Е. Левитанская. Международная практика финансирования

Международная практика финансирования ремонта и
повышения энергоэффективности в жилищном
секторе с участием банков
Семинар «Роль банков в финансировании капитальных ремонтов и
энергоэффективной модернизации жилищного фонда России»
22 ноября 2012 г.
Москва
1
Ключевые элементы системы финансирования ремонтов и
модернизации многоквартирных домов:
Международный опыт* показывает, что наиболее эффективная система,
поддерживающая устойчивое финансирование капитального ремонта и
модернизации многоквартирных домов, состоит из трех основных элементов:
1. Средства собственников, накапливаемые в фонде ремонта
конкретного многоквартирного дома.
2. Кредиты коммерческих банков, предоставляемые объединениям
собственников многоквартирных домов (товарищества собственников,
кондоминиумам и т.п.).
3. Поддержка , оказываемая собственникам многоквартирных домов из
средств государственного бюджета.
* Страны со схожими исходными условиями и характеристиками жилищного фонда (Латвия, Венгрия, Польша,
Эстония, Словакия, Литва).
2
Государство создает необходимые условия для участия
собственников жилья и коммерческих банков в
финансировании ремонта и модернизации жилья
Средства бюджетной поддержки направлены на:


Устранение барьеров для частного финансирования (снижение кредитных рисков
коммерческих банков, повышение доступности заемного финансирования для
собственников многоквартирных домов, укрепление института частной
собственности и ответственности собственников).
Создание специализированных институтов в форме агентств, фондов,
специализированных банков и т.д. (Польша, Эстония, Словакия). Их основной
целью является создание условий для доступа собственников к заемному
финансированию на проведение ремонтов многоквартирных домов на ранней
стадии развития рынка (предоставления гарантий по кредитам, частичная
компенсация суммы основного долга по кредиту, софинансирование).
3
Кредиты коммерческих банков являются важным источником
финансирования ремонта и модернизации
многоквартирных домов
Интерес и участие коммерческих банков обеспечивается за счет:



Наличия юридически устойчивых заемщиков (ТСЖ/ЖСК/кондоминиумы) с
регулярным потоком платежей (ежемесячные отчисления в фонд ремонта
дома и т.п.)
Наличия спроса со стороны собственников (заинтересованность в
снижении затрат на содержание жилья и оплату коммунальных услуг за
счет энергосберегающих мероприятий, повышения комфорта проживания)
Мер государственной поддержки, направленных на снижение рисков
кредитования:
 Гарантийные агентства (Эстония, Словакия)
 Специализированные институты развития: государственные фонды и
банки (Польша, Словакия)
4
Пример Польши:
•Коммерческие банки кредитуют товарищества собственников жилья (ТСЖ) и
жилищно-строительные кооперативы (ЖСК) на рыночных условиях
•Существует устойчивый спрос со стороны ТСЖ благодаря программе
Государственного Фонда энергоэффективности и реновации (за счет гранта Фонда
может быть компенсировано до 20% суммы кредита при условии достижения после
ремонта заданных показателей энергоэффективности).
• Обеспечением по кредиту являются регулярные платежи собственников в фонд
ремонта дома
•Срок кредита: до 15 лет
•Процентная ставка: ~10% годовых в национальной валюте
5
Система финансирования ремонта и модернизации
многоквартирных домов в Польше
Гос.Фонд
энергоэффективн
ости и реновации
Вознаграждение
Банк
Национальной
Экономики (BGK)
Выделение
средств
Гос.бюджет
Рассмотрение заявок;
перечисление грантов
Фонда
Управляющие
компании
Консультации в
выборе банка и
оформлении заявки
на грант
Оценка заемщиков;
выдача кредитов
Коммерческие
банки
ТСЖ/ЖСК
Заявки на кредит;
заявк на получение
гранта Фонда; оплата по
Решение о ремонте;
кредиту
платежи в фонд
Фонд энергоэффективности и реновации создан в 1998 г.
ремонта дома
С его помощью были удовлетворены 24 тысячи заявок на $400 млн.
Гранты Фонда способствовали привлечению инвестиций в размере $2.3
Собственники
млрд.
Эта сумма инвестиций позволила снизить энергозатраты на $200 млн. в
многоквартирном секторе Польши.
Заявки на гранты
Фонда (max 20% от
суммы кредита)
6
Пример Словакии:
•Банки предлагают разнообразные кредитные продукты для объединений
собственников жилья на модернизацию многоквартирных домов
•Обеспечением по кредиту являются регулярные платежи в фонд ремонта дома,
неснижаемый остаток средств на счете в банке, гарантии Государственного банка
гарантий и развития.
•Срок кредита: до 20 лет
•Процентная ставка: ~5-10% годовых
7
СПАСИБО ЗА ВНИМАНИЕ
Катерина ЛЕВИТАНСКАЯ
Консультационные программы IFC в Европе и Центральной
Азии
Международная финансовая корпорация (IFC)
Телефон: +7 495 411 7555
Электронная: почта Klevitanskaya@ifc.org
http://www.ifc.org/ifcext/eca.nsf/Content/RussiaProjectRREE
121069, Россия, г. Москва, ул. Большая Молчановка, 36, стр. 1
8