Порядок и условия осуществления перевода денежных средств

Приложение 17
к Порядку осуществления перевода денежных средств
юридическими лицами, ИП и физическими лицами,
занимающимися в установленном законодательством
Российской Федерации порядке частной практикой
Порядок и условия осуществления перевода денежных средств
юридическими лицами, ИП и физическими лицами, занимающимися в установленном
законодательством Российской Федерации порядке частной практикой в ОАО АК
«БайкалБанк»
1. ОАО АК «БайкалБанк», его внутренние структурные и обособленные подразделения –
дополнительные офисы, операционные офисы осуществляют переводы денежных средств в
валюте Российской Федерации по банковским счетам в рамках применяемых форм
безналичных расчетов на основании распоряжений о переводе денежных средств (далее распоряжения), составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами,
органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским
счетам плательщиков (далее - взыскатели средств), банками.
Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных
расчетов:
- расчетов платежными поручениями;
- расчетов по аккредитиву;
- расчетов инкассовыми поручениями;
- расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств
(прямое дебетование).
Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств
самостоятельно и могут предусматриваться договорами, заключаемыми ими со своими
контрагентами (далее - основной договор).
2. Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные
предприниматели, физические лица, занимающиеся в установленном законодательством
Российской Федерации порядке частной практикой, физические лица ,банки. Взыскатели
средств могут являться получателями средств. По распоряжениям взыскателей средств, в том
числе органов принудительного исполнения, налоговых органов, получателем средств может
быть также орган, которому в соответствии с федеральным законом осуществляется перевод
взысканных денежных средств.
Взыскатель средств в распоряжении, направляемом с исполнительным документом о
взыскании, указывает получателем средств себя или орган, которому в соответствии с
федеральным законом осуществляется перевод взысканных денежных средств.
3. Переводы денежных средств в форме расчетов платежными поручениями, инкассовыми
поручениями, переводы денежных средств по требованию получателя средств
осуществляются Банком на основании заключенного с плательщиком договора банковского
счета.
4. Перевод денежных средств осуществляется Банком по распоряжениям в электронном
виде или на бумажных носителях.
Распоряжения на бумажных носителях оформляются шрифтом черного цвета,
оборотная сторона платежных распоряжений должна оставаться чистой. Подписи на
распоряжениях проставляются ручкой или чернилами черного, синего или фиолетового
цвета. Оттиск печати, проставляемый на распоряжениях, должен быть четким.
При заполнении распоряжений на бумажных носителях не допускается выход
текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их
проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения.
Подписи, печати и штампы должны проставляться в предназначенных для них полях
бланков распоряжений на бумажных носителях.
В назначении платежа налог, подлежащий уплате (НДС), указывается в обязательном
порядке (в противном случае должно быть указание на то, что налог не уплачивается).
Исправления, помарки и подчистки, а также использование корректирующей
жидкости в распоряжениях не допускаются.
5. Распоряжения на бумажных носителях предъявляются в Банк в количестве экземпляров,
необходимом для всех участников расчетов:
 платежное поручение – не менее 2-х экз.;
 аккредитив – не менее 2-х экз.;
 инкассовое поручение – не менее 3-х экз.;
 платежное требование – не менее 3-х экз.;
 иные распоряжений (заявления, уведомления, извещения и т.д.) – не менее 2-х
экз. Все экземпляры распоряжений должны быть заполнены идентично.
Распоряжения клиента на бумажных носителях предоставляются в Банк лично самим
плательщиком, либо доверенным лицом плательщика.
6. Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном
виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих
распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.
7. На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления Банк может
составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический
перевод денежных средств по банковскому счету плательщика.
8. Плательщик может составлять в соответствии с договором о сотрудничестве платежное
поручение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы
очередности, в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям
средств, обслуживаемым Банком.
9. Безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в
соответствии с федеральным законом.
Безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных
средств с банковского счета.
Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения
определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий
осуществления перевода денежных средств, либо при отсутствии указанных условий.
В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживает один банк,
окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных
средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств
возможности получения наличных денежных средств.
В случае, если плательщика средств и получателя средств обслуживают разные банки,
окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных
средств на корреспондентский счет банка получателя средств, обслуживающего получателя
средств.
10. Банк не вмешивается в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между
плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются в
установленном федеральным законом порядке без участия Банка.
11. При приеме к исполнению распоряжений Банк осуществляет следующие процедуры:
удостоверяет права распоряжения денежными средствами (удостоверение права
использования электронного средства платежа);
визитов распоряжений;
распоряжений, требующих акцепта Плательщика);
.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами:
При приеме к исполнению распоряжений в электронном виде проверка электронной
цифровой подписи происходит в автоматическом режиме согласно заключенных соглашений
и договоров между Банком и отправителями распоряжений.
При приеме к исполнению распоряжений на бумажном носителе осуществляется
проверка наличия на первом экземпляре и соответствия собственноручной подписи
(собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в
карточке с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).
Контроль целостности распоряжений:
Контроль целостности распоряжений в электронном виде осуществляется Банком
посредством проверки неизменности реквизитов распоряжения в автоматическом режиме.
Контроль целостности распоряжения на бумажном носителе проводится сотрудниками
Банка
посредством проверки отсутствия в распоряжении внесенных изменений
(исправлений).
Структурный контроль распоряжений:
Структурный контроль распоряжения на бумажном носителе осуществляется посредством
проверки соответствия распоряжения установленной форме. Перечень и описание реквизитов
платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования и платежного ордера,
а также их формы установлены Положением Банка России от 22.06.2012г. №383-П «О
правилах осуществления переводов денежных средств» (далее – Положение Банка России
№383-П).
Контроль значений реквизитов распоряжений:
Контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки
Банком значений обязательных реквизитов распоряжения. В частности, в поле «Назначение
платежа» должно быть указано назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг,
номера и даты договоров, товарных документов, а также может быть указана другая
необходимая информация, в т. ч. в соответствии с законодательством , включая налог на
добавленную стоимость.
В случае, если значение реквизита 3 "N" распоряжения состоит более чем из трех цифр,
распоряжение идентифицируется по трем последним разрядам номера, которые должны быть
отличны от "000".
При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика ,
Банк проверяет наличие заранее данного акцепта плательщика в виде Дополнительного
соглашения к договору банковского счета и проверяет соответствие сведений, указанных в
распоряжении и в Дополнительном соглашении.
При несоответствии распоряжения получателя средств условиям заранее данного
акцепта плательщика распоряжение получателя средств подлежит возврату с указанием
причины.
При отрицательном результате контроля наличия заранее данного акцепта плательщика,
распоряжение получателя средств подлежит передаче плательщику для получения акцепта
плательщика Банком. При этом распоряжения получателей средств помещаются в очередь
ожидающих акцепта распоряжений.
Заявление об акцепте (отказе от акцепта) плательщика составляется плательщиком в
электронном виде или на бумажном носителе .
При получении акцепта плательщика Банком проводится контроль достаточности
денежных средств на банковском счете плательщика.
При получении отказа от акцепта плательщика или при неполучении акцепта
плательщика в срок, установленный федеральным законом и договором, распоряжение
получателя средств подлежит возврату (аннулированию) Банком.
Контроль достаточности денежных средств:
Банк осуществляет перевод за счет денежных средств, находящихся на счете и с учетом
сумм кредита, предоставляемого банком плательщика в соответствии с договором.
Остаток денежных средств, находящихся на счете плательщика, определяется на начало
дня и с учетом сумм денежных средств, списанных со счета плательщика и зачисленных на
счет плательщика до определения достаточности денежных средств на счете плательщика (в
момент приема распоряжения к исполнению), а для исполнения распоряжения, составленного
плательщиком, с учетом взимаемой Банком комиссии.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения
подлежат исполнению в последовательности поступления распоряжений в банк, получения
акцепта от плательщика, если законодательством или договором не предусмотрено
изменение указанной последовательности. При приостановлении операций по банковскому
счету плательщика в соответствии с федеральным законом указанные распоряжения
помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
При отсутствии или недостаточности денежных средств на банковском счете
плательщика после осуществления контроля достаточности денежных средств на банковском
счете (однократно) Банк осуществляет исполнение предъявленных распоряжений в пределах
остатка денежных средств на счете плательщика, оставшиеся распоряжения исполнению не
подлежат и возвращаются (аннулируются) отправителям распоряжений не позднее рабочего
дня, следующего за днем поступления распоряжения либо за днем получения акцепта
плательщика, за исключением:
 распоряжений о переводе денежных средств в бюджеты бюджетной системы
Российской Федерации, а также распоряжений этой же и предыдущей очередности
списания денежных средств с банковского счета, установленной федеральным
законом;


распоряжений взыскателей средств;
распоряжений, принимаемых Банком к исполнению или предъявляемых Банком в
соответствии с договором.
Принятые к исполнению указанные распоряжения помещаются Банком в очередь не
исполненных в срок распоряжений для дальнейшего осуществления контроля достаточности
денежных средств на банковском счете плательщика и исполнения распоряжений в срок и в
порядке очередности списания денежных средств с банковского счета, которые установлены
федеральным законом.
Помещение распоряжения в очередь не является отрицательным результатом
соответствующей процедуры приема к исполнению распоряжения.
12. После проведенных процедур приема к исполнению (удостоверение права распоряжения
денежными средствами, контроль целостности распоряжений, структурный контроль
распоряжений, контроль значений реквизитов распоряжений, контроль достаточности
денежных средств)
при положительном результате:
- распоряжение на бумажном носителе, переданное в целях осуществления перевода
денежных средств по банковскому счету: Банк принимает распоряжение к исполнению, с
подтверждением приема к исполнению посредством проставления: даты приема к
исполнению в поле «Поступ. в банк плат.» , штампа Банка и подписи уполномоченного лица
Банка в поле «Отметки банка» для платежных поручений, в поле «Отметки банка
плательщика» для инкассовых поручений и платежных требований (дополнительно даты
помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в
очередь)), после чего Банк возвращает отправителю распоряжения последний экземпляр
распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк
распоряжения, если иное не оговорено договором;
- распоряжение в электронном виде по системе ДБО: Банк принимает распоряжение к
исполнению, о чем уведомляет в электронном виде отправителя в виде служебного
электронного сообщения (путем изменения статуса документа). В случае помещения
распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений, распечатанный документ с
проставленным в правом верхнем углу штампом «Помещено в картотеку» и с указанием даты
помещения передается Клиенту не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в
Банк распоряжения.
При отрицательном результате:
- распоряжение на бумажном носителе, переданное в целях осуществления перевода
денежных средств по банковскому счету: Банк не принимает распоряжение к исполнению и
возвращает его отправителю распоряжения с проставлением на оборотной стороне первого
экземпляра даты возврата, отметки Банка о причине возврата, штампа сотрудника Банка и
подписи уполномоченного лица Банка не позднее рабочего дня, следующего за днем
поступления в Банк распоряжения. Исполнительный документ возвращается с
сопроводительным письмом Банка , в котором указывается причина возврата;
- распоряжение в электронном виде по системе ДБО: Банк не принимает распоряжение к
исполнению и направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде о
возврате (аннулировании) распоряжения посредством смены статуса электронного документа
на статус «Отказан АБС» с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения
идентифицировать аннулируемое распоряжение, дату его аннулирования, а также причину
аннулирования, ФИО сотрудника Банка, вернувшего документ клиенту.
13. Отзыв распоряжения возможен до наступления безотзывности перевода денежных
средств, т.е. до момента списания Банком денежных средств с банковского счета Клиента на
основании данного распоряжения.
Отзыв распоряжения осуществляется на основании заявления об отзыве
предоставленного отправителем распоряжения в Банк в электронном виде или на бумажном
носителе.
Банк не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления об отзыве,
направляет отправителю распоряжения уведомление в электронном виде или на бумажном
носителе об отзыве с указанием даты, возможности (невозможности в связи с наступлением
безотзывности перевода денежных средств) отзыва распоряжения и проставлением на
распоряжении на бумажном носителе штампа банка и подписи уполномоченного лица банка.
Отзыв распоряжения, переданного по системе ДБО, осуществляется клиентом
посредством системы ДБО с помощью запроса на отзыв документа. Банк уведомляет Клиента
о результатах приема запроса на отзыв документа, поступившего в электронном виде, путем
присвоения ему в системе ДБО соответствующего статуса («Исполнен»/ «Отказан АБС»).
14. Аннулирование распоряжения
Заявление об отзыве служит основанием для возврата (аннулирования) Банком
распоряжения.
Банк уведомляет Клиента об исполнении отзыва распоряжения, поступившего по
системе ДБО, путем присвоения распоряжению статуса «Отозван».
Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений осуществляется Банком не
позднее рабочего дня, следующего за днем, в который возникло основание для возврата
(аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве.
Банк может оказать услугу плательщику по возврату перевода после наступления его
безотзывности по его письменному заявлению на бумажном носителе или в электронном
виде, направленному по системе дистанционного банковского обслуживания. Банк
направляет в банк получателя письмо с просьбой о возврате перевода. Данная услуга
предоставляется Банком на платной основе в соответствии с действующими Тарифами. В
случае невозможности возврата перевода комиссия, уплаченная за перевод денежных
средств,
плательщику
не
возвращается.
плательщик самостоятельно осуществляет работу по возврату денежных средств.
15. Процедуры исполнения Банком распоряжений
К процедурам исполнения распоряжений относятся:
 исполнение распоряжений посредством списания денежных средств с банковского
счета Клиента, зачисления денежных средств на банковский счет Клиента;
 частичное исполнение в случаях, предусмотренных законодательством;
 подтверждение исполнения Распоряжения.
Банк производит зачисление денежных средств на банковский счет получателя по
двум реквизитам: по номеру банковского счета и наименованию получателя.
Для юридических лиц, банков указывается полное или сокращенное наименование;
для физических лиц - полностью фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона
или национального обычая) (далее Ф.И.О.); для индивидуальных предпринимателей - Ф.И.О.
и правовой статус; для физических лиц, занимающихся в установленном законодательством
Российской Федерации порядке частной практикой, - Ф.И.О. и указание на вид деятельности.
В случае если имеются расхождения между номером банковского счета и
наименованием получателя средств, денежные средства отражаются на балансовом счете
47416 «суммы до выяснения». В этом случае банк направляет запрос в банк плательщика об
уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк
распоряжения (сообщение ЕD243) либо по факсу с просьбой уточнить правильность
реквизитов.
На основании полученных уточнений Банк принимает решение о возможности
зачисления поступивших денежных средств на банковский счет клиента.
Если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том
числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат
распоряжения.
При достаточности денежных средств на банковском счете плательщика распоряжения
подлежат исполнению в календарной последовательности их поступления в Банк, получения
акцепта от плательщика, если действующим законодательством или договором не
предусмотрено изменение указанной последовательности. Банк обязан осуществлять
списание денежных средств с банковского счета не позднее рабочего дня, следующего за
днем поступления в Банк распоряжения, за исключением случаев прямо предусмотренных
законодательством Российской Федерации, решением суда или договором.
Исполнение распоряжений, относящихся к одной группе очередности списания
денежных средств и поступивших в Банк в один и тот же рабочий день, осуществляется в
порядке очередности согласно письменной информации (в произвольной форме),
поступившей от Клиента, а если такая информация от Клиента не поступила, то по
усмотрению Банка.
При приостановлении операций по банковскому счету плательщика в соответствии с
федеральным законом распоряжения, на которые распространяется приостановление,
помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
16. Подтверждение исполнения распоряжений на перевод денежных средств с банковского
счета плательщика.
Банк информирует плательщика о переводе денежных средств на его счет в порядке и в
сроки, установленные в Договоре банковского счета, в том числе путем отражения в выписке
операций по счету плательщика не позднее следующего рабочего дня.
Частичное исполнение распоряжения плательщика (получателя средств) в электронном
виде или на бумажном носителе, переданного в целях осуществления перевода денежных
средств по банковскому счету, подтверждается в следующем порядке:
-направления плательщику (получателю средств) извещения в электронном виде с
указанием реквизитов платежного ордера
или направления платежного ордера в
электронном виде с указанием даты исполнения;
-представления плательщику (получателю средств) экземпляра исполненного
платежного ордера на бумажном носителе с указанием даты исполнения, проставлением
штампа банка и подписи уполномоченного лица Банка.
Исполнение в полной сумме распоряжения на бумажном носителе при осуществлении
перевода денежных средств с банковского счета подтверждается Банком посредством
предоставления уведомления об исполнении плательщику в виде последнего экземпляра
исполненного распоряжения на бумажном носителе с указанием даты исполнения,
проставлением штампа Банка и подписи уполномоченного лица Банка. При этом штампом
Банка плательщика может одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения
на бумажном носителе и его исполнение при совпадении даты приема к исполнению и даты
исполнения.
Исполнение в полной сумме распоряжения в электронном виде, поступившего в Банк
по системе ДБО , при осуществлении перевода денежных средств с банковского счета
подтверждается Банком путем присвоения статуса электронному документу « Исполнен» при
исполнении в полной сумме и включением в выписку по банковскому счету Клиента . В
случае помещения распоряжения в электронном виде , поступившего в Банк по системе ДБО,
в очередь не исполненных в срок распоряжений , электронному документу присваивается
статус «Отложен» с уведомлением : «Документ поставлен в очередь».
Указанное извещение Банка является одновременно подтверждением приема к
исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение.
Перевод денежных средств со счета плательщика является платной услугой Банка. За
совершение перевода, оказание дополнительных услуг, связанных с переводом денежных
средств, Банк взимает с плательщика комиссию в соответствии с действующими Тарифами
Банка. Информацию о Тарифах Банка плательщик может получить на информационных
стендах Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет www.bbank.ru.
Плательщик может получить дополнительную информацию об осуществлении Банком
переводов денежных средств, формах заявлений в подразделениях Банка