инструмент содействия кредитованию малого и среднего бизнеса

Гарантийный фонд –
инструмент содействия кредитованию
малого и среднего бизнеса
Директор: Окладникова Диляра Рамисовна
Иркутск 2015
ЦЕЛЬ СОЗДАНИЯ ФОНДА
Фонд поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
«Иркутский областной гарантийный фонд» – это некоммерческая
организация, созданная в соответствии с:
 Распоряжением Правительства Иркутской области от 26 октября 2009
года № 295/103-рп
 Приказом министерства экономического развития, труда, науки и
высшей школы Иркутской области от 18 ноября 2009 года № 88-мпр
Цель:
 развитие системы гарантий, предусматривающей предоставление
поручительств Фонда по обязательствам МСБ, основанным на:
- кредитных договорах;
- договорах о предоставлении банковской гарантии;
- договорах финансовой аренды (лизинга);
 обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства
и организаций, образующих инфраструктуру поддержки СМСП, к
кредитным и иным финансовым ресурсам в Иркутской области.
КТО МОЖЕТ ПОЛУЧИТЬ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА
 СМСП подпадающий под критерии Федерального закона от 24 июля
2007 г. №209-ФЗ
 СМСП зарегистрированный и
территории Иркутской области
осуществляющий
деятельность
на
 СМСП на день обращения за поручительством Фонда осуществляющий
хозяйственную деятельность не менее трех месяцев
 СМСП не имеющий на последнюю отчетную дату просроченной
задолженности по заработной плате, по начисленным налогам, сборам и
иным обязательным платежам в бюджет и соответствующие
внебюджетные органы
 не имеющим за 3 (Три) месяца, предшествующих дате обращения за
поручительством Фонда, нарушений условий ранее заключенных
кредитных договоров, договоров займа, договоров банковской гарантии
 СМСП в отношении которого не применялись процедуры
несостоятельности (банкротства) либо санкции в виде аннулирования
или приостановления действия лицензии
ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА
НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ СМСП
 являющимся
кредитными,
страховыми
организациями
(за
исключением
потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными
пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг,
ломбардами
 являющимся участниками соглашений о разделе продукции
 осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса
 являющимся в порядке, установленном законодательством РФ о валютном
регулировании и валютном контроле, нерезидентами РФ, за исключением случаев,
предусмотренных международными договорами РФ
 Осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и
реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных
ископаемых

не представившим документы или представившим недостоверные сведения и
документы
СХЕМА РАБОТЫ ФОНДА
ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
по кредитным договорам и договорам банковской гарантии
Нормативными документами Министерства экономического развития РФ и
внутренними документами Фонда установлены следующие параметры:
1.
Субъект МСП должен иметь реальный бизнес и потребность в его развитии.
Бизнес должен быть «прозрачен» и понятен.
2.
Поручительство Фонда предоставляется по кредитам на сумму от 1 млн. руб. и
на срок от 12 месяцев;
3.
У предпринимателя должен быть недостаток собственного залога, но не более
70 % от суммы кредита или не более 42 млн. руб.;
4.
Предприниматель должен быть согласен на получение поручительства Фонда.
Стоимость поручительства – одна пятая ставки рефинансирования ЦБ РФ на дату
заключения договора поручительства (по состоянию на 01.06.2015г. составляет
8,25% * 1/5 = 1,65%)
5.
Заемщик должен соответствовать критериям, предъявляемым Фондом.
Пример расчета стоимости кредита с
учетом поручительства Фонда
Кредит в сумме 1 000 000 руб. на 2 года под 15%
Сумма процентов за 2 года составит: 300 000 руб.
Общая сумма необходимая для покрытия залогом - 1 311 550 руб.
Минимальный размер собственного обеспечения СМСП по кредиту:
1 000 000 * 30% = 300 000 руб.
Максимальный размер поручительства составит:
1 000 000 * 70% = 700 000 руб.
Вознаграждение Фонду (разовый платеж):
700 000 * (8,25/5) = 11 550 руб.
ПРЕИМУЩЕСТВА ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ФОНДА
1.
Поручительство Фонда принимается его партнерами в качестве обеспечения
без дисконта, т.е. 1:1.
2. Поручительство Фонда не требуется страховать.
3. Возможность не обременять свое имущество залогом и использовать его без
ограничений, экономя денежные средства за счет отсутствия страховых
платежей.
4. Простота схемы получения – по принципу «единого окна»: не требуется
предварительного обращения в Фонд за получением поручительства. Подача
заявки осуществляется через партнеров Фонда.
5. Отсутствие необходимости сбора документов отдельно для Фонда.
6. Быстрота оформления поручительства Фонда - в течение 3-х рабочих дней.
7. Возможность получения кредита (банковской гарантии) при отсутствии
собственного достаточного обеспечения (необходимо не менее 30%).
8. Поручительство относится к высокой, второй, категории качества обеспечения
(Положение Банка России №254-П).
9. Возможность оформления «уникального» предмета лизинга по договору
финансовой аренды.
10. Возможность получения поручительства предпринимателями отдаленных от
центра территорий Иркутской области.
ТЕРРИТОРИИ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ
ФОНДА на 01.06.2015 г.
21 из 42 муниципальных образований
Иркутской области
111
10
11
224
7
14
8
24
20
34
8
25
10
15
20
1 7
18
4 9
азачинско-Ленский район
город Шелехов
Слюдянский район
Качугский район
Катангский район
Шелеховский район
Братский район
Боханский район
Баяндаевский район
город Саянск
город Черемхово
Усть-Илимский район
3 9
2 10
Зиминский район
10
1
Осинский район
Иркутская
область
(24%)
город Иркутск
(76%)
32
40
2
20
город Усолье-Сибирское
3
20
город Тайшет
4
Иркутский район
- выдано кредитов 2 818 млн.руб. (из 3 716).
37
86
52
18
13
город Ангарск
город Иркутск
- количество сделок 316 (из 425);
- выдано поручительств 1 193 млн.руб. (из 1 557);
44
город Свирск
77
28
172
83
33
0
214
102
25
город Братск
Выдано поручительств
Количество сделок
17
3 11
23
2 11
город Зима
Выдано кредитов
50
100
150
200
250
млн. руб.
ОТРАСЛЕВАЯ СТРУКТУРА ПОРТФЕЛЯ
ПОРУЧИТЕЛЬСТВ на 01.06.2015 г.
Общая сумма выданных поручительств 1 557 млн.руб.
Торговля; ремонт а/тр средств, бытовых
изделий и предметов личного
пользования, 62,2%
Обрабатывающие производства, 11,4%
62.2%
Строительство, 11,6%
Операции с недвижимым имуществом,
аренда и предоставление услуг, 6,0%
0.3%
1.0%
Транспорт и связь, 3,8%
1.4%
2.4%
3.8%
6.0%
11.4%
11.6%
Обрабатывающие производства (11,4%):

производство прочих неметаллических минеральных продуктов

производство пищевых продуктов

производство резиновых и пластмассовых изделий

текстильное и швейное производство

металлургическое производство;
и проч.
Предоставление прочих коммунальных,
социальных и персональных услуг,
2,4%
Сельское хозяйство, охота и лесное
хозяйство, 1,4%
Гостиницы и рестораны, 1,0%
Производство и распределение
электроэнергии, газа и воды, 0,3%
ЦЕЛЕВОЕ НАЗНАЧЕНИЕ КРЕДИТОВ, ВЫДАННЫХ
ПОД ПОРУЧИТЕЛЬСТВО ФОНДА на 01.06.2015 г.
Общая сумма выданных кредитов 3 716 млн.руб.
Приобретение
основных средств
33.3%
Пополнение
оборотных средств
61.3%
Обеспечение
выполнения
контракта
(банковская гарантия)
1.9%
Капитальный ремонт
и модернизация
основных средств
3.4%
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
ул. Рабочая 2 А, Бизнес-центр «Премьер», офис 501
Тел. (3952) 25-85-20
www.fondirk.ru