксперт Центра развития НИУ
"Высшая школа экономики" Дмитрий Мирошниченко. Даже сейчас в том случае, если
вам требуется крупная сумма, банк надо предупредить об этом заранее и заказать
деньги, напоминает он. "Банк не может держать в кассе столько денег, чтобы их
хватило сразу, условно говоря, на всех вкладчиков. Тогда это уже не банк, а обнальная
касса", - поясняет эксперт. Кстати говоря, многие банки заранее оговаривают, что если
гражданин досрочно расторгает договор по вкладу, причитающиеся ему проценты
уменьшаются. "При досрочном расторжении договора до истечения 90 дней срока
размещения вклада проценты выплачиваются из расчета ставки по вкладу "до
востребования" со дня, следующего за днем зачисления суммы вклада на счет", предупреждает на своем сайте один из крупных банков. Проценты по вкладам до
востребования в этом банке - 0,01 процента, независимо от валюты вклада, по срочным
вкладам - от 8,3 процента годовых. Такое поведение банкиров Мирошниченко считает
оправданным. "Когда вы договариваетесь с банком, это происходит на основе
взаимности. Вы обещаете, что не будете тратить деньги, а банк платит проценты. Если
свое обещание не сдержали, то и банк свободен от своих обязательств по выплате
процентов", - поясняет эксперт. Правда, все эти тонкости обязательно должны быть
прописаны в договоре.
Тем временем
В других странах, как правило, вкладчик может потребовать деньги обратно до
истечения срока действия депозита, но банк не обязан их возвращать. В Германии,
Франции, Италии и Финляндии такая возможность прописывается в договоре отдельно.
В Австрии досрочное изъятие вклада рассматривается как кредит. За него должен быть
уплачен один процент от досрочно изъятой суммы за каждый месяц, не достающий до
срока закрытия депозита.
http://rg.ru/2012/11/21/dengi-site.html
27
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)363-1111
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101018
Банки начали предновогоднюю борьбу за вкладчиков
Источник: РБК Daily; Дата: 21.11.2012;
На рынке депозитов началась очередная волна повышения ставок. Банки готовятся к
ежегодному предпраздничному притоку денег клиентов. На предложение частных
кредитных организаций повлияла и политика госбанков, которые еще в середине
октября начали увеличивать доходность по вкладам.
В начале этой недели сразу несколько крупных частных банков заявили о повышении
ставок по депозитам. Так, у Альфа-банка рост составил до 0,7 п. п., а у Связь-банка - в
среднем на 0,5 п. п. От некоторых кредитных организаций клиентам уже поступают
новогодние спецпредложения. В частности, ЮниКредит Банк ввел вклад "Снежный
процент" с повышенной ставкой.
Рост доходности вкладов отразился на статистике Банка России. По итогам второй
декады ноября средняя максимальная ставка банков топ-10 выросла на 0,5 п. п., до
9,51%. "Повышение ставок может быть связано с тем, что банкам сложнее
фондироваться, - предполагает вице-президент Пробизнесбанка Андрей Филь. Возможно, у кого-то сократилось финансирование из других источников - с остатков
по счетам или же с зарубежных рынков".
С начала года портфель розничных кредитов у банков вырос на 33%, до 7,39 трлн руб.,
в то время как в прошлом году за тот же период прибавил 26,7%, до 5,17 трлн. Объем
вкладов к 1 ноября увеличился лишь на 11,1%.
Участники рынка говорят, что повышение депозитов свидетельствует о начавшейся
предновогодней борьбе за вкладчиков. "Обычно подобные акции длятся два месяца,
поскольку от начала рекламной кампании до реакции клиентов часто проходит две-три
недели", - говорит зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина.
По ее словам, сейчас наблюдается нетипичное явление - в активную конкурентную
борьбу включились госбанки. Так, на прошлой неделе ВТБ24 увеличил доходность по
отдельным вкладам на 1-2 п. п., а Сбербанк предложил более привлекательные условия
тем клиентам, которые откроют депозит через Интернет. Сбербанк последний раз
повышал ставки по рублевым вкладам в октябре на 0,3-0,8 п. п.
"Сбербанк по сберегательным сертификатам сейчас предлагает доходность свыше 10%,
ставки и у ВТБ24 сейчас тоже очень высокие. Частным банкам приходится
подключаться к этой гонке и также повышать доходность депозитов", - говорит г-жа
Крошкина.
http://www.rbcdaily.ru/2012/11/21/finance/562949985174776
28
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
3. Кредиты
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101030
Лучше нет ипотеки
Источник: Ведомости; Дата: 20.11.2012;
Ипотека в России в несколько раз дороже, чем в Европе. Это ее единственный минус.
Покупка за наличные, безусловно, простой и удобный способ. Но есть риск: если
клиент не профессионал в недвижимости и прибегнет к услугам непроверенного
риэлтора, то может оказаться и без денег, и без квартиры. Покупка на первичном рынке
у неизвестного застройщика тоже может закончиться плачевно. Главный плюс покупки
за наличные - это выгоднее, чем ипотека или рассрочка. Но что делать, если нужной
суммы нет?
Рассрочка пока развита и доступна только на первичном рынке. Ранее она имела
очевидный плюс по сравнению с ипотекой: у клиента не спрашивали ни справку о
доходах, ни копию трудовой книжки. Но сейчас на рынке предлагаются ипотечные
продукты, где требуется лишь два идентифицирующих личность документа. По цене
рассрочка иногда выгоднее ипотеки, иногда нет - решает девелопер. Он может
предоставить рассрочку без процентов, но, как правило, на короткий срок, максимум на
три месяца. Или под процент, но либо до окончания строительства, либо до ввода дома
в эксплуатацию. Впрочем, в 2008-2009 гг. рассрочка стала спасением для многих
строителей, когда банки притормозили выдачу ипотеки, а у клиентов не хватало денег.
Наверное, это кризисный инструмент. В спокойное время рассрочка становится
головной болью строителей: всегда есть риск невозврата, плюс девелопер не получает
сразу весь объем средств и может сдать объекта позже намеченного срока. Рассрочка,
безусловно, пользуется спросом у покупателей жилья, однако в сложной ситуации им
будет проще договориться о реструктуризации долга с банком, чем с девелопером.
Рассрочка удобна для очень узкой аудитории, мы бы посоветовали ее тем, кто в
ближайшие месяцы после покупки ожидает гарантированного поступления средств,
способного покрыть задолженность за квартиру.
Наименее популярный инструмент покупки - нецелевой кредит. Он выдается без залога
приобретаемого объекта недвижимости и стоит от 18% годовых. Зато банку все равно,
на что вы его потратите, так как вы отвечаете за кредит всем имуществом.
Ипотека же стала настолько разнообразной и доступной, что если на выбранную
квартиру вам ее не дают, то лучше эту квартиру не покупать. Ипотека на первичном
рынке жилья - знак качества объекта в юридическом смысле. Наличие большого пула
банков, аккредитовавших жилой комплекс, говорит о том, что юристы проверили
29
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
документы и даже бухгалтерию застройщика. Вряд ли такой объект станет
долгостроем. Аналогичная ситуация и с рынком вторичным. Банк не предоставит
ипотечный кредит на сомнительную в юридическом смысле квартиру. И
разваливающуюся халупу также вряд ли будет кредитовать.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/347121/luchshe_net_ipoteki
30
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)232-3200
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101171
В магазин за деньгами
Источник: Ведомости; Дата: 21.11.2012;
Пик популярности кредитов в магазинах, похоже, пройден. Игроки, вышедшие на
рынок последними, не найдя себе места, покидают его, а старожилы учатся
использовать сети для продаж других кредитов.
ОТП-банк начинает использовать свою сеть POS-кредитования (займы в торговых
точках) для продаж кредитов наличными и кредитных карт, рассказал "Ведомостям"
директор дирекции развития продуктов и технологий Александр Васильев. Раньше
кредиты наличными и карты можно было получить только в отделениях банка (всего
их 163, точек продаж в сетях - 30000).
ХКФ-банк и "Ренессанс кредит" в 2011 г. закончили пилотные проекты по продаже
кредитов наличными и кредитных карт в торговых сетях и с 2012 г. начали предлагать
их масштабно, рассказали представители банков.
"Рынок потребительского кредитования в последние несколько лет показывал ровную
динамику, тогда как сегмент кредитных карт и кредитов наличными бурно рос и
развивался, поэтому многие игроки переключились на это направление, имея хороший
канал дистрибуции в виде точек продаж в сетях", - объясняет член правления Альфабанка Алексей Коровин. Решение предлагать в каждой такой точке максимально
возможную линейку продуктов он считает абсолютно логичным и правильным:
"Стратегически мы тоже видим для себя такое решение".
У ОТП на карты и кредиты наличными будет приходиться до 10% всего кредитования в
магазинах, ожидает Васильев: "У банка есть обязательства по объемам выдачи перед
партнерами-сетями, поэтому основной объем продаж в сетях все равно будет
приходиться на классические POS-кредиты". Сейчас доля POS-кредитов в розничном
портфеле ОТП-банка превышает 1/3.
ХКФ-банк переоборудовал 3000 точек продаж, чтобы клиенты могли получить там не
только кредит на покупки, но и наличные, оформить кредитку и страховку. Еще около
1200 точек стали микроофисами ХКФ в торговых центрах. Новые виды кредитования в
магазинах помогают "Ренессанс кредиту" диверсифицировать каналы продаж без
капитальных затрат, сказал представитель банка.
"Потребительское кредитование в магазинах - это очень небольшая часть розничного
рынка, и расцвет его остался далеко позади, - говорит Юрий Грибанов из Frank
Research Group. - Сейчас это зрелый и высококонкурентный рынок, где тяжело занять
значимую долю рынка и тягаться с лидерами".
31
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Один из новичков - Московский кредитный банк (МКБ) решил свернуть выдачу
целевых потребительских кредитов в торговых точках, так и не успев занять заметную
долю рынка, рассказал менеджер крупного розничного банка и подтвердил партнер
МКБ: "Нам сообщили, что по итогам III квартала банк решил свернуть это направление
как невыгодное". На этой неделе соответствующий раздел исчез с сайта банка.
МКБ начал выдавать целевые кредиты в мае 2011 г., портфель вырос, но по сравнению
с нецелевыми ссудами (25 млрд руб.) его объем меньше в разы, говорится в ответе
пресс-службы банка на запрос "Ведомостей". Размер портфеля банк не раскрывает,
добавляя лишь, что он "небольшой".
Стратегически более перспективное и доходное для банка направление - нецелевое
потребительское кредитование, говорит президент МКБ Александр Николашин: с
начала года портфель вырос почти на 70% - и банк может завоевать существенную
долю этого рынка. "Для этого у нас есть все возможности, - считает Николашин, большое количество корпоративных клиентов, сотрудникам которых логичнее
предлагать нецелевые потребительские кредиты, а также развитая сеть".
Рынок POS-кредитования почти достиг насыщения, согласен Николашин. К тому же
игроки опасаются выхода туда госбанков, что неминуемо изменит его, добавляет
Грибанов, многие банки начали развивать нецелевое потребкредитование, особенно
кредиты наличными, которые наиболее прибыльны для них
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article/348161/v_magazin_za_dengami
32
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101076
Президентская ставка не сыграла // Цена ипотеки от АИЖК
поднимется выше порученного уровня
Источник: Коммерсантъ; Дата: 21.11.2012;
Идеальная ипотечная ставка "инфляция плюс 2,2 процентного пункта", досрочно
введенная во исполнение президентского поручения в сентябре Агентством по
ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), продержалась недолго. С нового года
АИЖК увеличивает "добавку" к инфляции в среднем на 1 п. п. Причина - удорожание
фондирования даже для такого крупного государственного игрока. Эксперты не
исключают дальнейшего роста ставок на ипотечном рынке.
С 14 января Агентство по ипотечному кредитованию повышает ипотечные ставки по
своим основным продуктам "Стандарт", "Материнский капитал" и "Малоэтажное
жилье". Соответствующие письмо (есть в распоряжении "Ъ") агентство разослало
руководителям своих региональных операторов (есть в распоряжении "Ъ"). Новые
тарифы по ипотечным кредитам уже размещены на сайте агентства. В среднем годовая
ставка по большинству продуктов выросла на 1 процентный пункт (п. п.). Так, в
частности, минимально возможная ставка, предлагаемая АИЖК по самому дешевому
своему продукту, выросла с 8,3% годовых до 9,2% годовых. Таким образом, рекорд,
поставленный АИЖК по установлению самых низких ставок на рынке, продержался
всего полгода. А факт досрочного выполнения агентством в сентябре поручения
президента Владимира Путина (см. "Ъ" от 9 сентября) - к 2018 году обеспечить
снижение средней ставки по ипотеке до уровня "инфляция плюс 2,2 процентного
пункта" (то есть те самые 8,3% годовых) - остался в прошлом.
За девять месяцев текущего года, по данным ЦБ, было выдано 475 тыс. штук
ипотечных жилищных кредитов на сумму 695,58 млрд руб. Из них 23,3% обеспечил
Сбербанк (прирост с начала года 163 млрд руб., общий портфель - 932,6 млрд руб.),
6,7% - ВТБ 24 (прирост - 47,3%, портфель - 293,2 млрд руб.), доля АИЖК составила
6,2% - агентство рефинансировало 32 396 кредитов на сумму около 43,3 млрд руб. Доли
остальных игроков менее 5% (данные Frank Research Group).
Повышение ставок по ипотечным продуктам АИЖК произошло из-за того, что
изменилась введенная в сентябре формула расчета ипотечных ставок, говорится в
письме ведомства.
Согласно опубликованным на сайте тарифам, принципиально формула осталась той же
- инфляция плюс надбавка к ней, но последняя увеличилась. Теперь минимальная
"добавка" к инфляции - уже 3,1 п. п., а максимальная - 8,45 п. п. (ранее - 6,7 п. п.).
Размер надбавки варьируется в зависимости от величины первоначального взноса по
ипотеке - срока, на который фиксируется процентная ставка по кредиту, и других
33
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
условий. В результате с учетом всех этих надбавок максимальная ставка по кредиту
"Стандарт" составит 14,55% годовых, в то время как ранее она составляла 12,8%
годовых.
До сих пор уровень ставок по продуктам АИЖК был одним из самых низких на рынке.
Так, средняя ставка выкупа АИЖК за первые девять месяцев 2012 года по продуктам
"Стандарт" и "Новостройка" на 1 сентября составила 10,73%. Соответственно, банкипартнеры могли удерживать ставки на уровне в среднем 11,7%. По данным Банка
России на эту же дату, рыночная средневзвешенная ставка составляла 12,3% годовых.
Как пояснили "Ъ" в пресс-службе АИЖК, предстоящее повышение ставок связано с
тем, что для рефинансирования стандартных ипотечных продуктов агентство
вынуждено привлекать финансирование, как и остальные участники рынка, на общих
рыночных условиях за счет размещения корпоративных облигаций и ипотечных
ценных бумаг. "Стоимость фондирования за последний год значительно возросла, что
помимо кредитной маржи и операционных издержек прямо влияет на процентную
ставку по ипотеке",- заявил представитель агентства.
Агентство дольше других крупных игроков удерживалось от повышения ставок, теперь
в силу объективных причин сдался и институт развития рынка ипотеки, указывают
участники рынка. "АИЖК просто догоняет рынок, ведь многие игроки в течение года
ставки повышали",- говорит вице-президент, руководитель блока развития бизнеса
банка "Дельта-кредит" Ирина Асланова. Знаковым для рынка стало повышение ставок
по ипотечным кредитам Сбербанком, который также долгое время отказывался идти на
этот шаг. 2 октября госбанк повысил ставки по ипотеке в среднем на 0,5 п. п., а в
начале ноября объявил о повышении ставок по кредитам под залог недвижимости (в
среднем - на 1,5 п. п.). Вслед за лидером рынка повышать ставки стали и другие
крупные игроки. Только в октябре, по данным АИЖК, 12 банков подняли ставки по
ипотеке. "Агентство, так же, как и банки, не заинтересовано отдавать свои ресурсы
дешевле рынка,- соглашается первый заместитель председателя правления Росбанка
Игорь Антонов.- Однако, будучи институтом развития ипотеки, АИЖК имеет
возможность некоторое время удерживать их на низком уровне, дав тем не менее
понять, что воспользоваться текущими условиями будет можно в ограниченный период
времени".
Момент для повышения ставок - с нового года - был выбран не просто так, считают
участники рынка. "Пока агентство придерживает ставки на низком уровне для роста
выдач в высокий сезон - конец года, чтобы потом в период затишья спокойно провести
повышение",- предполагает директор управления розничного кредитования Сбербанка
Наталья Алымова. "Кроме того, рост ставок в следующем году может быть обусловлен
наличием у АИЖК соглашений с контрагентами, по которым оно не может ранее
определенного периода изменить условия рефинансирования кредитов",- добавляет
вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц.
Участники рынка не исключают и дальнейшего повышения ставок по ипотеке.
"Очевидно, что спрос на ипотеку есть и фондирование дорожает, и сочетание этих
факторов в результате повлечет дальнейший рост ставок,- говорит господин ТерАристокесянц.- Сейчас мы внимательно смотрим на рынок и не исключаем, что до
34
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
конца года проведем корректировку ставок по ипотеке". "На данный момент
рассматриваем возможность повышения ставок по ипотеке",- указывает и господин
Антонов. Он не готов назвать конкретный размер повышения - "на уровне рынка (в
среднем - на 1-1,5 п. п.)".
http://www.kommersant.ru/doc/2071995
35
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
4. Страхование
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)974-7664
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101128
Группа СОГАЗ ожидает рост чистой прибыли по МСФО в
2012 году в 1,5 раза
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 20.11.2012;
Чистая прибыль страховой группы СОГАЗ по итогам текущего года, как ожидается,
вырастет в полтора раза по сравнению с показателем предыдущего года и составит по
МСФО 10,5 миллиарда рублей, сказал журналистам председатель правления группы
Сергей Иванов.
Чистая прибыль группы по итогам прошлого года была на уровне 6,9 миллиарда
рублей.
По его словам, объем премий группы ожидается на уровне 80 миллиардов рублей.
Годом ранее этот показатель составлял 60,3 миллиарда рублей.
Говоря о результатах ключевой компании группы - ОАО "СОГАЗ" - он отметил, что
чистая прибыль этого страховщика, по итогам года, ожидается на уровне примерно 10,7
миллиарда рублей, в то время как годом ранее чистая прибыль была на уровне 7,1
миллиарда рублей.
Премии ОАО "СОГАЗ" в текущем году запланированы на уровне 75-76 миллиардов
рублей. По итогам девяти месяцев текущего года премии этой компании составляли
63,3 миллиарда рублей.
Комментируя достаточно скромный результат четвертого квартала, Иванов отметил,
что это является спецификой данного периода. "Очень часто в четвертом квартале у нас
был зафиксирован нулевой прирост. Основной прирост приходится, как правило, на
первый квартал", - сказал он.
По его словам, группа планирует расти ежегодно минимум на 10-15%. "Конечно же,
это будет зависеть от рынка. Мы не гонимся за объемами, за местом в рейтинге. Станем
третьими - хорошо, станем первыми - тоже хорошо", - сказал глава СОГАЗа. В целом,
по его оценкам, страховой рынок России в следующем году вырастет примерно на 1012%. Таким образом, СОГАЗ будет расти несколько выше рынка.
По словам Иванова, по итогам текущего года страховой портфель компании на треть
будет состоять из имущественных видов страхования, треть будет представлена
добровольным медицинским страхованием, 15% придется на страхование строительномонтажных рисков, 6% на розничное страхование. Кроме этого, 2 миллиарда рублей
36
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
"СОГАЗ" намерен заработать по обязательному страхованию гражданской
ответственности владельца опасного объекта. Глава группы также отметил, что в
настоящий момент инвестиционная доходность портфеля страховщика составляет
около 8%. По итогам года этот показатель ожидается на уровне примерно 9,5%.
http://ins.1prime.ru/news/0/%7B44B2CF48-B084-4B52-9E37-7B23A225B809%7D.uif
37
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)650-0581
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101167
Операторы техосмотра могут получить контроль над рынком
Источник: Известия (Федеральный выпуск); Дата: 21.11.2012;
Контроль страховщиков за операторами техосмотра правительство готово упразднить
Союз "Техэксперт", объединяющий четверть рынка российских операторов техосмотра,
попросил президента страны передать союзу функции управления отраслью.
Соответствующее письмо "Техэксперт" недавно направил Владимиру Путину (копия
есть у "Известий"). Если регулирование техосмотра будет передано в руки союзу и он
сможет установить единые стандарты работы отрасли, то количество злоупотреблений
с осмотром снизится, считают в "Техэксперте". В правительстве "Известиям" заявили,
что готовы рассмотреть предложение техоператоров.
Гендиректор "Техэксперта" Сергей Зайцев рассказал, что в середине октября на
общероссийском съезде операторов технического осмотра (в нем участвовало около
800 операторов ТО) принято решение обратиться в администрацию президента и
Госдуму с просьбой отдать контроль.
- Мы могли бы взять на себя функцию по проверкам пунктов ТО, чтобы понимать, как
они работают в реальности, - сказал "Известиям" Сергей Зайцев. - Проблема в том, что
сейчас развелось слишком много различных передвижных и прочих мошеннических
пунктов оформления талонов техосмотра.
Сейчас полномочиями, которые хочет получить "Техэксперт", обладает Российский
союз автостраховщиков (РСА) - соответствующий статус он получил в 2011 году по
приказу Минэкономразвития. С начала года РСА аккредитовал более тысячи
операторов ТО (итого с учетом "старых" участников системы техосмотра,
аккредитованных еще ГИБДД, сейчас 3 тыс. операторов). В самом РСА от
комментариев отказались.
По мнению Зайцева, чтобы навести порядок на рынке техосмотра, необходимо также
утвердить требования к производственной базе операторов ТО, а также технологию
38
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
выполнения работ по техосмотру и требования к экспертам. В письме к Путину
"Техэксперт" также указывает, что из-за беспорядка с техосмотром растет аварийность
на дороге. По данным ГИБДД, за восемь месяцев в ДТП из-за технической
неисправности автомобилей погибли 187 человек и получили травмы 988 человек. По
отношению к 2011 году произошел рост погибших на 20,6%, а получивших травмы - на
14,1%.
- Если мы получим право аккредитации, то будем допускать на этот рынок только тех
игроков, которые будут соответствовать требованиям. Союз также может
контролировать, передают ли пункты ТО информацию в единую информационную базу
данных техосмотра. Запрашивать информацию в этой базе страховщик должен при
выдаче полиса ОСАГО. Однако база эта на сегодняшний день сырая и неполная.
На сегодня реформа техосмотра действительно обернулась повальными нарушениями
закона со стороны как страховщиков, так и некоторых операторов ТО. Первый скандал
разгорелся в январе, когда крупнейший страховщик на рынке ОСАГО - "Росгосстрах" начал сотрудничество с ЗАО "Техосмотр". Эта компания еще 1 января, получив
аккредитацию в Российском союзе автостраховщиков, развернула 98 пунктов ТО по
всей стране, арендовав площади для проведения техосмотра либо в зданиях
"Росгосстраха", либо в центрах по урегулированию убытков. Если у клиента не было
пройденного ТО, страховщик производил первичное заполнение бланка талона, после
чего клиент подписывал обязательство пройти полный техосмотр у оператора. В
компании тогда объясняли свою новацию боязнью потерять клиентов, поскольку по
закону выдача полисов ОСАГО была привязана к прохождению техосмотра. Сейчас
ФАС рассматривает дело против "Росгосстраха" из-за нарушения конкуренции на
рынке техосмотра.
К настоящему времени злоупотребления страховщиков приобрели иной характер. Как
заявил 20 октября первый вице-премьер Игорь Шувалов, крупные "страховщики,
опасаясь конкуренции на рынке, стали предлагать услугу по заключению договора
ОСАГО без прохождения ТО".
- Мы провели несколько контрольных закупок, - сообщал Шувалов. - Было выявлено,
что страховые компании даже требуют дополнительную оплату за возможность
получения страхового полиса без прохождения ТО.
Глава "Ингосстраха" Александр Григорьев заявил "Известиям", что в России была
создана неправильная система техосмотра, при которой контроль за деятельностью
операторов техосмотра осуществляют страховщики в лице своего профессионального
объединения. По его словам, такой системы нет нигде за рубежом, кроме Болгарии. В
странах Европы операторы ТО и автодилеры имеют собственные профессиональные
сообщества, которые и контролируют их деятельность.
Пресс-секретарь Владимира Путина Дмитрий Песков сообщил "Известиям", что запрос
"Техэксперта" к ведению президента не относится и будет передан в правительство.
- Мы работаем с представителями отрасли техосмотра и слышим все предложения,
которые от них исходят. Негативная реакция на неправомерные действия некоторых
39
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
страховых компаний и есть подтверждение этому факту. Мы эту практику работы с
рынком техосмотра продолжим и готовы рассмотреть все конструктивные
предложения представителей операторов ТО, - заявил представитель секретариата
Шувалова.
Сейчас Федеральная служба по финансовым рынкам совместно с МВД проверяет ряд
страховщиков на предмет нарушения законодательства о техосмотре. Материалы
проверки пока не раскрываются. В ФСФР напомнили, что по закону обязаны
контролировать деятельность РСА.
- Закон новый, необходима отладка действующих механизмов. Обсуждение таких
важных для страхового рынка вопросов надо выносить на открытые площадки для
обсуждения. 17-18 декабря состоится совещание операторов, на котором будут
обсуждены эти вопросы, - сообщили "Известиям" в ФСФР.
http://izvestia.ru/news/539999
40
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (499)257-5252
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101051
Тогда считать мы стали травмы // Определена цена каждой
травмы пассажира для выплаты страховки
Источник: Российская газета (Федеральный выпуск); Дата: 21.11.2012;
Самая дешевая травма - ушиб, самая дорогая - полный разрыв позвоночника.
Правительство утвердило таблицу выплат страховых взносов за перелом или рану,
полученные в общественном транспорте. Этот документ публикует сегодня "РГ".
Со следующего года перевозчики должны застраховать здоровье своих клиентов на 2
миллиона рублей. "Стоимость" травм определяется в процентах от этой суммы. В
"Правилах расчета сумм страхового возмещения, при причинении вреда здоровью
потерпевших", утвержденных постановлением правительства.
В них на тридцати листах перечисляется, сколько стоит тот или иной вред здоровью,
полученный пассажиром во время поездки на всех видах транспорта (за исключением
легкого такси) или в результате аварии на опасном объекте.
Так, потеря 2-3 зубов оценивается в 5 процентов от максимальной суммы компенсации
вреда здоровью, то есть в 100 тысяч рублей. Эта травма равноценна ожогам и
обморожениям I-II степени площадью от 3 до 5 процентов поверхности тела. За
двойной перелом одной челюсти или травматический шок заплатят 200 тысяч рублей.
Перелом голени обойдется страховщикам в 240 тысяч рублей, вывих плеча - 300 тысяч.
А 700 тысяч рублей станет компенсацией за потерю кисти до уровня запястья.
Необратимое обезображивание лица "стоит" 800 тысяч рублей, а полный перерыв
спинного мозга - 1,5 миллиона рублей. Ушиб - всего 2 тысячи. Если у потерпевшего
несколько травм разного характера, то выплаты просто суммируются.
Утверждение "таблицы выплат" - важный и своевременный шаг, говорит президент
Национального союза страховщиков ответственности Андрей Юрьев. Платить за
травмы, полученные в пути, транспортников обязывает Закон "Об обязательном
страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни,
здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного
при перевозках пассажиров метрополитеном". Он вступает в силу с 1 января 2013 года.
Но страховщики волнуются, что не успеют подготовиться к сроку.
К публикуемому сегодня документу необходимы еще подзаконные акты. Они нужны,
чтобы для начала процедуры лицензирования, а также для определения, сколько будет
платить транспортная организация за договор страхования, говорит Юрьев.
41
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Впрочем, если пассажир не застрахован, закон разрешает требовать деньги и с
перевозчика. Но, увы, не с каждого. "С РЖД и авиакомпаний деньги получить можно, а
вот с маршруточника ничего не спросишь, - рассуждает председатель Союза
пассажиров Кирилл Янков. - Но все равно правила расчета - это большой шаг вперед,
раньше крупные выплаты оставались на усмотрение перевозчика".
В основном аварии на транспорте влекут за собой механический характер травм ушибы, переломы, сотрясения мозга. Но постановление определяет, и сколько получат
граждане, для которых трагическая поездка обернулась инвалидностью. Для I группы
это 2 миллиона рублей, для II - 1,4 миллиона, для III группы - миллион рублей. Если
инвалидом стал ребенок, ему положено 2 миллиона рублей. А человеку, которому уже
выплачивали деньги от страховщиков, с установлением инвалидности просто доплатят
разницу.
Закон об обязательном страховании пассажиров на общественном транспорте
предусматривает максимальную сумму возмещения в 2 миллиона рублей.
Но теперь пассажир сможет получить его не только при авариях, но даже в том случае,
если, например, маршрутка или автобус резко затормозили, и человек упал. Раньше
таких выплат не было. Но вот как пассажир будет доказывать, что он получил этот
синяк или травму именно в автобусе или маршрутке, пока не ясно.
http://rg.ru/2012/11/21/strahovka.html
42
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
5. Фондовый рынок
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)250-7272
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101173
Оазис запредельного риска // На этой неделе у рынка
«Форекс» появится хозяин
Источник: MK.RU; Дата: 20.11.2012;
Рынок международных валютных спекуляций "Форекс" оказался в РФ в странном
положении: его никто не регулировал, он был ничей. С другой стороны, агрессивная
реклама и не всегда адекватные (а иногда и мошеннические) действия
недобросовестных участников рынка провоцировали скандалы. С нового года
потребителям можно будет жаловаться в Минфин. А вольная жизнь у участников
рынка закончится.
"На следующей неделе в Минфине состоится совещание по проблематике рынка Forex.
Никто уже не сомневается, что он должен быть регулируемым. В настоящее время идет
дискуссия по механизмам регулирования данного рынка с участием регуляторов и
профессионального сообщества", - заявил на прошлой неделе зам. министра финансов
РФ Алексей Саватюгин.
Как могло случиться, что рынок, оперирующий значительными финансовыми
потоками и привлекающий средства граждан, мог оказаться, по сути, вне правового
пространства РФ? Сама природа "Форекса" провоцирует максимальный либерализм.
Мирового правительства, которое предписывало бы другим государствам правила
поведения на международном валютном рынке, пока, слава богу, нет.
Наднациональные органы вроде ООН занимаются политическими, а не финансовыми
проблемами.
Единые правила игры на рынке "Форекс" приняты в рамках G20. А началось все с 1976
года, когда после нефтяного эмбарго арабских стран и вызванного им кризиса
валютного рынка наиболее экономически развитые страны мира (тогда в рамках G7)
договорились о совместных действиях на валютном рынке. Это был один из первых
успехов "большой семерки", который позволил ей стать не просто клубом, где
президенты отдыхают и общаются на равных, а местом, где принимаются решения.
Появление неформальных, но соблюдаемых крупнейшими игроками правил (например,
клиринга, гарантирующего поставку валюты) дало возможность играть на этом рынке
не только центробанкам и крупнейшим частным банкам, но и физическим лицам.
Ведущие валюты очень устойчивы: колебания на 3% в день - ужас, после которого
раздаются вопли даже не о кризисе, а о мировой катастрофе. Обычные колебания до 1%
в день позволяют участникам неплохо зарабатывать. А банкам, финансирующим
43
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
процесс биржевой игры, предоставлять участникам нигде больше не виданные
кредитные плечи 1:100 и более.
Напомним, что кредитным плечом называют сверхкраткосрочный (в рамках дня,
иногда на пару часов) кредит для биржевой игры. Так, если у игрока есть $10 тыс., то с
плечом 1:1 он может совершать сделки на $20 тыс., а с плечом 1:2-на $30 тыс. ($10 тыс.
своих и $20 тыс. заемных). На обычных биржах для плеч приняты специальные
названия: "первое плечо" (1:1), "второе" (1:2) и т.д. При этом сделка с пятым и выше
плечом считается запредельно рискованной.
На "Форексе" не так. Там разговор начинается с плеча 1:50. Стандартным считается
1:100, а запредельным 1:1000. Пришли на биржу с $1 тыс. в кармане - и совершаете
миллионные сделки. В ведущих странах мира это не запрещено, так же как и в России.
Спору нет: такие плечи позволяют опытным и удачливым игрокам получать
значительные прибыли. Однако "Форекс" для физических лиц считается оазисом
запредельного риска. Он нигде не является массовым занятием игроков, биржевым
мейнстримом. Агрессивной рекламы, привлекающей неопытных пользователей, тоже
нет.
При всем либерализме рынок "Форекс" регулируется. В развитых странах клиента
просто не пустят в игру без подписания кипы бумаг, где прописано, что брокер не
рискует ничем, а клиент - всем. Беседа с юристом обычно продолжается несколько
часов и в обязательном порядке записывается. Так, согласно немецкому
законодательству, юридическая служба брокера должна проинформировать клиента о
всех рисках, включая влияние на рынок "Форекс" колебаний погоды. Не говоря уж об
астрологических прогнозах (не шутка).
Некоторые государства идут по пути приравнивания рынка "Форекс" для физических
лиц к... азартным играм. Правда, это экзотика, не характерная для развитых экономик.
В ведущих странах за поведением игроков следит либо Минфин, либо
уполномоченный регулятор фондового рынка. Полномочия регулировать "Форекс" у
центробанков есть мало где, хотя центробанки являются ведущими игроками.
Собственно, где есть мегарегулятор в лице ЦБ, следящий за всем сразу, - там
полномочия у ЦБ. В основном же за "Форексом" следит Минфин.
В России "Форекс" долго не удавалось никуда "приткнуть". Он, что называется, не
проходил по специфике. В ЦБ не находили общего языка с участниками рынка.
Жесткие банковские нормативы заведомо не подходили для рискованных игроков.
Минфин же старался сбросить с себя ответственность за микрофинансовые
организации и прочие рискованные сегменты финансового рынка, передав их ФСФР.
По конфигурации полномочий "Форекс" более всего подпадал под компетенцию
ФСФР. Но для нормального регулирования этого рынка ФСФР пришлось бы дать
дополнительные полномочия в части валютного регулирования. Никто этого делать не
спешил, поскольку такое решение ущемляло бы интересы других ведомств. А в ФСФР
и не настаивали. При переданных ей огромных полномочиях (один страховой рынок
чего стоит) ФСФР была физически слаба. В службе элементарно не хватало кадров. Не
44
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
потому что специалистов по "Форексу" в России нет, а потому что людям зарплату
надо платить. А бюджет ФСФР большого штата высокооплачиваемых специалистов не
предусматривал.
Чтобы контроль был эффективным, финансирование самих контролеров должно быть
адекватным. Иначе получается, что пожаловаться некому. "МК" не раз писал об этом
(см. заметку "Ловушка для миллионеров" в "МК" от 16 января).
Появление на рынке хозяина, возможно, изменит ситуацию к лучшему для всех.
Игроки наконец-то получат эффективный "жалобный" телефон. А профессиональные
участники рынка избавятся от мошенников, которые мешают им развиваться. Для этого
не особо важно, кто станет регулятором рынка. Методом исключения - это Минфин,
поскольку на финансовом рынке создается мегарегулятор под эгидой ЦБ, а ЦБ в свою
епархию "Форекс" брать не хочет.
http://www.mk.ru/daily/newspaper/article/2012/11/19/776077-oazis-zapredelnogo-riska.html
45
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
6. Платежные системы
Категория: Интернет
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)739-5255
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101147
Более трети россиян доверяют деньги своему телефону
Источник: Банки.ру - Banki.ru; Дата: 21.11.2012;
Россияне все чаще используют мобильный телефон для осуществления финансовых
операций. Однако мобильные банковские приложения и приложения платежных
систем, позволяющие управлять своими банковскими счетами или электронными
кошельками, остаются пока не слишком востребованными.
Доля населения, использующего свой мобильный телефон для управления и контроля
за финансовыми операциями, выросла до 32% с 20% в 2011 году, выяснило в ходе
социологического опроса Национальное агентство финансовых исследований (НАФИ).
Чаще всего это россияне в возрасте от 25 до 34 лет, а также жители двух столиц.
Однако большинство из них (67%) по-прежнему не управляют через мобильное
устройство своим банковским счетом или электронным кошельком.
"Самой распространенной практикой было и остается получение СМС-оповещений об
операциях по банковской карте. Помимо этого респонденты переводят деньги со своего
мобильного телефона для пополнения баланса другого мобильного (таких
пользователей стало чуть больше, на 5%), а также оплачивают услуги со счета
мобильного телефона (9% в - 2011 году и 12% - в 2012 году)", - отмечают авторы
исследования.
Мобильные банковские приложения и приложения платежных систем, позволяющие
управлять через телефон своими банковскими счетами или электронными кошельками,
остаются пока не слишком востребованными среди россиян в целом, выяснило НАФИ.
Исключение составляет молодежь в возрасте от 18 до 24 лет, которая и является
основным поклонником и потребителем подобных дистанционных сервисов на
сегодняшний день.
Кстати
Объем рынка электронных денег в России в 2011 году составил 125 млрд рублей. С
небольшой погрешностью эта цифра соответствует удвоению оборотов. Так, в 2010
году объем пополнений "электронных кошельков" составил 70 млрд рублей.
Тенденцию роста рынка электронных платежей некоторым образом подтверждает
исследование, проведенное аналитической компанией TNS. Согласно ее данным,
46
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
"электронные деньги" оказались вторым по популярности после банковских карт
платежным средством в рунете. В частности, таким способом предпочитает оплачивать
покупки почти треть россиян (27%), живущих в крупных городах.
http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=4277075
47
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
7. Взыскание долгов
Категория: Организации
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)661-5589
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101046
Скинемся на дорожку // Невыездные должники смогут
оплатить штраф прямо в аэропорту
Источник: Российская Ассоциация Маркетинговых Услуг (РАМУ); Дата: 21.11.2012;
Новая практика судебных приставов: у должников стали находить и забирать
имущество, формально записанное на посторонних.
Например, в Свердловской области только осенью было прекращено два розыскных
дела, потому что у должников нашли нечто, на бумагах им совершенно чужое. А на
деле - свое.
Например, некий Сергей Г. ездил на "Аudi А6", имея за собой долг в 27 тысяч рублей.
Машина была записана на другого человека - гражданку Людмилу В., сообщает прессслужба управления Федеральной службы судебных приставов по Свердловской
области. Казалось бы, с должника взять нечего. Однако судебные приставы нашли в
базе ГАИ подборку штрафов, выписанных на должника за нарушение правил
дорожного движения. Превышал, обгонял и подрезал он как раз на той самой "Ауди".
Это доказывало, что машиной человек пользуется регулярно. Навели справку и про
хозяйку авто: она, как выяснилось, вообще не имела прав. "Выходит, такая дорогая
машина ей вообще ни к чему", подумали приставы. Все это наводило на мысль, что
авто было оформлено в рамках притворной сделки.
По закону, такие сделки можно оспорить и отменить через суд. Правда, сами приставы
не имеют права сами обращаться с такими исками. Однако могут подсказать
взыскателям, куда обращаться и что требовать. Женщина, которой был должен был
Сергей, по совету судебных приставов обратилась в суд, требуя признать сделку
мнимой и наложить арест на автомобиль.
Кстати, в минюсте сейчас обсуждается идея, чтобы законодательно разрешить
приставам самим подавать подобные иски, а также ввести упрощенную процедуру
рассмотрения судом таких дел. Как объясняют специалисты, в любом случае никто не
сможет прийти и арестовать любое имущество за чужие долги. Каждый раз надо будет
предъявить серьезные доказательства, что сделка была мнимая и с ее помощью
должник пытается спрятать именно свое имущество.
48
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Еще одна новость: накануне директор Федеральной службы судебных приставов
России Артур Парфенчиков заявил, что через год-два должники, кому ограничен выезд
за рубеж, смогут оплатить штраф в аэропорту и тут же улететь. Проблема здесь
техническая: установить оперативную электронную связь между приставами и
пограничниками. Это решаемо.
http://rg.ru/2012/11/21/pristavy.html
49
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
8. Пенсионное обеспечение
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (499)257-5252
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101066
Пенсионный компромисс // Уменьшение накопительной
части может осложнить жизнь будущих пенсионеров
Источник: Российская газета (Федеральный выпуск); Дата: 20.11.2012;
Реформа пенсионной системы отсрочена до 2014 года. Это решение руководства
государства эксперты восприняли с пониманием. Появилась возможность без спешки
доработать поправки в законодательство о пенсиях с учетом мнения всех участников
процесса. В частности, на это надеются представители негосударственных пенсионных
фондов (НПФ). Незадолго до принятия решения о том, что сокращение накопительной
части пенсии должно быть отложено до 1 января 2014 года, Национальная ассоциация
негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) направила руководству государства
письмо. В нем было высказано свое мнение о грядущей реформе.
В сообществе выступают за сохранение прежней модели формирования пенсии, т.е. за
то, чтобы оставить 6% из 22%, отчисляемых в Пенсионный фонд РФ (ПФР)
работодателем в качестве страховых взносов за работника, а не сокращать накопления
до 2%. Новая реформа предполагает направить 4% в распределительную часть. Свое
мнение в НПФ аргументируют тем, что уменьшение накопительной части может
осложнить жизнь будущих пенсионеров, а также не в лучшую сторону повлиять на
экономическую ситуацию в стране. Вместе с тем, в НПФ рассчитывают на то, что за
предстоящий год смогут предложить правительству свою концепцию не только
формирования пенсий, но и в целом свой взгляд на перспективу отношений
государства с постоянно растущим числом пенсионеров.
"Люди должны четко представлять свое будущее после пересечения ими определенной
возрастной границы", - считает Галина Морозова, глава НПФ Сбербанка, член НАПФ.
По ее мнению, деятельность НПФ, которым доверились десятки миллионов россиян,
"меняет психологию, заставляет человека думать о своем будущем, нести за него
ответственность, побеждает иждивенческие настроения". Ведь накопительной частью
можно распорядиться по-своему - оставить в ПФР или отнести в негосударственный
фонд, который имеет больше инструментов для эффективного управления этими
средствами. Помимо этого НПФ принимают добровольные отчисления, что
увеличивает шансы на получение достойной прибавки к пенсии. И чем раньше человек
задумается о том, на какие средства он будет жить по достижении пенсионного
возраста, тем меньше он будет беспокоиться за будущее, считают представители НПФ.
Алексей Кудрин, бывший вице-премьер и министр финансов, председатель Комитета
гражданских инициатив также считает, что если накопительная часть уменьшится,
50
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
"большинство людей просто не станут добровольно накапливать, так как это
существенное, крупное сокращение накопительной части пенсии". В целом, он
называет отсрочку реформы "разумным компромиссом", однако предлагаемые
поправки в законодательство, по его мнению, снижают доверие к пенсионной системе.
Объясняя влияние поправок на размер будущих пенсий, а также на экономические
сложности, которые могут возникнуть, в НПФ говорят о тех средствах, которые они
аккумулируют благодаря накопительной части. Эти деньги работают постоянно и не
требуют быстрой отдачи - так называемые "длинные" деньги. "Они должны быть
использованы в экономике страны, - уверена Галина Морозова. - Тогда государство
сможет заниматься фундаментальной наукой и более эффективно развивать
инфраструктуру, которая очень затратна. И других "длинных" денег в стране по
большому счету нет".
К слову, озвучивая свое решение о доработке пенсионной реформы, глава государства
поручил Минфину и правительству до конца 2012 года разработать предложения по
использованию пенсионных накоплений для финансирования надежных, долгосрочных
и прибыльных инфраструктурных проектов в железнодорожной, авиационной и других
сферах. При этом Владимир Путин напомнил, что "мы уже года полтора рассказываем
обществу и самим себе о том, как мы будем эффективно использовать эти деньги для
развития российской экономики", но механизмов для введения такой системы до сих
пор нет. Возможно, когда теперь появилось время, эти механизмы можно будет
разработать с учетом опыта НПФ.
http://rg.ru/2012/11/20/pens.html
51
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)943-9750
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101080
Единство по расчету // НПФ сливаются ради имущества
Источник: Коммерсантъ; Дата: 21.11.2012;
Предстоящее ужесточение требований к размеру собственных средств вынуждает
объединяться небольшие пенсионные фонды. В ближайшей перспективе это приведет к
сокращению числа кэптивных фондов, нацеленных на работу с корпоративными
клиентами, считают эксперты.
На фоне ужесточения требований к негосударственным пенсионным фондам (НПФ; см.
справку) продолжаются их слияния. Как стало известно "Ъ", скоро начнется
присоединение НПФ "Жилкомфонд" к НПФ "Капитан". В фондах подтвердили
информацию о готовящемся присоединении, уточнив, что в Федеральную службу по
финансовым рынкам (ФСФР) направлены решения советов двух фондов о
реорганизации. Если ФСФР одобрит решение, то оно будет направлено в Минюст,
который должен будет его зарегистрировать и объявить о ликвидации одного фонда и
одновременно о его присоединении к другому фонду.
По данным ФСФР, на 30 июня имущество для обеспечения уставной деятельности
(ИОУД) фонда "Капитан" составляло 111,8 млн руб., объем пенсионных накоплений 346,6 млн руб., пенсионных резервов - 416 млн руб. Обслуживает, в частности,
работников морского порта Санкт-Петербурга и аэропорта Пулково. ИОУД НПФ
"Жилкомфонд" составляло 56,3 млн руб., пенсионные резервы - 96,5 млн руб. Клиенты
фонда - предприятия Ленинградской области, связанные с жилищно-коммунальным
хозяйством.
По расчетам экспертов, если ФСФР одобрит решение фондов, слияние НПФ
"Жилкомфонд" и НПФ "Капитан" может завершиться в марте-апреле следующего года.
"Консолидация фондов позволит увеличить объемы пенсионных накоплений и
резервов, поскольку "Жилкомфонд" в составе "Капитана" сможет предлагать своим
клиентам услуги по обязательному пенсионному страхованию, которым он не
занимается. Таким образом, у объединенного фонда расширяются возможности по
работе с клиентами",- говорит председатель совета НПФ "Капитан" и председатель
совета НПФ "Жилкомфонд" Максим Решетов. Кроме того, слияние фондов позволит
увеличить ИОУД НПФ "Капитан" в связи с предстоящим изменением требований,
признает господин Решетов.
Участники рынка указывают, что консолидация фондов позволит НПФ "Капитан"
развить добровольное накопление и увеличить доходы. "Поскольку "Жилкомфонд"
занимается негосударственным пенсионным обеспечением, его присоединение
позволит "Капитану" усилить позиции по НПО",- поясняет председатель правления
Первого национального негосударственного пенсионного фонда Виталий Плотников.
52
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
"Из отчетности ФСФР видно, что ряду фондов сложно выполнить требования по
размеру ИОУД. Вероятно, значительная часть таких фондов будет выставлена на
продажу",- отмечает господин Плотников. "Небольшие фонды, которые обслуживают
определенные предприятия, работая с корпоративным пенсионным обеспечением и
одновременно с ОПС, не выживут на рынке, и им придется либо присоединять другие
фонды с другой клиентской базой к себе, либо самим входить в состав других
фондов",- считает гендиректор управляющей компании "Инвестиционный стандарт"
Глеб Грунин. Недавно ФАС удовлетворила ходатайство НПФ "Социальное развитие" о
присоединении к нему НПФ "Кооперация"; Первый национальный негосударственный
пенсионный фонд завершил присоединения фондов "Алемар-Уверенность", Русского
фонда пенсионной опеки и НПФ "Дальмагистраль"; а НПФ электроэнергетики - фондов
"Вимм-Билль-Данн" и "Верность".
Сколько фондам положено имущества
В рамках подготовки законопроектов, направленных на реализацию стратегии развития
пенсионной системы, Минфин разработал поправки в закон "О негосударственных
пенсионных фондах". В частности, законопроект предполагает повышение требований
к минимальной величине денежной оценки имущества для обеспечения уставной
деятельности фонда: с 1 января 2015 года ИОУД должен составлять не менее 120 млн
руб., с 1 января 2018 года - не менее 150 млн руб., с 1 января 2021 года - не менее 200
млн руб. Проект находится на рассмотрении в правительстве.
http://www.kommersant.ru/doc/2071921
53
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
9. Финансовый рынок
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)974-7664
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101164
ФСФР аннулировала лицензии двух профучастников рынка
ценных бумаг
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 20.11.2012;
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) России аннулировала лицензии
двух профучастников рынка ценных бумаг, говорится в сообщении ведомства.
Лицензии на осуществление брокерской, дилерской деятельности и деятельности по
управлению ценными бумагами аннулированы у ООО "ИК "Дельта-Инвест" и ЗАО
"Инвестор Плюс".
ФСФР уточняет, что такое решение для двух компаний связано с неоднократным, в
течение одного года, нарушением компаниями требований законодательства о ценных
бумагах.
http://www.1prime.ru/news/0/%7B63DEEFA8-4DC5-41AA-B8B83CE30AFBC3F8%7D.uif
54
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
10. Права потребителей
Категория: Информ. агентства
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)974-7664
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101127
ВСС направит в Верховный суд обращение по вопросу
применения закона о защите прав потребителей к
страхованию
Источник: ПРАЙМ, Москва; Дата: 20.11.2012;
Всероссийский союз страховщиков (ВСС) направит в Верховный суд обращение по
вопросу применения закона о защите прав потребителей (ЗПП) к страховым
правоотношениям. Такое решение принял во вторник президиум ВСС, сообщили
агентству "Прайм" в союзе.
В конце июня пленум Верховного суда принял постановление, которым распространил
действие закона о ЗПП на правоотношения, возникающие из договоров страхования.
ВСС отмечает, что правоотношения в сфере страхования отличаются, рядом
особенностей, в числе которых следует выделить цену услуги, которая многократно
ниже обязательств страховщика.
"При уплате штрафа, рассчитываемого от размера страховой выплаты, при наличии
спора о факте наступления страхового случая, его размер может более чем в 300 раз
превышать размер уплаченной страхователем страховой премии", - говорится в проекте
письма ВСС.
Союз также констатирует, что возможность и обязанность выполнения договорных
обязательств страховщиком находится в прямой зависимости от выполнения
соответствующих обязанностей страхователем (выгодоприобретателем), который,
зачастую не исполняя своих обязанностей, свои права отстаивает в судебном порядке.
Кроме того, ВСС отмечает, что размер страхового возмещения по имущественным
видам страхования носит оценочный характер, определяется не страховщиком, а
экспертом и зависит от выбранного им способа оценки и от даты ее проведения.
Указанные особенности существенно отличают отношения между страхователем и
страховщиком от отношений между потребителем и продавцом по договорам куплипродажи или исполнителем по договорам о выполнении работ, считает ВСС.
"Если специфика страховых договоров не будет учтена в правоприменительной
практике, это может не только негативно сказаться на интересах добросовестных
страхователей в связи с неизбежным увеличением тарифов и ужесточением условий
55
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
страхования, но и губительно отразится на состоянии и развитии страхового рынка
России в целом", - говорится в проекте письма.
ОСНОВНЫЕ ПРОБЛЕМЫ
ВСС отмечает, что до 28 июня 2012 года суды не применяли штрафов по страховым
спорам в соответствии с законом о ЗПП. Одной из проблем, на взгляд союза, является
момент, с которого суды должны применять закон о ЗПП к правоотношениям,
возникающим из договоров страхования.
"Полагаем, что пересмотр дел подпадающих под действие закона, но рассмотренных до
28 июня 2012 года будет являться незаконным", - говорится в документе.
По мнению союза, меры ответственности за неудовлетворение в добровольном порядке
требований потребителя должны применяться к страховщикам только после
установления факта предъявления к страховщику такого требования, при этом это
требование необходимо отличать от заявления о страховой выплате.
Страховщики считают, что наличие спора между клиентом и страховщиком
относительно размера страховой выплаты, размер которой подтвержден отчетом
оценщика, не может рассматриваться в качестве нарушения прав потребителя.
Также в качестве нарушения прав потребителя не может рассматриваться невыплата
страхового возмещения в связи с неисполнением страхователем обязанностей,
предусмотренных действующим законодательством или договором страхования.
Положения закона о ЗПП отдельными судами нижестоящих инстанций необоснованно
распространяются, по мнению ВСС, на отношения между страховщиком и
выгодоприобретателем, вытекающие из договоров страхования гражданской
ответственности, включая договоры ОСАГО.
Согласно преамбуле закона о ЗПП потребителем является гражданин, имеющий
намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или
использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных,
домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской
деятельности. Выгодоприобретателями по договорам страхования ответственности
являются лица, не имеющие договорных отношений со страховщиком, говорится в
письме ВСС.
http://ins.1prime.ru/news/0/%7BE6CB09C9-6963-4565-A491-8EC2C15F2D08%7D.uif
56
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
11. Законодательные акты
Категория: Журналы
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (495)684-2704
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101175
Какая цена услуги банка «правильная»?
Источник: Бухгалтерия и банки; Дата: 21.11.2012;
Комментарии к приказу ФАС РФ от 24.08.12 № 548
Минюстом России 9 октября зарегистрирован приказ ФАС РФ от 24.08.12 № 548 "Об
утверждении Методики определения необоснованно высокой и необоснованно низкой
цены услуги кредитной организации". Данный приказ был издан ФАС РФ на основании
полномочия, предусмотренного пунктом 2 части 2 статьи 23 Федерального закона от
26.07.06 № 135-ФЗ "О защите конкуренции". Официально этот приказ был опубликован
17 октября 2012 года в "Российской газете" (федеральный выпуск № 5912). Это значит,
что приказ вступил в силу через 10 дней, т. е. с 27 октября 2012 года.
Названный приказ согласован с ЦБ РФ, как того и требует закон о защите конкуренции.
I.
Раньше у кредитных организаций конфликты с ФАС РФ случались главным образом
из-за того, что антимонопольная служба выявляла множество антиконкурентных
соглашений между крупнейшими банками и страховыми компаниями при
предоставлении потребительских кредитов населению. Имеются в виду те факты, когда
при оформлении кредитов банки прямо указывали заёмщику страховую компанию, в
которой он должен был застраховать свою жизнь и здоровье, риск потери работы или
предмет залога. Иногда это была одна дочерняя (или дружественная) страховая
компания, иногда - группа страховых компаний, надёжность которых у банка якобы
вызывала особое доверие. Те же страховые компании, которые такого доверия не
заслуживали, оказывались вне игры и в той или иной степени подвергались
дискриминации по сравнению с более удачливыми конкурентами.
57
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
В качестве "грешников" ФАС РФ называла ВТБ24, Росбанк, Россельхозбанк,
"Росгосстрах", Райффайзенбанк (как правопреемника ОАО "ИМПЭКСБАНК"), банк
"Сосьете Женераль Восток" и страховые компании "РОСНО", "Группа Ренессанс
Страхование" и "Союзник", а также ряд других кредитных и страховых организаций
(см. некоторые наиболее важные дела 2004-2008 годов и 2009 года на сайте ФАС РФ).
И только "явка с повинной" и добровольный выход из незаконных соглашений, а также
оказание антимонопольной службе содействия в раскрытии картеля помогло
отдельным
фигурантам
воспользоваться
программой
освобождения
от
административной ответственности, предусмотренной частью второй статьи 14.32
КоАП РФ.
Теперь же у кредитных организаций могут возникнуть столкновения с ФАС РФ по
поводу необоснованно высоких и необоснованно низких цен услуг.
II.
Закон о защите конкуренции определяет необоснованно высокую цену и
необоснованно низкую цену финансовой услуги как цену финансовой услуги (или
финансовых услуг), которая:
1) установлена финансовой организацией, занимающей доминирующее положение;
2) существенно отличается от конкурентной цены финансовой услуги;
3) затрудняет доступ на товарный рынок другим финансовым организациям;
4) оказывает негативное влияние на конкуренцию.
Как видим, определение необоснованно высокой или необоснованно низкой цены
банковской услуги кредитной организации опирается (среди прочего) на существенное
отличие такой цены от конкурентной цены банковской услуги, т. е. цены, по которой
банковская услуга может быть оказана в условиях конкуренции.
Из пункта 1 вытекает, что кредитная организация, входящая в более общий класс
финансовых организаций, обязательно должна занимать доминирующее положение,
чтобы быть подвергнутой санкциям, связанным с установлением необоснованно
высоких или необоснованно низких цен на банковские услуги.
Доминирующее положение кредитной организации устанавливается в соответствии с
постановлением Правительства РФ от 26.06.07 № 409 "Об утверждении условий
признания доминирующим положения кредитной организации и правил установления
доминирующего положения кредитной организации" (далее - постановление).
Согласно постановлению положение кредитной организации на товарном рынке
признаётся доминирующим, если оно даёт возможность такой кредитной организации:
- оказывать решающее
соответствующем рынке;
влияние
на
общие
условия
обращения
услуги
на
58
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
- устранять с товарного рынка других хозяйствующих субъектов;
- затруднять им доступ на товарный рынок.
(Если несколько кредитных организаций, входящих в группу лиц, действуют в
границах определённого рынка, то доминирующее положение устанавливается для
группы лиц в совокупности; понятие "группа лиц" определяется в статье 9 закона о
защите конкуренции.)
Принимая во внимание доли конкурентов на соответствующем рынке, доминирующим
будет признаваться положение кредитной организации, в отношении которой
выполняются в совокупности следующие условия:
- доля кредитной организации превышает 10 % на единственном в РФ товарном рынке
либо 20 % на товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на
иных товарных рынках в РФ;
- доля кредитной организации на товарном рынке в течение длительного периода
времени (не менее 1 года или в течение срока существования соответствующего
товарного рынка, если такой срок составляет менее 1 года) увеличивается и (или)
неизменно превышает 10 % на единственном в РФ товарном рынке либо 20 % на
товарном рынке, обращающийся на котором товар обращается также на иных товарных
рынках в РФ.
Доля кредитной организации на товарном рынке определяется исходя из отношения
объёма оказанных ею банковских услуг определённого вида в натуральном и (или)
стоимостном выражении к объёму услуг данного вида, оказанных в установленных
границах товарного рынка. (Доля на рынке нескольких кредитных организаций,
входящих в группу лиц, действующих в границах товарного рынка, определяется в
совокупности для группы лиц.)
Объём товарного рынка определяется на основании отчётности кредитных организаций
и информации, размещаемой в периодических изданиях ЦБ РФ ("Вестник Банка
России", "Бюллетень банковской статистики", "Обзор банковского сектора Российской
Федерации") и на сайте Банка России. При невозможности определения объёма
товарного рынка исключительно на основании указанной информации для расчёта
объёма товарного рынка могут использоваться данные иных источников.
Утверждённая методика определения необоснованно высокой и необоснованно низкой
цены услуги кредитной организации предназначена для использования в случаях,
требующих анализа и оценки цен на банковские услуги кредитной организации. К
таким случаям, в частности, относятся:
- рассмотрение дел по признакам нарушения статьи 10 закона о защите конкуренции в
части
установления
кредитной
организацией
(несколькими
кредитными
организациями, входящими в одну группу лиц), занимающей доминирующее
положение, необоснованно высокой или необоснованно низкой цены на свои услуги;
59
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
- проведение исследований и мониторинга товарных рынков, в том числе с целью
выработки рекомендаций по предупреждению нарушений антимонопольного
законодательства в форме установления, поддержания необоснованно высокой или
необоснованно низкой цены на услуги кредитных организаций;
- выявление ограничивающих конкуренцию соглашений и согласованных действий
кредитных организаций.
Приведённый перечень из трёх пунктов не является исчерпывающим.
Для выявления необоснованно высокой или необоснованно низкой цены на услуги
кредитной организации осуществляется сопоставление исследуемой цены с
конкурентной ценой банковской услуги и рассчитывается отклонение.
Расчёт отклонения исследуемой цены банковской услуги от конкурентной цены
банковской услуги производится по формуле:
О = 100 ґ (Ци - Цк) / Цк,
где О - отклонение исследуемой цены банковской услуги от конкурентной цены
банковской услуги; Ци - исследуемая цена услуги кредитной организации; Цк конкурентная цена банковской услуги.
Отличие исследуемой цены банковской услуги от её конкурентной цены признаётся
существенным, если отклонение в большую или меньшую сторону составляет не менее
20 %. Такое отличие свидетельствует о необоснованно высокой или необоснованно
низкой цене на банковские услуги кредитной организации соответственно.
(Существенное отличие исследуемой цены банковской услуги от конкурентной её цены
не влечёт признание исследуемой цены банковской услуги необоснованно высокой,
если эта цена не превышает сумму необходимых для её оказания расходов кредитной
организации.)
В качестве конкурентной цены банковской услуги рассматривается либо цена на услуги
на сопоставимом товарном рынке, либо цена на услуги, установленная
хозяйствующими субъектами, действующими на соответствующем товарном рынке, но
не занимающими доминирующее положение.
В качестве сопоставимого может использоваться:
- товарный рынок, на котором обращается рассматриваемая услуга, в других
географических границах;
- товарный рынок, на котором обращается рассматриваемая банковская услуга, за иной
временной интервал;
- товарный рынок, на котором рассматриваемая банковская услуга не обращается, но на
котором обращаются взаимозаменяемые с рассматриваемой банковской услугой
услуги.
При этом обычно учитываются:
60
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
- объём реализуемых услуг за год;
- состав покупателей и поставщиков услуг;
- условия доступа на товарный рынок;
- государственное регулирование, в том числе налогообложение и таможенно-тарифное
регулирование.
В качестве дополнительных условий признания товарного рынка сопоставимым могут
учитываться условия платежей, применяемые гарантии и санкции и иные
существенные условия.
Цена услуги на сопоставимом товарном рынке может использоваться в качестве
конкурентной цены банковской услуги только при наличии в совокупности следующих
условий:
- уровень концентрации на сопоставимом товарном рынке является низким или
умеренным и при этом ниже, чем на товарном рынке, на котором обращается
рассматриваемая банковская услуга;
- исследуемая цена услуги кредитной организации была постоянно существенно выше
(ниже) цены на услуги на сопоставимом товарном рынке в течение всего периода, в
отношении которого проводится сопоставление цен на услуги кредитной организации.
При определении цены на услуги, установленной хозяйствующими субъектами,
действующими на соответствующем товарном рынке и не занимающими на нём
доминирующее положение, в расчёт должно приниматься такое количество указанных
хозяйствующих субъектов, при котором отсутствие не принятых в расчёт
хозяйствующих субъектов не влияет на вывод об уровне конкурентной цены.
При определении уровня цен на услуги должны приниматься во внимание цены на
взаимозаменяемые услуги. Для признания услуг взаимозаменяемыми они сравниваются
по ряду показателей (назначение, характеристики, цена и т. д.), чтобы приобретатель
действительно мог прибегнуть к другой услуге при потреблении. Если банковская
услуга, цена на которую исследуется, имеет замену, то за исследуемую цену
банковской услуги принимается средневзвешенная цена взаимозаменяемых услуг,
оказываемых кредитной организацией на соответствующем товарном рынке.
За конкурентную цену банковской услуги принимается средневзвешенная цена
банковских услуг, не имеющих замены, или взаимозаменяемых услуг, оказываемых
хозяйствующими субъектами, которые должны приниматься в расчёт при выбранном
способе определения конкурентной цены банковской услуги. Средневзвешенная цена
определяется исходя из объёма оказанных услуг.
Рассматриваемый приказ предусматривает, что выявление необоснованно высокой или
необоснованно низкой цены на банковские услуги кредитной организации
производится в несколько этапов:
61
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
- проведение анализа и оценки состояния конкурентной среды на товарном рынке, на
котором предоставляется рассматриваемая банковская услуга;
установление доминирующего
соответствующем товарном рынке;
положения
кредитной
организации
на
- выявление сопоставимого товарного рынка (при необходимости);
- определение конкурентной цены, установленной на сопоставимом и (или)
соответствующем товарном рынке;
- сопоставление исследуемой цены с конкурентной ценой банковской услуги;
- составление аналитического отчёта.
Отсюда вытекает следующий практический вывод для банков: в случае возникновения
конфликта с ФАС РФ на почве установления необоснованно высокой или
необоснованно низкой цены на банковские услуги кредитной организации необходимо
постараться обнаружить изъян, допущенный ФАС РФ, на одном или нескольких
этапах, например недостоверность той или иной информации и т. д.
III.
Определённые возможности для благополучного разрешения конфликта между
кредитными организациями и ФАС РФ предоставляет также оговорка, содержащаяся в
методике, о том, что существенное отличие исследуемой цены банковской услуги от её
конкурентной цены не влечёт признание исследуемой цены банковской услуги
необоснованно высокой, если эта цена не превышает сумму необходимых для её
оказания расходов кредитной организации.
Дело в том, что существуют различные теории ценообразования, которые к тому же
могут конфликтовать между собой. Наиболее характерный пример - это конфликт по
поводу включения в цену расходов по доставке между теорией, согласно которой цена
определяется спросом и предложением (последнее во многом определяется уровнем
конкуренции), и теорией, утверждающей, что цены должны определяться издержками.
Упомянутая оговорка делает реверанс в пользу второй теории. Поэтому если кредитная
организация сумеет обосновать существенное отличие цены своей услуги от
конкурентной цены услуги более высокими расходами, то у неё появится шанс
достойно выйти из конфликта с ФАС РФ. Правда, для того чтобы обосновать цены
издержками, банку придётся продемонстрировать высший пилотаж по части
бухгалтерского учёта издержек. Как известно, издержки довольно трудно определить, а
ещё труднее их точно измерить. К тому же они по своей природе субъективны. Скажем,
существует проблема так называемых общебанковских и накладных расходов, из-за
которой затраты, связанные с конкретным продуктом, точно определить, по сути дела,
невозможно. Но здесь-то и открывается благодатная почва для обоснования любой
необходимой цены услуги.
В своём противостоянии с ФАС РФ кредитные организации, безусловно, должны
задействовать и дефиниции. Поясним, что имеется в виду. Возьмём для примера одно
62
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
понятие из заголовка методики - "услуга кредитной организации". Что это такое? Если,
скажем, посмотрим статью 5 Федерального закона от 02.12.90 № 395-I "О банках и
банковской деятельности", которая содержит относительно небольшой перечень
банковских операций, то всегда можно сказать, что даже в рамках этого перечня
российская кредитная система предлагает массу продуктов и услуг. И тогда возникает
вопрос: а где лежит та грань, которая отделяет одну услугу от другой, а также данную
услугу от взаимозаменяемой? Будет ли мельчайших отличий достаточно для того,
чтобы похожие услуги кредитных организаций считать различными? Кто будет
определять, что такое "мельчайшее отличие" и в чём состоит "похожесть"? Удастся ли
кредитной организации счастливо избежать санкций, внеся незначительные изменения
в свою услугу или технологию её оказания, хотя она (услуга), по сути, повторяет
услуги других кредитных организаций? Или антимонопольный орган и суды будут
считать подобные изменения искусственными и относить такие услуги к одному
классу? Но не окажется ли при этом, что потребители будут по-разному относиться к
таким услугам и, следовательно, в их представлении они не будут эквивалентны друг
другу?
Автоматически предполагать, что похожие услуги кредитных организаций относятся к
одному и тому же классу, означает игнорирование субъективной полезности, связанной
с популярными брендами. Похоже, что рассматриваемый приказ ФАС РФ игнорировал
такие различия. А как понимать такие вышеупомянутые понятия, как "оказание
негативного влияния на конкуренцию", "устранение с товарного рынка других
хозяйствующих субъектов" и "затруднение им доступа на товарный рынок"? Поскольку
заранее дать досконально обстоятельные ответы на подобные вопросы невозможно,
необходимо использовать высокую степень неоднозначности толкования к своей
пользе.
Дефиниции - не единственная проблема, связанная с применением рассматриваемой
методики. Ещё одна трудность касается так называемого положения о
добросовестности, несмотря на то что о нём в методике нет ни слова. Кто объяснит,
почему нечестно установить цены на свои услуги существенно ниже цен конкурентов,
если потребители от этого только выиграют? (Кстати, а как можно разграничить
добросовестное и злонамеренное снижение цен?) Где гарантия того, что все эти
конкуренты не завысили цены сверх меры и их цена справедлива? Если банк не имеет
возможности проанализировать информацию об издержках других банков (а появление
такой возможности, скорее всего, было бы расценено как сговор), он не может быть
уверен, что цена конкурентов, на которую ориентируются и он, и антимонопольный
орган, является справедливой. Опираясь на положение о добросовестности, можно
утверждать, что изданный ФАС РФ приказ гарантированно сокращает вероятность
того, что какие-либо цены вообще будут снижены хоть для кого-нибудь.
То, что стоит за этой методикой, безусловно, является ещё одним проявлением
вмешательства государства в экономику, которое сопряжено с определёнными
издержками как для самого государства в лице антимонопольного органа, так и для
ряда кредитных организаций, которые либо занимают доминирующее положение на
рынке банковских услуг, либо их положение является пограничным к доминирующему.
Антимонопольный орган теперь будет вынужден осуществлять все те действия, о
63
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
которых говорилось выше, а кредитные организации, которые могут попасть под
рассматриваемый приказ, вынуждены будут выполнять "зеркальные" действия для
того, чтобы не стать нарушителями антимонопольного законодательства. Всю эту
работу кто-то должен организовать, выполнять и за неё отвечать, неся при этом
соответствующие издержки. И в конечном счёте все эти издержки лягут на плечи
рядового налогоплательщика.
***
Комментарий юриста
консалтинговой компании HONESTольшую или меньшую сторону) может
свидетельствовать о необоснованно высокой или необоснованно низкой цене
банковской услуги.
Установление необоснованно высокой и низкой цен на услуги кредитной организации
является в соответствии с законом о защите конкуренции действием, результатом
которого может являться недопущение, ограничение, устранение конкуренции и (или)
ущемление интересов других лиц. Пункт 7 части 1 статьи 10 указанного закона
содержит запрет на осуществление таких действий субъектом, занимающим
доминирующее положение. В случае выявления данных противоправных действий
субъект подлежит административной ответственности, предусмотренной статьями
14.31 "Злоупотребление доминирующим положением на товарном рынке" и 14.31.1
"Злоупотребление доминирующим положением хозяйствующим субъектом, доля
которого на рынке определённого товара составляет менее 35 %".
Необходимо отметить, что до принятия данной методики не существовало документа,
разъясняющего процедуру определения необоснованно завышенной или заниженной
цены. Вместе с этим ссылка на данный документ содержится в пункте 2 части 2 статьи
23 закона о защите конкуренции. Принятие данной методики позволило устранить
существующий пробел в законодательстве, предотвратить связанные с этим возможные
правонарушения, а также обеспечить единообразие судебной практики.
64
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
Категория: Газеты
Страна: Россия
Город: Москва
Телефон: (499)257-5252
Об источнике:
http://karta-smi.ru/101048
Постановление Правительства Российской Федерации от 15
ноября 2012 г. N 1164 г. Москва "Об утверждении Правил
расчета суммы страхового возмещения при причинении
вреда здоровью потерпевшего"
Источник: Российская газета (Федеральный выпуск); Дата: 21.11.2012;
Правительство Российской Федерации постановляет:
1. Утвердить прилагаемые Правила расчета суммы страхового возмещения при
причинении вреда здоровью потерпевшего.
2. Настоящее постановление вступает в силу с 1 января 2013 г.
Председатель Правительства Российской Федерации
Д. Медведев
Правила расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью
потерпевшего
1. Настоящие Правила определяют порядок расчета суммы страхового возмещения при
причинении вреда здоровью потерпевшего и устанавливают нормативы для
определения суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью
потерпевшего, а также для определения суммы компенсации в счет возмещения вреда,
причиненного здоровью пассажира при перевозке, выплачиваемой перевозчиком
исходя из характера и степени повреждения здоровья потерпевшего, согласно
приложению (далее - нормативы).
2. Сумма страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего
рассчитывается страховщиком путем умножения страховой суммы, указанной по
такому риску на одного потерпевшего в договоре обязательного страхования
гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью,
имуществу пассажиров (далее - договор), на нормативы, выраженные в процентах.
3. В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и
локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим
Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования
нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску
гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного
потерпевшего в договоре.
65
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40
4. В случае если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего при
перевозке, медико-социальной экспертизой установлена инвалидность или категория
"ребенок-инвалид", потерпевшему осуществляется выплата страхового возмещения в
связи с инвалидностью.
5. Размер выплаты страхового возмещения в связи с инвалидностью определяется в
зависимости от стойкого расстройства функций организма (ограничения
жизнедеятельности и необходимости социальной защиты) и группы инвалидности в
порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и составляет:
для I группы инвалидности - 2 млн. рублей;
для II группы инвалидности - 1,4 млн. рублей;
для III группы инвалидности - 1 млн. рублей;
для категории "ребенок-инвалид" - 2 млн. рублей.
6. Выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью производится
страховщиком в случае установления потерпевшему инвалидности в размере разницы
между суммой страхового возмещения в связи с инвалидностью с учетом
установленной группы инвалидности и ранее произведенной выплаты страхового
возмещения в зависимости от характера и степени повреждения здоровья
потерпевшего.
7. Юридическое лицо, осуществляющее перевозки пассажиров метрополитеном, и
перевозчик, не исполнивший возложенной на него Федеральным законом "Об
обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение
вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда,
причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном" обязанности по
страхованию своей гражданской ответственности и осуществляющий перевозки при
отсутствии договора, несут ответственность за причиненный при перевозках вред на
тех же условиях, на которых должно быть выплачено страховое возмещение при
надлежащем страховании, если федеральным законом не установлен больший размер
ответственности, а также иную предусмотренную законодательством Российской
Федерации ответственность.
http://rg.ru/2012/11/21/pravila-dok.html
66
Николаев и: Консалтинг | www.n-ec.ru | 7 812 321 60 40