Продукт «Переезд - Российская Гильдия Риэлторов

ОАО «Агентство по реструктуризации
ипотечных жилищных кредитов»
Продукт «Переезд»
(основные условия, преимущества)
Москва, 2012 г.
История создания ОАО «АРИЖК»
В декабре 2008 года Правительством Российской Федерации было принято решение о поддержке
заемщиков, оказавшихся в тяжелой жизненной ситуации и испытывающих трудности с погашением
ипотечного кредита.
В связи с этим была разработана программа государственной поддержки таких заемщиков и для
ее реализации было создано ОАО «АРИЖК».
2
Представительства ОАО «АРИЖК» в регионах России
ОАО «АРИЖК» имеет свои представительства во всех 83 субъектах Российской Федерации.
Поддержка граждан осуществляется более чем через 750 точек, расположенных в городах и прочих
населенных пунктах России.
3
Продукт «Переезд»
Продукт «Переезд» - краткосрочный целевой заём на приобретение нового.
Продукт «Переезд»
Заём является обеспеченным, выдается под залог имеющегося жилья и
погашается единовременно в полном объеме в конце срока кредитования
(«шаровое погашение»).
Регулярные платежи отсутствуют, размер займа определяется не уровнем
доходов заемщика, а рыночной стоимостью имеющегося у него объекта
недвижимости.
«Переезд-комфорт»
Для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия.
«Переезд-эконом»
Для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием текущего ИК. Позволяет поменять
текущее жилье на жилье меньшей стоимости, полученную разницу направить в погашение
задолженности по существующим заемным обязательствам и снизить платежную нагрузку.
«Переездмежрегиональный»
Поддержка трудовой миграции: стимулирует переезд граждан в населенные пункты,
обеспечивающих более высокий /стабильный доход гражданина, а значит устойчивый денежный
поток по ИК, против того региона, который заемщик покидает.
Сайт в Интернете: http://helpipoteka.ru
4
Базовые условия продукта «Переезд»
ПАРАМЕТР
«Переезд- комфорт»
«Переезд-эконом»
«Переездмежрегиональный»
Обеспечение
 залог имеющегося жилья (ДИ/ ДПИ);
Требования к
залогу
 рыночная стоимость: до 18 млн. руб. - Москва, МО, СПб, ЛО; до 10 млн. руб. – иные субъекты;
 местонахождение: города (и городские агломерации) с населением свыше 200 тыс чел. (кроме
моногородов);
 состав залогодателей: все собственники имеющегося жилья, включая несовершеннолетних ( в случае
ИЖК: все залогодатели по ипотеке);
 вид: квартира в многоквартирном доме;
 может являться предметом залога по ипотеке.
Требования к
приобретаемом
у жилью
 собственники: все собственники предмета залога;
 объекты первичной недвижимости: по 214-ФЗ (Программа «Стимул», аккредитация в Сбербанке /
Газпромбанке / ВТБ 24)
 срок ввода в эксплуатацию объекта первичной недвижимости - 12 мес. с даты заключения договора
займа;
Срок займа
6-12 мес. – на приобретение объектов вторичного жилья;
6-24 мес. – на первичное жилье
(с даты заключения
договора займа)
6-24 мес.
Процентная
ставка и
возможности ее
снижения
от 12,5% (от 14% при наличии зарегистрированных лиц в имеющемся жилье) до 16%.
Процентная ставка повышается на 0,5 п.п. годовых каждые три месяца.
Размер процентной ставки также изменяется на 1,5 п.п. годовых при наличии/отсутствии
зарегистрированных лиц .
Погашение
займа
 вид: «шаровое погашение» - в конце срока займа за счет реализации жилья;
 начисление процентов: ежемесячно на фактическую сумму выданного займа;
 возможно частичное / полное досрочное погашение без моратория.
5
Преимущества продукта «Переезд» для клиентов
Продукт позволяет:
 получить заём под залог имеющейся ИПОТЕЧНОЙ недвижимости
 получить заём под залог имеющейся недвижимости, по ставкам ипотечного
кредита, для приобретения нового жилья (в том числе в новостройках)
 использовать заём в качестве первого взноса при приобретении жилья в ипотеку
 получить заём без предоставления справки о доходах
 избежать альтернативных сделок при межрегиональном переезде
 не вносить ежемесячные платежи, а единовременно погасить всю задолженность
по окончанию срока займа
 оплачивать сопутствующие расходы, при оформлении сделки купли-продажи
объектов недвижимости
 экономить на процентах, т.к. заём может перечисляться траншами (частями).
Проценты начисляются не на всю сумму займа, а только на выданную его часть.
6
Отличия продукта «Переезд»
Имеющееся
жилье
обременено
ипотечным
кредитом
Желание переехать в более дорогостоящее жилье
Переезд
Невозможность платить по ипотечному кредиту
• Высокая процентная ставка
Потребительский/Ломбардный
кредит
Недостаточно
финансовых
средств на
приобретение
нового жилья или
Нет финансовых
средств на
первоначальный
взнос для
ипотечного
кредита
Реализация текущего жилья ДО
приобретения нового
Альтернативная сделка
• Размер ипотечного кредита ниже из-за
наличия ежемесячных платежей по
потребительскому/Ломбардному кредиту
• Риск роста цен на жилье (при Переезде
этого риска НЕТ)
• Необходимость съема жилья и временного
переезда (при Переезде нет необходимости)
• Неприменима при новостройках
• Сложно при межрегиональном переезде
7
Преимущества продукта «Переезд» для РИЭЛТОРОВ
Продукт позволяет:
 увеличить количество клиентов и сделок:
 работать с ипотечными заемщиками

теми кто не может платить по ипотечным обязательствам
 теми,
кто хочет переехать из своей ипотечной квартиры в более дорогостоящую квартиру
 увеличить количество сделок по новостройкам
 увеличить
количество сделок с использованием ипотечного кредита. Заём,
предоставляемый ОАО «АРИЖК» может быть использован в качестве первого взноса, при
этом ежемесячные платежи по ипотечному кредиту не будут увеличиваться для погашения
полученного займа
 реализовывать сложные межрегиональные «альтернативные» сделки по простой
процедуре, посредством использования продукта Переезд
 получать дополнительный доход за оказание услуг по поиску нового жилья и
реализации имеющейся у клиента недвижимости (в рамках продукта Переезд оба
условия являются необходимыми)
 получить статус ключевого партнера ОАО «АРИЖК» -
это позволит работать с
клиентами/заемщиками, самостоятельно обращающимися в ОАО «АРИЖК» за помощью
8
Схема взаимодействия участников процесса
Покупатель/Продавец
недвижимости
Заемщик - сбор
документов
1
5
Риэлтор – выявление
потребности в
заемных средствах
Риэлтор – поиск
нового жилья
2
8-800 (горячая линия
АРИЖК) –
консультация, перевод
звонка Агенту
4
3
Агент АРИЖК – консультация,
предварительная оценка,
описание процедуры
взаимодействия
6
Агент АРИЖК –
подготовка пакета
документов, получение
одобрения АРИЖК
7
Риэлтор – продажа
имеющейся
недвижимости
8
Проведение
окончательных
расчетов
9
Пример переезда из меньшего жилья в большее
3
Стоимость
имеющегося жилья в
(г. Раменское)
2 800 000 руб.
1
Заем АРИЖК
2 240 000
(80% от
стоимости
жилья)
2
Погашение
текущего
ипотечного
кредита
1 120 000
Новое жилье
(г. Раменское)
стоимостью
5 600 000 рублей
3 комнатная
квартира, 80 кв.м.
7
5
(сумма зависит от
цены продажи
жилья)
Ипотечный кредит
4 480 000 рублей
4
1 комнатная квартира,
40 кв.м.
Средства от
продажи жилья
2 850 000 руб.
Первый взнос
1 120 000
6
Погашение займа
и процентов
2 278 637 рубля
(расчет произведен на
срок займа равным 3
месяцам под 12,5%)
Оставшиеся
средства
571 363 рублей
10
Ответственные сотрудники
Джагмаидзе Дмитрий Владимирович – Заместитель начальника управления по развитию системы реструктуризации –
начальник отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО «АРИЖК».
Контактные данные:
телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 54-53
моб.: +7 (985) 234-99-28
e-mail: DVDzhagmaidze@arhml.ru
Суровов Сергей Александрович –
Главный специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО
«АРИЖК».
Контактные данные:
телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 53-15
моб.: +7 (985) 234-99-29
e-mail: SASurovov@arhml.ru
Шифрин Сергей Олегович –
Ведущий специалист отдела взаимодействия с партнерскими организациями ОАО
«АРИЖК».
Контактные данные:
телефон: +7 (495) 967-96-77 доб. 53-16
e-mail: SOShifrin@arhml.ru
Адрес Агентства:
117418, г. Москва
ул. Новочеремушкинская, дом 69
11