Виды услуг в составе продукта Кредитное сопровождение

КРЕДИТНОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ
www.finprofi.biz
ПРОДУКТ который мы ПРЕДЛАГАЕМ
Кредитное сопровождение – это профессиональная помощь в получении
кредита на максимально выгодных условиях, сопровождение кредитной сделки на всех
этапах, взаимодействие с банками, подготовка пакетов документов, консультации по
кредитным продуктам, способам и инструментам получения финансирования.
Предлагаемая нами услуга направлена на компании малого и среднего бизнеса,
предпринимателей, желающих профинансировать новый бизнес, частных инвесторов.
Виды услуг в составе продукта Кредитное сопровождение
 Анализ существующего кредитного портфеля и предложения по оптимизации
(для компаний, имеющих кредитную нагрузку)
 Проверка кредитоспособности Компании и оценка примерной стоимости кредита
 Анализ потребности в финансировании Компании
некредитным формам привлечения ресурсов (лизинг,
гарантия)
и предложения по
факторинг, банковская
 Проверка условий кредитного договора и оценка рисков
 Собственно сопровождение Клиента при оформлении кредита (поиск максимально
выгодных условий кредита, взаимодействие с банком, сбор информации и документов)
КОГДА ВЫГОДНО КРЕДИТНОЕ
СОПРОВОЖДЕНИЕ ?

себестоимости
продукции
или услуг выгодных условиях
 Снижение
Есть желание
получить кредит
на максимально
 Нет времени или нужного специалиста в штате для сбора документов
и выполнения расчетов, необходимых для получения кредита
 Вы хотите заранее понимать все условия кредитного договора, Ваши
обязательства и расходы по кредиту, в целях снижения рисков для
Компании
 Вы хотите снизить риски и уменьшить выплаты по кредитам
(перекредитация, изменение условий уже полученных кредитов)
 Необходимы дополнительные финансовые ресурсы, но нет желания
или возможности увеличивать кредитную нагрузку (использование
некредитных форм финансирования – лизинг, факторинг, банковская
гарантия)
 Нужно привлечь заемные средства для реализации инвестиционного
проекта, покупки нового бизнеса или доли в бизнесе
ВИДЫ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ, которые мы
готовы подобрать для Вас
Овердрафт - Перерасход по расчетному счету. Позволяет закрывать краткосрочные кассовые разрывы,
возникающие в процессе текущей деятельности. Сумма овердрафта зависит от оборота Компании. Выгоды для
Компании – простое и быстрое оформление, не требуется залога и поручительства.
Кредит без залога и поручителей – Кредит до 3 млн. рублей можно получить на любые цели, связанные с
коммерческой деятельностью. Выгоды для Компании - отсутствие залогов, быстрота оформления.
Краткосрочные кредиты – Кредиты на пополнение оборотных средств (сроки до 1,5 года), различные
варианты кредитных линий, когда возможно повторное получение кредита в пределах установленного лимита.
Предоставляются под залог и поручительство, возможны варианты частичного кредитования без залога. Выгоды для
Компании – универсальность, повторное получение, гибкость в подходе к залогам.
Инвестиционные
кредиты – Целевые кредиты на финансирование инвестиций (строительство,
модернизация, покупка оборудования, расширение действующего бизнеса). Отличаются длительными сроками
рассмотрения, необходимо предоставление большого пакета документов, в том числе бизнес-плана. Выгоды для
Компании – длительные сроки кредитования (до 7 лет и более), привлекательные процентные ставки.
Предоставляются под залог (в том числе залог недвижимости) и поручительство.
Проектное финансирование – Аналог инвестиционного кредитования, используется для финансирования
новых проектов (создание новых производств, открытие новых направлений бизнеса). Высокая сложность и
длительные сроки согласования, предоставление большого пакета документов. Выгоды для Компании –
длительные сроки кредитования, возможность получить финансирование для более рискованных проектов,
возможность частичного финансирования без залога, предоставление кредитных средств по этапам под залог
активов, созданных на предыдущих этапах.
Некредитные формы финансирования – различные формы привлечения финансовых ресурсов,
являющиеся альтернативой банковским кредитам.
- Лизинг (финансовая аренда) как альтернатива покупки оборудования и получения инвестиционного кредита;
- Факторинг (финансирование потребности в оборотных средствах за счет дебиторской задолженности) как
альтернатива получения краткосрочных кредитов;
- Банковская гарантия как способ сохранить собственные средства, когда необходимо предоставить обеспечение
под контракт, в том числе для участия в тендерах;
КАКИЕ УСЛУГИ входят в состав продукта
КРЕДИТНОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ
Анализ существующего кредитного портфеля и предложения по оптимизации
(для компаний, имеющих кредитную нагрузку)
- изучаем текущее финансовое состояние Компании и перспективы бизнеса;
- анализируем существующий набор полученных кредитов, их условия;
- выбираем оптимальные варианты для Клиента (открытие возобновляемой кредитной линии вместо
нескольких краткосрочных кредитов, замена краткосрочных кредитов на инвестиционный, использование
овердрафта, кредитование в нескольких (2-3) банках для снижения рисков излишней зависимости при работе с
одним банком, переход на комплексное обслуживание в другой банк с целью удешевления кредита и др.);
- сопровождаем процессы перекредитования
Проверка кредитоспособности Компании и оценка примерной стоимости кредита
- изучаем текущее финансовое состояние Компании и перспективы бизнеса;
- на основе имеющейся базы данных по условиям кредитования в разных банках и полученной информации о
Компании делаем расчет свободного лимита кредитования и границ % ставок по разным кредитам, в
сочетании с различными видами обеспечения, и прочими условиями;
- сопровождаем процесс получения кредита
Анализ потребности в финансировании Компании и предложения по некредитным
формам привлечения ресурсов (лизинг, факторинг, банковская гарантия)
- изучаем текущее финансовое состояние Компании и перспективы бизнеса, получаем информацию о потребностях в
финансировании и целях (для чего необходимо привлечь ресурсы);
- анализируем возможности использования альтернативных кредитам форм финансирования и даем
рекомендации по оптимальным вариантам для Клиента;
- сопровождаем процесс получения финансирования (лизинговые и факторинговые сделки, получение банковское
гарантии)
КАКИЕ УСЛУГИ входят в состав продукта
КРЕДИТНОЕ СОПРОВОЖДЕНИЕ (продолжение)
Проверка условий кредитного договора и оценка рисков (для компаний, имеющих
кредитную нагрузку или получающих новый кредит)
- изучаем существующие кредитные договоры и договоры обеспечения (залог, поручительство), проверяем
исполнение Компанией условий, прописанных банками;
- проводим анализ рисков неисполнения Компанией некоторых условий договоров в будущем;
- осуществляем проверку условий и анализ рисков по новому кредиту, на стадии согласования условий договора с
банком;
- даем рекомендации Клиенту по целесообразности подписания договоров с банком на предложенных условиях и по
возможностям изменения условий подписанных договоров;
- предоставляем удобные инструменты мониторинга соблюдения условий кредитных договоров в будущем и
рекомендации по их исполнению без ущерба для Компании.
Собственно сопровождение Клиента при оформлении кредита (поиск максимально
выгодных условий кредита, взаимодействие с банком, сбор информации и документов)
Подробный процесс нашего взаимодействия с Клиентом и с банком показан на схеме далее
Дополнительная информация по нашим услугам Кредитного сопровождения:
- Мы можем оказать помощь в ситуации, когда Вы ищете кредит, и банки Вам отказывают по различным причинам;
- При сопровождении инвестиционного и проектного кредитования мы делаем полноценный Бизнес-план,
соответствующий требованиям банка, что позволяет Вам также оценить окупаемость, эффективность и риски
инвестиционного проекта;
- В процессе работы мы даем рекомендации и выбираем способы удешевления разовых расходов на оформление
кредита и снижения эффективной процентной ставки (выбор объектов залога, оценщиков, страховщиков,
проработка вариантов комплексного обслуживания в банке для снижения % ставки, оптимальные стратегии
переговоров с банками и т.п.)
СХЕМА нашего ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ с
Клиентом и с банком при получении кредита
Начальный этап
Основной этап
Конечный этап
• получаем исходную информацию (заявку Клиента, потребность в финансировании,
основные данные о Компании, текущее финансовое состояние и перспективы
бизнеса)
• определяем вид кредитного продукта, сроки и объем финансирования
• проводим экспресс-анализ и оценку кредитоспособности и оцениваем примерную
стоимость кредита (% ставка) и требуемое обеспечение
• подписываем договор с Клиентом на Кредитное сопровождение
• направляем заявку на кредит и первичную информацию о потенциальном Заемщике
в несколько банков;
• получаем коммерческие предложения банков с примерными условиями кредитов
(суммы, обеспечение, % ставки) для данного Заемщика
• выбираем наиболее выгодный вариант (банк), организуем встречу Клиента с
выбранным банком (1 или 2-3 банка, по желанию Клиента)
• собираем полный пакет документов для банка (для 1 либо для 2-3 банков, по
согласованию с Клиентом)
• согласовываем с банком пакет документов, работаем с дополнительными запросами
банка
• получаем решение кредитного комитета банка и проект договоров на кредит и
обеспечение.
• проверяем условия договоров, оценивая риски Клиента, согласовываем с Клиентом
условия банка, организуем встречу Клиента с банком при необходимости
• сопровождаем подписание договоров Клиента с банком и процесс выдачи кредита
• сдача нашей работы Клиенту, оформление документов, расчеты
• обратная связь: оценка удовлетворенности Клиента
Что Вы ПОЛУЧАЕТЕ в РЕЗУЛЬТАТЕ нашей
работы
 Получен кредит на максимально выгодных условиях
 Вид кредита, его сроки и условия соответствуют целям Клиента
 Сэкономлено время Клиента и его сотрудников
 Пересмотрен существующий кредитный портфель Клиента, его
кредитная нагрузка стала оптимальной, а средняя процентная
ставка снизилась
 Привлечено
дополнительное
финансирование
с
помощью
некредитных форм, без увеличения кредитной нагрузки
 Оценены и снижены риски Клиента при использовании кредитов
ПРЕИМУЩЕСТВА для Клиента
при работе с нами

Наличие деловых контактов с банками Курского региона

Наличие актуальной базы данных по условиям кредитования

Используются методики оценки кредитоспособности Клиента, соответствующие стандартам
банков

Опыт и профессионализм наших сотрудников позволяют с большей вероятностью получить
необходимое финансирование

Оплата нашей работы по Кредитному сопровождению не зависит от суммы полученного
кредита, и в то же время зависит от достижения конечного результата для Клиента,
и как следствие:
Консультант более объективен при выборе условий кредита по сравнению с менеджерами
банков, и не заинтересован в удорожании кредита и навязывании дополнительных услуг
Консультант более сконцентрирован на задачах клиента по сравнению с менеджерами банков,
консультант «играет» на стороне Клиента



Профессионализм Компании-консультанта и в то же время обособленность от интересов
конкретного банка позволяют Клиенту не только привлечь кредит на оптимальных условиях,
но и получить объективную оценку и экспертное мнение о финансовом состоянии Компании,
ее кредитоспособности, рисках обслуживания кредитов, о структуре и состоянии кредитного
портфеля, что в конечном счете ведет к повышению прибыли и устойчивости Компании.
НАШИ КОНТАКТЫ
305029, г. Курск, ул. Хуторская, 16-г,
тел.: +7(4712) 501 511, +7 910 217 96 46
www.finprofi.biz
e-mail: info@finprofi.biz