Приложение № 1 к Договору банковского счета с использованием банковских карт
advertisement
Приложение № 1 к Договору банковского счета с использованием банковских карт (с юридическим лицом в валюте Российской Федерации) (с индивидуальным предпринимателем в валюте Российской Федерации) №________ от «_____» __________ 201_ г ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО БАНК «ККБ» ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ Настоящие Правила предоставления и обслуживания банковских карт ОАО Банк «ККБ» для юридических лиц (далее - Правила) определяют порядок выпуска и условия обслуживания банковских карт международных платежной системы Visa International, предоставляемых юридическим лицам в ОАО Банк «ККБ», порядок совершения операций с использованием карт, а также открытия и ведения банковских счетов, по которым совершаются операции с использованием карт. Настоящие Правила применяются также в отношении индивидуальных предпринимателей. 2. ИСПОЛЬЗУЕМЫЕ ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для совершения Операции с использованием Карты либо номера Карты, порождающее обязательство Банком по исполнению представленных документов, составленных с использованием Карты либо ее номера. Аутентификация – проверка Системой взаимного соответствия использованных для получения доступа к Системе Идентификатора КЛИЕНТА (Логина) и Средства аутентификации КЛИЕНТА на основании данных, имеющихся в Системе. Банк –ОАО Банк «ККБ», Филиал ОАО Банк «ККБ» Банковские счета (Счета) – совместное указание Счета и СКС. Банкомат – многофункциональный электронный программно-технический комплекс БАНКА, предназначенный для совершения клиентами всех или некоторых из следующих Операций без участия работника БАНКА: снятие наличных денежных средств со Счетов, внесение клиентами наличных денежных средств на Счета, перевод денежных средств между Счетами КЛИЕНТА, составление документов, подтверждающих проведение Операций, а также совершение иных операций, при наличии у БАНКА технической возможности, в порядке и на условиях, предусмотренных Договором. Валюта Счета – рубли Российской Федерации. Выписка – отчет по Операциям по Счетам за определенный период времени, предоставляемый БАНКОМ КЛИЕНТУ по его запросу. Выписка предоставляется КЛИЕНТУ с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) Операций, проведенных по Счетам, а также с целью доведения до КЛИЕНТА информации. Держатель Карты (Держатель) – физическое лицо – уполномоченный представитель Клиента, использующее Карту, выданную ему Банком по Заявлению Клиента на оформление и выдачу Карты в соответствии с настоящими Правилами. Документы валютного контроля – документы, установленные действующим валютным законодательством Российской Федерации, в том числе являющиеся основанием для проведения операций в рублях и иностранной валюте, а также документы, подтверждающие передачу товаров, оказание услуг/выполнение работ, передачу информации и результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных прав на них, паспорта сделок, 1 справки для валютного контроля, ведомости банковского контроля и иные документы, в соответствии с действующим валютным законодательством. Доступный остаток – сумма денежных средств, доступных для проведения операций с использованием Системы, включающая остаток собственных средств КЛИЕНТА на Счетах и сумму овердрафта (при его предоставлении).Договор с Клиентом (Договор) – заключенный между Банком и Клиентом договор банковского счета с использованием банковских карт (с юридическим лицом в валюте Российской Федерации). Документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с использованием Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме. Законодательство о ПОД/ФТ – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и иные нормативные правовые акты о противодействии легализации (отмыванию) доходов, подученных преступным путем, и финансированию терроризма. Идентификация – совокупность мероприятий по установлению БАНКОМ определенных Законодательством о ПОД/ФТ сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцев по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий. Клиент – юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством РФ (резидент), юридическое лицо, созданное в соответствии с законодательством иностранного государства и имеющим местонахождение за пределами территории РФ (нерезидент), отнесенные Банком к сегменту предпринимателей и заключившее с Банком Договор, индивидуальный предприниматель. Карта – электронное средство платежа банковская карта Visa Business, выданная Банком на имя Держателя в соответствии с Договором по Заявлению Клиента на оформление и выдачу Карты, условия использования которой регулируется настоящими Правилами, являющаяся инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения Держателем операций с денежными средствами Клиента, находящимися в Банке, в соответствии с законодательством РФ и Договором с Клиентом, в пределах платежного лимита. Компрометация карты — ситуация, при которой реквизиты Карты стали известны другому лицу, в результате чего ее дальнейшее использование представляется небезопасным и может привести к несанкционированному списанию денежных средств со Счетов. К событиям, связанным с компрометацией Карты относятся, в том числе, следующие события: • утрата (в том числе хищение) Карты; • утрата Карты с последующим обнаружением; • нарушение хранения Карты; • нарушение хранения ПИН-кода; • передача ПИН-кода третьим лицам; • иные события и обстоятельства прямо или косвенно свидетельствующие о наличии возможности несанкционированного доступа третьих лиц к использованию Карты (ПИН-кода). Конверсия/Конвертация - процедура пересчета суммы, номинированной в одной иностранной валюте либо в рублях, в сумму, номинированную в другой иностранной валюте, с использованием соответствующего курса одной иностранной валюты к другой иностранной валюте либо к рублю. Контактная информация КЛИЕНТА – информация об адресе электронной почты/мобильного телефона, представляемая КЛИЕНТОМ при заключении ДОГОВОРА или изменении данных, в целях направления Банком Уведомлений об операциях КЛИЕНТА, совершенных с использованием Системы «Интернет-банк», для подтверждения платежа. Неразрешенная задолженность – технически (фактически) возникший овердрафт (задолженность), превышающий Расходный лимит Карты. Причиной возникновения Неразрешенной задолженности может являться проведение расходных Операций с использованием Карты или ее реквизитов в валютах, отличных от валюты СКС, и возникновении, вследствие таких Операций, курсовой разницы, а также Операций без Авторизации и иных Операций (не связанных с погашением задолженности перед 2 БАНКОМ).Операция – любая подлежащая отражению на Счете операция, в том числе безналичные переводы, осуществляемые с использованием Карты в ТСП, а также получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах. Отделение БАНКА – дополнительный офис БАНКА, в котором осуществляется обслуживание КЛИЕНТА в соответствии с ДОГОВОРОМ. ПВН – пункт выдачи наличных - структурное подразделение Банка, осуществляющее операции по приему или выдаче наличных денежных средств с использованием платежных Карт в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации и Договором. ПИН-код – персональный идентификационный номер, который представляет собой четырехзначное число, предназначенный для подтверждения личности Держателя и подтверждения совершения операции по Счету с использованием Карты Держателем, предоставляемый Банком Держателю Карты конфиденциальным способом совместно с Картой в запечатанном конверте. Введение ПИН-кода при совершении Операции с Картой является удостоверением права Держателя Карты на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете. Разглашение ПИН-кода третьим лицам запрещается. Операции, произведенные по Карте с использованием ПИН-кода, признаются совершенными Держателем Карты. ПИН-конверт – запечатанный конверт, в котором находится ПИН-код, выдаваемый Банком Держателю Карты. Платеж – перевод Банком по распоряжению Держателя денежных средств с Карты. Распоряжение Держателя на перевод осуществляется в специальных пунктах обслуживания, в том числе: в ТСП и на веб – сайтах. Расходный лимит Клиента – сумма собственных денежных средств на Счете Клиента, доступная для совершения Транзакций, оплаты затрат и издержек Банка, предусмотренных настоящими Правилами, комиссий сторонних банков (при наличии), комиссий Банка, неразрешенная задолженность Предприятия (Предпринимателя) по Договору. Расходные лимиты по Карте – устанавливаемые Клиентом по каждой карте размеры суммы Операций, которые могут быть совершены Держателем в течение определенного Клиентом периода времени. Расходные лимиты по Карте указываются Клиентом в Заявление Клиентом по форме Приложения № 5 к Сборнику.Разблокировка Карты – отмена БАНКОМ запрещения на совершение Операций с использованием Карты или ее реквизитов. Расчетные документы/Распоряжения – документы, оформленные на бумажном носителе или, в установленных настоящим ДОГОВОРОМ случаях, в электронном виде, составляемые и направляемые в БАНК КЛИЕНТОМ в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и настоящего ДОГОВОРА, содержащие распоряжения КЛИЕНТА БАНКУ на совершение расчетных операций по Счетам. Расчетный период – временной период (календарный месяц), в течение которого БАНКОМ учитываются операции, совершенные Держателем Карты. Датой начала каждого последующего Расчетного периода считается дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода. Срок действия Карты – период, определяемый Банком с момента выдачи Держателю Карты и до даты, указанной на лицевой стороне Карты. Стоп-лист – список в электронном виде, поддерживаемый в базах данных платежной системы, банков-эмитентов и банков-эквайеров, формируемый на основании информации, полученной от банков-эмитентов банковских карт, участников платежной системы, и содержащий перечень номеров (либо серий) карт, запрещенных к приему в качестве средства платежа, либо подлежащих изъятию. Сторона – БАНК либо КЛИЕНТ. Стороны – совместно именуемые БАНК и КЛИЕНТ. Счет – банковский счет Клиента для расчетов с использованием Карт, открытый в Банке в валюте счета на основании Договора, предназначенный для осуществления расчетов с использованием Карт. Расчеты в иных формах, предусмотренных законодательством Российской Федерации, могут проводиться по Счету только в случаях, предусмотренных в Договоре. 3 Сборник- сборник типовых форм и документов, применяемых при работе с банковскими картами в ОАО Банк «ККБ». Тарифы – Тарифы на выпуск и обслуживание расчетов по операциям с использованием банковских карт - совокупность финансовых и иных условий обслуживания Клиента, Держателя карты в рамках Договора, применяющихся во взаимоотношениях Банка и Клиента наряду с другими условиями Договора. ТСП - торгово-сервисные предприятия, принимающие к оплате Карты. Уполномоченный сотрудник Банка – сотрудник Банка, имеющий надлежащим образом оформленную доверенность на подписание Заявлений Клиента. Услуга СМС-информирования – услуга информирования КЛИЕНТА обо всех совершенных операциях по Счетам посредством направления SMS - уведомлений на номер мобильного телефона, указанный КЛИЕНТОМ в Заявлении. Услуга предоставляется в любом месте, где доступна мобильная связь. В перечень услуги СМС-информирования входят: пассивное СМСинформирование, активное СМС-информирование, мобильный платеж, мобильное приложение для СМС-банкинг. Утрата карты – утрата Карты вследствие утери, хищения, порчи (размагничивание магнитной полосы, нарушение целостности Карты, деформация Карты, изменение электрических параметров микропроцессора (чипа) и т.п.) или по другим причинам. Юридическое дело (досье КЛИЕНТА) – формируемый в установленном БАНКОМ порядке перечень документов по открытию и ведению Счетов КЛИЕНТА в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и Банка России. Электронный терминал (ПОС-терминал) – электронное программно – техническое устройство, предназначенное для осуществления Авторизации и электронного сбора информации об Операциях. 3. ВЫПУСК И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ КАРТЫ 3.1. Карта выдается Банком при наличии: 3.1.1. заключенного Банком и Клиентом Договора; 3.1.2. надлежащим образом оформленного Клиентом Заявления Клиента на оформление и выдачу Карты, принятого Банком; 3.1.3. оплаты Клиентом указанных в Тарифах комиссий, связанных с годовым обслуживанием Карты/срочным оформлением Карты (в случаях, предусмотренных Договором)/перевыпуском Карты (в случаях, предусмотренных Договором). 3.2. Клиент, заключивший Договор, тем самым подтверждает ознакомление с настоящими Правилами и Тарифами, а также соглашается с тем, что ими будут регулироваться все взаимоотношения Банк и Клиента, возникающие в процессе использования Карты или в связи с таким использованием. Принятие Банком Заявления Клиента, а также произведение Клиентом расходов на оформление документов, необходимых для получения Карты, не являются и не должны рассматриваться, как обязательство Банка открыть Счет, выдать Карту или как обязательство по возмещению Клиентом понесенных им расходов. 3.3. Клиент отвечает за достоверность информации, указанной в Заявлении Клиента, и обязуется незамедлительно письменно информировать Банк в случае ее изменения, а также предоставить в Банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение указанных данных. Банк вправе проверять правильность заполнения Заявления Клиента и достоверность содержащейся в нем информации, а также информации о финансовом положении Клиента. 3.4. Выпуск Карты осуществляется в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента подписания Заявления Клиента Уполномоченным сотрудником Банка. 3.5. Карта является собственностью Банка и предоставляется Банком Держателю Карты на срок, указанный на лицевой стороне Карты. 3.6. При наличии письменного волеизъявления Клиента Банк осуществляет срочное оформление Карты в течение двух рабочих дней с момента подписания Заявления Клиента 4 Уполномоченным сотрудником Банка с взиманием комиссии за срочный выпуск Карты согласно действующим Тарифам. 3.7. На Счет могут производиться зачисления денежных средств, поступивших в Валюте Счета от Клиента или других лиц со счетов, открытых в Банке либо других банках, при условии, что такие операции соответствуют требованиям законодательства РФ и нормативных актов Банка России. 3.8. Банк осуществляет зачисление денежных средств, поступивших в пользу Клиента для зачисления на Счет, при наличии возможности однозначно идентифицировать Клиента, как получателя данных средств, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк расчетного документа. 3.9. Клиент обязан оплачивать все расходы, произведенные Держателем, и самостоятельно регулировать свои взаимоотношения с ним в процессе использования Карты. По каждой Карте Клиент в установленном Правилами порядке устанавливает Держателю Расходный лимит по Карте. 3.10. Выдача Карты Держателю по Заявлениям Клиента не влечет перехода прав и обязанностей Клиента по Договору к Держателю. Ответственность перед Банком за совершение Держателем всех Операций в соответствии с требованиями законодательства РФ и настоящих Правил несет Клиент. 3.11. Банк вправе отказать Клиенту в заключении Договора и выпуске Карты без объяснения причин. 3.12. Карта является персональным электронным средством платежа и не подлежит передаче другому лицу. Карта может использоваться для оплаты товаров (работ, услуг), для получения наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и иных банков, для внесения наличных денежных средств на Счет через банкоматы с функцией приема наличных денежных средств и специализированные электронные устройства, для перевода денежных средств. 3.13. В целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Карты одновременно с Картой Держателю предоставляется ПИН-код. Операции, произведенные с использованием Карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными Держателем и оспариванию не подлежат за исключением случаев предусмотренных п. 3.16-3.17 настоящих Правил. В случае если ПИН-код три раза подряд будет набран неверно, Карта блокируется или изымается. 3.14. В целях соблюдения требований платежных систем Карта и информация о ПИН-коде передаются Банком Держателю Карты и не могут быть переданы представителю Держателя Карты или иным третьим лицам, за исключением случаев передачи лицу, уполномоченному Клиентом доверенностью на получение Карты и ПИН-конверта к ней, оформленной в соответствии с законодательством РФ. Держатель обязан хранить Карту и ПИН-код в безопасном месте, не наносить ПИН-код на Карту, не хранить ПИН-код вместе с Картой, не передавать Карту и/или ПИН-код другому лицу, не создавать условий для переписывания магнитной полосы Карты, оставляя ее в пределах досягаемости посторонних лиц (бассейн, сауна, солярий и т.п.) 3.15. При проведении Транзакций в Предприятиях торговли (услуг)/банках Держатель Карты должен требовать совершения операции в своем присутствии и соблюдения конфиденциальности при вводе ПИН-кода. 3.16. Клиент несет ответственность за все операции с Картой, совершенные третьими лицами, до дня получения Банком письменного заявления Клиента и/или Держателя карты об утрате Карты. Вне зависимости от факта утраты Карты и времени получения Банком информации об ее утрате, Клиент несет ответственность за все операции с Картой, совершенные третьими лицами с ведома Клиента, а также с использованием переданного им Клиентом ПИН-кода. 3.17. В случае утраты или компрометации Карты Клиент и/или Держатель Карты обязан немедленно информировать об этом Банк по телефонам, указанным в п. 5.4 настоящих Правил. В целях проведения идентификации Держатель Карты должен по просьбе Банка по телефону сообщить кодовое слово, указанное Клиентом в Заявлении, иные сведения. Устное заявление Клиента должно быть подтверждено письменным заявлением, представленным в Банк в срок не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента устного обращения. 5 3.18. Датой и временем получения сообщения об утрате или незаконном использовании карты и/или ПИН-кода считается дата и время получения Банком устного обращения Клиента в Банк по телефонам, указанным в п. 5.4. Правил в порядке п. 3.17. Правил. 3.19. По факту получения информации от Держателя карт/Клиента Банк принимает незамедлительные меры по приостановке операций по Счету, совершаемых с использованием Карты. 3.20. В случае утраты или незаконного использования Карты или ПИН-кода Банк списывает со Счета денежные средства в размере, равном суммам операций, совершенных с использованием Карты до момента обращения Клиента в Банк с заявлением о блокировке Карты. 3.21. Затраты и издержки Банка, понесенные в связи с приостановкой операций по Счету, совершаемых с использованием Карты, или принудительным изъятием Карты при нарушении Клиентом условий Договора, возмещаются Банку за счет Клиента в порядке и сроки предусмотренные настоящими Правилами. 3.22. Убыток, нанесенный Банку вследствие злоупотребления Картой, взыскивается Банком с Клиента в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. 3.23. Банк вправе по собственной инициативе без предварительного информирования как Клиента, так и Держателя Карты предпринять незамедлительные меры по приостановке операций по Счету с использованием Карты или ее реквизитов в случае, если отсутствие с Клиентом и/или с Держателем Карты телефонной связи по номерам телефонов, указанным в Заявлении Клиента, и/или промедление в предотвращении возможного незаконного использования Карты или ее реквизитов может повлечь имущественный ущерб Клиенту или Банку в следующих случаях: 3.23.1. выявления Банком самостоятельно в процессе мониторинга операций по Счету с использованием Карты любых признаков возможного незаконного использования Карты или ее реквизитов. 3.23.2. поступления в Банк любой информации о компрометации Карты из международных платежных систем, банков и других компетентных, по оценке Банка, источников. При первой возможности установления телефонной связи с Клиентом и/или Держателем Карты Банк уведомляет его устно о приостановлении операций по Счету с использованием Карты по номерам телефонов, указанным в Заявлении Клиента. Кроме того, о приостановлении операций по Счету с использованием Карты Банк дополнительно уведомляет Клиента в срок не более 2-х (двух) рабочих дней за днем фактического приостановления любым доступным Банку способом по выбору Банка: - почтовой связью по фактическому адресу, а при его отсутствии – по юридическому адресу, которые указаны в Заявлении Клиента; - по факсимильной связи на номер, указанный в Заявлении Клиента; - по адресу электронной почты, указанной Клиентом в Заявлении. Банк вправе по своему усмотрению устанавливать ограничения на совершение операций по Счету с использованием Карты (на типы и/или суммы операций с использованием Карт), а также устанавливать перечень поставщиков товаров (работ, услуг), в которых могут совершаться расчеты с использованием Карт. Банк информирует Клиента путем размещения информации об условиях использования платежных карт, об ограничениях способов и мест использования, случаях повышенного риска их использования на корпоративном сайте Банка www.kkb.ru. Банк и Клиент признают, что принятие Банком мер по приостановлению операций по Счету с использованием Карты или ее реквизитов в соответствии с настоящим пунктом Правил не рассматривается Сторонами в качестве одностороннего отказа от исполнения Банком его обязательств по Договору с Клиентом, ввиду чего Банк не несет имущественной ответственности за возможный ущерб Клиента в случаях приостановления операций по Счету с использованием Карты согласно настоящему пункту Правил. 3.24. Карта действительна до последнего дня месяца года, указанного на ней (включительно), при этом срок действия Карты не превышает двух лет. В случае утраты, повреждения, истечения срока действия Карты Банк предоставляет Клиенту в пользование новую Карту. Карта взамен утраченной или поврежденной выпускается с тем же сроком действия. 6 3.25. Карта, заблокированная по причине ее утраты и/или внесенная в Стоп-лист, не подлежит разблокировке и перевыпускается по письменному заявлению Клиента. При обнаружении Карты, ранее заявленной утраченной и внесенной в Стоп-лист, использовать Карту запрещается. Клиент и/или Держатель Карты обязан немедленно информировать об этом Банк и вернуть Карту в Банк. 3.26. Перевыпуск Карты осуществляется в следующих случаях: 3.26.1. истечение срока действия Карты; 3.26.2. утрата Карты; 3.26.3. повреждение Карты, приведшее к невозможности ее дальнейшего использования; 3.26.4. утрата ПИН-кода; при изменении персональных данных Карты. 3.27. Карта взамен Карты с истекшим сроком действия может быть перевыпускается БАНКОМ. Карта взамен Карты с истекшим сроком действия не выпускается в случае письменного отказа Клиента от перевыпуска Карты, предоставленного в Банк не позднее, чем за 30 календарных дней до истечения срока действующей Карты. Карта с истекшим сроком действия перевыпуску не подлежит в случае, если в течение последнего года срока действия Карты операции с ее использованием не осуществлялись. Перевыпуск Карты по иной причине, кроме истечения ее срока действия, осуществляется на основании предоставленного в Банк письменного заявления Клиента. При этом выпуск Основной Карты осуществляется Банком в течение 7 (семи) рабочих дней с даты поступления на Счет денежных средств для взимания комиссии за обслуживание Карты в соответствии с Тарифами Банка. В случае несвоевременного уведомления Клиента Банка об отказе от перевыпуска Карты/о расторжении Договора затраты и издержки по перевыпуску Карты подлежат оплате за счет Клиента. 3.28. В случае приостановления, прекращения действия, окончания срока действия Карты или расторжения Договора Банк имеет право осуществлять списание со Счета Клиента сумм операций, совершенных с использованием Карты, в течение 45 календарных дней от даты возврата Карты в Банк, истечения срока действия Карты или получения Банком заявления Клиента о расторжении Договора. 3.29. Карта, не востребованная Клиентом в течение 3 (трех) месяцев от даты ее выпуска/перевыпуска, подлежит уничтожению Банком без предварительного уведомления Клиента. Перевыпуск невостребованной Карты по истечении срока ее действия не осуществляется. 3.30. Банк вправе отключать дополнительные услуги (при их наличии) в связи с отсутствием денежных средств на Счете Клиента для оплаты услуги в соответствии с Тарифами Банка в течение 30 дней с даты наступления срока оплаты на основании распоряжения Управляющего филиалом. 3.31. Карта подлежит возврату Клиентом в Банк в случаях: 3.31.1. расторжения Договора, 3.31.2. блокировки Карты, 3.31.3. окончания срока действия Карты, 3.31.4. возникновения дефектов Карты, препятствующих ее дальнейшему использованию, 3.31.5. по требованию Банка. 4. ПОРЯДОК ВЕДЕНИЯ СЧЕТА И СОВЕРШЕНИЕ ОПЕРАЦИЙ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ КАРТЫ 4.1. Денежные средства, находящиеся на Счете, могут быть использованы только для операций с использованием Карты. Операции по Счету проводятся в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами, внутренними документами Банка, правилами международных платежных систем. 4.2. Держатель Карты может осуществлять с использованием Карты указанные в настоящем разделе операции по Счетам, открытым в валюте Российской Федерации. 4.3. Расчеты по Счету могут производиться Держателем Карты только после оплаты Клиентом стоимости годового обслуживания Карты в соответствии с Тарифами Банка. В 7 случае расторжения/прекращения Договора комиссия за годовое обслуживание Карты возврату и перерасчету не подлежит. 4.4. Банк информирует Держателя карты о совершении каждой операции с использованием Карты посредством смс-сообщений на номер телефона, указанный Клиентом в Заявление Клиента. 4.5. Держатель Карты вправе распоряжаться, а Клиент обязан обеспечить распоряжение Держателем денежными средствами на Счете в пределах Расходного лимита по Карте, установленного Клиентом. При проведении Транзакций Держатель обязан самостоятельно контролировать остаток Расходного лимита по Карте и Расходного лимита Клиента. Расходный лимит по Карте устанавливается в соответствии с Заявлением Клиента. Клиент вправе изменить величину Расходного лимита по Карте в течение срока действия Карты, предоставив в Банк Заявление на изменение Расходных лимитов по Картам, составленный по форме, приведенной в Приложении № 6 к Сборнику , содержащий информацию о новых значениях Расходных лимитов по Карте. Заявление предоставляется в бумажном виде с подписью и печатью Клиента. Банк устанавливает/изменяет величину Расходного лимита по Карте не позднее рабочего дня, следующего за днем получения от Клиента Заявления при наличии достаточного количества собственных денежных средств на Счете. Клиент обязуется своевременно пополнять Счет. Банк устанавливает Расходные лимиты по Картам в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и правилами международных платежных систем. Банк вправе в одностороннем порядке изменить установленные максимальные значения Расходных лимитов по Карте при условии уведомления Клиента об этом за 14 календарных дней до вступления в силу указанных изменений. В случае изменения Банком размера Расходных лимитов по Картам в сторону увеличения Клиент вправе с момента вступления в силу указанных изменений предоставить в Банк соответствующее Заявление с указанием новых размеров Расходных лимитов по Картам (установленных с учетом увеличенного размера Расходных лимитов по Картам) в отношении ранее выпущенных Карт. В случае изменения Банком Расходных лимитов по Картам в сторону уменьшения Клиент обязан не позднее срока вступления в силу указанных изменений предоставить в Банк Заявление с указанием новых размеров Расходных лимитов по Картам по ранее выпущенным Картам, которые устанавливаются с учетом уменьшенного максимального размера Расходных лимитов по Картам. В случае не поступления в установленный срок от Клиента вышеуказанного Заявления, с момента вступления в силу нового максимального значения размеров Расходных лимитов по Картам размер Расходных лимитов по Картам по ранее выпущенным Картам устанавливаются Банком в размере нового максимального Расходного лимита по Картам. 4.6. При совершении платежа в Предприятиях торговли (услуг) или получении наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных учреждений Банка, прочих банков с использованием Карты Держатель должен поставить свою подпись на Счете или подтвердить свое участие в Транзакции набором ПИН-кода, проверив правильность указанных в этих документах номера Карты, суммы, валюты и даты Транзакции. Подпись Держателя Карты на данном документе и/или ввод ПИН-кода означают, что Клиент признает правильность указанной в документе информации и тем самым дает указание Банку на списание со Счета суммы Транзакции, а также Комиссий Банка и дополнительной комиссии стороннего банка (при наличии). При совершении платежа в Предприятиях торговли (услуг) или получении наличных денежных средств в ПВН учреждений Банка, прочих банков сотрудник Предприятия торговли (услуг) и банка может, а сотрудник Банка обязан попросить Держателя предъявить документ, удостоверяющий личность. При снятии Держателем наличных денежных средств с использованием Карты в Банкоматах или пунктах выдачи наличных учреждений стороннего банка возможно взимание дополнительной комиссии в пользу стороннего банка за проведение данной Транзакции. Оплата такой комиссии не освобождает Клиента от оплаты соответствующих Комиссий Банка. 8 4.7. Держатель обязан совершать Транзакции по Карте строго в пределах Расходного лимита Клиента. В случае совершения Держателем Транзакций сверх Расходного лимита Клиента Банк вправе приостановить операции, совершаемые с использованием Карты, в момент возникновения задолженности. 4.8. По Счету могут осуществляться следующие операции: 4.8.1. Конвертация. При совершении Держателем Карты операций с использованием Карты в валюте, отличной от валюты Счета, Клиент поручает Банку, а Банк производит конвертацию валют по указанным операциям в валюту Счета для последующего осуществления расчетов по этим операциям. По операциям снятия/пополнения наличных денежных средств в валюте, отличной от валюты Счета, конвертация осуществляется по курсу Банка на день отражения операции на Счете, который может не совпадать с курсом дня совершения операции с использованием Карты. Возникшая вследствие этого курсовая разница в порядке заранее данного Клиентом акцепта (п. 4.8.4.) списывается Банком с его Счета. По операции расчета в ТСП за пределами территории РФ со Счета списывается/зачисляется эквивалент суммы Операции в валюте Счета, рассчитанный по курсу Банка России на день списания/зачисления на основе полученного от платежной системы эквивалента суммы операции в валюте, установленного платежной системой, рассчитанного по курсу международной платежной системы, а так же комиссии, предусмотренные платежной системой. Банк не несет ответственности за возникновение неразрешенной задолженности, которая может возникнуть за счет разницы в курсах платежной системы и Банка России. Валютные операции с использованием Карты совершаются в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации. 4.8.2. Операции расхода денежных средств со Счета. Расходование денежных средств с использованием Карты должно осуществляться Держателем Карты исключительно в пределах установленного Расходного лимита Клиента равного: остатку денежных средств на Счете за вычетом суммы, совершенных, но еще не оплаченных операций, и суммы комиссий Банка, подлежащих уплате в соответствии с Тарифами Банка. Овердрафт средств по Счету допускается в случае кредитования Клиента путем оформления отдельного соглашения с Банком, в котором установлен лимит задолженности. При снятии наличных денежных средств в банкоматах и ПВН, не принадлежащих Банку, может взиматься дополнительная плата, установленная владельцем банкомата или ПВН. В исключительных случаях, и только по решению уполномоченных лиц Банка на основании полученного положительного авторизационного ответа из Процессингового центра (центр обеспечивающий информационное и технологическое взаимодействие между участниками расчётов) о достаточности денежных средств на проведение операции, для снятия наличных денежных средств через кассу Банка со Счета в течение срока действия Договора и/или безналичного перевода денежных средств по указанным Клиентом реквизитам, могут оформляться расходные кассовые документы и платежные поручения (перевод денежных средств со Счета осуществляется исключительно на основании заявления Клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком). Для перевода денежных средств со Счета на основании заявления Клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени. Расчеты по оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), выдача наличных денежных средств или их перевод в адрес Получателей осуществляются Банком от своего имени, но за счет Клиента в следующем порядке: поручения по переводу денежных средств в адрес Поставщика/ТСП MasterCard, Visa подлежат исполнению в течение банковского дня, следующего за днем направления Клиентом и/или Держателем Карты поручения Банку на совершение платежа; снятие Держателем Карты наличных денежных средств в банкоматах платежной системы MasterCard, Visa и/или специализированных электронных устройствах Банка или иных банков осуществляется при условии наличия денежных средств в банкомате, а также при условии технической исправности банкомата и надлежащего функционирования каналов связи; 9 в исключительных случаях перевод денежных средств со Счета осуществляется на основании заявления Клиента, а расчетные документы, необходимые для проведения указанной банковской операции, составляются и подписываются Банком. Контроль за расходованием Держателем Карты денежных средств, находящихся на Счете, осуществляется Клиентом на основании выписки по Счету Карты, включающей информацию о расходах Держателя Карты, и на основании имеющихся платежных документов. 4.8.3. Операции пополнения карточного Счета. Прием денежных средств на Счет осуществляется как через кассу Банка от Клиента и/или Держателя Карты или его представителя, так и в безналичном порядке. Прием наличных денежных средств через кассу Банка осуществляется до 16.45 часов по московскому времени (понедельник – четверг) и до 15.45 часов (пятница и предпраздничные дни). Зачисление средств на указанный Счет происходит в этот же день. Денежные средства, поступившие в Банк в безналичном порядке, зачисляются на Счет не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк подтверждающих документов: в день поступления в Банк подтверждающих документов, если эти документы поступили до 16.00 часов по московскому времени (понедельник - четверг) и до 15.00 часов (пятница и предпраздничные дни); на следующий рабочий день, если подтверждающие документы поступили после 16.00 часов по московскому времени (понедельник – четверг) и после 15.00 часов (пятница и предпраздничные дни); при отмене операции покупки по Карте (возврат покупки) или иным способом путем поступления денежных средства на Счет Клиента. Банк вправе не зачислять на Счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в случаях, когда зачисление на Счет невозможно из-за недостаточности, неточности или противоречивости реквизитов расчетного документа либо несоответствия расчетного документа режиму Счета, действующему законодательству или внутренним документам Банка. 4.8.4. Списание со Счета по распоряжению Клиента (в том числе в порядке заранее данного акцепта). списание денежных средств со Счета Клиента производится в пределах доступного остатка по данному Счету не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующих расчетных (платежных) документов Клиента. Банк списывает без распоряжения Клиента денежные средства, находящиеся на Счете, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами либо иными отдельными соглашениями, заключенными между Банком и Клиентом. Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание с его Счета денежных средств в размере, необходимом для оплаты Банку расходов, комиссий и вознаграждений, связанных с проведением операций по Счету, его обслуживанием, также иными оказываемыми Банком услугами согласно Тарифам. При этом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации заранее данный акцепт содержит в себе следующие условия: Получателем средств, имеющий право предъявлять распоряжения к Счету Клиента, является Банк; суммы заранее данного акцепта определяются Банком в соответствии действующими Тарифами; обязательства Клиента, являющиеся основаниями для предъявления Банком распоряжений к Счету Клиента, вытекают из условий настоящего Договора; заранее данный акцепт дается Клиентом в отношении Счета, указанного в Заявлении Клиента; заранее данный акцепт дается Клиентом до предъявления распоряжения Банка. Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание с его Счета денежных средств в размере, необходимом для погашения имеющейся у него задолженности перед 10 Банком (в т. ч. суммы кредита, процентов, пени, штрафов), оплаты Банку расходов по взысканию задолженности (в т. ч. суммы кредита, процентов, пени, штрафов), а также по иным договорам, заключенным между Клиентом и Банком. При этом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации заранее данный акцепт содержит в себе следующие условия: получателем средств, имеющим право предъявлять распоряжения к Счету, является Банк; порядок определения суммы заранее данного акцепта: - сумма заранее данного акцепта определяется исходя из размера непогашенной Клиентом задолженности перед Банком, включающей в себя сумму основного долга, процентов, пени, штрафов; - сумма заранее данного акцепта определяется исходя из фактически произведенных Банком расходов по взысканию задолженности с Клиента, включающей в себя сумму основного долга, процентов, пени, штрафов; Обязательства Клиента, являющиеся основаниями для предъявления Банком распоряжений к Счету Клиента, вытекают из условий соответствующего договора; заранее данный акцепт дается Клиентом в отношении Счета, открытого в рамках настоящего Договора; заранее данный акцепт дается Клиентом до предъявления распоряжения Банка. Клиент предоставляет Банку заранее данный акцепт на списание с его Счета денежных средств в размере всех Операций, произведенных с использованием Карты как самим Клиентом, так и третьими лицами; комиссий, установленных платежными системами и другими банками; сумм неразрешенной задолженности и соответствующих пени; произведенных Банком расходов по предотвращению незаконного использования Карты как Клиентом, так и третьими лицами (блокировка Карты, постановка в Стоп-лист, изъятие Карты и т.д.); налогов и сборов, взимаемых при проведении Операций с использованием Карты, в соответствии с действующим законодательством; ошибочно зачисленных на Счет денежных средств; курсовой разницы, возникающей при осуществлении конверсионных операций. При этом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации заранее данный акцепт содержит в себе следующие условия: получателем средств, имеющим право предъявлять распоряжения к Счету, является Банк; порядок определения суммы заранее данного акцепта: - сумма заранее данного акцепта определяется исходя из сумм Операций по Счету произведенных с использованием Карты как самим Клиентом, так и третьими лицами; - сумма заранее данного акцепта определяется в размере комиссий, установленных платежными системами и другими банками; - сумма заранее данного акцепта определяется в размере возникшей неразрешенной задолженности Клиента перед Банком и соответствующих пени; - сумма заранее данного акцепта определяется исходя из фактически произведенных Банком расходов по предотвращению незаконного использования Карты как Клиентом, так и третьими лицами, а также в соответствии с Тарифами Банка; - сумма заранее данного акцепта определяется исходя из размера налогов и сборов, определяемых в соответствии с действующим законодательством; - сумма заранее данного акцепта определяется ошибочно зачисленных на Счет денежных средств; - сумма заранее данного акцепта определяется в сумме курсовой разницы, возникшей при осуществлении конверсионных операций (п. 4.8.1.). Обязательства Клиента, являющиеся основаниями для предъявления Банком распоряжений к Счету Клиента, вытекают из условий, указанных в порядке определения суммы заранее данного акцепта; Заранее данный акцепт дается Клиентом в отношении Счета, указанного в Заявлении Клиента Заранее данный акцепт дается Клиентом до предъявления распоряжения Банка. 11 отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств. 4.9. Перевод денежных средств со Счета может осуществляться: 4.9.1. с использованием Карты (ее реквизитов); 4.9.2. в исключительных случаях по распоряжению главного бухгалтера Банка и/или Уполномоченного лица Банка на основании письменного заявления Клиента (его представителя), составленного на бумажном носителе по форме, установленной Банком. При этом расчетные документы, необходимые для проведения соответствующей банковской операции, составляются и подписываются Банком. Для перевода денежных средств со Счета на основании заявления Клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени; 4.9.3. на основании надлежащим образом сформированного (составленного и оформленного) и переданного в Банк с использованием банкомата Банка распоряжения, подтвержденного вводом ПИН - кода. При этом расчетные документы, необходимые для проведения соответствующей банковской операции, составляются и подписываются Банком. Для перевода денежных средств со Счета на основании указанного распоряжения, подтвержденного вводом ПИН-кода, Клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени; 4.9.4. при наличии заключенного и действующего между Банком и Клиентом договора на обслуживание с использованием системы «Интернет-Банк», на основании надлежащим образом (в соответствии с порядком и условиями, установленными в соответствующем договоре) сформированного (составленного и оформленного) Клиентом или от имени Клиента Банком и подписанного Клиентом Электронного распоряжения. При этом расчетные документы, необходимые для проведения соответствующей банковской операции, составляются и подписываются Банком. Для перевода денежных средств со Счета на основании Электронного распоряжения, Клиент предоставляет Банку право на составление расчетных документов от его имени. Дебетование Счета при осуществлении расчетов с использованием системы «ИнтернетБанк» условиями настоящего Договора не предусмотрено. 4.10. Банк имеет право на любом этапе возвратить/оставить Электронное распоряжение/заявление Клиента (его представителя) без исполнения в случае обнаружения ошибок и неточностей, допущенных при его оформлении, в случае признания сомнительным удостоверения права распоряжения Счетом, либо в случае непредставления Клиентом необходимых документов, подтверждающих проведение операции, если это предусмотрено законодательством Российской Федерации. 4.11. На остаток денежных средств на Счете Банк не начисляет проценты, если иное не предусмотрено Тарифами Банка. 4.12. В случае приостановления, прекращения действия, окончания срока действия Карты или расторжения Договора Банк имеет право осуществлять списание со Счета Держателя Карты сумм, совершенных с использованием Карты, операций в течение 45 календарных дней от даты возврата Карты в Банк, истечения срока действия Карты или получения Банком заявления Клиента о расторжении Договора. 4.13. Держатель Карты и/или Клиент должен сохранять все документы по каждой операции с использованием Карты в течение одного календарного года от даты совершения операции и представить такие документы Банку по запросу для урегулирования споров, а также отслеживать движение денежных средств по Счету. 4.14. В случае возникновения Неразрешенной задолженности по Счету, то есть превышения расходов Держателя Карты над суммой Расходного лимита Клиента, Клиент в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации обязан возвратить сумму Неразрешенной задолженности не позднее следующего дня после ее возникновения и уплатить пени, в размере предусмотренном Тарифами. Банк начисляет пени на сумму Неразрешенной задолженности в размере, указанном в Тарифах, в период от даты возникновения Неразрешенной задолженности до даты фактического погашения Неразрешенной задолженности включительно. Банк вправе в порядке заранее данного Клиентом акцепта списывать сумму Неразрешенной задолженности и начисленных штрафов (пени) со Счета, а также иных счетов Клиента, открытых в Банке. 12 4.15. БАНК на основании Заявления Клиента/Держателя Карты предоставляет: 4.15.1. выписки по Счету; 4.15.2. документы и информацию, которые связаны с использованием Клиентом его Карты. Выдача информации и документов производится Банком в соответствии с условиями Договора. Выписка предоставляется Держателю карты с целью проверки и подтверждения (либо отклонения) Операций, проведенных по Счету, а также с целью доведения до КЛИЕНТА информации о Неразрешенной задолженности. Выписка содержит: перечень всех Операций совершенных Держателем карты и отраженных БАНКОМ по Счету, в соответствии с настоящими Договором по картам; размер задолженности с указанием соответствующего Расчетного периода, указанного в выписке; информацию о расчетном периоде; информацию о размере доступного платежного лимита; информацию о непогашенных требованиях БАНКА по комиссиям, и прочую информацию, которую БАНК считает необходимой довести до сведения Держателя Карты. Банк не несет ответственность за возможные риски, связанные с нарушением конфиденциальности информации, содержащейся в выписках по счетам, направляемых Банком Клиенту на адрес указанной им электронной почты. 4.16. При переходе Банка на новое программное обеспечение, а также в случае внесения изменений в действующее законодательство или в нормативные акты, регулирующие порядок учета операций с использованием платежных банковских карт, Банк вправе изменить номер и наименование Счета без дополнительного распоряжения Клиента. Об этом Банк информирует Клиента в момент его обращения. 4.17. После получения Банком уведомления, указанного в п. 3.17 настоящих Правил, Банк возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления. Банк не возмещает Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента, в случае если уведомление получено после совершения операции по Карте. 4.18. В соответствии с нормативными рекомендациями Банка России Банк вправе определить максимальную сумму наличных денежных средств в валюте Российской Федерации, которая может выдаваться Клиенту либо уполномоченному им Держателю Карты в течение одного операционного дня, размер которой указывается в Тарифах. 5. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ 5.1. Заключая Договор, Клиент и Держатель Карты соглашаются с тем, что Банк - эмитент банковской карты, осуществляет обработку персональных данных Держателя Карты - для целей исполнения Банком настоящего Договора, в т.ч. осуществления Банком операций по оплате товаров (работ, услуг), выдачи наличных денежных средств по поручению Держателя Карты, иных действий в соответствии с условиями настоящего Договора и требованиями законодательства Российской Федерации. Текст согласия на обработку персональных данных содержится в Заявлении (форма утверждённая вСборнике )). 5.2. Клиент соглашается с тем, что Банк вправе направлять Клиенту и/или Держателю Карты выписки по счету (-ам), информационные и другие сообщения по электронной почте (e-mail) на адрес, указанный Клиентом и/или Держателем Карты в Заявлении или с помощью специализированных сервисов, sms-сообщения по указанным Клиентом и Держателем Карты в Заявлении номерам мобильных телефонов. Банк не несет ответственности за убытки, причиненные неполучением Держателем Карты и/или получением не уполномоченным на то лицом указанных сообщений. 5.3. Уведомления, извещения, направляемые (предоставляемые) Клиенту и/или Держателю Карты Банком по Договору или в связи с ним, являются неотъемлемыми частями Договора. Уведомления, извещения направляются Банком заказным письмом по адресу, указанному Клиентом или предоставляются лично Клиенту при его обращении в Банк. 5.4. Служба поддержки клиентов: 13 5.4.1. Клиент и Держатель Карты имеет возможность получать консультации, разъяснения, помощь Банка по следующим каналам связи: 5.4.2. по телефону call-центра: 8-800-333-77-30 5.4.3. по телефону службы сопровождения карт Банка: (495) 301-04-54 5.4.4. телефон процессинга: (495) 232-37-23. 5.5. Клиент и/или Держатель Карты соглашаются с тем, что использование факсимильного воспроизведения подписи уполномоченного лица Банка с помощью средств копирования признается как оригинальная подпись уполномоченного лица Банка. 5.6. Клиент и/или Держатель Карты обязуется сохранять все документы по операциям с Картами один год со дня их проведения и предоставлять их в Банк по запросу (в случае возникновения разногласий). 5.7. Текст настоящих Правил, как части Договора размещен на сайте Банка www.kkb.ru, а так же может доводиться до сведения клиентов посредством рассылки информационных сообщений по электронной почте, иными способами, позволяющими Клиенту получить соответствующую информацию и установить, что она исходит от Банка. 5.8. Банк вправе (если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации) изменять и/или дополнять Правила по своему усмотрению, а также в связи с изменением действующего законодательства Российской Федерации, нормативной базы Банка России и правил международной платежной системы Visa. Уведомление Клиента об изменении и/или дополнении Правил осуществляется Банком способами, указанными в п. 5.7. в срок не позднее, чем за 10 (десять) календарных дней до даты введения в действие новой редакции Правил. 14
