***** 1 - Национальная Ассоциация Пенсионных Фондов

Международная конференция
Перспективы развития пенсионной системы РФ в свете международного
опыта.
10 лет накопительному компоненту пенсионной системы России.
РОЛЬ НПФ В ФОРМИРОВАНИИ НАКОПИТЕЛЬНОЙ
ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ.
АКТУАЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ЕЕ УКРЕПЛЕНИЯ И
РАЗВИТИЯ
К.С. Угрюмов - Президент Национальной
ассоциации негосударственных пенсионных
фондов
22 ноября 2011 года
г. Москва
1
Пенсия по обязательному
пенсионному страхованию
Дополнительная
пенсия
Структура действующей пенсионной
системы России
Сфера деятельности НПФ
Негосударственное пенсионное
обеспечение:
•корпоративные пенсионные
программы;
•личные накопления граждан.
Добровольные накопления по ДСВ
Накопительная часть трудовой пенсии
Накопительная часть
Страховая часть трудовой
пенсии
зависит от суммы средств,
учтенных на ИЛС
зависит от суммы средств, учтенных на
ИЛС
Базовая составляющая страховой
части трудовой пенсии
не зависит от суммы средств, учтенных
на ИЛС,
начиная с 2015 г. зависит от страхового
стажа
Распределительная
часть
2
Динамика накопительного компонента
3397915,0
Пенсионные резервы НПФ
2658830,0
2065620,0
1617442,0
Пенсионные накопления НПФ
Накопления в ПФР
1223465,0
972455,3
764111,2
Передано в ДУ (ГУК и ЧУК)
Временное размещение
На счетах ПФР
3
Основные этапы участия НПФ в пенсионном
обеспечении граждан России
1992 год
Указ Президента Российской Федерации «О негосударственных пенсионных фондах»
1998 год
Принятие Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах»
2001 год
Создание Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов –
единственной саморегулируемой организации НПФ в России.
2001 - 2002 годы
Принятие откорректированной «Программы пенсионной реформы в Российской
Федерации», «президентского пакета» пенсионных законов: («Об обязательном
пенсионном страховании в Российской Федерации»; «О трудовых пенсиях в Российской
Федерации»; «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части
трудовой пенсии в Российской Федерации».
2004 г.
Начало участия в ОПС негосударственных пенсионных фондов
2005 год
Исключение из накопительной составляющей граждан старше 1967 г.р., введение единого
социального налога
2010 год
Отмена единого социального налога, возврат к уплате страховых взносов в
государственные внебюджетные фонды
4
Деятельность НПФ по негосударственному
пенсионному обеспечению
1998 г.
2005 г.
2011 г.
277
261
148
рублей)
7280,1*)
344346,0
1078217,3
Пенсионные резервы (млн. рублей)
3417,5*)
277365,0
669944,8
Число участников (тыс. человек)
2015,3
6059,1
6651,1**)
Число пенсионеров (тыс. человек)
187,3
704,8
1401,7***)
Средний размер пенсии (рублей)
109
894
1771
Число фондов (штук)
Собственное имущество фондов (млн.
*) деноминированных рублей
**) 9,6 % от занятого в экономике населения
***) 3,6% от числа пенсионеров
5
Эффективность размещения
пенсионных резервов
Накопленная доходность за 10 лет (2000 – 2010 г.г.)
Доходность, начисленная на счета НПО
Накопленная инфляция за 10 лет
Средняя – 283,8%
206,5%
6
Деятельность НПФ по обязательному
пенсионному страхованию
Число фондов - страховщиков по
ОПС (штук)
Число фондов, имеющих договоры по
ОПС (штук)
Число застрахованных лиц (тыс.
человек)
Сумма пенсионных накоплений (млн.
рублей)
2005 г.
2007 г.
2011 г.
77
118
116
46
91
103
236,9
1881,6
11098,5
1135,2
19925,8
301472,0
7
Эффективность инвестирования
пенсионных накоплений
Сумма взносов,
индексированная по инфляции
88570 руб.
81360 руб.
25530 руб.
Доход от инвестирования
пенсионных накоплений
63040 руб.
Сумма страховых
взносов
Застрахованное лицо
в НПФ с 2004 года
75430 руб.
12390 руб.
63040 руб.
Застрахованное лицо
в ГУК («молчун»)
Сравнение счетов застрахованных лиц, осуществляющих формирование НЧТП
в ГУК или в НПФ (с 2004 года) и имеющих среднюю зарплату
8
Участие НПФ в программе государственного
софинансирования
2009 год
2010 год
2250,0
3983,8
2620,0
3603,3
(млн. руб.)
18,3
35,9
Размер среднего взноса (руб.)
3471
4404
Число фактических плательщиков
взносов (тыс. чел.)
725,4
810,0
2495,0
3403,0
576,0
684,6
Общее число застрахованных лиц на
конец года (тыс. чел.)
Сумма поступивших взносов (млн.
руб.)
В том числе взносы работодателей
Сумма государственного
софинансирования (млн. руб.)
Число получателей
софинансирования (тыс. чел.)
Доля застрахованных лиц НПФ в общем числе ЗЛ
Доля НПФ в добровольных страховых взносах 2010 г.
Доля НПФ в государственном софинансировании
15,3%
40,76%
44,12%
9
Основные направления совершенствования
накопительного компонента пенсионной системы
России и деятельности НПФ
1. Организация выплат накопительных пенсий
2. Повышение эффективности инвестирования пенсионных накоплений,
3. Обеспечение сохранности пенсионных накоплений и механизмы
компенсации возможных потерь.
4. Совершенствование государственного регулирования и надзора.
5. Развитие саморегулирования
10
Повышение эффективности инвестирования
пенсионных накоплений
Повышение эффективности инвестирования пенсионных накоплений - основная
задача укрепления накопительной составляющей обязательного пенсионного
страхования.
Способы достижения этой цели:
• либерализация установленных государством количественных
ограничений при инвестировании пенсионных накоплений;
• переход от регулирования, опирающегося на портфельные ограничения, к
риск-ориентированному надзору за НПФ и управляющими компаниями;
• упорядочение инвестиционного выбора и ограничение
рискованности инвестиций застрахованных лиц.
Необходимое условие такого перехода – внедрение в НПФ стандарта «разумного
лица» и использование при регулировании пруденциальных принципов
надзора.
11
Обеспечение сохранности пенсионных накоплений
и механизмы компенсации возможных потерь
Принцип сохранности при инвестировании пенсионных накоплений следует трактовать
в долгосрочном аспекте.
Управление средствами пенсионных накоплений не исключает возможность получения
отрицательных финансовых результатов в краткосрочном периоде. Убытки, возникшие
под влиянием рыночного риска, подлежат компенсации застрахованному лицу на
момент назначения накопительной пенсии и в период ее выплаты.
Компенсации подлежит разница между фактической величиной пенсионных
накоплений на дату назначения пенсии и объемом гарантированных пенсионных прав.
Объем гарантированных пенсионных прав определяется как сумма страховых взносов
на накопительную часть трудовой пенсии, уплаченных за весь период формирования
пенсионных накоплений до назначения накопительной части трудовой пенсии.
На стадии выплаты накопительной части трудовой пенсии ее величина не может
уменьшаться.
Для обеспечения исполнения обязательств перед застрахованными лицами по
выплате накопительной пенсии из НПФ должен быть сформирован двухуровневый
механизм компенсации рыночных рисков инвестирования, который включает:
•страховые резервы НПФ по обязательному пенсионному страхованию;
•средства гарантийного фонда, созданного с участием государства.
Гарантийный фонд долен управляться с участием саморегулируемых организаций
участников рынка пенсионных накоплений.
12
Вопросы государственного регулирования
и надзора
 Существующее состояние системы регулирования и надзора в сфере
обязательного пенсионного страхования не соответствует потребностям
устойчивого развития накопительной составляющей пенсионной системы.
 Наличие большого количества регулирующих и контролирующих органов приводит
к размыванию государственного контроля и отсутствию скоординированной
политики в отношении развития накопительного пенсионного страхования.
 Совершенствование государственного регулирования и контроля должно
предусматривать:
 унификацию принципов регулирования и надзора за деятельностью НПФ по
обязательному и добровольному пенсионному страхованию (обеспечению);
 смещение в сторону обеспечения пруденциального поведения НПФ,
 переходу к риск-ориентированному надзору, оценке финансовой устойчивости
пенсионных фондов при различных сценариях развития финансовых рынков и
экономики в целом.
13
Развитие саморегулирования
 НАПФ как единственная саморегулируемая организация НПФ осуществляет:
 разработку и принятие обязательных для выполнения всеми членами НАПФ
правил (стандартов) деятельности (9 стандартов) и правил профессиональной
этики;
 формирование и осуществление деятельности Комиссии по профессиональной
этике (контроль за соблюдением членами НАПФ требований законодательства и
требований, установленных стандартами и правилами НАПФ, рассмотрение
жалоб на действия членов НАПФ, допущенных при осуществлении ими своей
деятельности);
 обучение сотрудников фондов и других граждан в сфере деятельности по
накопительному пенсионному страхованию, организацию проведения
квалификационных экзаменов и получения квалификационных аттестатов.
 Дальнейшее развитие саморегулирования должно предусматривать:
 Обязательность членства в одной из саморегулируемых организаций для НПФ,
осуществляющих деятельность по обязательному накопительному пенсионному
страхованию.
 Участие саморегулируемых организаций в формировании и управлении
создаваемого с участием государства гарантийного фонда для финансового
обеспечения исполнения обязательств перед застрахованными лицами по
выплате накопительной пенсии;
 Необходимо также решить вопросы регистрации СРО в уполномоченном
14
федеральном органе.
Контакты
Национальная ассоциация негосударственных пенсионных
фондов
Москва, ул. 2-я Звенигородская, д. 13, строение 42
Тел. 287 85 78
E-mail: info@napf.ru
15