Памятка заемщика

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССЙЙСКОЙ
ФЕДЕРАЦЙЙ
ПИСЬМО
от 5 мая 2008 г. N 52-Т
О "ПАМЯТКЕ ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ"
Банк России в рамках работы по обеспечению законности в сфере потребительского
кредитования и повышению финансовой грамотности населения подготовил "Памятку
заемщика по потребительскому кредиту" (далее - "Памятка заемщика"). В "Памятке заемщика"
изложена наиболее существенная информация, которая может помочь заемщику
(потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.
Территориальным учреждениям Банка России предлагается провести с кредитными
организациями дополнительную работу, направленную на максимально полное раскрытие
перед заемщиками информации об условиях потребительского кредитования, включая
размещение "Памятки заемщика", таким образом, чтобы заемщики имели возможность с ней
ознакомиться (например, в местах обслуживания клиентов).
Настоящее письмо Банка России подлежит опубликованию в "Вестнике Банка России".
Первый заместитель
Председателя Банка России
Г.Г.МЕЛИКЬЯН
Приложение
к письму Банка России
от 05.05.2008 N 52-Т
"О "Памятке заемщика по
потребительскому кредиту"
Подготовлена Банком России
ПАМЯТКА
ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ
I. Решение о получении потребительского кредита ответственное решение
Потребительский кредит - это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров
(работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.
Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным
договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также
уплатить проценты за пользование кредитом.
Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость
осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка
(комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского
счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц
(платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения
связи или иные банки и т.п.).
Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются
или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть
предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять
такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре.
Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои
потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию
(погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально
можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.
II. Внимательно изучите всю информацию о кредите
и условиях его обслуживания (погашения)
Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от
сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется
кредитование, в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением
кредита и его обслуживанием (погашением).
Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора),
необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством (статья
10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", статья 30 Федерального
закона "О банках и банковской деятельности" <*>). К такой информации в том числе относятся:
размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в
расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с
заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц,
определенных в кредитном договоре).
-------------------------------<*> Соответствующие положения статьи вступают в силу с 12 июня 2008 года.
Внимательно изучите условия кредитования. Обратите внимание на содержащиеся в них
ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих
тарифах у сотрудников банка.
Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких
банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить
предложения по потребительским кредитам разных банков.
III. Внимательно изучите кредитный договор
и другие документы
Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно
изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более
внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства,
ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не
известно или смысл которых Вам не ясен.
Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и
соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если
Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении
кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в __________________ (указывается
название территориального учреждения Банка России) по адресу: _____________________
(указывается адрес территориального учреждения Банка России). Ваша информация будет
способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.
Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое
заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на
условиях, предусмотренных этим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет
означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном
факте.
Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все "за" и "против" получения
кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате
всех причитающихся платежей.
IV. Подписание кредитного договора самый ответственный этап
Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми
его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату
в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за
неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в
суд.
Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в
том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам
необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.
ПАМЯТКА
Условия Программы
страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольная потеря работы клиентов ООО ИКБ
«Совкомбанк», получивших потребительский кредит
Настоящие Условия Программы страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и дожития до события недобровольная потеря работы
клиентов ООО ИКБ «Совкомбанк» (далее Банк), получивших потребительский кредит (далее Условия Программы и Программа страхования),
определяют порядок добровольного участия указанных выше лиц в Программе страхования.
ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Застрахованные Лица – все физические лица, заемщики потребительского кредита ООО ИКБ «Совкомбанк», в возрасте от 20 до 85 лет,
заключившие с ООО ИКБ «Совкомбанк» договор в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на
потребительские цели» и выразившие согласие на личное добровольное страхование в письменном заявлении на включение в программу
добровольного страхования.
Лица в возрасте от 20 до 60 лет (по риску дожитие до события недобровольная потеря работы до 60 лет для мужчин и до 55 лет для женщин)
включительно на момент окончания кредитного договора с ООО ИКБ «Совкомбанк», и соответствующие критериям для принятия на страхование
по риску дожитие до события недобровольная потеря работы, могут быть застрахованы по Программе страхования 3, как она определена в разделе
1 Условий Программы страхования.
Лицам, в возрасте от 20 до 70 лет включительно на момент окончания кредитного договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» и не соответствующим
критериям для принятия на страхование по риску дожитие до события недобровольная потеря работы, могут быть предложены исключительно
Программы страхования 1, 2 или 4, как они определены в разделе 1 Условий Программы страхования.
Лицам, в возрасте от 71 до 85 лет включительно на момент окончания кредитного договора с ООО ИКБ «Совкомбанк», могут быть застрахованы
исключительно по Программе страхования 5, как она определена в разделе 1 Условий Программы страхования.
Лица в возрасте от 20 до 60 лет включительно, на момент окончания кредитного договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» со страховой суммой в
размере от 70 000 (семидесяти) – 400 000 (четырехсот) тысяч рублей, могут быть Застрахованы исключительно по Программе страхования 6, как
она определена в разделе 1 Условий Программы страхования.
Заявление на получение кредита – заявление на получение потребительского кредита, разработанное Банком по стандартной форме, которое
Заявитель должен заполнить и подписать для получения кредита (в составе заявления – оферты).
Заявление на включение в Программу добровольного страхования – заявление на включение в Программу добровольного страхования,
разработанное Страховщиком по стандартной форме, которое Заявитель должен заполнить и подписать или иным способом зафиксировать свое
согласие с использованием процедуры верификации, установленной Банком.
Страховая Сумма – денежная сумма, устанавливаемая по каждому Застрахованному Лицу, в пределах которой Страховщик обязуется производить
Страховые Выплаты при наступлении Страхового Случая.
Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков – это вознаграждение, уплачиваемое Застрахованным Лицом Банку за
комплекс расчетных услуг, направленных на снижение рисков заемщиков по обслуживанию кредита, включая, но не ограничиваясь возможностью
получения страхового возмещения, предусмотренного для заемщиков Банка согласно Договору добровольного страхования.
Страховая премия – единовременный платеж, уплачиваемый Банком Страховщику в рамках Программы добровольного страхования
Застрахованного Лица.
Включение Заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания Заемщиком Заявления-оферты.
Страховой Случай – свершившееся, предусмотренное Условиями Программы событие, с наступлением которого возникает обязанность
Страховщика произвести Страховую Выплату Выгодоприобретателю, при условии, что указанное событие произошло в течение срока действия
Программы страхования и не является исключением в соответствии с разделом 2 Условий Программы страхования.
Выгодоприобретатель – по страховым случаям смерть, постоянная полная нетрудоспособность, дожитие до события недоброволная потеря
работы и первичное диагностирование смертельно опасного заболевания Застрахованного Застрахованного Лица - ООО ИКБ «Совкомбанк» до
полного исполнения Застрахованным Лицом обязательств по Кредитному договору. Застрахованное Лицо, а в случае смерти Застрахованного Лица,
его наследники после полного исполнения Застрахованным Лицом обязательств по Кредитному договору.
Страховщик – Закрытое Акционерное Общество «Страховая компания АЛИКО»
Страховая Выплата – выплата, осуществляемая Выгодоприобретателю при наступлении Страхового Случая.
Задолженность Застрахованного Лица – задолженность Застрахованного Лица перед Банком по предоставленному кредиту, определяемая для
целей установления Страховой Выплаты как фактический невозвращенный остаток суммы кредита. Задолженности Застрахованного Лица
определяется, в том числе из остатка его ссудной задолженности перед ООО ИКБ «Совкомбанк» по соответствующему кредитному договору,
независимо от срока возврата кредита (графика платежей) по такому договору.
Болезнь (заболевание) – любая соматическая болезнь, впервые возникшая в течение срока действия Программы страхования и не входящая в
список Исключений из страхового покрытия.
Несчастный случай - произошедшее в период действия Программы страхования внезапное кратковременное внешнее воздействие (событие),
которое нанесло существенный вред здоровью Застрахованного Лица или привело к смерти Застрахованного Лица, не являющееся следствием
заболевания или врачебных манипуляций и произошедшее независимо от воли Застрахованного Лица и/или Выгодоприобретателя.
НЕ ПОДЛЕЖАТ СТРАХОВАНИЮ ПО ПРОГРАММЕ
Не подлежат страхованию инвалиды 1 и 2 группы, лица, требующие постоянного ухода, что подтверждается медицинским заключением, а также
страдающие психическими заболеваниями и/или расстройствами, больные СПИДом или ВИЧ инфицированные.
Если будет установлено, что подобные лица были включены в Программу страхования или лицами была сокрыта или предоставлена заведомо
ложная информация о состоянии своего здоровья, то действие Программы страхования в отношении данных лиц может быть приостановлено с
момента их включения в список Застрахованных Лиц в порядке, установленном действующим законодательством.
В части риска «Дожитие до события недобровольная потеря работы» не подлежат страхованию следующие лица:
а) зарегистрированные в качестве индивидуальных предпринимателей, адвокатов, частных нотариусов или имеющих иной аналогичный статус, а
также работающих на основании гражданско-правового договора;
б) получающие или имеющие право на получение государственной пенсии по старости;
в) временно нетрудоспособные, а также находящиеся в отпуске по беременности и родам на момент обращения для включения в состав
застрахованных лиц;
г) находящиеся в отпуске без сохранения заработной платы на момент обращения для включения в состав застрахованных лиц;
д) занятые на временных и сезонных работах;
е) работающие на условиях неполного рабочего дня или неполной рабочей недели, если продолжительность рабочего времени указанных лиц менее
35 часов в неделю;
ж) работающие на условиях совместительства, могут застраховать риски, связанные с утратой постоянного дохода, в том числе риск
недобровольной потери работы, только по основному месту работы;
з) государственные и муниципальные служащие;
и) достигшие 60-ти летнего возраста (для мужчин) и 55-ти летнего возраста (для женщин).
Лица, не подлежащие страхованию по риску «Дожитие до события недобровольная потеря работы» застрахованы по риску «Первичное
диагностирование смертельно опасного заболевания»
1. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
1.1. Страховые случаи, включенные в Программу страхования 1:
a) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате
несчастного случая.
b) Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного
Лица и наступившая в результате несчастного случая.
При этом постоянная полная нетрудоспособность признается Страховым Случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного
случая, произошедшего в период действия Договора Страхования, непрерывно продолжается не менее 6 (шести) месяцев после его наступления, и к
концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованное Лицо в течение всей жизни не будет по медицинским показаниям
иметь возможности осуществлять трудовую или иную оплачиваемую деятельность. Постоянной полной нетрудоспособностью считается
инвалидность I группы, датой наступления постоянной полной нетрудоспособности Застрахованного Лица признается дата присвоения
Застрахованному лицу I группы инвалидности компетентным органом (учреждением).
1.2. Страховые случаи, включенные в Программу страхования 2:
a) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате
несчастного случая или болезни.
b) Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного
Лица и наступившая в результате несчастного случая или болезни.
При этом постоянная полная нетрудоспособность признается Страховым Случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного
случая или болезни, произошедших в период действия Договора Страхования, непрерывно продолжается не менее 6 (шести) месяцев после его
наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованное Лицо в течение всей жизни не будет по
медицинским показаниям иметь возможности осуществлять трудовую или иную оплачиваемую деятельность. Постоянной полной
нетрудоспособностью считается инвалидность I группы, датой наступления постоянной полной нетрудоспособности Застрахованного Лица
признается дата присвоения Застрахованному лицу I группы инвалидности компетентным органом (учреждением).
1.3. Страховые случаи, включенные в Программу страхования 3:
a) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате
несчастного случая или болезни.
b) Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного
Лица и наступившая в результате несчастного случая или болезни.
При этом постоянная полная нетрудоспособность признается Страховым Случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного
случая или болезни, произошедших в период действия Договора Страхования, непрерывно продолжается не менее 6 (шести) месяцев после его
наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованное Лицо в течение всей жизни не будет по
медицинским показаниям иметь возможности осуществлять трудовую или иную оплачиваемую деятельность. Постоянной полной
нетрудоспособностью считается инвалидность I группы, датой наступления постоянной полной нетрудоспособности Застрахованного Лица
признается дата присвоения Застрахованному лицу I группы инвалидности компетентным органом (учреждением).
c) Дожитие до события недобровольная потеря работы Застрахованного Лица, наступившего в период действия страхования в отношении
Застрахованного Лица в результате:
1) увольнения Застрахованного Лица в связи с ликвидацией предприятия, сокращением численности или штата работников;
2) увольнения Застрахованного Лица в результате восстановления на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению
государственной инспекции труда или по вступившему в законную силу решению суда.
При этом датой страхового случая считается дата присвоения Застрахованному лицу статуса безработного, путем постановки на учет в органах
занятости.
1.4. Страховые случаи, включенные в Программу страхования 4:
a) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате
несчастного случая или болезни;
b) Постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного
Лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни.
При этом постоянная полная нетрудоспособность признается Страховым Случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного
случая или болезни, произошедших в период действия Договора Страхования, непрерывно продолжается не менее 6 (шести) месяцев после его
наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованное Лицо в течение всей жизни не будет по
медицинским показаниям иметь возможности осуществлять трудовую или иную оплачиваемую деятельность. Постоянной полной
нетрудоспособностью считается инвалидность I группы, датой наступления постоянной полной нетрудоспособности Застрахованного Лица
признается дата присвоения Застрахованному лицу I группы инвалидности компетентным органом (учреждением).
c) Первичное диагностирование у Застрахованного Лица следующих заболеваний и состояний (далее «смертельно−опасные заболевания») в период
действия Договора Страхования в отношении Застрахованного Лица:
1.4.1. Онкологические заболевания – наличие одной или более злокачественных опухолей, включая лейкемию (кроме хронической лимфоцитарной
лейкемии), лимфомы, болезнь Ходжкина, характеризующихся неконтролируемым ростом, метастазированием и внедрением в здоровые ткани.
Диагноз должен быть подтвержден квалифицированным врачом (онкологом) на основании гистологического исследования. Исключения: опухоли,
свидетельствующие о злокачественных изменениях внутриэпителиального характера, и опухоли, признанные по результатам гистологического
анализа как предраковые или не поражающие — в том числе, помимо прочего, внутриэпителиальная опухоль молочной железы, а также
цервикальные нарушения CIN-1, CIN-2 и CIN-3; гиперкератоз, рак базальных клеток, сквамозный рак кожи; меланомы толщиной менее 1,5 мм по
шкале Бреслоу (Breslow) или меньшего уровня 3 по Кларку (Clark), при отсутствии очевидных метастазов; раковые опухоли предстательной
железы, отнесенные по результатам гистологического анализа к Классификации TNM Т1а или Tib, либо раковые опухоли предстательной железы,
отнесенные к другому эквивалентному уровню меньшей классификации; папиллярная микрокарцинома щитовидной железы менее 1 см в диаметре;
папиллярная микрокарцинома мочевого пузыря и хроническая лимфоцитарная лейкемия в стадии ниже RAI 3; все опухоли при наличии ВИЧинфекции.
1.4.2. Инфаркт миокарда – остро возникший некроз части сердечной мышцы вследствие абсолютной или относительной недостаточности
коронарного кровотока. Диагноз должен быть обоснован наличием минимум трех из следующих симптомов: длительный приступ характерных
болей в грудной клетке, новые типичные изменения ЭКГ, например, изменения сегмента SТ или зубца Т с характерной динамикой или
формирование патологического, стойко сохраняющегося зубца Q, типичное повышение активности кардиоспецифических ферментов крови,
диагностированное повышение уровня тропонина (Т или I), по измерениям через 3 месяца или позже после события, ударный объем левого
желудочка составляет менее 50%. Диагноз и данные обследования должны подтверждаться квалифицированным врачом (кардиологом).
1.4.3. Болезни коронарных артерий – стеноз или окклюзия коронарных артерий, требующая прямого оперативного вмешательства на сердце.
Перенесение операции со вскрытием грудной клетки в целях расширения или ликвидации закупорки одной или нескольких артерий методом
шунтирования. Исключения: баллонная ангиопластика (дилатация) коронарных артерий, применение лазера, другие нехирургические процедуры.
Диагноз должен быть подтвержден квалифицированным врачом (кардиохирургом).
1.4.4. Инсульт – острое нарушение мозгового кровообращения, характеризующееся стойкими неврологическими нарушениями, возникшими в
результате инфаркта мозга, или эмболии экстракраниальных сосудов, сохраняющимися более 24 часов. Наличие постоянных неврологических
нарушений должно быть подтверждено квалифицированным врачом (невропатологом) по истечении минимум 6 недель после возникновения
инсульта. Исключения: церебральные расстройства, вызванные мигренью, церебральные расстройства вследствие травмы или гипоксии,
сосудистые заболевания, поражающие глаз или глазной нерв, преходящие нарушения мозгового кровообращения, длящиеся менее 24 часов,
приступы вертебробазилярной ишемии.
1.4.5. Терминальная почечная недостаточность – последняя стадия необратимого хронического нарушения функции обеих почек, приводящего к
повышению уровня креатинина в крови до 7−10 мг%, нарушению выведения продуктов азотистого обмена, нарушению водно−солевого,
осмотического, кислотно−щелочного равновесия, артериальной гипертензии, что требует постоянного проведения гемодиализа, перитонеального
диализа или трансплантации донорской почки. Диагноз должен быть подтвержден квалифицированным врачом (нефрологом).
1.5. Страховые случаи, включенные в Программу страхования 5:
a) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате
несчастного случая или болезни;
1,6. Страховые случаи, включенные в Программу страхования 6:
a) Смерть Застрахованного Лица, произошедшая в период действия страхования в отношении Застрахованного Лица, наступившая в результате
несчастного случая;
1.6. Условия выплат по страховым случаям «постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая или болезни», постоянная
полная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «дожитие до события недобровольная потеря работы» и «смертельно опасные
заболевания» указаны в статье 6 Условий Программы страхования.
2. ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ СТРАХОВОГО ПОКРЫТИЯ. ОСНОВАНИЯ ОСВОБОЖДЕНИЯ СТРАХОВЩИКА ОТ ОБЯЗАННОСТИ
ПРОИЗВЕСТИ СТРАХОВУЮ ВЫПЛАТУ
А. Исключения
2.1. События, указанные в пунктах 1.1.-1.6. Условий Программы, не признаются Страховыми случаями, если они произошли в результате:
2.1.1.Умственного и физического заболевания или отклонения (дефекта), которым болело, по поводу которого получало медицинскую помощь
Застрахованное лицо до вступления Программы страхования в силу.
2.1.2. Условно-патогенной инфекции или злокачественной опухоли, если на момент ущерба Застрахованное Лицо имело Синдром Приобретенного
Иммунодефицита.
2.1.2.1. «Синдром Приобретенного Иммунодефицита» обозначает понятие, принятое по определению Всемирной Организацией Здравоохранения.
Копия определения хранится в головном офисе Страховщика в Москве.
2.1.2.2. «Условно-патогенная инфекция» включает, но не ограничивается термином пневмоцистное воспаление легких, вызванное pneumocystis
cainii, микроорганизмами, вызывающими хронические энтериты, вирусом и/или диссеминированными грибковыми инфекциями.
2.1.2.3. «Злокачественные опухоли» включают, но не ограничиваются саркомой Капоши, лимфомой центральной нервной системы и/или другими
злокачественными опухолями, которые потенциально могут являться непосредственной причиной смерти при наличии Синдрома Приобретенного
Иммунодефицита.
2.1.2.4. «Синдром Приобретенного Иммунодефицита» включает энцефалопатию ВИЧ (слабоумие) и синдром истощения ВИЧ. Сокращение ВИЧ
обозначает вирус иммунодефицита человека.
2.1.3. Алкогольного опьянения или отравления Застрахованного лица, либо токсического или наркотического опьянения и/или отравления
Застрахованного лица в результате потребления им наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ без предписания врача.
2.1.4. Управления Застрахованным лицом любым транспортным средством без права на управление либо в состоянии алкогольного или
наркотического опьянения, либо передачи Застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством
либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
2.1.5. Несения Застрахованным лицом действительной службы в любых вооруженных силах любого государства либо непосредственного участия в
военных маневрах, учениях, испытаниях военной техники или иных подобных операциях в качестве военнослужащего, либо гражданского
служащего.
2.1.6. Участия Застрахованного лица в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира регулярного или чартерного
авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат.
2.1.7. Профессионального занятия Застрахованным лицом любым видом спорта, включая соревнования и тренировки, а также непосредственно
вследствие занятий следующими видами спорта на любительской основе: авто-, мотоспорт, воздушные виды спорта, альпинизм, боевые
единоборства, стрельба, бокс, конный спорт и подводное плавание.
2.1.8. Самоубийства Застрахованного лица в первые два года после включения в группу застрахованных.
2.1.9. Попытки самоубийства Застрахованного лица.
2.1.10. Психических заболеваний или любых умственных или нервных расстройств, включая депрессии любого рода и умопомешательство.
2.1.11. Беременности, аборта или их осложнений.
2.2. В некоторых случаях для подтверждения постоянной полной нетрудоспособности Страховщик может потребовать предоставление результатов
рентгенологических, лабораторных, микробиологических или биохимических исследований, подтверждающих факт несчастного случая или
болезни.
Б. Основания освобождения Страховщика от страховой выплаты:
2.3. Страховщик не несет обязательства по осуществлению Страховой выплаты, если смерть или постоянная полная нетрудоспособность
Застрахованного лица наступила в результате:
2.3.1. Войн. Под понятием «война» понимается следующее: война или военные операции, мировая война (в одинаковой мере как объявленная, так и
необъявленная), вторжение, действия внешних врагов, военные действия, военный мятеж, бунт, общественные беспорядки, гражданская война,
восстание, революция, заговор, захват или узурпация власти военными, военное положение, либо период осады, либо любые события или
основания для объявления войны.
2.3.2. Любых повреждений здоровья, вызванных радиационным облучением или в результате использования ядерной энергии.
2.3.3. Совершения или попытки совершения умышленного преступления Застрахованным лицом или Выгодоприобретателем либо иным другим
лицом, прямо или косвенно заинтересованным в получении Страховой выплаты по Программе страхования.
2.3.4. Умышленных действий Застрахованного лица или Выгодоприобретателя, включая причинение Застрахованным лицом телесных повреждений
самому себе.
В. Исключения по риску «Дожитие до события недобровольная потеря работы»
2.4. Если иное не предусмотрено договором страхования не подлежат возмещению убытки, которые наступили в результате событий, не
признаваемых в соответствии с настоящим Договором страховым случаем. К таким событиям, в частности, относится увольнение Застрахованного
Лица по следующим причинам:
а) по инициативе Застрахованного Лица (по собственному желанию) или по соглашению сторон;
б) в связи с истечением срока трудового договора (контракта);
в) увольнение по инициативе работодателя, вызванное виновными действиями Застрахованного Лица;
г) призыв или поступление Застрахованного Лица на военную службу;
д) несоответствие Застрахованного Лица занимаемой должности или выполняемой работе вследствие недостаточной квалификации,
подтвержденной результатами аттестации;
е) перевод Застрахованного Лица на другое предприятие или переход его на выборную должность;
ж) отказ Застрахованного Лица от перевода на работу в другую местность вместе с предприятием, либо отказ от продолжения работы в связи с
изменением существенных условий труда;
з) увольнение в связи со сменой собственника имущества организации, изменения ее подведомственности или реорганизации в случаях, когда
увольнение по данным основаниям допускается Трудовым Кодексом Российской Федерации;
и) осуждение Застрахованного Лица к лишению свободы, исправительным работам не по месту работы либо к иному наказанию, исключающему
возможность продолжения данной работы;
к) увольнение Застрахованного Лица в течение испытательного срока;
л) события или иные причины, которые не являются страховыми случаями в соответствии с настоящим Договором.
3. СТРАХОВАЯ СУММА, ПЛАТА ЗА ВКЛЮЧЕНИЕ В ПРОГРАММУ СТРАХОВОЙ ЗАЩИТЫ ЗАЕМЩИКОВ, ФОРМА И ПОРЯДОК ЕЕ
УПЛАТЫ
3.1. При вступлении Застрахованного Лица в Программу страхования, в момент выдачи потребительского кредита Страховая Сумма в отношении
Застрахованного Лица равна первоначальной сумме кредита по кредитному договору, заключенному между Застрахованным Лицом и
Страхователем. Начиная со дня, следующего за днем вступления Застрахованного Лица в Программу страхования, в соответствии с
первоначальным графиком платежей Страховая сумма равняется 100% Задолженности Застрахованного Лица по кредитному договору, но не более
первоначальной суммы кредита.
3.2. Максимальный размер Страховой Суммы для каждого Застрахованного Лица по Договору, устанавливается в размере задолженности, но не
более 500 000 (пятисот тысяч) рублей вне зависимости от суммарной задолженности Застрахованного Лица по договорам со Страхователем.
3.3. За включение в программу страховой защиты заемщиков Застрахованное лицо уплачивает Банку плату.
Включение Заемщика в программу страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания Заемщиком Заявления-оферты.
Комплекс расчетных услуг Банка в рамках программы страховой защиты заемщиков включает в себя, но не исключительно, следующие услуги
Банка:
- проведение расчетов по переводу страховых премий, в рамках Программы добровольного страхования;
- проведение расчетов по выплате Застрахованному Лицу страхового возмещения по Программе добровольного страхования;
- оформление кассовых документов, связанных с выплатой страхового возмещений в рамках Программы добровольного страхования;
- предоставление Застрахованному Лицу копий документов, связанных с сопровождением Застрахованного Лица в рамках Программы
добровольного страхования;
- обеспечение проведения технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках Программы добровольного страхования.
- в случае необходимости оказание Застрахованному Лицу правовой помощи, представление интересов Застрахованного Лица во
взаимоотношениях со Страховой компанией в рамках Программы добровольного страхования, урегулирование спорных ситуаций, представление
интересов Застрахованного Лица в суде, иных компетентных органах и учреждениях, в процессе исполнительного производства.
3.4. Включение Заемщика в программу страховой защиты заемщиков освобождает Заемщика от уплаты каких-либо платежей, связанных с
получением нижеуказанных услуг, предоставляемых Банком Заемщику в рамках программы страховой защиты заемщиков, в течение всего срока
действия Договора о потребительском кредитовании, за исключением платы за включение в Программу страховой защиты заемщиков и платежей
по обслуживанию кредита по Договору о потребительском кредитовании.
3.5. Заемщик, принявший решение оплатить участие в программе добровольной страховой защиты заемщиков за счет полученного кредита, при
погашении кредита принимает на себя обязательство погасить несколько платежей по основному долгу в части превышения общей суммы
задолженности над суммой, полученной на руки до начала погашения в части суммы полученной на руки.
4. СРОК ДЕЙСТВИЯ ПРОГРАММЫ И ДОСРОЧНЫЙ ВЫХОД ИЗ ПРОГРАММЫ
4.1. Договор вступает в силу в отношении Застрахованного Лица с даты подписания им Заявления на включение в программу страхования, но не
ранее заключения Застрахованным Лицом договора с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ
«Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели».
4.2. В части рисков «Дожитие до события недобровольная потеря работы» и «Первичное диагностирование смертельно опасного заболевания», дата
начала периода страхования устанавливается с 91-го дня от даты подписания Застрахованным Заявления на включение в программу страхования.
4.3. Программа добровольного страхования действует в отношении Застрахованного Лица в течение срока действия договора Застрахованного Лица
с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели». В
случае досрочного погашения Застрахованным Лицом обязательств перед ООО ИКБ «Совкомбанк» Договор страхования в отношении
Застрахованного Лица действует в течение первоначально установленного срока действия договора Застрахованного Лица с ООО ИКБ
«Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели».
4.4. Действие Программы добровольного страхования в отношении Застрахованного Лица прекращается в связи с окончанием срока действия
договора Застрахованного Лица с ООО ИКБ «Совкомбанк» в соответствии с «Условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц
на потребительские цели» или досрочно по следующим основаниям:
4.4.1. Исполнение Страховщиком своих обязательств в полном объеме – осуществление Страховой Выплаты в размере установленной Программой
страхования Страховой Суммы.
4.4.2. По достижении Застрахованным Лицом 85-летнего возраста, а в части риска «Дожитие до события недобровольная потеря работы» по
достижении Застрахованным Лицом 55-летнего возраста для женщин или 60-летнего возраста для мужчин.
4.4.3. По желанию Застрахованного Лица. В этом случае, Застрахованное Лицо предоставляет подписанное им Заявление о выходе из Программы
добровольного страхования, которое он может представить в любое отделение ООО ИКБ «Совкомбанк». Заявление предоставляется за 10 (десять)
календарных дней до даты выхода из Программы добровольного страхования.
4.5. Порядок досрочного выхода из программы страховой защиты заемщиков.
4.5.1. Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков подать в Банк
заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. При этом Банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в
программу страховой защиты заемщиков.
Заемщик также вправе подать в Банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с
даты включения Заемщика в программу страховой защиты заемщиков.
В случае выхода Заемщика из программы страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в
программу страховой защиты заемщиков услуга по включению Заемщика в программу страховой защиты заемщиков считается оказанной, и
уплаченная плата за включение в программу страховой защиты заемщиков не возвращается
5. ПОРЯДОК СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ
5.1. При возникновении Страхового Случая Застрахованное Лицо или его представитель обязан в течение 30 (тридцати) дней направить Банку
письменное уведомление с указанием обстоятельств произошедшего.
5.2. Для получения Страховой Выплаты Выгодоприобретателем Застрахованное Лицо или его представитель должны предоставить Банку
документы, перечисленные в пунктах 5.2.1., 5.2.2., 5.2.3, 5.2.4 и 5.2.5.
5.2.1. В случае смерти Застрахованного Лица:
1) Заявление на страховую выплату установленного образца от Выгодоприобретателя.
2) Выписка из Банка с указанием размера Задолженности Застрахованного Лица по Кредитному договору на дату наступления Страхового случая,
исключая платежи, связанные с несоблюдением Застрахованным лицом условий кредитного договора.
3) Первоначальный график платежей.
4) Нотариально заверенную копию Свидетельства о смерти Застрахованного Лица из ЗАГСа.
5) Официальный документ с указанием причин смерти Застрахованного Лица: нотариально заверенная копия Справки о смерти Застрахованного
Лица из ЗАГСа либо оригинал или копию, заверенную учреждением выдавшим оригинал, официального медицинского заключения (медицинское
свидетельство о смерти или Акт судебно-медицинского исследования, или Посмертный эпикриз).
6) Если смерть произошла в результате несчастного случая, оригиналы или копии, заверенные учреждениями, выдавшими оригинал, следующих
документов:
- Постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела;
- Медицинское заключение о результатах исследовании крови Застрахованного Лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических, токсических
веществ (если такое исследование проводилось);
- Если причиной несчастного случая явилось ДТП, то Справку о дорожно-транспортном происшествии в установленной форме с указанием
участников происшествия;
7) Если смерть произошла в результате заболевания, то официальный медицинский документ с информацией о состоянии здоровья
Застрахованного Лица до Страхового случая (анамнез): копия, заверенная выдавшим документ учреждением, Амбулаторной карты из поликлиники
по месту лечения и/или Истории болезни из больницы по месту лечения с указанием даты первичной диагностики этого заболевания.
5.2.2. В случае постоянной полной нетрудоспособности Застрахованного Лица:
1) Заявление на страховую выплату установленного образца от Выгодоприобретателя.
2) Выписка из Банка с указанием размера задолженности по Кредитному договору на дату признания состояния постоянной полной
нетрудоспособности, исключая платежи, связанные с несоблюдением Застрахованным лицом условий кредитного договора.
3) Первоначальный график платежей.
4) Нотариально заверенную копию Справки об инвалидности, выданной Бюро медико-социальной экспертизы.
5) Заверенная Бюро медико-социальной экспертизы копия Акта освидетельствования инвалидности Застрахованного Лица или копия Направления
на освидетельствование инвалидности Застрахованного Лица, заверенная учреждением, выдавшим направление или Бюро медико-социальной
экспертизы.
6) Если постоянная полная нетрудоспособность наступила в результате несчастного случая оригиналы или копии, заверенные учреждениями,
выдавшими оригинал, следующих документов:
- Постановление о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела;
- Медицинское заключение о результатах исследовании крови Застрахованного Лица на обнаружение в ней алкоголя, наркотических, токсических
веществ (если такое исследование проводилось);
- Если причиной несчастного случая явилось ДТП, то Справку о дорожно-транспортном происшествии в установленной форме с указанием
участников происшествия;
7) Если постоянная полная нетрудоспособность наступила в результате заболевания, то официальный медицинский документ с информацией о
состоянии здоровья Застрахованного Лица до Страхового случая (анамнез): копия, заверенная выдавшим документ учреждением, Амбулаторной
карты из поликлиники по месту лечения и/или Истории болезни из больницы по месту лечения, с указанием даты первичной диагностики этого
заболевания.»
5.2.3. В случае установления события по риску недобровольной потери работы Застрахованного Лица:
1) Заявление о Страховой выплате установленного Страховщиком образца от Застрахованного Лица.
2) Копия, заверенная работодателем, Решения (приказа) уполномоченных органов работодателя о сокращении численности или штата работников.
3) Копия, заверенная работодателем, Решения учредителей, собственников имущества работодателя - юридического лица, иных уполномоченных
лиц, органов власти о ликвидации работодателя.
4) Копия, заверенная работодателем, Решения (приказа) об увольнении Застрахованного Лица.
5) Копия, заверенная работодателем, или оригинал Трудовой книжки Застрахованного Лица.
6) Оригинал Решения органа службы занятости о признании Застрахованного Лица безработным. Предоставляется ежемесячно.
7) Копия, заверенная судом, Решения судебных органов, которым прекращено действие трудового договора с Застрахованным Лицом или
вследствие принятия которого продолжение трудовых отношений Застрахованного Лица с работодателем оказалось невозможным.
8) Оригинал Справки от Работодателя или иных лиц о полной или частичной денежной компенсации Застрахованному Лицу в рамках процедуры
увольнения в размере определенного количества ежемесячных зарплат с момента увольнения с указанием размера компенсации.
9) Выписка из Банка с указанием цели кредита, размера ежемесячного платежа по кредиту на дату признания безработным.
5.2.4. В случае диагностирования у Застрахованного Лица заболеваний или проведения хирургических операций по состояниям, указанным в
подпункте с) пункта 1.4. Условий Программы страхования:
1) заявление установленного образца о страховой выплате;
2) Выписка из Банка с указанием размера задолженности по Кредитному договору на дату диагностирования у Застрахованного Лица заболеваний
или проведения хирургических операций, исключая платежи, связанные с несоблюдением Заемщиком условий кредитного договора;
4) Первоначальный график платежей;
5) медицинское заключение, справку, эпикриз (или их копии, заверенные медицинским учреждением);
6) амбулаторную карту Застрахованного Лица из поликлиники по месту жительства и/или поликлиники по месту прикрепления по ДМС.
5.2.5. Дополнительные документы, предоставляемые наследниками в случае смерти Застрахованного Лица:
1) Свидетельство о праве на наследство по закону/завещанию на страховую выплату с указанием законных наследников и их долях в наследовании
страховой выплаты.
2) Заявление на страховую выплату от каждого наследника с реквизитами его банковского счета. Подпись заявителя должна быть нотариально
заверена. Бланк заявления можно получить в ЗАО «АЛИКО». Если законный наследник – несовершеннолетний ребенок, то Заявление на страховую
выплату заполняет родитель, опекун или законный представитель, а банковский счет должен быть открыт на ребенка.
3) В случае наследования по закону - документы, подтверждающие родство законного наследника с Застрахованным Лицом. Если Законным
наследником является: супруг/супруга Застрахованного Лица – нотариально заверенная копия Свидетельства о браке; сын/дочь Застрахованного
Лица - нотариально заверенная копия Свидетельства о рождении Законного наследника; мать/отец Застрахованного Лица - нотариально заверенная
копия Свидетельства о рождении Застрахованного.
4) Копии паспортов наследников (только страницы с отметками), а для несовершеннолетних наследников - копии свидетельства о рождении.
6. УСЛОВИЯ ВЫПЛАТ ПО РИСКУ «ПОСТОЯННАЯ ПОЛНАЯ НЕТРУДОСПОСОБНОСТЬ В РЕЗУЛЬТАТЕ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ
ИЛИ БОЛЕЗНИ», «ПОСТОЯННАЯ ПОЛНАЯ НЕТРУДОСПОСОБНОСТЬ В РЕЗУЛЬТАТЕ НЕСЧАСТНОГО СЛУЧАЯ», «ДОЖИТИЕ
ДО СОБЫТИЯ НЕДОБРОВОЛЬНОЙ ПОТЕРИ РАБОТЫ» И «СМЕРТЕЛЬНО-ОПАСНЫЕ ЗАБОЛЕВАНИЯ»
6.1. Если в результате несчастного случая или болезни Застрахованное Лицо не будет иметь возможности выполнять какие-либо профессиональные
обязанности и, начиная с даты несчастного случая или первого дня болезни, в течение 6 (шести) месяцев будет являться полностью и постоянно
нетрудоспособным, Страховщик произведет Страховую Выплату, при условии, что к концу шестимесячного периода ожидания будут достаточные
основания считать, что Застрахованное Лицо в течение всей жизни не будет в состоянии обеспечивать себя материально, занимаясь каким-либо
видом деятельности.
6.1.1. В случае полной и безвозвратной потери зрения на оба глаза, полной и безвозвратной потери слуха на оба уха или полной потери двух и более
конечностей (рук от запястья и выше или ног от щиколотки и выше) шестимесячный период ожидания может не применяться, и постоянная полная
нетрудоспособность может быть признана незамедлительно.
6.2. Если в результате увольнения в связи с ликвидацией предприятия, сокращением численности или штата работников предприятия или в
результате восстановления на работе работника, ранее выполнявшего эту работу, по решению государственной инспекции труда или по
вступившему в законную силу решению суда, Застрахованное Лицо будет по решению органов занятости о признании его безработным состоять на
учете и получать пособие по безработице в течение более 60 (шестидесяти) дней с момента вынесения такого решения, Страховщик произведет
Страховую Выплату за каждый следующий полный месяц (30 дней) нахождения в статусе безработного, начиная с 61 (шестьдесят первого) дня, при
условии, что к моменту увольнения Застрахованное Лицо будет иметь непрерывный стаж работы с одним работодателем не менее 9 (девяти)
месяцев или подряд с несколькими работодателями не менее 12 (двенадцати) месяцев.
6.2.1. Размер Страховой Выплаты по риску «Дожитие до события недобровольной потери работы», рассчитывается начиная с 61-го (шестьдесят
первого) дня от даты наступления страхового случая. При этом первые 60 (шестьдесят) дней состояния в статусе безработного рассмотрению не
подлежат.
6.2.2. Максимальное количество ежемесячных Страховых Выплат, осуществляемое Страховщиком по одному Страховому Случаю составляет 3
(три). Максимальное количество ежемесячных Страховых Выплат, осуществляемое Страховщиком в течение действия страхования в отношении
Застрахованного лица 6 (шесть).
6.2.3. При постановке на учет в качестве безработного, Застрахованное Лицо обязано ежемесячно представлять Страховщику из Центра Занятости
Населения документальные подтверждения нахождения на учете в службе занятости, для осуществления очередной страховой выплаты.
6.3. В случае первичного диагностирования у Застрахованного Лица заболеваний или проведения хирургических операций по состояниям,
указанным в пп. с) пункта 1.4. Условий Программы страхования, Страховщик осуществит выплату согласно, при условии, что Застрахованное Лицо
останется в живых в течение 30 (тридцати) дней после диагностирования заболевания или даты проведения хирургических операций по
состояниям, указанным в пп. с) пункта 1.4. Условий Программы страхования.
Если симптомы одного или нескольких заболеваний или состояний проявляются одновременно или последовательно один или несколько раз,
выплата будет произведена только один раз. Страховщик имеет право за свой счет провести медицинское освидетельствование Застрахованного
Лица в период рассмотрения заявления на страховую выплату. Если Застрахованное Лицо отказывается от медицинского освидетельствования,
Страховщик может отказать в выплате, предусмотренной договором Страхования.
6.4. Выплата прекращается также по следующим причинам: смерть, постоянная полная нетрудоспособность Застрахованного Лица, первичное
диагностирование смертельно опасного заболевания у Застрахованного Лица.
Контактная информация:
Банк
ООО ИКБ «Совкомбанк»
Телефон для справок: (4942)39-09-09
Факс. (4942)39-09-09
Страховщик
Закрытое акционерное общество «Страховая компания АЛИКО»
Лицензия С № 3256 77 выдана Федеральной службой страхового надзора
125015, г. Москва, ул. Бутырская, д. 76, строение 1
Тел: (495) 937 5995. Факс: (495) 937 5999. Email: feedback@metlifealico.ru, www.metlifealico.ru