Исламское микрофинансирование в Малайзии
advertisement
Редзуан Якуб Старший заместитель генерального директора Университет ТЕКУН, Малайзия 13Ноября 2015 Казахстан Настоящая щедрость по отношению к будущему заключается в предоставлении всего настоящему. -Альберт Камус Исламский тренинг в Малайзии, 2015 Крммерческие банки Исламские банки RM10,083.8 M 1% (USD 2,349.85 M) 26% RM367,167.0 M (USD 85,561.84 M) 73% RM1,018,408.4 M (USD 237,322.25 M) TOTAL : RM1,395,657.2 M USD 325,233.47 M Source : Department of Statistic, Malaysia USD 1 = RM 4.29 Исламский банкинг в Малайзии, 2015 Микро малый и средний 4% RM12,000.0 M (USD 2,797.2 M) RM355,167.0 M (USD 82,789.5 M) 96% TOTAL : RM367,167.0 M (USD 85,561.84 M) Source : Department of Statistic, Malaysia USD 1 = RM 4.29 Преимущества Исламского микрофинансирования Совместимо с религией Прямые инвестиции в бизнес предприятие СПОСОБСТВУЕТ этическим инвестициям и бизнес практикам Развитие доверия & взаимопонимания между кредитором и заемщиком Большое соответствие финансирования разнообразных подходов микрофинансирования для Концепция Исламского микрофинансирования Таваррук • Стоимость плюс оценка Мудараба • Тихое партнерство/ участие при получении прибыли Мушарака •Совместное партнерское предприятие Кард Хасан • Благотворительный кредит Примечание : Центральный банк Малайзии подготовил постановлений Шариата по поводу Консультативного совета Банка Негара Малайзии и решила, что депозитный продукт и финансирование на основе концепции Таваррук известен как товар Мурабаха допустимо. Концепция Исламского микрофинансирования 1 Покупка товара (Реестр поставщиков) Оплата наличными Продажа товара 2 3 Отложенная оплата Оплата наличными 6 предприниматель 5 BURSA SUQ AL SILA (двигатель торговли и посредничества) Поставщики Товара 1 4 Поставщики Товара 2 Продажа товара Поставщики Товара 3 Сравнение процента финансирования Исламского микрофинансирования * Единая ставк 10% 6% 5% 7.92% 6.38% 4% Ар-Рахну Продукт Исламского микрофинансирования Групповое финансирование практики финансирования микрокредита Выбор членов групп самостоятельно по 5 человек Пользоваться услугой в полной мере Члены группы определяют цель кредита Получение наличных с меньшим риском Члены группы поддерживают регулярные платежи Быстро и легко для большинства женщин, находящихся нижней группе доходов Мониторинг и поддержка Опыт ТЕКУН По Исламскому микрофинансированию TEKUN реализовывает концепцию Таваррук TEKUN реализовывает Qardhul Хасан / осознание концепции Таваррук Запуск программы традиционными способами TEKUN был зарегистрирован как фонд в качестве компании с ограниченной гарантией (некоммерческая организация) THE MATTER Опыт ТЕКУН По Исламскому микрофинансированию Проблемы: высокий просроченный кредит Выбор членов групп самостоятельно по 5 человек Новые продукты Члены группы определяют цель кредита Выплата кредита Групповое финансирование 7 рабочих дней Опыт ТЕКУН По Исламскому микрофинансированию Выплата кредита RM 45,043,500.00 (USD10.5 MIL) Число групп 1,361 Число заемщиков 6,807 Переоплата: 197% Модели-фокус На Исламское микрофинансирование С успехом группового финансирования, в TEKUN должно быть сосредоточено более 60 % этой модели, чтобы удержаться на рынке. THE MATTER Достижения ТЕКУН В Исламском микрофинансировании Выплата кредита RM 3,623 MIL (USD 844 MIL) Число предпринимателей 322,474 Число работников Количество филиалов: 970 222 Число кредитов 424,563 Остающийся кредит: RM 1,600 MIL (USD 381 MIL) Удачные случаи ТЕКУН В Исламском микрофинансировании THE MATTER Последствия Исламского микрофинансирования Применение финансов Убедитесь, что каждая экономическая деятельность и сегмент общества имеет доступ к финансовым услугам Доступ к финансам Доступ к финансовым услугам Доступ к финансовой помощи Искоренение нищеты Доступ к финансовой информации Трудности Исламского микрофинансирования 1. Высокая стоимость капитала 2. Устойчивость 3. Отсутствие предпринимательской схемы развития 4. Продление кредита с конкурентными ставками 5. Улучшение рабочего процесса 6. Оперативный потенциал Путь к развитию Исламского микрофинансирования Мобильный банкинг Банковская система & доступ к платежным операциям в качестве платформы для TEKUN AR RAHNU Исламский залог Аr Rahnu (заемщик обязан разместить ценный актив для кредита, предоставленного кредитором, который может быть использован в качестве оплаты, если долг не погашается в течение согласованного периода) Финансовая грамотность Навыки и знания, которые позволят человеку находить эффективные решения к своим финансовым ресурсам Принятие Исламского микрофинансирован ия • финансовый учет • предпринимательство • распределение рисков путем партнерского финансирования Редзуан Якуб redzuan@tekun.gov.my
