dogovor_prisoedinenia - Альфа-Банк

ДОГОВОР ПРИСОЕДИНЕНИЯ
ТЕКУЩЕГО БАНКОВСКОГО СЧЕТА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА
Акционерное общество Дочерний Банк «Альфа-Банк», (Банк) и Физическое лицо
(Клиент) далее совместно именуются «Сторонами», а каждый по отдельности – «Стороной»,
либо как указано выше, заключают Договор текущего банковского счета физического лица
(далее Договор), о нижеследующем:
Статья 1. Общие положения
1.1. Подпись Клиента на Заявлении на открытие счета (-ов) и заключение Договора
присоединения текущего банковского счета физического лица (далее-Заявление),
свидетельствует о том, что Клиент получил, прочитал, понял и принял Договор, а также
Правила об общих условиях проведения операций Банка (далее - Правила) в полном объеме,
без каких-либо замечаний и возражений.
1.2.Клиент не вправе ссылаться на отсутствие его подписи на настоящем Договоре, как на
доказательство того, что Договор не был им получен/прочитан/понят/принят, если у Банка
имеется экземпляр Заявления, подписанного Клиентом. Подписывая Заявление, Клиент
принимает на себя все условия открытия, ведения, закрытия текущего банковского счета (далееСчет) и присоединяется к настоящему Договору, а также подтверждает, что все положения
настоящего Договора в полной мере соответствуют интересам и волеизъявлению Клиента.
1.3. Принятие Банком от Клиента Заявления означает присоединение Клиента к Договору.
Заявление считается принятым, а Договор – заключенным, после проставления Банком на
Заявлении отметок о принятии Заявления.
1.4. Условия настоящего Договора могут быть приняты Клиентом не иначе, как полностью на
изложенных в Договоре условиях.
1.5. В случае если Клиент желает получать дополнительные услуги, предоставляемые Банком,
кроме тех, которые предусмотрены в настоящем Договоре, то требуется заключение отдельного
договора на оказание соответствующих услуг, а также соблюдение иных и/или дополнительных
требований, предусмотренных действующим законодательством и внутренними политиками,
стандартами и процедурами Банка.
1.6. Действие настоящего Договора не распространяется на порядок осуществления Банком
операций по банковским счетам физических лиц - индивидуальных предпринимателей, частных
нотариусов, частных судебных исполнителей и адвокатов.
Статья 2. Предмет Договора
2.1. Банк открывает Клиенту Текущий(е) счет(а) (далее- Счет) в валюте и с целью, на основании
Заявления, после принятия от Клиента всех документов, перечень которых, а также форма и
содержание, определены действующим законодательством и внутренними документами Банка.
2.2. Условия Договора распространяются на все Счета, открытые согласно Договора и
Заявлениям.
2.3. Начисление вознаграждения на остаток денег по Счету Клиента Банком не производится.
Банк осуществляет ведение Счета, производит банковские операции и оказывает банковские
услуги по нему в соответствии с назначением Счета, действующим законодательством РК,
Правилами, иными внутренними документами Банка и Договором.
3. Операции, осуществляемые по Счету
1
3.1. Банк осуществляет следующие операции по Счету и оказывает банковские услуги,
связанные с его обслуживанием:
- зачисляет на Счет деньги в тенге и/или иностранной валюте (в зависимости от валюты
Счета), поступающие наличным или безналичным путем с иных счетов Клиента или
других лиц (резидентов и нерезидентов РК);
- зачисляет на Счет деньги в тенге, поступающие безналичным путем в виде пособий,
выплачиваемых из государственного бюджета, и (или) социальных выплат из
Государственного фонда социального страхования;
- осуществляет платежи и переводы денег со Счета в валюте Счета по указанию Клиента,
Банка или других лиц на иные счета Клиента либо на счета других лиц (резидентов и
нерезидентов РК);
- выдает Клиенту со Счета наличные деньги в валюте Счета;
- выдает выписки по Счету по требованию Клиента;
- осуществляет операции покупки/продажи безналичной иностранной валюты согласно
заявлениям Клиента на конвертацию;
- иные действия, предусмотренные внутренними документами Банка и Правилами.
3.2. Все расходные операции по Счету, с учетом комиссионного вознаграждения, Банк
осуществляет в пределах суммы, имеющейся на Счете.
Операции по Счету могут осуществляться третьими лицами только на основании нотариально
удостоверенной доверенности, выданной от имени Клиента, в соответствии с действующим
законодательством. При этом доверенность на распоряжение Счетом предоставляется в Банк
непосредственно самим Клиентом.
3.3. Приходные операции по Счету могут осуществляться третьими лицами без предоставления
доверенности. При этом пополнение иностранной валютой третьими лицами-резидентами
валютных счетов Клиентов-резидентов допускается в случае, если операция совершается от
имени Клиента на основании соответствующей нотариально удостоверенной доверенности либо
если совершаемая валютная операция является безвозмездной передачей валютных ценностей в
пользу Клиента.
3.4.Все платежи и переводы денег подлежат исполнению Банком с учетом времени,
необходимого для исполнения банковской операции, и в порядке поступления указаний Клиента
или третьих лиц (календарная очередность), если иное не предусмотрено действующим
законодательством.
3.5.Распоряжение деньгами на Счете осуществляется посредством письменных указаний
(платежных документов) Клиента и/или указаний полученных по системам удаленного доступа
«Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл», при этом процедуры отправки/получения указаний Клиента
по средствам удаленного доступа «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» регулируется отдельным
договором. Указания о распоряжении Счетом должны быть выполнены на стандартных бланках,
применяемых Банком. Клиент вправе по согласованию с Банком предоставить Банку указания в
иной форме, при условии, что такое указание будет содержать всю информацию, необходимую
для должного исполнения Банком указания Клиента, предусмотренную действующим
законодательством, политиками, стандартами и процедурами Банка. В таком случае Банк
самостоятельно формирует платежный документ по форме, требуемой действующим
законодательством либо используемой Банком.
3.6.Банк не принимает к исполнению платежные документы, содержащие:
- неясные указания;
- не заполненные или не подписанные от имени Клиента;
- исправления;
- указания о проведении операций, нарушающих действующее законодательство;
- не содержащие сведения, предусмотренные действующим законодательством;
- заполненные карандашом;
- иные случаи, предусмотренные действующим законодательством и внутренними
документами Банка.
2
Банк возвращает такие платежные документы Клиенту с соблюдением процедуры,
предусмотренной действующим законодательством. Банк не несет ответственности за убытки,
понесенные Клиентом в связи с отказом Банка в исполнении таких указаний.
3.7.Банк акцептует указания (платежные документы) Клиента в соответствии с политиками,
стандартами и процедурами Банка в сроки, установленные действующим законодательством РК.
3.8.Банк осуществляет платежи и переводы денег в соответствии с указаниями Клиента в
пределах суммы, имеющейся на Счете. В случае если на Счете недостаточно денег, в т.ч. для
списания комиссии в соответствии с Тарифами Банка за проведение операции, Банк возвращает
платежные документы Клиенту без исполнения, при этом Банк не производит частичное
исполнение платежных документов (указаний) Клиента.
3.9.Настоящим Стороны соглашаются, что все и любые указания (платежные документы)
Клиента, в том числе по уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет,
принимаются только в течение операционного дня, (с 9:00 до 16:00), если иной срок не указан в
Тарифах и внутренних правилах Банка. Указания (платежные документы), переданные в Банк,
Клиентом после операционного дня (включая указания, переданные Клиентом посредством
электронных каналов связи и устройств самообслуживания), считаются принятыми Банком
следующим операционным днем, если иное не предусмотрено внутренними правилами Банка.
3.10. Клиент принимает на себя весь риск и всю ответственность, связанный с предоставлением
Банку указаний, в том числе по уплате налогов и других обязательных платежей в бюджет, по
истечении операционного дня.
3.11. Настоящим Клиент заявляет и гарантирует, что принимает на себя весь риск и всю
ответственность, связанные с неверным указанием реквизитов в платежных документах.
3.12. Предъявление электронным способом указаний о платежах и переводах денег, а также
распоряжений об их отзыве производится на основании и в порядке, предусмотренном
соответствующим договором. Настоящий Договор регулирует вопросы обработки Банком
платежных документов, поступивших по системе «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» в части, не
урегулированной в договоре о подключении к системам «Альфа-Клик» и/или «Альфа-Мобайл».
3.13. Настоящим Клиент принимает во внимание и соглашается, что при обнаружении
платежа/перевода денег, в отношении которого у Банка имеются основания полагать, что он
направлен на легализацию (отмывание) доходов, полученных незаконным путем, и
финансирование терроризма Банк вправе потребовать предоставления любой дополнительной
информации и/или документов, необходимых для анализа указанного платежа/перевода. При
непредставлении такой информации и/или документов в указанные Банком сроки Банк вправе
произвести возврат поступивших в пользу Клиента денег или отказать в акцепте платежного
документа.
3.14. Изъятие денег со Счета производится с согласия Клиента, за исключением случаев, прямо
предусмотренных действующим законодательством, когда
требования третьих лиц
принимаются Банком к исполнению и исполняются без дополнительного согласия Клиента,
также оплаты услуг, оказанных Банком, которые оплачиваются Клиентом в соответствии с
действующими Тарифами Банка, путем прямого дебетования счета Клиента.
3.15. Изъятие денег со Счета Клиента без его согласия в случаях, прямо предусмотренных
действующим законодательством, а также приостановление операций по Счету и наложение
ареста на деньги, находящиеся на его Счете, осуществляются только на основании надлежащим
образом оформленных и предъявленных документов уполномоченных государственных
органов, при этом Банк не несет ответственность за убытки, понесенные Клиентом в таких
случаях.
4.
Порядок проведения валютных операций Клиента
4.1 Проведение по Счету валютных операций осуществляется Банком в соответствии с
действующим валютным законодательством РК, внутренними документами Банка и настоящим
Договором.
4.2 При совершении международных переводов со Счета:
3
- Клиент выражает свое безусловное и безотзывное согласие на предоставление Банком по
запросу иностранного банка-корреспондента, участвующего в проведении операции Клиента в
иностранной валюте, сведений и разъяснений, касающихся операции и участвующих в ней лиц:
- в случае поступления от Банка запроса о предоставлении сведений, разъяснений или
документов, которыми Банк не располагает, но которые требуется предоставить иностранному
банку-корреспонденту для завершения валютной операции, Клиент обязуется предоставить
Банку такие сведения, разъяснения или документы в необходимом объеме и в срок,
определенный Банком.
4.3 При проведении операции по переводу денег со Счета Клиента в иностранной валюте
иностранный
банк-корреспондент,
руководствуясь
требованиями
законодательства
соответствующего иностранного государства, правомочен:
- приостановить перевод денег Клиента на неопределенный срок в целях получения любых
необходимых дополнительных сведений о совершаемой операции;
- отказать в завершении перевода денег в иностранной валюте без конкретизации причин такого
отказа, вернув деньги Банку;
- заблокировать деньги по валютной операции на неопределенный срок.
4.4 В случае невозможности завершения операции в иностранной валюте ввиду
вышеуказанных причин Банк не несет ответственности за действия иностранных банковкорреспондентов, участвующих в проведении валютной операции. Банк не несет
ответственности за убытки, понесенные Клиентом в таких случаях, при этом оплата комиссии,
оплаченной Клиентом Банку, Банком не возвращается.
4.5. При осуществлении операции, связанной с получением:
- регистрационного свидетельства Национального Банка Республики Казахстан, Банк извещает
Клиента о необходимости представления регистрационного свидетельства и проводит платеж и
(или) перевод денег /зачисляет поступившие деньги на Счет Клиента, только после
представления им указанного документа. До представления Клиентом в Банк всех требуемых
документов деньги блокируются Банком на транзитном счете. Клиент не вправе распоряжаться
деньгами для осуществления любых расходных операций;
- свидетельства об уведомлении Национального Банка Республики Казахстан, Банк проводит
платеж и (или) перевод денег/зачисляет поступившие деньги на Счет Клиента, без
предоставления свидетельства об уведомлении, предварительно уведомив Клиента о
необходимости его представления. При этом Банком будет направлена информация в
Национальный Банк Республики Казахстан о проведении валютной операции без
предоставления свидетельства об уведомлении.
4.6. Клиент подтверждает свою осведомленность об ответственности за нарушение
действующего законодательства, в том числе регулирующего вопросы валютного контроля.
5.
Уведомления
5.1. Все уведомления, предусмотренные настоящим Договором, составляются Сторонами в
письменной форме, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящим Договором.
5.2. Стороны настоящим соглашаются и подтверждают, что любые уведомления от Банка
Клиенту считаются оформленными в письменном виде и полученными Клиентом, когда такие
уведомления направляются Банком Клиенту одним из следующих способов:
- размещение информации на интернет-сайте Банка www.alfa-bank.kz;
- оповещением Клиентов через Мобильный банк «Альфа-Мобайл»;
- оповещением Клиентов через систему «Альфа-Клик»;
- размещением объявлений на стендах в филиалах, дополнительных офисах и других
структурных подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов;
-направлением информационного сообщения посредством почтовых отправлений,
электронных средств связи, SMS-сообщений на адреса/номера телефонов, указанные
Клиентом, либо иным образом.
4
5.3.В случае если у одной из Сторон происходят какие-либо изменения в ее контактных
данных/реквизитах, которые другая Сторона использует и/или может использовать для отправки
уведомления (включая но не ограничиваясь изменениями в домашнем или рабочем адресе,
номере телефакса/телефона, электронном почтовом адресе, и т.д.), то Сторона, для которой
сложились такие изменения должна немедленно (во всех случаях, не позднее, чем через 5 (пять)
рабочих дней со дня такого изменения) направить уведомление об этом другой Стороне, с
соблюдением условий указанных ниже:
- Банк извещает Клиента одним или несколькими способами согласно п.5.2 настоящего
Договора;
- Клиент извещает Банк путем личного обращения в Банк и заполнения соответствующего
заявления.
5.4. Банк не несет ответственность за неполучение или несвоевременное получение
уведомлений Клиентом, вызванное изменением контактных данных/реквизитов Клиента, о
которых Клиент письменно не уведомил Банк в соответствии с настоящим Договором.
5.5. В случае если Банк воспользуется своим правом и внесет какие-либо изменения в
настоящий Договор и/или Тарифы, то Банк обязан проинформировать Клиента о таких
изменениях не менее чем за 10 (десять) дней до введения их в действие одним или несколькими
из способов, предусмотренных пунктом 5.2. настоящего Договора.
5.6. Стороны настоящим подтверждают по Счету(ам) , что Клиент принимает на себя весь и
любой риск использования каких-либо средств оперативной связи для целей отправки и/или
получения уведомлений (включая, но не ограничиваясь, риск любых умышленных действий
третьих лиц, в том числе мошенничества, неуполномоченного доступа к отправленной
информации, а также утрату такой информации до ее получения Клиентом/ Банком, вызванную
проблемами в работе средств оперативной связи, поставщиков услуг или оборудования,
используемого для передачи уведомлений, иных действий третьих лиц).
5.7. Банк не несет ответственности за любые сбои при передаче уведомлений и/или за неполадки
любого оборудования, при помощи которого должно быть передано и/или получено
уведомление.
5.8. Банк также не несет ответственности за любые убытки, которые может понести Клиент в
связи с отправкой уведомлений с использованием средств оперативной связи, включая, но не
ограничиваясь, убытками Клиента, возникшими в результате неполучения/ несвоевременного
получения уведомлений Клиентом, злоумышленных действий третьих лиц, если только не будет
доказано, что такие убытки явились результатом небрежности или умышленного неисполнения
Банком своих обязанностей.
6.
Выписки по Счету
6.1. Банк предоставляет Клиенту по его требованию информацию о дебетовых/кредитовых
операциях по Счету в виде выписки электронным способом посредством систем удаленного
доступа «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» и/или на бумажном носителе при явке Клиента в
Банк по мере совершения операций. Предоставление выписки при явке Клиента в Банк за
определенный период (в т.ч. дубликата выписки) производится в соответствии с действующими
Тарифами Банка. Отправка выписки по Счету на электронный адрес производится в
соответствии с внутренними процедурами и действующими Тарифами Банка.
6.2. В случае если выписка, подлежащая предоставлению Клиенту по указанному Клиентом
электронному адресу, возвращается Банку в связи с указанием Клиентом неверного
электронного адреса, либо блокированием такого адреса, Банк освобождается от любой
ответственности в связи с неполучением Клиентом выписки.
7. Длительные поручения
7.1. Клиент поручает Банку, а Банк обязуется на условиях настоящего Договора с
периодичностью, выбранной Клиентом (ежедневно/ежемесячно/ ежеквартально/ежегодно)
5
осуществлять такие операции как перевод денег, безналичная конвертация иностранной
валюты с банковского счета/ов Клиента (далее - счет списания). Вид операции и
периодичность ее исполнения указываются Клиентом в Заявлении на услугу «Длительное
поручения».
7.2. В случае совпадения даты исполнения «Длительного поручения» с выходным или
праздничным днем Банк производит исполнение операции рабочим днем, следующим за
выходным или праздничным днем.
7.3. Для выполнения Банком услуги «Длительное поручения» Клиент предоставляет Банку
право изымать деньги в безакцептном порядке.
7.4. Клиент оплачивает Банку комиссионное вознаграждение за пользование услугой
«Длительные поручения» согласно с действующими тарифами Банка.
7.5. Сумму комиссионного вознаграждения Банк в безакцептном порядке списывает с
банковского счета Клиента (указанного в Заявлении на услугу «Длительное поручение») на дату
проведения операций по услуге «Длительные поручения.
7.6. Клиент самостоятельно несет полную ответственность за осуществления переводов
связанных с услугой «Длительные поручения» согласно оформленного и подписанного
Клиентом Заявления на услугу «Длительное поручения» и корректность указанных им
банковских реквизитов в Заявлении на услугу «Длительное поручение».
7.7 Стороны договорились о том, что операции по услуге «Длительное поручение» не
осуществляются в случае:
- если на счете списания отсутствуют деньги либо не достаточно денег для исполнения
Банком указаний (платежных документов) Клиента;
- если на счете списания приостановлены расходные операции, либо наложен арест на
деньги, согласно документов уполномоченных органов и/или должностных лиц;
- если проводимая операция противоречит требования законодательства Республики
Казахстан.
7.8. Стороны договорились, в случае обращения Клиента в Банк с Заявлением об отказе от
услуги «Длительное поручение» Банк прекращает предоставление Клиенту такой услуги, на
следующий рабочий день, при этом Банком осуществляется предоставление услуги
«Длительное поручение» в день получения Заявления об отказе от услуги «Длительное
поручение».
7.9. В случае если на счете Клиента недостаточно денег для исполнения Банком операции по
услуге «Длительные поручение», и деньги поступают после даты указанной Клиентом в
Заявлении на услугу «Длительное поручение», то Банк осуществляет операции в рабочий день,
следующий после даты поступления денег на счет Клиента.
7.10. Клиент подтверждает, что проводимые операции по услуге «Длительное поручение не
связаны с предпринимательской деятельностью Клиента, оплатой контрактов в качестве
третьего лица между юридическими лицами, осуществлением валютной операции, требующей
получения регистрационного свидетельства, свидетельства об уведомлении, учетного номера
контракта.
7.11. Клиент разрешает АО ДБ «Альфа-Банк» предоставить информацию о об операции по
переводу денег, проводимую по Заявлению на услугу «Длительное поручение» в
правоохранительные органы и Национальный Банк по их требованию.
7.12. Клиент предоставляет АО ДБ «Альфа-Банк» право на раскрытие информации о себе, в том
числе составляющую банковскую тайну, по запросам банков-корреспондентов в рамках
программ противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (AMLпроцедуры)».
8.
Права и обязанности Сторон
8.1. Клиент вправе:
8.1.1. Получать полную информацию о состоянии Счета (ов).
6
8.1.2. Осуществлять платежи и переводы со Счета (ов), в соответствии с действующим
законодательством Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального
Банка Республики Казахстан.
8.1.3. Самостоятельно распоряжаться деньгами, находящимися на Счете (ах), доверять
распоряжение деньгами, находящимися на Счете (ах) третьим лицам в соответствии с
действующим законодательством Республики Казахстан, и настоящим Договором.
8.1.4. Указывать в платежном документе (указании/поручении/заявлении на перевод) дату
валютирования не ранее даты текущего рабочего дня.
8.1.5. Предъявлять платежные документы, оформленные на государственном и/или русском
языках.
8.1.6. Вносить и получать в пределах остатка денег по Счету (-ам) наличные деньги в
соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, нормативными
правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан и настоящим Договором.
8.2. Клиент обязуется:
8.2.1. При открытии Счета (-ов) предоставить документы согласно перечню, определяемому
Банком в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан и
нормативными правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан.
8.2.2. Предъявлять указания Банку
о переводе денег способами, установленными
законодательством Республики Казахстан и нормативными правовыми актами Национального
Банка Республики Казахстан.
8.2.3. Обеспечить сумму денег на своем банковском Счете (ах), необходимую для исполнения
платежного(-ых) документа(-ов) и взимания комиссионного вознаграждения, предусмотренного
действующими Тарифами Банка.
8.2.4.Предоставлять Банку платежные документы для осуществления операций по Счету (ам) в
соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан, нормативными
правовыми актами Национального Банка Республики Казахстан и внутренними правилами
Банка.
8.2.5. При списании/зачислении суммы денег со Счета (-ов), а также при получении
информации по Счету (-ам) предоставлять оригинал документа, удостоверяющего личность.
8.2.6. Не позднее следующего рабочего дня со дня получения информации, согласно которой
Клиент мог или должен узнать об ошибочно зачисленных суммах, известить Банк об
ошибочном зачислении и возвратить ошибочно зачисленную сумму в порядке, установленном
действующим законодательством Республики Казахстан и настоящим Договором.
8.2.7. Оплачивать, стоимость услуг, представляемых Банком, согласно тарифам Банка.
8.2.8. Уведомлять Банк в письменной форме об изменении адреса, почтовых реквизитов,
телефонов и иных данных, указанных Клиентом в настоящем Договоре в течение пяти рабочих
дней со дня изменения.
8.2.9. Предоставить Банку информацию по запросам банков - корреспондентов в рамках
программ противодействия легализации доходов, полученных преступным путем (AMLпроцедуры).
8.2.10. Проводить по Счету (ам) операции, не связанные
с осуществлением
предпринимательской деятельности, деятельности частного нотариуса, частного судебного
исполнителя и адвоката.
8.2.11. В целях предотвращения несанкционированного списания/снятия со Счета денег Клиент
обязан лично предоставить в Банк нотариально заверенную Доверенность, наделяющую правом
третьих лиц на осуществление операций по Счету, либо известить Банк в соответствии с
пунктом 8.2.12. Договора.
8.2.12. В целях предотвращения несанкционированного списания/снятия со Счета денег Клиент
обязан лично незамедлительно уведомить Банк, путем предоставления письменного заявления, в
следующих случаях:
- при изменении лиц имеющих право открывать и/или распоряжаться Счетом(ами) Клиента
по Доверенности, либо о досрочном прекращении их полномочий;
- при утере документа удостоверяющего личность Клиента.
7
8.2.13. Не предъявлять в Банк указаний (платежных документов) предусматривающих
зачисление на счет Клиента, открытый для зачисления пособий, выплачиваемых из
государственного бюджета, и (или) социальных выплат из Государственного фонда социального
страхования, в случае, если зачисляемая сумма денег не связана с указанными пособиями и
выплатами, при этом Клиент Согласен с тем, что Банк отказывает в акцепте платежных
документов, предусматривающих такое зачисление денег.
8.2.14. Не осуществлять платежи и переводы с использованием платежной карточки, связанные
с осуществлением валютных операций, требующих получения регистрационного свидетельства,
свидетельства об уведомлении, учетного номера контракта.
8.3. Банк вправе:
8.3.1. Отказать Клиенту в открытии Счета (ов) в случаях:
- предоставления Клиентом неполного пакета документов, необходимого для открытия Счета;
- причастности Клиента к бездействующим налогоплательщикам согласно данных Налогового
комитета Министерства финансов Республики Казахстан;
- наличия у Клиента открытого банковского счета, в т.ч. в качестве индивидуального
предпринимателя, частного нотариуса, адвоката или частного судебного исполнителя, на
который органами налоговой службы выставлены инкассовые распоряжения или распоряжения
о приостановлении расходных операций по банковским счетам;
- причастности Клиента к случаям финансирования терроризма;
- а также в других случаях, предусмотренных законодательством и внутренними нормативными
документами Банка.
8.3.2. Отказать в проведении операции, объявленной Клиентом, в случае отсутствия у него
документа, удостоверяющего личность и других документов, предусмотренных требованием
внутренних документов Банка и законодательства РК.
8.3.3. Отказать в приеме доверенности на открытие счета/распоряжение счетом, в случае
несоответствия доверенности законодательству РК.
8.3.4. Самостоятельно устанавливать размер комиссионного вознаграждения по проводимым
операциям и обслуживанию Счета(ов), Тарифы за оказание банковских услуг.
8.3.5. Без объяснения причин, отказать в установлении деловых отношений с Клиентом, а также
приостанавливать операции Клиента по счету и отказывать в выполнении распоряжений
Клиента о совершении операций по счету по основаниям, предусмотренным Законом РК от
28.08.2009 года № 191-IV «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных
незаконным путем, и финансированию терроризма».
8.3.7. Не принимать к исполнению указания Клиента в случаях: необеспечения Клиентом суммы
денег на Счете (-ах) достаточной для проведения операции и списания Банком комсиссионного
вознаграждения в соответствии с Тарифами Банка на момент проведения операции,
противоречия операции действующему законодательству Республики Казахстан и нормативным
правовым актам Национального Банка Республики Казахстан, при несоблюдении Клиентом
требования к порядку составления и предъявления указания, а также, если указание (платежный
документ) содержит признаки подделки.
8.3.8. Запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы относительно
проводимых операций, в целях проверки
соблюдения
требований действующего
законодательства Республики Казахстан.
8.3.9. Использовать текущий счет для проведения операций по наличному и безналичному
пополнению, в т.ч. третьими лицами, банковских счетов по платежным картам, а также
списанию овердрафтов и иной задолженности по платежным картам.
8.3.10. В безакцептном порядке изымать деньги с любых Счетов Клиента в счет оплаты за
услуги, оказанные Банком, обслуживания Счета (-ов), а также все возникающие задолженности
перед Банком, в соответствии с Тарифами. В случае взыскания задолженности, отличной от
валюты задолженности перед Банком, производить конвертацию денег за счет Клиента по
курсу, установленному Банком на день оплаты, и в соответствии с действующими Тарифами
Банка на момент конвертации.
8
8.3.11. Информировать Клиентов об изменении Тарифов Банка, условий настоящего Договора, а
также иных условий обслуживания Клиентов за 10 (десять) дней до наступления срока
введения новых Тарифов и изменений.
8.3.12. В случае установления факта ошибочного зачисления денег на Счет(-а) Клиента
производить списание денег со Счета(-ов) Клиента в безакцептном порядке без уведомления о
данном факте Клиента.
8.3.13. Выполнять указание об изъятии денег со Счета(-ов) Клиента без его согласия в случаях,
предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан без уведомления о
данном факте Клиента.
8.3.14. Выполнять указание о приостановлении операций по Счету(-ам) Клиента в случаях,
предусмотренных действующим законодательством Республики Казахстан без уведомления о
данном факте Клиента.
8.3.15. Закрыть Счет(-а) Клиента в соответствии с действующим законодательством Республики
Казахстан и настоящим Договором.
8.3.16. Без дополнительного согласия (акцепта) Клиента списывать со Счета деньги, излишне
перечисленные ГЦВП, при предъявлении ГЦВП соответствующих требований о возврате денег,
путем прямого дебетования Счета.
8.3.17. Производить отказ в акцепте платежных документов, предусматривающих зачисление
денег на текущий счет, открытый для зачисления пособий, выплачиваемых из государственного
бюджета, и (или) социальных выплат из Государственного фонда социального страхования, в
случае, если зачисляемая сумма денег не связана с указанными пособиями и выплатами.
8.3.18. Производить отказ в акцепте платежных документов, предусматривающих зачисление
денег на текущий счет от осуществления предпринимательской деятельности, деятельности
частного нотариуса, частного судебного исполнителя и адвоката.
8.3.19. Осуществить уведомление налоговых органов об открытии и/или закрытии банковского
Счета, открытого/закрытого Клиенту, в порядке и сроки, установленные действующим
законодательством Республики Казахстан.
8.4. Банк обязуется:
8.4.1. Гарантировать тайну по операциям Клиента по Счету в соответствии с действующим
законодательством Республики Казахстан, нормативными правовыми актами Национального
Банка Республики Казахстан и условиями настоящего Договора.
8.4.2. Вести комплексное обслуживание Клиента в соответствии с действующим
законодательством Республики Казахстан, нормативными правовыми актами Национального
Банка Республики Казахстан и условиями настоящего Договора.
8.4.3. Обслуживать Клиента в течение операционного дня Банка.
8.4.4. Своевременно и правильно осуществлять по указанию (платежным документам) Клиента
платежи и переводы в пределах остатка денег на Счете (ах).
8.4.5. Обеспечить сохранность денег и тайну операций по Счету (-ам) Клиента в соответствии с
действующим законодательством Республики Казахстан, нормативными правовыми актами
Национального Банка Республики Казахстан и условиями настоящего Договора.
9.
Ответственность Сторон
9.1. За несвоевременное уведомление об исполнении Банком ошибочного указания Клиента,
Клиент несет ответственность за понесенные Банком фактические убытки в соответствии с
действующим законодательством Республики Казахстан.
9.2. Банк не несет ответственности за неисполнение указаний Клиента, если сумма указаний с
учетом комиссионного вознаграждения Банка в соответствии с Тарифами Банка, превышает
остаток денег на Счете (-ах) Клиента, либо по иным основаниям, предусмотренным
действующим законодательством Республики Казахстан и условиями настоящего Договора.
9
9.2.1. Банк не несет ответственности перед Клиентом, за исполнение указания (платежного
документа) в случае его осуществления Доверенным лицом Клиента, а также в случае
неисполнения Клиентом пункта 8.2.12. Договора.
9.3. За несвоевременное уведомление Банка об ошибочно зачисленных на Счет (-а) Клиента
суммах, Клиент несет ответственность в соответствии с действующим законодательством
Республики Казахстан.
9.4. Банк не несет ответственности за подлинность и достоверность документов,
предоставленных
Клиентом/Доверенным
лицом/Наследником/иным
официальным
представителем в соответствии с законодательством РК, для открытия Счета (ов) и
осуществления операций.
9.5. Стороны не несут ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих
обязательств по настоящему Договору и за убытки, возникшие в результате наступления
обстоятельств непреодолимой силы (форс-мажор), а также отключения электроэнергии,
повреждения (сбои) линии связи, неритмичной работы платежных систем и т.д.
10.
Урегулирование споров
10.1. Клиент вправе требовать предоставления Банком копии документов, подтверждающих
обоснованность произведенных операций по Счету.
10.2. Любые разногласия и споры, возникающие в связи с исполнением Договора, Стороны
постараются урегулировать путем переговоров, а при недостижении соглашения передаются на
рассмотрение в порядке, установленном действующим законодательством Республика
Казахстан.
10.3. Взаимные претензии по расчетам между отправителем и получателем денег
рассматриваются непосредственно ими самими, без участия Банка.
10.4. Все споры по настоящему Договору разрешаются путем переговоров Сторон, а в случае
не достижения согласия - в судебных органах, в соответствии с действующим
законодательством Республики Казахстан.
11.
Безвестное отсутствие, смерть Клиента
11.1. На основании настоящего Договора Банк вправе приостановить расходные операции по
Счету с последующим закрытием Счета и расторжением данного Договора в одностороннем
порядке, если Банк получил должным образом заверенную копию документа, подтверждающего
факт безвестного отсутствия/смерти/ объявления умершим Клиента.
11.2.Выдача денег со Счета умершего/объявленного умершим Клиента производится
наследникам/иным лицам, уполномоченным в соответствии с действующим законодательством,
за вычетом комиссий Банка согласно Тарифам, в сроки и на основании документов,
установленных действующим законодательством, внутренними политиками, стандартами и
процедурами Банка.
12.
Системы удаленного обслуживания
12.1. Банк предоставляет Клиенту услуги системы удаленного обслуживания посредством
систем «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» для физических лиц» для самостоятельного
получения информации и совершения операций по Счету/ам удаленно через защищенный канал
в порядке и на условиях отдельного соглашения.
12.2. С условиями обслуживания, перечнем предоставляемых услуг и регистрации в системах
«Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл» Клиент может ознакомиться в филиалах Банка в местах
10
размещения информации для клиентов (информационных стендах), на сайте Банка по адресу:
www.alfabank.kz,
12.3. При пользовании услугами Клиент обязуется выполнять требования Банка в связи с
предоставлением доступа к системам «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл».
12.4. Размер платы за использование системами «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл»
устанавливается Тарифами, которые определяются Банком и могут быть изменены Банком в
одностороннем порядке в соответствии с Соглашениями.
13.
Конфиденциальность
13.1. Любая информация, передаваемая Сторонами друг другу в связи с настоящим Договором,
а также сам факт заключения Договора являются конфиденциальной информацией и не могут
быть разглашены третьим лицам без получения предварительного письменного согласия другой
Стороны.
13.2. Банк предпримет все зависящие от него меры для обеспечения конфиденциальности
информации относительно Клиента и Счета.
13.3. Банк не несет ответственности, если конфиденциальность была нарушена по вине
Клиента или конфиденциальная информация была известна либо стала известна третьим лицам
из иных источников.
13.4. Клиент настоящим соглашается, что для целей открытия, ведения и закрытия Счета,
осуществления операций, предусмотренных настоящим Договором, Банк вправе требовать
раскрытия любой информации в соответствии с положениями действующего законодательства,
внутренних политик, стандартов и процедур Банка, устанавливающих необходимость
соблюдения закрепленного в них уровня раскрытия информации, а Клиент обязуется
предоставлять Банку, по его первому требованию, любую информацию в сроки, установленные
Банком, и с соблюдением Банком условий конфиденциальности, как предусмотрено настоящим
Договором.
13.5. На основании настоящего Договора Клиент дает согласие Банку на раскрытие/передачу
на конфиденциальной основе, без какого-либо дополнительного согласия Клиента, всей и любой
информации, имеющей отношение к Клиенту/Счету/Договору, и исполнению Сторонами своих
обязательств по настоящим Договору третьим лицам, включая, но не ограничиваясь:
(а) Государственным органам и/или иным лицам, уполномоченным запрашивать такую
информацию в соответствии с действующим Законодательством;
(б) Работодателю Клиента (в том числе, руководящим работникам, представителям отдела
кадров и бухгалтерии) – информацию о номере РНН/ИИН, а также сведения о номере открытого
Счета, составляющего банковскую тайну, необходимые для зачисления заработной платы в
случае получения Клиентом заработной платы через Счет;
(в) лицам, указанным Клиентом в нотариально заверенной доверенности.
(г) ГЦВП - информацию о номере Счета, движении денег по Счету, закрытии Счета и иных
сведений в порядке и на условиях, предусмотренных Договором.
14.
Расторжение Договора. Закрытие Счета
14.1. При отказе Клиента от настоящего Договора Клиент подает в Банк заявление на закрытие
Счета. Закрытие Счета производится по инициативе Клиента согласно заявлению на закрытие
Счета, при условии отсутствия неисполненных требований к данному Счету. Соответственно в
случае закрытия Клиентом всех Счетов, связанных с данным Договором, действие Договора
прекращается.
14.2. По инициативе Банка закрытие Счета производится в случае отсутствия денег и движений
по Счету Клиента более трех лет, если иное не предусмотрено законодательством РК и
11
внутренними документами Банка. Соответственно в случае закрытия всех Счетов, связанных с
данным Договором, действие Договора прекращается.
14.3. Запрещается закрытие Счета при наличии неисполненных требований к данному Счету, за
исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством либо Договором.
15. Иные положения
15.1. Клиент настоящим понимает и соглашается с тем, что любые обращения Клиента в Банк
по телефону могут быть по усмотрению Банка автоматически зафиксированы с помощью
записывающего устройства, используемого Банком для этих целей.
15.2. Клиент настоящим подтверждает и гарантирует, что все и любые деньги,
вносимые/зачисляемые им на Счет, были получены законным путем и что по требованию Банка
такой Клиент обязуется предоставить Банку документы/другую информацию, подтверждающую
законность происхождения/получения таких денег, в том числе и в случаях, когда Клиент
вносит/зачисляет деньги на Счет по поручению и в интересах третьего лица.
15.3. Клиент обязуется уведомить Банк о проведении любых операций по Счету, производимых
по поручению и в интересах третьих лиц, и одновременно с этим, предоставить в Банк
документы, идентифицирующие/ удостоверяющие таких третьих лиц.
15.4. Настоящим Стороны соглашаются, что Банк вправе заявить о расторжении Договора и
закрытии Счета в случаях, предусмотренных действующим законодательством, либо при
нарушении Клиентом обязательств по Договору, а также по другим основаниям,
предусмотренным Договором, внутренними политиками, стандартами и процедурами Банка.
15.5.Положения настоящего Договора, применимы ко всем Счетам физических лиц, открытым в
Банке.
15.6. Стороны не несут ответственность за случаи неисполнения или ненадлежащего
исполнения обязательств по Договору, если такие случаи явились следствием наступления
обстоятельств непреодолимой силы, в том числе принятия уполномоченными органами
актов/мер ограничительно-запретительного характера, сбоев программного обеспечения,
отключения электроэнергии, повреждения линий связи и других обстоятельств, не зависящих от
воли Сторон.
16. Заключительные положения
16.1. Настоящий Договор обязателен для Сторон, а также их правопреемников и доверенных
лиц.
16.2. Названия статей и другие заголовки, содержащиеся в настоящем Договоре, использованы
для удобства и не содержат каких-либо ограничений, характеристик и/или интерпретаций
каких-либо положений названных документов, равно как и порядок расположения статей
настоящего Договора не свидетельствует о приоритете одних статей в отношении других.
16.3.Если какое-либо одно или более положений настоящего Договора утратят силу, станут
недействительными или законодательно не обеспеченными в любой связи, то это не должно
каким-либо образом повлиять или ослабить действительность и законность остальных
положений, содержащихся в настоящем Договоре.
16.4. Неиспользование или несвоевременное использование Стороной любого из ее прав из
настоящего Договора не должно расцениваться как отказ от такого права, а также не должно
влиять на осуществление такой Стороной иных своих прав. Все права, также как и обязанности,
в соответствии с настоящим Договором являются частью, а не исключением из остальных прав
и обязанностей.
16.5.Банк оставляет за собой право вносить изменения в настоящий Договор и Тарифы, а также
расширять спектр новых услуг, предоставляемых Банком в связи с наличием у Клиента Счета, и
обязан информировать Клиента о таких изменениях в порядке, предусмотренном в пункте 5.2.
настоящего Договора. После внесения изменений настоящий Договор и Тарифы они
продолжают действовать в новой/измененной редакции.
12
16.6. Непредоставление Клиентом в Банк заявления о непринятии условий Договора, а также
Тарифов с учетом изменений до момента официального вступления в силу данных изменений,
означает согласие Клиента с новой редакцией Договора и присоединение к нему, а также
согласие на новые Тарифы Банка.
16.7. Клиент настоящим обязуется по первому требованию Банка в сроки, установленные
Банком, предоставить и/или обеспечить предоставление информации и/или документации,
которая необходима для того, чтобы Банк имел возможность осуществить и соблюсти все
требования правил, существующих в Банке и/или норм установленных действующим
законодательством РК.
16.8. Все документы, имеющие отношение к настоящему Договору, составлены по выбору
Сторон на государственном и/или русском языках. При наличии разночтений
преимущественную силу имеет текст на русском языке. При этом Заявление, инструкции
Клиента могут быть заполнены и подписаны Клиентом на любом из указанных языков,
приемлемом для Клиента.
16.9. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны
руководствуются действующим законодательством Республики Казахстан.
13