Презентация для клиента ВСК - Аудит пожарной безопасности

Страхование расходов по
локализации и ликвидации
последствий ЧС и
ответственности от
воздействия пожара
www.vsk.ru
Требования законодательных и нормативных документов,
регламентирующих формирование на предприятиях
Резерва Финансовых Средств на случай ЧС
Закон № 68-ФЗ от 21.12.94г. О защите населения и территорий от чрезвычайных
ситуаций природного и техногенного характера
• Статья 14 п. «ж». Организации обязаны создавать резервы финансовых и материальных ресурсов для
ликвидации чрезвычайных ситуаций.
• Статья 24 п. 2 Организации всех форм собственности участвуют в ликвидации чрезвычайных ситуаций за
счет собственных средств в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.
Закон № 116-ФЗ от 21.07.97г. О промышленной безопасности ОПО
• Статья 10 п. 1. Требования промышленной безопасности по готовности к действиям по локализации и
ликвидации последствий аварии на опасном производственном объекте
• Организация, эксплуатирующая опасный производственный объект, обязана:
• заключать с профессиональными аварийно-спасательными службами или с профессиональными
аварийно-спасательными формированиями договоры на обслуживание, а в случаях, предусмотренных
законодательством Российской Федерации, создавать собственные профессиональные аварийноспасательные службы или профессиональные аварийно-спасательные формирования, а также нештатные
аварийно-спасательные формирования из числа работников;
• иметь резервы финансовых средств и материальных ресурсов для локализации и ликвидации последствий
аварий в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Закон № 117-ФЗ от 21.07.97г. О безопасности ГТС
• Статья 9 абзац 7. Обязанности собственника гидротехнического сооружения и (или) эксплуатирующей
организации
• Собственник гидротехнического сооружения и (или) эксплуатирующая организация обязаны создавать
финансовые и материальные резервы, предназначенные для ликвидации аварии гидротехнического
сооружения, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации для создания и
использования резервов материальных ресурсов для ликвидации чрезвычайных ситуаций природного и
техногенного характера.
1
Требования законодательных и нормативных документов,
регламентирующих формирование на предприятиях
Резерва Финансовых Средств на случай ЧС
Постановление Правительства РФ № 240 от 15.04.2002г. О порядке
организации мероприятий по предупреждению и ликвидации разливов нефти и
нефтепродуктов на территории РФ
•
Пункт 4, абзац 3. Организации обязаны иметь резервы финансовых средств и материально-технических
ресурсов для локализации и ликвидации разливов нефти и нефтепродуктов;
Постановление Правительства РФ № 492 от 10.06.2013г. О лицензировании
эксплуатации взрывопожароопасных И химически опасных производственных объектов I, II И
III классов опасности
• Пункт 4 подпункт «к». Лицензионными требованиями к соискателю лицензии на осуществление
лицензируемого вида деятельности (далее - лицензия) является наличие создаваемых в соответствии с
законодательством Российской Федерации резервов финансовых средств и материальных ресурсов для
локализации и ликвидации последствий аварий в соответствии со статьей 10 Федерального закона "О
промышленной безопасности опасных производственных объектов";
Приказ Министра МЧС России № 105 от 28.02.2003г. Об утверждении
Требований по предупреждению ЧС на потенциально опасных объектах и объектах
жизнеобеспечения
• Пункт 53. Организации создают резервы финансовых и материальных ресурсов для ликвидации
чрезвычайных ситуаций в соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 1994 г. N 68-ФЗ
"О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера".
2
Задачи, требующие серьезного отвлечения денежных
средств на предприятиях, и пути их решения
Задачи
Пути решения
1
Организации
обязаны
создавать
резервы
финансовых
и
материальных ресурсов для ликвидации чрезвычайных ситуаций (ст.
14 ж Федерального закона № 68-ФЗ от 21.12.94 г. «О защите
населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и
техногенного характера»).
Оформить полис
страхования расходов по
локализации и ликвидации
последствий ЧС
2
Организации обязаны устранять недостатки, указанные в
Предписаниях, выданных органами пожарного надзора по фактам
выявленных в ходе проверок нарушений требований пожарной
безопасности.
Провести независимую
оценку пожарного риска
3
Организации
обязаны
разработать
Декларацию
пожарной
безопасности на объекте, в том числе, указать объем возможного
ущерба имуществу третьих лиц от пожара (ст. 64 Федерального
закона № 123-ФЗ от 22.07.2008 г. «Технический регламент о
требованиях пожарной безопасности»). В соответствии с Приказом
МЧС от 24 февраля 2009 г. N 91 к декларации прилагается копия
страхового полиса.
Оформить полис
ответственности за ущерб
третьим лицам от
воздействия пожара
3
Сравнительный анализ способов формирования финансовых
резервов
На примере расходов по локализации и ликвидации чрезвычайной ситуации в размере 1 000 000* рублей.
Банковские ресурсы
Собственные ресурсы
Ресурсы страховой компании
Действие предприятия:
Действия предприятия:
Действия предприятия:
1. Обращение в банк для заключения договора 1. Приказ по предприятию «О создании 1.Принятие решения о необходимой сумме
на предоставление одной из услуг:
финансового резерва для ликвидации ЧС»
финансовых резервов:
одним из способов:
 Банковская гарантия
 выбор страховой компании

Размещение
денежных
средств
на
р/сч
 Кредитное соглашение
 заключение договора страхования.
2. Предоставление подтверждающих
 Открытие депозитного вклада
документов в МЧС.
2. Предоставление подтверждающих
2. Предоставление подтверждающих
документов в МЧС.
документов в МЧС.
Предприятие
Банк
Предприятие
МЧС
Цена вопроса:
1. Плата за предоставление гарантии – до
3,5% годовых
2. Процентная ставка по кредиту – до 17 %
годовых
Затраты предприятия составят: не менее
35 000 рублей за гарантию, а при получении
кредита до 170 000 рублей.
Выводы:
Предприятие
понесет
расходы
на
приобретение гарантии или оплату кредита, в
случае
ЧС
расходуются
собственные
средства предприятия и выплачиваются %
банку.
Банк
Предприятие
МЧС
Страховая
компания
МЧС
Цена вопроса:
Цена вопроса:
1. Процентная ставка по депозиту – до 11% 1. Страховая
сумма
определяется
по
годовых
соглашению сторон
Прогноз инфляции на 2014 г. – 9 % годовых
2. Тариф – от 1.5% до 2% годовых от
страховой суммы
Из оборота предприятия будет отвлечено не Средства из оборота не отвлекаются.
менее 1 000 000 рублей, убытки из-за Затраты предприятия составят 15 000 –
отвлечения средств – не менее 100 000 рублей
20 000 рублей (страховая премия).
Выводы:
Выводы:
Предприятие понесет убытки из-за отвлечения Предприятие не несет дополнительных
средств из оборота, в случае ЧС расходуются расходов, в случае ЧС расходуются только
собственные средства предприятия
средства страховой компании.
* - Размер резерва для каждого предприятия рассчитывается отдельно.
4
Факторы риска
Основной фактор риска, который может повлиять на возникновение
финансовых расходов на локализацию и ликвидацию последствий
чрезвычайных ситуаций и финансовых потерь организации в связи с
претензиями потерпевших лиц - возникновение чрезвычайной ситуации
техногенного или природного характера.
5
Что дает клиенту наличие договора страхования?
Наличие договора страхования расходов по локализации и ликвидации
последствий ЧС и ответственности от воздействия пожара позволит:
- создать резерв финансовых и материальных ресурсов для ликвидации
чрезвычайных ситуаций, избежав административной ответственности в
соответствии со ст. 20.6 Кодекса Российской Федерации об
административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ, не
отвлекая от основной деятельности существенные финансы, которые
можно использовать для развития бизнеса и т.п.;
- дать оценку возможного ущерба имуществу третьих лиц от пожара (ст.
64 Федерального закона № 123-ФЗ от 22.07.2008 г. «Технический
регламент о требованиях пожарной безопасности»
6
Существенные условия страхования
Страхователи (кто заключает договор страхования):
организации, обязанные согласно Федеральному закону № 68-ФЗ от 21.12.1994 г. «О защите
населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера» и
другими Федеральными законами Российской Федерации, соблюдать требования по готовности к
действиям по ликвидации чрезвычайных ситуаций.
Выгодоприобретатели:
Страховой случай 1:
расходы по локализации
последствий ЧС
и
Страховой случай 2:
ответственность в результате
пожара
ликвидации
СТРАХОВАТЕЛЬ
воздействия
ТРЕТЬИ ЛИЦА
Существенные условия страхования
Объекты страхования
не противоречащие законодательству Российской Федерации
имущественные интересы Страхователя связанные:
•
с возникновением у него расходов по локализации и ликвидации
последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного
характера;
•
с его обязанностью в порядке, предусмотренном законодательством,
возместить ущерб, причиненный третьим лицам от воздействия пожара.
8
Существенные условия страхования
Страховой случай
1. Страховым случаем с учетом всех положений, определений и исключений,
предусмотренных настоящими Правилами страхования, признается факт
возникновения у Страхователя расходов по локализации и ликвидации
последствий чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера .
2. Страховым случаем с учетом всех положений, определений и исключений,
предусмотренных настоящими Правилами страхования, признается факт
наступления в соответствии с законодательством Российской Федерации
гражданской ответственности Страхователя за причинение вреда жизни и
здоровью и/или имуществу третьих лиц и/или природной среде в результате
воздействия пожара.
9
Существенные условия страхования
Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон.
Вместе с тем, рекомендуется при определении размера страховой суммы
использовать Методику по расчету страховых сумм при страховании
расходов предприятий на ликвидацию и локализацию ЧС,
утвержденной Департаментом территориальной политикой МЧС
России
и
согласованной
с
Федеральным
государственным
бюджетным
учреждением
«Всероссийский
научноисследовательский институт по проблемам гражданской обороны и
чрезвычайных ситуаций» (от 29.12.2014) (Методику возможно
получить у менеджера по страхованию)
Страховые суммы согласно указанной выше Методики формируются в
размере возможных затрат предприятия на локализацию и ликвидацию
последствий ЧС и расследование причин возникновения ЧС.
10
Страховое возмещение
Страховой случай 1:
расходы по локализации и ликвидации последствий ЧС
а) расходы на проведение аварийно-спасательных и поисковых работ в зонах чрезвычайных
ситуаций, в том числе:
- непредусмотренные выплаты заработной платы (премии) персоналу при локализации и ликвидации
аварии;
- стоимость электрической (и иной) энергии, израсходованной при локализации и ликвидации аварии;
- стоимость материалов, израсходованных при локализации и ликвидации аварии;
- затраты на развертывание и содержание мест питания и отдыха личного состава аварийно-спасательных
служб и формирований;
б) расходов на закупку, доставку и кратковременное хранение материальных ресурсов для
первоочередного жизнеобеспечения пострадавшего населения;
в) расходы на развертывание и содержание пунктов временного проживания и питания для
эвакуируемых пострадавших граждан, на протяжении необходимого срока, но не более месяца;
г) расходы, связанные с привлечением в установленном порядке сил и средств Единой
государственной системы предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций, а также
организаций для проведения экстренных мероприятий по ликвидации чрезвычайных ситуаций;
11
Страховое возмещение
Страховой случай 1:
расходы по локализации и ликвидации последствий ЧС
д) расходы, связанные с проведением неотложных аварийно-спасательных работ на
объектах жилищно-коммунального хозяйства, энергетики и социальной сферы, пострадавших в
результате чрезвычайной ситуации;
е) расходы на расследование аварии:
- оплата труда членов комиссии по расследованию аварии (в т.ч. командировочные расходы);
- затраты на научно-исследовательские работы и мероприятия, связанные с рассмотрением технических
причин аварии;
- стоимость услуг экспертов, привлекаемых для расследования технических причин аварии и оценка (в
т.ч. экономическую) последствий аварии.
12
Страховое возмещение
Страховой случай 2:
ответственность в результате воздействия пожара
суммы возмещения
потерпевших лиц в виде:
а)
вреда,
причиненного
жизни
и
здоровью
- утраченный потерпевшим заработок;
- дополнительно понесенные расходы (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств,
протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение и др.);
- часть заработка при потере кормильца;
- расходы на погребение потерпевшего;
б) суммы возмещения вреда, причиненного имуществу потерпевших лиц
в виде:
- действительную стоимость погибшего имущества на момент причинения вреда за вычетом стоимости
остатков, пригодных для дальнейшего использования;
- расходы по ремонту (восстановлению) поврежденного имущества до того состояния, в котором оно
было до страхового случая;
13
Страховое возмещение
Страховой случай 2:
ответственность в результате воздействия пожара
дополнительно
совокупности):
в)
возмещаются
(не
более
1
млн.
рублей
в
- расходы страхователя, связанные с ведением дел в суде;
- расходы, направленные на уменьшение возможных убытков;
- расходы по выяснению причин и обстоятельств наступления страхового случая.
14
Страховая сумма (фин. риск)
Размер страховой суммы определяется по соглашению сторон.
Вместе с тем, рекомендуется при определении размера страховой суммы
использовать Методику по расчету страховых сумм при страховании
расходов предприятий на ликвидацию и локализацию ЧС, утвержденной
Департаментом
территориальной
политикой
МЧС
России
и
согласованной
с
Федеральным
государственным
бюджетным
учреждением «Всероссийский научно-исследовательский институт по
проблемам гражданской обороны и чрезвычайных ситуаций» (от
29.12.2014) (находится у менеджера по страхованию)
Страховые суммы согласно указанной выше Методики формируются в размере
возможных затрат предприятия на локализацию и ликвидацию последствий ЧС и
расследование причин возникновения ЧС.
15
Страховая сумма (ГО)
Страховая сумма (общий лимит ответственности) определяется
соглашением сторон договора страхования. При определении размера
страховой суммы стороны могут руководствоваться:
1
2
3
• предполагаемым размером вреда, который может быть
причинен
• требованиями, которые предъявляются контрагентами
страхователя (к примеру, арендодателем недвижимости)
• методикой расчета (наиболее предпочтительный вариант
для случаев страхования ответственности при эксплуатации
зданий (помещений)):
«страховая сумма = площадь объекта (кв. м.) Х 5 000 руб.
16
Страховой тариф (фин. риск)
Страховой тариф =
к базовым тарифам
Базовая ставка * Коэффициенты
Поправочные коэффициенты зависят от:
 наличия утвержденной декларации пожарной безопасности;
 наличия положительного заключения о готовности к предупреждению и
ликвидации ЧС на потенциально опасных объектах, утвержденного органом,
специально уполномоченным в вопросах защиты населения от ЧС;
 наличие
не
выполненных
требований,
указанных
в
предписаниях
Федерального органа государственного пожарного надзора;
 других факторов, существенно влияющих на степень страхового риска
Средние страховые годовые тарифы: 1-2% от страховой суммы
17
Страховой тариф (ГО)
Страховой тариф =
к базовым тарифам
Базовая ставка* Коэффициенты
Базовые тарифные ставки (от 0,2 до 1%) в зависимости от размера
страховой суммы и набора рисков (полный пакет, либо только риск причинения
вреда имуществу 3 лиц).
Поправочные коэффициенты зависят от:
 технических характеристик объекта (площадь, год постройки, этажность,
характер использования) и прилегающей к объекту территории;
 категории объекта (особо опасный, уникальный и т.п.);
 наличия не выполненных требований, указанных в предписаниях
Федерального органа государственного пожарного надзора
 наличия в прошлом убытков;
 других факторов, существенно влияющих на степень страхового риска.
18
Список необходимых для заключения
договора документов
заявление на страхование
19
Страховая премия
Порядок оплаты премии
а) единовременно
б) в рассрочку
(2 взноса в течение 3 мес.;
при этом 1-ый взнос = не менее 50% премии,
если иное не предусмотрено договором )
20
Договор страхования
Договор страхования заключается в форме полиса.
На любой срок, согласованный сторонами.
Вступает в силу после уплаты страховой премии
(1-го страхового взноса при уплате в рассрочку).
В целях соблюдения требований законодательства предлагается
заключить договор страхования, включающий риск расходов по
локализации и ликвидации последствий ЧС, а также риск ГО от
воздействий пожара (исключается риск ГО, застрахованный в силу
требований 225-ФЗ (авария, инцидент).
21